Tájékoztató A követeléskezelés menetéről a BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezetnél A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete elnökének 14/2012. (XII.13.) számú ajánlása, valamint a Magatartási Kódex alapján, ez úton szeretnénk tájékoztatni fizetési késedelembe esett Ügyfeleinket a Takarékszövetkezetünknél alkalmazott követeléskezelés folyamatáról. Jelen tájékoztató hatálya kiterjed az alábbi személyekre: - a fogyasztóra, aki az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy, vagyis fogyasztónak minősül az adós és adóstárs, valamint - a fogyasztónak nyújtott hitelhez kapcsolódó magánszemély kezes, és zálogkötelezett (a fogyasztóval kötött kölcsönszerződésben kezesként részt vevő magánszemély, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevő nyújtja - a magánszemély zálogkötelezett), és vonatkozik - a követeléskezelési tevékenységre, ami a Takarékszövetkezet által üzletszerűen nyújtott saját, vagy harmadik személyt megillető, pénzügyi szolgáltatásból származó késedelmes, lejárt követelés érvényesítése érdekében végzett tevékenységet jelenti. 1. A Takarékszövetkezetünk adatai: Hitelintézet neve: BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet Székhelye: 2441 Mezőkeresztes, Dózsa Gy. u. 37. Honlapja: www.borsodtakarek.hu E-mail címe:
[email protected] Tevékenységi engedély száma: 815/1997/F. sz. ÁPTF határozat Tevékenységi engedély dátuma: 1997. december 16. Mindenekelőtt szeretnénk kiemelni, hogy Takarékszövetkezetünknek sem érdeke a kölcsönszerződés felmondása és a követelés érvényesítésének esetleges jogi útra terelése. Amennyiben fizetési kötelezettségét nem tudja teljes mértékben teljesíteni, annak érdekében, hogy mielőbb közös megoldást találhassunk, kérjük, érdeklődjön a fizetési könnyítési lehetőségekről kirendeltségeinken, ahol kollégáink készséggel állnak rendelkezésére. (Kirendeltségeink nyitva tartásáról és elérhetőségeiről a www.borsodtakarek.hu honlapon „Fiók- és ATM kereső” menüpont alatt, valamint a „Panaszkezelés” menüpont alatt a Panaszkezelés Szabályai 4. sz. mellékletében talál információt). A Felügyelet által kiadott mintatájékoztatót (Tájékoztató fizetési nehézségek esetére) fizetési nehézségek esetére a www.borsodtakarek.hu honlapon „Közzétételek” menüpont alatt a lakossági tájékoztatók között találja. 2. Fizetési könnyítési lehetőségek Takarékszövetkezetünknél: Az áthidaló megoldások kidolgozása, figyelembevételével történik:
a
kapcsolódó
eljárás
lefolytatása
az
alábbiak
Az adós teherviselő képességére vonatkozó körülményeket és saját üzletpolitikát figyelembe véve a felmondás előtt a Takarékszövetkezet megvizsgálja annak lehetőségét, hogy az adós fizetési késedelme esetén van-e lehetőség az alábbi áthidaló megoldások, vagy azok kombinációjának alkalmazására: - Futamidő hosszabbítás (prolongáció): Hitele futamidejének hosszabbításával csökkentheti havi törlesztő részleteit. Lakáscélú jelzáloghitel esetén lehetősége van arra, hogy a kölcsönszerződés futamidejét díjmentesen meghosszabbítsa. (max. 5 évvel). 1
-
-
-
Törlesztő részlet átmeneti csökkentése: Átmeneti fizetési probléma esetén a jövőben esedékes törlesztések megfizetésére lehetősége van Takarékszövetkezetünkkel megállapodást kötni, melynek keretében az átmeneti időszakban egy Ön által vállalt csökkentett havi törlesztő részletet kell teljesítenie. A törlesztés csökkentés idejének lejártát követően az aktuális tőketartozása és az érvényes hiteldíjak alapján új törlesztő részlet kerül megállapításra, mely magasabb lehet a jelenlegi törlesztő részletnél. Törlesztő részlet csökkentése futamidő hosszabbítással kombinálva: A törlesztő részlet csökkentésénél leírt lehetőségek kombinálhatók a futamidő meghosszabbításával. A törlesztés csökkentés időtartamának lejártát követően az új törlesztő részlet megállapítása során a már meghosszabbított futamidőt vesszük figyelembe, így a jövőbeni terhek is csökkenthetők. Részletfizetés: A már esedékessé vált, de meg nem fizetett törlesztő részletekre adható. A részletfizetés során a tartozások összegét részletekben, a havonta esedékes törlesztő részletekkel együtt kell megfizetni. A teljes rendezés napjáig a meg nem fizetett összegekre késedelmi kamatot számítunk fel.
A felmondott hitelszerződésekből származó követelések érvényesítésére irányuló bírósági eljárások és bíróságon kívüli nem peres eljárások megindítása előtt a Takarékszövetkezet megvizsgálja a részletfizetés lehetőségét, vagy új hitelszerződés megkötésének lehetőségét. A Takarékszövetkezet tájékoztatja az ügyfelet valamennyi általa igénybe vehető állami áthidaló programról. A Takarékszövetkezet nem hoz áthidaló megoldásról szóló döntést fizetőképesség vizsgálata nélkül. A Takarékszövetkezet határozza meg, hogy a fizetőképesség megállapításánál melyek a figyelembe vehető jövedelmi tételek és milyen módon lehet azokat igazolni, valamit meghatározza a benyújtandó igazolások és a nyilatkozatok tartalmát. Abban az esetben, ha a fogyasztó (adós) elmulasztja benyújtani a Takarékszövetkezet által meghatározott igazolásokat a megadott határidőre, akkor a Takarékszövetkezet a rendelkezésére álló információk szerint dönt. A Takarékszövetkezet - együttműködve az adóssal - törekszik az adós vagyoni helyzetének, fizetőképességének megfelelő felmérésére, következésképpen olyan áthidaló megoldást nem javasol, amelyet az adós nyilvánvalóan nem fog tudni teljesíteni. FONTOS! Fizetéskönnyítésre vonatkozó kérelmét írásban kell benyújtani Takarékszövetkezetünkhöz. Felhívjuk figyelmét, hogy a kérelem benyújtása önmagában nem jelent automatikus jóváhagyást, Takarékszövetkezetünk az egyedi elbírálás jogát minden esetben fenntartja és az ügyfél teherviselő képességének megvizsgálásához további dokumentumok (pl. Munkáltatói igazolás) benyújtását is szükségessé teheti. 3. Az állam által kínált áthidaló megoldások: -
Nemzeti Eszközkezelő Zrt. (NET) által nyújtott lehetőség Otthonteremtési kamattámogatás
3.1. A Nemzeti Eszközkezelő Zrt. (NET) által nyújtott lehetőség: A NET feladata azoknak a szociálisan leginkább rászorult hiteladósoknak a megsegítése, akiknek jelzáloghitelük van, de fizetési kötelezettségeiknek tartósan nem tudnak eleget tenni.
2
A NET bizonyos feltételek fennállása esetén ezen adósok lakóingatlanát megvásárolhatja, egyidejűleg biztosítva, hogy az adós bérlőként a lakásban maradhasson. A programba jelzáloghitel-szerződéshez fedezetként szolgáló ingatlanok vonhatóak be, függetlenül attól, hogy a hitelszerződés lakáscélú vagy szabad felhasználású volt. A lehetőség lényege, hogy a NET által kifizetett vételárat meghaladóan a hiteladósnak ne maradjon fenn tartozása a pénzügyi intézménnyel szemben, tehát a tartozás fennmaradó része elengedésre kerüljön. Az eljárást az adós a Takarékszövetkezethez írásban benyújtott szándéknyilatkozattal kezdeményezheti. A Takarékszövetkezet írásban értesíti a hiteladóst, ha a rendelkezésére álló információk alapján valószínűsíthető, hogy az érintett lakóingatlan megfelel a törvényi feltételeknek, és a Takarékszövetkezet elvi hozzájárulását adja az értékesítéshez. A lehetőségről további információkat talál a www.netzrt.hu internetcímen. 3.2. Az otthonteremtési kamattámogatás: A Nemzeti Eszközkezelő Zrt. (NET) vagyonkezelésbe tartozó lakóingatlan vonatkozásában a visszavásárlási jogát gyakorló hiteladós vagy zálogkötelezett otthonteremtési kamattámogatást igényelhet. A kölcsön otthonteremtési kamattámogatással érintett összege nem haladhatja meg a 6 millió forintot. Az otthonteremtési kamattámogatás iránti kérelem legfeljebb a Nemzeti Eszközkezelőtől történő visszavásárlási jog gyakorlására biztosított határidő lejártát követő 30 napon belül, írásban nyújtható be a Takarékszövetkezethez. Az állami kamattámogatás a NET által megvásárolt lakóingatlan visszavásárlására, mint hitelcélra igényelhető. A kamattámogatást annál az intézménynél lehet igényelni, amely a késedelmessé vált vagy felmondott jelzáloghitelt eredetileg folyósította. Az otthonteremtési kamattámogatással kapcsolatosan további általános információkról részletes tájékoztatást a Takarékszövetkezet bármely kirendeltségénél kérhet. 4. Természetes személyek adósságrendezése: Az eljárás célja, hogy a fizetési nehézségekkel küzdő természetes személyek adóssága – a szükséges vagyon és jövedelem felhasználásával – szabályozott keretek között kerüljön rendezésre úgy, hogy az eljárás alatt az adósok fizetőképessége helyreálljon. Az adósságrendezési eljárás azoknak az adósoknak jelenthet segítséget, akiknek van vagyonuk, rendszeres jövedelemmel rendelkeznek, képesek fizetni a jogszabályi előírások szerint megállapított minimális törlesztőrészletet, meg szeretnék tartani lakóingatlanukat, hajlandóak és képesek 5 évig az adósságrendezés szerinti egyezségnek megfelelően törleszteni a tartozásukat, képesek szoros pénzügyi kontroll mellett élni annak érdekében, hogy az eljárás végeztével mentesüljenek korábbi adósságuk egy meghatározott részének megfizetése alól. Az adósságrendezési eljárásban az adós a jogszabály szerinti mértékű állami törlesztési támogatásra jogosult. Az eljárás részletes szabályai, a tájékoztatók és az eljárás megindításához szükséges dokumentáció megtalálható a Takarékszövetkezet www.borsodtakarek.hu honlapján „a bíróságon kívüli adósságrendezéssel összefüggő információk” menüpont alatt, valamint további fontos információk érhetőek el a www.magancsod.gov.hu honlapon és Magyar Nemzeti Bank www.mnb.hu honlapján.
3
5. Késedelmes teljesítéshez kapcsolódó következmények: Nemfizetés esetén az Ön tartozása folyamatos növekszik. Nemfizetés esetén minél hosszabb idő telik el, annál magasabb lesz a hitelező pénzintézet követelésének az összege, Önt várhatóan annál nagyobb anyagi terhek fogják súlytani, még akkor is, ha végül nem kerül sor végrehajtási eljárásra. A késedelemnek ára van: Önnek meg kell fizetnie a késedelemmel összefüggésben felmerülő valamennyi költséget. A késedelem elsődleges költsége a késedelmi kamat, amely a hitel felmondásáig a késedelmes tartozást terheli. Ennek mértékéről informálódhat a tájékoztatóval megküldött első értesítő levelünkből. A késedelmi kamat aktuális mértékét a Takarékszövetkezet által közzétett hirdetményben találja meg. A késedelem további költsége, az egyes hitelezői tevékenységekért felszámított díjak. Tipikusan ilyen a felszólító levél díja, amely mértékét megtalálja a Takarékszövetkezet által közzétett hirdetményben. Amennyiben az áthidaló megoldás realizálásaként szerződésmódosítás szükséges, jelentős díjtétel lehet a szerződésmódosítás díja, a prolongációs díj, felmondási díj vagy jelzáloghiteleknél az ehhez kapcsolódó közokiratba foglalás miatt felmerülő, és a közjegyző részére fizetendő díj. A késedelem következménye, hogy a havi minimálbért meghaladó, több mint 90 napot elérő folyamatos fizetési késedelem esetén, a Takarékszövetkezet meg kell küldje a késedelemre vonatkozó adatokat a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére, amely adatok, a bejelentésük időpontjától 10 évig más hitelező részére is átadhatók lehetnek, amennyiben Ön további hitelt szeretne bármely pénzintézetnél felvenni. Ha a késedelmes tartozását az adós rendezi, a KHR a késedelem tényét a teljesítéstől számított 1 év elteltével visszavonhatatlanul törli. A fentiek következtében Ön nem, vagy csak szigorúbb feltételekkel kaphat hitelt, amíg a KHR nyilvántartásában szerepel. 6. A követeléskezelés folyamata: 6.1. Tájékoztató – felszólító levelek küldése: Takarékszövetkezetünk a fizetési késedelem fennállása alatt rendszeres tájékoztatást biztosít az alábbi értesítő leveleken keresztül: 1. késedelembe esést követő első értesítő levél 30 nap 2. felszólító levél az adós/ok/nak és a kezes/ek/nek 45, 60, 75, 90, 120 nap 3. felmondás előtti értesítő levél 150 nap 4. rendszeres értesítő levél évente 5. követelés átruházásáról szóló értesítő levél Adós kérésére Takarékszövetkezetünk 15 napon belül írásos tájékoztatást nyújt a lejárt követelés kezelési állapotáról, a várható lépésekről, a fennálló követelés nagyságáról és annak összetételéről. 6.2. Felmondás: Amennyiben a felmondás előtti utolsó felszólító levélben közölt végső határidőre nem történik meg a tartozás rendezése, Takarékszövetkezetünk élhet a felmondási jogával. A felmondás megtörténtéről postai úton, írásban tájékoztatjuk az Ügyfeleinket. A felmondással a teljes tartozás lejárttá válik, ami azt jelenti, hogy a késedelmi kamat nem csak az elmaradt törlesztő részletek után, hanem a teljes tartozás után számítódik. Lakáscélú hitelszerződés esetén a késedelmi kamat a felmondást követő 90 napon túl nem lehet magasabb, mint a felmondás időpontjában alkalmazott ügyleti kamat és kezelési költség mértéke. A felmondást követően a kölcsönszerződés eredeti feltételeinek visszaállítására nincs lehetőség. A hitelszerződés felmondása előtt álló adósoknak szóló, Felügyelet által kiadott mintatájékoztatót (Tájékoztató a hitelszerződés felmondása előtt) a www.borsodtakarek.hu honlapon „Közzétételek” menüpont alatt a lakossági tájékoztatók között találja. 4
6.3. A behajtási folyamat jogi útra terelése: A kölcsönszerződés értelmében Adós, Adóstárs és Készfizető kezes egyetemlegesen felel a hitel visszafizetéséért, késedelmes teljesítés esetén a Hitelintézet jogosan követelheti mindhárom ügyletszereplőtől a teljes hátralékos tartozás rendezését. A Zálogkötelezett a fedezeti ingatlan értékének erejéig felel a tartozásért. Amennyiben Adós, Adóstárs és Készfizető Kezes a felmondás kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendezi a teljes tartozást, Takarékszövetkezetünknek jogában áll követelését jogi úton érvényesíteni. Felhívjuk figyelmét, hogy az egyes jogi eljárások megindításának költségei, az ügyvédi közreműködés díja az Adós/ok/at terheli, és tartozást jelentős mértékben megnövelheti. 7. Behajtási cselekmények: 7.1. Fizetési meghagyásos eljárás kezdeményezése: Amennyiben a tartozás a megadott határidőre nem kerül rendezésre, Takarékszövetkezetünk az alábbi lépéseket teheti a követelés megtérülése érdekében: 1. elektronikus számítástechnikai rendszeren keresztül kezdeményezi a fizetési meghagyásos eljárást (2009. évi L. törvény) a Magyar Országos Közjegyzői Kamara (MOKK) felé, vagy 2. követelését az illetékes bíróság előtt peres eljárás útján érvényesíti, vagy 3. a végrehajtási eljárás megindításának érdekében kezdeményezi a közjegyzői okirat végrehajtási záradékkal történő ellátását A fizetési meghagyásos eljárással kapcsolatos főbb díjak és költségek: - A fizetési meghagyásos eljárásért a MOKK részére törvényben megállapított díjat kell fizetni. Ennek mértéke a 2009. évi L. törvény (FMH) 45. §. alapján az alapeljárásban érvényesített követelés 3%-a, legkevesebb 5.000,- Ft. és legfeljebb 300.000,- Ft - A követelés perré alakulása esetén az eljárás illetéke az alapeljárásban érvényesített követelés 6%-a, - Az ügyvédi munkadíj összege a 32/2003. (VIII.22) IM rendelet 3. § (2) bekezdés a) pontja alapján kerül meghatározásra: „Polgári perben, az elsőfokú bírósági eljárásban az ügyvéd munkadíjának a pervesztes felet terhelő összege a) 10 millió Ft-ot meg nem haladó pertárgyérték esetén a pertárgyérték 5%-a, de legalább 10 000 Ft, “ - közjegyzői okirat záradékolása: az eljárási díj mértéke a tőkekövetelés 1 százaléka, de legalább 5.000 forint, maximum 150.000 forint, amely összeget a végrehajtást kérő előlegez. Biztosítási intézkedés elrendelésénél a tőkekövetelés 1 százaléka, de legalább 5.000 forint, maximum 30.000 forint. 7.2. Végrehajtási eljárás megindítása: - Az elektronikus MOKK rendszeren keresztül jogerőre emelkedett FMH-k esetében Takarékszövetkezetünk végrehajtási lap kiállítását kezdeményezi az elektronikus MOKK rendszeren keresztül - Jogerős bírósági ítélet esetén végrehajtási lap, vagy bírósági letiltó végzés kibocsátását kezdeményezzük az illetékes bíróságnál. A végrehajtási lap megküldésre kerül az illetékes bírósági végrehajtóhoz, aki a végrehajtási költségelőleg megfizetését követően megkezdi a végrehajtási eljárást. A végrehajtási eljárás kiterjedhet az ügyfél munkabéréből, vagy egyéb járandóságából való letiltásra, bankszámláinak hatósági átutalási megbízással történő letiltására, valamint ingó- és ingatlan vagyontárgyaira vezetett végrehajtásra és árverezésére is. Felhívjuk figyelmét, hogy a végrehajtási eljárás során további költségek merülhetnek fel, melyek megfizetése szintén Önt, mint Adóst fogja terhelni, tekintettel az 1994. évi LIII. tv. (Vht.) 34. §. (1) 5
pontjában foglaltakra: „A végrehajtás során felmerült költséget – ha a törvény másképpen nem rendelkezik – a végrehajtást kérő előlegezi, és az adós(ok) viseli(k).” 7.3.Végrehajtási eljárással kapcsolatos főbb díjak és költségek: Felhívjuk figyelmét, hogy a díjak/költségek a mindenkor hatályos jogszabályok szerint kerülnek felszámításra. - A végrehajtás elrendeléséért az eljáró közjegyzőnek minden esetben díjat kell fizetni, melynek mértéke a 2009. évi L. törvény (FMH) 55. §. rendelkezései szerint eljárásonként az eljárás megindításakor fennálló tőkekövetelés 1%-a, de legalább 5.000,- Ft, maximum 150.000,- Ft. - A bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény 254.§ rendelkezései alapján a végrehajtót a tevékenységéért – a jogszabályba foglalt végrehajtói díjszabás szerint megállapított – díj és költségtérítés illeti meg. A 14/1994 (IX.8.) IM rendelet (a bírósági végrehajtói díjszabásról) alapján, A 8. § (1) bekezdés szerint a végrehajtási ügyértékhez igazodó munkadíj összege: 100.000,-Ft-ot meg nem haladó ügyérték esetén 4.000,-Ft 100.000,-Ft feletti, de 1.000.000,-Ft-ot meg nem haladó ügyérték esetén 3 %-a 4.000,-Ft és a 100.000,-Ft feletti rész 1.000.000,-Ft feletti, de 5.000.000,-Ft-ot meg nem haladó ügyérték esetén 2 %-a 31.000,-Ft és a 1.000.000,-Ft feletti rész 5.000.000,-Ft feletti, de 10.000.000,-Ft-ot meg nem haladó ügyérték esetén 1 %-a 111.000,-Ft és a 5.000.000,-Ft feletti rész 10.000.000,-Ft feletti ügyérték esetén 161.000,-Ft és a 10.000.000,-Ft feletti 0,5 %-a rész 19.§ (1) Pénzkövetelés esetén a behajtási jutalék összege a végrehajtható okiratban feltüntetett teljes összegből (7.§) behajtott összeg alapulvételével: 5.000.000,-Ft-ot meg nem haladó összeg esetén 10 %-a 5.000.000,-Ft feletti, 10.000.000,-Ft-ot meg nem haladó összeg esetén 8 %-a 500.000,-Ft és az 5.000.000,-Ft feletti rész 10.000.000,-Ft feletti összeg esetén 900.000,-Ft és a 10.000.000,-Ft feletti 5 %-a rész 7.4. A fedezeti ingatlan végrehajtása: Ingatlanok esetében a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvényben (Vht.) foglaltak alapján történik a végrehajtás: - Az ingatlan értéke 6 hónapnál nem régebbi adó- és értékbizonyítvány alapján kerül megállapításra - Bármelyik fél erre irányuló kérelmére az illetékes bíróság igazságügyi szakértőt rendel ki az ingatlan becsértékének megállapítására. A szakvélemény elkészítésének költség vonzata van! - Az ingatlan kikiáltási ára a becsérték összege - Lakóingatlanra legalább a becsérték 70%-ánek megfelelő összeggel tehető érvényes vételi ajánlat, ha az adósnak ez az egyetlen lakóingatlana, lakóhelye ebben van és a végrehajtási eljárás megindítását megelőző 6 hónapban is ebben volt. - Egyéb ingatlan esetében az ingatlan kikiáltási ára a becsérték 50%-ára csökkenthető le. - A 4. árverést követően a kikiáltási ár további csökkentése kezdeményezhető
6
- Sikeres árverést követően – a Vht. kielégítési sorrendre vonatkozó szabályai szerint – a végrehajtó a befolyt vételárat felosztási terv alapján elszámolja és annak megfelelően a jogosultaknak elutalja. - Amennyiben a végrehajtó által utalt összegből Takarékszövetkezetünk teljes követelése nem térül meg, úgy ebben az esetben a tartozás minden kötelezettje ellen a folytatjuk a végrehajtási eljárást a tartozás maradéktalan megtérüléséig. 7.5. A követelés engedményezése: A követelés behajtás eredménytelensége esetén Takarékszövetkezetünk dönthet úgy, hogy követelését értékesíti. A követelésértékesítés során Takarékszövetkezetünk a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk) 6:193. - 6:201. §-aiban szabályozott módon úgynevezett engedményezési szerződést köt a vevővel. A követelések kizárólag követelésvásárlásra jogosult, felügyeleti engedéllyel rendelkező gazdasági társaság részére kerülnek értékesítésre. A követelés értékesítését követően az ügylet szereplői 15 napon belül levélben értesítést kapnak az engedményezés tényéről, időpontjáról, továbbá az Engedményes személyéről és elérhetőségéről. Az értékesítést követően a tartozásról azon gazdasági társasággal tud egyeztetni, aki a követelést megvásárolta. 8. A kamat és díjszámítás módja Takarékszövetkezetünknél alapesetben: tőke összege x kamatláb(%) x naptári nap száma 360x100 9. A hátralékos tartozás kiegyenlítésének elszámolási sorrendje: Takarékszövetkezetünk az adós hátralékos tartozásának kiegyenlítését jogszabálynak megfelelően számolja el. Az elszámolási sorrendet a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény 6:46 §a tartalmazza: „Ha a pénztartozás teljesítéseként fizetet összeg az egész tartozáskiegyenlítésre nem elegendő, azt – ha a jogosult eltérően nem rendelkezett, és egyértelmű szándéka sem ismerhető fel elsősorban a költségekre, majd a kamatokra és végül a főtartozásra kell elszámolni.” Például: Ha az adós 1.000,- Ft költséggel, 2.000,- Ft késedelmi kamattal, 3.000,- Ft kamattal és 100.000,- Ft főtartozással rendelkezik és befizet 5.000,- Ft-ot, akkor a tartozása adott időpontban a következők szerint alakul: Az 1.000,- Ft költség, a 2.000,- Ft késedelmi kamat és a kamatból 2.000,Ft rendezettnek minősül. A fennálló tartozása az adott időpontban tehát 1.000,-Ft kamat és 100.000,- Ft főtartozás. A példából látható, hogy a főtartozás csupán abban az esetben csökken, ha az adós a felhalmozódott költség és kamat összegén felüli befizetést tud teljesíteni! 10. Az adóssal történő kapcsolatfelvétel és kapcsolattartás formája és gyakorisága Takarékszövetkezetünknél: - Az adóssal való kapcsolatfelvételt illetve kapcsolattartást a követelést kezelő kirendeltségünk bonyolítja. - Takarékszövetkezetünk szerződésenként heti három alkalomnál többször nem létesít kapcsolatot az adóssal, - Eljáró ügyintézőink a kapcsolat-létesítéskor azonosítják magukat, valamint azt, hogy kinek a nevében, és képviseletében járnak el, azonosítják az adóst és a követelést és röviden tájékoztatják az adóst arról, hogy milyen célból veszik fel vele a kapcsolatot. - Ügyintézőink hétköznapokon reggel 8 és délután 16 óra között kezdeményeznek kapcsolatfelvételt az adóssal. 7
- Fizetési könnyítésre, szerződésmódosításra irányuló kérelmét írásban kell Takarékszövetkezetünkhöz benyújtania. - Személyes találkozásra időpont kérhető az adott kirendeltség ügyintézőjétől a kirendeltséghez tarozó elérhetőségeken. A helyszíni szemle kivételével személyes találkozásra kizárólag a Takarékszövetkezet hivatalos helyiségeiben kerülhet sor. - A követelés aktuális összegéről, annak értesítő levelekben szereplő megbontásáról, a foganatosított követeléskezelési lépésekről ügyintézőink személyesen illetve adós erre irányuló kérelme esetén írásban, postai úton adnak tájékoztatást. Takarékszövetkezetünk védi az adós banktitokhoz és személyhez fűződő jogait, ennek megfelelően az adóson kívül harmadik, illetéktelen személy részére a követeléskezelésről információt nem adunk át. 11. Panaszkezelés: Takarékszövetkezetünk törekszik az ügyfelek és az ügyfélbejelentések mindenfajta megkülönböztetés nélküli, ugyanazon eljárás keretében és szabályai szerint történő kezelésére. Takarékszövetkezetünk az ügyfélbejelentéseket az alábbi módokon fogadja el: - Személyesen írásban vagy szóban Takarékszövetkezetünk kirendeltségein és központunkban, munkanapokon nyitvatartási időben. - Telefonon a 06-49/331-544 és 06-20/450-5578 telefonszámon nyitvatartási időben 8 és 16 óra között, minden hétfői munkanapon reggel 8 órától este 20 óráig. - Írásban, levélben: 3441 Mezőkeresztes, Dózsa Gy. u. 37. - Telefaxon: 06-49/530-518 - Elektronikus úton a
[email protected] e-mail címen. Telefonon történő panaszkezelés esetén a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti telefonos kommunikáció rögzítésre kerül és a hangfelvételt egy évig megőrizzük. Ügyfelünk kérésére lehetővé tesszük a hangfelvétel visszahallgatását, illetve térítésmentesen rendelkezésére bocsátjuk a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet. Takarékszövetkezetünk az írásbeli panasszal kapcsolatos, indoklással ellátott álláspontját a panasz közlését követő 30 napon belül küldi meg a panaszosnak. Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy - a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhetnek (cím:1013 Budapest, Krisztina krt. 39. levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.: 777.) - a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhatnak vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezhetik (cím:1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: 06-1489-9700, e-mail:
[email protected]). Mezőkeresztes, 2015. október 1. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet 8
