“Terug naar de kernwaarden”
Van businesslunch tot businessplan
Het begin
Businesslunch@Stoutenburgh “Eenzaam aan de top”
Kredietverlening aan MKB zorgwekkend
De ervaringen: •
“Structurele fricties” bij het verstrekken van financieringen
•
Limieten worden teruggedraaid, vooral in segment < € 250.000,=
•
(Langdurige) relaties spelen geen rol (meer)
•
De digitale checklist overheerst, de menselijke maat is verdwenen
Terug naar de kernwaarden
Gezamenlijke visie: •
Bankieren moet weer een menselijk gezicht krijgen
•
Van korte termijn denken naar langdurige relaties
•
Focus verleggen van winst- en verdienmodellen banken naar ondernemer
•
Steun perspectiefvolle ondernemers, ook bij onvoldoende zekerheden
Terug naar de kernwaarden De werkgroep:
Marktcijfers bevestigen het beeld
Kredietbehoefte kleinbedrijf is circa € 4,5 miljard •
40% van aanvragen kleinbedrijf (€ 12,3 mrd) wordt afgewezen
•
Vooral in segment € 50.000 en € 250.000,=
•
99% van ondernemingen in regio Amersfoort < 50 werknemers (totaal 34.700 vestigingen)
Boele Staal, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken
Alternatief voor bank is nodig • bedrijven zijn te afhankelijk van bankkredieten • alternatieve financieringen zijn noodzakelijk • familiekapitaal, partnerschap of investeerderskapitaal.
Bron: Interview met Het Financieele Dagblad
Conclusie na uitgebreid marktonderzoek
Kredietunies, de best passende oplossing: •
Coöperatieve vereniging, van voor en door ondernemers
•
Eenvoudig, transparant en oorspronkelijk, terug naar de basis
•
Meer dan kredietverlening: coaching, kennis en ervaring delen!
•
Menselijke factor als bindend element, bevordert gemeenschapszin
•
Maatschappelijk verantwoorde marges, leden bepalen beleid
Kredietunies, de best passende oplossing
De kernwaarden: •
Solidariteit, zonder winstoogmerk
•
Individuele betrokkenheid, persoonlijk, menselijk
•
Coachingsmodel, je staat er niet alleen voor “Krediet verlenen krijgt weer een gezicht: van, voor en door ondernemers”
Kredietunies zijn sympathiek, maar……………
De critici: •
Afbreukrisico is groot, goed geld naar kwaad geld
•
Spanning op professionaliteit organisatie
•
Kans op brokken reëel, ontbreken stempel toezichthouder (DNB)
Kredietunie Midden Nederland
Een proven concept: • • •
World-wide zijn er 52.945 kredietunies actief (ontstaan in 1850) Operationeel in meer dan 100 landen Met in totaal 187.986.967 aangesloten leden
• • •
Totale activa Totaal spaargeld Totaal uitstaande leningen
$ 1,459,605,561,772.$ 1,229,389,373,992.$ 960,089,324,653.-
WOCCU: “Not for profit, not for charity, but for mutual service”
Kredietunie Midden Nederland
Check en balances: •
Coaches en kredietcommissie beoordelen aanvraag
•
Externe analyse, “due diligence” en BKR toetsing door Qredits
•
Bestuur besluit, coach bewaakt voortgang
•
Externe administratie en beheer door Qredits via Micronet
Kredietunie Midden Nederland
De doelgroep: •
Regionale ondernemers: – met omzet tot € 10 mio, of – met balanstotaal < € 10 mio, of – met minder dan 50 werknemers
•
Met kredietbehoefte van minimaal € 50.000,= en maximaal € 250.000,= (Grotere kredieten via Kredietunie Nederland en MKB co-financieringsfonds)
•
In alle sectoren (landbouw, industrie, handel, logistiek, dienstverlening etc.)
•
Focus op regio Gooi- en Eemland
Kredietunie Midden Nederland
Kredietbeleid op hoofdlijnen: •
Ondernemer staat open voor advisering/ondersteuning/coaching
•
Ondernemer voldoet aan de eisen van Qredits
•
Uitsluitend normale lening, achtergestelde lening bij hoge uitzondering
•
Gebruikelijke zekerheden, ter beoordeling door kredietcommissie
•
Maximum € 250.000, eventueel opgebouwd uit meerdere leningen
•
Aflossing in 3, 5 of 7 jaar, tegen een marktconforme rente
Kredietunie Midden Nederland KMN‐leden: KMN‐leden:
KMN‐leden: KMN‐leden:
‐kredietgevers ‐kredietgevers ‐Coaches ‐Coaches
‐kredietnemers ‐kredietnemers
ALV (Algemene Leden Vergadering) ALV (Algemene Leden Vergadering) Raad van Toezicht Raad van Toezicht
KMN
Bestuur KMN Bestuur KMN
Coachings‐ Coachings‐ commissie commissie
Krediet‐ Krediet‐ commissie commissie
Kascontrole Kascontrole commissie commissie
Initiatiefnemers KMN Initiatiefnemers KMN
Kredietunie Nederland Kredietunie Nederland
Faciliteert Faciliteert voorbereiding en oprichting KMN voorbereiding en oprichting KMN
Faciliteert Faciliteert KMN met uitvoering processen KMN met uitvoering processen
Kredietunie Midden Nederland
Doelstellingen 2012: •
Het opstarten van de coöperatieve vereniging – minimaal 50 leden, ieder met aandeel van € 2.000,=
•
Uitbreiding en verdere invulling organisatiestructuur – Formele benoeming (interim) bestuur door de leden – Kredietcommissie, Raad van Toezicht, Coachingscommissie e.a.
•
Het plaatsen van ledencertificaten tot € 2,5 mio
•
Het op 1 januari 2013 starten met het proces van kredietverlening
KN, strategische partner Kredietunie Midden Nederland
KN (Kredietunie Nederland) •
Ondersteuning bij opstarten KMN
•
Statuten, huishoudelijk reglement
•
Compliance en toezicht
•
Infrastructuur, ICT, websites e.a.
•
Contacten overheid, BMKB regeling
•
Internationale contacten (Brussel/WOCC)
Qredits, strategisch partner Kredietunie Midden Nederland Organisatie 40 medewerkers verdeeld over: Groningen
Leeuwarden
o o o
Staf & Back‐office kredieten: 20 Afdeling Coaching: 5 Bedrijfsadviseurs: 15 (10 steunpunten)
Amsterdam Zwolle Backoffice Kredieten Den Haag
Afdeling Coaching
Rotterdam Amersfoort
Eindhoven
Breda Sittar
Qredits is winnaar van de Microfinance Good Practices Europe Award 2010
“Terug naar de kernwaarden, doet u met ons mee?”
Vanaf morgen doelgericht financieren
“Terug naar de kernwaarden”
Vanaf morgen doelgericht financieren Doet u met ons mee?
