Splátkový predaj po telefóne manuál pre obchodníka. Verzia 2.0

Splátkový predaj po telefóne manuál pre obchodníka Verzia 2.0

Splátkový predaj po telefóne

Obsah Kontakty ......................................................................................................................................................... 3 Kontakt pre autorizáciu nových zmlúv ........................................................................................................ 3 Ďalšie kontakty ........................................................................................................................................... 3 Parametre predaja na splátky ........................................................................................................................ 4 Parametre 3 základných balíčkov pre úverovú zmluvu .............................................................................. 4 Rýchle posúdenie ....................................................................................................................................... 4 Komfortné a výhodne splatenie .................................................................................................................. 4 Možnosť opakovaného čerpania ................................................................................................................ 4 Podmienky poskytnutia .................................................................................................................................. 5 Proces autorizácie zmluvy ............................................................................................................................. 5 Overenie totožnosti zákazníka ....................................................................................................................... 6 Občiansky preukaz ..................................................................................................................................... 6 Druhý doklad totožnosti .............................................................................................................................. 6 Nová zmluva .................................................................................................................................................. 7 Pred autorizáciou........................................................................................................................................ 7 Telefonická autorizácia zmluvy .................................................................................................................. 9 Dokončenie zmluvy po autorizácii.................................................................................................................. 9 Zamietnutá zmluva ..................................................................................................................................... 9 Schválená zmluva ...................................................................................................................................... 9 Podpis zmluvy .......................................................................................................................................... 11 Dojednanie zmluvy bez telefonickej autorizácie .......................................................................................... 12 Údaje o splácaní úveru ............................................................................................................................. 12 Príloha č. 1: identifikácia žiadateľa o úver v súlade so zákonom č. 297/2008 z.z....................................... 13 Príloha č. 2: Ako vyplniť formulár zmluvy..................................................................................................... 15 Príloha č. 3: Príklad autorizačného hovoru .................................................................................................. 17 Príloha č. 4: Príklad vyplnené zmluvy .......................................................................................................... 19 Príloha č. 5: Príklad vyplneného dotazníka pre zistenie požiadaviek a potrieb klienta ............................... 20 Príloha č. 6: Ako vyplniť NEPREDTLAČENÝ formulár zmluvy .................................................................... 21 Zmluva o úvere ......................................................................................................................................... 21 Prvá strana formulára Štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere .................................. 21 Zadná strana formulára Štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere ............................... 23 Informácie pre potenciálneho klienta alebo klienta – spotrebiteľský úver ................................................ 24

Posledná aktualizácia dňa 27.2.2013

strana 2


KONTAKTY Kontakt pre autorizáciu nových zmlúv

0800 606 687 Po-Pia 8:00-22:00 So-Ne, sviatky 9:00-21:00

Slúži aj k otázkam ohľadom postupu pri dojednávaní nových zmlúv.

Ďalšie kontakty Účel Podpora pre partnerov

Kontakty

Využitie

Peter Žilka

Dodanie nových zmluvných formulárov

Tel.: +421 948 919 079

Otázky k procesu

Email: [email protected] Tel.: 02 32 220 141 Fax: 02 32 220 612 Email: [email protected] Zákaznícky servis

Tel.: 02 32 220 120 Fax: 02 32 220 612 Email: [email protected]

Zákaznícky servis je určený pre otázky a žiadosti klientov (tieto kontakty sú uvedené v úverovej zmluve a na ďalších dokumentoch pre zákazníkov).

Adresa: COFIDIS, a.s. Suché mýto 1 811 03 Bratislava


strana 3


PARAMETRE PREDAJA NA SPLÁTKY Parametre 3 základných balíčkov pre úverovú zmluvu SILVER

GOLD

PARTNER

549

1 116

359

0

0

0

549

1 116

359

706,32

1 435,68

461,88

36

36

36

19,62

39,88

12,83

Ročná úroková sadzba

18,0 %

18,0 %

18,0 %

RPMN

18,0 %

18,0 %

18,0 %

700

1 500

500

Celková kúpna cena (€) Priama platba (€) Čiastka čerpania úveru (€) Celková čiastka splatná klientom (€) Počet splátok Mesačná splátka (€)

Disponibilný úverový limit (€)

Rýchle posúdenie -

-

Úver vo výške nákupu, nie je nutná platba v hotovosti Bez dokladovania príjmov Pre posúdenie stačia dva doklady totožnosti Jednoduchá ponuka (podľa ceny balíčku)

Komfortné a výhodne splatenie -

Žiadne poplatky za poskytnutie úveru, vedenie úverového účtu atď. Predčasné splatenie bez sankcií Možnosť rýchlejšieho splácania mimoriadnymi splátkami Zákazníci pravidelne dostávajú zdarma poštovné poukážky pre uľahčenie splácania

Možnosť opakovaného čerpania -

Pre druhý nákup už nie je nutné zjednávať novú zmluvu Pre obchodníka stačí vybaviť len 1 zmluvu na klienta, ďalšie nákupy sú hradené z tejto zmluvy až do výšky disponibilného úverového limitu (pri splnení podmienok). Príklad: Zákazník si kúpi balíček na splátky. Pravidelne spláca mesačné splátky a za niekoľko mesiacov má na úverovom účte dostatočný zostatok, ktorý použije na nákup ďalšieho balíčka.


strana 4


PODMIENKY POSKYTNUTIA -

Občan SR alebo občan ČR s trvalým pobytom v SR

POŽADOVANÉ DOKLADY

-

Vek od 18 do 75 rokov

Občiansky preukaz

-

Bydlisko na území SR

Druhý doklad totožnosti:

-

Trvalý zdroj príjmu

-

Platný telefónny kontakt

-

Žiadateľ je spôsobilý na právne úkony

-

vodičský preukaz cestovný pas rodný list preukaz zdravotného poistenia banková platobná karta preukaz ŤP, ZŤP, ZŤP/P zbrojný preukaz

Obchodník je povinný všetky údaje opísať z predložených dokladov osobne. V žiadnom prípade si nesmie nechať údaje diktovať klientom!

PROCES AUTORIZÁCIE ZMLUVY 1

Spísanie žiadosti

2

Autorizácia žiadosti na linke Cofidis

Overenie totožnosti zákazníka Podpis Súhlasu so spracovaním osobných údajov

3

Doplnenie údajov do zmluvy a ďalšej dokumentácie

4

5

Predanie zmluv. dokumentov klientovi

Zaslanie zmluvných dokumentov Cofidisu

6

Cofidis financuje Obchodníkovi predaj

Podpis zmluvy a ďalšej dokumentácie

Poznámka: Postup bez telefonickej autorizácie, kedy sa Cofidis k zmluve vyjadruje až po dodaní skenu podpísanej zmluvy, je popísaný ďalej v tomto manuáli.


strana 5


OVERENIE TOTOŽNOSTI ZÁKAZNÍKA Pred vyplnením novej zmluvy si od zákazníka vyžiadajte 2 doklady jeho totožnosti. Z toho jeden musí byť občiansky preukaz (či potvrdenie o trvalom pobyte v prípade občanov ČR s trvalým pobytom v SR).

Občiansky preukaz Pri kontrole občianskeho preukazu sa zameriavame na nasledujúce kontroly: -

Podoba klienta musí odpovedať fotografii na občianskom preukaze Doklad musí byť platný (viď obrázok) Doklad nemôže byť nijakým spôsobom poškodený Doklad nemôže obsahovať záznam o obmedzení spôsobilosti klienta. Táto informácia sa nachádza na zadnej strane dokladu. Na európskych tvaroch občianskych preukazov, klient ktorý má obmedzenie spôsobilosti, doklad nepodpisuje.

-

Druhý doklad totožnosti Cofidis akceptuje: -

vodičský preukaz cestovný pas rodný list preukaz zdravotného poistenia banková platobná karta preukaz ŤP, ZŤP, ZŤP/P zbrojný preukaz

Rovnako ako pri občianskom preukaze skontrolujte: -

či je doklad nepoškodený či je doklad platný či je vystavený na meno zákazníka; kontroluje sa o zhoda fotografie (pokiaľ na doklade je) o zhoda mena a priezviska o dátum narodenia na obidvoch dokladoch

Viac informácií o identifikácii klienta z hľadiska zákona nájdete v Prílohe č. 1.


strana 6


NOVÁ ZMLUVA Pre autorizáciu novej zmluvy obchodník využíva jednoduché samoprepisovacie formuláre Zmluva o spotrebiteľskom revolvingovom úvere. Formulár obsahuje všetko pre autorizáciu žiadosti – ide o nasledujúce dokumenty: -

3x zmluva (jedna sa zasiela Cofidisu, jedna je pre obchodníka, jedna pre klienta) 1x súhlas so spracovaním osobných údajov 1x štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere 2x informácie pre klienta – spotrebiteľský úver (jedny sa zasielajú Cofidisu) 1x všeobecné obchodné podmienky

Pred autorizáciou Pred autorizáciou vyplňte do hornej časti zmluvného formulára požadované údaje o klientovi (sivo podfarbená pole zatiaľ ponechajte prázdne). Osobné údaje vyplňujte na základe občianskeho preukazu, zvyšok podľa informácií od klienta.

Podrobné inštrukcie, ako vyplniť jednotlivé polia, nájdete v Prílohe č. 2.


strana 7


Osobné údaje

Priezvisko; Meno; Rodné priezvisko; Dátum narodenia; Rodné číslo; Štátna príslušnosť; Číslo OP; Platnosť OP do; OP vydal (inštitúcia); Typ 2. dokladu totožnosti

Kontaktné údaje

Trvalé bydlisko (ulica, číslo popisné, obec, PSČ); Kontaktná adresa (vypĺňa sa len keď sa líši od trvalého bydliska); Spôsob bývania (byt/dom/iný); Od (= dátum odkedy klient býva na adrese); Ste (= typ vlastníctva); Mobilný telefón; Telefón – pevná linka; E-mail

Údaje o zamestnaní

Zamestnanie (= hlavný zdroj príjmu klienta); Od (dátum, odkedy je v súčasnom zamestnaní); Súčasná profesia; Typ zmluvy (na dobu neurčitú/určitú); Názov zamestnávateľa; Telefón; Sídlo (ulica, číslo popisné, obec, PSČ)

Príjmy a výdavky klienta (v EUR/mesiac)

Čistý hlavný príjem; Iný pravidelný príjem; Splátky úverov; Nájomné/hypotéka; Exekúcia; Číslo bankového účtu; Kód/názov banky; Založenie účtu

Údaje o úvere

Spôsob úhrady splátok (bankový prevod / poštová poukážka / bankové inkaso)

Ako vyplniť úverovú zmluvu Údaje vyplňte čitateľným, tlačeným písmom s dôrazom na to, aby sa všetko prepísalo až na tretí list zmluvy. Povinné údaje sú zvýraznené tučne. Oprava chybného údaje: preškrtnite pôvodnú informáciu raz čiarou, vedľa alebo nad uveďte opravu a podpíšte sa u nej (maximálne dve takéto opravy na jednej zmluve). Rodné číslo sa nesmie opravovať.

Nakoniec požiadajte klienta o podpis súhlasu so spracovaním osobných údajov pre účely sprostredkovania úverov v pravom dolnom rohu formulára. Klient musí vyplniť miesto a dátum podpisu a podpísať sa. Bez podpísaného súhlasu nie je možné žiadať Cofidis o autorizáciu zmluvy.

Poznámka: Ak klient odmietne udeliť súhlas podpisom na zmluve, použite osobitný formulár na štvrtom liste zmluvných formulárov.


strana 8


Telefonická autorizácia zmluvy S vyplnenými údajmi na zmluve a klientom podpísaným súhlasom kontaktujte telefónnu linku pre autorizáciu nových zmlúv:

0800 606 687 Po-Pia 8:00-22:00 So-Ne, sviatky 9:00-21:00

Na začiatku telefonátu povedzte operátorovi svoje meno, spoločnosť, osobné číslo predajcu (prideľuje WellStar), názov tovaru a kód produktu (prideľuje Cofidis - vždy WLS01). Naši operátori Vám potom pomôžu s nahlásením všetkých potrebných údajov a samozrejme Vám poradia aj s každou otázkou.

V prípade, že sa nedovoláte, zanechajte nám odkaz, v ktorom nadiktujete svoje meno, spoločnosť, telefón a osobné číslo predajcu. Akonáhle sa uvoľní niektorý z poradcov, zavoláme Vám späť.

Príklad autorizačného hovoru je k dispozícii v Prílohe č. 3.

DOKONČENIE ZMLUVY PO AUTORIZÁCII Zamietnutá zmluva Ak je zmluva zamietnutá: -

informujte zákazníka o neschválení nákupu na splátky

-

nechajte si prvý list zmluvy, na ktorom klient podpísal súhlas so spracovaním osobných údajov, a najneskôr do 30 dní ho pošlite Cofidis (pravidelnosť dodanie týchto dokumentov Cofidis sleduje)

Dbajte na bezpečnú likvidáciu zostávajúcich formulárov, pretože obsahujú citlivé osobné údaje klienta.

Schválená zmluva U schválenej zmluvy Vám operátor oznámi 3 údaje, ktoré je potrebné vyplniť do sivo podfarbených polí na zmluve: -

číslo zmluvy dátum splatnosti 1. splátky priemerná hodnota RPMN za príslušný kalendárny štvrťrok

Poznámka: Priemerná hodnota RPMN vyjadruje priemernú sadzbu, za ktorú všetky úverové spoločnosti na Slovenskú poskytovali tento typ úveru v poslednom štvrťroku. Cofidis ju musí uvádzať zo zákona, aby si klient spravil predstavu o rozdielu medzi ponukou na predkladané zmluve a aktuálnymi štandardmi na trhu.


strana 9


Údaje, ktoré zvýraznené:

Vám

oznámi

operátor,

sú

červeno

Za normálnych okolností už dostávate formulár zmluvy pre balíček SILVER alebo GOLD, kde je väčšina informácií o úvere už predtlačená. Ak zjednávate zmluvu na balíček PARTNER alebo Vám došla zásoba predtlačených formulárov, postup nájdete v Prílohe č. 6.

Formulár Štandardné o spotrebiteľskom úvere

európske

informácie

Ide o dvojstránkový dokument (5. list vo formulári), opisujúci hlavné údaje o spotrebiteľskom úvere, ktorého vypísanie nám ukladá zákon. Všetky informácie, ktoré sú v danom formulári, sú uvedené rovnako aj na zmluve. Za štandardných okolností dostávate formulár už s predtlačenými údajmi. V takom prípade je nutné iba na jeho zadnú stranu dopísať priemernú hodnotu RPMN (ročné percentuálnej miery nákladov).


strana 10


Dotazník na zistenie požiadaviek a potrieb klienta Potom ešte s klientom vyplňte dotazník na zistenie požiadaviek a potrieb klienta. Vyplnenie dotazníka je povinné zo zákona. Je ho potrebné vyplniť dvakrát (raz pre Cofidis a druhýkrát pre klienta). Klient ho musí podpísať. Ako vypísať jednotlivé kolónky: -

Mám záujem o úver určený na nákup tovaru – vždy ÁNO Požadovaná výška úveru – vyplňte podľa zmluvy Iné požiadavky – nevyplňujte Klient má nasledovné znalosti a skúsenosti so spotrebiteľskými úvermi – vyplňte dotazník s klientom zaškrtávaním ÁNO/NIE Iné – nevyplňujte S ohľadom na ponúkaný spotrebiteľský úver (...) klient považuje svoju finančnú situáciu za primeranú – odporúčame zaškrtnúť ÁNO

POZOR: Pokiaľ klient v poslednom bode zaškrtne NIE, nepokračujte s podpisom zmluvy. Ihneď informujte autorizačnú linku, ktorá Vám oznámi ďalší postup.

Príklad vyplneného dotazníka na zistenie potrieb a požiadaviek klienta je v Prílohe č. 5.

Podpis zmluvy Následne odovzdajte všetky zmluvné dokumenty vrátane Všeobecných obchodných podmienok klientovi k preštudovaniu. Spoločnosť, poskytujúca spotrebiteľský úver, je povinná spolu so zmluvou a formulárom Štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere poskytnúť klientovi i náležité vysvetlenie – s odpoveďami na prípadné otázky Vám pomôžu naši operátori na linke 0800 606 687. Po preštudovaní požiadajte klienta o podpísanie zmluvy (3x – musí podpísať všetky 3 exempláre zmluvy). Skontrolujte, že vedľa podpisu uviedol aj miesto a dátum. Po podpísaní klientom podpíšte zmluvu Vy. Stačí podpísať prvú stranu zmluvy (kolónka pre Váš podpis je prepisovacia).

Komu predať po podpisu aké materiály Cofidis WellStar Klient

1x zmluva – podpísaná klientom a obchodníkom 1x dotazník Zistenie a zaznamenanie požiadaviek a potrieb klienta – podpísaný klientom 1x zmluva – podpísaná klientom a obchodníkom zvyšok zmluvných formulárov a dokumentácie (vrátane podpísanej zmluvy)


strana 11


DOJEDNANIE ZMLUVY BEZ TELEFONICKEJ AUTORIZÁCIE Novú zmluvu je možno so zákazníkom vybaviť aj bez telefonickej autorizácie. Nasledujúci text zhŕňa postup v takomto prípade.

Rozdiely vo vypĺňaní zmluvy Zmluvné formuláre vyplníte rovnako ako pred telefonickú autorizáciou len s týmito rozdielmi: -

Vyplníte navyše pole Splatnosť 1. splátky Vyplníte navyše do poľa priemerna hodnota RPMN údaj 47,29% (hodnota platí do 30. 4. 2013, potom Vás bude Cofidis informovať o novej sadzbe) Rovno vyplníte aj dotazník na zistenie požiadaviek a potrieb klienta S klientom hneď podpíšete zmluvu o úvere (klient zároveň podpíše aj súhlas so spracovaním osobných údajov). Klientovi nechajte jeho časť dokumentácie (vrátane 1x podpísanej zmluvy), zvyšok zmluvnej dokumentácie si vezmite pre Cofidis a WellStar. Predajte zmluvy pre Cofidis a WellStar na centrálu WellStar pre ďalšie spracovanie.

Splatnosť 1. splátky Prvá splátka úveru má splatnosť vždy k 15. dňu mesiaca nasledujúceho po podpise zmluvy. Príklad: Klient zmluvu podpisuje 2. marca 2013. Predajca do kolónky „Splatnosť 1. splátky“ vyplní 15. 4. 2013.

Ďalší postup 1. Centrála WellStar naskenovanú zmluvu odovzdá Cofidisu. 2. Cofidis do 1 pracovného dňa zmluvu vyhodnotí a podľa jej stavu buď autorizuje predaj na splátky alebo ho zamietne. Vzápätí o výsledku informuje centrálu WellStar. 3. Cofidis o výsledku vyhodnotenia zmluvy tiež informuje zákazníka: kombináciou SMS a listu v prípade schválenia, iba listom v prípade zamietnutia 4. Cofidis do 1 mesiaca od prijatia skenu očakáva podpísanú zmluvu a podpísaný dotazník pre zistenie požiadaviek a potrieb klienta v papierovej podobe

Údaje o splácaní úveru Údaje o výške splátky, bankových spojeniach a variabilný symbol nájde zákazník na zmluve. Taktiež bude informovaný listom od Cofidisu v priebehu niekoľkých dní od schválenia úveru o presnej výške splátky (konečná splátka môže byť o niekoľko desiatok centov nižšia v závislosti na oneskorení medzi zjednaním a dodaním zmluvy Cofidisu). Pokiaľ si želal klient splácať poštovými poukážkami, spolu s týmto listom dostane prvých 6 predpísaných poukážok pre uľahčenie splácania. Ďalšie mu budú odchádzať každých 6 mesiacov. V prípade akýchkoľvek otázok má zákazník k dispozícii zákaznícku linku Cofidis: 02 32 220 120.


strana 12


PRÍLOHA Č. 1: IDENTIFIKÁCIA ŽIADATEĽA O ÚVER V SÚLADE SO ZÁKONOM Č. 297/2008 Z.Z. (Informačný materiál pre predajcov platný k 24. 9. 2012) Tento informačný materiál nenahrádza Program vlastnej činnosti finančného agenta ani povinnosť finančného agenta preškoliť svojich zamestnancov v súlade so zákonom č. 297/2008 Z.z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a ochrane pred financovaním terorizmu (ďalej len „Zákon“).

Hlavné ciele Zákona sú: -

zabrániť zneužívaniu finančného systému k legalizácií príjmu z trestnej činnosti. systematicky uchovávať stopy po presunoch majetku.

Povinná osoba (finančný agent, finančný poradca) je povinná písomne vypracovať a aktualizovať Program vlastnej činnosti v súlade s ustanovením § 20 Zákona. Program vlastnej činnosti je súpis postupov zameraných proti legalizácií a financovaniu terorizmu, ktorý definuje pravidlá, podľa ktorých sa spoločnosť riadi, a definuje odpovedné osoby, ktoré majú povinnosť hlásiť Spravodajskej jednotke finančnej polície Ministerstva vnútra : -

neobvyklé obchodné operácie politicky exponované osoby odpovedať na žiadosť Ministerstva

V rámci spolupráce so spoločnosťou Cofidis je táto zodpovedná osoba taktiež povinná hlásiť všetky podozrenia zodpovednej osobe spoločnosti Cofidis (Pavlína Borovková, [email protected]). Legalizácia príjmov z trestnej činnosti -

uchovávanie alebo transfer prostriedkov pochádzajúcich z trestnej činnosti za účelom zastretia ich pôvodu

Financovanie terorizmu -

priame alebo nepriame zhromažďovanie alebo poskytovanie prostriedkov, ktoré budú buď len čiastočne použité pre plánovanie teroristických akcií

Politicky exponovaná osoba -

-

fyzická osoba (slovenský občan) vo významnej verejnej funkcii mimo územie Slovenskej republiky, napr.: o slovenskí politici, europoslanci, vysoký armádny dôstojníci alebo veľvyslanci, ktorý svoju činnosť vykonávajú mimo územie Slovenskej republiky o ich rodinný príslušníci a životní partneri Cofidis neposkytuje úvery politicky exponovaným osobám Žiadateľ o úver podpisom zmluvy čestne prehlasuje, že nie je politicky exponovanou osobou. Zároveň je povinný Cofidisu nahlásiť okamžik, kedy sa politicky exponovanou osobou stane.

Identifikácia žiadateľa o úver sa vykonáva vždy pred vznikom zmluvného vzťahu a za jeho fyzickej prítomnosti. Identifikácia sa v súlade so zákonom vykonáva nasledovne: -

overenie zhody podoby klienta s fotografiou vyobrazenou na platnom doklade totožnosti (občianský preukaz) záznam údajov z dokladu totožnosti vrátane druhu dokladu, vydavateľa a doby jeho platnosti do Zmluvy o spotrebiteľskom revolvingovom úvere: o meno a priezvisko o rodné číslo alebo dátum narodenia, pokiaľ nebolo rodné číslo priradené o adresa trvalého pobytu alebo iného pobytu


strana 13


-

o štátna príslušnosť o druh, číslo a platnosť dokladu totožnosti. v prípade zastupovania 3. osobou je nutné overiť plnú moc žiadateľa o úver (vrátane kópie dokladu totožnosti) a zároveň rovnakým spôsobom i 3. osobu, ktorá žiadateľa zastupuje.

Kontrola zameraná na platnosť občianskych preukazov (typy občianskych preukazov platných k 24. 9. 2012)

Základná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi zahŕňa: -

identifikáciu klienta a overenie jeho identifikácie identifikácia konečného užívateľa výhod a prijatie primeraných opatrení na overenie jeho identifikácie (v prípade zastupovania 3. osobou) získanie informácií o účele spotrebiteľského úveru (účelový úver na nákup tovaru)

Postup pri zistení neobvyklej obchodnej operácie V prípade, že sa žiadateľ -

odmietne podrobiť identifikácií alebo odmietne identifikovať osobu, za ktorú jedná, alebo tvrdí alebo naznačuje, že jeho identita nemusí byť hlásená príslušným orgánom

nie je obchodný partner oprávnený uzavrieť úverovú zmluvu. Zároveň je potrebné, aby toto podozrenie okamžite nahlásil zodpovednej osobe spoločnosti Cofidis. Táto zodpovedná osoba rozhodne, či vykoná hlásenie neobvyklej obchodnej operácie Spravodajskej jednotke finančnej polície Ministerstva vnútra. Povinnosť mlčanlivosti -

majú všetci zamestnanci i externí partneri finančného agenta i Cofidisu a nezaniká ukončením zmluvného vzťahu (obchodného i pracovnoprávneho) je uplatnená predovšetkým v okamžiku, kedy bola zistená neobvyklá obchodná operácia (podozrivej osobe ani nikomu inému okrem zodpovednej osoby sa nemôže nič oznamovať) výnimka z povinnosti mlčanlivosti platí iba pre zodpovednú osobu, ktorá môže komunikovať s Finančnou spravodajskou jednotkou, ktorá ju nasledovne môže zbaviť mlčanlivosti, ak ide o konanie pred ďalšími orgánmi štátnej správy (Polícia, súdy, správne orgány atď.)


strana 14


PRÍLOHA Č. 2: AKO VYPLNIŤ FORMULÁR ZMLUVY Číslo zmluvy Priezvisko Meno Rodné priezvisko Dátum narodenia Rodné číslo Štátna príslušnosť Rodinný stav Počet vyživovaných detí OP č. Platnosť do OP vydaný 2. doklad - typ Trvalé bydlisko Kontaktná adresa Spôsob bývania Od Ste Mobilný telefón Telefón – pevná linka E-mail Zamestnanie Od Súčasná profesia zamestnanca / SZČO Typ zmluvy Názov zamestnávateľa Telefón Sídlo Čistý hlavný príjem Iný pravidelný príjem

vyplniť iba pri telefonickej autorizácii na základe vyjadrenia operátora Cofidisu zapíšte presne podľa OP zapíšte presne podľa OP vyplňte len pokiaľ je odlišné od súčasného priezviska zapíšte v tvare dd.mm.rrrr (napr. 17. 5. 1978) presne podľa OP zapíšte vrátane lomítka (napr. 785517/9876) presne podľa OP zapíšte podľa dokladu totožnosti (napr. SR) zapíšte podľa toho, čo uvádza klient zapíšte podľa toho, čo uvádza klient; počítajú sa iba tie deti, ktoré má skutočne v starostlivosti (teda nie dieťa, na ktoré platí alimenty) zapíšte číslo dokladu totožnosti zapíšte dátum platnosti dokladu v tvare dd.mm.rrrr (napr. 12. 1. 2021) zapíšte presne inštitúciu, ktorá OP vydala (uvedená na zadnej strane) zaškrtnite jednu z možností; u možnosti „iný“ môže byť iba preukaz ŤP, ZŤP ZŤP/P alebo zbrojný preukaz (iné doklady než uvedené je nutné konzultovať vopred s pracovníkmi Cofidisu) zapíšte ulicu, číslo popisné/orientačné a obec presne podľa OP (zadná strana); PSČ uvádza klient vyplňujte iba, keď sa kontaktná adresa líši od adresy trvalého bydliska - podľa toho, čo uvádza klient zaškrtnite, kde klient AKTUÁLNE býva; do poľa „iné“ ide uviesť neštandardné situácie (napr. ubytovňa) zapíšte mesiac a rok, odkedy klient býva na aktuálnej adrese zaškrtnite, v akom vzťahu je zákazník k aktuálnej adrese (možnosť ubytovania u rodičov/detí zahrňuje i bývanie u rodiny, druha atď.) vlastníctvo telefónu je podmienkou poskytnutia úveru nepovinný údaj v prípade vyplnenia mobilného telefónu nepovinný údaj označte jednu alebo viac možností (zamestnanec / SZČO / starobný dôchodca / invalidný dôchodca...) podľa toho, aký má klient zdroj príjmu vypíšte v tvare dd.mm.rrrr (u zamestnanca nástup do súčasného zamestnania, u SZČO začiatok podnikania, u dôchodcov odchod do dôchodku) podľa toho, čo uvedie klient zapíšte ako čo zákazník pracuje (napr. predavač, zvárač) a u SZČO predmet podnikania (napr. truhlár, obchodný zástupca) vypíšte len u zamestnanca; v prípade zmluvy na dobu určitú uveďte dátum konca aktuálnej pracovnej zmluvy vypíšte len u zamestnanca telefón zamestnávateľa vypíšte len u zamestnanca do sídla zamestnávateľa vyplňte adresu (ulicu, číslo popisné, obec a PSČ) podniku alebo jeho pobočky, kde zamestnanec pracuje u zamestnanca uveďte priemerný čistý plat za posledné 3 mesiace, u SZČO priemerný čistý mesačný príjem, u dôchodca výšku dôchodku nepovinný údaj; uvádzať iba čisté vedľajšie príjmy, ktoré klient dostáva každý mesiac

Splátky úverov (leasing / iné úvery /iné výdavky)

vypíšte súčet aktuálnych mesačných splátok úverov a leasingu klienta

Nájomné/hypotéka

u nájomca vyplňujte vždy tzv. holé nájomné, teda bez energie a ďalších prípadných nákladov na bývanie; u vlastníka s hypotékou uvádzať mesačnú splátku hypotéky


strana 15


Exekúcia Spôsob úhrady splátok Splatnosť 1. splátky Priemerná hodnota RPMN (...) Meno a priezvisko predajcu Kód obchodníka / osobné číslo predajcu (pobočky)

ak má klient súdne nariadené zrážky z príjmu, zapíšte mesačnú čiastku vyberte s klientom z uvedených možností, klient neskôr pri splácaní úveru môže po dohode s Cofidisom platiť aj iným spôsobom prvá splátka úveru má splatnosť vždy k 15. dňu mesiaca nasledujúceho po podpise zmluvy (napr. u zmluvy podpísanej 2. 3. 2013 je splatnosť 1. splátky 15. 4. 2013) oznamuje Cofidis; do 30. 4. 2013 platí hodnota 47,29% vypíšte svoje meno a priezvisko vypíšte osobné číslo predajcu WellStar (prideľuje WellStar)


strana 16


PRÍLOHA Č. 3: PRÍKLAD AUTORIZAČNÉHO HOVORU Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis:

Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis:

Spoločnosť Cofidis, Zuzana Balážová, dobrý deň, ako Vám môžem pomôcť? Dobrý deň, Renáta Kováčová, WellStar. Chcela by som autorizovať zmluvu. Samozrejme, poprosím o osobné číslo predajcu. 54321 Predmet nákupu a kód produktu? Balíček SILVER a WLS01. Ďakujem, uveďte prosím meno a priezvisko klienta. Lucia Lukáčová. Rodné číslo? 785517/9876 Dátum narodenia? 17.5.1978 Číslo občianskeho preukazu a dátum, dokedy je doklad platný? Číslo je EA654321 a je platný do 12.1.2021. Podpis súhlasu so spracovaním osobných údajov máte? Áno. Výborne, skonzultujeme klienta v databáze SOLUS a hneď Vám oznámim výsledok. SOLUS je v poriadku, môžeme pokračovať. Poprosím o rodinný stav a počet vyživovaných detí. Vydatá a jedno dieťa. Mobilný telefón na klientku? 09 48 919 079. Iný telefón alebo e-mail uvádza? Pevnú linku nie, e-mail [email protected] Je klientka zamestnanec? Áno. Súčasná profesia? Úradníčka. Názov zamestnávateľa? Daňový úrad Žilina, J. Kráľa 1, Žilina. Pracuje na dobu neurčitú alebo určitú? Na dobu neurčitú. Odkedy je zamestnaná? Od 15. 7. 2012 Aká je adresa trvalého bydliska? SNP 2423/9, 011 31 Žilina. Odkedy klientka býva na uvedenej adrese? Od septembra 2009. Býva v byte, alebo dome? Je to byt. Je vlastníkom alebo nájomca? Vlastník. S hypotékou alebo bez? Vlastník s hypotékou. Inú kontaktnú adresu uvádza? Nie. Poprosím o číslo bankového účtu, pokiaľ ho klientka uviedla. Uviedla, 1234567890/0200 Odkedy má bankový účet založený?


strana 17


Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis: Partner: Cofidis:

Partner: Cofidis:

Od marca 2010. Teraz prejdeme k rozpočtom. V akej výške uvádza klientka svoj čistý hlavný mesačný príjem? 786 € Iný pravidelný príjem? Nie. Platí nejaké splátky úverov, leasingu? Áno, 38 €. Splátka hypotéky? 240 € a žiadnu exekúciu neuviedla. Poprosím chvíľu vyčkajte, zadám tieto údaje do zložky. Ešte sa opýtam, akým spôsobom si klientka želá splácať splátky. Bude to prevodom. Ďakujem, poznamenám to. Pani Kováčová. zmluva je schválená. Môžem Vám nadiktovať údaje? Áno. Číslo zmluvy je 90123456. Termín splatnosti prvej splátky je 15. 4. 2013. Priemerná hodnota RPMN pre príslušný kalendárny štvrťrok je 47,29 %. Z mojej strany je to všetko, môžem Vám ešte v niečom pomôcť? Nie, ďakujem. Prajem príjemný večer. Dovidenia.


strana 18


PRÍLOHA Č. 4: PRÍKLAD VYPLNENÉ ZMLUVY (modré vyplnil predajca, červené nadiktoval operátor Cofidis a zelený je podpis klienta)


strana 19


PRÍLOHA Č. 5: PRÍKLAD VYPLNENÉHO DOTAZNÍKA PRE ZISTENIE POŽIADAVIEK A POTRIEB KLIENTA


strana 20


PRÍLOHA Č. 6: AKO VYPLNIŤ NEPREDTLAČENÝ FORMULÁR ZMLUVY Ak pracujete so zmluvou, na ktorej nie sú údaje o úvere dopredu predtlačené (napr. pri dojednávaní balíčka PARTNER), je vedľa údajov uvedených vyššie nutné do formulárov vyplniť ešte toto:

Zmluva o úvere Disponibilný úverový limit Klienta Predmet nákupu Celková kúpna cena Kód produktu Priama platba Čiastka čerpania úveru Počet mesačných splátok Mesačná splátka (bez poistného) Celková čiastka splatná Klientom (bez poistného) Mesačné poistné Mesačná splátka (vrátane poistného) Ročná úroková sadzba RPMN Súhlasím s poistením Obchodné meno a sídlo obchodníka, IČO

napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 500, SILVER = 700, PARTNER = 500) napíšte presne podľa tabuľky produktov (Balíček GOLD / SILVER / PARTNER) napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 116, SILVER = 549, PARTNER = 359) napíšte vždy WLS01 napíšte vždy 0 napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 116, SILVER = 549, PARTNER = 359) napíšte vždy 36 napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 39,88, SILVER = 19,62, PARTNER = 12,83) napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1435, SILVER = 706,32, PARTNER = 461,88) poľa prečiarknete poľa prečiarknete napíšte vždy 18,0 (pozor - vyplňujte aj nulu do desatinného miesta) napíšte vždy 18,0 pozor - vyplňujte aj nulu do desatinného miesta) vždy zaškrtnite variantu Nie použite pečiatku alebo vyplňte ručne (WellStar Slovakia s.r.o., Lazaretská 8, 811 08 Bratislava, IČO: 46 959 050); pozor, aby pečiatka bola viditeľná na všetkých 3 listoch zmluvy o úvere

Prvá strana formulára Štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere Sprostredkovateľ úveru Disponibilný úverový limit Klienta Klient musí zaplatiť ... mesačných splátok Mesačné splátky úveru vo výške ... EUR Celková čiastka, ktorú bude spotrebiteľ musieť zaplatiť Názov tovaru/služby Cena tovaru/služby Úroková sadzba spotrebiteľského úveru

použite pečiatku alebo vyplňte ručne (WellStar Slovakia s.r.o., Lazaretská 8, 811 08 Bratislava, IČO: 46 959 050) napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 500, SILVER = 700, PARTNER = 500) vyplňte vždy 36 vyplňte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 39,88, SILVER = 19,62, PARTNER = 12,83) napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 435, SILVER = 706,32, PARTNER = 461,88) napíšte presne podľa tabuľky produktov (Balíček GOLD / SILVER / PARTNER) napíšte presne podľa tabuľky produktov (GOLD = 1 602, SILVER = 644, PARTNER = 644) napíšte vždy 18,0 (pozor - vyplňujte aj nulu do desatinného miesta)


strana 21


Príklad vyplnené prvej strany formulára:


strana 22


Zadná strana formulára Štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere Ročná percentuálna miera nákladov Priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov

napíšte vždy 18,0 (pozor - vyplňujte aj nulu do desatinného miesta) oznamuje Cofidis; do 30. 4. 2013 platí hodnota 47,29%


strana 23


Informácie pre potenciálneho klienta alebo klienta – spotrebiteľský úver Ako u predchádzajúceho formulára aj vyplnenie a podpísanie tohto nám ukladá zákon. Formulár je nutné vyplniť dvakrát (raz pre Cofidis a raz pre klienta). Poznámka: Postup ako vyplniť zadnú stranu informácií (dotazník Zistenie a zaznamenanie požiadaviek a potrieb klienta) máte vyššie v manuáli. Tu nájdete, ako upraviť prednú stranu v prípade, že pracujete s formulárom bez predtlačených dát. Obchodné meno Sídlo Právna forma IČO Zápis v obchodnom registri Zápis obchodníka v registri finančných agentov

vyplňte WellStar Slovakia s.r.o. vyplňte Lazaretská 8, 811 08 Bratislava vyplňte s.r.o. vyplňte 46 959 050 vyplňte Okresný súd Bratislava I, oddiel: Sro, vložka č. 86309/B zaškrtnite tretiu možnosť (zvyšok dokumentu neupravujte)

Príklad vyplnené prvej strany informácii:


strana 24

Splátkový predaj po telefóne manuál pre obchodníka. Verzia 2.0

Recommend Documents