ČSOB a finanční gramotnost
František Klufa 16. dubna 2013 konference Asociace občanských poraden
Současná situace v ČR Zadluženost domácností přes 1,2 bil. Kč Dlouhodobě roste zadlužení nízkopříjmových skupin a počet exekucí i bankrotů Předluženost se promítá již i do středněpříjmových skupin Hypoteční úvěr - cca 15% domácností Spotřebitelský úvěr – cca 25 % domácností Hrozba eskalace dluhové spirály
Nízké základní znalosti a neschopnost hospodařit s penězi, nedostatek informací nezbytných pro optimalizaci současné a budoucí spotřeby Nerozvážnost, malý přehled o finančních produktech Nízká finanční disciplína Nízká technologická gramotnost Nízká právní gramotnost
2
3
prosinec 12
září 12
červen 12
březen 12
prosinec 11
září 11
červen 11
březen 11
prosinec 10
září 10
červen 10
březen 10
prosinec 09
září 09
červen 09
březen 09
prosinec 08
září 08
červen 08
březen 08
prosinec 07
září 07
červen 07
březen 07
prosinec 06
září 06
červen 06
březen 06
prosinec 05
ÚVĚRY DOMÁCNOSTI VKLADY DOMÁCNOSTI
3 500 000
3 000 000
2 500 000
2 000 000
1 500 000
1 000 000
500 000
0
Proč podporujeme finanční gramotnost? Jsme článkem společnosti, ve které podnikáme, a dbáme o její zdraví Chceme přispívat k dlouhodobému udržitelnému rozvoji společnosti Naším cílem je spokojený, nikoliv předlužený klient
Cílem programu je prevence a „léčba“ nízké finanční gramotnosti u nízkopříjmových skupin obyvatelstva a podpora rozvoje finanční gramotnosti u dětí
4
Společenská odpovědnost ČSOB „Způsob našeho podnikání“
Péče o komunitu: Jedním z našich strategických témat je
zvyšování finanční gramotnosti
5
ČSOB a finanční gramotnost Odborná literatura: •
VŠ skripta FINANČNÍ GRANOTNOST, Miroslav Škvára, náklad 100 výtisků • • •
•
SLABIKÁŘ FINANČNÍ GRAMOTNOSTI, COFET, a.s.., náklad 17.500 výtisků • • • •
•
přehled o světě financí ve třech částech – peněžní, cenové a rozpočtové gramotnosti kniha je určena pro studenty, odbornou veřejnost, ale i pro každého, kdo se potřebuje zodpovědně pohybovat ve světě financí. text doplňují kontrolní otázky a praktická cvičení
základní publikace finanční gramotnosti pro lektory, učitele, studenty, žáky i širokou veřejnost obsahuje všechny oblasti finanční gramotnosti dle standardů stanovených MŠMT, navíc obsahuje i psychologické, právní a další nezbytné součásti občanské gramotnosti vydáno 2. aktualizované vydání autorského kolektivu pod vedením prof. Vybíhala v nákladu 12 500 výtisků 1. vydání v roce 2009 (5 000 výtisků, kolektiv pod vedením prof. Dvořákové) bylo 2 000 ks rozesláno na ZŠ a SŠ. Plánováno rozeslání publikace nejen do všech škol v ČR, ale i do všech veřejných knihoven.
UŽ NIKDY DLUŽNÍKEM, Lucie Vrbková, COFET, a.s., náklad 50.000 výtisků •
poutavé vyprávění, jak je možné dostat se do dluhové pasti a jak z ní ven
6
ČSOB a finanční gramotnost Vzdělávací soutěže a kurzy: •
FINANČNÍ GRAMOTNOST • • • •
•
pro žáky ZŠ a SŠ; vyhlašuje MŠMT, organizuje FINANČNÍ GRAMOTNOST,o.p.s. a COFET, a.s.; generální partner ČSOB celorepubliková soutěž, v níž ve školních, okresních, krajských a celorepublikových kolech soutěžilo v minulých ročnících již více než 65 000 žáků vítězové se stávají Mistry republiky ve finanční gramotnosti, cena tradičně předávána v České národní bance výsledky soutěže i měření úrovně finanční gramotnosti žáků na www.fgsoutez.cz
PENÍZE TROCHU JINAK – staňte se jedničkou ve světě svých financí • • •
elektronický kurs finanční gramotnosti pro ZŠ a SŠ rodinné hospodaření a kalkulačka Spotřebitelský institut SOS
7
ČSOB a finanční gramotnost Poradny: •
Asociace občanských poraden • • •
•
Poradna při finanční tísni, o.p.s. • • •
•
společný dlouhodobý projekt Skupiny ČSOB a AOP cílem je zvýšení obecného finančně-právního povědomí spotřebitelů v oblasti úvěrů a půjček, odborné poradenství 20 poboček v České republice; http://dluhy.obcanskeporadny.cz
bezplatné dluhové poradenství unikátní partnerství finančních institucí 9 poboček; www.financnitisen.cz
Koeficient rozumného zadlužení •
dostupný na www.rozumnezadluzeni.cz
8
ČSOB a finanční gramotnost ERA svět: •
KONFERENCE-COWORKING-INSPIRACE
• • •
místo, které má inspirovat a kde chceme i představovat skvělé inovace naše inovace ze světa financí si zde můžete i vyzkoušet cílem je zvýšení obecného finančně-právního povědomí spotřebitelů v oblasti úvěrů a půjček
9
ČSOB a finanční gramotnost FINANČNÍ GRAMOTNOST VIRTUÁLNĚ - ROCKSTAR: •
Ve spolupráci s občanským sdružením Múzy dětem ČSOB připravuje novou hudebně-strategickou počítačovou hru Život nanečisto: Rockstar. Hra je primárně určena klientům dětských domovů, kteří se chystají vstoupit do samostatného života, ale je vhodná pro všechny děti. Později bude distribuována digitální cestou a dalšími kanály všem fanouškům počítačových her a hudby obecně. Cílem hry je projít si nástrahami, které v sobě skrývá začínající kariéra hudební hvězdy. Děti si tak díky počítačové hře vyzkouší, že i zdánlivě přitažlivá práce může být pěkná dřina a že umět ovládat své finance je pro život klíčová záležitost.
10
ČSOB a finanční gramotnost DIVADELNÍ PŘEDSTAVENÍ: •
ČSOB finančně podpořila více než 80 divadelních představení Poslední mince a Výlet, které organizuje FINANČNÍ GRAMOTNOST, o.p.s. Obě představení jsou určena pro žáky základních i
středních škol a děti z dětských domovů a interaktivní formou motivují děti k odpovědnějšímu vztahu k financím. Hra Poslední mince se např. točí kolem chlapce, který se postupně zamotává do
dluhů kvůli vytouženému mobilu. V krizových momentech hry diváci mohou vstupovat do hry svými komentáři i na jevišti. Radí hlavnímu protagonistovi a komentují jeho chyby při půjčování peněz a
zatajování situace rodičům. Reakce žáků i pedagogů na tento způsob výuky a motivace plně potvrdily záměry a cíle autorů. Zájem o tato představení daleko převyšuje možnosti. Více na www.financnigramotnost.eu
11
ČSOB a finanční gramotnost Pořad Počítáme s vámi: •
Era podporuje finanční gramotnost napříč médii
•
cílem je přiblížit prostřednictvím mikropříběhu lidem životní situace, v nichž peníze hrají důležitou roli
•
v rámci projektu byla navázána spolupráce s Českou televizí, Českým rozhlasem a deníkem Blesk
12
ČSOB Nadační program vzdělání •
Grantový program, který vznikl v roce 2010, se zaměřuje na zvýšení finanční gramotnosti
české veřejnosti. Během tří ročníků jsme vyhodnotili již 309 žádostí, z nichž jsme částkou přesahující 3 miliony korun podpořili dvacet projektů. Ty se orientovaly na finanční
gramotnost a vzdělávání žáků základních a středních škol, osob se zdravotním postižením a seniorů. •
ČSOB Nadační program vzdělání je určen pro české nevládní neziskové organizace registrované jako občanská sdružení, nadace a nadační fondy, obecně prospěšné společnosti, účelová zařízení církví, obce a sdružení obcí a příspěvkové organizace, které chtějí zvýšit finanční gramotnost u dětí nebo dospělých. Jedna organizace může žádat o podporu pouze jednoho projektu v maximální hodnotě 350 000 Kč.
•
Aktuálně probíhá 4. ročník grantového programu, ve kterém je připraven k rozdělení 1 milion korun. Uzávěrka pro podání žádostí byla 5.4.2013.
13
ČSOB Nadační program vzdělání – 2012 Finanční gramotnost pro střední školy - Organizace: ABC Finančního vzdělávání, o.p.s. Dnešní středoškoláci jsou rizikovou skupinou s významnou perspektivou k pozitivní změně. Aktuální zavádění výuky finanční gramotnosti je už ale příliš nezasáhne. Cílem projektu je posílit finanční znalosti studentů 3. a 4. ročníků vybraných škol – upozornit je na hlavní rizika, ukázat některé triky poskytovatelů půjček, posílit dlouhodobější uvažování, ukázat smysl a motivovat k dalšímu posilování znalostí. Projekt podpořen částkou 107 000,- Kč.
Finanční gramotnost interaktivní formou - Organizace: EUFORALL, o.s. Z minulého roku pokračujeme ve spolupráci se sdružením EUFORALL. Cílem jejich projektu je rozšířit nabídku neformálního vzdělávání v oblasti bankovnictví a poštovních služeb dětem z partnerských dětských domovů, a to formou zážitkové metody výuky. Letos se z dětí stanou herci a filmaři – za úkol dostanou natočit krátké filmy na téma „Život v bance“. Projekt podpořen částkou 264 308,- Kč. Finanční vzdělávání zdravotně postižených - Organizace: Centrum služeb pro sluchově postižené, o.s. Cílem projektu je seznámit zdravotně postižené s problematikou financí v běžném životě. Naučit je rozeznávat podstatné věci při plánování rodinného rozpočtu, sestavovat rodinný rozpočet, na co si dát pozor při uzavírání různých typů pracovních a obchodních smluv, ručení při půjčkách apod. Speciální program je určen především pro neslyšící, kteří mají komunikační bariéru a informace se k nim mohou dostat ve zkreslené podobě. Projekt podpořen částkou 90 000,- Kč. Posílení vědomí o finanční gramotnosti - Organizace: Jsme tady, o.s. Aktivační centrum se v tomto roce chce věnovat problematice bankovních a nebankovních úvěrů, reklamací služeb u ČOI nebo možnostem internetového bankovnictví a dalších pomůcek platebního styku, které umožňují jejich klientům pohodlnější využití bankovních služeb. Cílovou skupinou jsou lidé s kombinovaným postižením a jejich rodinní příslušníci. Vzdělávání klientů vyžaduje specifický přístup dle typu postižení a výuku v malých skupinách s osobními asistenty. Projekt podpořen částkou 25 000,- Kč.
14
ČSOB Nadační program vzdělání – 2012 Peníze ve stáří - Organizace: Elpida, o.p.s. Cílem projektu je vytvořit bezpečné prostředí pro seniory, kteří na seminář přicházejí velmi často s negativními osobními zkušenostmi a problémy, které nejsou schopni sami řešit. Nové informace se senioři dozvědí interaktivní formou práce s příběhem seniorky „Paní V“, na kterém budou demonstrována fakta, možnosti, špatná rozhodnutí a jejich důsledky. Účastníci budou formulovat své názory na vývoj událostí v příběhu. Tím se současně naučí klást otázky. V případě ztotožnění se s příběhem, se nemusí účastník stydět za své špatné rozhodnutí, neboť díky příběhu se dozví i to, jak může postupovat dál. Projekt podpořen částkou 293 000,- Kč. Zdravé finance – zdravá rodina - Organizace: Heřmánci, o.s. Vzdělávací kurzy jsou cílené na osoby v domácnosti, nejčastěji matky s malými dětmi. V tomto období se mnoho rodin dostává do finančních potíží kvůli změnám v příjmech a výdajích. Klienti center se mnohdy dostávají do situací, kdy jsou snadno manipulovatelní, ať již osobou blízkou či podomním prodejcem. Stále se zvyšující ceny základních životních potřeb bývají mnohdy impulzem pro krizové řešení, které v důsledku končí pro rodinu ještě vyšším zatížením, které je často již finančně neřešitelné. Projekt podpořen částkou 48 000,- Kč. Finanční gramotnost – jak se nedostat do dluhů - Organizace: Komunitní středisko KONTAKT Liberec Projekt se věnuje seniorům, kteří se často stávají terčem podvodů. Cílem je dosáhnout toho, aby byli schopni se vypořádat s nájezdy podomních prodejců nebo čelit velkému množství pozvánek na předváděcí a obdobné „výhodné“ akce. Aby pochopili, že za milými úsměvy, krásnými řečmi se neskrývá nic jiného než obchod, a že nabízené zboží je předražené, i když je „se slevou“ nebo jako součást „výhry“. Projekt podpořen částkou 29 000,- Kč.
15
ČSOB Nadační program vzdělání – 2012 Děti učí děti hospodařit s penězi - Organizace: Obchodní akademie Trutnov Projekt vychází z myšlenky vzájemného propojení skupiny přednášejících žáků, studentů OA, na skupinu posluchačů, žáků ZŠ. Studenti OA vybraná témata z finanční gramotnosti samostatně přednesou dětem ze ZŠ. Učitelé odborných předmětů obchodní akademie vedou přípravu prezentací studentů a garantují adekvátní obsah i formu. Projekt podpořen částkou 49 290,- Kč. Vzdělávací blok “Finanční gramotnost” pro žáky základních a středních škol - Organizace: Proxima Sociale, o.s. Vzdělávací blok je zaměřen na zvýšení orientace dětí v základních a středních školách v oblasti financí a je tvořen interaktivními technikami. Žáci mají za úkol navrhovat svůj rodinný rozpočet, řešit modelové situace, které mohou nečekaně ovlivnit jejich příjmy a výdaje, ve skupinách formou brainstormingu odpovídat na otázky týkající se oblasti finanční gramotnosti, interaktivní formou jsou jim objasňovány související pojmy. Projekt podpořen částkou 74 510,- Kč.
16
Finančně gramotný občan = spokojený klient = nepředlužený, konkurenceschopný pracovník
17
Děkuji Vám za pozornost
František Klufa Československá obchodní banka, a. s.
[email protected]
18
