TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: 2015.április 01. Jelen Hirdetmény a 2015. április 01. napját követően befogadott Takarék Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. A Forint alapú Takarék Kiváltó Hitel kondíciói: A kölcsön összege: 2.000.000,- Ft – 30.000.000,- Ft A kölcsön futamideje: 36 hónap – 300 hónap Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege. Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR Kamatperiódus: 3 hónap Kamatfelár kamatperiódus: 5 év Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Lakáscélú kiváltó hitel: Dátum
2015. április 1.
Referenciakamatláb éves mértéke1 3 havi BUBOR
1,90%
Kamatfelár éves mértéke2
2,50-3,75%
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamatláb és Kamatfelár összege) 4,40-5,65%%
THM
4,65-5,98%
Szabad felhasználású kiváltó hitel:
Dátum
2015. április 1.
Referenciakamatláb éves mértéke1 3 havi BUBOR
1,90%
Kamatfelár éves mértéke2
3,50-4,75%
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamatláb és Kamatfelár összege) 5,40-6,65%
THM
5,71-7,05%
A hitelintézet egyedi kamatkedvezményt nyújthat ügyfeleinek évi 0,5 % mértékig . A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, havi számlavezetési díj: 255,-Ft. A Takarék Kiváltó Hitel nyújtása során a hitelintézetek
1
A kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra.
A kamatfelár mértéke a hitelbírálat eredményétől függ, és amennyiben a hitel futamideje a 60 hónapot meghaladja, 5 évente változhat az MNB által közzétett H1F elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével. http://www.mnb.hu/Root/MNB/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel Az új kamatfelár kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékének meghatározása a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. Kamatfelár módosítás esetén a Bank a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal feladott postai küldeményben, vagy más a szerződésben meghatározott Tartós Adathordozón tájékoztatja ügyfeleit. 2
1
egységesen, 255, Ft számlavezetési díjat számítanak fel a Takarék Kiváltó Hitel törlesztéséhez nyitott számla díjaként. Amennyiben az ügyfél egyedi döntése alapján, a Takarék Kiváltó Hitelhez kapcsolódó THM számításnál figyelembe vett számlacsomag számlavezetési díjától eltérő számlavezetési díjjal rendelkező számlacsomagot választ a THM mértéke módosulhat. A számlavezetésre vonatkozó egyéb kondíciókat a Hitelintézet számlavezetésre vonatkozó Hirdetménye tartalmazza. Módosulhat a THM értéke több ingatlan biztosíték felajánlása esetén is,mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díját és a tulajdoni lapok költségének megfizetését vállalja át a hitelintézet. BUBOR (Budapest Interbank Offered Rate): éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat, amely referencia kamatlábként funkcionál, tehát az ügyleti kamat az adott kamatperiódusra ez alapján kerül meghatározásra. Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. A fedezetként bevont ingatlanra érvényes ingatlanbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. A hitelintézet az alábbi induló díjak megfizetését vállalja az ügyfél helyett 2015. április 01. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2015. szeptember 30. napjáig:
értékbecslés díja 1 ingatlanra vonatkozóan, egyoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői díja 20.000,-Ft-os összeghatárig, tulajdoni lapok költsége 1 ingatlanra vonatkozóan.
Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által megfizetett díjakat és költségeket a hitelintézet részére a végtörlesztéssel együtt visszatéríteni, amennyiben a szerződéskötéstől számított 5 (öt) éven belül a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból – öt éven belül - felmondásra kerül, kivéve, ha a Kölcsön futamideje kevesebb, mint 5 év. Díjak és költségek: Mértéke (a szerződött összeg százalékában)
Megnevezés Folyósítási jutalék 2015. április 01. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2015.szeptember 30. napjáig
Esedékesség
0%
Késedelmi kamat éves mértéke3: Kamat éves mértéke
Megnevezés
4,50 % az ügyleti kamaton felül
Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre
4,50 %
A késedelmi kamat maximum mértéke: ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p. a és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 3
2
Egyéb díjak: Megnevezés Szerződésmódosítási díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Mértéke
Esedékesség
A fennálló tőketartozás 0,05%-a min 20.000,- Ft
Szerződésmódosítás aláírásának napján esedékes
4.000,- Ft
Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra.
Lakáscélú kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 1 %-a Előtörlesztés díj4
Szabad felhasználású kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 2 %-a
Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra
A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete:
C : k D: l m: m’: t : k s: l X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
A Takarék Kiváltó Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Szabályaiban találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja.
A jogszabályban meghatározott esetekben a hitelintézet előtörlesztési díjat nem számít fel. Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet. 4
3
Egyedi Ügyféltájékoztató a Takarék Kiváltó Hitelről I. Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről 1. Hitelező neve: Tompa és Vidéke Takarékszövetkezet címe: 6422 Tompa, Szabadság tér 16. 2.
A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok
2.1.
A jelzáloghitel felhasználási célja és ügyfélköre:
A hitel - a 2014. évi LXXVII törvény alapján a forintosítást követően - a más Hitelintézeteknél fennálló jelzálogkölcsönök kiváltására használható fel. A kölcsön lehet: lakáscélú, szabadfelhasználású A fedezetként felajánlott ingatlan területi elhelyezkedése: A kiváltandó hitel mögött fedezetként biztosított lakóingatlant kell bevonni. Amennyiben ez nem nyújt megfelelő mértékű fedezetet, úgy maximum egy kiegészítő ingatlanfedezetet kell biztosítania az Adósnak. 2.2. 2.3.
A jelzáloghitel biztosítékai: a hitel fedezeteként felajánlott ingatlan adott esetben kiegészítő ingatlanfedezet (Egy jelzáloghitel ügylethez maximum 2 ingatlan vonható be fedezetként.) A fedezetként bevont ingatlanokra a Hitelintézet jelzálogjogot jegyeztet be biztosítás adott esetben Adóstárs, Kezes adott esetben életbiztosítás A Hitelintézet által kínált jelzáloghitel:
A hitel devizaneme: Forint (forint alapú) A kölcsön összege: Minimum: 2.000.000,- Ft Maximum: 30.000.000,- Ft A kölcsön futamideje: Minimum: 3 év Maximum: 25 év 2.4.
Kamatozás típusa:
Kamatozás feltételei: Kamat: referencia kamatláb + kamatfelár A kamat mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza.
4
Referencia kamatláb: Jelen konstrukció keretében a Hitelintézet a hitelt a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett – 3 havi BUBOR – referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és 5 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral nyújtja. BUBOR: Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. Referencia-kamatláb kamatperiódus: 3 hónap Az első kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás adott naptári negyedévének utolsó naptári napjáig (március 31-ig vagy június 30-ig vagy szeptember 30-ig vagy december 31-ig) tart. Az ezt követő kamatperiódusok kezdete az előző kamatperiódus utolsó napját követő nap, utolsó napja az előző kamatperiódust követő 3. naptári hónap utolsó naptári napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a kölcsön lejáratának napja. Kamatfelár-kamatperiódus: 5 év Az első kamatfelár-kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás napján aktuális naptári negyedév utolsó naptári napjától számított 60. hónap utolsó naptári napjáig tart. Az ezt követő kamatfelár-kamatperiódusok kezdete az előző kamatfelár-kamatperiódus utolsó napját követő nap, utolsó napja az előző kamatfelár-kamatperiódust követő 60. naptári hónap utolsó naptári napja. Az utolsó kamatfelár-kamatperiódus utolsó napja a kölcsön lejáratának napja. Kamatfelár: A Hitelintézet a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal az egyes kamatfelár-kamatperiódusok lejárta után legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Az új kamatfelár-kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékét a kamatfelárkamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. A hitelszerződésben meghatározott alkalmazandó kamatfelár-változtatási mutatót - ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatfelár-kamatperiódust követően sem módosul egyoldalúan. Kamatfelár módosítás esetén a Hitelintézet 90 napot megelőzően tájékoztatja ügyfeleit. A kölcsön után járó kamat összegének megállapítása napi kamatszámítással, a mindenkor fennálló tőketartozás alapján a következő képlet szerint történik: tőke x kamatláb % x kamatnapok száma 360 x 100 A hitel kamata és egyéb díjainak módosítása: A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított kamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (a továbbiakban: Ftv.) ezt lehetővé teszi, és a felek ezt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a kamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára érvényesíti.
5
Késedelmi kamat: A fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára legfeljebb olyan mértékű (ügyleti+késedelmi) kamat számítható fel a fogyasztóval szemben, amely - nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és - nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló szól CLXII törvény 17/A. §-ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéke). Késedelmes teljesítés esetén a Hitelintézet az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozás után – mind a tőkefizetési késedelemre, mind kamat és egyéb díjfizetési késedelemre – késedelmi kamatot számít fel. A késedelmi kamat mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. 2.5.
2.6.
2.7.
Egy tipikus jelzáloghitel fogyasztót terhelő költségei: Kamat Adott esetben: - Módosítási díj: Az Adós – az előtörlesztés kivételével - az általa kezdeményezett módosítás esetén fizetendő. - Rendkívüli ügyintézési díj: az ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások esetén kerül felszámításra (ide nem értve a törlesztési táblázatot). - Előtörlesztési díj: Előtörlesztés esetén fizetendő a Hirdetmény szerint. A Takarék Kiváltó Hitelhez kapcsolódó költségek: Értékbecslés díja (az alap ingatlanfedezet értékbecslési díját a Hitelintézet átvállalja, a kiegészítő ingatlan értékbecslési díja terheli az igénylőt), Közjegyzői díj: a kölcsönszerződésből, zálogszerződésből és esetleges kezességi szerződésből eredő kötelezettségekre vonatkozó egyoldalú kötelezettségvállalási nyilatkozat közokiratba foglalásának díja (a közjegyzőnek fizetendő díjat a Hitelintézet átvállalja), Biztosítási díj az ingatlan(ok) biztosítási díja (Biztosítónak fizetendő), Ingatlan nyilvántartási, eljárási díj Tekintettel a hatályos jogszabályi előírásokra a Hitelintézet jelzálogjogának a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény ranghelyére történő bejegyzése díjmentes. Új ingatlanfedezet bevonása esetén esetlegesen fizetendő díjat az ügyfél az illetékes földhivatal részére kell megfizesse. Tulajdonlap lekérésének díja: az alap ingatlanfedezet esetén a Hitelintézet átvállalja, a kiegészítő ingatlan esetén az igénylőt terheli. Törlesztés:
Annuitásos törlesztés, napi kamatszámítás módszerével kerül meghatározásra, egyenlő havi törlesztőrészletek megfizetésével, a törlesztőrészlet tartalmazza a fizetendő tőkét és kamatot.
6
2.8.
Az előtörlesztés lehetősége és annak feltételei:
Előtörlesztésre az ügyfél bármikor jogosult. Az előtörlesztési szándékot az Adósnak írásban kell eljuttatnia a Hitelintézethez a pontos összeg és dátum megjelölésével. Az előtörlesztés kért időpontja nem lehet korábbi, mint a kérelemnek a Hitelintézetbe megérkezését követő 3. munkanap. Amennyiben korábbi időpont szerepel az előtörlesztési kérelmen, úgy legkésőbb a kérelem beérkezésétől számított 3. munkanap lesz a teljesítés napja. Hitelintézet az Ügyféllel egyeztetve vagy a havi törlesztő részletek összegét csökkenti, vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés következtében módosuló törlesztőrészlet vagy módosuló lejárat esetén szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra, de a lejárat módosítás közjegyzői okiratba foglalásának költségeit az Adós köteles viselni. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet nem került megfizetésre, úgy a Hitelintézet jogosult az előtörlesztésre szánt összeget először a lejárt díj-, költség,- kamattartozásra, majd a lejárt tőketartozásra elszámolni és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet a fennmaradó tőke előtörlesztésére fordítani. Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, illetve az Adós teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Lakáscélú jelzáloghitelek esetében nem számítható fel előtörlesztési díj a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával sem, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Előtörlesztési díj: a hatályos Hirdetmény szerint kerül megállapításra Előtörlesztés teljesülése: - Az előtörlesztés akkor teljesül a kért értéknapon, ha az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj az előtörlesztés értéknapján legkésőbb 10:00 óráig rendelkezésre áll az ügyfél Hitelintézetnél vezetett számláján. - Amennyiben a kért értéknapon 10:00 óra után érkezik be az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj, akkor a következő munkanap teljesül az előtörlesztés. - Amennyiben az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj a kért értéknapot követő munkanap 10:00 óráig sem áll rendelkezésre, akkor a Hitelintézet az előtörlesztési kérelmet meghiúsultnak tekinti, az ügyfél részéről új kérelmet kell benyújtani, új teljesülési értéknap megjelöléssel. A véglejárat előtti végtörlesztésre az előtörlesztés szabályai vonatkoznak. Amennyiben az Adós 5 éven belül végtörleszt, úgy a Hitelintézet által átvállalt értékbecslési díjat és közjegyzői díjat a végtörlesztés során az Adósnak utólag meg kell térítenie, kivéve ha a Kiváltó Hitel szerződés szerinti futamideje 5 évnél rövidebb. 2.9.
A fedezetül szolgáló ingatlan értékelése Alap- és kiegészítő ingatlanfedezetként belterületi családi ház, társasházi-, szövetkezeti-, sorházas lakás, és az ezekhez tartozó (akár külön helyrajzi számon bejegyzett) garázs fogadható el.
7
Amennyiben az alap ingatlanfedezet nem elegendő biztosíték, úgy lehetőség van plusz 1 kiegészítő ingatlanfedezet bevonására. Kiegészítő ingatlanfedezetként elfogadható építési telek, üdülő, hétvégi ház és termőföld. Egy ügyletbe maximum 2 ingatlan vonható be fedezetként.
Az ingatlan fedezet értékét a Hitelintézet által elfogadott értékbecslő által készített szakértői értékbecslés alapján kell meghatározni, mely nem lehet 30 napnál régebbi. A fedezetként bevont ingatlan(ok)ra a Hitelintézet, mint jogosult részére jelzálogjog és annak biztosítására terhelési és elidegenítési tilalom kerül bejegyzésre a kiváltandó hitellel azonos ranghelyen. A bevonható ingatlanok köre per, teher, igénymentes kell legyen. Elfogadható terhek: ranghelyen Magyar Állam javára szóló jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom Hitelintézetet követő ranghelyen munkáltatói, vagy önkormányzati kölcsön 2.10.
A lakáshitelek törlesztéséhez támogatás: nincs
2.11.
A hitelbírálat időtartama:
kapcsolódó adókedvezmény és
egyéb
állami
A benyújtott igénylések a szükséges dokumentumok hiánytalan beérkezését, valamint az értékbecslés beérkezését követő a lehető legrövidebb időn belül elbírálásra kerülnek. Felhívjuk jelen termék iránt érdeklődő ügyfeleink szíves figyelmét, hogy a Takarék Kiváltó Hitel termékkel kapcsolatos információk más banki jelzáloghitel termékekhez történő összehasonlítását segítő alkalmazások a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak című oldalon, az ott található alkalmazásokkal (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program, stb.) is tájékozódni.
8
