Siker, az egyik erősségünk A 2013-as üzleti év áttekintése
SIKER, AZ EGYIK ERŐSSÉGÜNK
A 2013-as üzleti év áttekintése
A mutatók áttekintése
Eredménymutatók, millió B
2013
változás
2012
Kamateredmény
335,6 −70,6
7,3 % 18,1 %
312,9 −59,8
114,6 −231,0
2,3 %
108,2 −225,9
Adózás előtti éves eredmény
141,7
4,3 %
135,8
Adózott éves eredmény
122,4
10,1 %
111,2
2013
Hitelezési tevékenység kockázati tartaléka Jutalékokból származó eredmény Adminisztratív ráfordítás
Mérlegszámok, millió B
5,9 %
Mérlegfőösszeg
17.570,9
változás −0,6 %
17.675,1
2012
Ügyfelekkel szembeni követelések
11.713,3
4,2 %
11.245,8
Elsődleges források
12.250,4
ebből takarékbetét
3.352,1
5,5 % −0,8 %
11.607,9
ebből értékpapír-kötelezettség, alárendelt tőkével együtt
2.224,4
0,7 %
2.208,8
Saját tőke Kezelt ügyfélvagyon Saját források az osztrák banktörvény szerint, millió B Viszonyítási alap
3.380,1
1.421,0
5,9 %
1.342,4
22.787,5
5,7 %
21.558,0
2013
változás
2012
10.734,0
2,4 %
10.481,9
Saját források
1.824,8
3,5 %
1.762,5
1.320,6
6,0 %
1.245,4
898,1
4,7 %
857,9
Elsődleges tőkehányad
12,30 %
0,42 %-P.
11,88 %
Saját források hányada
17,00 %
0,19 %-P.
16,81 %
2013
változás −0,28 %-P.
2012 10,59 %
ebből elsődleges tőke (Tier I)
Saját források többlete
Vállalati mutatók Saját tőke adózás előtti hozama (Return on Equity) Saját tőke adózott hozama
10,31 %
Költség-haszon mutató
52,11 %
0,24 %-P. −1,49 %-P.
53,60 %
Hitelkockázat/kamateredmény (Risk-Earning-Ratio)
21,05 %
1,94 %-P.
19,11 %
Erőforrások
2013
2012
Átlagos súlyozott munkatársi létszám
2.001
változás −19
2.020
150
3
147
Fiókok száma Oberbank részvények
8,91 %
8,67 %
2013
2012
2011
25.783.125
25.783.125
25.783.125
3.000.000
3.000.000
3.000.000
Törzs-/elsőbbségi részvény legmagasabb árfolyama, A
48,50/38,70
48,10/39,75
47,30/39,85
Törzs-/elsőbbségi részvény legalacsonyabb árfolyama, A
47,60/37,50
47,00/38,10
44,80/38,80
Törzs-/elsőbbségi részvény záró árfolyama, A
48,50/37,75
48,00/38,60
47,30/39,75
1.363,7
1.353,4
1.338,8
4,26
3,87
3,87
Törzsrészvények száma, darab Elsőbbségi részvények száma, darab
Piaci tőkeállomány, millió A Egy részvényre jutó eredmény IFRS szerint, A Egy részvényre jutó osztalék, A
0,50
0,50
0,50
Törzsrészvények árfolyam-nyereség aránya
11,4
12,4
12,2
8,9
10,0
10,3
Elsőbbségi részvények árfolyam-nyereség aránya
Tartalomjegyzék
6 7 8 9 10 11
Vállalati profil Történetünk Érdekeltségek Stratégia és üzleti modell Munkatársak Felelősségtudatos működés Intézkedések a nők támogatására
12 13
Befektetői kapcsolatok Az Oberbank részvények főbb mutatói Pénzügyi naptár 2014-ben
14 15 16 17 18
Konszolidált éves beszámoló Konszolidált eredménykimutatás Vállalati mutatók IFRS módszertan szerint Mérleg eszközoldala Mérleg forrásoldala Saját források
19 20 21
Az egyes szegmensek beszámolói Beszámoló a vállalati ügyfelek alakulásáról 2013-ban Beszámoló a lakossági ügyfelek alakulásáról 2013-ban Beszámoló a pénzpiaci és egyéb tevékenységek alakulásáról 2013-ban
22
A bank szervezete
23 25
Elérhetőségek Jogi nyilatkozat
Vállalati profil
Történetünk 1869. április 13-án határoztak Linzben egy „tagközösségi részvénytársaság” alapításáról, amelynek a „Felső-ausztriai és salzburgi bank” nevet adták és székhelyét Linz városában hozták létre. Az alapítás napjának 1869. július elsejét tűzték ki. 1920-ban tudták megnyeri Felső-Ausztria tartományt is részvényesnek, 1921-ben pedig a Bayerische Vereinsbank csatlakozott a tulajdonosokhoz. 1929-ben a CA „Kereskedelmi és iparos hitelintézet” lett az Oberbank többségi tulajdonosa.
A háború utáni időszak 1945-ben a linzi központ és a salzburgi fióktelep mellett további tizenegy telephelyen működött bankfiók. Az Oberbank már 1946-ban megkapta az Osztrák Nemzeti Banktól a devizakereskedelmi engedélyt, 1949-ben pedig a Marshall-tervben közreműködő banknak (ERP banknak) jelölték ki. 1955-től az egyetemes banki szolgáltatások üzleti modelljének bevezetésével az Oberbank lendületes fejlődésnek indult. A lakossági ügyfelek megnyerése, a lakossági takarékbetétek befogadása, valamint a kisösszegű hitelezés biztosította az alapokat ahhoz, hogy az Oberbank mára a vállalati és lakossági ügyfélkörrel két egyenlően erős pillérre alapozhassa tevékenységét.
A 3 Bank Csoport A második világháborút követően a CA felosztotta az Oberbank AG-ban, a Karintiai Bankban (ma: BKS Bank AG) és a Tiroli és Vorarlbergi Bankban (BTV) fennálló részesedését. Mindegyik pénzintézetből egyharmadnyi tulajdonrészt maga a CA tartott meg, a fennmaradó részesedéseket pedig a többi két-két bank között osztották fel. Az Oberbank, a BKS és a BTV eredetileg csupán a tőkebefektetés szintjén fennálló összefonódásából szoros és baráti együttműködés alakult ki, ami a „3 Bank Csoport” formájában történő közös megjelenésben ölt testet. A három pénzintézet szorosan együttműködik azokon a területeken, ahol ez kölcsönösen előnyös: a közös tulajdonú informatikai, biztosító és általános befektetési társaság kiemelkedően sikeres. A közös leányvállalatként működő ALGAR hitelgarancia-részvénytársaság a három pénzintézet nagyhitel-kockázatát fedezi. Ez az együttműködés azonban nem korlátozza az önálló piaci megjelenést.
Bevezetés a bécsi tőzsdére Az Oberbank és testvérbankjaninak 1986. július elsejei tőzsdei bevezetése volt az egyik feltétele annak, hogy a három pénzintézet hosszú távon kikerüljön a CA befolyása alól, és önálló stratégiát követhessen. Mára a testvérbankok mellett az UniCredit Bank Austria, a Wüstenrot, a Generali, valamint a saját munkavállalók bírnak tulajdonrésszel az Oberbank-ban, és a törzsrészvények mintegy 19 százaléka kisrészvényesek kezében van.
Az Oberbank ma: „Regionális bank Európa szívében“ A pénzintézetek letelepedési jogának az 1970-es évektől biztosított szabadsága tette lehetővé az Oberbank számára, hogy kiterjessze a működési területét az eredeti felső-ausztriai és salzburgi régión túl is. Az Oberbank Alsó-Ausztriában 1985 óta, Bécsben 1988 óta, 1990 óta Bajorországban, 2004 óta Csehországban, 2007 óta Magyarországon és 2009 óta Szlovákiában is rendelkezik saját fiókokkal.
6
Vállalati profil
Az Oberbank érdekeltségei Hosszú távra csak abban az esetben szerez tulajdonrészt az Oberbank más vállalatokban, amennyiben ez hazai vállalatok döntéshozatali központjainak és munkahelyeinek biztosítására szolgál, hozzájárul a házibanki szerepköréhez, vagy az érdekeltség tevékenysége a bank főtevékenységének „meghosszabbítását” jelenti (ingatlantársaságok, befektetési alapok esetében). ■
A BKS és BTV testvérbankokban fennálló tulajdonrészek képezik az Oberbank legfontosabb érdekeltségét. Az ausztriai Wüstenrot lakástakarékpénztár, az osztrák Kontrollbank vagy a bécsi tőzsde részvénytársaságokban fennálló tulajdonrészével az Oberbank további olyan vállalatokban is részesedéssel bír, amelyekkel szorosan együttműködik operatív tevékenysége során.
■
Stratégiai partnerség keretében az Oberbank hosszú távra elkötelezett résztulajdonosa többek között a voestalpine AG (7,75 %), az Energie AG Oberösterreich (4,13 %), a Lenzing Aktiengesellschaft (5,22 %), az AMAG Austria Metall AG (5,01 %), a Linz Textil Holding AG (6,22 %) és a Gasteiner Bergbahnen Aktiengesellschaft (32,62 %) vállalatoknak. 2013. január 7-én megállapodást kötött az Oberbank a B&C Industrieholding GmbH-val, amelynek értelmében a két részvényes össze kívánja hangolni szavazatát az AMAG közgyűlésén. Ezzel az Oberbank nagyobb súlyt kíván kölcsönözni szavazatának az AMAG közgyűlésén, meg kíván felelni résztulajdonosai felelősségének, támogatni kívánja az AMAG beruházási és fejlesztési stratégiáját, és hozzá kíván járulni ahhoz, hogy Ranshofen-ben tartsák az AMAG döntéshozatali központját és munkahelyeit.
■
Az Oberbank Opportunity Fonds private equity finanszírozás keretében szerez résztulajdont vállalatokban.
■
Az ingatlanpiacon az Oberbank saját tulajdonú ingatlanok építésére vagy üzemeltetésére alapított társaságok résztulajdonosa, egyes esetekben pedig a lakásfinanszírozásban fontos szerepet betöltő lakásépíttető társaságokban társtulajdonos.
■
A lízing konszerncsoport fogja össze az Oberbank ausztriai és külföldi lízingtársaságait, valamint az ügyfelek vagy az Oberbank egyes projektjeinek finanszírozását.
■
Az egyéb érdekeltségek között fogják össze az Oberbank főtevékenységén kívül eső és a banki tevékenységhez kapcsolódó szolgáltatásokat nyújtó társaságokban fennálló tulajdonrészeket (a három testvérbank informatikai szolgáltatója, banki betétbiztosító társaság), vagy amelyek az Oberbank tevékenységi területén kiemelt regionális jelentőséggel bírnak (különböző technológiai központok és inkubátorházak).
7
Vállalati profil
Stratégia és üzleti modell A banküzlet alapját olyan értékek alkotják, mint a megnyugtató megbízhatóság és stabilitás. Ezek alapján az Oberbank nyolc stratégiai célkitűzést fogalmazott meg, keretet adva sikeres fejlődésének.
Legfőbb célkitűzés: az Oberbank önállóságának és függetlenségének biztosítása A célkitűzés teljesítésével biztosított, hogy az Oberbank működése kiegyensúlyozottan vehesse figyelembe az ügyfelek, a munkatársak és a részvényesek érdekeit. Ehhez igazodnak az Oberbank további stratégiai célkitűzései.
A tanácsadás magas színvonala A vállalati ügyfélkörben az Oberbank nagyfokú külpiaci hozzáértéssel, a beruházás-finanszírozás területén megszerzett különleges ismeretekkel és alternatív, például társtulajdonosi vagy mezzanin finanszírozási lehetőségeivel tűnik ki a versenyben. A lakossági ügyfélkörben alapos tanácsadást igénylő szolgáltatásaival, mint például egyrészt a privátbanki és vagyonkezelési tevékenységével, másrészt pedig lakásfinanszírozási szolgáltatásaival bizonyítja kiemelkedő minőségi színvonalát és szakmai hozzáértését.
Szerves növekedés Az Oberbank szervesen, fióknyitások útján bővül, hogy távolabbra is elkísérje meglévő ügyfeleit és hogy új, helyi ügyfeleket nyerjen meg. 2013 végén az Oberbank 150 bankfiókkal rendelkezik. Ezek közül 53-at Felső-Ausztriában és 16-ot Salzburgban, Alsó-Ausztriában és Bécsben 30-at, Bajorországban, Csehországban, Magyarországon és Szlovákiában pedig összesen 51 fiókot működtet.
Kockázatkezelés Az Oberbank csakis olyan kockázatot vállal, amelyet saját erőből tud leküzdeni. A célkitűzés a stabilan alacsony szintű vállalati kockázat: a bevételekre vetített kockázat aránya hosszú távon 25 százalék, az átértékelés miatti leírás 0,7 százalék alatt legyen.
A likviditás biztosítása Az Oberbank működésének kezdete óta folyamatosan törekszik arra, hogy az ügyfeleihez kihelyezett hiteleket az ügyfelek betétállományával és más, hosszú távú refinanszírozási eszközökkel tudja refinanszírozni. Ezen kívül jelentős likviditási tartalékot képez refinanszírozható értékpapírok ill. hitelkövetelések formájában. Ezen túlmenően a pénzintézetek és intézményes befektetők széles köre biztosít finanszírozási keretet.
Nincs az ügyfelek ügyleteitől elkülönített saját számlás kereskedelem Az Oberbank nem folytat említésre méltó mértékben az ügyfelek ügyleteihez nem kapcsolódó saját számlás kereskedelmet. A globális pénzpiaci osztály mindenek előtt kamat- és árfolyamkockázatot kezelő műveleteket végez az ügyfeleknek, valamint a bank eszköz- és forráskezelési, valamint likviditás-kezelési tevékenységéhez.
Személyzetfejlesztés Az Oberbank a módszeres és az igényekhez igazodó továbbképzéssel következetesen fejleszti munkatársainak szakmai és szociális kompetenciáját. Ebben az MbO irányítási rendszer és a rögzített követelményszintek biztosítanak támpontot és gondoskodnak a rendszeres visszacsatolásról.
Karcsú folyamatok Valamennyi folyamat hatékony kialakítása, a karcsú vállalati struktúra, a folyó racionalizálási projektek, valamint az erőforrások az adminisztrációból az értékesítésbe történő kihelyezése lehetővé teszi a jövedelmezőség folyamatos javítását és a folyamatosan jó nyereségességi mutatókat.
8
Vállalati profil
Munkatársak Az Oberbank tartós sikerét meghatározza a kitűnően képzett és motivált munkatársak nagyfokú szerepvállalása és teljesítménye. Az Oberbank egyik meghatározó stratégiai célja ezért a szakmai és szociális kompetenciájuk tartós fejlesztése és naprakész szinten tartása.
Tanulás és képzés Az alap- és továbbképzés területén egyaránt a lehető legnagyobb fokú gyakorlati kötődés, az elektronikus oktatás és tanulás, a saját gyakorlófiókban történő képzés, valamint a saját munkahelyen kapott támogatás kap főszerepet. 2013-ban több mint 1,5 millió eurót fektetett az Oberbank a munkatársak oktatásába és továbbképzésébe. A pénzintézet szoros együttműködést ápol olyan elismert ausztriai képző intézményekkel, mint a KMU Forschung Austria, a Management Akademie & Consulting GmbH, a LIMAK Austrian Business School GmbH, a Frankfurt School of Finance & Management gemeinnützige GmbH és 2014-től a Fachhochschule Kufstein Tirol Bildungs GmbH.
Vezetési kultúra Az Oberbank-nál az a meggyőződés uralkodik, hogy a vezetés módja meghatározó mértékben befolyásolja a munkatársak viselkedését. Ezért következetesen dolgoznak azon, hogy a vállalat egészére kiterjedően egységes felfogás uralkodjon a vezetésről, valamint egységesek legyenek a vezetés keretei és irányelvei. A vezetésről alkotott felfogás lényeges eleme az igazgatóságtól a munkatársakig bezárólag a mindennapi munkát átható MbO rendszer. A célmegállapodásokkal történő vezetés az egyik meghatározó eleme a munkatársak motiválásának, a viselkedés terelésének, a személyzetfejlesztésnek és a vezetési kompetencia értékelésének az Oberbank-nál.
Vonzó munkáltató Az Oberbank munkatársai nagyra becsülik a lehetőséget, hogy saját felelősségvállalással éljenek a cselekvési mozgásterükkel. Ezen túlmenően az Oberbank sikeres üzleti modellje, stabilitása és függetlensége, valamint egészséges növekedése érdekes karrierlehetőségeket kínál. A szociális juttatások széles skálájával együtt az Oberbank igen vonzó munkakörnyezetet kínál, és évek óta sikerrel tudja hosszú távon is megtartani kiemelten a kulcsfontosságú munkavállalókat. Ezt szemléletesen bizonyítja a rendkívül kedvező, 6 százalék alatti fluktuáció.
Három éves az „Egészség részvény” Az egészségi állapot fejlesztése az Oberbank-nál kiemelt jelentőséggel bír. A mozgás, táplálkozás és mentális egészség területére összpontosító „Egészség részvény” kezdeményezésért a pénzintézet Felső-Ausztria egyetlen pénzügyi szolgáltatójaként 2013-ban megkapta az állami „vállalati egészségfejlesztés védjegy”-et. Az Oberbank résztvevő munkatársai a közelmúltban pénzadományokat is gyűjtöttek, amelyet a Caritas korlátozott egészségügyi állapotú fiatalok VELOVITAE kezdeményezésének adtak át. Az „Egészség részvény” egyik különlegessége, hogy nyitva áll a munkatársak családja előtt is; ezt a lehetőséget rendkívül kedvezően fogadják. A családok bevonása meghatározó mértékben járul hozzá a munka és a magánélet közötti egyensúlyhoz az Oberbank-nál. A hagyományosan igen alacsony betegállományi mutató az Oberbank esetében 2013-ban csupán 2,8 százalékos volt.
Munkatársi létszám Az átlagos munkatársi létszám a 2013-as üzleti évben 19 fővel 2.001 főre csökkent. Ez a változás már tartalmazza a múlt évi terjeszkedést öt új fiók megnyitásával.
9
Vállalati profil
Felelősségtudatos működés Az Oberbank kifejezetten vállalja, hogy valamennyi stratégiai és operatív megfontolásnál figyelembe vegye működésének környezetvédelmi és társadalmi vetületét. Azok az alapelvek, mint a megnyugtató megbízhatóság és a stabilitás éppen a bankszektorban bizonyultak olyan értéknek, amellyel kiemelten gondosan kell bánni, ugyanis az ügyfelek, munkatársak és más társadalmi csoportok (érintettek) bizalma a lehető legnagyobb jelentőségű.
Fenntarthatóság minden lépésben Az Oberbank csak akkor lehet gazdaságilag sikeres, ha vállalja társadalmi felelősségét, és csak akkor cselekedhet hos�szú távon is felelős és a társadalom javát szolgáló módon, ha gazdaságilag sikeres. A fenntarthatóság három (gazdasági, környezeti és társadalmi) dimenziójának egyidejű követése kiemelt vállalatvezetési kihívás. Az igazgatóság ezért kellő gondossággal vezetett be megfelelő intézkedéseket az üzleti modell fenntarthatóságának biztosítására, a társadalmi felelősség átfogó vállalására, és annak biztosítására, hogy az Oberbank értékei ne csupán puszta jelszavak maradjanak, hanem a mindennapi élet valóságává váljanak.
Gazdasági felelősség Csakis a felelősségtudatos gazdálkodás teszi lehetővé az Oberbank számára, hogy tartós elemeként gyökeret verjen a térség gazdasági szerkezetében, hasznosan cselekedjen a társadalomért és tartós értéket teremtsen. Az Oberbank kifejezetten síkra száll a hosszú távú célokhoz igazodó gazdálkodás mellett: az Oberbank stratégiája, üzletpolitikája, céltervezése és bérezési rendszere kifejezetten a vállalat hosszú távú sikerét veszi figyelembe, és a fenntarthatóan sikeres fejlődést teszi meg a vállalati működés vezérelvének.
Környezetvédelmi felelősség A társadalmi felelősségvállalás része valamennyi erőforrás kíméletes kezelése, azért az Oberbank tevékenységében, folyamataiban és termékeiben a környezet lehető legnagyobb fokú kímélésére törekszik. Kiemelten az épület- és energia-gazdálkodásban, a szolgálati utak során és a beszerzési politikában szerepel hangsúlyosan a környezettudatos és ezért hosszú távon költségcsökkentő szemlélet a bank működésének tartós megváltoztatása érdekében.
A termékek kialakításában megjelenő felelősség Az Oberbank a termékek oldalán is törekszik megfelelni környezetvédelmi felelősségének. A 3 testvérbank közös befektetési alapkezelőjének ügyfelei forrásaikat egy a környezetvédelmi és etikai szempontokat előtérbe helyező alapba is fektethetik. A 3 testvérbank közös fenntarthatósági alapja a fenntartható gazdálkodást zászlajukra tűző vállalatokba fektet be. Ennek megítélésére a tiszta és megújuló energia, az energiahatékonyság, az egészség, a víz, a fenntartható fogyasztás, a fenntartható közlekedés, valamint a környezetvédelmi és tanácsadási szolgáltatások szempontjait határozták meg.
Társadalmi felelősségvállalás A társadalmi ügyek felvállalása további fontos szempont az Oberbank-nál. A gyermekfaluk, a hátrányos helyzetű gyermekek iskoláinak vagy a bel- és külföldi segélyezés és fejlesztési projektek anyagi és szervezési támogatásával az Oberbank gazdasági sikere olyan emberek és csoportok javát is szolgálja, akik saját életkörnyezete kevésbé kiváltságos. Az Oberbank a kulturális tevékenységet is a társadalmi felelősség értékes elemének tekinti. A Bruckner Szövetség, a linzi Bruckner zenekar és az Antonbruckner magánegyetem immáron hagyományos támogatása ugyanúgy központi eleme a kulturális támogatásnak, mint a sok éves együttműködés Linz város zeneiskolájával.
10
Vállalati profil
Intézkedések a nők támogatására 2013. december 31-vel az Oberbank-nál (a lízing üzletágat is beleértve) 73 nő dolgozott vezető beosztásban, ami 20,2 százalékos részaránynak felel meg (2012-benPRAHA 75 nő dolgozott vezető beosztásban, ez 21,2%-nak felelt meg). A pénzintézet 2010-ben indította útjára a „Nők jövője 2020” projektet azzal a céllal, hogy 2020-ig kétszeresére növelje a női vezetők részarányát a vállalatnál. A projekt része többek között a gyermekellátás az augusztus havi szabadságolások alatt, a nők karriertervezésének célirányos támogatása, vagy az időbeosztásában és szervezetileg rugalmas modellek bevezetése a szülési szabadságról visszatérőknek. BUDAPEST A projekt keretében az Oberbank törekedett a családbarát munkahely cím elnyerésére, és a tanúsított szakértői felülvizsgálat eredményeként 2011. április 14-én, 2011. június 5-i hatállyal elnyerte az osztrák Gazdasági, Családügyi és Fiatalkorúak Szövetségi minisztériumának három évre érvényes „»berufundfamilie« audit alaptanúsítványt.”
A megvalósítást szolgáló további intézkedéseket évente értékelik külső szakértők bevonásával. A projekttel az alapokat kívánják megteremteni ahhoz, hogy az Oberbank-nál a jövőben több megfelelően képzett nő dolgozzon vezető beosztásban, akik a jövőben az igazgatósági tagok feladatkörének ellátására is alkalmasak. Emellett a pénzintézet több, megfelelő szaktudással rendelkező hölgyet kíván megnyerni a felszabaduló felügyelő bizottsági helyek betöltésére.
Pénzmosás A pénzmosás megakadályozására irányuló tevékenység a 2013-as üzleti évben is kiemelt feladat volt az Oberbank-nál. A feltűnő tranzakciók rendszerekkel támogatott ellenőrzése, az embargós szabályok értelmében történő ellenőrzés, valamint a politikai szerepet betöltő személyekkel való új üzleti kapcsolatok ellenőrzése a jogszabályi követelményeknek megfelelően zajlott. A beszámoló tárgyévében a munkatársak megfelelő oktatáson vettek részt a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása tárgykörében, így az esetleges kockázattal járó tranzakciókat ill. ügyleteket idejekorán fel lehet ismerni. Gyanús tranzakciók felmerülése esetén szükség szerint felveszik a kapcsolatot a pénzmosásgyanús eseteket fogadó bejelentési központtal. Az ügyvezetést havi jelentések keretében tájékoztatták a pénzmosás megakadályozására irányuló tevékenységről. 2013 őszén külön országjáró bemutató keretében oktatták valamennyi ausztriai értékesítési munkatársat.
11
Befektetői kapcsolatok
Tőzsdén jegyzett regionális bankként a függetlenség megőrzése bír a legfőbb prioritással. Ezt a nagyfokú nyereségesség, az ésszerű kockázatvállalási politika, az önálló regionális BKS Bank AG és Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft pénzintézetekkel, valamint az Oberbank függetlenségét érdeküknek tekintő részvényesekkel folytatott együttműködés biztosítja. Az Oberbank AG részvényesei önállóan nem szerezhetnek a társaságot közvetlenül vagy közvetve irányító befolyást. A BKS, a BTV és a Wüstenrot Genossenschaft között az Oberbank önállóságának biztosítására irányuló szindikátusi megállapodás érvényes. A részvényesi struktúra stabilizálását szolgálja továbbá a munkatársi résztulajdon: ezeket a szavazati jogokat szindikálják és az érdekképviseletre az Oberbank munkatársi szövetkezetet hatalmazták fel. A vállalatvezetés és a munkatársak az Oberbank melletti síkra szállása erősíti a függetlenséget, akárcsak a sok éves együttműködés olyan megbízható partnerekkel, mint a Wüstenrot vagy a Generali. Választási lehetőség befektetőknek: törzs- és/vagy elsőbbségi részvény
A befektetők az Oberbank törzsrészvény és az Oberbank elsőbbségi részvény között választhatnak A törzsrészvénnyel ellentétben az elsőbbségi részvény nem testesít meg szavazati jogot, ezzel szemben a (9 millió eurónyi) alaptőke-részesedésre vetített, utólagosan fizetendő legalább 6 százalékos osztalékot biztosít. A megelőző osztalékfizetés alkalmával mindkét részvényfajtára azonos mértékű osztalék kifizetését határozták el. A szavazati jogról való lemondás következtében az elsőbbségi részvényt a törzsrészvényhez viszonyítva alacsonyabb árfolyamon jegyzik, ami azonban magasabb osztalékhozamot jelent.
Stabil részvényárfolyam 2013-ban Az Oberbank törzsrészvények 2013-ban is a történelmi csúcsárfolyam közelében mozogtak. A törzsrészvény árfolyamának csúcsát 48,50 euróval első ízben 2013. december 3-án érte el, az elsőbbségi részvény pedig 2013. január 24-én érte el 38,70 eurós csúcsárfolyamát. Az összesített éves hozam (árfolyamnyereség és osztalék) a törzsrészvény esetében +2,10%, az elsőbbségi részvény esetén -0,91% volt. Az Oberbank AG tőzsdei árfolyam alapján számított tőkésítettsége 2013 év évén 1.363,7 ,millió euró volt az előző év végén mért 1.353,4 millió euróval szemben.
Az Oberbank részvények főbb mutatói
2013
20121)
2011
25.783.125
25.783.125
25.783.125
3.000.000
3.000.000
3.000.000
Törzs-/elsőbbségi részvény legmagasabb árfolyama, A
48,50 / 38,70
48,10 / 39,75
47,30 / 39,85
Törzs-/elsőbbségi részvény legalacsonyabb árfolyama, A
47,60 /37,50
47,00 /38,10
44,80 / 38,80
Törzs-/elsőbbségi részvény záró árfolyama, A
48,50 /37,75
48,00 /38,60
47,30 / 39,75
Törzsrészvények száma, darab Elsőbbségi részvények száma, darab
1.363,7
1.353,4
1.338,8
Egy részvényre jutó eredmény IFRS módszertan szerint, A
Az Oberbank AG tőkésítettsége, millió A
4,26
3,87
3,87
Egy részvényre jutó osztalék, A
0,50
0,50
0,50
Elsőbbségi részvények árfolyam-nyereség aránya
11,4
12,4
12,2
Elsőbbségi részvények árfolyam-nyereség aránya
8,9
10,0
10,3
1.) Az IAS 19 visszamenőleges alkalmazása következtében módosított előző évi értékek.
Az Oberbank törzsrészvényeit 1986. július elseje óta jegyzik a bécsi tőzsdén. A részvények értéke rendkívüli folytonossággal emelkedik: az Oberbank részvényt 1986-ban jegyző és minden tőkeemelésben résztvevő részvényesek az osztalékfizetésekkel együtt a tőkehozami adó levonása előtt átlagosan évi 8,5 százalékos nyereséget értek el.
12
Investor Relations und Compliance Befektetői kapcsolatok
Attraktive Bewertung, konstante Dividende Vonzó értékelés, állandó osztalék Das Ergebnis je Oberbank-Aktie ging gegenüber dem Vorjahr von 3,87 auf 3,78 Euro leicht zurück. Auf Basis der Az egy részvényre jutó eredmény 2012-es 3,87ein euróról 4,26 euróra nőtt. A (KGV) 2013-as záróárfolyam a törzsrészSchlusskurse 2012 errechnet sich für diea Stammaktie Kurs-Gewinn-Verhältnis von 12,7, für diealapján Vorzugsaktie vényre az elsőbbségi részvényre 8,9-es árfolyam-nyereség arány von 10,2. Der11,4-es, 133. ordentlichen Hauptversammlung am 14. Mai 2013 wird dieszámítható. Ausschüttung einer im Vergleich zum Vorjahr unveränderten Dividende in Höhe von 0,50 Euro je bezugsberechtigter Aktie vorgeschlagen. Aktionärsstruktur der részvényesi Oberbank perstruktúrája 31.12.2012 szavazati Stammaktien Insgesamt Az Oberbank jogok alapján 2012. december 31-én Bank für Tirol und Vorarlberg AG, Innsbruck 1 2 1 AG, BankKlagenfurt für Tirol und Vorarlberg AG, Innsbruck BKS Bank 2 BKS Bank AG, Klagenfurt Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg. Gen.m.b.H., 3 3 Wüstenrot Wohnungswirtschaft reg. Gen.m.b.H., Salzburg Salzburg Generali 3 Banken Holding AG, Wien 4 4 Generali 3 Banken Holding AG, Wien Mitarbeiterbeteiligung 5 5 Munkatársi tulajdonrész CABO Beteiligungsgesellschaft m. b. H., Wien 6 6 CABO Beteiligungsgesellschaft m.b.H., Wien Streubesitz 7 7 Kisrészvényesek
18,51 % 18,51 %
17,00 % 18,51 % 16,95 %
2
1
18,51 % 5,13 % 2,21 % 3,73 % 32,54 % 19,37 %
5,13 % 2,21 %
3 4 5
4,62 % 1,98 % 3,46 %
7
3,74 % 29,15 % 32,54 % 26,84 % 19,36 %
6
Das Grundkapital derjelölt Oberbank sichmegállapodás in 25.783.125 A vörös színárnyalattal részvényesek unterteilt között szindikátusi jött létre. auf den Inhaber lautende Stamm-Stückaktien und in 3.000.000 auf den Inhaber lautende Vorzugs-Stückaktien ohne Stimmrecht. Größter Einzelaktionär der Oberbank ist die CABO Beteiligungsgesellschaft m.b.H., eine 100 %ige Konzerntochter der UniCredit Bank Austria. Der StreubeOberbank darab bemutatóra(26,8 szóló% törzsrészvényre és 3.000.000 bemutatóra szóló, sitz imAzAusmaß vonalaptőkéje rund 19 %25.783.125 der Oberbank-Stammaktien inklusive Vorzugsaktien) wird darab von Unternehmen, szavazati jog nélküli elsőbbségi részvényre tagolódik. Az Oberbank legnagyobb egyéni részvényese a CABO Beteiliinstitutionellen Investoren und privaten Aktionärinnen und Aktionären gehalten. gungsgesellschaft m. b. H., a UniCredit Bank Austria csoport 100 százalékos leányvállalata. Az Oberbank törzsrészvények mintegy 19 százalékát (az elsőbbségi részvények figyelembe vételével 26,8 százalékát) kitevő kisrészvényesek Aktionärsbeziehungen und Kommunikation körét vállalatok, intézményes befektetők és magánrészvényesek alkotják. Die Oberbank informiert ausführlich im Rahmen der Quartals- und Jahresberichterstattung über ihre Finanz- und Ertragslage. Auch über die Website www.oberbank.at wird ein laufender Informationsfluss sichergestellt. Mit der Einladung zur jährlichen Hauptversammlung sind die Aktionärinnen und Aktionäre aufgerufen, direkt mit Vorstand und Aufsichtsrat in Kontakt zu treten.
Pénzügyi naptár 2014-ben
Potenziell kursrelevante Ereignisse werden von der Oberbank via Ad-hoc-Meldung veröffentlicht. Im Geschäftsjahr Az éves beszámoló közzététele a Wiener Zeitung napilapban 2014. április 3. 2012 erfolgte keine solche Meldung. Oberbank részvénytulajdonosi igazolások leadási határnapja
2014. május 3.
Közgyűlés
2014. május 13.
Osztalékfizetésre mérvadó tulajdonlási nap
2014. május 16.
Osztalékfizetés napja
2014. május 20.
A negyedéves beszámolók közzététele
1. negyedév
2014. május 23.
1. félév
2014. augusztus 22.
1. háromnegyedév
2014. november 28.
13
Konszolidált éves beszámoló
Konszolidált eredménykimutatás
Konszolidált eredménykimutatás 2013
20121)
± ezer A
± %-ban
20122)
481.329
564.164
−82.835
−14,7 %
564.164
−194.485
−286.952
92.467
−32,2 %
−286.952
ezer A 1. Kamatok és kamatjellegű bevételek 2. Kamatok és kamatjellegű ráfordítások 3. Eredmény érdekeltségek saját tőke alapú értékeléséből Kamateredmény
13.025
36,5 %
35.733
22.657
7,2 %
312.945
4. Hitelezési kockázati tartalék
−70.634
−59.797
−10.837
18,1 %
−59.797
127.002
119.334
7.668
6,4 %
119.334
6. Jutalékráfordítás
−12.379
−11.107
−1.272
11,5 %
−11.107
Jutalékeredmény
114.623
108.227
6.396
5,9 %
108.227
7. Kereskedelemi eredmény
5.144
7.309
−2.165
−29,6 %
7.309
8. Adminisztratív ráfordítás
−230.995
−225.895
−5.100
2,3 %
−239.030
9. Egyéb üzemi eredmény
−12.070
−7.021
−5.049
71,9 %
2.702
11.913
13.910
−1.997
−14,4 %
13.910
−17.351
−19.101
1.750
−9,2 %
−19.101
a) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból FV/PL c) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból HtM d) Egyéb üzemi eredmény Adózás előtti éves eredmény
0
0
0
0,0 %
0
−6.632
−1.830
−4.802
> 100,0 %
7.893
141.670
135.768
5.902
4,3 %
132.356
−19.255
−24.598
5.343
−21,7 %
−23.745
Adózott éves eredmény
122.415
111.170
11.245
10,1 %
108.611
Anyavállalat résztulajdonosaihoz sorolandó
122.375
111.151
11.224
10,1 %
108.592
40
19
21
> 100,0 %
19
10. Bevételi és nyereségadó
Kisebbségi tulajdonosokhoz sorolandó
2)
35.733 312.945
5. Jutalékbevétel
b) Eredmény pénzügyi vagyontárgyakból AfS
1)
48.758 335.602
Az IAS 19 visszamenőleges alkalmazása és az operatív lízingtevékenység tárgyi eszközeinek módosított értékcsökkenési kimutatása következtében módosított előző évi értékek. 2012. december 31-i közzétett adatok.
Az Oberbank a 2013-as üzleti évben ismét igen jó eredményességet mutatott fel. A változatlanul rendkívül óvatos tartalékképzési politika ellenére az adózás előtti éves eredmény 4,3 százalékkal 141,7 millió euróra nőtt. Az adózott éves eredmény az előző évhez viszonyítva 21,7 százalékkal alacsonyabb adóráfordítás következtében még nagyobb mértékben, 10,1 százalékkal nőtt 122,4 millió euróra. A kamateredmény 7,2 százalékkal 335,6 millió euróra nőtt. Ennek oka a hitelezési ügyletek 3,5 százalékkal 286,8 millió euróra emelkedett eredménye, valamint a saját tőke alapján értékelt érdekeltségekből származó eredmény 36,5 százalékos emelkedése 48,8 millió euróra. Valamennyi felismerhető kockázatra kellő tartalékot képeztek. Az egyedi kockázatokra történő tartalékképzés mellett az IAS 39 értelmében portfólió-átértékelést végeztek. Ezen kívül hitelgarancia-jutalékfizetést teljesítettek az ALGAR felé. A leírt követelések figyelembe vételével a hitelkockázati tartalékképzés a 2013-as üzleti évben 70,6 millió eurót tett ki az előző évi 59,8 millió eurót követően. Ez az óvatos tartalékképzési politika az átértékelési hányad 0,53 százalékról 0,60 százalékra történő emelkedését váltotta ki. A jutalékeredmény a 2013-as üzleti évben 5,9 százalékkal 114,6 millió euróra nőtt. A jutalékbevétel a pénzforgalmi területen 7,4 százalékkal 41,4 millió euróra, az értékpapír-üzletágban 11,7 százalékkal 36,0 millió euróra nőtt. A hitelezési jutalékbevétel is egyértelműen (+5,9 százalékkal) nőtt, miközben a deviza- és valutaügyletek eredménye 13,8 százalékkal csökkent.
14
Konszolidált éves beszámoló
Konszolidált eredménykimutatás
Kereskedelmi eredmény. A kereskedelmi tevékenység eredménye az értékpapír-kereskedelem, a származtatott kereskedelem, valamint a deviza-, valuta- és nemesfém-kereskedelem eredményét tartalmazza. A 2013-as üzleti évben a kereskedelmi tevékenység eredménye 5,1 millió euró, azaz az előző évi értéknél 29,6 százalékkal alacsonyabb volt. Adminisztratív ráfordítás. A 2013-as évben a 231,0 millió eurós adminisztratív ráfordítás 2,3 százalékkal haladta meg az előző évi adatot. A személyi jellegű ráfordítások 1,9 százalékkal 140,3 millió euróra, az anyagjellegű ráfordítások 6,2 százalékkal 79,2 millió euróra nőttek. Az értékcsökkenési leírás az előző évhez viszonyítva 15,8 százalékkal 11,5 millió euróra csökkent. A bevételre vetített költséghányad 52,1 százalékkal változatlanul egyértelműen kedvezőbb volt az osztrák piaci átlagnál. Kitűnően alakult az adózás előtti és az adózott eredmény. A hitelkockázati tartalékképzést figyelembe véve az előző évhez mérten 4,3 százalékkal magasabb, 141,7 millió eurós adózás előtti eredményt mutat ki az Oberbank. A bevétel- és eredményalapú adók összese 19,3 millió euró, ami 21,7 százalékkal alacsonyabb az előző évinél. Ebből eredően az adózott éves eredmény 122,4 millió euró, ami 10,1 százalékkal haladja meg az előző évi értéket. A külső eredmény aránya a konszolidált éves eredményből 40 ezer euró, így az Oberbank konszern konszolidált éves eredménye 122,4 millió euró (+10,1%). Az Oberbank AG kiadott részvényeinek száma 28.783.125 darab. Az egy részvényre eső eredmény a beszámoló tárgyévében 4,26 euró volt az előző évi 3,87 eurót követően. Fontosabb vállalatirányítási mutatók elemzése. Az adózás előtti tőkearányos hozam (RoE) – a konszern saját tőkéjének jelentős emelkedése következtében – az előző évi 10,31 százalékról 10,59 százalékra csökkent. Az adózott tőkearányos hozam ezzel szemben 8,67 százalékról 8,91 százalékra emelkedett. Az IFRS módszertannak megfelelően számított egy részvényre eső eredmény jelentősen, 3,87 euróról 4,26 euróra emelkedett. A bevételarányos kockázatfedezet az óvatos tartalékképzési politika és a változatlanul jelentős kockázati tartalékállomány következtében kis mértékben, 19,11 százalékról 21,05 százalékra emelkedett. Az elsődleges tőkehányad 11,88 százalékról 12,30 százalékra emelkedett.
Vállalati mutatók IFRS módszertan szerint*
2013
20121)
20122)
10,31 %
10,59 %
10,32 %
8,91 %
8,67 %
8,47 %
Bevételarányos költséghányad (költség/eredmény mutató)
52,11 %
53,60 %
55,44 %
Bevételarányos kockázatfedezeti hányad (hitelkockázat/kamateredmény)
21,05 %
19,11 %
19,11 %
Saját tőke aránya
17,00 %
16,81 %
16,81 %
Elsődleges tőkehányad
12,30 %
11,88 %
11,88 %
4,26
3,87
3,78
Adózás előtti tőkearányos hozam (saját tőke hozama) Adózott tőkearányos hozam
Egy részvényre eső eredmény IFRS módszertan, €-ban
Az IAS 19 visszamenőleges alkalmazása következtében módosított előző évi értékek 2012. december 31-i közzétett adatok * International Financial Reporting Standards (IFRS) 1) 2)
15
Konszolidált éves beszámoló
Mérleg 2013. december 31-i fordulónappal / Eszközök
Eszközök 2013. dec. 31.
2012. dec. 31.
± ezer B
± %-ban
ezer B 1. Készpénztartalék 2. Hitelintézetekkel szembeni követelések 3. Ügyfelekkel szembeni követelések 4. Kockázati tartalékképzés 5. Kereskedelmi eszközök
182.793
−8.194
−4,5 %
1.769.351
−76.564
−4,3 %
11.713.262
11.245.778
467.484
4,2 %
−396.201
−368.825
−27.376
7,4 %
38.964
60.371
−21.407
−35,5 %
3.829.359
4.181.975
−352.616
−8,4 %
a) Pénzügyi vagyontárgyak FV/PL
249.924
277.982
−28.058
−10,1 %
b) Pénzügyi vagyontárgyak AfS
−30,4 % −0,2 %
6. Pénzügyi beruházások
c) Pénzügyi vagyontárgyak HtM d) Részesedés saját tőke alapján értékelt vállalatokban 7. Immateriális javak 8. Tárgyi eszközök a) Pénzbefektetésként birtokolt ingatlanok b) Egyéb tárgyi eszközök 9. Egyéb eszközök a) Halasztott adófizetési kötelezettség b) Egyéb Eszközök összesen
16
174.599 1.692.787
780.504
1.121.940
−341.436
2.227.199
2.230.950
−3.751
571.732
551.103
20.629
3,7 %
1.994
3.859
−1.865
−48,3 %
236.039
229.125
6.914
3,0 %
92.750
84.478
8.272
9,8 %
143.289
144.647
−1.358
−0,9 %
280.123
370.646
−90.523
−24,4 %
49.013
37.993
11.020
29,0 %
231.110
332.653
−101.543
−30,5 %
17.570.926
17.675.073
−104.147
−0,6 %
■
A hitelintézetekkel szembeni követelések 2013-ban 4,3 százalékkal 1.692,8 millió euróra csökkentek.
■
Az ügyfelekkel szembeni követeléseket 4,2 százalékkal 11.713,3 millió euróra sikerült növelni. Miközben a belföldi ügyfelekkel szembeni követelések 6,1 százalékkal 7.358,0 millió euróra nőttek, addig a külföldi ügyfelekkel szembeni követelések 1,1 százalékkal 4.355,3 millió euróra emelkedtek.
■
Az ügyfélcsoportok szerinti bontásban a lakossági hitelállomány 113,9 millió euróval azaz 5,4 százalékkal és a vállalati hitelállomány 353,6 millió euróval azaz 3,9 százalékkal nőtt.
■
A kockázati tartalékképzés az egyedi átértékelések hozzáírásainak és felszabadításának egyenlegéből és a portfólió IAS 39 szerinti átértékeléséből következően 7,4 százalékkal 396,2 millió euróra nőtt.
■
A pénzügyi vagyontárgyak állománya 2013-ban 8,4 százalékkal 3.829,4 millió euróra csökkent és az alábbiakból tevődik össze: piaci értékelésű vagyontárgyak 249,9 millió euró, értékesítésre váró vagyontárgyak 780,5 millió euró, lejáratig tartott 2.227,2 millió euró, tulajdonrészek saját tőke alapján értékelt vállalatokban 571,7 millió euró.
■
Az egyéb eszközök között a készpénztartalék, a kereskedelmi eszközök, az immateriális vagyontárgyak, a tárgyi eszközök és az egyéb eszközök szerepelnek.
■
A kereskedelmi eszközállomány 35,5 százalékkal 39,0 millió euróra, az immateriális vagyontárgyak állománya 48,3 százalékról 2,0 millió euróra csökkent. A tárgyieszköz-állomány 3,0 százalékkal 236,0 millió euróra, az egyéb eszközök (pl. származtatott ügyletek pozitív piaci értéke, még nem hatályos lízingszerződésekre teljesített előlegek, a lízingtársaságok egyéb követelései, halasztott adókövetelések és az aktív időbeli elhatárolások) állománya 24,4 százalékkal 280,1 millió euróra csökkent.
Konszolidált éves beszámoló
Mérleg 2013. december 31-i fordulónappal / Források
Források 2013. dec. 31.
2012. dec. 31.
± ezer B
± %-ban
ezer B 1.
Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek
2.
Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek
3.238.957
4.039.704
−800.747
−19,8 %
10.026.006
9.399.073
626.933
6,7 %
3.
Garantált kötelezettségek
4.
Céltartalékok
1.592.867
1.533.653
59.214
3,9 %
391.401
400.185
−8.784
−2,2 %
5.
Egyéb források
269.173
284.882
−15.709
−5,5 %
37.281
52.138
−14.857
−28,5 %
4.496
4.867
−371
−7,6 %
c) Egyéb
227.396
227.877
−481
−0,2 %
6.
Alárendelt tőke
631.551
675.132
−43.581
−6,5 %
7.
Saját tőke
1.420.971
1.342.444
78.527
5,8 %
a) Saját rész
1.418.011
1.339.519
78.492
5,9 %
a) Kereskedelmi források b) Adótartozás
b) Kisebbségi részesedés Források összesen
2.960
2.925
35
1,2 %
17.570.926
17.675.073
−104.147
−0,6 %
■
A hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 2013-ban 19,8 százalékkal 3.239,0 millió euróra csökkentek.
■
Az elsődleges források állományát összességében 5,5 százalékkal sikerült 12.250,4 millió euróra növelni. Az ebben foglalt ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 6,7 százalékos emelkedése 10.026,0 millió euróra ismét valamelyest nagyobb ütemű volt, mint az előző évben, mivel az ügyfelek a tőzsdei árfolyamok bizonytalan alakulása miatt vagyontárgyaikat változatlanul hangsúlyosan hagyományos formában fektetik be.
■
A takarékbetétek állománya kis mértékben, 0,8 százalékkal 3.352,1 millió euróra csökkent, az egyéb kötelezettségek állománya jelentősen, 10,9 százalékkal 6.673,9 millió euróra nőtt.
■
A garantált kötelezettségek állománya 3,9 százalékkal 1.592,9 millió euróra nőtt, az alárendelt tőke mérlegsoron szereplő 631,6 millió euró 6,5 százalékkal alacsonyabb az előző évi megfelelő értéknél.
■
A saját tőke 5,8 százalékos, 1.421,0 millió euróra történő emelkedése mindenek előtt a rendkívül jó jövedelmezőség tükrében magas tartalékképzéssel magyarázható.
■
Az egyéb források a céltartalékokat és az egyéb forrásokat tartalmazzák.
A céltartalékok összesen 2,2 százalékkal 391,4 millió euróra csökkentek és főként végkielégítési és nyugdíjfizetési céltartalékokból (208,9 millió euró), valamint a hitelügyletek céltartalékából (128,5 millió euró) tevődnek össze. Az egyéb források állománya 5,5 százalékkal 269,2 millió euróra csökkent. Ez a tétel tartalmazza a származtatott ügyletek negatív piaci értékét, az egyéb rövid távú tartalékokat, a lízing részkonszern egyéb kötelezettségeit, valamint a passzív időbeli elhatárolásokat.
17
Konszolidált éves beszámoló
Saját források
A BWG osztrák banktörvény 24. § alapján beszámítható saját források 2013
2012
± ezer B
± %-ban
86.349
86.349
0
0,0 %
ezer B 1.
Elsődleges tőke Alaptőke Saját részvény Nyitott tartalékok
7,2 % 7,8 %
3.015
3.023
−8
−0,3 %
606
9.782
−9.176
−93,8 %
127.332
118.694
8.638
7,3 %
Hibrid tőke
79.000
79.000
0
0,0 %
Immateriális javak levonása
−1.332
−3.150
1.818
−57,7 %
1.320.596
1.245.393
75.203
6,0 %
12,30 %
11,88 %
0,42 %-P.
3,5 %
8.000
0
8.000
100,0 %
Elsődleges tőkehányad Járulékos saját forrás (Tier II) Csendes tartalék a BWG osztrák banktörvény 57 § (1) bek. szerint Beszámítható kiegészítő tőkekötvény
376.923
408.234
−31.311
−7,7 %
Átértékelési tartalék (elérte a csendes tartalék 45%-t)
161.009
157.229
3.780
2,4 %
37.611
30.239
7.372
24,4 %
583.543
595.702
−12.159
−2,0 %
beszámítható alárendelt kötvényekkel
778
1.483
−705
−47,5 %
Harmadrangú (Tier III) tőke
778
1.483
−705
−47,5 %
−80.146
−80.092
−54
0,1 %
0
0
0
0,0 %
1.824.771
1.762.486
62.285
3,5 %
778
1.483
−705
−47,5 %
17,00 %
16,81 %
0,19 %-P.
1,1 %
858.152
838.154
19.998
2,4 %
Alárendelt kötvények (kiegészítő tőke, hátralévő futamidő <3 év) Kiegészítő saját források összesen (Tier II) 3.
−69
74.000
Más tulajdonosok részesedése
Elsődleges tőke összesen (Tier I) 2.
−959
952.654
Tőkekonszolidációs különbözet Saját tőke alapú értékelés különbözete
−1.028
1.026.654
Harmadrangú tőke (Tier III) Kiegészítés az összegében másodrendűként már be nem számítható
4.
Levonási tételek Levonás 10% feletti hitel-/pénzintézeti részesedések alapján Levonás 10%-ig terjedő hitel-/pénzintézeti részesedések alapján Saját források összesen Ebből saját forrás a BWG osztrák banktörvény 23 § 14 bek. 7 pontja szerint Saját források hányada
5.
Megkövetelt saját forrás Hitelkockázat a BWG osztrák banktörvény 22. § 2. bek. szerint Kereskedelmi nyilvántartás a BWG osztrák banktörvény 22o § 2. bek. szerint Operatív kockázat a BWG osztrák banktörvény 22k § szerint Minősített érdekeltség a BWG osztrák banktörvény 29 § 4, bek. szerint Megkövetelt saját tőke összesen Szabad saját forrás
6.
Szavatolási tartalék és kvótaszámítás vetítési alapja
Hitelkockázati vetítési alap a BWG osztrák banktörvény 22 § 2. bek. szerint
778
1.483
−705
−47,5 %
67.713
64.952
2.761
4,3 %
0
0
0
0,0 %
926.643
904.589
22.054
2,4 %
898.128
857.897
40.231
4,7 %
10.726.897
10.476.930
249.967
2,4 %
7.063
4.975
2.088
42,0 %
10.733.960
10.481.905
252.055
2,4 %
A kereskedelmi nyilvántartás sajátos kockázati tételei A BWG osztrák baktörvény 22o § 2. bek. 1, 3, 6 pontjai szerint Vetítési alap összesen
18
Beszámoló a vállalati ügyfelek alakulásáról 2013-ban
Vállalati ügyfelek szegmens 2013
± %-ban
2012*
Kamateredmény
227,7
6,8 %
213,2
Tartalékképzés hitelezési kockázatra
−46,3
5,5 %
−43,9
millió B
Jutalékeredmény
59,9
0,2 %
59,8
Kereskedelmi eredmény
−0,1
> −100 %
0,2
Adminisztratív ráfordítás
−116,3
4,5 %
−111,2
1,8
−51,8 %
3,7
Egyéb üzemi eredmény Adózás előtti éves eredmény Részesedés az adózás előtti éves eredményből
126,7
4,1 %
121,7
89,4 %
−2,6 %-P.
92,0 %
Ø hitel- és piaci kockázati egyenérték (BWG osztrák banktörvény)
8.298,2
4,5 %
7.941,1
Szegmens vagyona
9.219,1
3,8 %
8.884,1
Szegmens adósságállománya
6.387,0
9,9 %
5.811,9
Ø hozzárendelt saját tőke
867,3
9,8 %
790,0
Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)
14,6 %
−0,8 %-P.
15,4 %
Bevételarányos költséghányad
40,2 %
0,0 %-P.
40,2 %
* Az előző évi adatokat a kamateredmény és ezáltal az éves eredmény összehasonlíthatósága érdekében 14,3 millió euróval növelték (átsorolás a pénzpiaci szegmensből), mivel a lízing részkonszern eredménybefizetésének konszolidálására a 2013-as üzleti évtől a pénzpiaci szegmensben kerül sor. Ezenkívül módosítás folytán 9,7 millió euró ráfordítást sorolnak át az adminisztratív ráfordításból az egyéb üzleti eredményhez, mivel az operatív lízingügyletek értékcsökkenését 2013tól már nem az adminisztratív ráfordítások között mutatják ki.
A 2013-as üzletmenet áttekintése ■
Az éves eredmény a vállalati ügyfelek szegmensében 2013-ban 4,1 százalékkal 126,7 millió euróra nőtt.
■
A kamateredmény 6,8 százalékkal 227,7 millió euróra nőtt. Ez a javulás első sorban a vállalati hitelezés volumenének bővüléséből fakad.
■
A jutalékeredmény 59,9 millió eurós összege szinte változatlan (+0,2 %) az előző évhez viszonyítva.
■
A kockázati tartalékképzés 5,5 százalékkal 46,3 millió euróra emelkedett.
■
Az adminisztratív ráfordítások 4,5 százalékos növekedést mutattak és 116,3 millió eurót tettek ki, az egyéb üzleti eredmény 51,8 százalékkal 1,8 millió euróra csökkent.
■
A tőkearányos hozam a vállalati ügyfelek szegmensében 0,8 százalékponttal csökkent, a bevételarányos költséghányad változatlanul 40,2 %.
■
2013 végén a kezelt vállalati ügyfelek száma mintegy 42.000 volt, ezek közül 5.600 ügyfelet újonnan sikerült megnyerni.
19
Beszámoló a lakossági ügyfelek alakulásáról 2013-ban
Lakossági ügyfelek szegmens 2013
± %-ban
2012
millió B Kamateredmény
56,4
1,3 %
55,6
Tartalékképzés hitelezési kockázatra
−0,4
−95,8 %
−9,7
Jutalékeredmény
54,8
13,0 %
48,5
Kereskedelmi eredmény
–0
–
–0
Adminisztratív ráfordítás
−84,3
−1,8 %
−85,8
2,4
−57,7 %
5,8
28,9
100,6 %
14,4
20,4 %
9,5 %-P.
10,9 %
Egyéb üzemi eredmény Adózás előtti éves eredmény Részesedés az adózás előtti éves eredményből Ø hitel- és piaci kockázati egyenérték (BWG osztrák banktörvény)
1.209,1
2,4 %
1.180,2
A szegmens vagyona
2.157,6
5,8 %
2.038,5
A szegmens adósságállománya
5.126,7
2,2 %
5.014,8
Ø hozzárendelt saját tőke
126,4
7,6 %
117,4
Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)
22,9 %
10,6 %-P.
12,3 %
Bevételarányos költséghányad
74,2 %
−3,9 %-P.
78,1 %
A 2013-as üzletmenet áttekintése
20
■
A lakossági ügyfelek szegmensében az eredmény 100,6 százalékkal 28,9 millió euróra nőtt annak ellenére, hogy kamateredmény csupán 1,3 százalékkal nőtt 56,4 millió euróra. Az 54,8 millió eurónyi jutalékeredmény ezzel szemben 13,0 százalékkal haladja meg az előző évit, a 0,4 millió eurónyi kockázati tartalékképzés 95,8 százalékkal alacsonyabb, mint 2012-ben. Az adminisztratív ráfordítás kis mértékben, 1,8 százalékkal csökkent 84,3 millió euróra.
■
A tőkearányos hozam a lakossági ügyfelek szegmensben 10,6 százalékponttal 22,9 százalékra nőtt, a bevételarányos költséghányad 3,9 százalékponttal 74,2 százalékra javult.
■
2013 végén az Oberbank 306.000 lakossági ügyfelet kezelt. Csak a 2013-as évben több mint 22.000 új lakossági ügyfelet sikerült megnyerni.
Beszámoló a pénzpiaci és egyéb tevékenységek alakulásáról 2013-ban
Pénzpiaci szegmens
2013
± %-ban
2012*
millió B Kamateredmény Tartalékképzés hitelezési kockázatra
51,5
16,8 %
44,1
−23,9
> 100 %
−6,3
Jutalékeredmény
0,0
–
0,0
Kereskedelmi eredmény
5,2
−27,1 %
7,1
Adminisztratív ráfordítás
−6,0
5,0 %
−5,7
Egyéb üzemi eredmény
−13,2
3,0 %
−12,8
Adózás előtti éves eredmény
13,7
−48,5 %
26,5
Részesedés az adózás előtti éves eredményből
9,7 %
−10,4 %-P.
20,1 %
Ø hitel- és piaci kockázati egyenérték (BWG osztrák banktörvény)
3.636,4
−3,5 %
3.768,9
A szegmens vagyona
5.676,0
−7,7 %
6.148,9
A szegmens adósságállománya
5.433,9
−12,6 %
6.215,4
Ø hozzárendelt saját tőke
380,1
1,4 %
374,9
Adózás előtti tőkearányos hozam (RoE)
3,6 %
−3,5 %-P.
7,1 %
13,7 %
−1,1 %-P.
14,8 %
Bevételarányos költséghányad
* Az előző évi adatokat a kamateredmény és ezáltal az éves eredmény összehasonlíthatósága érdekében 14,3 millió euróval csökkentették (átsorolás a vállalati ügyfelek szegmensbe), mivel a lízing részkonszern eredménybefizetésének konszolidálására a 2013-as üzleti évtől a pénzpiaci szegmensben kerül sor.
A 2013-as üzletmenet áttekintése ■
A pénzpiaci szegmensben a kamateredmény 16,8 százalékkal 51,5 millió euróra nőtt, elsősorban a saját tőke alapján értékelt érdekeltségekből származó magasabb nyereség eredményeként. A kockázati tartalékképzés az előző évhez viszonyítva 6,2 millió euróval 23,9 millió euróra nőtt.
■
A kereskedelmi eredmény 27,1 százalékkal 5,2 millió euróra csökkent, az egyéb üzemi eredményhez kapcsolódó ráfordítások 3,0 százalékkal 13,2 millió euróra nőttek.
■
A pénzpiaci szegmens tőkearányos hozama az ismertetett változások tükrében 3,5 százalékponttal 3,6 százalékra csökkent, ezzel szemben a bevételarányos költséghányad 1,1 százalékponttal 13,7 százalékra javult.
Egyéb tevékenységek szegmens
■
Az egyéb tevékenységek szegmensében azok a bevételek és ráfordítások – mindenek előtt általános tárgyi és személyi jellegű költségek, valamint értékcsökkenési ráfordítások – szerepelnek, amelyeknél a felosztás ill. hozzárendelés más szegmensekhez nem tűnk célszerűnek.
■
Az egyéb tevékenységek szegmensében az adózás előtti éves hiány 2013-ban 27,7 millió eurót tett ki.
21
A bank szervezete
Felügyelő bizottság Tiszteltbeli elnök Dr. Heinrich Treichl Elnök Dr. Hermann Bell, okl. közgazdász Elnökhelyettes Dr. Heimo Penker, konzul, vezérigazgató, gazdasági tanácsos, okl. közgazdász Peter Gaugg konzul, igazgató Tagok Dr. Ludwig Andorfer, gazdasági tanácsos Dr. Luciano Cirinà, vezérigazgató (2013. május 14-ig) Dr. Wolfgang Eder, vezérigazgató DDr. Waldemar Jud, rendes egyetemi professzor Mag. Dr. Christoph Leitl, elnök, szenátor Dipl.-Ing. Dr. h. c. Peter Mitterbauer Dr. Helga Rabl-Stadler, elnök Karl Samstag, kereskedlemi tanácsos, igazgató Dr. Peter Thirring, (2013. május 14-től) Dr. Herbert Walterskirchen, kereskedelmi tanácsos Mag. Norbert Zimmermann Munkavállalói érdekképviselet Wolfgang Pischinger, az Oberbank AG központi üzemi tanácsának elnöke Peter Dominici (2013. március 28-ig) Mag. Armin Burger Roland Schmidhuber (2013. március 28-ig) Elfriede Höchtel Josef Pesendorfer Stefan Prohaska (2013. március 28-tól) Markus Rohrbacher (2013. március 28-tól) Herbert Skoff
Állami biztosok
DDr. Marian Wakounig udvari tanácsos, állami biztos, 2007. augusztus 1-jei hatállyal kinevezve Edith Wanger hivataligazgató, helyettes állami biztos, 2002. július 1-jei hatállyal kinevezve
Igazgatóság
Dr. Franz Gasselsberger, konzul, vezérigazgató, MBA, az igazgatóság elnöke Mag. Dr. Josef Weißl, MBA, igazgatósági tag Mag. Florian Hagenauer, MBA, igazgatósági tag
22
Elérhetőségek
Bankügyleti2010 osztályok Vállalati és nemzetközi finanszírozás Mag. Peter Kottbauer Tel.: +43 / 732 / 7802, 37301-es mellék
[email protected] Lakossági ügyfelek Mag. Brigitte Haider 37271-es mellék
[email protected] Személyügy és képzés Mag. Johann Peham-Zecha 37230-es mellék
[email protected]
Szolgáltató2010 osztályok Oberbank Leasing csoport Ausztria Dr. Hans Fein Tel.: +43 / 732 / 7802, 37138-as mellék
[email protected] Bajorország Mag. Michael Gerner Tel.: +49 / 8671 / 9986, 11-es mellék
[email protected]
Számvitel és kontrolling Harald Hummer 32401-es mellék
[email protected]
Csehország Ing. Ludek Knypl Tel.: +420 / 2 / 241901, 62-es mellék
[email protected] Ing. Robert Cernicky Tel.: +420 / 387 / 7171, 68-as mellék
[email protected]
Privátbanki szolgáltatások és vagyonkezelés Erich Stadlberger, MBA 37550-es mellék
[email protected]
Szlovákia Dipl.-Ing. Andrea Klukonová Tel.: +421 / 2 / 581068, 91-es mellék
[email protected]
Globális pénzpiacok Helmut Edlbauer, MBA 32630-es mellék
[email protected]
Magyarország Nádas Mihály Tel.: +36 / 1 / 29828, 51-es mellék
[email protected]
Belső ellenőrzés Drs. Cornelis Gerardts 32169-es mellék
[email protected]
Oberbank Vertriebsservice GmbH, Linz Mag. Brigitte Haider Tel.: +43 / 732 / 7802, 37271-es mellék
[email protected]
Szervezetfejlesztés, stratégiai és folyamatgazdálkodás Konrad Rinnerberger 32307-es mellék
[email protected] Hitelkezelés Mag. Dr. Volkmar Riegler, MBA 37340-es mellék
[email protected] Titkárság és kommunikáció Mag. Andreas Pachinger szabálykövetési megbízott 37460-as mellék
[email protected] Pénzforgalmi rendszerek és központi termelés Ing. Hubert Umlauf 32302-es mellék
[email protected]
3 banki együttműködés 2010 Drei-Banken VersicherungsAktiengesellschaft, Linz Mag. Dr. Alexander Rammerstorfer Tel.: +43 / 732 / 654455, 40062-es mellék
[email protected] DREI-BANKEN-EDV Gesellschaft mbH, Linz Karl Stöbich, MBA Tel.: +43 / 732 / 7802, 32609-es mellék
[email protected] 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m. b. H., Linz Alois Wögerbauer, CIIA Tel.: +43 / 732 / 7802, 37424-es mellék
[email protected] 3-Banken Wohnbaubank AG, Linz Siegfried Kahr tel. +43 / 732 / 7802, 37270-es mellék
[email protected] Erich Stadlberger, MBA Tel.: +43 / 732 / 7802, 37550-es mellék
[email protected]
Ingatlanszolgáltatások Oberbank Immobilien-Service Gesellschaft m. b. H., Linz Mag. Matthias Midani Tel.: +43 / 732 / 7802, 32261-es mellék
[email protected] Magántőke és mezzanin finanszírozás Oberbank Opportunity Invest Management Gesellschaft m. b. H., Linz MMag. Dr. Roland Leitinger Tel.: +43 / 732 / 7802, 37564-es mellék
[email protected]
23
Elérhetőségek
Fióktelepek 2010 és üzletágak Központ A-4020 Linz, Untere Donaulände 28 Tel.: +43 / 732 / 7802, 0-ás mellék Fax: +43 / 732 / 7802, 32140-es mellék www.oberbank.at Ausztria Hauptplatz fióktelep, Linz A-4010 Linz, Hauptplatz 10–11 Günther Ott Tel.: +43 / 732 / 7802, 37366-os mellék,
[email protected] Landstraße fióktelep, Linz A-4020 Linz, Landstraße 37 Johann Fuchs Tel.: +43 / 732 / 774211, 31300-as mellék,
[email protected] Salzburgi fióktelep A-5020 Salzburg, Alpenstraße 98 Manfred Seidl Tel.: +43 / 662 / 6384, 140-es mellék,
[email protected] Innviertel üzletág A-4910 Ried im Innkreis, Friedrich-Thurner-Straße 9 Erich Brandstätter Tel.: +43 / 7752 / 680, 52214-es mellék,
[email protected] Welsi fióktelep A-4600 Wels, Ringstraße 37 Wolfgang Pillichshammer Tel.: +43 / 7242 / 481, 200-as mellék,
[email protected] Salzkammergut, Gmunden fióktelep A-4810 Gmunden, Esplanade 24 Dkfm. Thomas Harrer Tel.: +43 / 7612 / 62871, 12-es mellék,
[email protected] Alsó-ausztriai fióktelep, St. Pölten A-3100 St. Pölten, Domplatz 2 Mag. Ferdinand Ebner Tel.: +43 / 2742 / 385, 11-es mellék,
[email protected] Bécsi fióktelep A-1030 Wien, Schwarzenbergplatz 5 Dir. Andreas Klingan, MBA Tel.: +43 / 1 / 53421, 55010-es mellék
[email protected]
24
Németországi telephely Dél-bajorországi üzletág D-80333 München, Oskar-von-Miller-Ring 38 Robert Dempf Tel.: +49 / 89 / 55989, 201-es mellék,
[email protected] Észak-bajorországi üzletág D-90443 Nürnberg, Zeltnerstraße 1 Helmut Frick Tel.: +49 / 911 / 72367, 10-es mellék,
[email protected] Csehországi fióktelep CZ-12000 Praha 2, nám. I.P.Pavlova 5 Dipl.-Ing. Robert Pokorn´y, MBA Tel.: +420/2/241901, 12-es mellék,
[email protected] Magyarországi fióktelep H-1062 Budapest, Váci út 1–3 Mag. Peter Szenkurök Tel.: +36 / 1 / 29829, 37-es mellék,
[email protected] Szlovákiai fióktelep SK-821 09 Pozsony, Prievozská 4/A Mag. Yvonne Janko Tel.: +421 / 2 / 581068, 10-es mellék,
[email protected]
Jogi nyilatkozat
A jelen éves beszámoló az Oberbank jövőbeni fejlődésére vonatkozó adatokat és előrejelzéseket tartalmaz. Ezeket a jövőre vonatkozó kijelentéseket rendszerint olyan fogalmakkal írják körül, mint „becslés,” „várakozás,” „terv,” „számítás,” „célérték” stb. Az előrejelzések a 2013. december 31-én rendelkezésre álló információk alapján készített becslések. Amennyiben az előrejelzések alapjául szolgáló feltételezések nem valósulnak meg, abban az esetben a tényleges eredmény eltérhet a várt eredménytől. A jelen beszámolóhoz nem kapcsolódik az Oberbank AG részvényeinek vásárlására vagy értékesítésére irányuló ajánlás.
Impresszum
Oberbank AG, Untere Donaulände 28, 4020 Linz Tel.: +43 / 732 / 7802, 0-s mellék Telefax: +43 / 732 / 78 58 10 SWIFT: OBKLAT2L; Bankleitzahl/ Bankjelzőszám: 15000 Internet: www.oberbank.at Nyomtatás: Oberbank Tervezés: yesyes.grafikdesign, Linz / Alapfy Stúdió, Budapest
25
150 x Európa 5 országában. Oberbank. Egy picit több, mint egy bank.
www.oberbank.hu
