Tartalomjegyzék. Eredménykimutatás a január 1. december 31. közötti üzleti évre...32

Éves jelentés 2011

Tartalomjegyzék

Vezérigazgatói köszöntő . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 Hazai makrogazdasági kitekintő, általános gazdasági helyzet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 A biztosítási piac jellemzői . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 A Generali Biztosító teljesítménye . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Díjbevétel, piaci részesedés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Eredmény . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Befektetési állomány . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Személybiztosítási üzletág . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

13

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

15

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

18

Gépjármű biztosítási üzletág Vagyonbiztosítási üzletág Értékesítési csatornák

Kockázatmenedzsment

...................................................................................................

21

Ügyfélkapcsolat és állománykezelés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 Beszerzési és ellátási folyamatok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 Ügyfélkapcsolatok kezelése (CRM) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 Mérleg . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Eredménykimutatás a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Eredménykimutatás – Élet üzletág a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 Eredménykimutatás – Nem élet üzletág a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre . . . . . . . . . . . . . 35 Függelék . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 A Felügyelőbizottság jelentése . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38

Generali-Providencia / Éves jelentés 2011

1

Vezérigazgatói köszöntő

Tisztelt Ügyfeleink és Partnereink! 2011 a szélsőségek éve volt a biztosítási szektorban: a gazdasági válság és a végtörlesztések jelentősen visszavetették a lakosság megtakarítási képességét, az időjárás ugyanakkor „kegyes” volt a biztosítókhoz. Összességében értékelve az évet, a folyamatok hatékonyság-javításának, a költségcsökkentésnek és a kedvező időjárás miatti alacsonyabb kárhányadnak köszönhetően – a nehéz piaci körülmények ellenére – a Generali csoport teljesítette a 2011-es terveit. Az elsődleges cél kitűzés, összhangban az ügyfél- és eredményközpontú vállalati stratégiánkkal, nem a díjbevétel bármi áron történő növelése, hanem a nyereségesség javítása volt. Ennek a feladatnak, piaci pozíciónk megőrzése mellett, sikerült eleget tennünk. A 2011-es év az egész hazai biztosítási piac számára jelentős nehézségeket tartogatott. A Magyarországon tevékenykedő társaságok díjbevétele továbbra is csökkenő tendenciát mutat: a legnagyobb visszaesés a gépjármű-biztosítások piacán volt tapasztalható, de az életbiztosítások értékesítése szintén jelentősen csökkent. A negatív piaci tendenciák ellenére a Generali-Providencia Biztosító őrzi piaci pozícióját, és noha a díjbevétel tekintetében minimális visszaesést könyvelt el a társaság, az adózott eredményt sikerült 54%-kal 4,9 milliárdra növelnie 2011-ben, és hasonló javulás mondható el a Generali-csoport egészéről is. Büszke vagyok arra, hogy a cégcsoportunk relatív piaci pozíciója ugyancsak erősödött, hiszen a korrigált díjbevétel alapján számolt piaci részesedése 2011-ben – enyhe csökkenés mellett – 0,2 százalékra megközelítette a piacvezetőét.

2


A 2011-es év számos kihívást tartogatott számunkra ahhoz, hogy teljesítsük kitűzött céljainkat: a válság és a gazdasági helyzet okozta nehéz piaci környezetben kellett megtalálni az eredményességhez vezető utat, alkalmazkodva az ügyfelek élethelyzeteihez, az ezekhez szabott pénzügyi megoldásokkal és kárrendezési gyakorlattal. Erőfeszítéseinket visszaigazolta számunka a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) által a Szolgáltatásminőségi Versenyben biztosítónk számára valamennyi üzletágban odaítélt első díj is. A Generali hazánk második legnagyobb biztosítótársaságaként stabil és kiszámítható szereplője a biztosítási piacnak, egy elismert, tőkeerős és nagy múltú nemzetközi konszern része. A Generali Csoport fejlődésének alapja a folyamatos alkalmazkodóképesség és az innováció. A változásokra való felkészülés, a proaktivitás ma még elengedhetetlenebb a versenyképesség megtartásához. A kiváló folyamatok, a fejlesztések garanciát jelentenek arra, hogy a társaság ne csak ma, de holnap is a megszokott és elvárt Generali minőséget nyújtsa ügyfeleinek, partnereinek. Bízom abban, hogy a stratégiai munka és a cégcsoporton belüli szoros együttműködés a jövőben is hozzájárul vállalatunk további sikeres és profitábilis működéséhez. Ilyen gazdasági környezetben és válságos időszakban vállalatunk sikerének záloga a bizalom és együttműködés. Ez mind a cégcsoporton belül, mind pedig üzleti partnereinkkel való kapcsolatunkban fontos érték számunkra. Hiszen számítunk egymásnak, és számíthatunk egymásra! Erdős Mihály elnök-vezérigazgató, az Igazgatóság elnöke


3

A társaság vezető testületei

Igazgatóság

A Management team további tagjai

4


erdős mihály elnök-vezérigazgató 2010–2011 Európai Utazási Biztosító (EUB) elnök-vezérigazgató, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. vezérigazgató stratégiai tanácsadója 2011. július 1. óta a GeneraliProvidencia Biztosító Zrt. elnök-vezérigazgatója

Ilics László

Hegedűs Anna

Paál Zoltán

vezérigazgató-helyettes, nem-életbiztosítási és biztosítástechnikai területért felelős ügyvezető igazgató 1991 óta a társaság, 1999 óta az igazgatóság tagja, 2000 óta az igazgatóság elnökhelyettese

pénzügyi területért felelős vezérigazgató-helyettes 1999 óta a Generali munkatársa és az igazgatóság tagja

személybiztosítási területért felelős vezérigazgató-helyettes 1993 óta a társaság munkatársa, 2004 óta az igazgatóság tagja

Hegedüs Kristóf

Sinkó Ferenc

informatikáért és szervezetfejlesztésért felelős ügyvezető igazgató 1999 óta a társaság munkatársa, 2009. január elsejétől a Management team tagja

a vagyonbiztosítási területért, a külső értékesítési csatornákért, valamint a Speciális értékesítési osztályért felelős ügyvezető igazgató 1993 óta a Generali munkatársa, 2009. január elsejétől a Management team tagja

Felügyelőbizottság Pálvölgyi Mátyás, elnök Luisa Coloni Takács Tamás


5

Hazai makrogazdasági kitekintő, általános gazdasági helyzet

L

assabb növekedés, 5% közelébe kúszó infláció, jelentős fizetési mérleg többlet, kockázatoktól övezett költségvetési és adósságpálya, és volatilis pénz-és tőkepiac – így foglalhat-

nánk össze a hazai gazdaság 2011-es állapotát és rövidebb távú kilátásait. A gyengülő hazai konjunktúra oka főként az, hogy a válságot követő gazdasági erősödés motorjának, a feldolgozóipari exportnak a lendülete elakadt. Ez főként a külső kereslet alakulása, továbbá a szabad kapacitások növekvő kihasználása és az új beruházások hiánya miatt van így. Emellett a belföldi kereslet változatlanul gyenge, a fogyasztás stagnál, a beruházásokban pedig egyelőre semmilyen irányból nem látszik élénkülés. Utóbbi egyebek között a visszafogott állami költekezésre, az ipari növekedési kilátások romlására, az ingatlanpiac további hanyatlására, valamint a finanszírozás tekintetében a közvetlen befektetők elbizonytalanodására és főként a bankok gyengülő jövedelmi, forrás- és tőkehelyzetére (különadó, végtörlesztés, anyabankok tőkepótlási szükséglete) vezethető vissza. A belföldi fogyasztási kereslet élénkülését célzó lépések egyelőre nem hozták meg az azoktól várt eredményt, hiszen a társadalom azon rétegei, akik a változások kedvezményezettjeinek tekinthetők, keletkező többletjövedelmeikkel inkább megtakarításaikat igyekeztek növelni, ráadásul a többlet források nagy részét a lakossági devizaalapú-hitelek növekvő törlesztési terhei is lekötötték. A kedvezőtlen gazdasági helyzetből való elmozdulást célozhatja a kormányzat és a hazai bankok között folytatott kommunikáció, illetve, hogy a nemzetközi szervezetekkel újra tárgyalóasztalhoz kívánunk ülni azzal a céllal, hogy valamilyen védőernyővel mégiscsak rendelkezzen Magyarország, annak ellenére, hogy a deklarált cél továbbra is a tőkepiacokról való adósságfinanszírozás.

6


Az államháztartás helyzetét illetően több bizonytalansági tényező látszik. A kormány a hiánycél tartásához szükséges, a GDP mintegy 5%-ára rúgó intézkedési csomagját a bevételi oldalra súlyozva fogalmazta meg, amely nyilvánvalóan növeli a teljesülés kockázatát, ráadásul a tőkepiaci szereplők által oly annyira szorgalmazott középtávú konszolidációs elképzelésekről egyelőre rendkívül kevés információ áll rendelkezésre. Fizetési mérlegünket érintően a válság kirobbanása óta karakterisztikussá váló folyamatokban érdemi változásra nem lehet számítani, így várhatóan megmarad a körülbelül 1,5 milliárd euróra tehető többlet. Az infláció elsősorban a bevezetendő, illetve részben már bevezetett adóváltozások hatására jóval a jegybanki cél fölött alakul 2012-ben. Ennek, és a hazánkkal kapcsolatos, eszközárakban is jelentkező, romló befektetői hangulatnak köszönhetően a jegybank az év utolsó két hónapjában egyaránt 50-50 bázisponttal emelte az alapkamatot, amely így 7%-os szintet ért el. A Monetáris Tanács a jövőt tekintve egyértelmű jelzést adott, további emeléseket kilátásba helyezve arra az esetre, ha a piaci turbulenciák elsősorban kormányzati intézkedések, illetve a külső környezet pozitív irányú fejleményeinek hatására nem enyhülnének. A hazai állampapírpiacot továbbra is az alábbi tényezők/várakozások befolyásolják alapvetően: •

Nyugat-európai adósságkrízis

•

Fiskális politikával kapcsolatos bizonytalanság bizalmi kérdőjelek elsősorban a külföldi befektetők körében

•

A bekövetkezett leminősítések hatásai az adósságfinanszírozásra

•

IMF/EU tárgyalások kimenetele

Mindezen okoknál fogva a befektetők továbbra is óvatosak. Várhatóan továbbra is a nagyfokú volatilitás lesz a jellemző, a piac nagyon hektikusan reagálhat a különböző hírekre, bejelentésekre.


7

A biztosítási piac jellemzői

A

teljes díjbevétel – amely 821,1 milliárd forintot tett ki – 2,7 százalékkal esett vissza, leginkább a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjbevétel csökkenése következtében. A korrigált

díjbevétel (folyamatos díj + élet egyszeri díj 10 százaléka) az előző évi 2,4 százalékos visszaesés után 2011-ben 1,8 százalékkal tovább csökkent. Így a biztosítótársaságok és biztosítóegyesületek összesen 680,4 milliárd forint korrigált díjbevételt értek el a piacon. Az életbiztosítási szerződésekre befolyt, 439,8 milliárd forintnyi díj mindössze 0,6 százalékkal maradt el az egy évvel korábbi, 442,6 milliárd forinttól. Ezen belül az egyszeri díjas termékek értékesítése 6,9 százalékkal csökkent a folyamatos díjbevétel viszont 3,2 százalékkal növekedett. A korrigált díjbevétel 299,2 milliárd forint volt, közel 8 milliárd forinttal (2,6 százalékkal) haladva meg az egy évvel korábbit. Az életbiztosítási szerződések darabszáma 47 ezerrel csökkent, amely mögött valószínűleg a végtörlesztés lehetősége, illetve az a tendencia áll, hogy a lakosság megpróbálta mobilizálni megtakarításait hitelei kiváltása érdekében. Becslések szerint a végtörlesztésekben 41,5 milliárd forint származott vis�szavásárolt életbiztosításokból. A nem életbiztosítási üzletág 5 százalékos csökkenést szenvedett el 2011-ben: 2010-ben 401,2 milliárd, 2011-ben csupán 381,3 milliárd forintnyi díj folyt be az üzletágból. A piac zsugorodásának oka elsősorban az autóbiztosításokban keresendő, mind a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításokból (-16,8%), mind pedig a cascóból származó díjbevétel (-12,5%) csökkent.

8


Megjegyzendő, hogy a kgfb-kampányban tovább mérséklődtek a 2012-es díjak, s ennek tudható be, hogy a MABISZ adatai szerint a kampány során 730 ezren cseréltek kötelező biztosítót és további 270 ezer autós tudta kedvezőbben újrakötni a biztosítását a meglévő biztosítójánál. A gépjármű biztosításokon kívüli nem-életbiztosítás stagnált. A korrigált piaci portfolióban az életbiztosítások részaránya 1,9 százalékpontos növekedéssel 44,0 százalékot tett ki, a nem- életbiztosításoké pedig 56,0 százalékot. A piaci koncentráció tovább csökkent, a piacvezető öt társaság a korrigált díjbevétel 65,9 százalékát mondhatja magáénak, az egy évvel korábbi 68,9 százalékkal szemben.


9

A Generali Biztosító teljesítménye

A

negatív piaci tendenciák ellenére a Generali-Providencia Biztosító megőrizte piaci pozícióját, és noha a díjbevétel tekintetében enyhe visszaesést könyvelt el a társaság,

az adózott eredményt sikerült 54%-kal 4,9 milliárdra növelnie 2011-ben, és hasonló javulás mondható el a Generali-csoport egészéről is.

Díjbevétel, piaci részesedés A Generali-Providencia 2011-ben 114,9 milliárd forint korrigált díjbevételt ért el, a társaság piaci részesedése így 16,9 százalék volt, ami enyhe csökkenést mutat az előző évihez képest. Az életbiztosítások korrigált díjbevétele alapján a társaság piaci részesedése ebben az üzletágban 12 százalék, 35,8 milliárd forint volt. A biztosító a nem-élet üzletágban 79,1 milliárd forintos díjbevétellel 20,8%-os piaci részesedést ért el, ami 4,8 százalékos csökkenést jelent. Ez mindenekelőtt a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításból (kgfb) származó díjbevétel visszaesésének eredménye, egyéb módozatokban a Generali növelni tudta piaci részesedését. Ez a csökkenés azonban még mindig kedvezőbb, mint a piac 5,8%-s visszaesése. A Generali csoport (a Genertelt és az Európai Utazási Biztosítót is figyelembe véve) összesen 120,6 milliárd forint korrigált díjbevételt ért el, amellyel 17,7 százalékos piaci részesedést ért el, 0,2 százalékkal megközelítve a piacvezetőt. A kgfb-n kívüli nem-életbiztosítás területen, miközben az egész piac stagnált, a Generali 1,1 százalékos, a Generali Csoport pedig 1,6 százalékos növekedést ért el az elmúlt évben, ezzel meghaladva a piaci eredményeket, és a cégcsoport 25,2 százalékos piaci részesedéssel piacvezető lett.

10


Eredmény A Generali Biztosító 2011-ben jelentősen növelni tudta adózott eredményét, a 2010-es közel 3,5 milliárdos eredmény után a bizonytalan gazdasági környezet ellenére 2011-ben már 4,9 milliárd forintos nyereséget ért el a társaság, ami 36%-os javulást jelentett. A magyarországi Generali-csoport ugyancsak jelentősen, 3,6 milliárdról 4,8 milliárdra növelte az adózott eredményét. Ez egyrészt a folyamatok hatékonyság-javításának, költségcsökkentésnek és a kedvező időjárás miatti alacsonyabb kárhányadnak köszönhető. Eközben mind a Generali-Providencia, mind a Generali-csoport relatív piaci pozíciója is erősödött, részesedése 2011-ben – enyhe csökkenés mellett – megközelítette a piacvezetőét.

Befektetési állomány 2011-ben a Generali befektetési állománya (a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások nélkül) 167 420 millió forint volt, amely 2,8%-os csökkenést jelent a 2010. év végi állományhoz képest. A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások 82 435 millió forintos állománya 3,6%-os csökkenést mutat. A társaság 2011-ben 12,27 milliárd forint pénzügyi eredményt ért el a befektetéseken (a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások nélkül).


11

Személybiztosítási üzletág Életbiztosítások Az életbiztosítási piacra mind a végtörlesztés, mind a forint árfolyam alakulása rányomta a bélyegét 2011-ben. Tavaly a Generali életbiztosításokból származó bevétele mégis enyhén emelkedett, az egyszeri díjak csökkenését ugyanis ellensúlyozni tudta a folyamatos díjak enyhe emelkedése. Az életbiztosítások korrigált díjbevétele 35,8 mrd Ft volt, ami 2,9 százalékos csökkenést jelent. A nehéz, az év második felében extra negatív hatásokkal – végtörlesztések miatt megszüntetett életbiztosítások – terhelt évben a Generali meg tudta őrizni a piaci pozícióit. A lejáró életbiztosítások állománya növekedett 2011-ben. A visszavásárlások alakulása a darabszámot tekintve nem érte el a 2009-es és a 2010-es évek volumenét, összegében azonban magasabb volt, ezek jelentős része a banki hitelek végtörlesztéséhez kapcsolódott. A folyamatos díjú életbiztosításokból származó új üzlet állománydíja ebben az évben szinte az előző évivel megegyezően 6,461 milliárd Ft lett, annak ellenére, hogy 2011 gazdaságilag nehezebb év volt, pl. az év végi végtörlesztések kapcsán kialakult helyzet is nehezítette a megtakarításos életbiztosítások értékesítését és megtartását. Egyszeri és eseti díjas biztosításaink díjbevételei 33%-kal csökkentek (2011-ben 5,14 mrd Ft, 2010ben 7,66 mrd Ft volt). Az év eleji teljesítmény az év végére valamennyivel javult, köszönhetően a szeptember elejétől értékesített, tőkevédelemmel is rendelkező Bolygónk Kincsei eszközalapnak. Az eszközalapba a meglévő unit-linked biztosítással rendelkező ügyfeleink fizethettek be, illetve válthattak át a korábban befizetett eseti díjaikból. Figyelve a piaci igényekre, az ügyfelek befektetéseinek védelme érdekében társaságunk kifejlesztette a TrendFigyelő szolgáltatást. Segítségével az ügyfeleknek lehetőségük van a nagyobb pénzpiaci mozgások, esések esetén megtakarításuk értékének megőrzésére, biztonságos eszközalapba helyezésére, emelkedés esetén pedig az emelkedő trend követésére. Baleset- és egészségbiztosítások A baleset- és egészségbiztosítási területen társaságunk a 2011-es üzleti évet minimális díjelőírás csökkenéssel zárta. Egészség- és balesetbiztosítások díjelőírása, 4,974 mrd Ft-t tett ki, az előző évi 5,096 mrd Ft-tal szemben. A csökkenést az egészségbiztosítások díjelőírásának 288 milliós csökkenése okozta, amelyet főként a banki portfólió-biztosítások csökkenésének volt köszönhető. Ugyanakkor a baleset biztosítási díjelőírás növekedése (165 m Ft) is nagyrészt ennek a területnek köszönhető. Egyéni élet-, egészség és balesetbiztosítások értékesítésének növelésére társaságunk megújította TestŐr biztosítását. Az egészséges életmód támogatására a nemdohányzó és keveset dohányzó ügyfelek kedvezményes tarifát fizetnek, valamint azon ügyfelek, akiknek a tartam alatt nem volt szükségük szolgáltatás kifizetésére, a tartam alatt befizetett díjuk 20%-át visszakapják.

12


A szakterület optimalizálta és modernizálta a kockázat-elbírálási folyamatot. A dohányzási teszt alkalmazása tette lehetővé a kedvezményes, nemdohányzó tarifa alkalmazását. Az értékesítési folyamatot és ügyfeleink korszerűbb kiszolgálását támogatandó telefonos kockázat-elbírálás és mobil orvosi vizsgálat esetén szakmailag felkészült egészségügyi szakreferensek végzik a telefonos kockázat-elbírálást, illetve orvosok végzik a mobil orvosi vizsgálatot, gyorsítva ezzel a kockázatfelmérés illetve a kockázat-elbírálás folyamatát. Személybiztosítási szolgáltatás és kárrendezés Az évente növekvő darabszámú lejáró életbiztosítási állomány szolgáltatási összege 2,1 mrd Ft-tal növekedett 2011-ben. Mivel ez a tendencia folytatódik, társaságunk egyre nagyobb figyelmet fordít ezen szerződés állományból származó bruttó új kötések elősegítésére. A visszavásárlások alakulása a darabszámot tekintve nem érte el a 2009-es és a 2010-es évek volumenét, összegében azonban 410 millió Ft-tal magasabb csökkenést eredményezett az előző évhez hasonlítva, illetve a szolgáltatási összegek nagysága 3,2 mrd Ft-tal tett ki magasabb összeget az előző évinél, amelynek jelentős része a banki hitelek végtörlesztéséhez kapcsolódott. A unit-linked biztosításokban felhalmozott megtakarítások korszerű kezelésére társaságunk bővítette Generali Online Szerződéseim rendszer nyújtotta szolgáltatásokat. 2011 végétől az ügyfeleknek lehetősége van részleges visszavásárlásra, ezzel egy újabb lépést tettünk a gyors és minőségi kiszolgálásuk felé, ugyanis eseti díjak befizetése esetén nemcsak a felosztásra vonatkozó adatokról rendelkezhetnek, hanem az eszközalapok közötti átváltás, átirányítás lehetősége mellett ma már részlegesen vissza is vásárolhatnak. A hatékony adminisztrációs működtetés érdekében a különböző banki hitelekhez kapcsolódó portfólió szerződések kárrendezési tevékenységét társaságunk vidéki ügyviteli központunkba szervezte át, ezzel évi 9%-os költségcsökkenést érve el. 2011-ben a személybiztosítási szolgáltatási összegek 8%-a (3,4 mrd Ft) kockázati jellegű kárrendezési kifizetés volt, 92%-át (39 mrd Ft) pedig a lejárati, visszavásárlási, illetve egyéb szolgáltatás jellegű pénzügyi teljesítések jelentették.

Gépjármű biztosítási üzletág Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások területén 2011-ben az előző évekhez hasonlóan éles díjverseny jellemezte a piacot, a teljes piaci díjbevétel 16,8 százalékkal csökkent. A Generali díjbevétele mintegy 30 százalékkal, 11 milliárd forintra csökkent az előző év ugyanezen időszakához mérten, a társaság kárhányada azonban stabil maradt az előző év megegyező időszakához képest is. Ez az eredmény tudatos stratégiai döntés, a kockázatarányos díjképzés eredménye volt, hiszen a biztosító a korrekt kárrendezést és a jövedelmezőség megőrzését biztosító díjszintet állapított meg.


13

Társaságunk a megelőző évhez képest valamelyest kevesebb kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződést kötött, ugyanakkor arra lehet számítani, hogy e szolgáltatást igénylő ügyfelek hosszabb távon maradnak biztosítónknál. Fontos kiemelni, hogy nőtt a kiegészítő biztosítások penetrációja. A piaci átlagdíjak a vizsgált időszakban is jelentősen csökkentek a fenti okok miatt. A Generali átlagdíja a tervezettnek megfelelően csökkent, megtartva a piaci árszinthez viszonyított arányát. A 2011/2012-es kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás kampányban a piaci díjverseny még a korábbiaknál is élesebben jelent meg, amelyet a kötelező biztosításokra kivetett 30%-os baleseti adó is nagymértékben növelt. A váltók száma szignifikánsan kisebb volt az előző évekhez képest, amely előrejelzi az évközi évfordulós szerződések magasabb kötési számát, amely jelentősen stabilabb állomány, mint a januári halasztott kötések. Casco biztosítások Noha a személygépkocsi eladások stabilizálódtak, sőt az értékesítés 5%-kal növekedett és elérte a 45 000 darabos szintet, ez azonban még így is töredéke a néhány évvel korábbiaknak. 2011-ben a casco piac csökkenésének tendenciája jelentősebben érvényesült, mint a megelőző években. 2011-ben 19%-kal csökkent az új üzletkötések darabszáma a 2010-es évhez képest. Díjbevétel szempontjából kedvezően alakult társaságunk piaci pozíciója a 2011-es évben. Ugrás szerűen megnőtt a Generali piaci részesedése; a teljes piacnak mintegy negyede (24,6%) a Generali által biztosított. A casco piacon a díjbevétel esését figyelhettük meg, amely elérte a 13%-ot a megelőző évhez képest, ezzel szemben a Generali díjbevétele kisebb mértékben, mindössze csak 10%kal csökkent. A fent említett tényezőkre reagálva módosítottuk a fő casco termékünket, a 2010-ben bevezetett komplett cascót. A casco biztosítások kárhányada kiemelkedően jó maradt, sőt, társaságunk 5%-os javulást ért el a tavalyi év vizsgált időszakához képest, így az jelentősen a piaci kárhányad alatt maradt. Az értékesítési volumen nagyobb arányban tanácsadókon és dealereken keresztül realizálódik. Kiemelten fontos terület a személyes kapcsolattartás, a gyors, megbízható kárügyintézés, és az ügyfelek szerződésszámának növelése. Gépjármű kárrendezés 2011-ben a Gépjármű kárrendezési divízió több mint 72.000 károsult kárügyét rendezte. Ez az előző évhez képest közel 10%-os csökkenést jelent, ami elsősorban annak köszönhető, hogy mind a casco, mind pedig a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás területén lényegesen csökkent a kárgyakoriság. 2011-ben divíziónk sok energiát fordított a hatékonyságnövelő újítások kidolgozására. Ezek célja egyrészt a kárrendezési folyamatok gyorsítása a költségek minimalizálása mellett, másrészt pedig az indokolatlan kárkifizetések megakadályozása.

14


Társaságunk a lakossági szegmenset érintő kárszemléket továbbra is az Autotál Kft-vel végezteti. Divíziónk ebben az évben is sok újítást vezetett be a folyamatokban, aminek eredményeképpen tovább nőtt az automatizáltság mértéke.

Vagyonbiztosítási üzletág A gépjármű biztosításoktól eltekintve, a nem-élet terület növekedési eredményeit tekintve a Generali piacvezető pozíciót ért el. A lakásbiztosítások díjbevétele közel 8 százalékkal, a teljes lakossági vagyonbiztosítás pedig megközelítőleg 4 százalékkal nőtt az elmúlt évben. Lakossági vagyonbiztosítások 2011-ben a lakásbiztosítások területén az üzletkötési aktivitás csökkent az előző évhez képest. Az index bevételek miatt azonban 988 milliós többlettel zárta a Generali a tavalyi évet, ami 22,2 milliárd forintra emelte az év végi állománydíjat. A többlakásos épületbiztosítások esetében mind a darabszám, mind a díj tudott növekedni, így a 200 millió forint feletti bővülés közel 4%-kal növelte a záró állományt. A teljesítménymutatók a társasházak esetében a piacvezető pozíció, az egész lakásbiztosítási piacon a második hely megtartásához járultak hozzá. A többlakásos épületbiztosítások mind a darabszám, mind a díj tekintetében tudott növekedni. A Generali a társasházak esetében piacvezető pozícióban volt 2011-ben, míg az egész lakásbiztosítási piacon a második helyet mondhatta magáénak. 2011-ben a természeti károk megkímélték a magyarországi lakásokat, így a kárhányad az előző évhez képest csökkent. 2011-ben a természeti károk megkímélték a magyarországi lakásokat, így a kárhányad az előző évhez képest csökkent. Vállalkozói biztosítások Az elhúzódó válság, és az egyre kiszámíthatatlanabb belső gazdasági környezet miatt tovább romlott a magyarországi kis és középvállalkozások helyzete. Ezzel 2011-ben rekordot döntött a megszűnt vállalkozások száma, egyre kevesebb új cégalapítás mellett. Ez a folyamat markánsan meglátszott a biztosítási piac kis- és középvállalati (KKV) szegmensén, így a Generali állományán is. A piacon kialakult erős verseny és a szűkülő piaci lehetőségek miatt a 2011-es év végére szerződéseink száma a tavalyihoz képest kismértékben zsugorodott. Ezzel együtt, a külső kényszerítő hatások ellenére sem tapasztalható az állomány minőségi romlása, társaságunk mind átlagdíjban mind kárhányadban tartani, illetve kismértékben javítani tudta mutatóit. Ebben a szegmensben a Generali 30% körüli részarányú piacvezető pozíciót mondhat magáénak. Nagyvállalati és egyedi vagyonbiztosítások A 2011-es év a nagyvállalati biztosítások piacán a külgazdasági feltételek és a hazai bizonytalanság nem támogatták új vállalkozások alapítását vagy a már meglevők érezhető mértékű fejlesztését.


15

A magas biztosítási penetráció a fentiekkel együtt a piaci szereplők konkurenciaharcán illetve a szerződések számának csökkenésén keresztül a díjak további mérséklődéséhez vezetett. A 2011. évet kiemelkedő mértékű biztosítási esemény – jellemzően tűzkár – nélkül sikerült zárni, volt azonban néhány jelentősebbnek nevezhető egyéb káresemény, így az év kárráfordítása kevéssel az eddigi évek átlaga fölött állt meg. 2011-ben a természeti katasztrófa-káresemények (vihar, árvíz) nem jelentettek mérvadó kárterhelést. Társaságunk a nagyvállalati és egyedi vagyonbiztosítási csomagokból álló portfolióján összességében – a fentebb vázolt negatív hatások ellenére – tartani tudta az állományát. Általános- és szakmai felelősségbiztosítások A 2011-es évben elért díjbevétel növekedés – az általános felelősségbiztosítások díjbevétele 8,3 százalékkal nőtt – kiemelkedő eredménynek minősül egy stagnáló állapotban lévő piacon, melynek köszönhetően társaságunk megerősítette a piaci részarányt tekintve második helyét ezen a területen. Ez a teljesítmény nagymértékben a társaságunk által képviselt kockázatarányos díjazási politikának köszönhető, valamint olyan innovatív termékek fejlesztésének, mint a FamilyCare családi jogvédelmi és felelősségbiztosítás. A kockázatarányos szerepvállalásnak köszönhetően a 2011 évi kárhányad alakulása is a terveknek megfelelően pozitívan befolyásolta társaságunk eredményességét ezen a területen. Építés- és szerelésbiztosítások A 2011-es évben az építőipari volumen a korábbi évekhez képest továbbra is csökkenő elmozdulást produkált. A hitelezés erőteljes lassulása és a kereslet eltűnése miatt a piacot továbbra is szinte kizárólag az EU által támogatott projektek tartják életben, élénkülést mutatva a vidékfejlesztésekhez kapcsolódó beruházások tekintetében. Az építőipari termelés január-szeptember időszak tekintetében a tavalyi év számaihoz hasonlóan 10,9%-kal csökkent, ami immáron egy hatéves tendencia újabb állomása. Az ezt eredményező vállalkozói szegmensben történő zsugorodás ellenére, a piacon kiemelkedő szolgáltatási színvonal biztosításával, tovább sikerült növelni keretszerződések számát, illetve sikerült megtartani díjak színvonalát. Gépbiztosítások Noha 2011-ben a lízingpiac egésze tovább zsugorodott, továbbra is némi élénkülés érzékelhető a gépek és berendezések finanszírozásában. A gépek biztosításának szűkülő piaci környezetében a díjtételek stagnálása mellett sikerült szinten tartani gépbiztosítási díjbevételt, mely eredmény elsősorban az innovatív piaci megoldások bevezetésének köszönhető. További lehetőséget jelent a megújuló energiaforrásokhoz kapcsolódó berendezések, továbbá a fejlődő mezőgazdasági gépek piacán történő aktív jelenlétünk.

16


Szállítmánybiztosítások A 2011-es évben a logisztikai iparág élénkülése volt tapasztalható, elsősorban az első félévi export teljesítmények felfutásának köszönhetően, mely az árufuvarozási és szállítmánybiztosítási célpiacainkra kedvező növekedési potenciált jelentett. A piaci verseny erősödő jellege ellenére a díjtételek stagnálása tapasztalható, azonban néhány termék esetében a díjszintek mértéke piaci szinten is erős csökkenést mutat. Cél a kockázatarányos szerepvállalás erősítése az eredményesség hosszú távú biztosítása érdekében. Mezőgazdasági biztosítások A vetésterületek és a mezőgazdasági terményárak növekedésének, illetve a mezőgazdasági ágazat kedvező nemzetgazdasági eredményeinek köszönhetően 2011-ben sikerült jelentősen növelni a szerződések darabszámát és az állománydíjat. A mezőgazdasági biztosítások díjbevétele 2011-ben a piac több mint harmadát tette ki. A portfólión belül tovább nőtt a növénybiztosítások aránya. Ennek az ellensúlyozása érdekében társaságunk frissítette az AgrárŐr nevű mezőgazdasági vagyonbiztosítását. A termék első, csonka évében túlteljesítette az értékesítési elvárásokat. A mezőgazdasági biztosítási piacon a Generali megerősítette pozícióját: továbbra is a piac második legnagyobb szereplője, úgy, hogy társaságunk növelni tudta az előnyét a harmadikkal szemben. Károk szempontjából társaságunk nagyon kedvező évet zárt. A kárbejelentések száma a tavalyi kimagasló számhoz képest is, de a több éves átlaghoz viszonyítva is jelentősen csökkent. Vagyonbiztosítási kárrendezés 2011-ben 227 ezer vagyoni kárt jelentettek be a Generalihoz, amelyek kapcsán társaságunk mintegy 16 milliárd Ft kártérítést fizetett ki. Az elmúlt évben jelentős szerkezeti átalakítás történt a vagyon kárrendezés területén: a lakossági károk esetében a helyszíni szemlét az Autotal Kft végzi. Ennek, illetve a számos, a folyamat-optimalizálás érdekében elvégzett fejlesztésnek köszönhetően a korábbi időszakokhoz képest csökkent a bejelentéstől a szemléig eltelt idő, és közel 20%-kal rövidült a bejelentés és a kár kifizetése között eltelt idő hossza is. Az év végén az Időképpel együttműködve társaságunk kifejlesztette a Dinamikus időjárási archívumot, amely nagyban segíti az időjárással kapcsolatos károk rendezését és az adatok nyilvántartását. Fejlesztés alatt áll és hamarosan megvalósul a Real Time kifizetés: a kárszemlék esetében a helyszínen megállapított kártérítési összegek kifizetése on-line történik majd, a károsult számláján pedig már aznap meg is jelenhet az átutalt összeg.


17

A szervizmenedzsment szolgáltatás kialakításával társaságunk díjmentesen ajánl iparost (vízvezeték szerelő, üvegest, festőt, tetőfedőt), akik egy bizonyos összeghatár alatt elvégzik a teljes kárfelmérést, elhárítják a hibát és igény esetén teljes körű helyreállítást végeznek, úgy, hogy mindez egy fillérjébe sem kerül az ügyfélnek, hiszen a biztosító a szolgáltatóval végzi el utólag az elszámolást.

Értékesítési csatornák Vállalati és Nemzetközi Üzletek A Vállalati és Nemzetközi Üzletek Igazgatósága (VNI), mint értékesítési csatorna, megalakulásától nagy hangsúlyt fektet a nemzetközi alkuszok és multinacionális cégek magas szintű, rugalmas kiszolgálására, mind vagyon, mind gépjármű, mind személybiztosítási területen. A csatorna feladatai közé tartozik a vállalati ügyfélszegmensre jellemző speciális biztosítási kockázatok kezelése, valamint nemzetközi biztosítási programok szervezése és koordinálása. A már korábban is menedzselt speciális biztosítási termékek mellett 2011 végén társaságunk pénzügyi kockázatokra vonatkozó fedezetekkel is megjelent a biztosítási piacon. Az éves állománydíj megközelítőleg 10 milliárd Ft, melyből a 2011-es évi bruttó új üzlet elérte a 2,7 milliárd Ft-ot. Értékesítési csatornánk állományának jelentős részét nemzetközi biztosításközvetítő partnerekkel együttműködve éri el. Társaságunk meghatározó szereplője a vállalati biztosítási piacnak, a piacvezető pozíciót tölt be. Magyarország TOP 10 vállalatából nyolc rendelkezik Generalis szerződéssel és ezek mindegyikét a VNI kezeli. Ezeknek a cégeknek jelentős részük van vállalatunk eredményességében, díjbevételünk több mint 40 százalékát a 120 ezer vállalati ügyfelünk „hozza”. A KKV és mezőgazdasági értékesítés 2011-ben a kis- és középvállalati, valamint mezőgazdasági területen 19 839 új szerződés köttetett, ami 1,386 milliárd forintos állományt jelent. Ez összesen 323 millió Ft állománynövekedést hozott a vállalat számára ezen a területen. Vagyonbiztosítási téren a kis- és középvállalati értékesítés sikerrel indult a közbeszerzési pályázatokon. Az év végi eredmény: 2 535 db új üzlet és 192 millió forint díjbevétel. 2011-ben a jogvédelem értékesítési egységben 2 117 db üzlet köttetett, 103 millió Ft díjbevétellel. Társaságunk stratégiájával összhangban komoly lead generáló szerep jut a jogvédelem részlegnek, keresztértékesítés céljából. A mezőgazdasági biztosítás terén az értékesítési csatorna a még hatékonyabb kárrendezés érdekében új kárrendezőket vont be a munkába, GPS technológiát alkalmaz mind az üzletkötés, mind a kárfelvétel során a pontos adatok meghatározása érdekében. A kockázatarányos díjmegállapítás következtében társaságunk messze a piac legalacsonyabb kárhányadát érte el. Az értékesítési csatorna 2,043 milliárdos záró állományt produkált.

18


Tovább folytatódott a mezőgazdasági alapú értékesítési kompetenciák erősítése és eredményesen zárultak a keresztértékesítések is, melyek eredménye 1 013 db új szerződés, 422 milliós állománydíjjal. A gépjármű az értékesítési csatorna tovább erősítette együttműködését olyan kiemelt partnerekkel, mint a BMW, Mercedes, Porsche meghatározó márkakereskedéseivel, ugyanakkor a gépjárműves piac visszaesése miatti a negatív tendenciák számainkban is tükröződtek. A prémium kategóriában az átlagnál kisebb mértékű volt a csökkenés, így a BMW esetében 1 727 db új üzlet jött létre 232 millió forintos díjbevétellel. A kis-és középkategóriában volt érezhető igazán a piac 50%-ot meghaladó visszaesése. Komplex Tanácsadói Hálózat A Komplex Hálózat a 2010. évi átalakulását követően 2011-ben stabil alapokon építkezve tudott csatlakozni a vállalati stratégiához és annak mentén alakította ki üzleti céljait. Ennek eredményeként 2011-ben az értékesítési csatornában a rendszeres díjfizetésű új szerződések száma elérte a 144 911 darabot, összegben ez 7 697 millió forintot jelent. A Komplex Hálózat jelenleg a lakossági szegmensben több mint 540 000 fős ügyfélkörrel rendelkezik, vezető szerepet tölt be az ügyfelek kiszolgálásában azzal, hogy a Generali teljes biztosítási termékpalettáját kínálja. A biztosítási piac változásaira reagálva fókuszba kerültek a felértékelődő ügyfélkapcsolatok, a professzionális ügyfélkiszolgálás, az elvárt technológiák fejlesztése és a Hálózat kompetenciáinak erősítése. A piac üzleti lehetőségeinek kihasználásával olyan területek lefedését tűzte ki célul, mint például az ügyfélmegtartási és keresztértékesítési képességek fejlesztése és a nagyvállalati ügyfelek kiemelt kezelése. A hálózat számára kiemelt jelentőségű munkatársai és vállalkozó partnerei jövedelmezőségének biztosítása, javítása. Ennek érdekében kiemelt figyelmet fordít a Hálózatot támogató értékesítési folyamatok és informatikai rendszerek fejlesztésére. Az egységes, jó minőségű és transzparens ügyfélkiszolgálás érdekében a hálózat megerősítette – a hálózat központi és regionális szervezeti szintjein – a szakmai támogatói csoportjait. Feladatául tűzte ki ezzel egyidejűleg a speciális szaktudást igénylő területek kiemelt támogatását. Életvonal pénzügyi tanácsadói szervezet Az Életvonal 2011-ben összességében átlagosnak mondható üzleti évet zárt, az alapvetően nehéz üzleti környezetben. Teljes díjbevétele 0,8% fejlődést mutatott. A kezelt folyamatos díjú állomány 7,143 milliárd forint, amelyből az életbiztosítási állománydíja 5,169 milliárd forint, a nem életbiztosítási állománydíja 1,974 milliárd forint. A termékek közül kiemelkedő teljesítmény a lakásbiztosítási állomány fejlődésében realizálódott, az állomány 15%-os növekedéssel, meghaladta az 1 milliárd forint állománydíjat, amely szerződésszámban így már a teljes szerződési állomány 35%-a. A tanácsadói létszám 580 fő, amelynek fejlesztése továbbra is első számú prioritás maradt.


19

Banki értékesítési csatorna 2011-ben a banki együttműködésekből származó csoportos hitelfedezeti élet-, egészség- és balesetbiztosítási díjbevételek területén társaságunk 2,6 Mrd Ft-os, az előző évhez képest kb. 7%-os díjbevétel csökkenéssel zárt, ugyanakkor a jutalékkulcs változások miatt a jutalékoktól megtisztított, nettó díjbevétel a tavalyi évhez hasonlóan 1,6 Mrd forintot meghaladóan zárt. A bankfiókokban kötött lakásbiztosítások kapcsán amellett, hogy a partnerek teljesítmény részesedése átrendeződött, a bruttó új további díjbevétel csökkenését új partner által kötött szerződések ellensúlyozták, ami, 935 millió forinton zárt. A közvetett termékek közül a lakástakarék-pénztári termékek értékesítése 31%-kal növekedett, míg az utasbiztosítások tekintetében 7%-os díjbevétel csökkenést realizáltunk az előző évhez képest. Az egyéb banki termékek számai csökkentek, ezek értékesítési körülményeiben még mindig jelentős szerepet játszanak a Hpt. regisztrációval kapcsolatos változások, melynek következtében a végzettségi elvárások szigorúbbak, mint a Bit. elvárásai. A csatorna saját ügynökhálózata, a Banki Hálózata teljesítette tervszámait, s lakásbiztosítási teljesítménye egyértelműen ellensúlyozta a bankfióki teljesítmény kiesését, ennek segítségével a csatornának a tervezettnél kisebb mértékben csökkent az állománya. Alkusz- és dealer értékesítési csatorna Az alkusz- és dealer értékesítési csatorna 2011-ben tovább erősítette kapcsolatait és szolgáltatásának minőségét. A szervezet országos lefedettségével és személyes értékesítési kapcsolataival továbbra is a külső értékesítési terület meghatározó szereplője, nem kizárólag a Generali Biztosítón belül, hanem a teljes biztosítási piacon is. Működésének lényege és fejlesztések eredménye, hogy a szakértők személyre szabott és személyes szolgáltatást, értékesítési támogatást nyújtanak partnereiknek. A kgfb piac díjcsökkenése okán jelentősen visszaesett az új üzletszerzés, de a csatorna továbbra is megtartotta eredménytermelő képességét. Értékesítési csatornánk a nem-élet területen a gazdasági válság ellenére is tartotta pozícióit és ezzel a teljesítménnyel ez az értékesítési csatorna a cég összes új üzlet szerzésének 35%-át hozza. Eredményesen választotta szét a támogatói és az értékesítői feladatokat, előbbi teljes centralizálásával. A hatékony háttérfolyamatok teszik lehetővé, hogy az árés jutalékversennyel szemben társaságunk a szolgáltatás minőségére alapozva érje el üzleti sikereit. 2011-ben vállalatunk valamennyi kategóriában elnyerte az első díjat a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) által hirdetett Szolgáltatás Minőségi Versenyben. A FBAMSZ és a MABIASZ részéről elnyert „legjobb biztosító” elismerés is visszaigazolja a stratégia és a napi gyakorlat helyességét. A Generali az alkusz- és dealer értékesítési csatornán keresztül továbbra is az a partner, aki segít az alkuszoknak egzisztenciájuk fejlesztésében, megőrzésében.

20


Értékesítés támogató alkalmazások A GENIUS alkalmazásnak stabilan 7000 feletti felhasználója van és általánosan használt tarifáló programmá vált minden értékesítési csatornánál. Az IBA rendszer az irányított értékesítés megvalósításában tett jelentős lépéseket, célja a jövőre nézve, hogy a tanácsadók saját CRM rendszerévé váljon. 2011-ben elérhetővé vált a rendszer alapvető „vezetői nézete” is, ami feltétlenül szükséges a hálózati vezetők számára, hogy a tanácsadók kampány-folyamatait hatékonyan tudják irányítani. A 2011-ben átadott tanácsadói tervező-rendszer egyszerűbbé és felhasználóbarátabbá vált, használatát több értékesítési csatorna is beépíti a napi üzleti folyamataiba. A PartnerPortál továbbra is az értékesítők legtöbbet használt infokommunikációs eszköze. Közel 4000 felhasználója ezen a felületen keresztül éri el a tevékenységéhez szükséges legtöbb szolgáltatást és információt. Rendszeresen kerültek ki a portálra a szerződéskötési és az állománykezelési folyamatok új szolgáltatásai. 2011-ben az év végi KGFB kampányban megjelent egy teljesen új gépjármű tarifáló is, amely alkalmas a tanácsadói távértékesítésre. A sikeres bevezetést követően a távértékesítési lehetőség a lakásbiztosítások esetében is megteremtődik.

Kockázatmenedzsment Kockázatok menedzselése A szabályozói és piaci elvárásokkal összhangban társaságunk nagy hangsúlyt fektet a kockázat menedzsment tevékenységre, önálló szervezeti egység hangolja össze a területhez kapcsolódó feladatokat. A Generali 2011-ben is részt vett a Szolvencia II. folyamat keretében szervezett mennyiségi hatástanulmányok frissítésében, valamint a folyamathoz kapcsolódó szabályozói munkában. A nemzetközi Generali Csoport piaci alapú belső modelljének (Economic Balance Sheet) alkalmazásával lehetővé válik az üzleti döntések esetében a kockázatokkal arányos tőkeszükséglet pontosabb figyelembevétele. Az ICSRM (Internal Controls and Risk Management System) modell adaptálása biztosítja a kockázattudatos működés érvényesülését a szervezet minden szintjén, mely elengedhetetlen ahhoz, hogy a Szolvencia II. bevezetését a társaság felkészülten várja. Az egyes kockázatok értékelése Devizakockázatok: Társaságunk devizakitettséggel rendelkezik értékpapírokon, költségeken, viszontbiztosítási szerződéseken, valamint indirekt módon tartalékain keresztül is (pl. importált gépjármű alkatrészek, illetve a unit-linked állomány jövőbeni nyereségeinek értéke). A közvetlenül megfigyelhető fedezés előtti eszközoldali kitettség döntően a nem-élet ágazatban jelentkezik, ahol a forint 10%-os egységes felértékelődése más devizákkal szemben az eszközérték 2,2 milliárd forint csökkenéséhez vezetne. A devizánkénti összes kitettség a társaság stratégiai eszközallokációjában kerül rögzítésre és az esetleges többletkitettséget társaságunk megfelelő határidős ügyletekkel fedezi. Biztosítónk csak fedezeti céllal nyit határidős ügyletet.


21

Árazási kockázatok: kockázati biztosítások esetében társaságunk a hagyományos tartalékfajták mellett jelentős káringadozási és nagy kártartalékkal is rendelkezik. Ezek, kiegészítve a meglehetősen szigorú viszontbiztosítási politikával, még igen extrém helyzetekben is fedezik az árazási kockázatokból fakadó esetleges veszteségeket. Hitelezési kockázatok: társaságunk befektetéseiknek nagy részét a Magyar Állam által kibocsátott vagy garantált kötvények – az élet ágazatban a portfólió több mint 80%-át, míg a nem-élet ágazat esetében a portfolió több mint 90%-át – képezik. A nem a Magyar Állam által garantált portfoliórész erősen diverzifikált, mind geográfiai, mind partnerkockázatok tekintetében. Kamatkockázatok: az életbiztosítási oldalon a magas technikai kamattal rendelkező szerződések fedezése biztosított, illetve a jelenlegi befektetési portfólió által nagymértékben védettek, ezért a hozamesés hatása várhatóan nem eredményezne a technikai kamatokat el nem érő hozamokat. A felfelé irányuló hozamelmozdulások a vállalat értékére gyakorolt hatása az életbiztosítási oldalon 1,5-2%-os további emelkedésig kezelhető. A nem-élet biztosítási oldalon az emelkedő hozamok hatása az eszközök esetében meghaladta a forrásokra gyakorolt hatást. Erre társaságunk, ahogy 2010 óta folyamatosan, 2011-ben is a befektetési portfólió rövidítésével reagált. Ezen intézkedések következtében a kamatkockázatok mértéke csökkent. Likviditási kockázatok: társaságunk év végén jelentős likvid eszközállománnyal rendelkezett. A rendelkezésre álló cash flow terveink alapján a 2012-es év folyamán jelentős pénzkiáramlásra számítunk, így bár a cég likviditása biztosított, de középtávon a likviditási kockázat növekedésével kell számolnunk. Minőségirányítás és folyamatmenedzsment 2011-ben társaságunk sikeresen megújította az ISO 9001:2008-as szabvány szerinti minőségirányítási rendszer tanúsítványt. Tanúsítónk továbbra is Magyarország egyik legelismertebb auditor cége, a Det Norske Veritas Magyarország Kft. Az idei audit fókuszterülete az ügyfélmegtartás és ügyfélérték-növelés volt. A vizsgált területen az auditorok számos erősséget állapítottak meg. A pozitívumok mellett néhány fejlesztési lehetőségeket is találtak, amelyeket társaságunk beépít a napi működésbe. A kiemelt feladatok között szerepelt a vállalat belső információs rendszerének megújítása, így növelve a szervezet hatékonyságát azzal, hogy mindenki számára biztosítottak legyenek az egységes folyamatok és információs felületek. Társaságunk folytatta a korábbi években elindított folyamatoptimalizációt és a LEAN menedzsment eredményeinek bevezetését. Informatikai megoldások A vállalat hatékonyabb erőforrásainak kihasználtsága érdekében a szakterület megújította igénykezelési és fejlesztési folyamatát, biztosítva a vállalat hosszú távú jobb jövedelmezőségét, és biztos alapokat teremtve az ügyfeleknek és partnereknek a közös fejlődésre.

22


Az informatikai alkalmazások számára felvázolt jövőkép kiszámítható pályát biztosít az üzletágaknak a tervezhető és gazdaságos informatikai működés érdekében. Az alkalmazások térképén helyet kaptak az új informatikai támogató megoldások. Az év végi kampányban az informatikai szakterület új értékesítési megoldást fejlesztett ki, ezzel is támogatva tanácsadóinkat. Az új eszköz egyszerű, könnyen kezelhető, költségbarát és felgyorsítja az értékesítési folyamatokat. Ezek az előnyök gyorsabb és pontosabb ügyfélkiszolgálást tesznek lehetővé. Az év végén megjelenő új adó – baleseti adó – kezelését határidőre és megfelelő minőségben sikerült megvalósítani a rendelkezésre álló rövid idő ellenére.

Ügyfélkapcsolat és állománykezelés Személyes ügyfélkiszolgálás, ügyfélkapcsolatok ápolása A 2011. évben társaságunk nagy hangsúlyt fektetett az ügyfélkapcsolatok szorosabbá tételére. Online dokumentumigénylési rendszer valósult meg az ügyfelek számára, mellyel többek között befizetési csekket, zöld kártyát, fedezetigazolást igényelhetnek a biztosító honlapján keresztül.. Társaságunk modernizálta ügyfélpontjait Kiskőrösön, Szekszárdon, Tatabányán, Kaposváron, Mátészalkán, Siófokon, Gödöllőn és Gyöngyösön. 2011-ben az ügyfélpontokon dolgozó munkatársak stabil értékesítési teljesítményt értek el. A próbavásárlások – a korábbi évek trendjét követve – egyre jobb eredményeket hoztak, és az év végére társaságunk mind a felmérés összesített eredménye, mind a kiszolgálás színvonala kategóriában az összes vizsgált versenytársát megelőzte. 2011-ben az állománykezelés egyik fő célkitűzése volt – a vállalati CRM folyamatok szem előtt tartásával – a meglévő szerződések ügyfél és partner adatainak, valamint a Központi kártörténeti nyilvántartás bevezetésével kapcsolatos adattisztítás, amely nagyban javította a minőségi adatszolgáltatást és adatfeldolgozást. A szerződéskötési folyamatokban egységessé vált az ügyféladat-kezelés. Panaszkezelés Noha a társaságunkhoz 2011-ben beérkezett panaszok száma emelkedést mutat a korábbi évhez képest, kedvezőnek mondható, hogy a jogos és részben jogos panaszok aránya tovább csökkent. A panaszkezelési elvek következetes alkalmazásának eredményeképpen a megválaszolási idő tovább javult, a panaszok 97%-át társaságunk 15 napon belül megválaszolta. Megújult a panaszbejelentő rendszer, amely jobban támogatja a panaszok kapcsán érkező ügyfél- és munkatársi visszajelzések fejlesztési javaslatokká való konvertálását, azok felhasználását a szolgáltatás minőségének javításában. Contact Center A Contact Center 2011-ben számos, a munkatársak hatékonyságának növelését célzó változtatást vezetett be. Előtérbe került a biztosítási állomány védelme, elsősorban a személybiztosítási termékek területén. A végtörlesztések kapcsán az ügyfelek hathatós segítséget kaptak társaságunktól nehéz helyzetük megoldására.


23

Online ügyfélkiszolgálás A Generali online felületei a 2011. évben új szolgáltatásokkal bővültek az ügyfelek részére. Az eszközalap oldalak további fejlesztésére került sor, melyen megújultak a grafikonrajzoló felületek illetve az ügyfelek életbiztosítási befektetési szerződéseikhez kapcsolódóan az eszközalapjaik nettó eszközértékét is megtekinthetik. Elindult a Trendfigyelő szolgáltatás, amellyel az ügyfelek az online szerződéskezelő rendszerben nyomon követhetik és kezelhetik is befektetéseiket.

Beszerzési és ellátási folyamatok A még hatékonyabb működés érdekében társaságunk folyamatosan fejleszti beszerzési, anyag- és eszközgazdálkodási, postázási folyamatait. 2011-ben biztosítónk fejlesztette az elektronikus igénylési rendszerét és a hozzá kapcsolódó katalógust, valamint tovább automatizálta az irodai anyagbeszállítóval történő kapcsolattartást. Az anyaggazdálkodásnál használt elektronikus katalógusrendszerre és integrált folyamatokra való átállás céljából a szakterület fejlesztette az eszközigénylési és beszerzési folyamatait, valamint az Eszköz Mozgatási Modult. Az SAP projekt keretében bevezetett új eszközigénylési- és beszerzési folyamatok lefedik – a szoftverek kivételével – a biztosító valamennyi eszközbeszerzését. Pályáztatások és a szerződések megújítása eredményeként társaságunk előnyösebb szolgáltatásokat és kedvezőbb díjakat ért el az ügyféllevelezés, irodai anyagok, nyomtatványok, mobil telekommunikáció, cégautók üzemanyaggal való ellátása, valamint az irodagépek beszerzése és üzemeltetése területén. A szakterület tovább növelte a szolgáltatások áttekinthetőségét és szabályozottságát, belső elszámolási rendszer fejlesztésével és egységes anyaggazdálkodási szabályzatokkal.

Ügyfélkapcsolatok kezelése (CRM) Társaságunk mindig is a magyar biztosítási piac egyik legügyfélközpontúbb társasága volt, amit számos elnyert díj is visszaigazol. A megújított, ügyfélközpontú vállalati stratégia azonban tovább erősíti ezen törekvéseket. Ennek érdekében a biztosító folyamatosan erősíti CRM funkcióit, hogy adekvát választ tudjon adni az egyes ügyfélcsoportok igényeire. Az ügyfelek alaposabb megismerése és megértése lehetővé teszi, hogy a biztosító fejlessze kiszolgálási színvonalát és további, az ügyfelek számára értéket jelentő szolgáltatást ajánljon és fejlesszen ki. A Generali ügyfelei számára továbbra is a hosszú távú partnerségre kívánja helyezni a hangsúlyt, így nem az azonnali profitszerzésben, hanem a hosszútávon kifizetődő ügyfél-elégedettség növelésében látja sikerének zálogát.

24


Marketing tevékenység Társaságunk 2011-ben is azt tartotta szem előtt, hogy marketing tevékenységével segítse a márka és termékek ismertségének növelését, illetve sikeres marketing akciókkal támogassa az értékesítést. A marketing szakterület a lakossági vagyonbiztosítások terén nagy hangsúlyt fektetett a termék támogatásra mind az egyéni lakásbiztosítások, mind a lakóközösségek biztosítása esetében. A biztosító mindkét szegmens számára több, a kedvezmények széles körét biztosító akciót indított. A lakóközösségek számára kínált Házőrző többlakásos épületbiztosításhoz kapcsolódó pályázaton a nyertesek környezetük szépítésére kaptak lehetőséget, és kármegelőzési kupon is segítette az épületek biztonságosabbá tételét. A Házőrző családiotthon-biztosítás Prémium csomagjához ingyenes utasbiztosítást kínált a biztosító ügyfeleinek. Ezen akciókat online marketing kampányokkal támogatta a szakterület, és számos kiadvánnyal, prospektussal segítette az ügyfeleket a tájékozódásban, valamint az értékesítőket a termékek bemutatásában. Személybiztosítások esetében a Generali Ezüstkor nyugdíjprogram megismertetését és népszerűsítését támogatta a marketing részleg, segítve az embereket a nyugdíjas évekre való anyagi felkészülésben, felmutatva az öngondoskodás lehetőségeit. Emellett a megújított Testőr egészség- és balesetbiztosítást, az egészséges életmód és a nemdohányzás díjkedvezményekkel való ösztönzését is támogatta marketing eszközökkel. A gépjármű biztosításoknál a casco területén került sor több értékesítési akcióra, a casco kötések fellendítésére. Az év végi KGFB kampányban a marketing szakterület számos eszközzel támogatta az új ügyfélszerzést és a meglévő állomány megtartását. A társaság számára kiemelt témákat és a vállalat ismertségét PR eszközök is segítették. 2011-ben a külső kommunikációs szakterület számos sajtóközleményt adott ki a társaság kiemelt témáihoz kapcsolódóan, kutatási eredményekkel, érdekes statisztikákkal és szakértői nyilatkozatokkal hívva fel a sajtó és azon keresztül a nyilvánosság figyelmét egy-egy kérdésre. A témák között szerepeltek többek között viharkárok, életmód kutatás, nyugdíjkilátások, szakértői elemzések a kötelező biztosítások és az egészségbiztosítás piacáról. Számos szakértői nyilatkozat, vezetői interjú is növelte a Generali ismertségét, valamint sajtóklubokkal, sajtóközleményekkel is sikerült jelentős érdeklődést és média megjelenést generálni a biztosító számára, ezzel is támogatva az értékesítési munkát. Társadalmi felelősségvállalás A Generali mint felelős vállalat mindig is nagy hangsúlyt helyezett a társadalmilag fontos ügyek felkarolására. 2011-ben a leginkább rászoruló, hátrányos helyzetű gyermekeket támogatta a társaság. A Generali Mosolyvadász Program részeként nevelőotthonokban élő gyermekeket segített a biztosító hozzá olyan élményekhez és eszközökhöz, amelyekben korábban csak ritkán vagy egyáltalán nem lehetett részük. A kezdeményezés részeként elsőként a Miskolci Gyermekváros lakó vehettek részt egy balatoni nyaraláson gazdag programokkal, majd a programot a közösségi oldal felületén szélesítettük ki. Ennek eredményeként három gyermekotthon lakói vehettek részt kézműves foglalkozásokon, Mikulás ünnepségen, állatsimogatáson, állatkerti illetve reptéri látogatáson, jutottak el erdei iskolába, múzeumba, és kaptak számos élményszerző sport- és kézműves eszközt, bútort és


25

játékot is. Társaságunk közösségi oldalon interaktív módon azt is lehetővé tette, hogy a szélesebb közönség is bevonódjon az adakozás élményébe, így nyomon követhették, hogyan jut el az ajándék a gyerekekhez és csal mosolyt az arcukra. A Generali Mosolyvadász Program közel fél ezer gyermeknek szerzett örömet és járult hozzá a testilelki fejlődésükhöz, mindennapi készségfejlesztésükhöz. Emellett a Generali a Biztonságért Alapítvány 2011-ben is támogatta a balesetmegelőzést az utakon és az iskolákban. Budapest, 2012. február 20.

Erdős Mihály elnök-vezérigazgató 2120 Dunakeszi, Posta u. 8.

Hegedűs Anna

Horváth Gergely

számviteli rendért felelős vezető

vezető matematikus

1037 Budapest, Tarhos u. 88.

2112 Veresegyház, Harmat u. 26.

26



27

A nemzetközi Generali Csoport története – egy századokon átívelő utazás Az első lépések A Generalit – akkori teljes nevén Assicurazioni Generali Austro-Italiché-t – 1831. december 26-án alapították Triesztben. A társaság elnevezése hűen tükrözi alapítói szándékát: általános biztosítási szolgáltatásokat kínálni – nemzetközi piacokon. A rendkívül nagy összegű, a korabeli átlagot csaknem tízszeresen meghaladó alaptőkének köszönhetően a társaság gyors és igen látványos terjeszkedésbe kezdett. 1882. január 24-én a bécsi központú Erste Allgemeine Unfall und Schadenversicherung megalapításával megszületett a társaság első leányvállalata, amelyet hamarosan számos új biztosító megalapítása követett. Egy biztos befektetés A Generali részvényeit először 1857-ben jegyezték a trieszti tőzsdén, húsz évre rá pedig megtörtént az első osztalékf izetés, amit soha, még a háborús években sem kellett felfüggeszteni. Az évek során a Generali részvényei megbízható befektetési formává váltak: a kisbefektetőktől kezdve a nagy alapkezelő társaságokig mindenki számára stabil, kiszámítható befektetési lehetőséget jelentenek. A sastól az oroszlánig A Generali az alapítását követő évben megkapta a jogot a „Cs. kir. szabadalmazott” minősítés használatára, és ezzel együtt a Habsburg uralkodóház jelképének, a kétfejű sasnak „logóként” történő alkalmazására is. Az 1848-as forradalmi események a Generali életére is hatással voltak: a társaság neve ekkor változott Assicurazioni Generalira, az uralkodói jelképet pedig fokozatosan kiszorította Szent Márk szárnyas oroszlánjának ábrázolása a társaság dokumentumain. 1881-ben, a társaság 50. jubileumi évében született meg a döntés, hogy az oroszlánt a Generali hivatalos logójaként is alkalmazzák, mégpedig egységesen, a velencei Óratorony ábrázolásának megfelelően. Nemzetközi know-how transzfer Az 1989-ben átadott Mogliano Veneto komplexum – Velence közelében – nemcsak a konszern irányításának új bázisa, hanem a Generali képzési központjának is helyt ad. Az átadás óta eltelt húsz évben a világ számos országának generalis szakemberi fejleszthették itt tovább szaktudásukat. Egy lépéssel a változó igények előtt A változó, egyre komplexebbé váló fogyasztói igények mind hatékonyabb kiszolgálása érdekében elengedhetetlenné vált a szolgáltatási paletta színesítése. A Generali korábbi úttörő szerepéhez híven az új kihívásokra is az elsők között reagált: 1994-ben a Genertel megalakítása egyben ez első itáliai direkt (eleinte csak telefonon értékesítő) biztosító születését is jelentette. 1998-ban útjára indult a Banca Generali, versenyképes és innovatív banki szolgáltatásokat kínálva a Csoport ügyfeleinek. Az internet jelentőségét felismerve a társaság a biztosítási szektor szereplői között az elsők között szerkesztett weboldalt, folyamatosan bővítve a portálon elérhető szolgáltatások körét. A globális piacok vezető szereplője 180 év után a Generali Csoport öt kontinens 40 országában képviselteti magát. A 67 000 munkavállalót foglalkoztató több mint 46 millió ügyféllel rendelkező Csoport 331 konszolidált leányvállalattal rendelkezik, melyekből 148 biztosítótársaság, 97 pénzügyi, illetve ingatlan társaság. A Csoport Európa harmadik legnagyobb biztosítójaként erős pozíciókkal rendelkezik Nyugat-Európában – Olaszországban piacvezető, Németországban, Franciaországban, Ausztriában, Spanyolországban és Svájcban pedig jelentős piaci részesedéssel bír. Az utóbbi évtized stratégiája nyomán mára a Generali Közép-Kelet Európában is komoly pozíciókat épített ki. Európa mellett a Generali Afrika, Ázsia és Amerika piacain is folyamatosan erősíti jelenlétét.

28


A Generali magyarországi története Egy „bátorságosító intézet” indulása Az első pesti és egyben magyarországi biztosítási intézetet a Generali hozta létre 1832. május 29-én. A kezdeti időszakban a társaság szolgáltatási portfóliójának jelentős részét a dunai szállítmányozás és a tűzbiztosítás tette ki. Az I. világháborút követő átmeneti nehézségek után a társaság az 1930-as évek derekára a legtöbb módozatot művelő biztosítótársaság volt, forgalmát és vagyonát tekintve az utolsó békeévben Magyarországon a harmadik helyen állt. A II. világháború után a Generali is újrakezdte működését hazánkban, de az államosítás félbeszakította az építkezést. Egy szakma születése 1908-ban a Budapesti Kereskedelmi Akadémia gondozásában elindult képzés kereteiben hazánkban is megkezdődött a biztosítási szakemberek oktatása. A Generali aktív szerepet vállalt a szakemberképzés támogatásában: a témával összefüggésben pályadíjakat írt ki, és főiskolai oktatási célokra a biztosítási számítás alapismereteiről német nyelvű tankönyvet is megjelentetett. Az 1838-as nagy pesti árvíz 1838 márciusában hatalmas árvíz pusztított Pesten: a Generali nemcsak a károkat térítette meg, hanem az elpusztult épületek és tárgyak biztosítására folyamatosan befizetett összegeket is visszajuttatta a károsultaknak. Rendkívüli mértékű károk esetén előfordult, hogy a Generali nemcsak a károkat fizette ki, hanem szeretetadományozást kezdeményezett a károsultak javára. Visszatérés Magyarországra A rendszerváltás lehetővé tette a visszatérést a magyar biztosítási piacra. 1989-ben a Generali volt az első biztosító, amely leányvállalat alapítását kezdeményezte egy volt szocialista országban. Az 1989ben alapított ÁB-Generali Budapest Biztosító Rt., illetve a szintén 1989-ben, zöldmezős beruházásként alapított Providencia Osztrák-Magyar Biztosító Rt. 1991-ben került a Generali kizárólagos, illetve többségi tulajdonába. Ez a tulajdonosváltás volt az első lépése egy hosszú, nyolcéves szinergia-folyamatnak, melynek lezárásaként 1999. április 30-án, a hazai biztosítási szektor első fúziójával létrejött a Generali-Providencia Biztosító Rt., a magyar biztosítási szektor második legnagyobb szereplője. Biztonságban az oroszán szárnyai alatt Társaságunk kompozit biztosítóként a biztosítási megoldások teljes spektrumát kínálja lakossági, vállalkozó és vállalati ügyfelei részére egyaránt. A Generali Csoport leányvállalatai – Generali Alapkezelő Zrt., Európai Utazási Biztosító Zrt., Genertel Zrt., Fundamenta-Lakáskassza Zrt., Europ Assistance Kft., Generali Önkéntes- és Magánnyugdíjpénztár, Generali Egészségpénztár – és banki partnereink révén Magyarországon is a pénzügyi szolgáltatások teljes palettájával állunk a lakosság rendelkezésére. A Generali-Providencia húszéves magyarországi tevékenysége során 1,2 millió ügyfelünk, vállalati, vállalkozó partnerünk döntött úgy, hogy a Generalira bízza otthonának, vállalkozásának vagyonvédelmét, hogy segítségünkkel szeretne gondoskodni szeretteiről, gyermekeinek jövőjéről, nyugdíjas éveinek anyagi biztonságáról. Meglévő, és leendő partnereink bizalma kötelez minket, hogy folyamatos odafigyeléssel, fejlesztéssel a tőlünk elvárt szolgáltatási minőségben állhassunk mellettük életük biztosítási védelmet igénylő pillanataiban.


29

Mérleg A mérlegben és az eredménykimutatásban szereplő adatok a magyar számviteli törvényben foglaltakkal és a Magyarországon elfogadott általános számviteli elvekkel összhangban elkészített éves beszámoló mérlegéből és eredménykimutatásából, a fel nem sorolt sorok kihagyásával kerültek bemutatásra. Az éves beszámoló egyéb részei nem kerülnek bemutatásra az éves jelentésben.

2010

A. Immateriális javak B. Befektetések I.

Ingatlanok

2011

2011

2011

2011

Összesen

Összesen

Élet ág

Nem élet ág

Nem bizt tech tevékenység

eFt

eFt

eFt

eFt

eFt

3 825 119

4 382 348

1 127 364

3 254 984

0

172 234 988

167 420 332

72 233 787

95 186 545

0

658 488

715 008

715 008

0

0

17 808 862

17 029 607

2 000 000

15 029 607

0

Tulajdoni rész.jelentő befektetés anya-és 1. leányváll.

12 548 166

13 021 807

0

13 021 807

0

2. Hitelviszonyt megt.ép anya- és leányváll.

4 000 000

4 000 000

2 000 000

2 000 000

0

Tulajdoni rész.jelentő befektetés közös és 3. társult váll.

1 260 696

7 800

0

7 800

0

0

0

0

0

0

153 426 809

149 340 915

69 518 779

79 822 136

0

17 954 174

20 607 655

626 417

19 981 238

0

133 616 612

126 740 044

67 093 383

59 646 661

0

3. Részesedés befektetési közösségben

0

0

0

0

0

4. Jelzáloggal fedezett kölcsönök

0

0

0

0

0

II. Részesedések

4. Hitelviszonyt megt.ép közös és társult váll. III. Egyéb befektetések 1. Tulajdoni rész. jel. bef. egyéb váll. 2. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapír

5. Egyéb kölcsönök 6. Betétek hitelintézeteknél 7.

Más befektetések

IV. Viszontbiztosításba vételből eredő letéti követelések V. Befektetések értékhelyesbítése C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbizt.szerz.javára végreh.bef. D. Követelések I. Közvetlen biztosítási ügyletből származó követelések 1. Követelések a biztosítási kötvény tulajdonosoktól 2. Követelések a biztosítási közvetítőktől II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekből III. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbizt.díjtartalékból IV. Egyéb követelések E. Egyéb eszközök 1. Tárgyi eszközök, készletek 2. Bankbetétek, pénztár 3. Visszavásárolt saját részvények 4. Egyéb

436 023

493 216

298 979

194 237

0

1 420 000

1 500 000

1 500 000

0

0

0

0

0

0

0

340 829

334 802

0

334 802

0

0

0

0

0

0

85 544 636

82 434 749

82 434 749

0

0

6 070 185

7 041 963

1 230 315

5 801 977

9 671

1 634 356

3 459 063

903 988

2 545 404

9 671

1 539 208

3 367 951

886 081

2 481 870

0

95 148

91 112

17 907

63 534

9 671

1 263 449

974 214

0

974 214

0

0

0

0

0

0

3 172 380

2 608 686

326 327

2 282 359

0

14 454 116

5 885 790

2 300 909

3 500 614

84 267

1 444 187

1 742 614

450 087

1 208 260

84 267

13 009 929

4 143 176

1 850 822

2 292 354

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

F. Aktív időbeli elhatárolások

15 169 602

15 371 871

12 710 811

2 661 060

0

1. Kamatok, bérleti díjak

6 559 908

6 165 232

4 400 165

1 765 067

0

2. Halasztott szerzési költségek

5 492 653

5 810 778

5 404 216

406 562

0

3. Egyéb aktív időbeli elhatárolások

3 117 041

ESZKÖZÖK

297 298 646

30

3 395 861

2 906 430

282 537 053

172 037 935


489 431 110 405 180

0 93 938

2010

A. Saját tőke I.

Jegyzett tőke

II. Jegyzett de még be nem fizetett tőke (-)

2011

2011

2011

2011

Összesen

Összesen

Élet ág

Nem élet ág

Nem bizt tech tevékenység

eFt

eFt

eFt

eFt

eFt

26 996 810

26 402 967

11 143 956

15 932 985

-673 974

4 500 000

4 500 000

2 018 750

2 481 250

0

0

0

0

0

0

4 996 489

4 996 489

1 837 146

3 159 343

0

16 705 961

16 348 853

6 203 970

10 761 583

-616 700

794 360

557 625

204 188

353 437

0

VI. Értékelési tartalék

0

0

0

0

0

VII. Mérleg szerinti eredmény (+)

0

0

879 902

-822 628

-57 274

III. Tőketartalék IV. Eredménytartalék (+) V. Lekötött tartalék

B. Alárendelt kölcsöntőke C. Biztosítástechnikai tartalékok 1. Meg nem szolgált díjak tartaléka (a+b) 2. Matematikai tartalékok a) életbiztosítási díjtartalék (aa)+ab)) b) betegségbiztosítási díjtartalék (1+2) c) balesetbiztosítási járadéktartalék (1+2) d) felelősségbiztosítási járadéktartalék (1+2) 3. Függőkárok tartaléka (a+b) 4. Díjvisszatérítési tartalékok (a+b)

0

0

0

0

0

162 518 259

150 128 420

74 528 592

75 599 828

0

5 752 062

5 649 764

913 152

4 736 612

0

78 362 930

70 577 610

68 857 151

1 720 459

0

76 430 763

68 781 378

68 781 378

0

0

175 726

172 509

75 773

96 736

0

0

0

0

0

0

1 756 441

1 623 723

0

1 623 723

0

55 302 906

53 701 730

1 533 235

52 168 495

0

3 467 118

2 797 328

1 938 092

859 236

0

12 275 113

10 804 653

0

10 804 653

0

7 358 130

6 597 335

1 286 962

5 310 373

0

85 544 635

82 434 749

82 434 749

0

0

E. Céltartalékok

539 784

591 262

171 860

419 402

0

F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek

129 369

127 018

0

127 018

0

15 258 730

16 658 396

1 607 054

14 290 068

761 274

5. Káringadozási tartalék 6. Egyéb tartalékok (a+b+c) D. Bizttechn.tart. a bef. egységekhez kötött (unitlinked) életbizt.szerz.javára (1+2)

G. Kötelezettségek I.

Kötelezettségek biztosítási ügyletekből

2 031 386

2 129 580

1 041 978

1 087 540

62

II.

Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekből

5 866 639

7 499 532

161 720

7 337 812

0

III. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból

0

0

0

0

0

IV. Hitelek

0

0

0

0

0

7 360 705

7 029 284

403 356

5 864 716

761 212

6 311 059

6 194 241

2 151 724

4 035 879

6 638

1. Bevételek passzív időbeli elhatárolása

520 649

432 000

432 000

0

0

2. Költségek, ráfordítások passzív időbeli elhatárolása

5 790 410

5 762 241

1 719 724

4 035 879

6 638

0

0

0

0

0

297 298 646

282 537 053

172 037 935

110 405 180

93 938

V. Egyéb kötelezettségek H. Passzív időbeli elhatárolások

3. Halasztott bevételek FORRÁSOK


31

Eredménykimutatás a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre

ezer forintban Bevételek

2010

2011

1. Díjelőírás

126 756 126

119 481 122

7 569 817

14 459 108

36 087 931

27 972 919

9 318 677

9 089 305

23 287 998

15 321 946

2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés 3.3. Tartalék-megtérítés

3 481 256

3 561 668

26 492 077

21 147 409

5. Bevételek kármegtérítésből

774 007

1 189 497

6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel

219 999

723 775

1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési ktgek

93 181 489

83 504 207

2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (brutto)

12 400 050

2 104 007

3. Ráfordítás viszontbiztosításból

38 450 686

38 217 544

38 139 080

37 800 500

311 606

417 044

4. Biztosítási üzemi ráfordítás

36 576 929

36 890 798

4.1. Szerzési költségek

28 326 761

28 229 098

4.2. Igazgatási költségek

8 250 168

8 661 700

5. Befektetések ráfordítása ( élet)

13 073 012

17 864 752

6. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások

1 246 560

1 096 597

Biztosítástechnikai eredmény

2 971 231

5 295 925

4. Bevételek befektetésből

Ráfordítások

3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 3.2. Tartalék-megtérítés csökkenése

32



2010

2011

2 061 788

1 689 248

Egyéb ráfordítás

10 182 653

9 439 909

Üzleti év eredménye

-5 149 634

-2 454 736

Bevételek befektetésből (nem élet)

9 187 954

11 735 154

Befektetések ráfordítása (nem élet)

507 887

4 505 858

3 530 433

4 774 560

38 783

93 011

0

0

3 569 216

4 867 571

383 615

-38 586

Adózott eredmény

3 185 601

4 906 157

Jóváhagyott osztalék és részesedés

5 500 000

5 500 000

Eredménytartalék igénybevétele osztalékra

2 314 399

593 843

0

0

Egyéb bevétel

Szokásos vállalkozási eredmény Rendkívüli bevétel Rendkívüli ráfordítás Adózás előtti eredmény Adófizetési kötelezettség

Mérleg szerinti eredmény


33

Eredménykimutatás – Élet üzletág a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre


2010

2011

1. Díjelőírás

43 615 058

40 353 236

5 035 592

11 633 052

515 912

503 542

3.1. Jutalék, nyereség

126 753

140 689

3.2. Kármegtérítés

376 913

280 901

2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel

3.3. Biztosítástechnikai tartalék-megtérítés

12 246

81 952

26 272 362

21 028 679

332

774

0

0

1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési ktgek

37 086 229

41 620 982

2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (brutto)

11 652 660

304 888

419 895

417 104

367 321

404 533

52 574

12 571

4. Bevételek befektetésből ( élet ) 5. Bevételek kármegtérítésből 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel Ráfordítások

3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 3.3. Biztosítástechnikai tartalék változás 4. Biztosítási üzemi ráfordítás

10 133 153

10 498 306


8 063 671

8 396 729


2 069 482

2 101 577

13 073 012

17 864 752


0

0


3 074 307

2 813 251

5. Befektetések ráfordítása ( élet)

34


Eredménykimutatás – Nem élet üzletág a 2011. január 1.–december 31. közötti üzleti évre


2010

2011

1. Díjelőírás

83 141 068

79 127 886

2 534 225

2 826 056

35 572 019

27 469 377

9 191 924

8 948 616

22 911 085

15 041 045

2. Biztosítástechnikai tartalékok csökkenése (bruttó) 3. Viszontbiztosításból származó bevétel 3.1. Jutalék, nyereség 3.2. Kármegtérítés

3 469 010

3 479 716

4. Bevételek befektetésből

3.3. Biztosítástechnikai tartalék-megtérítés

219 715

118 730

5. Bevételek kármegtérítésből

773 675

1 188 723

6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel

219 999

723 775

56 095 260

41 883 225

747 390

1 799 119

38 030 791

37 800 440

37 771 759

37 395 967

259 032

404 473

4. Biztosítási üzemi ráfordítás

26 443 776

26 392 492


20 263 090

19 832 369

6 180 686

6 560 123


1 246 560

1 096 597


-103 076

2 482 674

Ráfordítások 1. Károk, szolgáltatások és kárrendezési ktgek 2. Biztosítástechnikai tartalékok növekedése (brutto) 3. Ráfordítás viszontbiztosításból 3.1. Viszontbiztosítónak átadott díj 3.3. Biztosítástechnikai tartalék változás



35

Függelék

Biztosítástechnikai tartalékok

ezer forintban 2010.12.31.

2011.12.31.

Nettó

Bruttó

VB részesedése

Nettó

5 752 062

9 736 954

4 087 190

5 649 764

Matematikai tartalék

78 362 930

72 327 081

1 749 471

70 577 610

Függőkárok tartalékai

55 302 906

83 552 878

29 851 148

53 701 730

950 170

1 353 634

422 948

930 686

Díjátvitel

Eredménytől független díjvisszatérítési tartalék Eredménytől függő díjvisszatérítési tartalék Káringadozási tartalék Egyéb biztosítástechnikai tartalékok “Bizt.techn.tartalék az életbizt. kötvények bef. kockázatot viselő tul.javára végrehajtott bef. után" Biztosítástechnikai tartalékok

2 516 948

1 866 642

0

1 866 642

12 275 113

10 804 653

0

10 804 653

7 358 130

6 993 658

396 323

6 597 335

85 544 636

82 434 749

0

82 434 749

248 062 895

269 070 249

36 507 080

232 563 169

Saját tőke

ezer forintban 2 010

2 011

Alaptőke

4 500 000

4 500 000

Tőketartalék

4 996 489

4 996 489

16 705 961

16 348 853

794 360

557 625

0

0

26 996 810

26 402 967

Eredménytartalék Lekötött tartalék Mérleg szerinti eredmény Saját tőke

36


Tőkebefektetések

ezer forintban 2 010

2 011

14 429 929

5 643 176

137 616 612

130 740 043

Befektetési jegy

17 954 174

19 324 227

Letéti követelés

340 829

334 802

Ingatlan

658 488

715 008

Pénztár, banki betét Értékpapírok

Részvények, üzletrészek

0

1 283 429

13 808 862

13 029 607

Kötvénykölcsönök

308 162

294 979

Egyéb kölcsönök

127 861

198 237

85 544 636

82 434 749

Részesedések

“Bizt.techn.tartalék az életbizt. kötvények bef. kockázatot viselő tul. javára végrehajtott bef. után" ebből

Állampapír

21 797 802

27 083 809

Részvény, üzletrész

6 862 350

5 541 108

Egyéb értékpapírok

23 272 003

23 917 286

Befektetési jegy

25 202 288

24 266 305

8 410 193

1 626 241

270 789 553

253 998 257

Bankszámla, bankbetét Tőkebefektetések

A díjbevétel alakulása

ezer forintban 2007

2008

2009

2010

2011

Életbiztosítás

55 458 737

48 952 482

43 545 696

43 615 058

40 353 236

Gépjármű- biztosítás

40 305 239

39 584 043

37 035 137

35 258 171

28 809 246

Egyéb biztosítás

42 504 971

45 580 396

47 137 915

47 882 897

50 318 640

138 268 947

134 116 921

127 718 748

126 756 126

119 481 122

Összesen:


37

A Felügyelőbizottság jelentése

A

Felügyelőbizottság megvizsgálta az Igazgatóság beszámolóját a 2011-es üzleti évről, és megállapította, hogy a társaság az alapító okiratnak megfelelően és a Felügyelőbizottság

által jóváhagyott üzleti célok szerint működött. A fentiek alapján a Felügyelőbizottság javasolja a közgyűlésnek, hogy az Igazgatóság jelentését a 2011. évi üzleti tevékenységről fogadja el. A Felügyelőbizottság továbbá megkapta és megvizsgálja a Generali-Providencia Biztosító Zrt. 2011. évi mérlegét. Tudomásul vette, hogy a könyvvizsgáló (PricewaterhouseCoopers Könyvvizsgáló Kft., Budapest) a mérleg és a konszolidált mérleg valódiságát és a törvényeknek való megfelelését igazolja, és a törvényes rendelkezéseknek megfelelően korlátozásmentes hitelesítő záradékkal látta el. A Felügyelőbizottság a mérleget, a konszolidált mérleget és az eredmény-kimutatást a közgyűlésnek elfogadásra javasolja.

Budapest, 2012. május 10.

A Felügyelőbizottság nevében:

Pálvölgyi Mátyás elnök

38



39

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Telefon: (1) 301-7100 Fax: (1) 452-3505 www.generali.hu

Tartalomjegyzék. Eredménykimutatás a január 1. december 31. közötti üzleti évre...32

Recommend Documents