Tájékoztató a fogyasztói kölcsönszerződésekkel kapcsolatosan törvényben előírt elszámolásról
Tisztelt Ügyfelünk! Tisztelt Érdeklődő! Az alábbiakban a fogyasztói kölcsönszerződésekkel kapcsolatos elszámolás legfontosabb tudnivalóit foglaltuk össze. Tájékoztatónkat az elszámolás részleteit szabályozó törvények és a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó rendeletei alapján állítottuk össze és rendszeresen frissítjük. Tájékoztatjuk, hogy az UniCredit Jelzálogbank Zrt. (1054 Budapest, Szabadság tér 5-6.; törzsszám: 12399596; cégjegyzékszám: 01-10-043900; továbbiakban Jelzálogbank) képviseletében a PSZÁF E-I-257/2009 számú határozata szerinti ügynökeként az UniCredit Bank Hungary Zrt. (1054 Budapest, Szabadság tér 5-6; cégjegyzékszáma: 01-10-041348) jár el az elszámolás során is. Az elszámolással kapcsolatosan a fogyasztók számára legfontosabb információkat az alábbi fejezetekben ismertetjük. 1. Vonatkozó jogszabályok 2. Az elszámolással érintett szerződések 3. Az elszámolás elvei és egyéb szabályai 4. Az elszámolás elküldése a fogyasztónak, határidők 5. A fogyasztók legfontosabb tennivalói 6. Az elszámolással kapcsolatos leggyakoribb kérdések
1.
Vonatkozó jogszabályok
A fogyasztói kölcsönszerződésekkel kapcsolatos elszámolási kötelezettség főbb szabályait az alábbi két törvény tartalmazza: a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvény (a továbbiakban: kúriai törvény), a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szóló – a 2014. évi LXXVIII. törvénnyel módosított – 2014. évi XL. törvény (a továbbiakban: elszámolási törvény). A fenti törvények által előírt elszámolás részletes módszertanát, képletét és valamennyi részletét, valamint a kapcsolódó tájékoztatási és egyéb fogyasztóvédelmi rendelkezéseket a Magyar Nemzeti Bank (MNB) négy rendeletben szabályozza:
a 42/2014. (XI. 7.) rendelet rögzíti az elszámolás módszertanát azokra a szerződésekre vonatkozóan, amelyeket a fogyasztó mindig időben és az előírtaknak megfelelően törlesztett, illetve nem részesült semmilyen kedvezményben; az 54/2014. (XII. 10.) rendelet a kedvezményekkel, fizetéskönnyítő programmal, illetve törlesztési késedelemmel érintett szerződésekre, valamint az árfolyamgátra, a rögzített árfolyamon történt végtörlesztésre, 2009. évi IV. törvény szerinti áthidaló kölcsönre, illetve a Nemzeti Eszközkezelőnek felajánlott lakóingatlannal biztosított kölcsönökre vonatkozó speciális előírásokat ismerteti; az 55/2014. (XII. 10.) rendelet a végelszámolás vagy felszámolás alatt álló pénzügyi intézmények elszámolási módszertanát, valamint az elszámolási fordulónapokat és a pénzügyi teljesítés határidejét határozza meg; az 58/2014. (XII. 17.) rendelet a fogyasztók tájékoztatását és egyéb fogyasztóvédelmi rendelkezéseket rögzítő előírásokat tartalmazza. A fenti jogszabályok alapján az UniCredit Bank és az UniCredit Jelzálogbank egyaránt készülnek az elszámolással kapcsolatos feladatok teljesítésére. Az elszámolásról természetesen folyamatosan tájékoztatjuk ügyfeleinket honlapunkon (www.jelzálogbank.hu) és az UniCredit Bank fiókjaiban elérhető információs anyagokban.
2.
Az elszámolással érintett szerződések
Az elszámolást szabályozó törvények rendelkezései azokra a 2004. május 1. és 2014. július 26. 1 között kötött fogyasztói devizaalapú , forint- és devizakölcsön-, illetve pénzügyi lízingszerződésekre vonatkoznak, amelyek az elszámolási törvényben meghatározottak szerint az árfolyamrésre vagy egyoldalú szerződésmódosításra vonatkozó tisztességtelen általános szerződési feltételt vagy egyedileg meg nem tárgyalt szerződési feltételt tartalmaznak. A fenti törvények hatálya – és így az elszámolási kötelezettség – nem terjed ki a hitelkártyákra és folyószámlahitelekre, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáscélú forinthitelekre. A törvények alapján nem terheli továbbá elszámolási kötelezettség a bankokat a 2009. július 26. napján vagy azt megelőzően megszűnt és lezárt kölcsönszerződések esetében. Ez alól kivételt jelent, ha a banknak tudomása van arról; vagy a fogyasztó állítja és a bank nem vitatja, hogy a követelés nem évült el, az el nem évülés tényét bíróság jogerős ítélete állapítja meg; vagy a fogyasztó igazolja, hogy a kölcsönszerződésből eredő, a bank által harmadik személyre engedményezett követelést vele szemben egy elszámolásra nem köteles pénzügyi intézmény érvényesíti. A 2010. november 26. után kötött forintalapú és devizahitelek esetében a bankoknak akkor kell ügyfeleikkel elszámolniuk, ha e szerződések egyoldalú módosítására vonatkozó kikötései miatt az MNB 2015 februárjában közérdekű keresettel pert indít, és a bíróság megállapítja, hogy e szerződéses kikötések tisztességtelenek.
1
Devizaalapú kölcsön: devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett kölcsön.
Tájékoztatjuk, hogy a Jelzálogbank devizaalapú hitelt nem nyújtott. A Jelzálogbank devizakölcsönszerződései – mint a 2014. évi XXXVIII: törvény (1a) bekezdése szerinti kölcsönügyletek – csak az 2 egyoldalú szerződésmódosítás miatt érintettek az elszámolásban. Felhívjuk figyelmét, hogy a referenciakamathoz árazott hiteltermékeknél a referenciakamat változása a törvény alapján nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. Ezzel összefüggésben az egyoldalú szerződésmódosítással kapcsolatos elszámolási kötelezettség ezeknél az ügyleteknél csak akkor áll fenn, ha a referenciaértéket meghaladó úgynevezett kamatfelár emelkedett a fent meghatározott időszakban. Ugyancsak nem tartoznak az elszámolás hatálya alá azok a szerződések, amelyeket a pénzügyi intézmény magánszeméllyel kötött ugyan, de a kölcsön felhasználására üzleti céllal került sor, ezért az ügylet nem minősül fogyasztói kölcsönszerződésnek.
3.
Az elszámolás elvei és egyéb szabályai
A törvények alapján a tisztességtelennek minősülő egyoldalú szerződésmódosításból származó fogyasztói túlfizetést a bankoknak a jogszabályokban rögzített elveknek és pontos számítási módszertanoknak megfelelően kell elszámolniuk. Ennek során a fogyasztói túlfizetésből jelzálogbankunk levonja az adott időszakban általa nyújtott kedvezményeket. Kedvezménynek minősül minden olyan – az elszámolási törvényben részletesen meghatározott – vagyoni előny vagy juttatás (tőke, kamat vagy díj elengedése), aminek következtében a fogyasztó szerződésben meghatározott eredeti fizetési kötelezettsége csökkent; a kedvezményekkel csökkentett túlfizetést mint fogyasztói követelést a kölcsönből fennálló tartozásra és – ha van, akkor – a fogyasztónak a bankkal szemben fennálló egyéb lejárt, késedelmes tartozására kell beszámítani; ha a kölcsönszerződés megszűnt, vagy az elszámolás során szűnik meg, akkor a túlfizetést jelzálogbankunk a fogyasztó részére visszatéríti.
3.1. Meg nem szűnt (élő) fogyasztói kölcsönszerződés esetén Ha az élő kölcsönszerződéssel rendelkező adósnak nincs törlesztési késedelme, akkor az adóst az elszámolás alapján megillető fogyasztói követelést (túlfizetést) a bank előtörlesztésként számolja el. Ennek következtében az elszámolást követően a tőketartozás és ez által a havi törlesztőrészletek csökkennek változatlan futamidő mellett. Ha az adósnak a kölcsönszerződésből eredően lejárt, ki nem egyenlített tartozása van, akkor az elszámolás alapján az adóst megillető fogyasztói követelést (túlfizetést) a bank először a késedelmes tartozás(ok)ra számolja el. Ezt követően a lejárt tartozás összegén felül megmaradó részt az elszámolással érintett hitelszámlán előtörlesztésre fordítja. Ennek következtében az elszámolással a tőketartozás és ez által a havi törlesztőrészletek csökkenhetnek változatlan futamidő mellett. Ha a fogyasztói követelés összege nagyobb, mint az elszámolással érintett kölcsönszerződés alapján fennálló teljes tartozás, akkor az előtörlesztéssel a kölcsönszerződés megszűnik. Ha ezt követően még marad fogyasztói követelés (túlfizetés), akkor azt a bank
2
Egyoldalú szerződésmódosítás: általános szerződési feltételek alapján a szerződés megkötését követő egyoldalú hiteldíj módosítás.
o o
az adósnak a bankkal fennálló egyéb szerződéséből eredő lejárt és ki nem egyenlített tartozása javára számolja el – feltéve, hogy van ilyen – a polgári jog szabályai szerint; ha az adósnak ilyen tartozás nincs, vagy annak kiegyenlítését követően is marad fenn fogyasztói követelés (túlfizetés), akkor azt az adós részére visszatéríti.
3.2. Az elszámolást megelőzően már megszűnt fogyasztói kölcsönszerződés esetén Ha az adósnak a megszűnt fogyasztói kölcsönszerződésből eredően még van fennálló tartozása, akkor az elszámolás alapján az adóst megillető fogyasztói követelés (túlfizetés) összegét a fogyasztói kölcsönszerződés alapján fennálló, lejárt tartozására számolja el a bank a polgári jog általános szabályai szerint. Ha az adós kölcsönszerződése a jelzálogbankunknál végrehajtott hitelkiváltás eredményeként szűnt meg, akkor a fogyasztói követelést e kiváltó hitelből fennálló tartozására számoljuk el. Ha van más, a jelzálogbankunknál nyilvántartott szerződésből eredően lejárt, ki nem egyenlített tartozása, akkor az elszámolás alapján az adóst megillető, az előző pontban említett betörlesztést követően fennmaradó fogyasztói követelést (túfizetést) a bank e késedelmes tartozás(ok)ra számolja el; Ha az adósnak sem az elszámolással érintett fogyasztói kölcsönszerződésből, sem a jelzálogbankunknál nyilvántartott más szerződéséből eredően nincs a fentiek szerinti fennálló tartozása, vagy annak a fentiek szerinti kiegyenlítését követően is marad fenn fogyasztói követelés (túlfizetés), akkor azt az összeget visszatérítjük az adós részére.
3.3. Az elszámolással érintett hitelszerződés adósa már nem ügyfele az UniCredit Jelzálogbanknak Kérjük, keresse fel az UniCredit Bank Önhöz legközelebbi bankfiókját és adja le írásos nyilatkozatát az erre kialakított formanyomtatványon arra vonatkozóan, hogy mely értesítési címen kívánja kézhez kapni az elszámolást, illetve hogy ha az elszámolás alapján kifizetésre lesz jogosult, akkor milyen módon kívánja megkapni az elszámolás során megállapított, visszatérítendő összeget. Felhívjuk a figyelmét arra, hogy ha az elszámolást tartalmazó levél kiküldése előtt Ön nem nyilatkozik, vagy ha nem jelenti be lakcíme vagy levelezési címe változását, akkor a jelenleg rendelkezésünkre álló (a hitelszerződésben nyilvántartott) levelezési címre küldjük az elszámolást. A levél kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül lehetősége lesz a kifizetés módjáról is nyilatkozni az UniCredit Bank bármely fiókjában. Ha ez nem történik meg, jelzálogbankunk elkülönített számlára könyveli az elszámolás során megállapított visszatérítendő túlfizetést, és azt a polgári jog szabályai szerint elévülő követelésként tartja nyilván, azaz főszabály szerint az elszámolás naptári napjától számított 5 éven belül jogosult a túlfizetés összegére.
3.4. Az elszámolással érintett hitelszerződés adósa elhunyt Elhunyt adós esetén a követelésre az öröklés szabályai az irányadóak. Az elhalálozás tényét haladéktalanul be kell jelenteni az UniCredit Bank bármely fiókjában, csatolva az annak igazolására szolgáló eredeti halotti anyakönyvi kivonatot. Ebben az esetben az elszámolás az alábbiak szerint történik:
Ha az adós helyébe örökös lépett, akkor az elszámolásra a 3.1. pontban leírtak szerint kerül sor. Ha az örökös a hitelszerződés kapcsán örökösi minőségét eredeti jogerős, teljes hatályú közjegyzői hagyatékátadó végzéssel/öröklési bizonyítvánnyal/hagyatéki perben hozott jogerős érdemi ügydöntő határozattal az elszámolás megküldését megelőzően igazolja/igazolta, akkor a bank az elszámolást az örökös részére küldi el. Amennyiben a jogerős hagyatékátadó végzés alapján az elszámolással érintett hiteltartozást több örökös örökli, akkor a bank az elszámolást mindegyik örökös részére elküldi. Ha az elszámolás alapján a banknak visszatérítési kötelezettsége keletkezik, akkor a bank az örökösökkel örökrészük arányában külön-külön számol el. Ameddig az adós elszámolással érintett hitelszerződése kapcsán nem áll a bank rendelkezésére az örököst megjelölő eredeti jogerős közjegyzői hagyatékátadó végzés/öröklési bizonyítvány/hagyatéki perben hozott jogerős érdemi ügydöntő határozat (függetlenül attól, hogy az adós elhalálozásának tényét már bejelentették), addig a bank az elszámoló levelet nem postázza, (illetve az elhalálozás tényének ismerete hiányában kiküldött elszámoló levél alapján kifizetést nem teljesít). Ameddig nem áll rendelkezésére az eredeti jogerős közjegyzői hagyatékátadó végzés/ öröklési bizonyítvány/hagyatéki perben hozott jogerős érdemi ügydöntő határozat, addig kifizetésre vonatkozó nyilatkozatot a bank nem fogad be.
Speciális elszámolási szabályok érvényesek ha a pénzügyi intézmény a szerződés megszűnését követően fennmaradó követelését követeléskezelőre ruházta át (engedményezte); ha az adós devizaalapú vagy devizahitelét a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996.évi CXII. törvény 200/B. § alapján rögzített árfolyamon végtörlesztette; ha a kölcsönszerződés biztosítékául szolgáló ingatlant a Nemzeti Eszközkezelő az elszámolás teljesítése előtt megvásárolta;
4.
Az elszámolás elküldése a fogyasztónak, határidők
A bank az elszámolással érintett minden fogyasztónak a jogszabályokban előírt formában és tartalommal részletes elszámolást küld a kölcsönszerződésükre vonatkozóan. Az elszámolási törvény alapján az elszámolást a bank kizárólag az elszámolás időpontjában (megszűnt szerződés esetén a megszűnés időpontjában) a kölcsönügyletben adósként szereplő személy részére küldi el, hiszen a pénzügyi elszámolásra is az adósok irányában kerül majd sor. Külön kérésre – személyesen az UniCredit Bank fiókjaiban írásban benyújtott kérelem alapján – a bank az adóstársak, kezesek, zálogkötelezettek részére elküldi az elszámolás másolatát azt követően, hogy azt az adós részére már eljuttatta. Ha az adóstársnak, kezesnek, zálogkötelezettnek az adóssal szemben követelése áll fenn, azt az adóstól követelhetik a polgári jog szabályai szerint. Az elszámolási törvény rendelkezéseinek megfelelően jelzálogbankunk az elszámolást a forint- és devizahitel-szerződések esetében 2015. augusztus 1. és szeptember 30. között küldi el érintett ügyfelei részére. Az elszámolások elküldésének tényét jelzálogbankunk 15 napon belül közzé teszi a www.jelzalogbank.hu honlapján az „Elszámolási és forintosítási információk” cím és a „Közzétételek
elszámolási kötelezettség teljesítéséről” alcím alatt, és azzal egyidejűleg az UniCredit Bank fiókjaiban is kifüggeszti.
Az elszámolás megküldésével együtt jelzálogbankunk tájékoztatja Önt a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény és egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló 2014.évi LXXVIII. törvény (fair bank törvény) szerinti fair kamatozással kapcsolatos szerződéses változásokról, valamint a deviza-jelzáloghitel esetében az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló 2014. évi LXXVII. törvény szerinti forintosítás részleteiről is.
5.
A fogyasztók legfontosabb tennivalói
A fizetési kötelezettség teljesítése Felhívjuk a figyelmét arra, hogy az elszámolási időszakban, illetve az arra történő felkészülési szakaszban is tegyen eleget a hitelszerződésből eredő fizetési kötelezettségeinek. A kúriai törvény és az elszámolási törvény a szerződésszerű törlesztési kötelezettség alól nem mentesít.
A személyes adataiban, illetve a szerződésben rögzített lakóhelye címében (levelezési címében) történt-e változás és ezt bejelentette-e a banknak? Az elszámoláshoz a pontos levelezési címére feltétlenül szükség van, mert jelzálogbankunk az elszámolást tértivevényes levélben köteles elküldeni аz adós banknál bejelentett levelezési címére (amely ilyen hiányában a lakcímmel egyező). Ha az említett adatok változását még nem jelentette be, kérjük, mielőbb keresse fel az UniCredit Bank az Önhöz legközelebbi fiókját, hogy a fentiekről nyilatkozatot tegyen az erre kialakított formanyomtatványon!
Ha Ön már nem ügyfele az UniCredit Jelzálogbanknak, akkor nyilatkozott-e a visszatérítés módjáról? Abban az esetben, ha jelzálogbankunknak az elszámolás alapján visszatérítési kötelezettsége keletkezik, és Ön nem rendelkezik fizetési számlával az UniCredit Banknál akkor az erre kialakított formanyomtatványon nyilatkoznia kell arról, hogy a visszatérítendő összeget más banknál vezetett fizetési számlájára kéri vagy készpénzben kívánja felvenni az UniCredit Bank valamely fiókjának pénztárában. Bár a nyilatkozat megtételére a jogszabály alapján az elszámolás megküldését követően van lehetőség, az UniCredit Jelzálogbank az érintettek kényelme érdekében már 2014. január 9-étől átveszi a nyilatkozatot az UniCredit Bank fiókjaiban.
Akadályoztatása esetén gondoskodott-e meghatalmazottról? Ha Ön adósként a fenti adatváltozás bejelentését meghatalmazott útján kívánja megtenni, akkor a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó rendeletének előírása szerint ehhez teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazásra van szükség. Abban az esetben, ha Ön adósként nem rendelkezik az UniCredit Banknál fizetési számlával és meghatalmazott útján kívánja a más banknál vezetett fizetési számlaszámát bejelenteni vagy nyilatkozni a pénztári kifizetési igényéről, akkor kérjük, vegye figyelembe, hogy jogszabályi
előírás szerint erre csak közjegyzői okiratban vagy ügyvéd által ellenjegyzett teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazás útján van lehetőség. Külföldön kiállított meghatalmazás a törvény előírása szerint abban az esetben fogadható el, ha azt a magyar külképviseleti hatóság hitelesítette, vagy a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (úgynevezett „felülhitelesítésének”) mellőzéséről szóló, Hágában, 1961. október 5. napján kelt egyezményben meghatározott tanúsítvánnyal (úgynevezett „apostille”) látták el. A meghatalmazással kapcsolatos útmutatónkat jelzálogbankunk honlapján az „Elszámolási és forintosítási információk” cím alatt szintén elolvashatja.
6.
Az elszámolással kapcsolatos leggyakoribb kérdések
6.1. Kapok-e elszámolást, ha már lezárt szerződéssel rendelkezem? Elszámolási kötelezettsége a banknak csak a törvénynek megfelelően „elszámolással érintett szerződések” esetében van. Lezárt szerződés esetében akkor fog elszámolást kapni, ha szerződése megfelel a 2. pontban írt törvényi kritériumoknak.
6.2. Mi történik abban az esetben, ha rögzített árfolyamon végtörlesztettem a hitelem? A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 200/B §-a alapján rögzített árfolyamon végtörlesztők esetén a bankokat csak akkor terheli elszámolási kötelezettség, ha az ügyfél azt maga kéri. Az ügyfél 2015. március 1-31. között kérheti a banktól az elszámolást a törvény alapján 10 ezer forintos díj megfizetése ellenében. Ezt az összeget az adós visszakapja, ha a banknak az elkészült elszámolás alapján az ügyféllel szemben kifizetési kötelezettsége keletkezik. Mentesül az ügyfél a 10 ezer forintos díj megfizetése alól, ha igazolja, hogy a végtörlesztés érdekében forintalapú fogyasztói kölcsönszerződést kötött. Ha a hitelügylet végtörlesztése nem a fentiek szerinti kedvezményes rögzített árfolyamon történt, úgy a hitelügyletekkel kapcsolatos elszámolás a standard szabályok szerint történik.
6.3. Hogyan történik az elszámolás Nemzeti Eszközkezelő által megvásárolt lakások esetén? A Nemzeti Eszközkezelő által megvett lakóingatlanokkal érintett kölcsönszerződések esetében a banknak az ügyféllel nem kell elszámolnia. Az ügyfél ingatlanra vonatkozó vételár-felosztási tervben érintett hitelezője azonban 2015. december 31-ig kérheti a Nemzeti Eszközkezelőn keresztül a banktól az elszámolást. A Nemzeti Eszközkezelővel, illetve a kérelmező hitelezővel szembeni elszámolást a bank 2016. február 28. napjáig küldi el a Nemzeti Eszközkezelőnek.
6.4. Ki bonyolítja a faktorált hitelek elszámolását? Abban az esetben, ha a bank az ügyféllel szembeni követelését az MNB (PSZÁF) felügyeleti 3 hatálya alá tartozó engedményesnek értékesítette (engedményezte), úgy az elszámolás az engedményesen keresztül bonyolítandó, azaz az ügyfél a részére megküldésre kerülő elszámolási dokumentációval az engedményesnél jogosult kezdeményezni a tényleges elszámolást. 3
Az MNB honlapján ellenőrizhető, a követeléskezelő a Felügyelet hatálya alá tartozik-e vagy sem.
Ha a bank az ügyféllel szembeni követelését az MNB (PSZÁF) felügyeleti hatálya alá nem 4 tartozó engedményesnek értékesítette (engedményezte), úgy az elszámolás a bankkal bonyolítandó. Ebben az esetben az ügyfél részére megküldésre kerülő elszámolási dokumentációval az ügyfél a banknál jogosult kezdeményezni a tényleges elszámolást.
6.5. Mi vonatkozik a végrehajtásban/perben érintett szerződésekre? Ha a bank az ügyféllel szemben önálló végrehajtási eljárást indított, vagy bekapcsolódott a követelés biztosítékát képező ingatlanra egyéb végrehajtást kérő által indított végrehajtási eljárásba, vagy az ügyféllel szembeni követelés érvénytelensége / semmissége megszüntetése / végrehajtás korlátozása érdekében már per folyik,
/
végrehajtás
a bank a jogszabályban meghatározott módon tájékoztatja az eljáró végrehajtó(ka)t és a bíróságot az elszámolás tényéről és annak tartalmáról.
6.6. Forinthiteles vagyok. Nekem is visszajár valami a törvény alapján? Az állami kamattámogatással nyújtott forintalapú lakáshitelekre nem terjed ki az elszámolási törvény hatálya. Forinthitelek esetén elszámolási kötelezettsége akkor keletkezik a banknak, ha az egyoldalú módosításra vonatkozó – fenti 2. pont szerinti elszámolással érintett – szerződéses rendelkezések a törvény, illetve a bíróság jogerős ítélete alapján tisztességtelennek bizonyulnak. A banknak a forinthiteleket érintő elszámolást 2015. augusztus 1-szeptember 30. között kell elküldenie ügyfeleinek. Az elszámolás módszertanát, képletét és valamennyi részletét pedig a Magyar Nemzeti Bank rendeletekben szabályozza.
6.7. Hová fordulhatok panaszommal? Abban az esetben, ha Ön vitatja az elszámolást, akkor az ezzel kapcsolatos panaszát az elszámolás átvételét követő 30 napon belül jeleznie kell. Akadályoztatás esetén az akadály megszűnésétől számított 30 napon belül nyújthatja be panaszát, de legkésőbb a panasz benyújtására nyitva álló határidőt követő 90 napig. Ha álláspontja szerint a törvény rendelkezései alapján hitelszerződésére vonatkozóan elszámolást kellett volna kapnia bankjától, de ez nem érkezett meg Önhöz, akkor az elszámolás elmulasztása miatt panaszt nyújthat be. Erre a törvényi előírások szerint 60 nap áll a rendelkezésére azt követően, hogy az elszámolások elküldésének tényét a bank honlapján közzétette az „Elszámolási és forintosítási információk” cím és a „Közzétételek elszámolási kötelezettség teljesítéséről” alcím alatt, illetve ezzel egyidejűleg valamennyi UniCreditbankfiókban is kifüggesztette.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy azok a fogyasztók, akik az elszámolással szemben határidőn belül nem éltek panasszal, később már nem vitathatják az elszámolást. 4
Az MNB honlapján ellenőrizhető a követeléskezelő a Felügyelet hatálya alá tartozik-e vagy sem.
Ön panaszt kizárólag írásban tehet: postai úton a bank központi címére (1054 Budapest, Szabadság tér 5-6.) címezve, a
[email protected] e-mail címen, faxon a 06-1-374-7838-as számon, az UniCredit Bank bármely fiókjában (a bankfiókok listája és nyitvatartási ideje a www.unicreditbank.hu honlapon a kapcsolat/fióklista menüpont alatt megtekinthető), valamint az UniCredit bank honlapján: www.unicreditbank.hu keresztül.
A bank a panaszát haladéktalanul kivizsgálja az összes vonatkozó körülmény figyelembevételével, majd a teljes körű vizsgálata eredményét a panasz kézhezvételéről számított 60 napon belül írásban küldi el az Ön által megadott címre. Ha a kivizsgálás eredményével Ön nem ért egyet, akkor jogosult a Pénzügyi Békéltető Testülethez (levelezési cím: 1525 Budapest BKKP Pf. 172) fordulni a bank válaszának kézhezvételét követő 30 napon belül. Kérelmét akadályoztatás esetén az akadály megszűnésétől számított 30 napon belül nyújthatja be, de legkésőbb a panaszára adott válaszkézbesítéstől számított 6 hónapon belül. A Pénzügyi Békéltető Testület döntésével szemben bírósági jogorvoslatnak van helye, melyet kérelem formájában a Pénzügyi Békéltető Testülethez kell benyújtani. Ha ezzel a jogával bármelyik érintett fél él, a Pénzügyi Békéltető Testület határozata nem végrehajtható mindaddig, amíg a hatáskörrel bíró, illetékes bíróság e kérelem tárgyában döntést nem hoz. A bíróság előtti jogorvoslat nem peres eljárásban, a fogyasztó lakóhelye szerint illetékes törvényszék székhelyén működő járásbíróságon zajlik.
