R6107 Aktív MAX befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás 2014. január 14. Czene Árpád
1
Adójóváírás a nyugdíjbiztosításokra
2014. január 1-tĘl z 2013. december 31-ét követĘen kötött szerzĘdésekre z Magánszemély szerzĘdĘ részére, aki a díjat maga fizette z Magánszemély szerzĘdĘ részére, akinek a díját más fizette (szülĘk, nagyszülĘk,
gyerekek)
Adójóváírás mértéke z z z z
Az adott évben befizetett díjak 20%-a, de maximum 130 000 Ft A befizetett díjba nem tartozik bele a kiegészítĘ biztosításokra fizetett díj A befizetett díjba beletartozik az eseti díj ÖNYP (EP) + NYESZ + Nyugdíjbiztosításra összesen max. 280 000 Ft kedvezmény érvényesíthetĘ
Adójóváírás módja z A Biztosító adóigazolást állít ki tárgyévet követĘ február 15-ig az adójóváírás alapjáról
(befizetett biztosítási díjról) z Az Ügyfél adóigazolást nyújt be a NAV-hoz, és megjelöli, melyik biztosító számlájára kéri utalni az adójóváírást z A NAV elutalja a jóváírást z A Biztosító jóváírja az ügyfél szerzĘdésén
Mi számít nyugdíjbiztosításnak?
A biztosítási esemény (4 db) z z z z
A szerzĘdés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése Nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése Legalább 40%-os egészségkárosodás Biztosított halála
Tartam z A szerzĘdéskötéstĘl a biztosító teljesítésig legalább 10 év teljen el z Kivéve halál, vagy a legalább 40%-os egészségkárosodás bekövetkezése esetén z Kivéve továbbá, ha a biztosító szolgáltatásának teljesítése nem csökkenĘ összegĦ
járadékszolgáltatás a folyósítás megkezdésétĘl számított legalább 10 éves tartamig, vagy a biztosított haláláig tart
Ha a biztosítás idĘ elĘtt megszĦnik, vagy már nem minĘsül nyugdíjbiztosításnak z Az igénybevett kedvezményt/adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni. z A Biztosító a magánszemélynek kifizetésre kerülĘ összegbĘl vonja le és vallja be az
Adóhatóságnak. Ha erre nincs fedezet a szerzĘdésen, akkor a magánszemély vallja be/fizeti be.
Adójóváírás visszafizetése
Mikor keletkezik adójóváírás visszafizetési kötelezettség? 1.
A szerzĘdés megszĦnése nem biztosítási esemény miatt következik be z Visszavásárlás z Díjnemfizetés
2.
A szerzĘdésrĘl pénzkivonás történik z Rendszeres vagy eseti díjból történĘ
3.
A szerzĘdés kezdetétĘl számított 10 éven belül z Nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetében, ha z A szolgáltatást a Kedvezményezett a járadék helyett egy összegben kéri
Termékmegoldás az AXA-tól
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
SzereplĘk z z z z z z
Csak magánszemély a SzerzĘdĘ = FĘbiztosított Csak 1 db FĘbiztosított Belépési kora: min. 18 év, max. 50 év Nem lehet átnevezni, vagy lecserélni A FĘbiztosított halálával megszĦnik a szerzĘdés Maximum 10 kiegészítĘ biztosított
Beépített szolgáltatások z Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ)
(3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idĘvel) z Minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték z Nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték z Kötéskori nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
Befektetések, UL számla Multi deviza UL számla HUF-ban, vagy EUR-ban Eszközalap kínálat díjnyertes eszközalapokkal Árfolyamfigyelés automatikus StopLoss és StartBuy Sikerdíjas alapkezelés IránytĦ eszközalapok
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
Költségek mértéke és elvonása z Változatlan kezdeti elvonások z Számlakezelési z Alapkezelési költségek...
Bónuszok mértéke és jóváírása z Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a z Rendszeres bónuszok, átlátható formában
5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100%
5. év
10. év 15. év 20. év 25. év
z Extrém díjemelés max. 30% z Aktuálisan díjszüneteltetett, díjmentesített szerzĘdésre nincs
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
Költségek mértéke és elvonása z Változatlan kezdeti elvonások z Számlakezelési z Alapkezelési költségek...
Bónuszok mértéke és jóváírása z Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a z Rendszeres bónuszok, átlátható formában
5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100%
Összesen
32% 146% 5. év
270%
405%
551%
10. év 15. év 20. év 25. év
z Extrém díjemelés max. 30% z Aktuálisan díjszüneteltetett, díjmentesített szerzĘdésre nincs
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
KiegészítĘ biztosítások z Választható módozatok (kivéve haláleseti díjátvállalás) z Csak egyedi kiegészítĘk, elĘre definiált nincs z EgyszerĦsített kockázatelbírálás és halasztott kockázatvállalás (PECE) z Komplex rokkantsági csomagoknál, amikor a fĘbiztosításra is történik
rokkantsági szolgáltatás, a díjátvállalás járadék formájában kerül kifizetésre 300.000 HUF-os éves díjnál I. Egyszeri térítés + járadék 1.200.000 HUF + 25.000 HUF / hó II. Egyszeri térítés + 2*járadék 1.200.000 HUF + 50.000 HUF / hó III. Egyszeri térítés + 3*járadék 1.200.000 HUF + 75.000 HUF / hó
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
Számlaérték védelme ElsĘdleges cél a NYUGDÍJ z Korlátozások a kiegészítĘknél: az elsĘ 36 hónapban 20% z Nincs automatikus díjpótlás, csak igénylés alapján z Díjszüneteltetés és díjmentesítés esetén a kiegészítĘk automatikusan
megszĦnnek
Adójóváírás érvényesítése z Az adójóváírás az eseti számlán kerülnek befektetésre z 100%-ban Pénzpiaci HUF, vagy Brüsszel EUR eszközalapba z A szerzĘdĘ rendelkezhet ezen eszközalapokból történĘ kiváltásról
Aktív MAX nyugdíjbiztosítás
Rugalmasság Adójóváírás visszafizetési kötelezettséggel járhat? z z z z z z z z
Díjfizetés módja, gyakorisága és értékkövetése, díjnövelés Díjcsökkentés , 3 év után Díjszüneteltetés (automatikus is), 3 év után Díjmentesítés, 3 év után Változtatható deviza Változtatható kiegészítĘ biztosítások és összegek Biztosítottak cserélhetĘsége Eseti díj befizetése
z EsetibĘl történĘ díjpótlás igénylés alapján z Részvisszavásárlás, pénzkivonás 3 év után z Visszavásárlás 3 év után
Nyugdíjmegoldások – összehasonlítás
Minimum díj Költség kezdetkor
ÖNYP, önkéntes nyugdíjpénztár
NYESZ, nyugdíj-elĘtakarékossági számla
Nyugdíjbiztosítás, unit linked termék
42.000 HUF / év
Választható nagyságú, egyszeri díj
150.000 HUF / év
2.000 – 5.000 HUF
5.000 HUF
Induló bónusz, kezdeti díj 0-50% Rendszeres bónuszok összesen 5-ik évben: a kezdeti éves díj 32%-a 10-ik évben: a kezdeti éves díj 146%-a 15-ik évben: a kezdeti éves díj 270%-a 20-ik évben: a kezdeti éves díj 405%-a 25-ik évben: a kezdeti éves díj 551%-a
HĦségbónuszok
Folyamatos költségek
Befektetési költségek Befektetések
Összesen: 220%-a (3*60%+40%) a kezdeti éves díjnak (az elsĘ 4 évben)
Max. költség a díjban kifejezve: 0-10.000 HUF: 10% 10.001 – 150.000 HUF: 6% 150.001 HUF - : 2%
0,5-1%, min 2.000 HUF / év
1,08% / év min. 300 HUF / 1 EUR max. 4.000 HUF / 15 EUR
0,8% / év
0,5 – 2,5 % / év + tranzakciós költség
0,9-2,5 % / év
3-5 választható portfólió
10-28 választható befektetési alap
20 választható eszközalap és 3 portfólió
Befektetés támogatás Multi deviza KiegészítĘ biztosítás
Adómentes hozzáférés
Halál esetén és nyugdíjjogosultság megszerzése esetén
Kizárólag nyugdíjjogosultság megszerzése esetén
Halál esetén, nyugdíjjogosultság megszerzése esetén és rokkantság esetén
Nyugdíjmegoldások – rugalmasság Hozamok adómentesen kivehetĘk
NEM HOZZÁFÉRHETė
ÖNYP 0
10 év
20 év Számlaérték adómentesen felvehetĘ
Számlaérték hozzáférhetĘ DE adójóváírás visszafizetés!
NYESZ 0
Nyugdíjkor
NEM HOZZÁFÉRHETė
+ adójóváírás visszafizetés!
Számlaérték hozzáférhetĘ DE adójóváírás visszafizetés!
UL 0
3 év
TĘkerész is adómentesen felvehetĘ
Nyugdíjkor
Számlaérték adómentesen felvehetĘ
Nyugdíjmegoldások – rugalmasság Hozamok adómentesen kivehetĘk
TĘkerész is adómentesen felvehetĘ
További elĘnyök a nyugdíjbiztosításnál: NEM HOZZÁFÉRHETė
•Személyes Ügyfélkiszolgálás
ÖNYP 0
év •Beépített + opcionális10 biztosítási védelem Számlaérték hozzáférhetĘ •Indulóbónusz DE adójóváírás + Rendszeres visszafizetés!
NYESZ
20 év
Számlaérték adómentesen bónuszjóváírások felvehetĘ
•Díjnyertes eszközalapok + Árfolyamfigyelés funkció 0 •Sikerdíjas alapkezelés Nyugdíjkor
…
NEM HOZZÁFÉRHETė
+ adójóváírás visszafizetés!
Számlaérték hozzáférhetĘ DE adójóváírás visszafizetés!
UL 0
3 év
Nyugdíjkor
Számlaérték adómentesen felvehetĘ
TKM értékek
MABISZ
10 évre
15 évre
20 évre
TKM maximumok
4,75%Ͳ 6,75%
4,25%Ͳ 6,25%
3,75%Ͳ 5,75%
10 évre
15 évre
20 évre
Biztosító
Nyugdíjtermékek
Aegon
Nyugdíjbiztosítás
5,92%Ͳ 7,77%
4,25%Ͳ 6,07%
3,73%Ͳ 5,54%
Allianz
Megtakarításiéletprogram
6,22%Ͳ 6,78%
3,06%Ͳ 3,61%
1,99%Ͳ 2,54%
Pannónia
5,96%Ͳ 9,62%
3,66%Ͳ 7,24%
2,93%Ͳ 6,49%
CLaVis
Ͳ
2,57%Ͳ 5,72%
1,39%Ͳ 4,50%
AktívMAX
Ͳ
2,95%Ͳ 4,13%
2,50%Ͳ 3,70%
CIG Generali AXA
Nyomtatványok Önátírós nyomtatványok – mindenbĘl marad az Ügyfélnél is SzerzĘdéskötési nyomtatvány
Biztosítotti nyilatkozat
Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat
KötelezĘen kitöltendĘ! ÚJ!
iBiztosító szerzĘdés
Opcionálisan kitöltendĘ!
Csoportos beszedési
TermékismertetĘ
Új e-szerzĘdéskötési nyilatkozat
• •
Csak 2 oldalas Kedvezményezett jelölés külön a Biztosítotti nyilatkozati lapon
Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódóan
• • • •
Új egyoldalas nyilatkozat KötelezĘen kitöltendĘ Két része van: • MirĘl szól a nyugdíjbiztosítás • Milyen dokumentumokat vett át az ügyfél Hiánypótlásra kerül, ha nincs kitöltve
Nyugdíjtermék a WEB-en
AXA Partner Portál
axa.hu
iBiztostó
Értékesítés támogatás Aktív MAX Kalkulátor Nyugdíj kalkulátor Aktív MAX Prospektus Nyugdíjpiaci összehasonlítás Aktív MAX Kisokos Aktív MAX kérdezz / felelek
Adózási tájékoztató Haszonérv gyĦjtemény
Köszönöm a figyelmet!
