Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott lakásvásárlási kölcsönök különös feltételei
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője | 1138 Budapest, Váci út 135-139. | Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 | www.axa.hu |
[email protected] | Adószám: 22570903-4-41 | ÁFA csoport azonosító szám: 17781035-5-44 | CBFA eng. sz.: 036705 A Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 | PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 | Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 | SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB | AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 – B 1170 Brussels | Regisztrációs szám: 0404 476 835 | CBFA eng. sz.: 036705 A
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Hatályos 2011. december 15-től a hivatalosan közzétett változtatásig
1. oldal
Tartalomjegyzék
1.
A kölcsön célja ........................................................................................................................................ 3
2.
A kölcsön mértéke .................................................................................................................................. 3
3.
A kölcsönfelvevők ................................................................................................................................... 3
4.
A kölcsön ingatlanfedezete..................................................................................................................... 4 Az ingatlanfedezettel kapcsolatos további követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor .................. 4 A hitelcél szerinti ingatlannal kapcsolatos követelmények, amennyiben az nem fedezete a kölcsönnek . 4
5.
A kölcsön folyósítása .............................................................................................................................. 4 5.1.
A kölcsön folyósításának feltételei ................................................................................................. 4
A kölcsöncél megvalósulásának ellenőrzése ......................................................................................... 5
7.
Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlásának finanszírozása .............................................................. 6
8.
Az adásvételi szerződéssel kapcsolatos követelmények ....................................................................... 7
9.
Állami támogatások ................................................................................................................................ 7
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
6.
2. oldal
A Bank 2011. december 15. napjától felfüggesztette a jelzáloghitelek értékesítését, így 2011. december 15 -től a Bank ez irányú hitelkérelmet nem fogad be. A kölcsön célja
1.
A kölcsön igényelhető lakóingatlan és egyéb nem lakáscélú ingatlan megvásárlására is az alábbiak szerint: Lakáscélú ingatlan vásárlás Ez a kölcsön használt, illetve új építésű (albetétesített illetve még nem albetétesített), önállóan forgalomképes társasházi, lakásszövetkezeti lakás vagy lakóház, illetve tanya megvásárlásához igényelhető. E kölcsön csak önállóan forgalomképes ingatlan megvásárlásához használható fel, kivéve, ha az ingatlan adásvétele következtében a kölcsönfelvevő(k) az egész (teljes) tulajdoni hányadot megszerzi(k), és ezáltal önállóan forgalomképes ingatlannal fog rendelkezni. Házastársi (élettársi) kapcsolat fennállása alatt tulajdonközösség megszüntetése céljára kamattámogatott kölcsönt az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (továbbiakban: Bank) nem nyújt. Házastársi tulajdonközösség megszüntetésére kamattámogatott kölcsönt a Bank csak abban az esetben nyújt, amennyiben a kölcsönfelvevő csatolja a házasság felbontásáról szóló jogerős bírósági végzést. Házastársi (élettársi) kapcsolat fennállása és fennmaradása alatt tulajdonközösség megszüntetése céljára Plusz kölcsönt pedig a Bank csak abban az esetben nyújt, amennyiben a kölcsönfelvevő csatolja a közokiratba vagy ügyvéd által ellenjegyzett okiratba foglalt házassági/élettársi vagyonközösség megszüntető megállapodást. Amennyiben a hitel célja lakáscélú ingatlan vásárlása, a hitel kondícióira a „Lakáscélú Hazai” elnevezésű, forint alapú mindenkori aktuális Hirdetmény az irányadó.
építési telek,
nyaraló,
garázs,
iroda.
Amennyiben a hitel célja egyéb – nem lakáscélú - ingatlan vásárlása, a hitel kondícióira a „Szabad felhasználású és Egyéb – nem lakáscélú - Ingatlan vásárlási Hazai” elnevezésű, forint alapú, mindenkori aktuális Hirdetmény az irányadó.
2.
A kölcsön mértéke
A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, összege – megfelelő ingatlanfedezet bevonása esetén – elérheti az ingatlan (ingóságokat nem tartalmazó) vételárának 100 %-át is. A kölcsön mértéke nem haladhatja meg a kölcsönfelvevő(k), valamint általa(uk) eltartott gyermek(ek) és családtagok által megszerzendő tulajdoni hányadra eső arányos vételárrészt. A folyósítási limit Ft-ban való igénylés esetén megegyezik az igényelt, és a Bank által jóváhagyott Ft-összeggel, devizában való igénylés esetén pedig a hitelből fizetendő vételárrész folyósítási jutalékkal növelt összegével.
3.
A kölcsönfelvevők
A kölcsön felvevője lehet egy, illetve több, a hitelcéllal érintett ingatlanban az adásvétel eredményeképpen tulajdoni hányadot szerző, illetve tulajdoni hányadot nem szerző személy (jövedelme okán bevont személy).
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Egyéb - nem lakáscélú - ingatlan vásárlás Ez a kölcsön az alábbi nem lakáscélú ingatlanok megvásárlására is igényelhető: üzlethelyiség,
A kölcsön ingatlanfedezete
4.
Az ingatlanfedezettel kapcsolatos további követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor Széljegyként fennállhat az eladó(k) tulajdonjog bejegyzési kérelme, mely széljegyeknek elintézését (határozattal történő rendezését) a Bank a kölcsönszerződés megkötéséig előírja. Új építésű ingatlanok esetén fennállhat továbbá a Finanszírozó Bank jelzálogjoga és az elidegenítési és terhelési tilalma és/vagy vételi joga/és vagy keretbiztosítéki jelzálogjoga. Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén jelen tájékoztató 6. pontjának rendelkezései az irányadóak.
A hitelcél szerinti ingatlannal kapcsolatos követelmények, amennyiben az nem fedezete a kölcsönnek A hitelcél megvalósulásának érdekében a hitelcél szerinti ingatlannal kapcsolatos követelmény, amennyiben az nem fedezete a kölcsönnek, hogy a vásárlással érintett ingatlannak (tulajdoni hányadnak) az eladó(k) tulajdonában kell lennie, mely a kölcsönkérelem befogadásakor olyan tulajdoni lap bemutatásával igazolandó, melyen az eladó(k) tulajdonjog bejegyzési kérelme legalább széljegyben szerepel. A kölcsönfelvevő(k) tulajdonjog bejegyzési kérelmét legkésőbb a kölcsönszerződés megkötéséig kell igazolni olyan tulajdoni lap bemutatásával, amelyben a kölcsönfelvevő(k) tulajdonjoga legalább széljegyben szerepel, vagy az illetékes földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződéssel.
A kölcsön folyósítása
5.
A kölcsön folyósítása használt lakás vásárlása esetén egy részletben történik, új lakás vásárlása esetén akár három részletben is történhet (az adásvételi szerződésben rögzítettekhez is igazodva). A kölcsön első részletének folyósítására az ezen részlethez a kölcsönszerződésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követő 7, azaz hét munkanapon belül kerül sor. A kölcsön első részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerződés megkötésétől számított 80 napon belül igazolni kell a Bank felé. (Ez a 80 nap az ún. rendelkezésre tartás időszaka.) A kölcsön további részleteinek folyósítására az érintett részlethez tartozó valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követő esedékességi napon, vagy ha ezen feltételek teljesülése és igazolása, valamint a soron következő esedékességi nap között kevesebb, mint 7 (hét) munkanap van, akkor a soron következő második esedékességi napon kerül sor. A kölcsön utolsó részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerződés megkötésétől számított legkésőbb 18 hónapon belül igazolni kell a Bank felé, így a több részletben folyósított kölcsönök esetén 18 hónap az ún. rendelkezésre tartás időszaka. Az egyedi kölcsönszerződésekben (is) rögzített alábbi folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a kölcsön folyósítása közvetlenül az eladó(k) által az adásvételi szerződésben megjelölt bankszámlára (mely lehet az ügyvéd/közjegyző letéti számlája is) átutalással történik.
A kölcsön folyósításának feltételei 1. Egy részletben folyósított kölcsön, illetve az első részlet folyósításának feltételei:
A Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására a földhivatal – a Bank által meghatározott: első vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre – az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat, valamint ha a megvásárolandó ingatlan a kölcsön fedezete, úgy ezen felül a kölcsönfelvevő(k) adásvételi szerződés szerinti tulajdonjogát a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A széljegyként feltüntetés érdekében kölcsönfelvevő jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztető bélyeggel ellátott példányaival igazol. Amennyiben a megvásárolandó ingatlan a kölcsön fedezete, akkor az eladó tulajdonjogról lemondó nyilatkozatának, valamint a tulajdonjog bejegyzési kérelemnek a Bankhoz való benyújtását követően kerül sor az okiratok kölcsönfelvevő részére történő átadására. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot a Bank szerzi be.
A kölcsönfelvevő(k) az adásvételi szerződésbe foglalt vételár kölcsönön felüli összegét maradéktalanul megfizette(ék), és ezt az eladó(k) által aláírt teljes bizonyító erejű magánokirattal, vagy a vételárat ügyvédi letétként kezelő ügyvéd által kiállított írásbeli okirattal vagy a vételárat bizalmi őrzésben tartó közjegyző nyilatkozatával igazolta(ák).
A kölcsönből finanszírozni kívánt vételárrész végső fizetési határideje nem járt le.
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
5.1.
Amennyiben új lakást vásárol a kölcsönfelvevő egy részletben folyósított kölcsönből, a megvásárolt lakás használatbavételi engedélye, valamint nem magánszemélytől vásárlás esetén a hitelcél megvalósításához kapcsolódóan kiállított, a kölcsönfelvevő nevére szóló és a vételár összegével megegyező összegű számla eredeti példánya bemutatásra került a Banknak.
2. Új lakás vásárlásánál a kölcsön folyósítása maximum három részben történhet. Azt, hogy a Bank milyen részletekben folyósítja a kölcsönt, az adásvételi szerződésnek kell tartalmaznia, de az utolsó részlet összege el kell érje a kölcsön összegének 10 %-át. Az első részlet folyósítási feltételei megegyeznek az egy összegben történő folyósításnál leírtakkal. A további részlet folyósítási feltételei: A kölcsön előző részletének folyósítása megtörtént, és a további részletből fizetendő vételárrész teljesítésének a határideje még nem telt le. E részlet folyósítását a kölcsönfelvevő írásban kezdeményezte a Banknál. A kölcsönfelvevő(k) az előző vételárrészletet maradéktalanul megfizette(ék) az eladó részére, és támogatott kölcsön igénylése esetén, ezt az eladó által a hitelcél megvalósításához kapcsolódóan kiállított, a kölcsönfelvevő nevére szóló, számla eredeti példányának bemutatásával igazolt(ak). Az utolsó részlet folyósítási feltételei: A kölcsön előző részleté(ei)nek folyósítása megtörtént, és az utolsó részletből fizetendő vételárrész teljesítésének a határideje még nem telt le.
E részlet folyósítását a kölcsönfelvevő írásban kezdeményezte a Banknál.
A megvásárolt lakás használatbavételi engedélyét a kölcsönfelvevő a Banknak bemutatta. Nem magánszemélytől történő vásárlás esetén az eladó által a hitelcél megvalósításához kapcsolódóan kiállított, a kölcsönfelvevő nevére szóló, és a vételár összegével megegyező összegű számla eredeti példányát a kölcsönfelvevő a Banknak bemutatta.
Új építésű ingatlanok esetén a biztosítékul lekötött, a fentiekben meghatározott ingatlan, önálló ingatlanként létrejött az illetékes földhivatal az ingatlanra vonatkozó külön tulajdoni lapot megnyitotta, és ez a Bank felé egy hiteles teljes tulajdoni lap másolattal kölcsönfelvevő által igazolásra került . Kölcsönfelvevő csatolta a Finanszírozó Bank írásbeli nyilatkozatát, melyben kötelezettséget vállal arra, hogy a Kölcsön részére történő átutalását követően haladéktalanul kezdeményezi az illetékes földhivatalnál a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanon javára fennálló jelzálogjoga és az elidegenítési és terhelési tilalma és/vagy vételi joga és/vagy keretbiztosítéki jelzálogjoga törlését.
A kölcsöncél megvalósulásának ellenőrzése
6.
A kölcsöncél megvalósításának ellenőrzése a következő módon történik: a. az adásvételi szerződés a Bank részére történő bemutatásával b.
a kölcsönön kívüli vételárrész megfizetésének igazolásával
c.
a kölcsön eladó(k) részére történő közvetlen folyósításával
Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan a kölcsönnek nem fedezete, akkor legkésőbb az előfinanszírozási időszak utolsó napjáig a kölcsönfelvevő(k) tulajdonjog bejegyzési kérelmét vagy az illetékes földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződéssel, vagy olyan tulajdoni lap bemutatásával kell igazolni, amelyen a kölcsönfelvevő(k) tulajdonjoga legalább széljegyben szerepel.
5. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Az utolsó részlet további folyósítási feltétele, amennyiben a hitelcél nem azonos a fedezettel: a biztosítékul szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozóan a kölcsönfelvevő(k) hiteles, 15 napnál nem régebbi tulajdoni lap másolattal igazolta(ák), hogy a Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására a földhivatal – a Bank által meghatározott első vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre – az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat a tulajdoni lapon határozattal bejegyezte.
7.
Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlásának finanszírozása
Amennyiben olyan ingatlant szeretne megvásárolni, amelyet valamely pénzügyi intézmény számára bejegyzett zálogjog terhel, és a vételárból történne meg az ingatlan tehermentesítése, úgy kérjük, hogy az alábbi rendelkezéseket is vegye figyelembe a fentiekben részletezett általános feltételeken kívül: A Bank kizárólag egy hitelező javára bejegyzett, egyidejűleg kiváltható terheket fogad el a vásárlási céllal érintett ingatlan (hitelcél ingatlan) tekintetében. A bejegyzett és kiváltásra kerülő kölcsönön kívül más teher nem állhat fenn a megvásárlására kerülő ingatlanra vonatkozóan. Kölcsön minimális összege terhelt ingatlan esetén meg kell hogy egyezzen:
forint alapú hitel kiváltásakor, a tartozáskimutatás szerinti összeggel,
Bank által nyújtott deviza alapú kölcsön kiváltásakor az aktuális fennálló tartozás 11,5%-ával növelt összegével,
más hitelező által nyújtott deviza alapú hitel kiváltásakor az aktuális tartozáskimutatás szerinti tartozás 15,5%-ával növelt összegével.
Az adásvételi szerződésben a vételárat fix összegként kell megjelölni A Bank az adásvételi szerződésben meghatározott fix összeget folyósítja majd az ingatlanra bejegyzett teher törlése érdekében, amennyiben ez nem elegendő a kölcsön teljes visszafizetéséhez, az Eladó kötelessége, hogy saját forrásból tehermentesítse az ingatlant, és megfizetésre kerüljön a különbözet. A megvásárlásra kerülő ingatlanra bejegyzett zálogjog alapjául szolgáló kölcsönről érvényes, a kölcsönt nyújtó pénzügyi intézmény által kiállított tartozás kimutatást kell benyújtani a Bank részére, amely 30 napnál nem lehet régebbi. A tartozás összegét a teher törléséhez szükséges vételárrész folyósításának napjára szükséges kiállítani. Folyósítás feltétele: A Bank két részletben folyósítja a bankkölcsönből fizetendő vételárrészt. Az első részletet a Bank a bejegyzett zálogjog jogosultjaként feltüntetett pénzügyi intézmény számára közvetlenül folyósítja. Bank az önerő kifizetését követően, első részletként (érvényes tartozáskimutatás szerint) hitelkiváltáshoz szükséges összeget utalja át a korábbi hitelező javára, melynek feltétele, hogy az kölcsönfelvevő(k) bemutassa az illetékes földhivatal által érkeztetett alábbi dokumentumokat: o
eladó hozzájáruló nyilatkozata a Vevő tulajdonjog bejegyzéséhez,
o
Vevő tulajdonjog bejegyzési kérelme,
o
Bank zálogjogára vonatkozó bejegyzési kérelem,
o
amennyiben a kiváltandó kölcsön biztosítékául elidegenítés és terhelési tilalom került kikötésre, a jogosult hozzájárulása a Bank második (illetve követő) ranghelyű önálló zálogjogának bejegyzéséhez, illetve a tulajdonjog átruházásához.
Ha a folyósítás egy részletben történik, a kölcsön összege meg kell, hogy egyezzen az ingatlan tehermentesítéshez szükséges összeggel. A Vevő ez esetben az illetékes földhivatal által érkeztetett, az Eladó és a Vevő által aláírt zálogjogi ranghelyről lemondó nyilatkozatát és a kiváltandó terhek törlésére vonatkozó kérelmet 15 munkanapon belül köteles benyújtani a Bank részére.
Az utolsó vételárrészlet - amennyiben a folyósítás két részletben történik- folyósítására a vásárlási céllal érintett ingatlan tehermentesítését követően kerül sor, amennyiben az ügyfél által bemutatásra kerül az illetékes földhivatal által érkeztetett az Eladó és a Vevő által is aláírt zálogjogi ranghelyről lemondó nyilatkozat, valamint a kiváltandó terhek törlésére vonatkozó kérelmet.
6. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
8.
Az adásvételi szerződéssel kapcsolatos követelmények
Az adásvételi szerződéssel szemben támasztott követelményeket a Bank külön erre a célra készített részletes tájékoztatója tartalmazza. Javasoljuk, hogy ez a tájékoztató kerüljön átadásra az adásvételi szerződést készítő, illetve ellenjegyző közjegyzőnek vagy ügyvédnek. A kölcsönkérelem befogadásakor elegendő az ingatlan adásvételi előszerződést benyújtani. A Bank által megkövetelt feltételeket is tartalmazó adásvételi szerződést vagy a már korábban megkötött adásvételi szerződés megfelelő tartalmú módosítását legkésőbb a szerződéskötés időpontjáig kell benyújtani. A hitelből fizetendő vételárrészlet fizetési határideje a kölcsönkérelem befogadásától számított 30 munkanapnál korábbi időpont nem lehet.
9.
Állami támogatások
Lakásvásárlási kölcsönhöz kapcsolódóan többek között jelzáloglevél kamattámogatás, fiatalok otthonteremtési támogatása, lakásvásárlási kedvezmény, továbbá személyi jövedelemadó kedvezmény is igénybe vehető, amennyiben a kölcsönfelvevők megfelelnek a támogatásokra vonatkozó feltételeknek. Jelen tájékoztatóban foglaltakon felül az „AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei” című tájékoztatóban írtak irányadóak a Banktól igényelt kölcsönre. A különös és az általános feltételek ellentmondása esetén a különös feltételek alkalmazandók. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány 2009. július 1-vel a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti időszakra felfüggesztette.
2009. július 1-je előtt benyújtott lakásépítési kedvezményre, megelőlegezett kedvezményre (megelőlegező kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítő kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó támogatási kérelmek alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások 2009. július 1-e után is. 2009. július 1-je után az utóbb született gyermekek utáni lakásépítési kedvezményt akkor lehet igénybe venni, ha az adósok, akkor kötöttek új lakás építésére, vagy új lakás vásárlására kölcsönszerződést kötöttek, amelynek megkötése idejében az 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerződést követően született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetőségét (tehát 2009. július 1-jét megelőzően). A 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet alapján a fiatalok otthonteremtési támogatását 2009. július 1-ét követően is igénybe vehetik az adósok, ha akkor kötöttek kölcsönszerződést, amikor a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerződést követően született gyermek utáni fiatalok otthonteremtési támogatása igénybevételi lehetőségét.
7. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A rendelet módosítás okán, fontosnak tartjuk még megemlíteni az alábbiakat:
