Személyre szabott finanszírozási lehetőségek vállalkozások és agrárvállalkozások részére MKB Bank Zrt. 2011.05.
Amiről ma szó lesz…
o Hogyan használjuk ki az Európai Unió által nyújtott támogatásokban rejlő lehetőségeket? o Hogyan segíthető elő a beruházások idejének és kamatterheinek csökkentése? o Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések… o Milyen új hitelkonstrukciók kerültek/kerülnek bevezetésre a közeljövőben?
Követelésmenedzsment
Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások
Új Magyarország Hitelprogramok
Széchenyi hitelek
1
Piaci kitekintés
MKB
• MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója; • MKB Bank faktoring negyedik éve Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója; •MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International egyedüli teljes jogú tagvállalata Magyarországon, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában;
Tagvállalat:
•MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; •2011 től teljes kereskedelem finanszírozás : - Belföldi kereskedelemfinanszírozás - Nemzetközi kereskedelemfinanszírozás - „Eu és támogatott konstrukciók” - Cash Management Forrás: Magyar Faktoring Szövetség- Eszközlízing
Szerződött partner:
2
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Követelésbehajtás
Fizetés
Teljesítés Megrendelés, árazás
Saját finanszírozásban
Komplett likviditáskezelés
Késve fizetés…
Számlázás
Ezt már faktorálással lehet finanszírozni
„Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható
Rugalmas konstrukciók, konstruktív csapat a piac igényeihez igazodva: • Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül • Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül, akár 100% finanszírozás mellett Állami követelések esetén pl. energia korszerűsítés (Minisztériumok, Önkormányzatok, EU pályázatok) bank teljes egészében megvásárolja a követelést • Visszkereset nélküli faktoring biztosítással
3
Követeléskezelési szolgáltatások
Finanszírozás
Követelésnyilvántartás
Követelésbiztosítás
Követelésbehajtás
Komplett likviditáskezelés
• Finanszírozáson túl további szolgáltatások, előnyök Napi szintű pénzügyi kimutatások
Vevőfigyelések
Vevőlimitek kezelése, karbantartása;
Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés;
Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;
Követelésbehajtás
Vevőlimitekről tájékoztatás; MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Fizetési fegyelem javítható! Vevőnkénti forgalmak; Valóban az MKB Bank hajtja be Komplett likviditáskezelés; a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető
4
Mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása
Támogatások kiírása
Előre hozott megelőlegezés • ETA támogatások • maximum 25 mFt-ig • megelőlegezés max. 85%
Támogatás igénylése MVH
Támogatások elszámolása
Megelőlegezés
Tényleges elszámolás
• Szinte valamennyi mezőgazdasági támogatás megelőlegezhető • átfutási idő 7 -10 nap • megelőlegezés 80% -95% • lejárata igazodik a támogatás várható kifizetésének időpontjához
Bankunk az alábbi támogatási jogcímekre való jogosultság esetén nyújt pénzügyi megoldásokat: • Kedvezőtlen Adottságú területek támogatása • Egységes területalapú támogatás • Top-up támogatások (Tej, rizs, héjas gyümölcsűek) • Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített cukortámogatás • Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített zöldség-gyümölcs támogatás • Agrár-környezet gazdálkodási támogatás • Fiatal mezőgazdasági termelők támogatása
5
Pályázatok elnyerésének, elnyert forrás igénybevételének akadályai Magyarország 2007.-2013. közötti időszakra 22,4 Mrd EUR (cca. 6.160 Mrd Ft) uniós támogatásban részesül Források felhasználása Összesen
Gazdasági okok Szabályozási és adminisztratív okok
Igénybevételi problémák
Igényelt támogatás
Megítélt támogatás
Hatályos szerződések összege
Kifizetett összeg
8.374Mrd Ft
4.748 Mrd Ft
4.266 Mrd Ft
1.670 Mrd Ft
58.092 db
29.998 db
27.388 db
22.882 db
• Saját tőke negatív vagy saját tőke a jegyzett tőke 50 %-a alá csökken • Csőd, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt áll • Köztartozással rendelkezik a cég • • • •
Munkaügyi kapcsolatai nem rendezettek Működési engedéllyel nem rendelkezik Kezdő vállalkozás, nem rendelkezik legalább 2 lezárt (365 napos) üzleti évvel Vállalkozási kategória
• • • • • •
Saját erő hiánya Biztosíték hiánya Változó piaci környezet Kötelezettségek átértékelése Lassú kifizetések, akadozó beruházás Támogatás halmozódás 6
Pályázatok finanszírozása
A projekt lehetséges forrásösszetétele
Saját erő: 25%
Támogatás: 25-50%
Kiegészítő hitel: 25-50%
Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet
A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia
A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel
EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel
EU Bankgarancia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének 70 -100 %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.
7
Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5,2 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható
Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 %
Aktuális 3 havi Bubor ~ 6,10% Aktuális 3 havi Euribor ~ 1,43%
~ 4,5% árelőny árfolyamkockázat nélkül
8
ÚM Agrárfejlesztési Hitelprogram
Keretösszeg
25 Mrd Ft, Cél:versenyképesség javítása, piacok megőrzése, innováció, energia és költségtakarékos módszerek alkalmazása ….. Stb.
Hitel típusa
Beruházási hitel
Hitel összege
5 millió Ft –1000 millió Ft (1.3.4 hitelcél) 1 millió - 50 millió Ft (2. hitelcél)
Saját erő
15%
Kamat
3 havi EURIBOR + RKA + max. 3% p.a.
9
ÚM Agrárfejlesztési Hitelprogram /2.
Futamidő
Rendelkezésre tartás : 2 év Lejárat : max 8.-15.év Türelmi idő : 3-7 év
Törlesztés
Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente egyenlő részletekben
Biztosíték
Kereskedelmi bank szabályai szerint
Támogatás
Állami támogatásnak, kedvezményes kamatozású hitelnek minősül Csekély összegű támogatás
10
MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram
Keretösszeg
15 Mrd Ft, Cél: mezőgazdasági termelés, elsősorban állattartás versenyképességének javításához, jó minőségű termékek előállításához biztosított forrást
Hitel típusa
Tartós forgóeszközhitel (Állattenyésztéshez kapcsolódó finanszírozás és növénytermeléshez kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás)
Hitel összege
1 millió Ft – 50 millió Ft (termelők) -250 millió Ft (termeltetők)
Saját erő
Nem szükséges
Kamat
3 havi EURIBOR + RKF2 + max. 2,5% p.a.
Jelenleg: RKF2 = 4%
11
MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram /2.
Futamidő
Rendelkezésre tartás : 1 év Lejárat : 3 év Türelmi idő : 1 év
Törlesztés
Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente
Biztosíték
Kereskedelmi bank szabályai szerint
Támogatás
•Mezőgazdasági csekély összegű támogatás •Halászati csekély összegű támogatás •Általános csekély összegű támogatás
12
Agrár Forgóeszköz Vis maior Hitelprogram
Keretösszeg
11 Mrd Ft, Cél:Elemi és katasztrófakárt szenvedett mezőgazdasági termékek elsődleges előállításával foglalkozó vállalkozások termelésének biztosításához, versenyképességük fenntartásához biztosít forrást
Hitel típusa
Éven túli lejáratú forgóeszközhitel
Hitel összege
1 – 50 millió Ft
Saját erő
Nem szükséges
Kamat
3 havi EURIBOR + RKF + max. 2,5% p.a.
Jelenleg: RKF = 2,5%
13
Agrár Forgóeszköz Vis maior Hitelprogram /2.
Futamidő
Rendelkezésre tartás : 1 év Lejárat : 5 év Türelmi idő : 1 év
Törlesztés
Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente
Biztosíték
Kereskedelmi bank szabályai szerint
Támogatás
•Állami támogatásnak, kedvezményes kamatozású hitelnek minősül •Csekély összegű támogatás
14
KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!
15
