tisková konference Praha, 7. ledna 2014
Úspěšný rok 2013 v oblasti retailového bankovnictví 3 / Vracíme poplatky
Více než dvojnásobek klientů
K 31/12/12 4 / Vracíme poplatky
K 31/12/13
Více než dvojnásobek klientských vkladů
K 31/12/12 5 / Vracíme poplatky
K 31/12/13
3x větší objem poskytnutých úvěrů domácnostem
K 31/12/12 6 / Vracíme poplatky
K 31/12/13
150 mil. korun uspořených našim klientům
K 31/12/12 7 / Vracíme poplatky
K 31/12/13
Úspěšné uvedení produktů a služeb pro občany
Zajištěná konsolidace půjček
8 / Vracíme poplatky
Bezkontaktní karta s bonusovým programem CARTE
Nová generace mobilního bankovnictví
Minutová půjčka
Equa kiosky
Zdvojnásobení počtu obchodních míst – prodejní síť s celorepublikovým pokrytím
Prodejní síť k 31/12/12 Centrála Amazon Reprezentativní kancelář SME SME bankéři na pobočkách Retailové pobočky Mini pobočky pro retail Equa kiosky
Litoměřice
Zlín
Prodejní síť k 31/12/13 Ústí nad Labem
Most
Litoměřice
Olomouc Zlín
+ přes 5.000 smluvních partnerů po celé ČR 9 / Vracíme poplatky
České Budějovice
Očekávaný vývoj spotřebitelského financování v roce 2014 10 / Vracíme poplatky
Zadlužení domácností v ČR roste hlavně díky hypotékám Celkový dluh domácností [mil. Kč] 1 283*
1 400 000 1 200 000 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000 0 2005
2006
2007
2008
2009
Úvěrové společnosti
2010
2011
2012
Banky
2013 ZDROJ: ČNB * odhad 2013 Equa bank
S odhadem prosincových hodnot absolutní zadlužení domácností v roce 2013 vzrostlo o 44 mld. Kč z toho: • Hypotéky do: +42,2 mld. Kč (+6,0 %) • Spotřebitelské úvěry: +3,8 mld. Kč (+2,7 %) • Úvěry z karet a povolené debety: - 2 mld. Kč (-6,1 %) 11 / Vracíme poplatky
Úroveň dluhu domácností ze spotřebitelských úvěrů stagnuje
Zůstatky spotřebitelských úvěrů CELKEM [mil. Kč] 300 000
233*
250 000
226*
200 000
150 000
100 000
50 000
0
2005
2006
2007
2008 Banky
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Úvěrové společnosti ZDROJE: ČNB, * odhad 2013 Equa bank
12 / Equa vrací poplatky / Leden 2014
Prodeje spotřebitelských půjček v r. 2014 porostou Nově poskytnuté spotřebitelské úvěry CELKEM [mil. Kč] 130
140 000
100 000 80 000
112*
115
120 000
107
104* 87
88
86
75
88 70*
Banky
60 000 40 000
Úvěrové společnosti
20 000
37*
0 2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014 ZDROJE: ČNB, ČLFA * odhad 2013 Equa bank
•
V roce 2013 bude objem poskytnutých spotřebitelských úvěrů o 18% vyšší než v roce 2012. Celkové prodeje odhadujeme na 104 mld. Kč.
•
Úroveň dluhu stagnuje avšak prodeje rostou. Růst je tažen zejména refinancováním a konsolidacemi.
•
V r. 2014 dále poroste podíl refinancování a konsolidací; celkové prodeje odhadujeme na 112 mld. Kč. 13 / Vracíme poplatky
Úrokové sazby nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů mírně klesají Nově poskytnuté spotřebitelské úvěry u bank RPSN
Nově poskytnutné spotřebitelské úvěry u bank úroková sazba [% p.a.] 16,9
16,9
16,4
16,4
15,9
15,9
15,4
15,4
14,9
14,9
14,4
-1%
14,4
13,9
13,9
13,4
13,4
ZDROJ: ČNB
• Průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů u bank: leden 2013: 15,11% p.a. říjen 2013: 14,13% p.a.
• RPSN i úrokové sazby klesaly v 1. pol. 2013. • Ve 2. pol. 2013 úrokové sazby stagnovaly a RPSN mírně vzrostla. • Trh spotřebitelských úvěrů v r. 2013 výrazně ovlivnil nástup refinancování vč. konsolidací. 14 / Vracíme poplatky
Vracíme poplatky
15 / Vracíme poplatky
Equa bank vrací poplatky Jaké? Poplatky za správu a vedení stávajícího spotřebitelského úvěru nebo půjčky: Klienti bank v průměru zaplatili na své původní půjčce 1.459 Kč (tj. 49 Kč/měs. x 30 měsíců). Equa bank kompenzuje každého klienta, který převede svoji půjčku k ní, průměrnou částkou 1.500 Kč.
Komu? Všem klientům bank a úvěrových společností, kteří od 7. ledna 2014 převedou svoji půjčku k Equa bank.
K tomu navíc? Všechny výhody RePůjčky – produktu oceněného Zlatou korunou v roce 2013: garance snížení splátky při zachování původní doby splatnosti (až o 25%) jednoduché a rychlé vyřízení bez zbytečného papírování možnost nastavení výše splátky klientem možnost získání prostředků navíc za stejně výhodných podmínek Bezplatné vedení nejvýhodnějšího* běžného účtu na trhu *hodnocení serverů poplatkozrout.cz a finparáda.cz; nezávislá analýza FEE MONITOR společnosti Mind Bridge (listopad 2013)
16 / Vracíme poplatky
Příklad úspory s RePůjčkou Stávající úvěr
RePůjčka
Zbývá splatit
146 400 Kč
146 400 Kč
Zbývá splátek
78
78
Měsíční splátka
2 643 Kč
2 494 Kč
Poplatek za správu úvěru
49 Kč
0 Kč
Poplatek za vedení běžného účtu
89 Kč
0 Kč
Měsíční splátka celkem
2 781 Kč
2 494 Kč
RPSN
13,70 %
9,5 %
Vrácení poplatků
0 Kč
1500 Kč
Celková úspora s RePůjčkou
22 386Kč + 1 500Kč
Převedením půjčky ušetří klient měsíčně 287 Kč, celkem 22 386 Kč. Navíc získá zpět průměrnou výši poplatků za vedení úvěru u své stávající banky, což je 1 500 Kč. S RePůjčkou klient celkem zaplatí194 532 Kč, bez poplatku za poskytnutí půjčky RPSN 9,5 %, délka splácení 78 měsíců.
17 / Marketing strategy / September 2010
18 / Marketing strategy / September 2010
www.equabank.cz
