Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet

Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet Székhely: 3974 Ricse, Kossuth út 35. Telefon/Fax: 47/376-006 E-mail: [email protected]

ÜZLETI JELENTÉS A RICSE ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET 2014. ÉVI MŰKÖDÉSÉRŐL, GAZDÁLKODÁSÁRÓL

Az üzleti jelentés célja, hogy a 2014. évi beszámoló adatainak értékelésével bemutassuk a Takarékszövetkezet vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetét, az üzletmenetet, s ezáltal a tényleges körülményeknek megfelelő, megbízható és valós képet adjunk működésünkről. Az üzleti jelentés készítésekor a számvitelről szóló 2000. évi C. tv 95. §, valamint a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII.24.) Korm. rendelet előírásait alkalmaztuk, figyelembe véve a szövetkezeti törvényben foglalt beszámolási kötelezettségünket is. A Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet működését 2014. évben is az Alapszabályban foglaltak és a Küldöttgyűlés által elfogadott üzletpolitikai célkitűzések alapján folytatta. I. A 2014. évi üzletpolitikai célkitűzéseink teljesítése Üzletpolitikai célkitűzéseinket a Küldöttgyűlés 2014. május 19 –i ülésén elfogadott határozat szerint igyekeztünk végrehajtani. Megállapítható, hogy Takarékszövetkezetünk 2014 –ben -

eredményesség tekintetében fennállása óta először negatív eredménnyel zárt működési területén igyekezett megtartotta piaci pozícióját folyamatos fizetőképességét biztosította

Az üzleti feladatok főbb mutatóinak értékelése

2013.dec.31. Mérlegfőösszeg Betétállomány Hitelállomány Hitelfolyósítás Bevételek Kiadások Nyereség

Bázis 1.525.527 1.247.217 285.108 435.095 168.493 166.339 2.154

2014. dec. 31. Terv 1.650.000 1.260.000 270.000 430.000 137.000 144.000 -7.000 1

(adatok ezer Ft-ban) Index

Tény Tény/Bázis Tény/Terv 1.572.806 103,1 95,3 1.378.273 110,5 109,4 217.596 76,3 80,6 333.448 76,6 77,5 141.814 84,2 103,5 144.496 86,9 100,3 -2.682 -124,5 38,3

A Takarékszövetkezet szavatoló tőkéje 2014. december 31 –én 175,2 millió Ft volt. Ebből a kockázatok fedezésére szükséges minimális tőkekövetelmény 35,6 millió Ft, a szavatoló tőke többlete 139,6 millió Ft volt. Néhány fontosabb mutatónk alakulása: Fizetőképességi mutató Saját tőke a mérleg főösszeg %-ában Bruttó hitelállomány a betétek arányában Adózás előtti eredmény / Mérleg főösszeg (ROA) Adózás előtti eredmény / Saját tőke (ROE)

39,2 % 11,2 % 15,8 % -1,61% -14,5 %

II. Szövetkezeti választott testületeink tevékenysége Az igazgatóság 2014. évben 10 alkalommal ülésezett és 62 határozatot hozott. Megfontolt, alapos döntésekkel biztosította a szövetkezet működését, a küldöttgyűlési határozatok végrehajtását. Az igazgatóság a kirendeltségekkel közvetlen kapcsolatot alakított ki, minden kirendeltség és a betétgyűjtő pénztár egyaránt beszámolt az igazgatóságnak az általa irányított egység eredményeiről és sajátosságairól. Az alapszabály előírásai szerint három részközgyűlési körzetben került sor az igazgatóság által elfogadott beszámoló ismertetésére az elmúlt év gazdasági eredményeiről. A részközgyűléseken a tagok 16 % -a jelent meg. A 2014. június 30 –i ülésen az igazgatóság fontos döntést hozott az ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet, a ZEMPLÉN Takarékszövetkezet és a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet egyesülésével kapcsolatosan. A 27/2014.számú határozatával felhatalmazta a takarékszövetkezet ügyvezetését a szándéknyilatkozat aláírására. A 2014. november 15 –én megtartott közös közgyűlés egyhangúlag döntött a Zemplén Takarékszövetkezet és a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadással történő egyesüléséről az ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezetbe. A felügyelő bizottság Ellenőrizte a törvényességet, a határozatok betartását és a tagi érdekek érvényesülését. Tevékenységéről írásos beszámolót készített a Küldöttgyűlés számára.

2

III. A takarékszövetkezeti kirendeltségek hálózata A Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet működési területe 12 környékbeli településre terjed ki. A területen 3 kirendeltség és egy betétgyűjtő pénztár működik. A 2014 –as évre jelentősebb hálózat fejlesztési és beruházási feladatok elvégzését nem terveztünk.

I. Mérlegbeli, mérlegen kívüli és eredmény tételek alakulása Szövetkezeti Hitelintézet forrásainak alakulása (millió Ft-ban) Megnevezés Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek Kibocsátott értékpapírok Egyéb kötelezettségek Passzív időbeli elhatárolások Céltartalékok Hátrasorolt kötelezettségek Saját tőke Források összesen:

2013.12.31

2014.12.31

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31.

1247,217

1378,274

111%

12,635 1,783

16,19 2,92

128% 164%

263,892 1525,527

175,422 1572,806

66% 103%

Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek megoszolása (millió Ft-ban) Hitelintézet és hiteltípus MNB NHP 1 MNB NHP 2 MTB ….. (deviza) MTB ….. (forint) EXIMBANK …… ……………. …………….. Hitelintézetek összesen:

2013.12.31

2014.12.31

0

0

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31. 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

Szövetkezeti Hitelintézet ügyfelekkel szembeni kötelezettségeinek állománya, összetétele, változásai (millió Ft-ban)

Lakossági Vállalkozói Önkormányzati Összesen:

Állomány 2013.12.31 2014.12.31 1120,245 1171,333 120,452 189,937 6,52 17,004 1247,217 1378,274

Változás 13.12.31./14.12.31. millió Ft % 51,088 105% 69,485 158% 10,484 261% 131,057 111%

3

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 90% 85% 10% 14% 1% 1% 100% 100%

Látra szóló forint Látra szóló deviza Lekötött forint Lekötött deviza Hagyományos betét Összesen:

Változás Állomány 13.12.31./14.12.31. 2013.12.31 2014.12.31 millió Ft % 286,594 431,395 144,801 151%

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 23% 31%

944,718

930,608

-14,11

99%

76% 68%

15,905 1247,217

16,271 1378,274

0,366 131,057

102% 111%

1% 1% 100% 100%

Szövetkezeti Hitelintézet saját tőke összetételének változásai (millió Ft-ban) Saját tőke eleme Jegyzett tőke Tőketartalék Általános tartalék Eredménytartalék Lekötött tartalék Értékelési tartalék Mérleg szerinti eredmény Hátrasorolt kötelezettségek Saját tőke

2013.12.31 127,492

2014.12.31 127,492

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31. 100%

22,756 56,904

0 45,815

0% 81%

56,344 0,396

4,797 -2,682

9% -677%

263,892

175,422

66%

A takarékszövetkezet forrásainak alakulása a negyedik negyedévben a bázishoz, képest 3 %-os emelkedést mutat. A saját tőke az év folyamán 88,8 millió forinttal csökkent, melynek oka az értékelési tartalék 51,5 millió forintos csökkenése és a – 2,6 millió forintos mérleg szerinti eredmény.

4

Szövetkezeti Hitelintézet eszközeinek alakulása (millió Ft-ban) Megnevezés Pénzeszközök Állampapírok Hitelintézetekkel szembeni követelések Ügyfelekkel szembeni követelések Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok Részvények Részvények befektetési célra Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban Immateriális javak Tárgyi eszközök Egyéb eszközök Aktív időbeli elhatárolások Eszközök összesen:

2013.12.31 43,705 730,23 353 247,552

2014.12.31 38,849 952,257 294,722 182,274

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31 89% 130% 83% 74%

19,584

19,584

100%

0,539 108,64 10,914 11,363 1525,527

0,166 53,874 19,636 11,444 1572,806

31% 50% 180% 101% 103%

A szövetkezet eszközeinek alakulásánál szembetűnő az ügyfelekkel szembeni követelések jelentős mértékű csökkenése, ami a fizetőképes hitelkereslet visszaesésével és a hitelezés feltételeinek szigorodásával hozható összefüggésbe. A lakossági és a vállalkozói hitelek aránya nem változott. A hitelkihelyezés csökkenésével ellentétben nőtt az állampapírok állománya.

Szövetkezeti Hitelintézet ügyfelekkel szembeni követelések állománya, összetétele, változásai (millió Ft-ban) Hitel típus Lakossági hitelek éven belüli éven túli Vállalkozói hitelek éven belüli éven túli Önkormányzati hitelek éven belüli éven túli Összesen:

Hitel típus Folyószámla - hitel Fogyasztási hitel éven belüli éven túli Lombard hitel Zálogházi hitel Lakáscélú forint Lakáscélú deviza Szabadfelh. Hitel Összesen:

Állomány Változás 2013.12.31 2014.12.31 millió Ft % 273,274 208,636 -64,638 76% 78,545 62,462 -16,083 80% 194,729 146,174 -48,555 75% 11,834 8,96 -2,874 76% 3,32 0,184 -3,136 6% 8,514 8,776 0,262 103%

285,108

217,596

-67,512

76%

Állomány Változás 2013.12.31 2014.12.31 millió Ft % 0,388 0,207 -0,181 53% 109,596 70,213 -39,383 64% 3,882 1,04 -2,842 27% 105,714 69,173 -36,541 65%

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 96% 96% 28% 29% 68% 67% 4% 4% 1% 0% 3% 4%

100%

100%

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 0% 0% 40% 34% 1% 0% 39% 33%

74,275 24,036

61,415 21,052

-12,86 -2,984

83% 88%

27% 9%

29% 10%

64,979 273,274

55,749 208,636

-9,23 -64,638

86% 76%

24% 100%

27% 100%

5

Hitel típus Folyószámla - hitel Széchenyi kártya hitel Támogatást megelőlegező hitel Lombard hitel Forgóeszköz hitel forint deviza …………………… Vállalkozói éven belüli Támogatást megelőlegező hitel Lombard hitel Forgóeszköz hitel forint deviza Beruházási hitel forint deviza …………………… Vállalkozói éven túli Folyószámla - hitel Forgóeszköz hitel forint deviza Beruházási hitel forint deviza Társasházi hitel Viziközmű hitel ………………….. Önkormányzati és Nonprofit Összesen:

Állomány Változás 2013.12.31 2014.12.31 millió Ft % 0,009

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31

3,32

0,175

-3,145

5%

28% 2%

3,32

0,184

-3,136

6%

28% 2%

8,514 8,514

8,776 8,776

0,262 0,262

103% 103%

72% 98% 72% 98%

8,514

8,776

0,262

103%

72% 98%

11,834

8,96

-2,874

76%

100% 100%

Megnevezés Beruházási hitel saját forrás MNB NHP1 MNB NHP2 MFB ……. MFB ……. Eximbank ……. Eximbank ……. MV Zrt. ………. MV Zrt. ………. …………………. Beruházási hitelek összesen:

Megnevezés Hitel/Betét arány Lakossági hitelek aránya Vállalkozói hitelek aránya Önkormányzati hitelek aránya

2013.12.31

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31.

2014.12.31

0

2013.12.31 23% 96% 4%

0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

0

2014.12.31 16% 96% 4%

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31 -7% 0% 0% 0%

A hitelezés visszaesése miatt folyamatosan csökken a hitel/betét arány. 6

Szövetkezeti hitelintézet pénzügyi befektetéseinek szerkezete (millió Ft-ban) Megnevezés Magyar államkötvény Diszkont kincstárjegy Kötvények Diákhitel MNB MFB FHB Részvények ………. ………. Takarék befektetési alap MTB betét ………………….. ………………….. Összesen:

Állomány 2013.12.31 2014.12.31

Változás millió Ft %

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31

730,23

952,257

11,477

130%

66%

75%

19,584

19,584

0

100%

2%

2%

353

294,722

-50

83%

32%

23%

1102,814

1266,563

-38,523

115%

100%

100%

A takarékszövetkezet pénzügyi befektetései között 30 %-kal nőtt a Diszkont kincstárjegy összege, a részvények esetében nincs változás, viszont 17 %-kal csökkent az MTB betét.

Szövetkezeti hitelintézet vagyoni érdekeltségei (millió Ft-ban) Társaság megnevezése MTB RT. Hitelgarancia RT. Banküzlet Vagyonkezelő RT. Takarékfaktor Követeléskezelő és Faktoring TAK-INVEST KFT.

Összesen:

7

2013.12.31 17,987 0,1 0,1 0,05 1,347

2014.12.31 17,987 0,1 0,1 0,05 1,347

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31. 100% 100% 100% 100% 100%

19,584

19,584

100%

Szövetkezeti hitelintézet értékvesztés-és céltartalék állomány változása (millió Ft-ban) Tárgynegyedév Megnevezés Ügyfelekkel szembeni követelés Forgatási célú értékpapír Részesedések Befektetések Készletek Ingatlanok Árukészletek Összesen:

2013.12.31 37,556

37,556

2014.09.30 növekedés 37,606

37,606

csökkenés 2,284

2014.12.31 35,322

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31 94%

2,284

35,322

94%

0

Az értékvesztés-és céltartalék állományánál 6% csökkenés jelentkezett.

II. Piaci megjelenés Szövetkezeti hitelintézet ügyfeleinek vezetett számlák, számlacsomagok, forgalmazó számlák számának alakulása (darab szám) Megnevezés Lakossági forint deviza Vállalkozói forint deviza Önkormányzati forint deviza Nonprofit forint deviza Összesen:

Állomány 2013.12.31 2014.12.31 991 982 991 982

Változás 13.12.31./14.12.31 db % -9 99% -9 99%

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 91% 92% 91% 92%

69 69

68 68

-1 -1

99% 99%

6% 6%

6% 6%

5 5

3 3

-2 -2

60% 60%

0% 0%

0% 0%

22 22

19 19

-3 -3

86% 86%

2% 2%

2% 2%

1087

1072

-15

99%

100%

100%

8

(darab szám) Megnevezés Lakossági ebből forgalmazó Lakossági forgalmazók aránya Vállalkozói ebből forgalmazó Vállalkozói forgalmazók aránya Önkormányzati ebből forgalmazó Önkormányzati forgalmazók aránya Nonprofit ebből forgalmazók Nonprofit forgalmazók aránya Számlák összesen ebből forgalmazó számák összesen Forgalmazó számák aránya összesen

2013.12.31

Változás 2013.12.31./ 2014.12.31

2014.12.31

991 991 100% 69 68 99% 5 5 100% 22 21 95% 1087 1085 100%

982 982 100% 68 67 99% 3 3 100% 19 18 95% 1072 1070 100%

99% 99% 100% 99% 99% 100% 60% 60% 100% 86% 86% 99% 99% 99% 100%

Az ügyfeleknek vezetett számlák darabszámánál nincs jelentős változás. A lakossági számlák aránya 91,6%.

Szövetkezeti Hitelintézet GIRO forgalmának alakulása és a forgalomban bonyolított megbízások típusonkénti megoszlása (millió Ft-ban) GIRO forgalom papír alapú csoportos beszedés tartós megbízás elektronikus hatósági beszedés Összesen:

2013. IV. n. év db millió Ft 2 461 211,911 739 5,340 901 14,501

2014. IV. n. év db millió Ft 2 627 244,318 803 6,336 246 4,668

6 4 107

7 3 683

0,325 232,077

1,239 256,561

db 166 64 -655 0 1 -424

Változás 2013.IV./2014.IV. % millió Ft 107% 32,407 109% 0,996 27% -9,833 0,000 117% 0,914 90% 24,484

% 115% 119% 32% 381% 111%

Szövetkezeti hitelintézet ügyfél számláin bonyolított forgalom alakulása és tranzakciók száma Időszak Kategória (ezer Ft) 50011001-5000 501-1000 101-500 0-100 Összesen:

2013. IV. n. év db 30 310 255 1 726 48 676 50 997

ezer Ft 222 705 746 204 187 442 341 589 543 993 2 041 933

2014. IV. n. év db 30 441 262 2 200 49 185 52 118

Változás 2013.IV./2014.IV.

ezer Ft 308 903 1 012 593 189 576 427 573 615 199 2 553 844

9

db 0 131 7 474 509 1 121

% 100% 142% 103% 127% 101% 102%

ezer Ft 86 198 266 389 2 134 85 984 71 206 511 911

% 139% 136% 101% 125% 113% 125%

Szövetkezeti hitelintézet bankkártya üzletágának jellemzői Időszak Bankkártya darabszám Ifjúsági Lakossági Vállalkozói Összesen:

Időszak Bankkártya forgalom Készpénzfelvétel POS vásárlás Internet vásárlás Teljes forgalom:

Időszak POS forgalom

Időszak ATM forgalom Ricse Cigánd Karcsa fiók …….. Összesen:

db

2013. IV. n. év megoszlás

160 2 162

99% 1% 100%

2014. IV. n. év megoszlás

276 2 278

db

99% 1% 100%

Változás 2013.IV./2014.IV. %

116 0 116

173% 100% 172%

2013. IV. n. év 2014. IV. n. év Változás 2013.IV./2014.IV. millió Ft megoszlás millió Ft megoszlás millió Ft % 37,041 93% 50,597 92% 13,556 137% 2,859 7% 4,185 8% 1,326 146% 39,9

100%

2013. IV. n. év 2014. IV. n. év millió Ft db millió Ft db 2,990 66 2,947 75

2013. IV. n. év 2014. IV. n. év millió Ft db millió Ft db 22,945 565 36,556 751 24,554 712 37,061 859 36,400 720 61,077 1152

83,899

db

1997

134,694

54,782

100%

14,882

137%

Változás 2013.IV./2014.IV. db % 9 102%

Változás 2013.IV./2014.IV. db % 186 159% 147 151% 432 168%

2762

765

161%

A bankkártya üzletág területén mind a kártyák darabszáma, mind a bankkártya forgalom terén folyamatos az emelkedés.

10

Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállománya minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5

Időszak Minősítési kategóriák Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz Hitelállomány összesen (1-5) Minősített állomány összesen (3-5):

2013.12.31 millió Ft 225,107 4,715 8,923 12,79 33,573 285,108 55,286

2014.12.31 % 79% 2% 3% 4% 12% 100% 19,39%

milló Ft 166,261 4,199 8,253 7,854 31,029 217,596 47,136

% 76% 2% 4% 4% 14% 100% 21,66%

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % -58,846 74% -0,516 89% -0,67 92% -4,936 61% -2,544 92% -67,512 76% -8,15 85%

A szövetkezet teljes hitelállományának minősítése alapján megállapítható, hogy a hitelek közel 80 %-a a problémamentes kategóriába tartozik. Az év elejei állapothoz képest az összes hitelállományon belül százalékosan a kétes követelések 39 %-kal, a rossz minősítésű hitelek 8 %-kal csökkentek.

Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállománya minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5


2013.12.31 millió Ft 213,273 4,715 8,923 12,79 33,573 273,274 55,286

2014.12.31 % 78% 2% 3% 5% 12% 100% 20,23%

milló Ft 157,308 4,199 8,253 7,854 31,029 208,643 47,136

% 75% 2% 4% 4% 15% 100% 22,59%

11

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % -55,965 -0,516 -0,67 -4,936 -2,544 -64,631 -8,15

74% 89% 92% 61% 92% 76% 85%

Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállománya minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5


2013.12.31 millió Ft 11,834

2014.12.31 100%

milló Ft 8,953

100%

8,953

%

11,834

% 100%

100%

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % 2,881 132%

2,881

132%

Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállomány minősítési módszere szerint (millió Ft-ban) Időszak Minősítési módszere teljes szempontú egyszerűsített Hitelállomány összesen

2013.12.31 millió Ft 33,021 252,087 285,108

2014.12.31 % 12% 88% 100%

milló Ft 34,196 183,4 217,596

% 16% 84% 100%

12

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % 1,175 104% -68,687 73% -67,512 76%

Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállomány minősítési módszere szerint (millió Ft-ban) Időszak Minősítési módszere teljes szempontú egyszerűsített Hitelállomány összesen

2013.12.31 millió Ft 24,507 248,767 273,274

2014.12.31 % 9% 91% 100%

milló Ft 25,419 183,224 208,643

% 12% 88% 100%


Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállomány minősítési módszere szerint (millió Ft-ban) Időszak Minősítési módszere teljes szempontú egyszerűsített Hitelállomány összesen

2013.12.31 millió Ft 8,514 3,32 11,834

2014.12.31 % 72% 28% 100%

milló Ft 8,777 0,176 8,953

% 98% 2% 100%

13


Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban) Értékvesztés állomány és annak megoszlása

1 2 3 4 5


2013.12.31 millió Ft % 0,364 1% 1,785 5% 5,185 14% 30,222 80% 37,556 100% 37,192 99,03%

2014.12.31 milló Ft % 0,223 1,65 3,221 30,228 35,322 35,099

Értékvesztés állomány és megoszlása Változása 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft %

1% 5% 9% 86% 100% 99,37%

-0,141 -0,135 -1,964 0,006 -2,234 -2,093

Értékvesztés lefedettség 2013.12.31 %

61% 92% 62% 100% 94% 94%

2014.12.31 %

7,72 20 40,54 90,02 13,17 67,27

5,31 20 41,01 97,42 16,23 74,46

Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban) Értékvesztés állomány és annak megoszlása Időszak Minősítési kategóriák Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz Hitelállomány összesen (1-5) Minősített állomány összesen (3-5):

2013.12.31 millió Ft % 0,364 1% 1,785 5% 5,185 14% 30,222 80% 37,556 100% 37,192 99,03%

2014.12.31 milló Ft % 0,223 1,65 3,221 30,228 35,322 35,099

1% 5% 9% 86% 100% 99,37%

Értékvesztés állomány és megoszlása Változása 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % -0,141 -0,135 -1,964 0,006 -2,234 -2,093

14

61% 92% 62% 100% 94% 94%

Értékvesztés lefedettség 2013.12.31 % 7,72 20 40,54 90,02 13,17 67,27

2014.12.31 % 5,31 20 41,01 97,42 16,23 74,46

Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5


Értékvesztés állomány és annak megoszlása 2013.12.31 2014.12.31 millió Ft % milló Ft %

0 0

100%

0 0

100%

Értékvesztés állomány és megoszlása Változása millió Ft % 0 0 0 0 0 0 0

Értékvesztés lefedettség 2013.12.31 2014.12.31 % %

Szövetkezeti hitelintézet 90 napon túl késedelmes hitelállománya és értékvesztéssel lefedettsége (millió Ft-ban) 90 napon túli lejárt hitelállomány

1 2 3 4 5

Időszak Minősítési kategóriák 90 napon túli lejárt hitelek összesen lakossági vállalkozói önkormányzati nonprofit

2013.12.31 millió Ft % 55,879 55,879 100%

2014.12.31 milló Ft % 53,137 53,137 100%

Értékvesztés lefedettség

Változása 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % -2,742 95% -2,742 95%

15

2013.12.31 % 61,5 61,5

2014.12.31 % 66,6 66,6

Szövetkezeti hitelintézet 90 napon túli késedelmes hitelállomány minősítési kategóriák szerinti megoszlása (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5

Időszak Minősítési kategóriák Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz 90 napon túli lejárt hitelek összesen minősített hitelek összesen (3-5)

2013.12.31 millió Ft

2014.12.31 %

10,127 26,615 19,137 55,879 55,879

18% 48% 34% 100% 100%

milló Ft 0,146 3,935 7,961 7,023 34,072 53,137 49,056

% 0% 15% 13% 64% 100% 92%

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft % 0,146 -2,166 -19,592 14,935 -2,742 -6,823

79% 26% 178% 95% 88%

A 90 napon túl késedelmes hitelállomány az év elejéhez képest 2,7 millió forinttal csökkent, 2014. december 31 –én 53,1 millió forint. A teljes hitelállományhoz viszonyítva 24,4 % -ot tesz ki. A hitelállomány csökkenése miatt az év elejéhez képest 2 %-os az emelkedés.

Szövetkezeti hitelintézet deviza hitelállomány minősítési kategóriák szerinti megoszlása (millió Ft-ban)

1 2 3 4 5

Időszak Minősítési kategóriák Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz deviza hitelek összesen minősített hitelek összesen (3-5)

2013.12.31 millió Ft

milló Ft

%

0

Változás 2013.12.31./2014.12.31 millió Ft %

2014.12.31

0%

%

0

0%

16

0

0%

Szövetkezeti hitelintézetnél hozott átstrukturálási döntések (millió Ft-ban) Megnevezés Ügyfél

Minősítési kategória előző tárgy negyedév negyedév

Hitel összege

Összesen:

típusa

0

0

0

Értékvesztés előző tárgy negyedév negyedév

0

0

Megjegyzés

0

0

Szövetkezeti hitelintézetnél 20 legnagyobb adós, adóscsoport hitelállománya ügyfelenként (millió Ft-ban) Megnevezés Ügyfél/ügyfélcsoport Gazdavill Kft. Beluscsák Krisztián Branyiczki Ferenc Gecse Istvánné Horváth Gyula Dakos János Stumpf János Nagy Dezső Móré István Dr Szova Ágnes Tóth Bertalanné Szabó László Tibor Oláh Jánosné Liszkainé Magyar Ildikó Nagy Attila Hornyák Mihály Bonyicickiné Pamli Anita Dakos Ferenc Csizi Miklós Tóth Ferenc Összesen:

Hitelállomány összege 6,406 4,364 3,738 3,559 3,301 2,779 2,535 2,461 2,378 2,363 2,311 2,304 2,303 2,266 1,991 1,941 1,722 1,717 1,688 1,609

Minősítési kategória előző tárgy negyedév negyedév 1 1 1 1 1 1 4 1 1 1 1 3 1 1 3 1 1 1 1 1

53,736

Értékvesztés előző tárgy negyedév negyedév 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 3 1 1 3 1 1 1 1 1

Megjegyzés

0,197

0,825

0,161

0,154

0,498

0,498

1,484

0,849

Szövetkezetünk hitelezési tevékenységére nagyrészt a lakossági és kisösszegű hitelfolyósítás a jellemző. A legnagyobb 20 adós részére nyilvántartott hitel összesen 53,7 millió forint.

17

III. Likviditás Szövetkezeti Hitelintézet befektetéseinek lejárati szerkezet szerint (millió Ft-ban) Lejárat 0-30 nap 31-180 nap 181-365 nap 1-2 év 2-5 év 5- év Lejárat nélküli Összesen:

Állomány 2013.12.31 2014.12.31 100,314 345,819 661,147 284,097 291,11

19,584 749,814

19,584 971,841

Változás 13.12.31./14.12.31. millió Ft % -100,314 0% 315,328 191% 7,013 102%

0 222,027

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 13% 0% 46% 68% 38% 30%

100% 130%

3% 100%

2% 100%

Szövetkezeti hitelintézet szabadrendelkezésű repo képes értékpapírok állományainak alakulása (millió Ft-ban) Lejárat MÁK DKJ Bankközi betét ……… ……… ……… Összesen:

Állomány 2013.12.31 2014.12.31


730,23 353

952,257 294,722

222,027 -58,278

130% 83%

1083,23

1246,979

163,749

115%

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31 0% 0% 67% 76% 33% 24% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100% 100%

Szövetkezeti hitelintézet óvadékként zárolt pénzügyi befektetéseinek részaránya (millió Ft-ban) Pénzügyi befektetés Óvadékként zárolt Szabad Összesen:


Állomány 2013.12.31 2014.12.31

0

0

18

0

Megoszlás 2013.12.31 2014.12.31

100%

100%

IV. Tőke és jövedelmezőség Tőkehelyzet Szövetkezeti hitelintézet taglétszámának, részjegy állományának alakulása

Időszak Tulajdonos Magánszemély Jogi személy Összesen:

2013.12.31 2014.12.31 részjegy részjegy részjegy állomány taglétszám állomány taglétszám állomány 44,835 224 32,195 212 -12,64 1,2 2 1 2 -0,2 46,035 226 33,195 214 -12,84

Változás % taglétszám 72% -12 83% 0 72% -12

% 95% 100% 95%

Szövetkezeti hitelintézet tíz legnagyobb tulajdonosa Időszak Részjegy tulajdonos Tótin Lászlóné Veres Gyuláné Deák Zoltánné Balla Dénes Iski István Séra Sándorné Trembeczki Istvánné Szőlősi László Dr. Linkner Zoltán Kosztyi József Összesen:

Részjegy állomány 4,4 2,245 2,19 1,5 1,5 1,255 1,055 1,005 1 1 17,15

2014.12.31 Tulajdoni részesedés Tksz kapcsolat 10% 5% 5% 4% 4% 3% 2% 2% 2% 2%

A takarékszövetkezet részjegy állománya egy év alatt 12,8 millió forinttal csökkent, a tíz legnagyobb tulajdonos által birtokolt részjegy összege 17,1 millió forint.

19

Jövedelmezőség Kapott kamatok és kamat jellegű bevételek Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások Kamatkülönbözet Bevételek értékpapírból - osztalék Kapott (járó) jutalék-és díjbevételek Fizetett (fizetendő) jutalék-és díjráfordítások Pénzügyi műveletek nettó eredménye Egyéb bevételek Általános igazgatási költségek Értékcsökkenési leírás Egyéb ráfordítások Értékvesztés Értékvesztés visszaírás Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye Rendkívüli bevételek Rendkívüli ráfordítások Rendkívüli eredmény Adózott eredmény Általános tartalék felhasználás Mérlegszerinti szerinti eredmény

114,647 37,626 77,021 0,271 25,558 6,578 96,272 6,013 84,342 4,278 21,33 12,02 15,334 -4,351 6,67 0,165 6,505 2,154 0 1,751

77,778 18,992 58,786 0,334 28,417 6,801 80,736 2,736 88,002 3,939 19,158 7,559 9,793 -25,393 0,045 -0,045 -25,438 22,756 -2,682

68% 50% 76% 123% 111% 103% 84% 46% 104% 92% 90% 63% 64% 584% 0% 27% -1% -1181% 0 -153%

A jövedelmezőség területén a hitelezési tevékenység visszaesése, a kamatjellegű, illetve egyéb bevételek csökkenése és a ráfordítások növekedése miatt a szövetkezet eredménye évközben folyamatosan csökkent. Az év végi eredmény – 2,6 millió forint. V. A Takarékszövetkezet foglalkoztatáspolitikája Takarékszövetkezetünk irányítása és a kirendeltségi hálózat működtetése 14 fő teljes és 1 fő részmunkaidőben foglalkoztatott létszámmal valósult meg. A dolgozói állományunk stabil, a 10 évnél régebben foglalkoztatottak aránya 67 % volt. A dolgozók 80 %-a rendelkezik szakirányú végzettséggel, a felsőfokú szakmai képzettségű munkatársak létszáma 5 fő. A 2014. évi üzleti jelentésünk a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet éves beszámolóját egészíti ki, azzal elválaszthatatlan egységet képez. Kelt: Ricse, 2014. január 31.

Sipos Ferenc elnök-ügyvezető

20

Timári Zoltán ügyvezető-igazgató

Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet

Recommend Documents