TÁJÉKOZTATÓ Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelep által Aranyesı Extra B 6107 unit-linked életbiztosítás fedezete mellett nyújtott 20+5 és X+5 konstrukciójú jelzáloghitelekrıl Hatályos 2010. június 4-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Tisztelt Ügyfelünk! Köszönjük, hogy megtisztelt bennünket bizalmával! Kérjük, olvassa el tájékoztatónkat abban az esetben, ha (a honlapunkon – www.axabank.hu – megtalálható felsorolásban szereplı), unit-linked típusú (befektetési egységekhez kötött) Aranyesı Extra B 6107 életbiztosítás megkötését tervezi. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) partnerével, az AXA Biztosító Zártkörően Mőködı Részvénytársasággal (továbbiakban: Biztosító) közösen olyan speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki, amely ötvözi a bankhitel és unit-linked életbiztosítás kínálta elınyöket. A Bank csak azon, a fenti feltételeknek megfelelı biztosításokat tudja figyelembe venni: ahol a biztosítási kötvénynek mind a szerzıdıje, mind a biztosítottja egyúttal a Banknál kölcsönfelvevı (nagykorú adós) is, a Bankot követı kedvezményezett lehet a kölcsönigénylı által tetszılegesen megjelölt személy (akár kiskorú is), már meglévı biztosítás esetén, amelynek biztosítási díja rendszeresen megfizetésre került. Ha a kölcsönfelvevı kölcsön igénylésekor még nem rendelkezik ilyen életbiztosítással, elegendı a fentieknek megfelelı biztosítási szerzıdést a Bank hiteljóváhagyó döntését követıen megkötni.
Az életbiztosítással kombinált hitel az alábbi célokra fordítható: használt és új lakás, továbbá egyéb ingatlan vásárlása, építés, lakásbıvítés, lakásfelújítás, hitelkiváltás, de szabadon, hitelcél meghatározása nélkül is felhasználható. Az egyes hiteltípusokra vonatkozó részletes feltételeket a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák, így az alábbiakban csak azokról a feltételekrıl szeretnénk tájékoztatni, amelyek a biztosítással kombinált jelzáloghitelek esetén eltérnek. Az életbiztosítás fedezete mellett nyújtható kölcsönrész összege: A teljes adható kölcsön összegét a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján számított fedezeti limit, és a Bank ügyfélminısítı rendszere által szolgáltatott jövedelmi limit határozza meg. A teljes adható kölcsönösszeg nem függ a kapcsolódó életbiztosítás jellemzıitıl. A jóváhagyott kölcsön teljes összege, vagy akár csak egy része is törleszthetı életbiztosításból. Így az itt meghatározott számítási mód csak a kölcsönösszeg azon részére vonatkozik, amelyet Ön Aranyesı Extra életbiztosítással kombináltan szeretne visszafizetni. Az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön vagy kölcsönrész legfeljebb az alábbiakban meghatározott összegő lehet (több életbiztosítás esetén összesíteni kell az alábbiakban meghatározott összegeket). 20+5-ös konstrukcióban a hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött biztosítás esetén Lépcsızetes törlesztéső kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x 30 AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu,
[email protected] Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB
1. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Ebben a hitelkonstrukcióban Ön az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével az életbiztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. A Biztosító befekteti a rendszeresen befizetett biztosítási díjat, illetve az esedékesség idıpontjaiban – azaz a kölcsönszerzıdésben megjelölt idıpontokban – az addig összegyőlt tıkébıl átutalással törleszti az esedékes tıketartozást. A unit-linked biztosítás sajátossága, hogy a befizetett biztosítási díjak olyan befektetésekben kerülnek elhelyezésre, amelyek értéke ingadozhat (például részvénybefektetések), így elıfordulhat, hogy a Biztosító átutalása nem fedezi az esedékes teljes tıketörlesztést, vagyis a Biztosító nem garantálja a tıke törlesztését.
Éves díj = Havi díj x 12 X+5-ös konstrukcióban a hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött biztosítás esetén Lépcsızetes törlesztéső kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x biztosítás díjfizetési tartama (évek száma) Éves díj = Havi díj x 12 A hiteligénylést megelızı 2 évnél régebben kötött biztosítás esetében az adható kölcsön maximális összegének meghatározásában egyéb szempontok is szerepet játszanak: indexálások száma, unit-linked biztosításban felhalmozott vagyon értéke, hátralévı biztosítási tartam. Az adható kölcsön vagy kölcsönrész összegét a Bank ezer forintra lefelé kerekíti. Ha az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön nem elégséges a hitelcél megvalósításához, és az Ügyfél fizetıképessége és/vagy az ingatlan értéke lehetıvé teszi, további, nem életbiztosítás mellett adott, a Bank által nyújtott kölcsön vagy kölcsönrész is igénybe vehetı, melyre a megfelelı termékleírásban foglaltak az irányadók. Ha egy kölcsön két kölcsönrészbıl áll, melyek közül az egyik életbiztosításhoz kapcsolódik, a másik pedig nem, akkor a két kölcsönrész futamidejének azonosnak kell lennie. A biztosítás fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) futamidejének szabályai: A kölcsönfelvevı(k) a kölcsön lejáratának évében maximum a 75. életévüket tölthetik be, ennél idısebbek nem lehetnek. A havi törlesztırészlet meghatározása: A havi törlesztırészlet meghatározása nem annuitás alapú módszerrel történik. Havi törlesztırészlet: a kölcsön futamideje alatt a kölcsönfelvevı havonta csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank részére. A kamat (ügyleti) és a kezelési költség számításának módja: 30
Kamat = Tıke x Kamatláb százalékban x
_______
36000
A biztosítás tartama a szerzıdés kezdetétıl számított 15. - 20. évforduló. Az életbiztosítási szerzıdés vonatkozásában a Szerzıdı kérésére az AXA Biztosító Zrt. rögzíti, hogy a szerzıdés a 10. évfordulót követıen 15 - 20 év közötti tartammal tartamossá válik. Az életbiztosítás lejárati szolgáltatása a 15. - 20. éves díj megfizetése esetén a 14. - 19. évfordulót követıen vehetı igénybe. A kölcsön futamidejének elsı 15 - 20 évében a tıke győjtése kötelezıen az AXA Biztosító alapjaiban történik, ezért a biztosítás 14. - 19. évfordulóját megelızıen egyösszegő idıszaki kifizetés nem kérhetı. A biztosítás 14. - 19. évfordulója és a tıketörlesztés kölcsönszerzıdésben rögzített esedékességét megelızı 15. naptári nap között egy 1 éves idıszak áll rendelkezésre arra, hogy a Kölcsönfelvevı kivonja a unit-linked biztosításból a tıketörlesztéshez szükséges összeget. Ez az összeg, amely a Biztosítótól a Bankhoz érkezik, az úgynevezett partneri elıtörlesztés, amely az Ügyfél számára díjmentes. Ily módon a kölcsönfelvevı eldöntheti, hogy az említett 1 éves idıtartamon belül számára melyik a legalkalmasabb idıpont arra, hogy a Biztosítótól kifizetést kérjen. A partneri elıtörlesztés vonatkozásában nem alkalmazandók a kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés szabályai, a partneri elıtörlesztésrıl további részleteket tartalmaz a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata. Ha a unit-linked biztosításban mégsem győlne össze a kölcsön visszafizetéséhez szükséges tıke, akkor lehetısége van az Ügyfélnek a hitel annuitás alapú hitellé történı átalakítására a futamidı fennmaradó, 5 évére vonatkozóan. Abban az esetben, ha az Ügyfél a 14. - 19. év elején törleszt, akkor az annuitás idıszaka ezzel az egy évvel is növekszik, mivel a végsı lejárat idıpontja nem változhat (maximum 20-25 év). A futamidı utolsó öt éve, egy technikai lépcsıt tartalmaz. Ez azt jelenti, hogy a Biztosító 15., illetve 20. évben folyósított szolgáltatásának 1000 Ft-tal csökkentett összege kerül a kölcsönszerzıdésben esedékes tıketörlesztésként - a Biztosító szolgáltatásához igazodva – feltüntetésre. A kölcsön tıkerészébıl fennmaradó 1000 Ft a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes.
2. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A kölcsön futamideje maximálisan 20-25 év lehet, és a következık szerint számítandó: a Biztosító szolgáltatásának végsı idıpontja és a kölcsönszerzıdés megkötése közötti idıtartamot kell alapul venni. Ehhez az idıtartamhoz hozzá kell adni minimálisan 5 évet, és az így kapott idıtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a teljes futamidı a választott kamatperiódus egész számú többszöröse legyen.
Amennyiben az alapokban összegyőlt tıke a 15. - 20. év végén elegendı a kölcsönösszeg teljes visszafizetésére, akkor a kölcsöntartozás már ebben az idıpontban – a 15. - 20. biztosítási évforduló idıpontját követı 15 napon belül - elıtörlesztési díjfizetési-kötelezettség nélkül megszőnik. Az ügyfél azonban ezt már a kölcsönszerzıdés aláírásával a kölcsönszerzıdésben kéri. A biztosítási kötvénynek záradékolásra kell kerülnie az alábbiaknak megfelelı tartalommal: 20+5-ös konstrukció esetén „A jelen életbiztosítási szerzıdés tekintetében a szerzıdés elsı számú kedvezményezettje a kölcsön(ök) mindenkori tıketartozása(i) és járulékának/járulékainak tekintetében az AXA Bank S.A. Magyarországi Fióktelep (továbbiakban: Bank) (1138 Budapest, Váci út 135-139.D torony, cégjegyzékszám: 01-17-000554), illetve annak mindenkori jogutódja. A kölcsön (ök) mindenkori tıketartozás/tıketartozásai és járulék/járulékai feletti részre a kötvényen – a záradékban foglaltakon túl – a megnevezett kedvezményezett/kedvezményezettek jogosultak. A záradék hatálya alatt a szerzıdésnek a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására –beleértve a Bank elsı számú kedvezményezettként való jelölését is- csak a hitelintézet, illetve annak mindenkori jogutódja beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatás teljesítésére –bármely, a kölcsönügylet(ek)hez kapcsolódó egyéb biztosításból való megtérülést követıen – az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, vagy annak mindenkori jogutódja javára kerül sor, a fennálló tıketartozás(ok) és járulékainak erejéig. Jelen életbiztosítási szerzıdés vonatkozásában a Szerzıdı kérésére az AXA Biztosító Zrt. rögzíti, hogy a szerzıdés a 10. évfordulót követıen 20 éves tartammal tartamossá válik. Az életbiztosítási szerzıdés lejárati idıpontja a szerzıdés kezdetétıl számított 20. évforduló. Az életbiztosítás lejárati szolgáltatása a 20. éves díj megfizetése esetén a 19. évfordulót követıen vehetı igénybe. A 19. évfordulót megelızıen egyösszegő szolgáltatás nem kérhetı. A záradék hatálya alatt a visszavásárlási jogot kizárólag az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe vagy annak mindenkori jogutódja gyakorolhatja, a Szerzıdı joga a rendszeres díj fizetésének szüneteltetésére megszőnik, a rendszeres díj értékkövetése nem utasítható vissza, melynek mértéke - a Biztosító által felajánlott lehetıségek közül választva – legalább 4% kell legyen. Részleges visszavásárlás, díjmentes leszállítás, kötvénykölcsön nem igényelhetı. Az Általános Személybiztosítási Feltételekben meghatározottak szerinti díjmentesítésre, díjnemfizetés esetén sincs lehetıség, vagyis díjnemfizetés esetén az életbiztosítási szerzıdés megszőnik.”
„A jelen életbiztosítási szerzıdés tekintetében a szerzıdés elsı számú kedvezményezettje a kölcsön(ök) mindenkori tıketartozása(i) és járulékának/járulékainak tekintetében az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) (1138 Budapest, Váci út 135-139. D torony, cégjegyzékszám: 01-17-000554), illetve annak mindenkori jogutódja. A kölcsön(ök) mindenkori tıketartozás/tıketartozásai és járulék/járulékai feletti részre a kötvényben –a záradékban foglaltakon túl – a megnevezett kedvezményezett/kedvezményezettek jogosultak. A záradék hatálya alatt a szerzıdésnek a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására –beleértve a Bank elsı számú kedvezményezettként való jelölését is- csak a hitelintézet, illetve annak mindenkori jogutódja beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatás teljesítésére –bármely, a kölcsönügylet(ek)hez kapcsolódó egyéb biztosításból való megtérülést követıen – az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, vagy annak mindenkori jogutódja javára kerül sor, a fennálló tıketartozás(ok) és járulékainak erejéig. Jelen életbiztosítási szerzıdés vonatkozásában a Szerzıdı kérésére az AXA Biztosító Zrt. rögzíti, hogy a szerzıdés a 10. évfordulót követıen X (amely értéke 15 és 20 év között választható) éves tartammal tartamossá válik. Az életbiztosítási szerzıdés lejárati idıpontja a szerzıdés kezdetétıl számított X. (amely értéke 15 és 20 év között választható) évforduló. Az életbiztosítás lejárati szolgáltatása a X. (amely értéke 15 és 20 év között választható) éves díj megfizetése esetén a X-1. (X értéke 15 és 20 év között választható) évfordulót követıen vehetı igénybe. A X-1. évfordulót megelızıen egyösszegő szolgáltatás nem kérhetı. A záradék hatálya alatt a visszavásárlási jogot kizárólag az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe vagy annak mindenkori jogutódja gyakorolhatja, valamint a szerzıdı joga a rendszeres díj fizetésének szüneteltetésére megszőnik. Részleges visszavásárlás, díjmentes leszállítás, kötvénykölcsön nem igényelhetı és az Általános Személybiztosítási Feltételekben meghatározottak szerinti díjmentesítésre díjnemfizetés esetén sincs lehetıség.” Egy ilyen tartalmú záradékolás azt jelenti, hogy a záradékolt életbiztosítás a kölcsön fedezetéül szolgál úgy, hogy a biztosító által a Banknak, mint kedvezményezettnek fizetett biztosítási összegek a kölcsöntartozás megfizetésére szolgálnak. A kölcsönfelvevı a Banknak havonta törlesztırészletet fizet, míg a biztosítónak biztosítási díjat köteles fizetni legalább a záradék fennállása alatt.
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
X+5-ös konstrukció esetén
A kölcsönfelvevı a kölcsönügylet keretében – a Bank kedvezményezetti megjelölésén túl – a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztés erejéig az eléréses szolgáltatás vonatkozásában lemond arról a jogáról, hogy a Biztosító által fizetendı biztosítási összeget nem igényli, azaz a biztosítási összeget a kölcsönfelvevı „nem hagyhatja benn” a biztosításban. 20+5-ös konstrukció esetében a futamidı alatt a kölcsön kockázatainak csökkentése érdekében a Bank elıírja, hogy a szerzıdı Ügyfél köteles gondoskodni az életbiztosítás értékkövetésérıl, melynek – a Biztosító által felajánlott lehetıségek közül választva - minimális éves mértéke 4 (négy) százalékpont. A kölcsönkérelem benyújtása utáni értékkövetések azonban nincsenek hatással a kölcsönügyletben megállapított tıketörlesztések mértékére és idıpontjára. Az értékkövetés eredményét és az esetleges többlethozamot, ha az meghaladja a Bank felé fennálló esedékes tıketörlesztést, a Bank visszautalja a Biztosító részére, aki ezt követıen eljár és kiutalja az összeget az életbiztosítási szerzıdés alapján az arra jogosult személy részére.
Összefoglalva A kölcsön futamideje alatt a Bank írásos hozzájárulása nélkül nem lehetséges: a hitelintézet kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatása, törlése; a díjfizetés mértékének módosítása, szüneteltetése vagy díjmentesítés; kötvénykölcsön igénylése ; az Életbiztosítás részleges visszavásárlása, teljes visszavásárlása, díjmentes leszállítása vagy a szerzıdı általi felmondása (kivéve a 90 nap díjnemfizetés miatti automatikus visszavásárlást); az Életbiztosítás újabb kölcsönnel való terhelése. 20+5-ös konstrukció esetén a biztosító által felajánlott értékkövetési lehetıségek, de legalább 4%-os értékkövetés visszautasítása; a banki záradékkal ellátott Életbiztosítás reaktiválása; az Életbiztosítás eléréses szolgáltatása vonatkozásában a kifizetésrıl való lemondás; kiegészítı biztosítások kötése a W 0110 Baleseti halál kiegészítı biztosítás, illetve a W 0111 Baleseti rokkantság kiegészítı biztosítás kivételével; a szerzıdı személyének megváltoztatása; az Életbiztosítás egyéb feltételeinek a Kedvezményezett Bankot hátrányosan érintı megváltoztatása; a 14. - 19. évfordulót megelızıen egyösszegő idıszaki kifizetést kérni a választott konstrukciónak megfelelıen a biztosítási összeg módosítása; a garantált haláleseti biztosítási összeg csökkentése. A futamidı alatt van lehetıség az Ügyfél általi elıtörlesztésre is. Ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a kölcsönszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Egyebekben az Ügyfél általi elıtörlesztés feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza. A Bank értesíti a Biztosítót az alábbi esetekben: amennyiben a kölcsönügyletet a Bank felmondja, ha egy adott kölcsönügyletben bármilyen oknál fogva a kölcsönfelvevıvel szembeni követelése megszőnt. A Biztosító értesíti a Bankot az alábbi esetben: ha a kölcsönfelvevı a Biztosító felé teljesítendı díjfizetési kötelezettségével 30 napos késedelembe esik, ha a kölcsönfelvevı a futamidı alatt elhalálozik. A Bank az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsönt felmondhatja akkor is, ha: az Ügyfél a biztosítás díját nem a szerzıdésének megfelelıen teljesíti,
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A Bank a kölcsön törlesztésének elmaradása miatt, illetve a kölcsönszerzıdés felmondásakor kezdeményezheti a biztosítás visszavásárlását, ebben az esetben a Kölcsönfelvevı köteles a biztosítási kötvényt a biztosítóhoz benyújtani. Ha az Ügyfél akár a kölcsön törlesztırészleteit, akár a biztosítási díjat nem fizeti meg szerzıdésszerően, a Bank jogosult egyoldalúan, külön szerzıdésmódosítás nélkül a kölcsönt átalakítani annuitás alapú törlesztésőre, azaz a halasztást a Bank jogosult egyoldalúan megszüntetni.
az Ügyfél biztosítási szerzıdését a Biztosító felmondja, a Biztosító – bármely oknál fogva – a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól mentesül.
Milyen egyéb, a fentiekben nem említett elınyökkel jár ennek a konstrukciónak a választása? A kölcsönfelvevı halálakor az örökösök mentesülhetnek a hitel visszafizetésének terhe alól, mert ilyenkor a tartozást vagy annak egy részét a Biztosító fizeti meg a Banknak. (Ebben az esetben, amennyiben a haláleset, mint biztosítási esemény kapcsán valamely, a Biztosító biztosítási feltételeiben meghatározott kizárási vagy mentesülési ok miatt a Biztosító nem mentesül a szolgáltatás alól, elıfordulhat, hogy az örökösök részérıl nem szükséges további törlesztırészlet megfizetése.) Az Ügyfél az átlagosnál magasabb hozamot érhet el a biztosítási konstrukció lehetıségeinek köszönhetıen. Azonban, ha bármely oknál fogva a Biztosító nem fizet a kölcsönszerzıdésben megjelölt tıketörlesztési idıpontban, vagy nem a kölcsönszerzıdésben rögzített összeget fizeti, vagy bármely okból a beérkezett összeg nem fedezi a tıketörlesztést, a kölcsönfelvevı akkor is köteles gondoskodni arról, hogy a Bank felé a tıke törlesztésére a kölcsönszerzıdés szerint sor kerüljön. Túlfizetés esetén (ha a Biztosítótól nagyobb összeg érkezik a Bankhoz, mint az esedékes tıketörlesztés) a hitel törlesztését követıen a fennmaradó összeget a Bank visszautalja a Biztosító részére, aki ezt követıen eljár és kiutalja az összeget az életbiztosítási szerzıdés alapján az arra jogosult személy részére. A biztosítás fedezete mellett nyújtott hiteltermék egyebekben megegyezik a megfelelı termékleírásban foglaltakkal. Amennyiben a fenti tájékoztatóval kapcsolatban további kérdése merülne fel, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. (Az életbiztosítási szerzıdésével kapcsolatban a Biztosító Ügyfélszolgálatánál érdeklıdhet.) Tisztelettel:
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe
5. oldal
