STRATEGI BANK BRI SYARIAH DALAM MENANGANI PEMBIAYAAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) BERMASALAH (Study Kasus Pada Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru) LAPORAN AKHIR Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Mengikuti Ujian Komprehensif guna Memperoleh Gelar Ahli Madya (A.Md) pada Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau
OLEH NURKHAIR NIM: 01126202775
PROGRAM STUDI D3 PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU PEKANBARU 1435 H/2014 M
ABSTRAK
Laporan ini berjudul “Strategi Bank BRI Syariah Dalam Menangani Pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bermasalah (Studi Kasus Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru)”. Latar belakang pengambilan judul ini adalah karena bank sangat berfungsi dalam perekonomian suatu Negara, namun sebagian pembiayaan yang disalurkan kepada nasabah mengalami pembiayaan bermasalah. Rumusan masalah dalam laporan ini adalah Faktor – faktor apa saja yang menyebabkan pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah di Bank BRI Syariah menjadi bermasalah. Bagaimana strategi Bank BRI Syariah dalam menangani pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah bermasalah. Penelitian ini adalah penelitian lapangan yang dilakukan di PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Cabang Pekanbaru. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah wawancara, dokumentasi dan studi pustaka. Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Data primer yaitu data yang diperoleh secara langsung dilapangan yaitu pimpinan, karyawan, dan nasabah pembiayaan Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru, data sekunder yaitu data yang diperoleh dari buku-buku dan dokumen-dokumen yang berhubungan dengan penelitian ini. Populasi dalam penelitian ini adalah pimpinan dan karyawan yang bertugas pada bagian pembiayaan yang berjumlah 17 orang dan yang menjadi sample yaitu pimpinan berjumlah 1 orang dan karyawan bagian kredit berjumlah 4 orang. Metode yang digunakan adalah purposive sample, yaitu pengambilan sample dengan berdasarkan pertimbangan peneliti yang dianggap representative dan dipilih secara cermat dengan mengambil orang/objek penelitian yang selektif serta mempunyai cirri-ciri spesifik. Dalam penulisan ini menggunakan metode deskriptif kualitatif yaitu suatu cara penulisan dan pengumpulan, mengklasifikasikan data serta menganalisa data sedemikian rupa yang berhubungan dengan teori yang berkaitan dengan masalah yang dibahas untuk mengambil suatu kesimpulan. Dari penelitian yang penulis lakukan diketahui bahwa faktor-faktor yang menyebabkan pembiayaan KPR bermasalah pada Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru, karena adanya dua faktor yaitu, faktor internal dan faktor eksternal. Faktor internal ini terjadi karena terbatasnya personil analis pembiayaan (Account Officer), dan tidak tersedianya petugas khusus untuk melakukan pembinaan nasabah. Sedangkan faktor eksternal karena adanya unsur kesengajaan dan tidak sengaja. Strategi Bank BRI Syariah dalam menangani pembiayaan KPR bermasalah adalah melakukan pembinaan, melakukan restrukturisasi pembiayaan KPR bermasalah kepada nasabah, melakukan penyelesaian pembiayaan KPR bermasalah kepada nasabah yang tidak mempunyai iktikad baik.
i
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur Allah SWT yang telah melimpahkan karunianya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan tugas Akhir ini dengan lancar. Shalawat dan salam atas junjungan alam Nabi Muhammad SAW. Dimana atas berkat dan rahmat beliaulah akhirnya kita dapat merasakan kenikmatan yang tak terhingga yakni Iman dan Islam sebagaimana yang telah kita rasakan saat ini dan sampai akhirnya nanti. Demikian juga halnya yang penulis rasakan, akhirnya dengan izin dan rahmat Allah SWT penulis dapat menyelesaikan Laporan Akhir ini berjudul: “Strategi Bank BRI Syariah Dalam Menangani Pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bermasalah (Studi Kasus Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru)”. Sebagai syarat akhir untuk memperoleh gelar Ahli Madya (A,md), pada Fakultas Syariah dan Hukum Jurusan Perbankan Syariah, Universitas Islam Sultan Syarif Kasim Riau Program Diploma Tiga. Tugas Akhir ini dapat terwujud dengan baik berkat dari kerjasama dan bantuan dari berbagai pihak. Untuk itu penulis ucapkan terima kasih karena telah membantu penulis untuk menyelesaikan tugas akhir ini dan juga penulis ucapkan terima kasih yang setinggi-tingginya kepada: 1. Terima kasih kepada Ayahanda Masrifuddin dan Ibunda Husnidar yang tercinta, yang selalu mencintai ananda dengan sepenuh hati dan rela mengorbankan segalanya demi kebahagiaan dan masa depan ananda. Ayahanda dan Ibunda adalah sumber semangat bagi ananda sehingga bisa
ii
menyelesaikan tugas akhir ini. Semoga dengan kelulusan ananda menjadi obat bagi ayahanda dan ibunda yang tercinta. 2. Kakanda tercinta Aldius dan Zulfahmi, serta kedua kakak iparku tersayang, kalian semua sumber kebahagiaan. 3. Yang terhormat Bapak Prof. Dr. H. Munzir Hitami, MA, selaku Rektor Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk membina ilmu sedalamdalamnya. 4. Yang terhormat Bapak Dr. H. Akbarizan, M.A, M.Pd selaku Dekan Fakultas Syari’ah dan Ilmu Hukum beserta Ibu Dr. Hertina, M.Pd selaku Pembantu Dekan I, H.M Kastulani, M.H selaku Pembantu Dekan II, Bapak Drs. H. Ahmad Darbi B, M.A selaku Pembantu Dekan III. 5. Yang terhormat Bapak Muhammad Nurwahid, M.Ag selaku Ketua Jurusan Prodi D3 Perbankan Syari’ah. 6. Bapak Khairul Amri, M.A selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktu dan pikirannya dengan penuh ketulusan hati dan kesabaran
dalam
membimbing dan
mengarahkan
Penulis
dalam
menyelesaikan Penulisan laporan ini. 7. Bapak Afdhol Rinaldi, M.EC selaku penasehat akademik yang senantiasa siap memberikan bimbingan keakademisan kepada Penulis. 8. Bapak Kepala Perpustakaan beserta staf UIN Suska Riau dan perpustakaan yang telah melayani penulis untuk mendapatkan buku-buku yang diperlukan selama kuliah, terutama dalam penulisan laporan akhir ini.
iii
9. Kepada pimpinan PT. Bank BRI Syariah Cabang Pekanbaru beserta karyawan yang telah meluangkan waktunya dan telah membantu memberikan informasi dan data untuk menyempurnakan Laporan Akhir ini. 10. Untuk semua Keluarga, sahabat, teman, Inspirator yang memberikan motivasi dan nasehat, terimakasih atas semuanya. Hanya Allah yang bisa membalas semua kebaikan yang telah diberikan kepada penulis. Akhirnya kepada Allah SWT Penulis beserah diri dan kita hanya sebagai manusia biasa. Penulis mohon maaf, semoga tugas akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca sekalian, Amin ya Rabbal’alamin. Demikian laporan akhir ini diselesaikan dengan semampu penulis. Akhirnya, terkandung satu harapan semoga penulisan tugas akhir ini bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan dan kepada Allah SWT penulis memohon pertolongan dan menyerahkan diri.
Pekanbaru, 5 Juni 2014 Penulis
Nurkhair
iv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL PENGESAHAN PEMBIMBING PENGESAHAN LAPORAN ABSTRAK .................................................................................................
i
KATA PENGANTAR...............................................................................
ii
DAFTAR ISI..............................................................................................
v
DAFTAR TABEL .....................................................................................
vii
DAFTAR GAMBAR.................................................................................
viii
BAB I.
BAB II
PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah....................................................
1
B. Batasan Masalah................................................................
5
C. Rumusan Masalah .............................................................
5
D. Tujuan dan Manfaat Penelitian .........................................
5
E. Metode Penelitian..............................................................
6
F. Sistematika Penulisan .......................................................
9
TINJAUAN UMUM PERUSAHAAN A. Sejarah Berdirinya PT. BRI Syariah Cabang Pekanbaru ..
11
B. Visi dan Misi PT. BRI Syariah Cabang Pekanbaru ..........
13
C. Struktur
BAB III
Organisasi
PT.
BRI
Syariah
Cabang
Pekanbaru..........................................................................
14
D. Produk-Produk PT. BRI Syariah Cabang Pekanbaru........
16
LANDASAN TEORI A. Definisi Pembiayaan .........................................................
23
B. Manfaat Pembiayaan.........................................................
27
C. Jenis-Jenis Pembiayaan.....................................................
28
D. Pengertian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Dasar Hukum KPR ......................................................................
v
32
E. Prosedur Permohonan Pembiayaan Kredit Pemilikan
BAB IV
Rumah (KPR) BRI Syariah...............................................
35
F. Penyelesaian Hutang dalam Islam ....................................
40
HASIL PENELITIAN A. Faktor-faktor yang Menyebabkan Pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bermasalah...............................
43
B. Strategi Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah dalam Menangani Pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bermasalah. ........................................................... BAB V
45
PENUTUP A. Kesimpulan .......................................................................
57
B. Saran..................................................................................
58
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
vi
