SAJTÓKÖZLEMÉNY 1
2
a hitelintézetekről a 2014. IV. negyedév végi prudenciális adataik alapján Budapest, 2015. február 27. – A hitelintézetek mérlegfőösszege 2014. IV. negyedévben 2,2%-kal, 2014. év egészében pedig 5,4%-kal növekedett, így év végén 32 865,7 milliárd Ft-ot tett ki. A hitelintézetek 2014. IV. negyedévben további 54,4 milliárd Ft adózás előtti veszteséget számoltak el, így 2014. évet 369 milliárd Ft adózás előtti veszteséggel zárták. Az intézmények IV. negyedévben további céltartalékot képeztek az 3 Elszámolási törvény miatt várható veszteségekre. E miatt a IV. negyedévben a hitelintézetek átlagos tőkeellátottsága romlott. A hitelintézetek átlagos tőkemegfelelési mutatója a szeptember végi 17,8%-ról december végére 0,5 százalékponttal 17,3%-ra csökkent. A 90 napon túl késedelmes hitelek állománya a IV. negyedév során 6,2%-kal csökkent, így az összes hitelállományon belüli arányuk 13,3% volt. A hitelintézetek mérlegfőösszege 2014. IV. negyedévben 2,2%-kal, 2014. év egészében pedig 5,4%-kal növekedett, így év végén 32 865,7 milliárd Ft-ot tett ki. 2013. év végéhez képest a forint mérlegtételek 8,5%-kal emelkedtek, a deviza mérlegtételek állománya nem változott. A IV. negyedévben a részvénytársasági hitelintézetek és fióktelepek együttes mérlegfőösszege 1,9%-kal 29 496 milliárd Ft-ra, a három speciális hitelintézeté 8,3%-kal 1 920,9 milliárd Ft-ra nőtt, a szövetkezeti hitelintézeteké nem változott (1 448,3 milliárd Ft). 2014. év egészét tekintve a részvénytársasági hitelintézetek és fióktelepek együttes mérlegfőösszege 6,2%kal, a három speciális hitelintézeté pedig 14,6%-kal nőtt, ezzel szemben a szövetkezeti hitelintézeteké 15,1%kal csökkent bankká alakulás, illetve működési engedély visszavonások miatt. A nettó hitelállomány a IV. negyedévben 0,7%-kal, éves szinten 0,5%-kal csökkent. 2014-ben a deviza hitelek nettó állománya 1,4%-kal csökkent, ezzel szemben a forint hitelek nettó állománya 0,7%-kal növekedett. 2014. IV. negyedévben a hitelintézetek összesen 54,4 milliárd Ft adózás előtti veszteséget könyveltek el, így 2014. évet összesen 369 milliárd Ft adózás előtti veszteséggel zárták. A részvénytársasági hitelintézetek -355,7 milliárd Ft, a hitelintézeti fióktelepek -15,2 milliárd Ft, a szövetkezeti hitelintézetek -2,7 milliárd Ft, a speciális hitelintézetek 4,6 milliárd Ft adózás előtti eredményt értek el 2014. évben. A 162 hitelintézetből 88 nyereséges hitelintézet 128,5 milliárd Ft nyereséget könyvelt el, 74 intézmény nem tudott nyereséget elérni, veszteségük 497,5 milliárd Ft volt.
1
A hitelintézetek összesített adatai magukba foglalják a részvénytársasági hitelintézetek, a szakosított hitelintézetek, a hitelintézeti fióktelepek, a szövetkezeti hitelintézetek és három speciális szakosított hitelintézet (MFB, EXIM, KELER) adatait, ugyanakkor nem tartalmazzák azon pénzügyi vállalkozások adatait, amelyek prudenciális szempontból minősülnek hitelintézeteknek. A hitelintézetek hitel-, illetve betétállományának alakulását a január végén megjelent, a hitelintézetek összevont mérlegének alakulásáról szóló sajtóközlemény tartalmazza, amely az MNB honlapján az alábbi hivatkozáson keresztül érhető el: http://www.mnb.hu/Statisztika/statisztikai-adatok-informaciok/sajtokozlemenyekSTA/mnbhu_monaggr_regi/mnbhu_bm_1412 2 A hitelintézeti idősorok és jelen sajtóközlemény a hitelintézetek által az MNB-nek 2015.02.12-ig jelentett 2014. IV. negyedév végére vonatkozó összesített adatait tartalmazzák. 3 A Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szóló 2014. évi XL. törvény
1
1. táblázat: A hitelintézetek eredménytételei 2012. év auditált (milliárd Ft) 962,6
Megnevezés 1.
Kamateredmény
2.
Nem kamateredmény
2.1
ebből: jutalékeredmény
2.2
ebből: egyéb nem kamateredmény ebből: ráfordítások terhére elszámolt adók 2.2.1 (tranzakciós illetékkel) 3. Működési költségek 4. Értékvesztés és kockázati céltartalék változása 5. Rendkívüli eredmény 6.
Adózás előtti eredmény (1.+2.-3.+4.+5.)
2013. év 2014. év 2014/2013 auditált előzetes (%) (milliárd Ft) (milliárd Ft) 951,6 944,6 -0,7
-62,7
50,9
130,3
156,0
269,0
416,7
450,8
8,2
-470,3
-543,8
-483,7
-11,1
40,9
241,5
217,1
-10,1
707,0 -213,9 -70,0
692,9 -286,6 96,1
686,4 -776,3 18,8
-0,9 170,9 -80,5
-91,0
119,1
-369,0
-409,7
2014-ben az előző évhez viszonyítva a hitelintézetek kamateredménye 0,7%-kal csökkent, ezzel szemben jutalékeredményük 8,2%-kal növekedett. A ráfordítások terhére elszámolt adók 2014-ben 217,1 milliárd Ft-ot tettek ki, ami 10,1%-kal alacsonyabb az előző évi értéknél. A hitelintézetek a IV. negyedévben további 106,9 milliárd Ft értékvesztést és céltartalékot képeztek, így 2014-ben az értékvesztés és céltartalék képzés összesen 776,3 milliárd Ft-ot tett ki. Ennek egyik oka, hogy a részvénytársasági hitelintézetek körülbelül 46 milliárd Ft értékben további céltartalékot képeztek az Elszámolási törvény miatt várható veszteségekre. Ezzel 2014. április – december időszakban a részvénytársasági hitelintézetek körülbelül 555 Mrd Ft céltartalékot képeztek e célra. A hitelintézeti fióktelepek 32,6 milliárd Ft céltartalékot képeztek az elszámolás miatt ugyanezen időszakban. Az „Egyéb nem kamateredmény” -483,7 milliárd Ft volt 2014-ben, amely 11,1%-kal alacsonyabb veszteség a 2013. évi -543,8 milliárd Ft-os értéknél. A 2014. I-III. negyedévi 61,3 milliárd Ft-os rendkívüli eredmény, amely nagy része az egyik nagybankkal szembeni követelés elengedésével volt magyarázható, 69,4%-kal csökkent év végére nagyrészt egy másik nagybank jelentős rendkívüli ráfordítása miatt. A hitelintézetek átlagos eszközjövedelmezősége (ROA) a 2014. III. negyedév végi -0,9%-ról -1,2%-ra tovább romlott. Ezzel párhuzamosan a tőkejövedelmezőség (ROE) a 2014. III. negyedév végi -9,0%-ról a IV. negyedév végére -15,6%-ra romlott. 2. táblázat: A hitelintézetek jövedelmezősége (%)* Eszközjövedelmezőség Tőkejövedelmezőség (ROA) (ROE) Megnevezés 2014.12.31. 2014.12.31. 2014.09.30. 2014.09.30. Előzetes Előzetes Hitelintézetek összesen -0,9 -1,2 -9,0 -15,6 Részvénytársasági hitelintézetek -1,1 -1,4 -10,4 -13,6 Szövetkezeti hitelintézetek -0,2 -0,2 -2,8 -2,4 Hitelintézeti fióktelepek 0,1 -0,7 Speciális szakosított hitelintézetek 0,3 0,3 2,0 1,7 Megjegyzések: a számítás módszertanát a Módszertani megjegyzések tartalmazzák. 2014. év végén a hitelintézetek 17 745,4 milliárd Ft bruttó hitelállományának 19,9%-a késedelmes volt, ami 2,1 százalékponttal alacsonyabb a 2014. III. negyedév végi 22,0%-nál.
2
3. táblázat: Hitelintézetek összes hitelállományának minősége és értékvesztése
Megnevezés
Állomány (milliárd Ft)
Állományváltozás (%)
2014.12.31. 2014.12./ 2014.12./ Előzetes 2013.12. 2014.09. 17 745,4 -0,7 -0,9 Hitelek összesen (bruttó) 3 524,2 -15,6 -10,6 ebből: összes késedelmes 1 168,6 -29,5 -18,3 90 napon belül 2 355,6 -6,6 -6,2 90 napon túl Értékvesztés 1 887,4 -2,3 -2,1 (értékelési különbözettel)
Arány az összes hitelállomány %-ában (%) 2013.12.31. 2014.09.30 2014.12.31. Auditált Előzetes 100,0 100,0 100,0 23,4 22,0 19,9 9,3 8,0 6,6 14,1 14,0 13,3 10,8 10,8 10,6
A 90 napon túl késedelmes hitelek állománya 2014. IV. negyedévben 6,2%-kal 2 355,6 milliárd Ft-ra csökkent, 2014. év egészében pedig -6,6%-kal változott, így az összes hitelen belüli aránya a szeptember végi 14,0%-ról év végére 13,3%-ra csökkent. A 90 napon túl késedelmes hitelek aránya a részvénytársasági hitelintézeteknél 14,0%, a szövetkezeti hitelintézeteknél 15,5%, a hitelintézeti fióktelepeknél pedig 9,5% volt. A 90 napon belül késedelmes hitelek állománya 2014. IV. negyedévben 18,3%-kal csökkent, 2014. év egészében pedig 29,5%-kal csökkent, így tavaly év végén 1 168,6 milliárd Ft-ot tett ki. A 90 napon belül késedelmes hitelek aránya a teljes bruttó hitelállományhoz viszonyítva a szeptember végi 8,0%-ról év végére 6,6%-ra mérséklődött. Az összes hitelre képzett értékvesztés teljes hitelállományhoz viszonyított aránya a szeptember végi 10,8%-ról december végére 10,6%-ra módosult. 2014. december végén a hitelintézetek 7 924,3 milliárd Ft összes forinthitel állományának 11,6%-a volt (919,8 milliárd Ft) 90 napon túl késedelmes, ami a szeptember végi 11,9%-nál 0,3 százalékponttal, a 2013. év végi 12,0%-nál pedig 0,4 százalékponttal alacsonyabb. A 90 napon túl késedelmes forinthitel állomány 2014 IV. negyedévben 1,2%-kal, 2014. év egészében 2,9%-kal csökkent. A forinthitelekre képzett értékvesztés aránya az összes forinthitel állományhoz viszonyítva érdemben nem változott (9,1%). 4. táblázat: Hitelintézetek összes forinthitel állományának minősége és értékvesztése
Megnevezés
Forinthitelek összesen ebből: összes késedelmes 90 napon belül 90 napon túl Értékvesztés (értékelési különbözettel)
Állomány (milliárd Ft) 2014.12.31. Előzetes 7 924,3 1 353,9 434,1 919,8 722,1
Állományváltozás (%) 2014.12./ 2013.12. 0,6 -12,2 -27,0 -2,9 0,1
Arány a forint hitelállomány %-ában (%)
2014.12./ 2013.12.31. 2014.09.30 2014.12.31. 2014.09. AUD Előzetes 1,2 100,0 100,0 100,0 -3,4 19,6 17,9 17,1 -7,6 7,6 6,0 5,5 -1,2 12,0 11,9 11,6 2,8 9,2 9,0 9,1
2014. december végén a hitelintézetek 9 821,0 milliárd Ft devizahitel állományának 14,6%-a (1 435,8 milliárd Ft) volt 90 napon túl késedelmes, ami a szeptember végi 15,7%-nál 1,1 százalékponttal, a 2013. év végi 15,8%nál pedig 1,2 százalékponttal alacsonyabb. A 90 napon túl késedelmes devizahitel állomány 2014. IV. negyedévben 9,2%-kal, 2014. év egészében 8,8%-kal csökkent. A devizahitelekre képzett értékvesztés állomány a IV. negyedévben 4,9%-kal, 2014. év egészében 3,7%-kal csökkent, így az összes devizahitel állományhoz mért aránya december végén 11,9%-ot tett ki.
3
5. táblázat: Hitelintézetek összes devizahitel állományának minősége és értékvesztése
Megnevezés
Devizahitelek összesen ebből: összes késedelmes 90 napon belül 90 napon túl Értékvesztés (értékelési különbözettel)
Állomány (milliárd Ft) 2014.12.31. Előzetes 9 821,0 2 170,3 734,5 1 435,8 1 165,2
Állományváltozás Arány a devizahitel állomány %-ában (%) (%) 2014.12./ 2014.12./ 2013.12.31. 2014.09.30 2014.12.31. 2013.12. 2014.09. AUD Előzetes -1,7 -2,4 100,0 100,0 100,0 -17,7 -14,6 26,4 25,2 22,1 -30,9 -23,5 10,6 9,5 7,5 -8,8 -9,2 15,8 15,7 14,6 -3,7 -4,9 12,1 12,2 11,9
2014. december végén az átstrukturált hitelállomány 2 962,4 milliárd Ft-ot tett ki (2014.09.30: 2 994,5 milliárd Ft volt), így a teljes hitelállományon belüli arányuk nem változott (16,7%). Az átstrukturált hitelállomány 2014. IV. negyedévben 1,1%-kal csökkent, de éves szinten 1,2%-kal növekedett. Az átstrukturált forinthitel állomány a IV. negyedévben 2,4%-kal, míg az átstrukturált devizahitel állomány 0,8%-kal csökkent. Ennek ellenére éves szinten az átstrukturált forinthitel állomány 0,4%-kal, az átstrukturált devizahitel állomány pedig 1,4%-kal bővült. Az átstrukturált hitelállományban az újra késedelmes hitelek aránya a III. negyedév végi 44,5%-ról 2014. év végére 41,1%-ra mérséklődött. 6. táblázat: Hitelintézetek összes átstrukturált hitelállománya
Megnevezés
Hitelállomány összesen (bruttó értéken) Átstrukturált hitelek ebből: késedelmes 90 napon belül 90 napon túl
Állomány (milliárd Ft)
Állományváltozás (%)
2014.12.31. Előzetes 17 745,4
2014.09./ 2013.12. -0,7
2014.12./ 2014.09. 0,0
2 962,4 1 216,5 424,1 792,4
1,2 -5,7 -23,3 7,4
-1,1 -8,7 -13,6 -5,9
Arány az összes átstrukturált hitelállomány %-ában (%) 2013.12.31. 2014.09.30 2014.12.31. Auditált Előzetes
100,0 44,1 18,9 25,2
100,0 44,5 16,4 28,1
100,0 41,1 14,3 26,7
A hitelintézetek tőkeellátottsága összességében romlott a IV. negyedévben, az átlagos tőkemegfelelési mutató 2014. év végén 17,3% volt (2014. III. negyedév végén: 17,8%). A hitelintézetek szavatoló tőkéje 2,8%-kal, 82,4 milliárd Ft-tal csökkent elsősorban a IV. negyedévi további céltartalékolás negatív hatása miatt. A teljes kockázati kitettség érték nem változott a IV. negyedévben. 7. táblázat: A hitelintézetek tőkemegfelelése 2013.12.31 2014.03.31 Auditált
Megnevezés 1. Szavatoló tőke (mrd Ft) 2. Teljes kockázati kitettségérték (mrd Ft) 3. Pillér I Teljes tőkemegfelelési mutató (%)
2 796,6 15 731,7 17,8
3 154,5 16 205,0 19,5
MAGYAR NEMZETI BANK STATISZTIKAI IGAZGATÓSÁG
4
2014.06.30
2 803,2 16 111,3 17,4
2014.09.30
2 912,2 16 327,5 17,8
2014.12.31. Előzetes
2 829,7 16 321,4 17,3
Részletes táblázatok: Táblázatok Módszertani anyagok: Módszertani megjegyzések Elérhetőség: Tel.: + 36 (1) 428-2750 Fax: + 36 (1) 429-8000 E-mail:
[email protected]
5
