SISTEM OPERASI BANK SYARIAH: FLOWCHART TENTANG PEMBUKAAN DAN PENUTUPAN REKENING GIRO
EKONOMI DAN PERBANKAN ISLAM FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2013/2014
Kelompok 4: Leni Rusilawati Alvionita Jamal Zulkifli Intan C Tyas Laili A’Yunina W Maulida Masruroh
( 20120730002) ( 20120730010) ( 20120730066) (20120730135) (20120730150) (20120730218)
Sistem Operasional Perbankan Syariah
Pemilikan
Jenis rekening Giro
Berdasarkan Valuta
Berdasarkan Tipe Rekening/Kode
Rekening perorangan adalah rekening yang tercatat atas nama pribadi seseorang (1 orang) yang berhak mengeluarkan cek pada rekeing tersebut.
KEPEMILIKAN Rekening gabungan adalah rekening giro yang tercatat atas nama beberpa orang atau beberapa badan yang mempunyai hak sama dan bersama-sama dalam transaksi gironya.
Giro rupiah Perbedaan : terletak pada tingkat suku bunga atau jasa gironya
VALUTA Valuta asing
Giro aktif Pinjaman rekening koran PRK intansi rekening kredit Giro bank Giro non bank Cerukan
TIPE REKENING (KODE)
Kredit usaha kecil (KUK) PRK kewajiban nasabah lewat waktu (KNLLW) PRK instan KRW KUK KNLLW PRK KNLLW non accrual Giro blokir PRK instan KNLLW non accrual KUK instan KNLLW non accrual
Media pembayaran pada giro:
1. Cek Adalah suatu perintah pembayaran tidak bersyaratdari penarik (nasabah) kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana tertentu kepada pembawa atau pihak yang identitasnya tercantum pada saat warkat yang ditunjukkan atas beban rekening penarik.
2. Bilyet Giro
Bilyet giro adalah surat perintah dari nasabah yang telah
distandarisasi bentuknya kepada banyak penyimpan dana untuk memindah bukukan sejumlah dana dari
sekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yang disebutkan namanya pada bank yang sama atau
pada bank yang lainnya.
(1)
MENU CASH OFFICER 1.MENGGANTI PASSWORD 2.PEMELIHARAAN BATASAN WEWENANG 3.BLOKIR/AKTIF/TUTUP 4.OTORISASI TRANSAKSI 5.PEMELIHARAAN FILE CABANG 6.PERBAIKAN PERSEN BUNGA/PAJAK 7.MENYETUJUI STAFF ID BACK VALUE 8.MENYETUJUI REFF ITEM PER STAFF ID 9.MENYETUJUI REFF ITEM SEMUA 10.PENGECEKAN ADANYA REFF ITEM
(2) MENU HEAD TELLER 1. MENGGANTI PASSWORD 2. PEMLHR. FILE NASABAH 3. PEMLHR.FILE NO. REK 4. PEMLHR.TBL. KD. OFFICER 5. PEMLHR. TBL. KD. CABANG 6. PEMLHR. TBL. KD. VALAS 7. PEMLHR. TBL. KD. BANK 8. PEMLHR. TBL. KD. GIRO 9. PEMLHR. TBL. KD. PEMILIK 10.PEMLHR. TBL. TRANSAKSI 11.PEMLHR. TIPE REKENING 12.PEMLHR. SUMM. HISTORICAL 13.PEMANTAUAN MUTASI 14.PERBAIKAN TRANSAKSI 15.PERBAIKAN FILE KLIRING
1. 2. 3.
MENU UTAMA MEMBUKA SISTEM MEMBUKA TERMINAL TUTUP SISTEM
1. 2. 3. 4. 5. 6.
SUB MENU MENU CASH OFFICER MENU HEAD TELLER MENU TELLER MENU COSTUMER SERVICE MENU AKHIR HARI MENU AKHIR BULAN
(3)
MENU TELLER 1. MENGGANTI PASSWORD 2. PEMASUKAN TRANSAKSI 3. DAFTAR MUTASI HARIAN/TELLER 4. MASUKKAN EARMARKING 5. TRANSAKSI NON NASABAH 6. DAFTAR MUTASI HARIAN/DEPT. 7. PEMELIHARAAN FIL EARMARKING 8. INPUT WARKAT KLIRING 9. REKAP MUTASI HARIAN 10.DAFTAR REFF. ITEM 11.VALIDASI REFF. ITEM 12.OTORISASI TRANSAKSI
(4) MENU COSTUMER SERVICE 1. MENGGANTI PASSWORD 2. PEMBUKAAN REKENING BARU 3. PEMBUKAAN REKENING KHUSUS 4. INFORMASI NASABAH 5. INFORMASI NO. REKENING 6. PEMANTAUAN MUTASI R/K 7. CETAK SALINAN REKENING 8. INPUT STOP BAYAR 9. DAFTAR SALDO REKENING YANG DIAMBIL SENDIRI 10. DAFTAR NAMA DAN ALAMAT NASABAH 11. DAFTAR STOP BAYAR 12. DAFTAR EARMARKING 13. PEMELIHARAAN FILE STOP BAYAR 14. LAPORAN MASTER NASABAH
(5)
(6)
MENU AKHIR HARI 1. MENU CETAK REKENING 2. MENU CETAK TRANSAKSI 3. MENU CETAK TIKET 4. PROSES AKHIR HARI 5. RESET KLIRING
A
MENU AKHIR BULAN 1. PERHITUNGAN AKHIR BULAN 2. CETAK JASA GIRO 3. CETAK BUNGA PRK/GIRO 4. CETAK BIAYA ADM. 5. CETAK DAFTAR PPH23 6. CETAK TIKET JASA GIRO 7. CETAK TIKET BUNGA PRK/O.D 8. CETAK TIKET BIAYA ADM. 9. CETAK TIKET PPH23 10. CETAK SALINAN REKENING 11. DAFTAR SANDI B.I 12. MEMBUAT OTOMATIS TRANSAKSI 13. LAPORAN REVALUASI GIRO VALAS 14. PROSES AKHIR BULAN
A
(5.1) MENU CETAK REKENING DAFTAR PEMBUKAAN REKENING 2. DAFTAR PEMUTUSAN REKENING 3. DAFTAR PEMINDAHAN R/K KE NON AKTIF 4. DAFTAR REKENING YANG DI BLOKIR 5. DAFTAR POSISI PINJAMAN 6. DAFTAR POSISI SALDO REKENING 7. CETAK PERINCIAN GIRO PER BUKU BESAR 8. CETAK REKENING JATUH TEMPO 9. CETAK GIRO/PRK OVERDRAFT 10. CETAK OUTSTANDING CREDIT UNUSED 11. DAFTAR REKENING YANG BERUBAH TIPE 12. DAFTAR BENDA KETERLAMBATAN BUNGA 1.
(5.2) MENU CETAK MUTASI DAFTAR MUTASI HARIAN TELER 2. DAFTAR MUTASI HARIAN 3. DAFTAR MUTASI PERIODE 4. REKAP KODE TRANSAKSI 5. CETAK DENDA CERUKAN 6. REKAPITULASI PER TIPE REKENING 7. REKAPITULASI KLIRING PER KODE BANK/B.I 8. MEMBUAT TRANSAKSI G.L 9. POSTING TRANSAKSI G.L KE PIBS 10. DAFTAR MUTASI BACK VALUE 11. DAFTAR REFFERED ITEM 1.
(5.3)
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
MENU CETAK TIKET CETAK LIST SETORAN KLIRING CETAK LIST TOLAKAN KLIRING CETAK LIST L.L.G CETAK NOTA L.L.G KELUAR CETAK NOTA L.L.G MASUK CETAK FILE KLIRING CETAK LIST TOLAKAN HOUSE CHECK NON NASABAH
(5.4) PROSES AKHIR HARI
(5.5) RESET KLIRING
KARAKTERISTIK CEK YANG DITERBITKAN PERBANKAN
Cek harus memenuhi syarat formal sebagai berikut : 1. Nama "Cek" harus termuat dalam teks 2. Perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu 3. Nama pihak yang harus membayar (tertarik) 4. Penunjukan tempat dimana pembayaran harus dilakukan 5. Pernyataan tanggal beserta tempat Cek ditarik 6. Tanda tangan orang yang mengeluarkan Cek (penarik).
KHARAKTERISTIK BILYET GIRO YANG DITERBITKAN PERBANKAN
Setiap Bilyet Giro harus memenuhi syarat formal sebagai berikut : 1. Nama "Bilyet Giro" dan nomor Bilyet Giro yang bersangkutan 2. Nama tertarik 3. Perintah yang jelas dan tanpa syarat untuk memindahbukukan dana atas beban rekening penarik 4. Nama dan nomor rekening pemegang 5. Nama bank penerima 6. Jumlah dana yang dipindahkan baik dalam angka maupun dalam huruf selengkap-lengkapnya 7. Tempat dan tanggal penarikan 8. Tanda tangan, nama jelas dan atau dilengkapi dengan cap/stempel dengan persyaratan pembukaan rekening.
AM, MO atau PIHAK LEGAL 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
Permohonan pembukaan rekening Syarat-syarat umum pembukaan rekening Copy kartu pengenal (KTP/SIM) NPWP Kartu contoh tandatangan Ijin usaha Akte pendirian Ijin kerja (Pihak Asing) Surat kuasa Surat referensi TDP Surat keterangan domisili
1.Memeriksa di daftar hitam mengenai status nasabah 2. Memeriksa kelengkapan dokumen yang diperlukan baik perorangan atau badan 3. Memfiling semua dokumen yang diperlukan untuk diverifikasi oleh pejabat bank atau pihak legal
Melakukan verifikasi terhadapKelengkapan dokumen dan memberikan persetujuanPembukaan rekening
Bukti Setoran
Bukti Setoran Setelah ada referensi dari AO, verifikasi legal dan Persetujuan pejabat yg ditunjuk maka dilakukan : 1. Input ke system untuk. Nomor base & no. rekening 2. Meminta nasabah untuk menyetorkan sejumlah uang di teller
1. 2. 3. 4.
Verifikasi bukti setor Input ke system Validasi bukti setoran File berkas bukti setora
Bukti Setoran Nasabah pulang membawa buku cek atau billyet giro
Bukti Setoran
Data Control
Prosedur pembukaan rekening giro bagi nasabah: 1. Nasabah datang ke bank untuk membuat rekening giro dan menyerahkan persyaratannya: (Copy kartu pengenal (KTP/SIM), NPWP, Kartu contoh tandatangan, Ijin usaha, Akte pendirian, Ijin kerja (Pihak Asing), Surat kuasa, Surat referensi, TDP, Surat keterangan domisili) ke customer service. 2. Kemudian customer service memeriksa daftar hitam mengenai status nasabah, memeriksa kelengkapan dokumen yang diperlukan baik perorangan atau badan dan memfiling semua dokumen yang diperlukan untuk diverifikasi oleh pejabat bank atau pihak legal. 3. Setelah itu, pejabat bank atau pihak legal melakukan verifikasi terhadap kelengkapan dokumen dan memberikan persetujuan pembukaan rekening. 4. Setelah disetujui oleh pejabat bank atau pihak legal, kemudian customer service menyerahkan bukti setoran kepada nasabah, lalu nasabah menyerahkan bukti setorannya kepada teller. 5. Kemudian teller menverifikasi bukti setoran dan menginput ke sistem, setelah itu teller memberikan bukti setoran kepada nasabah dan data control
MULAI
Buka sistem menu utama 1
Tgl mesin = tgl sistem
TIDAK
Sesuaikan tanggal
YA Buka terminal menu utama 2
Pilih sub menu No. 4
1 Rek. khusus / baru?
KHUSUS
Pilih menu CIS No. 3
2
BARU
Pilih menu CIS No. 2
2. Lay out tampilan dari menu yang dipilih dan jenis input data yang
Jika ingin membuat rekening khusus pilih no. 3 dan jika ingin membuat rekening baru pilih no. 2
Membuka sistem menu utama 1 dengan memasukkan staff id teller dan cash officer Setelah memasukkan staff id teller dan cash officer akan muncul tampilan seperti ini dan pilih sub menu no.4
digunakan.
1. Tampilan fasilitas menu pada screen.
tampilan layar setelah pemilihan menu pada customer service
Jika ingin membuat record baru
Bila nama akhir nasabah telah ada dalam file nasabah
Jika ada nama golongan kepemilikan yang berbeda, pilih bikin
Prosedur pembukaan rekening giro bagi cutomer service: 1. Nasabah datang ke bank dan menemui customer service 2. Kemudian customer service membuka menu utama dari aplikasi giro dan memilih no. 1 untuk membuka sistem bila pada hari itu belum dilakukan pembukaan sistem, yaitu dengan menginput staff-id teller dengan password tertentu dan penggantian tanggal hari selanjutnya. Memasukkan staf-id kepala departemen dengan password tertentu untuk menyetujui pembukaan sistem. 3. Setelah muncul menu customer service, pilih no.2 untuk pembukaan rekening baru. Tetapi jika rekening khusus pilih no.3. 4. Kemudian memasukkan nama akhir nasabah yang ingin membuka rekening baru jika nama akhir pada file nama rekening tidak pernah ada maka dilayar akan terdapat pesan ** Id. Tidak ada ** Buat record baru? [Y/N]: _ Bila tidak ingin membuat record baru maka input N, akan kembali kemenu pmasukkan nama nasabah dan jika benar ingin membuat record baru maka input Y, maka akan menuju ketampilan selanjutnya. 5. Bila nasabah telah ada dalam file nasabah, maka akan muncul tampilan mengenai data nasabah yang bernama akhiran tersebut, maka nasabah tersebut menambah tipe rekning lainnya dengan golongan kepemilikan yang sama dengan cara memilih tambah. Jika golongan kepemilikan berbeda dengan nama nasabah yang sama, maka pilihlah bikin.
Prosedur penutupan rekening giro: 1. Nasabah datang ke bank dan mengajukkan permohonan penutupan rekening giro dan menyerahkan buku cek atau billyet giro. 2. Customer service memverifikasi permohonan penutupan rekening giro, menarik sisa cek dan menyerahkan berkas pembukaan dan aplikasi penutupan untuk otorisasi 3. AO mengecek dan approval penutupan rekening giro. 4. Customer service menyerahkan warkat cek kepada nasabah untuk pngambila dana sisa 5. Nasabah memberikan warkat cek kepada teller untuk mencairkan sisa dana tersebut 6. Teller menyerahkan uang sisa saldo kepada nasabah dan warkat cek ke dana control
BACK
BACK
BACK
BACK
BACK
BACK
BACK
