OTP Bank Nyrt.
C-Plusz hitel Üzletszabályzat
Hatályos: 2009. augusztus 1-től
OTP Bank Nyrt. Tevékenységi engedély száma: 983/1997/F. sz. ÁPTF határozat (1997. november 27.) Nyilvántartásba vette a Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság a 01-10-041585. cégjegyzékszámon Székhelye: 1051 Budapest, Nádor utca 16. Honlap: http://www.otpbank.hu
1
TARTALOM
I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK
3
II. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
3
III. A C-PLUSZ HITEL FELTÉTELEI
4
1. A hitel kondíciói
4
2. A hitelkövetelést biztosító ingatlanfedezet érvényesítése
5
3. C-Plusz hitel hiteldíja (ügyleti kamat, kezelési költség és rendelkezésre tartási jutalék), hitelkeret túllépése esetén felszámított kamat, késedelmi kamat, teljes hiteldíj mutatója, betéti kamat.
6
4. A hitelszámlára vonatkozó rendelkezések
7
5. A kártyára vonatkozó rendelkezések
9
6. A hitelszerződés megszűnése
10
7. Fennálló hiteltartozások átjegyzése, átvállalása
11
IV. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉGRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
11
V. EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁS, ÉRTESÍTÉSEK
11
VI. SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS
12
VII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
13
2
I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK 1.
Az OTP Bank Nyrt., (továbbiakban: Bank).; tevékenységi engedély száma: 983/1997/F. sz. ÁPTF határozat, dátuma: 1997. november 27.) jelen üzletági Üzletszabályzata a természetes személyek részére nyújtott C-Plusz hitel szerződési feltételeit tartalmazza.
2.
A Bank és az Adós közötti jogviszonyra irányadó szabályok:
2.1.
A Bank és az Adós között létrejött szerződés elválaszthatatlan részét képezi az egyedi szerződés, valamint az egyedi szerződésre irányadó Hirdetmény és Üzletszabályzat. A jogviszony tartalmának megállapítása során a fenti felsorolás egyben értelmezési sorrendet is jelent. Amennyiben az egyedi szerződés rendelkezései eltérnek az Üzletszabályzat rendelkezéseitől, akkor az egyedi szerződés rendelkezései alkalmazandók. Amennyiben valamely, az adott jogviszony részét képező kérdésre az egyedi szerződés nem tartalmaz rendelkezést, úgy az Üzletszabályzat vonatkozó rendelkezése az irányadó. Ha az adott kérdésre az Üzletszabályzat sem tartalmaz rendelkezést, az OTP Bank Nyrt. Általános Üzletszabályzatának rendelkezései az irányadók. A C-Plusz hitelhez kapcsolódó Kártyára vonatkozó rendelkezéseket a „Betéti Kártya Üzletszabályzat” tartalmazza.
2.2.
A Bank és az Adós közötti jogviszonyban a 2.1. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésekben a hitelintézetekről és a pénzforgalmi vállalkozásokról szóló törvény, az MNB rendeletei, a fogyasztási kölcsönökre vonatkozó, valamint a szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok és a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
2.3.
A szerződést aláíró Adósokat a C-Plusz hitel visszafizetéséért egyetemleges kötelezettség terheli. Ahol a szerződés, Üzletszabályzat Adósról ír, ott a szerződést aláíró valamennyi adóst (Adós, Adóstárs) kell érteni.
3.
2005. szeptember 1. után a Bank nem fogad be újabb C-Plusz hitel igénylést.
4.
A C-Plusz hitelhez kapcsolódó Multipont MasterCard bankkártya értékesítése 2004. október 11vel megszűnt.
II. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
1.
Aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelő felelősséggel tartozik. Ezekben az esetekben az Adós és a Bank között létrejött hitelszerződés azonnali hatállyal felmondásra kerül.
2.
A C-Plusz hitel szerződés szerinti fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek tekintendő, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon a hitelszámlán jóváírásra kerül.
3.
Az Adós és egyéb kötelezettek a C-Plusz hitel szerződés hatályban léte alatt kötelesek a Bankot haladéktalanul tájékoztatni a szerződésben foglaltak teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről, így különösen az Adós, illetve egyéb kötelezetteknek a Bank tudomására hozott adataiban beálló esetleges változásáról (pl.: cím-, telefonszám-, névváltozások), a fedezet(ek) meglétéről, értékéről és értékesíthetőségéről.
3
4.
A Bank a létrejött jogviszonyon alapuló értesítéseit, felszólításait az Adós, illetve az egyéb kötelezettek szerződésben megjelölt, illetve utóbb írásban bejelentett címére küldi. Posta útján, a Bank által ismert címre, igazoltan megküldött értesítések és felszólítások legkésőbb az elküldést követő 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendők.
5.
A Bankkal szemben fennálló tartozások visszafizetéséért helytálló, adósi pozícióban lévő több Számlatulajdonos felelőssége egyetemleges. Egyetemlegesen kötelezett Adósok esetében, a Bank bármelyik félhez intézett jognyilatkozatai valamennyi Adós tekintetében hatályosnak tekintendőek.
6.
A Bank az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetlegesen felmerülő költségeket az Adóssal, illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesíti.
7.
A Bank jogosult a C-Plusz hitel szerződés alapján kötelezett személyektől a szerződésében foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében a kötelezettek személyi adataira vonatkozó, és a velük szemben fennálló kockázat mértékének megállapításához szükséges tájékoztatókat, vagy dokumentumokat bekérni. A C-Plusz hitel szerződés szerint kötelezett személyek jogosultak megismerni minden olyan adatot, melyet a Bank személyükkel kapcsolatban kezel.
8.
A Bank. jogosult az Adós és az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait az adósnyilvántartó rendszereiben nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Bank jogosult továbbá a tudomására hozott adatok felülvizsgálatára és ellenőrzésére.
III. A C-PLUSZ HITEL FELTÉTELEI 2005. szeptember 1. után a Bank nem fogad be újabb C-Plusz hitel igénylést. Az ezt megelőzően igényelt C-Plusz hiteleket kizárólag OTP lakossági folyószámlával rendelkezők vehetik igénybe. A C-Plusz hitel kizárólag a Hitelszámlához kapcsolódó MasterCard Kártyával együtt vehető igénybe. 1.
A hitel kondíciói a) A hitelkeret összege: minimum 350.000,Ft, maximum 4.000.000 Ft. A Bank szabad összegként tartja nyilván a hitelszámlára történő jóváírások után a hitelkeretből fennmaradó összeget. A szabad összeg a hitelszámlával összefüggő kötelezettségek teljesítésére szolgál. b) A kölcsön hiteldíja (ügyleti kamat, kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék, hitelkeret túllépése esetén felszámított kamat): változó, mértékét a Bank mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. c) Betéti kamat: A hitelszámla pozitív egyenlege után térített kamat mértékét a Bank mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. d) Keretbeállítási jutalék: változó, mértékét a Bank mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. e) A lejárat: az első hitelfolyósítás időpontjától számított fix 5év. f)
Kiegészítõ biztosítási szolgáltatás: A C-Plusz hitel kapcsolódó haláleseti kockázati biztosítás, amely a kölcsönfelvevő elhalálozása esetén a C-Plusz hitelkeret szerződés alapján, a biztosítási esemény bekövetkezésekor fennálló C-Plusz hitel és hiteldíja visszafizetésére nyújt fedezetet. Közös rendelkezésű hitelszámla esetén a biztosítási összeg a számlatulajdonosok számának aránya alapján kerül meghatározásra.
g) Elektronikus banki szolgáltatás igénybevétele: Azon Adós, aki egyben a Bank valamely elektronikus banki szolgáltatását igénybe vevő ügyfelek is, e szolgáltatás keretében végrehajtott tranzakcióval kezdeményezheti a számlakör bővítését a C-Plusz hitel számlával. A Szerződő fél
4
a számlakör bővítéséről köteles a C-Plusz hitel további Adóstársát tájékoztatni. Az Adóstárs felelőssége az elektronikus módon történő rendelkezés esetén is a jelen Üzletszabályzatban meghatározott módon áll fenn. Az Adós által az elektronikus módon igénybe vehető szolgáltatások körét az adott elektronikus banki szolgáltatásról szóló mindenkor hatályos Üzletszabályzat tartalmazza. h)
A C-plusz hitelhez kapcsolódó Kártyára vonatkozó meghatározásokat a Betéti Kártya Üzletszabályzat tartalmazza.
i)
Multipont program: az OTP Bank Nyrt. partnereivel közös lojalitás programja, melyben Multipont MasterCard kártyás vásárlásokkal pontok gyűjthetőek. A pontgyűjtéssel és pontbeváltással kapcsolatos szabályokat a Multipont Program Szabályzata tartalmazza.
2.
A hitelkövetelést biztosító ingatlanfedezet érvényesítése a) Az érvényesen létrejött hitelszerződés alapján a Bankot megillető jogosultságnak - a jelzálogjognak és a vételi jognak - az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzése szükséges. A bejegyzéssel felmerülő valamennyi költség a hitelfelvevőt terheli. A tartozás kiegyenlítése után a jelzálogjog és vételi jog ingatlan-nyilvántartásban történő törléséről a Bank intézkedik, ennek költsége ugyancsak a hitelfelvevőt terheli. b) Termőföld fedezete mellett nyújtott hitel kivételével a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra az Adósnak - a kölcsöntartozás visszafizetésének időtartama alatt - érvényes és hatályos a biztosító által ajánlott összegről (mely nem lehet kisebb a hitel és 1 éves járulékainak együttes összegénél) vagyonbiztosítás szerződéssel kell rendelkeznie, a Bank. kedvezményezetti minőségének kikötésével. c) Az Adósokat a jelzálog szerződés szerinti jogosultságok és kötelezettségek egyetemlegesen illetik, illetve terhelik. d) Az Adóst szavatossági kötelezettség terheli a fedezetként lekötött ingatlan per-, teher és igény-, termőföld fedezet esetében környezeti károsodás mentességéért. Ez alól kizárólag a szerződés megkötése időpontjáig az ingatlan hiteles tulajdoni lapján feltüntetett és a Bank által a hitelbírálat során ismert és tudomásul vett terhek tekintetében tehető kivétel. e) Az Adós haladéktalanul írásban köteles értesíteni a Bankot az ingatlan tervezett elidegenítését, megterhelését megelőzően. Az ingatlan használatának, birtoklásának harmadik személy javára - bármely jogcímen történő, akár időleges vagy tartós jelleggel - történő átengedéséhez, vagy bármely más módon történő hasznosításhoz ki kell kérnie a Bank előzetes hozzájárulását. A Bank.az ingatlan hasznosításához történő hozzájárulását kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi az ingatlan értékének, értékesíthetőségének csökkenését, feltéve, hogyha a használati jogviszony határozatlan időtartamra szól, és a felmondási idő nem haladja meg a 60 naptári napot, vagy a használat tartama legfeljebb 60 napos – meg nem hosszabbítható – határozott időtartamra szól. f)
Az Adós köteles az ingatlant rendeltetésszerűen használni, jól karbantartani, és haladéktalanul tájékozatni a Bankot az ingatlan értékében, értékesíthetőségében bekövetkező kedvezőtlen változásról. Az Adósnak biztosítani kell, hogy a Bank erre vonatkozó ellenőrzési jogosultságát gyakorolhassa.
g) A fedezet meglétére, értékére, értékesíthetőségére irányuló tájékoztatási kötelezettség megszegése, az ingatlan rendeltetésszerű használatát, a fedezet értékét, értékesíthetőségét sértő vagy veszélyeztető magatartás, a Bank ellenőrzési jogosultságának meghiúsítása, a biztosítási, értesítési, hozzájárulás-kérési kötelezettség nem szerződésszerű teljesítése olyan súlyos szerződésszegésnek tekintendő, mely a hitelszerződés azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után.
5
h) A Banknak a kielégítési jog gyakorlására irányuló jogosultsága akkor nyílik meg, ha a Bank a hitelszerződést felmondta, és ezáltal a teljes tartozást esedékessé tette. i)
Az Adós köteles az ingatlant a zálogjog érvényesítés esetén (közös értékesítés, árverés) a hitelszerződés felmondását követő 15 napon belül kiürített, beköltözhető állapotban a Bank rendelkezésére bocsátani és onnan – bármilyen jogcímen azt használó harmadik személyekkel együtt – kijelentkezni.
j)
Vételi jog kikötése esetén az opciós vételár a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének 70%-a. Az opció kikötött időtartama 5 év. A Bank jogosult vételi jogával élni, ha az Adós szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének (kötelezettségüknek) esedékességkor nem tesz(nek) eleget, ideértve azt az esetet is, ha az OTP Bank Nyrt. a jelen üzletszabályzatban meghatározott felmondási okok valamelyikének bekövetkezése miatt a szerződést felmondja, és az Adós a Bank írásos felszólításában meghatározott határidőben a szerződésből származó fizetési kötelezettségének (kötelezettségüknek) maradéktalanul nem tesz(nek) eleget.
3.
A C-Plusz hitel hiteldíja (ügyleti kamat, kezelési költség és rendelkezésre tartási jutalék), hitelkeret túllépése esetén felszámított kamat, késedelmi kamat, teljes hiteldíj mutatója, betéti kamat.
a)
A Bank a C-Plusz hitel esetében - változó mértékű ügyleti kamatot, - változó mértékű kezelési költséget, - változó mértékű hitelkeret túllépése esetén felszámított kamatot, - változó mértékű rendelkezésre tartási jutalékot, és késedelmes teljesítés esetén - a hátralékos tartozás után a hiteldíjon felül a Ptk. 301. §-ában meghatározott késedelmi kamatot számít fel. A késedelmi kamat éves mértéke mind a kölcsöntőke, mind a hiteldíj, mind a rendelkezésre tartási jutalék fizetési késedelem esetén: a késedelembe esés időpontja szerinti ügyleti kamatláb, plusz a késedelem időszakában érvényes késedelmi kamatmérték (a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mérték) azzal, hogy késedelembe esés esetén az adós legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamattal megegyező mértékű kamatot köteles megfizetni. A Bank a 2004. május 1. előtt létrejött szerződések esetében mind a kölcsöntőke, mind a hiteldíj, mind a rendelkezésre tartási jutalék hátralékos összege után a mindenkor hatályos ügyleti kamaton felül évi 6 % késedelmi kamatot számít fel. Amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelezõ rendelkezése hatályát veszti, a késedelmi kamat mértékére a Bank mindenkor hatályos Hirdetményében foglaltak az irányadóak.
b)
Az ügyleti kamat, kezelési költség, hitelkeret túllépése esetén felszámított kamat, rendelkezésre tartási jutalék, és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: Kamat =
c)
tõke x naptári napok száma x kamatláb -----------------------------------------------36000
Teljes hiteldíj mutató: “A teljes hiteldíj mutató az a belsõ kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – jogszabályban meghatározott kivételekkel – fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel.” A teljes hiteldíj mutató a 3 hónapnál hosszabb lejáratú lakossági kölcsönök esetében irányadó.
6
A teljes hiteldíj mutató a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a pénzügyi intézménynek a hitellel kapcsolatos – kamaton túli egyéb – költségeket is be kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A teljes hiteldíj éves százalékban kifejezett összegének számításául szolgáló mutató az egy időpontban történő hitelfolyósítás esetén: m H= ∑ K=1
AK (1 + i )tK
Ahol: H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggõ költségekkel. AK = a K-adik törlesztõrészlet összege m = a törlesztőrészletek száma t K = a K-adik törlesztõrészlet években vagy töredék években kifejezett időpontja i = a THM értéke A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. d)
A Bank a C-Plusz hitel esetében változó mértékű betéti kamatot térít, a következő képlet alapján: Kamat =
tőke x naptári napok száma x kamatláb -----------------------------------------------36500
A betéti kamat jóváírásának a napját a Hirdetmény tartalmazza. A kamatszámítás kezdő időpontja a bank követelését meghaladó összegnek a hitelszámlára történő befizetési napja, míg utolsó napja a betét felvételét megelőző nap. e)
A hitelszámlára történt jóváírásokról és terhelésekről a Bank minden olyan hónapban, amikor a számlán forgalmazás történt elszámolást küld, tájékoztatva egyúttal az adóst arról a következő havi kötelező törlesztőrészlet mértékéről.
f)
A tartozás elismerő nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalásának, valamint a közjegyzői okirat végrehajtási záradékkal történő ellátásával kapcsolatos valamennyi költség – így a felmondólevél közokiratba foglalásának költsége is – az adóst terheli.
4.
A hitelszámlára vonatkozó rendelkezések
a)
A hitelkeret rendelkezésre állásának feltétele, hogy a hitel fedezetéül szolgáló biztosítékok, a szerződés tartalmának megfelelően a Bank rendelkezésére álljanak, és mindezt az adós a Bank által megkívánt módon, hitelt érdemlően igazolja, valamint a Bank jelzálogjoga és vételi joga az ingatlan-nyilvántartásban legalább széljegyként feltüntetésre került. A hitelkeretből a kölcsön folyósításának feltételeit az Adósnak a hitelszerződés megkötését követően legfeljebb 3 hónapon belül igazolni kell, ellenkező esetben a hitelszerződéstől a Bank jogosult egyoldalúan elállni.
b)
A hitelkeret, illetve a mindenkori keretmaradvány terhére és erejéig, egy összegben vagy részletekben kölcsön vehető igénybe az alábbiakban meghatározott módokon: - Kártyával áruk és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésével bármely, a Kártyán szereplő logoval ellátott kereskedelmi elfogadóhelynél, személyesen, telefonon vagy postai úton a kereskedői elfogadóhellyel fennálló szerződéses jogviszonynak megfelelően, a
7
Hirdetményben meghatározott napi limitet meg nem haladó mértékben. A Kártya elfogadás feltétele lehet egyes POS-ok esetében a PIN-kód megadása, - Kártyával történő készpénzfelvétellel azokban a bankfiókokban, illetve beváltóhelyeken, melyek a Kártyán szereplő logoval vannak ellátva, - az Adós által megjelölt bankszámlára történő átutalással, - a hitelszerződés egyedi részében, ennek hiányában a Hirdetményben meghatározott napi limitet meg nem haladó mértékben Kártyával történő készpénzfelvétellel a PIN-kód egyidejű megadása mellett a Kártyán szereplő logoval ellátott ATM-ből. c)
A hitelkeret rulírozó módon áll rendelkezésre, azaz a hitelszámlára érkező jóváírások a hitelszámlán történő elszámolásukat követően, a felhasználható összeget a jóváírás mértékében növelik.
d)
A C-Plusz hitel mindenkori járulékai (hiteldíj: ügyleti kamat, kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék, hitelkeret túllépés esetén felszámított kamat) minden naptári hónap utolsó napján esedékesek, a 4. h) pontban meghatározott esetet kivéve.
e)
A Bank a kölcsönjogviszony időtartama alatt jogosult az Adós hitelképességét és teljesítőképességét, a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékét felülvizsgálni, melynek eredményétől függően kezdeményezheti a jóváhagyott hitelkeret összegének leszállítását. Amennyiben a hitelkeret összegének leszállítására vonatkozó szerződés módosítás megkötését az Adós elutasítja vagy nem nyilatkozik, a Bank jogosult a hitelszerződést rendes felmondási joga gyakorlásával megszüntetni, melynek időtartama alatt az Adós újabb kölcsön igénybevételére nem jogosult(ak).
f)
A hitelszámlán keletkezett tartozásait az Adós a 4. g) pontban meghatározott módon és esedékesség szerint havonta tartoz(nak)ik megfizetni.
g)
A kötelezően megfizetendő havi törlesztőrészlet mértéke minden naptári hónap utolsó napján, a hiteldíj terhelését követő, maximum az engedélyezett hitelkeret erejéig terjedő záróegyenleg meghatározott százaléka, melynek mindenkori mértékét és minimum összegét a Hirdetmény tartalmazza. Ha a naptári hónap végén a záróegyenleg a mindenkori minimum értéknél kisebb, a törlesztőrészlet a záróegyenleggel egyezik meg. A kötelező havi törlesztőrészlet megfizetését az Adósnak azon Banknál vezetett lakossági folyószámlájá(juk)ról kell teljesíteni, amelyhez a CPlusz hitel számla kapcsolódik. A törlesztőrészletek minden naptári hónap 1. és 15. napja között esedékesek, az Adós által megválasztott napon. Az első törlesztőrészlet az első folyósítást követő naptári hónap előzőek szerint meghatározott napján esedékes, amennyiben a Bank. ettől eltérő értesítést nem küld az Adós részére. Az Adós a havi törlesztőrészletet a Bank rendelkezései szerint köteles(ek) megfizetni. A Bank a kötelező havi törlesztést teljesítettnek tekinti, ha a hitelszámlán az adott hónap első napja és az esedékesség időpontja között az esedékes törlesztőrészletnek megfelelő összeg jóváírásra került. A megállapított törlesztőrészlet megfizetésének késedelmes vagy csökkentett összegű teljesítése esetén a Bank jogosult az esedékességi időponttól kezdődően a hátralék teljes összege után késedelmi kamatot felszámítani. Az esedékességi időpontban a Bank jogosult az Adós korábbról fennálló, a havi törlesztőrészlet megfizetésének elmaradásából vagy csökkentett összegű teljesítéséből származó hátralékát és a késedelmi kamat együttes összegét is kérni. Ha egy adott törlesztőrészlet megfizetésével az Adós hitelszámlán fennálló tartozása kiegyenlítésre került, a Bank jogosult az esedékességi időpontban a hónap első napja óta elhatárolt hiteldíjat is esedékessé tenni. A kötelező havi törlesztésen felül az Adós rendelkezése szerint havi rendszerességgel, egy összegben, vagy egyéb módon magasabb összegű törlesztéseket és további befizetéseket is eszközölhet(nek) a következők szerint: - Kártyával a Bank saját és befizetésre alkalmas ATM-jein keresztüli borítékos befizetéssel, - az Adós Banknál vagy más banknál vezetett lakossági folyó- vagy bankszámlájáról történő rendszeres vagy eseti átutalással,
8
- a Bank fiókjában történõ készpénzbefizetéssel, - az OTP Direkt Telefonos Ügyintézői Szolgáltatáson keresztül adott átutalási megbízással. h)
A Bank a hitelszámla terhére számolja el a lebonyolított tranzakciókkal forgalmazott összegeket, a hitelszámlával összefüggő hiteldíjat, rendelkezésre tartási jutalékot, a hitelkeret túllépése esetére felszámítandó kamatot és egyéb költségeket, továbbá a Kártyával kapcsolatban felmerülő díjakat és költségeket. Az Adós köteles gondoskodni arról, hogy a 4. d) és 4. g) pontokban meghatározott időpontra a hitelszámlán, vagy a lakossági folyószámlán az elszámolásra, illetve törlesztésre kerülő összegek fedezete rendelkezésre álljon. A Bank a hitelkeret összegét meghaladó tartozás után a hitelkeret túllépésének időszakára, azaz mindaddig amíg a tartozás a hitelkereten belülre nem kerül, a hitelkeret túllépés esetére felszámítandó, mindenkor hatályos Hirdetményében közzétett kamatot érvényesít. Amennyiben az Adós a Bank írásbeli felhívására a hitelkeret túllépése miatt felmerült tartozását nem egyenlíti(k) ki, a Bank jogosult a Kártya(ák) letiltására és a hitelszerződés azonnali hatályú felmondására. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a hitelkeret túllépése miatt felmerült tartozásá(ika)t a lakossági folyószámlája(juk) terhére azonnal kiegyenlíteni.
i)
A Bank a hitelkeret rendelkezésre tartásáért - az igénybevételi lehetőség időtartamára, a hitelkeret mindenkori összege után - rendelkezésre tartási jutalékot számít fel.
j)
A Bank a hitelszámlára történő túlfizetés esetén, azaz amennyiben az Adósnak a hitelkeretet meghaladó összegű követelése áll fenn, a mindenkor hatályos Hirdetményében közzétett mértékű kamatot téríti. Az Adós ezen összeg lekötésére megbízást nem jogosult adni.
k)
A Bank jogosult az Adós hitelszerződésen alapuló lejárt tartozásait az Adós rendelkezése alatt álló lakossági folyószámlája - ide értve a folyószámlahitel összegét is -, valamint az Adósnak a Bankkal szemben fennálló, bármely szabad rendelkezése alatt álló számlakövetelése terhére kiegyenlíteni.
l)
A hitelkeret terhére igénybe vehető kölcsön lejárata az első igénybevételtől számított 5 év. Az Adós a lejárat időpontjában fennálló kölcsöntőke tartozásukat köteles(ek) visszafizetni, melynek elmulasztása, vagy részbeni teljesítése esetén a Bank jogosult a hitelszerződést felmondani, és a meg nem fizetett tartozás megfizetését követelni. A kölcsöntőke visszafizetési kötelezettségről a Bank az Adóst a fenti lejárat előtt 3 hónappal írásban értesíti.
5.
A Kártyára vonatkozó rendelkezések
a)
A Bank a C-Plusz hitelt a hitelkeret terhére igénybe vehető kölcsön kényelmesebb felhasználása érdekében MasterCard vagy Multipont MasterCard Kártyával együtt biztosítja.
b)
Egy hitelszámlához legfeljebb két kártya kapcsolódhat.
c)
A Betéti Kártya Üzletszabályzata a C-plusz hitelek vonatkozásában az alábbiakkal egészül ki: „A Bank jogosult a hitelszámlához kapcsolódó Kártyá(ka)t terhelési tranzakcióra vonatkozóan felfüggeszteni, ha a Számlatulajdonos(ok) a havi törlesztési kötelezettségé(ük)nek az esedékességi időpontig nem tesz(nek) eleget. A Bank jogosult a C-plusz hitel szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha a Kártya(ák) felfüggesztését követően a Számlatulajdonos(ok) terhelési tranzakció(ka)t hajt(anak) végre. A Bank a Kártya(ák) terhelési tranzakcióra vonatkozó felfüggesztést a Hirdetményben feltüntetett díj felszámítása mellett visszavonja, ha a Számlatulajdonos(ok) fizetési kötelezettségé(ük)nek a Bank felszólítására, az abban megjelölt módon, a C-plusz hitel
9
szerződés felmondásának időpontjáig eleget tett(ek). A felfüggesztés visszavonására a fizetési kötelezettség teljesítését követő napon kerül sor.”
6.
A hitelszerződés megszűnése
a)
A C-Plusz hitelszerződést bármelyik fél jogosult a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal, indokolás nélkül, 15 napos határidővel felmondani. Egyetemlegesen kötelezett és jogosult adósokat a felmondás joga önállóan is megilleti.
b)
Az Adós jogosult a C-Plusz hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a hitelkeret szerződés szerinti tartozása, felmondási joga gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül.
c)
A Bank jogosult a C-Plusz hitelszerződést azonnali hatályú felmondási joga gyakorlásával megszüntetni, amennyiben - a hitelkeret szerződésen alapuló tartozások kiegyenlítésére a Bank írásbeli felszólítása ellenére nem, vagy nem szerződésszerűen kerül sor, - a rendelkezésre álló fedezetek értékének, értékesíthetőségének csökkenése, vagy jogi feltételeinek kedvezőtlen változása következtében a Bank hitelkeret szerződésen alapuló követeléseinek kielégítése maradéktalanul nem biztosítható, - a Polgári Törvénykönyv 525. §-aiban meghatározott, valamint a hitelszerződésben hivatkozott egyéb esetekben. Az Adósnak a C-Plusz hitelhez kapcsolódó, a Banknál vezetett lakossági folyószámlája felmondásával, vagy bármely más okból történő megszűnésével a C-plussz hitel szerződés is felmondásra kerül, és az Adós valamennyi tartozása egy összegben esedékessé válik, a Bank pedig a Kártyá(ka)t letiltja. A hitelszerződés felmondása esetén az Adós még fennálló teljes tartozása azonnali hatállyal és egy összegben esedékessé válik. Amennyiben az ily módon egy összegben esedékessé vált tartozás maradéktalan kiegyenlítésére a felmondó nyilatkozatban kikötött határidőn belül nem kerül sor, a kamaton és egyéb költségen felül a tartozás teljesítéséig késedelmi kamat is felszámításra kerül.
d)
A Számlatulajdonos(ok) tudomásul veszik, hogy nem szerződésszerű teljesítés esetén a Bank jogosult a jelen szerződésből fakadó követelésiet vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni (átruházni).
e)
Az Adós egész tartozása azonnal, minden külön értesítés nélkül esedékessé (lejárttá) válik akkor, ha a jelzálogként lekötött ingatlanra bármilyen ügyben végrehajtási jogot jegyeztek be.
f)
A Bank a hitelkövetelését, valamint annak érvényesítésével felmerült költségeket az Adóssal - a felek eltérő megállapodása, vagy jogszabály felhatalmazása hiányában –az 1994. évi LIII. törvény alapján bírósági végrehajtás útján érvényesíti.
g)
A Bank követelése maradéktalan kiegyenlítését követően az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzett jogosultságok (jelzálogjog, vételi jog,) töröltetéséhez, valamint az egyéb, igénybe nem vett biztosítékok mentesítéséhez szükséges jognyilatkozatot bocsát rendelkezésre.
10
7.
Fennálló hiteltartozások átjegyzése, átvállalása
A C-Plusz hitel biztosítására jelzálogjoggal terhelt ingatlan elidegenítése esetén a jelzálogjog, a vétellel, cserével megszerzett másik ingatlanra nem jegyezhető át, de a fennálló tartozást az új tulajdonos átvállalhatja.
IV. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉGRE ÉS A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK 1.
A Bank jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében az Adós és Készfizető kezes(ek) személyi adataira vonatkozó, és a vele/velük szemben fennálló kockázat mértékének megállapításához szükséges dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni. A kötelezettek jogosultak megismerni minden olyan adatot, melyet a Bank. személyükkel kapcsolatban kezel.
2.
Az Adós és Készfizető kezes(ek) jelen Üzletszabályzat megismerésével hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank az általa(uk) közölt személyes adatokat az adósnyilvántartási rendszerébe, valamint a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény előírása szerint működtetett központi hitelinformációs rendszerbe felvegye, és kezelje, továbbá tudomásul veszi(k), hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásán(ukon) alapul. Hozzájárul(nak) továbbá ahhoz, hogy a Bank a hivatkozott törvény mindenkor hatályos előírásainak megfelelően adatszolgáltatást teljesítsen.
3.
A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének célja: az egyedi szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, az adatkezelő jogos érdekeinek érvényesítése, az egyedi szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, kapcsolattartás.
4.
Az adatkezelés időtartama: az adós tartozásának megszűnését követő 5. év vége, kivéve azokat a jogszabályban meghatározott személyes adatokat, amelyeket a Bank 8 évig köteles megőrizni.
5.
Az adatkezelést és feldolgozást a Bank saját szervezetében végzi. Amennyiben kiszervezés keretében adatátadásra kerülne sor, az 1996. évi CXII. sz. tv. előírásának megfelelően a kiszervezett tevékenység körét és a kiszervezett tevékenység végzőjét a Bank Általános Üzletszabályzatában feltünteti.
6.
Az Adós tudomásul veszi(k), hogy nem szerződésszerű teljesítés esetén a Bank jogosult a jelen szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni (átruházni), illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni, és a Kölcsönszerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Továbbá az Adós kifejezetten, határozottan és visszavonhatatlanul hozzájárul(nak), hogy a faktorcég a követelés behajtásának eredményéről, a faktorált követeléssel kapcsolatos eljárásról a Banknak kockázatkezelési és kockázatelemzési célból az Adós banktitkot képező adatait átadja. Az Adós tudomásul veszi, hogy ezen tevékenységek nem jelentik a Hpt.-ben szabályozott Banktitok sérelmét.
7.
Adós és egyéb kötelezett adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – az 1992. évi LXIII. sz. tv. rendelkezései az irányadóak.
V. EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁS, ÉRTESÍTÉSEK 1.
Az Adós és Készfizető kezesek kötelesek a szerződéses jogviszony fennállása alatt a Bankot haladéktalanul tájékoztatni a szerződéses kötelezettség teljesítése, valamint a fedezetek megléte, értéke és értékesíthetősége szempontjából minden tényről és körülményről. Az itt leírtak szerint kötelesek eljárni a Bank javára megadott egyéb személyes adataik megváltozása
11
esetén is. Fenti kötelezettségek elmulasztásából eredő károkat az adós és egyéb kötelezett viseli. 2.
Az Adós és Készfizető kezesek a szerződés megkötésekor kötelesek nyilatkozatot tenni, mely szerint az 1992. évi LXVI. törvény alapján nyilvántartott adataikat a Bankkal szemben nem tiltották le, azt a szerződéses jogviszony fennállása alatt nem tiltják le, és hozzájárulásukat adják ahhoz, hogy a hitelszerződés felmondása esetén a Bankkal szemben fennálló tartozás érvényesítéséhez szükséges személyi adataikat - a hivatkozott jogszabályban megjelölt nyilvántartási szervek - a Bank. írásbeli kérelmére kiszolgáltassák. Amennyiben az Adós és Készfizető kezesek ezen nyilatkozata nem felel meg a valóságnak, illetőleg a jogviszony fennállása alatt a kötelezett adatait bármikor letiltják, a Bank erről történő tudomásszerzése esetén jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. Amennyiben a hitelszerződésen alapuló tartozás maradéktalan kiegyenlítését megelőzően adataikat bármikor letiltják, a Bank erről történő tudomásszerzése esetén jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani.
3.
A Bank értesítéseit és felszólításait a szerződésben megjelölt, illetve utóbb írásban bejelentett címre küldi meg. Posta útján, a Bank által ismert címre igazoltan megküldött (a kézbesítés ténye a Bank nyilvántartásában szerepel és az eredeti irat egyszerű másolata, vagy az elküldést igazoló feladójegyzék vagy feladóvevény a Bank birtokában van) értesítések és felszólítások legkésőbb a második megküldést követő 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendők.
4.
Több adós esetében a Bank bármelyik adóshoz intézett jognyilatkozatai a jogügyletben résztvevő valamennyi kötelezett tekintetében hatályosnak tekintendőek.
VI.
A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
1.
A szerződést a felek közös megegyezéssel írásban bármikor módosíthatják. Az Adós által kezdeményezett szerződésmódosítás (pl. hitelkeret módosítás) díjának mértékét a Bank a Hirdetményben teszi közzé.
2.
Amennyiben a szerződés módosítását az Adós írásban kéri, a Bank a kérelemre vonatkozó döntéséről – az új törlesztő részlet összegének közlése mellett – írásban értesítést küld az Adós szerződésben rögzített levelezési címére.
3.
A Bank jogosult a kamatot, díjat vagy költséget egyoldalúan módosítani, ha a) a Felek Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy b) a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy c) a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának emelkedése, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, a Bank forrásköltségeinek, az Adósnak nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban a Banknál felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása, vagy
12
d) az Adósért vállalt kockázat tényezőinek – a jogszabály által előírt tartalmú banki ügyfélminősítési, fedezetértékelési és kockázatvállalási szabályzatoknak megfelelő – változása, ideértve az Adós hitelképességének, a biztosítékok értékének változását is, valamint a C Plusz hitel termék kockázati tényezőinek, a Bank kockázati kamatfelárának változása. indokolja. 4.
A kamatot, díjat, költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen Üzletszabályzat 6.3. pontjában a Bank számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. A Bank a szerződés kamatot, díjat, költséget érintő - az Adós számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább hatvan nappal megelőzően, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján teszi közzé. A Bank a módosításról és a törlesztőrészlet ebből adódó változásáról az érintett ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) is értesíti.
5.
Az Adós a kamat, díj, költség számára kedvezőtlen módosítása esetén a hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Ha az Adós felmondási idő alatt – a Honos fiókhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozatával – a C szerződést felmondja, a felmondási idő lejártáig a C Plusz hitel szerződés feltételekkel áll fenn.
6.
Díj, költség automatikus módosulása
módosítás az említett Plusz hitel az eredeti
a) A szerződés alapján felszámított fix díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is - minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta mértékével módosulnak a közzétételt követő hónap 15. napjától. b) Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak a Bank által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. A Bank jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Adós számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. A Bank a módosulásról az Adóst az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti. 7.
Nem minősül egyoldalú szerződés módosításnak, ha a Bank az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket az adós részére elérhetővé tesz és melyeket az Adós kifejezetten elfogad.
VII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK A Bank az Adóssal felmerült jogvitát békés úton, egyezség útján kísérli meg elintézni. A jogvita egyezséggel történő rendezése hiányában a Bank követelését bírósági út igénybevételével érvényesíti. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintő, a hitelintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabályváltozás esetén, az új, illetve a módosult jogszabályi rendelkezés jelen Üzletszabályzat részévé válik. Jelen Üzletszabályzat a 2005. január 1-től hatályos Üzletszabályzat 2009. augusztus 1-től hatályos módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt szövege. OTP Bank Nyrt. Közzététel: 2009. július 1.
13
