Release notes. Figlo Platform September2013 release. Onderwerp: Figlo Platform September2013 release

Release notes Figlo Platform September2013 release

Titel:

Release notes

Onderwerp: Figlo Platform September2013 release Versie:

3 · 16-09-2013

Inhoudsopgave 1

Nieuwe functionaliteit ..................................................................................................................... 3 1.1

Analyse- naast Hawanedo modus ........................................................................................... 3

1.2

Gewenst resterend budget in de huidige situatie ................................................................... 3

1.3

Sparen/ontsparen in huidige situatie ...................................................................................... 3

1.4

Aannames en Maatregelen ..................................................................................................... 3

1.5

Nieuwe kaarten voor lijfrentes................................................................................................ 4

1.6

Nieuwe functies m.b.t. de Besloten Vennootschap ................................................................ 4

1.7

Verkort PFO ............................................................................................................................. 4

1.8

Rapportage onderdelen .......................................................................................................... 4

2

Verbeteringen ................................................................................................................................. 5

3

Figlo PFM ......................................................................................................................................... 6

4

Release October2013 ...................................................................................................................... 6

5

Verder in 2014 ................................................................................................................................. 6

Bijlage A – Hawanedo en Analyse modus ............................................................................................... 7 Bijlage B – Gewenst resterend budget en Sparen/ontsparen in de huidige situatie .............................. 8 Bijlage C – Aannames en Maatregelen.................................................................................................. 12 Bijlage D – Verbeterde ondersteuning lijfrente producten................................................................... 14 Bijlage E - Toevoegingen rondom de BV ............................................................................................... 17 Bijlage F - Verkort PFO........................................................................................................................... 21 Bijlage G - Rapportageonderdelen ........................................................................................................ 23

Release notes: Figlo Platform September2013

Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 2 van 24

In deze release notes wordt de belangrijkste nieuwe en verbeterde functionaliteit van de Figlo Advisor September2013 release beschreven. Wij adviseren u het document goed door te lezen. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze afdeling support via [email protected]. Naast deze release notes is op figlo.nl de video “What’s new September2013” beschikbaar. Daarin lichten we de werking van de aanpassingen toe. De komende tijd zullen op Figlo.nl meer nieuwe video’s verschijnen. Houd daarvoor onze site in de gaten.

1 Nieuwe functionaliteit 1.1 Analyse- naast Hawanedo modus Het is nu mogelijk om te switchen tussen de Hawanedo modus (Have, Want, Need, Do) en de Analyse modus. Gebruik hiervoor het switch-icoon aan de linkerzijde van het menu. In Bijlage A wordt deze functionaliteit toegelicht.

1.2 Gewenst resterend budget in de huidige situatie U kunt het gewenst resterend budget nu in de huidige situatie instellen. In de menubalk ziet u het gewenst resterend budget icoon met een menu-pijl ernaast. De optie “Aanzetten” zorgt ervoor dat het ingestelde resterend budget actief wordt. Via de optie “Invoeren bedrag en periode” stelt u één of meer budgetperiodes in. In Bijlage B wordt deze functionaliteit in combinatie met sparen-ontsparen toegelicht.

1.3 Sparen/ontsparen in huidige situatie Het is nu mogelijk om ook in de huidige situatie de budgetoverschotten automatisch te reserveren en daaruit te onttrekken in de jaren waarin een tekort ontstaat. Dit is dezelfde functionaliteit die al eerder in de Want/Need fase bestond. De werking is iets aangepast: In de menubalk ziet u het sparen/ontsparen icoon met een menu-pijl ernaast. De optie “Aanzetten” zorgt ervoor dat het sparen/ontsparen mechanisme in werking treedt. Met de optie “Kies de producten” kunt u de producten en prioriteiten van het spaar/ontspaar mechanisme instellen. In Bijlage B wordt deze functionaliteit in combinatie met gewenst resterend budget toegelicht.

1.4 Aannames en Maatregelen Het is nu mogelijk om in uw analyses Aannames en Maatregelen op te voeren. Zowel een Aanname als een Maatregel is een wijziging van een kaart uit de huidige situatie. Hiermee kunt u de uitgangsituatie van de analyse conform de wensen van uw klant instellen. Een voorbeeld hiervan is dat uw klant aanneemt dat hij/zij minder wil minder werken na overlijden van de partner. Als oplossing voor de gewenste situatie kunt u Maatregelen nemen. Een voorbeeld daarvan is om een tekort bij pensioen deels te dekken door het uitgavenpatroon te verminderen. In Bijlage C wordt deze functionaliteit verder toegelicht.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 3 van 24

1.5 Nieuwe kaarten voor lijfrentes In de huidige situatie en in de analyse beschikt u over een viertal nieuwe lijfrente producten. Daarnaast blijft het bestaande lijfrente product genaamd ‘Lijfrente opbouw en uitkering’ gewoon beschikbaar. De nieuwe lijfrente kaarten zijn genaamd:  Bancaire lijfrente opbouw  Bancaire lijfrente uitkering  Lijfrente opbouw verzekering  Lijfrente uitkering verzekering In Bijlage D wordt deze functionaliteit verder toegelicht.

1.6 Nieuwe functies m.b.t. de Besloten Vennootschap De ondersteuning m.b.t. de BV is verder uitgebreid met:  Terbeschikkingstelling (TBS)  Vrijgestelde beleggingsinstelling (VBI)  Stamrecht/Lijfrente  Pensioen in eigen beheer In Bijlage E wordt deze functionaliteit verder toegelicht.

1.7 Verkort PFO Het Persoonlijk Financieel Overzicht kan voortaan ook worden gerapporteerd in een Verkort PFO. De schermen van het Verkort PFO worden geopend via de link “Verkort PFO” die u onderin de menubalk van Figlo Advisor aantreft. In Bijlage F wordt deze functionaliteit verder toegelicht.

1.8 Rapportage onderdelen U kunt uw eigen rapportage sjablonen nu voeden met grafieken en tabellen via de Figlo rapportageonderdelen functie. U start deze functie vanuit de Rapportage/Do-fase. In Bijlage G wordt deze functie verder toegelicht.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 4 van 24

2 Verbeteringen 

De opgebouwde waarde van de PPI wordt nu automatisch omgezet in een levenslange pensioenuitkering. De rekenopties daarvoor kunt u zelf instellen.



Aanpassingen in scenario’s van huidige situatie worden nu direct in scenario’s van de analyses doorgevoerd. Als u dit gegeven in de analyse wilt laten afwijken dan doet u dit via de nieuwe functie Aannames en Maatregelen.



Het is nu mogelijk om in een overlijdenscenario een nieuwe overlijdensrisicoverzekering aan een bestaande hypotheek te koppelen zonder dat u daarvoor een financieringsconstructie aanmaakt. U koppelt daarvoor in de Need fase een overlijdensrisicoverzekering aan de wens “Inkomen na overlijden”. Binnen de verzekering koppelt u de bestaande hypotheekdelen die u ermee wilt aflossen. Indien u meer verzekert dan aflost, komt het overschot in het budget terecht.



Het is nu weer mogelijk om een tweede verzekerde uit een verzekering te verwijderen.



Bij het voortzetten van een beleggingsrekening hypotheek in een BEW hypotheek bleef de oude beleggingsrekening in sommige gevallen toch doorlopen. Deze fout is hersteld.



Bij tekorten kan worden aangegeven of deze tijdelijk of levenslang opgelost dienen te worden. Indien gekozen wordt voor levenslang werd voorheen gerekend tot het einde van de planning. Vanaf deze versie wordt rekening gehouden met de levensverwachting. Deze waarde is ingevoerd op de achterkant van de persoonskaart en staat standaard op 85. Dit kan invloed hebben op uw bestaande dossiers. Wij raden u aan pensioenadviezen die u aan relatief jonge en oude klanten hebt gegeven hierop na te zien.



De ANW uitkering houdt nu rekening met een inkomen uit vroegpensioen. Voorheen werd de uitkering niet gekort in de periode van vroegpensioen.



De wettelijke wijzigingen in de Persoonsgebonden aftrek zijn doorgevoerd.  Giftenaftrek wordt ondersteund via het kaartje Aftrekbare giften. Periodieke giften (notariële akte vereist en tenminste 5 jaar jaarlijks uitkeren) zijn volledig aftrekbaar, overige giften zijn niet volledig aftrekbaar. Tevens kan worden aangegeven of de gift voor een culturele instelling is bedoeld. 

Forfaitaire aftrek van uitgaven levensonderhoud voor kinderen jonger dan 21 wordt ondersteund. Aan de hand van de geboortedatum van het kind en de gemaakte kosten, wordt het forfaitaire bedrag berekend. Dit bedrag is aftrekbaar van het inkomen.



Via de fiscale aandachtspunten op de achterkant van de cliënt kaart kan het restant persoonsgebonden aftrek voorafgaand aan de planning worden ingevuld.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 5 van 24



Het inkomen uit aanmerkelijk belang wordt nu tussen de fiscale partners verdeeld bij gehuwd in gemeenschap van goederen.



Het forfaitair voordeel en de reguliere voordelen uit een vrijgestelde beleggingsinstelling (VBI) worden berekend en belast in box 2.



Overige werkzaamheden ter beschikkingstelling (TBS) wordt bij gehuwd in gemeenschap van goederen 50-50 verdeeld.



De tijdsevenredige toerekening van de WW-uitkering is verbeterd. Bij een ontslagdatum anders dan de eerste van de maand werd bij de berekening van de WW uitkering in het eerste jaar een maand te weinig berekend en aan het eind van de periode een maand te veel. Ook werd in dat geval de overgang van 75% naar 70% na de tweede maand niet correct naar rato berekend. Dit is gecorrigeerd.



De berekening van de IOAW-uitkering is verbeterd. De IOAW-uitkering wordt nu gekort door ANW-uitkering en AOW-uitkering. Daarnaast ontvangt een gezin nu één IOAW-uitkering.

3 Figlo PFM Er zijn geen aanpassingen in Figlo PFM doorgevoerd

4 Release October2013 15 oktober releasen wij de volgende update van het Figlo Platform. Daarin bieden we een nieuw klantportaal aan dat naast de huidige klantlogin zal bestaan.

5 Verder in 2014 Wij hebben de volgende releasedatums gepland:  Release January2014 - 14 januari 2014  Release July2014 - 8 juli 2014 In deze releases hebben wij onder andere aandacht voor de volgende thema’s:     

Uitbreiden invoer van de winst- en verliesrekening en de balans van een Besloten Vennootschap en een Zelfstandig ondernemer. Versnelde invoer en hypotheekoriëntatie. Uitgebreidere rapportagemogelijkheden. Monitoren van bestaande adviezen en waarschuwen van adviseur en/of klant bij geconstateerde afwijkingen. Uitbreiding mogelijkheden investmentmanagement.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 6 van 24

Bijlage A – Hawanedo en Analyse modus De gebruiksvriendelijkheid van de Figlo Advisor is zeer verbeterd. Bij het openen van een dossier zal u dit direct opvallen. In de Have is vanaf nu alleen voor de invoer en het inzicht in de huidige situatie van de cliënt. De analyses zijn beschikbaar via de Want en Need. De (risico)scenario’s zijn vanzelfsprekend in alle fases beschikbaar. Voorheen was het niet mogelijk kaarten aan te passen vanuit de Want en Need. U ging hiervoor terug naar de Have. Dit is nu niet meer nodig. Aanpassingen vanuit de Want en Need zijn mogelijk via de knop Aannames resp. Maatregelen. De scenario- en analyse-overzichten zijn te vinden in de menu’s onder de knoppen Analyse en Scenario (links in de menubalk).

Analyse-modus De Analyse-modus is nieuw en te bereiken via de pijltjes-knop vóór de Have. De Analyse-modus kent in plaats van de fases Want en Need slechts één fase, namelijk Analyse. In plaats van de levenslijn wordt het dashboard getoond. Via het menu onder de knop ‘Dashboard’ kan voor een andere weergave gekozen worden, zoals lijst- en kaartweergave. Aanpassingen in de analyse zijn mogelijk via de knoppen ‘Aannames’ en ‘Maatregelen’. Daarmee hebt u alle vrijheid om het financiële plaatje van uw cliënt vorm te geven. De Analyse-modus kent geen Wants en Needs. Het adviseren middels Wants en Needs blijft mogelijk via de Hawanedo-modus.

Het toevoegen van nieuwe Have, Want of Need kaarten vind nu ook plaats in de menubalk. Tevens switcht u eenvoudig van categorie indien u vanuit het dashboard werkt, met de nieuwe knop ‘Categorie’.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 7 van 24

Bijlage B – Gewenst resterend budget en Sparen/ontsparen in de huidige situatie De functionaliteit sparen/ontsparen, die al beschikbaar was als oplossing in een analyse, kunt u nu ook toepassen in de huidige situatie. Dit stelt u in staat de budgetoverschotten automatisch te reserveren en daaruit te onttrekken in de jaren waarin een tekort ontstaat.

Een gewenst resterend budget instellen Om te kunnen sparen/ontsparen dient u eerst een gewenst resterend budget in te voeren voor de huidige situatie. In de Have/Huidige situatie vindt u de knop Gewenst resterend budget, bovenin de menubalk. Door erop te klikken verschijnen twee opties:  

Aanzetten in alle scenario’s / Uitzetten in alle scenario’s Invoeren bedrag en periode

Met de optie aan of uitzetten kunt u het gewenst resterend budget met één klik activeren of deactiveren voor alle scenario’s in de Have/Huidige situatie. Als u het gewenst resterend budget deactiveert wordt sparen/ontsparen ook automatisch gedeactiveerd. Als u kiest voor de optie “invoeren bedrag en periode” opent het invoerscherm voor het gewenst resterend budget. U kunt jaarlijks variëren in het gewenst resterend budget. In de grafiek ziet u in het geel weergegeven het actuele resterend budget van de klant. De grijze lijn toont het gewenst resterend budget. Wanneer u nog geen aanpassingen heeft ingevoerd, volgt de grijze lijn altijd het actuele resterend budget. Onder de grafiek kunt u klikken op ‘toevoegen’ en aangeven voor welke periode u een gewenst resterend budget wilt opgeven. Per gewenst budget kunt u kiezen of deze tijdelijk of levenslang moet gelden.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 8 van 24

Voor de risicoscenario’s is het gewenst resterend budget standaard ingesteld op de bedragen voor lang en gezond leven. Dit heeft als voordeel dat u in de grafieken van het resterend budget voor elk van de risicoscenario’s meteen de achteruitgang in budget kunt aflezen ten opzichte van een lang en gezond leven. In dat geval geeft de resterend budget grafiek met de roodgekleurde vlakken aan waar er sprake is van budget daling. U kunt voor een risicoscenario een afwijkend budget ten opzichte van de Huidige situatie lang en gezond leven opvoeren. Dat doet u door het veld ‘Gelijkstellen’ uit te vinken en vervolgens een zelf bepaald bedrag in te voeren. U hebt daarbij de mogelijkheid om bedragen toe te voegen, te verwijderen en aan te passen.

Sparen en ontsparen In de menubalk is een optie sparen/ontsparen opgenomen met twee opties:  Aanzetten in alle scenario’s / Uitzetten in alle scenario’s  Kies de producten Zoals hiervoor al aangegeven, om te kunnen sparen/ontsparen in de Have/Huidige situatie moet altijd eerst een gewenst resterend budget zijn ingesteld.

Met de optie aan of uitzetten kunt u sparen/ontsparen met één klik activeren of deactiveren voor alle scenario’s in de Have. Het doel van de functie sparen/ontsparen is om het ingegeven gewenst resterend budget te realiseren. Let wel op dat sparen/ontsparen alleen werkt als er ook daadwerkelijk producten zijn gekozen. Dat kunt u doen met de tweede optie in het menu. Als u sparen/ontsparen aanzet, en er zijn nog geen producten gekozen wordt u automatisch eerst langs het productkeuzescherm geleid.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 9 van 24

In het sparen/ontsparen scherm kunt u aangeven welke producten u wilt gebruiken voor sparen (opnemen uit het budget) en kunt u ook apart aangeven welke producten u wilt gebruiken voor ontsparen (storten in het budget). Let op dat de gekozen instellingen gelden voor alle scenario’s in de Have. U kunt hiervan niet afwijken voor een scenario.

Binnen de analyse kunnen sparen en ontsparen naar het gewenst resterend budget De functionaliteit sparen/ontsparen, die al beschikbaar was als oplossing binnen een analyse, is op onderdelen gewijzigd. Allereerst beschikt u in de Want fase over nieuwe menu opties voor de knop ‘Gewenst resterend budget’. Deze opties zijn ook gelijk aan wat hiervoor is beschreven voor de Have/Huidige situatie, namelijk twee opties:  Aanzetten in alle scenario’s / Uitzetten in alle scenario’s  Invoeren bedrag en periode

Tevens beschikt u voortaan ook over de knop ‘Gewenst resterend budget’ in de Need fase. Klikken op ‘Invoeren bedrag en periode’ vanuit de Need fase toont dezelfde gegevens als die voor Want fase. Er geldt namelijk per analyse maar één set gegevens voor het gewenst resterend budget. Met andere woorden de Want fase en Need fase delen exact dezelfde gegevens voor het gewenst resterend budget.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 10 van 24

Daarnaast beschikt u in de Need fase over de optie ‘Sparen/ontsparen’. De opties zijn ook gelijk aan hetgeen hiervoor is beschreven voor de Have/Huidige situatie, namelijk twee opties:  Aanzetten in alle scenario’s / Uitzetten in alle scenario’s  Kies de producten

Het gewenst resterend budget in de analyse zal standaard het gewenst resterend budget (de grijze lijn) volgen uit de huidige situatie. Wilt u een zelfbepaald bedrag invoeren voor de analyse dan dient u eerst de vink uit te zetten. In de Want fase betekent dit voor de situatie Langleven dat het gewenst resterend budget standaard gelijk is aan (situatie lang en gezond leven in) de huidige situatie. Voor de situatie van een scenario geldt: standaard is het gewenst resterend budget voor u gelijkgesteld aan het gelijknamige scenario in de huidige situatie.

Inkomenswensen maken deel uit van het ‘centrale’ gewenst resterend budget Nu het jaarlijks gewenst resterend budget een centrale plaats inneemt, heeft dit gevolgen voor de bestaande inkomenswensen. In de betreffende inkomenswens specificeert u de periode dat u het gewenst resterend budget wenst te realiseren.

Met de knop ‘Gewenst bedrag’ kunt u een budgetbedrag met bijbehorende periode toevoegen, mocht u dat al niet eerder hebben gedaan via de centrale functie voor het Gewenst resterend budget. Een nieuw ingevoerd bedrag wordt ook toegevoegd aan de tabel voor het gewenst resterend budget. Na het opslaan van de inkomenswens vindt u dit bedrag dan ook terug in het scherm ‘Invoeren bedrag en periode’, onder de knop ‘Gewenst resterend bedrag’.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 11 van 24

Bijlage C – Aannames en Maatregelen In de Want fase vindt u in de grijze menubalk een nieuwe knop ‘Aannames’. Met de knop aannames kunt u wijzigingen aanbrengen in de uitgangspunten van een analyse. Deze wijzigingen gelden vanaf de Want fase.

Hebt u in de huidige situatie een gegeven ingevoerd, dan kunt u via de knop aannames dit gegeven wijzigen voor een bepaalde analyse. U kunt ook gegevens verwijderen of toevoegen. Zo kunt u bijvoorbeeld een te verwachten erfenis toevoegen aan de inkomsten in een analyse zodat u die niet in de huidige situatie als vaststaand gegeven in hoeft te voeren. Of u kunt bijvoorbeeld de aanname doen dat uw klant binnen een risicoscenario een uitgave zal laten vervallen. Op het aanname scherm kunt u met het selectievakje wisselen tussen het bekijken van alle ingevoerde gegevens en alleen de voor deze analyse gewijzigde gegevens (de aannames).


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 12 van 24

In de Need-fase vindt u nu ook de knop ‘Maatregelen’. Met de knop Maatregelen kunt u ook wijzigingen aanbrengen in de uitgangspunten van een analyse.

Het verwijderen van een gegeven in de Need wordt altijd als aanname gezien. In tegenstelling tot aannames gelden de maatregelen vanaf de Need fase. Een maatregel is namelijk – net als de nieuw te sluiten producten – een geadviseerde oplossing. Let wel op dat een maatregel niet automatisch een Want kaart zal oplossen, maar wel direct tot uiting komt in uw resterend budget. Bij Maatregelen heeft u de mogelijkheid om een gegeven aan te passen of een nieuw gegeven toe te voegen. Wilt u een gegeven stopzetten, dan kan dat met behulp van het einddatum veld. Enkele goede voorbeelden van maatregelen zijn het verhogen van de inleg op een financieel product, het verbeteren van de dekking op een bestaande overlijdensrisicoverzekering, of het eerder of later laten expireren van een lijfrente verzekering. Aannames en Maatregelen komen beide terug in uw adviesrapportage. Ingevoerde aannames zijn terug te vinden bij het onderdeel ‘Wensen en doelen’. De genomen maatregelen worden getoond in het hoofdstuk voor de geadviseerde oplossingen.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 13 van 24

Bijlage D – Verbeterde ondersteuning lijfrente producten In de huidige situatie en in de analyse beschikt u over een viertal nieuwe lijfrente producten. Daarnaast blijft het bestaande lijfrente product genaamd ‘Lijfrente opbouw en uitkering’ gewoon beschikbaar. De nieuwe lijfrente kaarten zijn genaamd:  Bancaire lijfrente opbouw (alleen NLD)  Bancaire lijfrente uitkering (alleen NLD)  Lijfrente opbouw verzekering  Lijfrente uitkering verzekering

Bancaire lijfrente opbouw Het product bancaire lijfrente opbouw ondersteunt u met het berekenen van het eindkapitaal of de inleg. Met de optie eindkapitaal afstorten kunt u aangeven dat het eindkapitaal wordt gebruikt voor een uitkeringsproduct (bancair of verzekering). Als u daarvoor kiest komt het eindkapitaal niet in het budget. Zorgt u ervoor dat u wel een bijbehorend lijfrente uitkeringsproduct toevoegt in het jaar van expireren van het opbouwproduct. Bij overlijden wordt de opgebouwde waarde éénmalig uitgekeerd. Zorgt u ervoor in dit scenario, dat u nogmaals een uitkeringsproduct (bancair of verzekering) opvoert in het jaar van overlijden, om de situatie van een verplichte nabestaande lijfrente correct te simuleren.

Bancaire lijfrente uitkering Het product bancaire lijfrente uitkering ondersteunt u met het berekenen van de éénmalige inleg of de lijfrente uitkering. Als er geen einddatum is ingevuld voor de lijfrente uitkering wordt standaard uitgegaan van een levenslange uitkering. Voor een bancaire uitkering geldt in de regel een periode van 20 jaar. Tevens kunt u nu aangeven of de uitkering aan het begin of einde van de periode is. Als u van plan bent om de opbrengst van een opbouw product af te storten in dit uitkeringsproduct, dient u dat hier aan te geven. Dat kan door het Release notes: Figlo Platform September2013

Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 14 van 24

aanvinken van het veld ‘Inleg afkomstig uit opbouw product’. De éénmalige inleg wordt dan niet uit het budget gehaald.

Lijfrente opbouw verzekering Dit product biedt u dezelfde mogelijkheden als het lijfrente opbouw product uit de vorige versie, maar dan zonder de gegevens voor de uitkerende fase. De uitkering bij overlijden voor de nabestaande lijfrente (erfrente) vindt u op de uitgebreide kant. Ook de lijfrente opbouw verzekering heeft de nieuwe optie voor het afstorten van de verzekerde som.

Lijfrente uitkering verzekering Het lijfrente uitkering verzekeringsproduct ondersteunt u bij het berekenen van de koopsom of de lijfrente uitkering. Verbeterpunt is dat dit niet meer onder de knop (in een subscherm) hoeft te gebeuren. De knop Berekenen is daarom hernoemd naar Rekengegevens. De knop Rekengegevens is voor u alleen van belang als u de gehanteerde algemene rekengegevens, zoals de sterftetafels en de rekenrente, wilt aanpassen. Tevens kunt u nu aangeven of de uitkering aan het begin of einde van de periode is. Als u van plan bent om de opbrengst van een opbouw product af te storten in dit uitkeringsproduct, dient u dat hier aan te geven. Dat kan door het aanvinken van het veld ‘Koopsom afkomstig uit opbouw product’. De koopsom wordt dan niet uit het budget gehaald.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 15 van 24

Gouden Handdruk In de Gouden Handdruk kunt u nu ook aangeven dat deze wordt gebruikt voor een uitkeringsproduct. Het Gouden Handdruk bedrag komt dan automatisch niet terug in het budget.

Lijfrente aanpassingen in de Need Wanneer u een inkomenswens wilt oplossen met een lijfrente oplossing adviseren wij om te beginnen met het uitkeringsproduct. Daarmee lost u allereerst het probleem op. De daarvoor benodigde koopsom kan vervolgens worden ingevuld als eindkapitaal/verzekerde som bij leven voor een opbouw product.

Op de introductie pagina van het uitkeringsproduct wordt niet meer het totale tekort getoond, maar het hoogste en laagste tekort per jaar, zowel bruto als netto, gedurende de periode van de inkomenswens. Op de introductie pagina van het opbouw product worden nu standaard de koopsommen van alle uitkeringsproduct getoond die gekoppeld zijn aan de geselecteerde inkomenswens. Deze koopsommen kunnen u van dienst zijn in het bepalen van het eindkapitaal/verzekerde som bij leven op de berekeningspagina. Release notes: Figlo Platform September2013

Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 16 van 24

Bijlage E - Toevoegingen rondom de BV TBS Een terbeschikkingstelling (TBS) heeft betrekking op het ter beschikking stellen van vermogen aan een eigen BV of een BV van een verbonden persoon. De inkomsten die je ontvangt voor het ter beschikking stellen van vermogen aan de BV, bijvoorbeeld huur bij een pand of rente bij een lening, zijn progressief belast in box 1 als resultaat uit overige werkzaamheden. Op deze inkomsten wordt de terbeschikkingstellingsvrijstelling van 12% in mindering gebracht. De TBS is een ‘mini’ onderneming met een eigen balans en winst- en verliesrekening. Voorbeeld Als voorbeeld laten we zien hoe een pand in privé die is verhuurd aan een eigen BV kan worden ingevoerd. Je hebt een pand in privé van €100.000. Dit pand verhuur je aan een eigen BV. De huuropbrengsten zijn €10.000 per jaar. Het pand is voor €50.000 gefinancierd met een lening tegen 5%. De hypotheeklasten zijn €2.500 per jaar. Invoer Voeg in de Figlo Advisor een TBS toe, waarbij de cliënt voor 100% eigenaar is. Vul op de winst- en verliesrekening de huuropbrengsten á € 10.000 in als opbrengsten:

Vul op de balans de onroerende zaak in als vaste activa, met eventueel een hogere economische waarde indien van toepassing. Vul ook de leningen in á € 50.000 tegen 5% en het eigen vermogen van € 50.000:


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 17 van 24

Resultaten De TBS wordt doorgerekend in de planning. Van de winst- en verliesrekening en balans is een overzicht beschikbaar in het jaarlijks overzicht. Hier wordt de winst uit de TBS berekend. In de inkomstenbelasting wordt € 7.500 belast als resultaat uit overige werkzaamheden en verlaagd met 12% TBS-vrijstelling. Bij eventuele verkoop worden de stille reserves tevens belast onder verrekening van de TBSvrijstelling.

VBI De vrijgestelde beleggingsinstelling (VBI) is een BV die onder bepaalde voorwaarden vrijgesteld is van het betalen van vennootschapsbelasting. Zo mag er in de BV alleen belegd worden in aandelen obligaties en opties, maar niet in onroerend goed. Ook moeten er minimaal 2 aandeelhouders zijn, waarbij geen van hen meer dan 90% van de aandelen bezit. Invoer De VBI is qua invoer gelijk aan de BV, maar dan beperkt tot toegestane onderdelen. Zo kan er geen pensioen in eigen beheer of rekening courant DGA en leningen aan de DGA worden ingevoerd.

Resultaten Een fictief rendement van 4% over de waarde van de aandelen van de VBI wordt belast in box 2 tegen 25%. Tenzij de winstuitdelingen meer zijn dan dit fictieve rendement, dan wordt dat belast.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 18 van 24

Stamrecht/Lijfrente Een persoon kan zijn ontslagvergoeding afstorten bij een verzekeraar om vervolgens een lijfrente aan te kopen. Een eigen BV mag ook de rol van verzekeraar vervullen, waardoor je een stamrechtvoorziening in een eigen BV kan hebben. Deze voorziening is in de Figlo Advisor aanwezig op de balans van de BV:

Uitgestelde lijfrente Tijdens de opbouwfase van de lijfrente (tot de startdatum van de uitkering) wordt de balanswaarde van de lijfrente doorgerekend tegen de rekenrente in de opbouwfase. De dotaties worden verwerkt in de winst- en verliesrekening. Op basis van de “uitgangspunten commerciële waardering” wordt automatisch het uitkeringsbedrag berekend.

Ingegane lijfrente Vanaf het moment dat de lijfrente van start is gegaan wordt deze op basis van de “uitgangspunten fiscale waardering“ actuarieel gewaardeerd en worden dotaties of afnames verwerkt in de winst- en verliesrekening. Ook de kasstromen van de uitbetaling van de lijfrente worden verwerkt op de balans van de BV.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 19 van 24

Pensioen in eigen beheer Een DGA kan zijn pensioentoezegging uitvoeren in eigen beheer. Dat wil zeggen dat de BV de rol van pensioenfonds en uitvoerder vervult. Invoer De toezegging dient te worden ingevoerd als een uitkeringsovereenkomst onder pensioenen. Deze card moet worden gekoppeld aan de pensioenvoorziening binnen de BV onder ‘gekoppelde pensioenkaart’. Deze kaart moet u nog zelf opvoeren. Om de dotaties en afnames over tijd correct te kunnen berekenen, dienen gegevens over de regeling te worden ingevoerd. Voor de fiscale waardering wordt uitgegaan van de meest recente sterftetafel zonder leeftijdsterugstelling en een rekenrente van 4%. Voor de commerciële waardering van de pensioentoezegging worden de “uitgangspunten commerciële waardering” gehanteerd. Hier kan onder anderen een afwijkende rekenrente, sterftetafel of leeftijdsterugstelling worden ingevoerd. Resultaten Binnen de winst- en verliesrekening en de balans worden de dotaties, afnames en kasstromen van het pensioen in eigen beheer verwerkt. In het jaaroverzicht van de BV wordt naast de fiscale balanswaarde van de pensioentoezegging ook de commerciële waarde van de pensioentoezegging getoond.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 20 van 24

Bijlage F - Verkort PFO Het Persoonlijk Financieel Overzicht kan voortaan ook worden gerapporteerd in een Verkort PFO. De schermen van het Verkort PFO worden geopend via de link “Verkort PFO” die u onderin de Figlo Advisor aantreft. U kunt het Verkort PFO ook vanaf een tablet openen via https://studio.figlo.com/quickpfo/Admin. U logt dan in met dezelfde gebruikersnaam/wachtwoord combinatie als voor Figlo Advisor en kiest de klant waarvan u het verkort PFO wilt starten. In het gesprek met de klant kunt u met behulp van het Verkort PFO in een paar stappen inzicht geven in de huidige situatie en in besteedbaar inkomen en woonlasten in de scenario’s overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Tijdens deze verkenning kunt u teksten ter toelichting aan het rapport toevoegen. Zo kan bij elke grafiek van de verschillende scenario’s een korte toelichting worden getypt. Door ook de aanleiding en conclusies van het gesprek te beschrijven ontstaat een volledig overzicht met concrete vervolgstappen. Dit kunt u vervolgens afdrukken als PDF en aan uw klant uitreiken.

Na het genereren van het Verkort PFO rapport, wordt deze automatisch opgeslagen als bijlage van het klantdossier.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 21 van 24


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 22 van 24

Bijlage G - Rapportageonderdelen Met Rapportage onderdelen kunt u grafieken en tabellen op uw klembord plaatsen om ze in mails en documenten te kunnen plakken. U vindt de rapportageonderdelen in de Do fase als u gebruik maakt van de Hawanedo modus en op het tabblad Rapporteren binnen de Analyse-modus. U dubbelklikt op het kaartje rapportage onderdelen. Daarna start Figlo Rapportageonderdelen in een nieuw browserscherm.

Het scherm bestaat uit 3 onderdelen: 1. Het menu waarin u kunt kiezen voor grafieken en tabellen, hypotheek of inventarisatie 2. De grafiek voor de gekozen analyse/scenario 3. De tabel voor de gekozen analyse/scenario Eerst bepaalt u of u in de Hawanedo of Analyse modus wilt werken (zie ook bijlage A). U selecteert de fase waarvan u een grafiek of tabel wilt rapporteren (Have, Want, Need of Huidige situatie / Analyse). Vervolgens kiest u de analyse waarvan u de grafiek wilt hebben, het scenario dat u wilt tonen en het type grafiek dat u van dat scenario wilt tonen. Bij het tandwiel kunt u de weergaveopties van de grafiek aanpassen. Wanneer u met uw muis over de grafiek gaat ziet u de waarden uit de grafiek. Vervolgens klikt u op de knop rechtsboven. Daardoor is de grafiek niet meer interactief, maar een afbeelding die u vervolgens kunt kopiëren naar uw klembord. Met Windows computers doet u dat door de rechtermuisknop te klikken en te kiezen voor


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 23 van 24

‘afbeelding opslaan als’ of afbeelding kopiëren. Met de knop terug naar grafiek bent u weer terug in de dynamische weergave. Kies daarna in een document de rechtermuisknop kies voor Paste Special of Speciaal plakken. Kies vervolgens voor Bitmap en klik ‘Ok’. De grafiek wordt dan in uw document geplaatst. Onder de grafiek ziet u de tabel met de cijfermatige specificatie. Met deze knoppen kunt u bepalen welke jaren in de tabel worden getoond. U ziet de getoonde jaren ook gekleurd terug in de grafiek. Wanneer u de muis naar de rechterbovenhoek van de tabel verplaatst verschijnt een knop waarmee u de tabel kunt selecteren. Door vervolgens op de tabel de rechtermuisknop te klikken en te kopiëren wordt de tabel op uw klembord geplaatst. U kunt vervolgens in bijvoorbeeld Word of Excel de tabel plakken. Het plakken van tabellen kan met de rechtermuisknop ‘ plakken’. Het valutateken komt daarbij in een aparte cel terecht. Dat maakt het eenvoudiger om in Excel eigen berekeningen toe te voegen. Als u in het menu kiest voor hypotheken of Inventarisatie verschijnen de gegevens over respectievelijk de financieringsconstructie en de volledige inventarisatie. Deze kan u op dezelfde wijze in uw rapport kopiëren als de tabellen.


Versie: 3 · 16-09-2013

Pagina: 24 van 24

Release notes. Figlo Platform September2013 release. Onderwerp: Figlo Platform September2013 release

Recommend Documents