PRODUKTOVÉ PODMÍNKY SPOTŘEBITELSKÉHO KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU účinné od 1. června 2011
ÚPLNÉ ZNĚNÍ
Úvodní ustanovení 1.
Tyto produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru vydané GE Money Bank, a.s., se sídlem Vyskočilova 1422/1a, 140 28 Praha 4, Michle, IČ 25672720, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze v oddíle B, vložka 5403 (dále jen „PPKÚv“) mají charakter zvláštních obchodních podmínek.
2.
PPKÚv obsahují smluvní ujednání související s kontokorentním úvěrem, poskytovaným Bankou fyzické osobě nepodnikateli podle smlouvy o úvěru (dále jen „Smlouva o úvěru“), ve které je úvěr označen jako Flexikredit. Obsahuje-li příslušná Smlouva o úvěru, jejíž součástí jsou Všeobecné obchodní podmínky GE Money Bank, a.s. (dále jen „Podmínky“), úpravu odlišnou od PPKÚv, použijí se vždy přednostně ujednání této Smlouvy o úvěru; ustanovení PPKÚv mají však vždy přednost před ustanoveními Podmínek. Není-li v těchto PPKÚv uvedeno jinak, pojmy psané s velkými písmeny mají význam, který jim je přiřazen v Podmínkách.
3.
Veškeré smluvní vztahy vzniklé ze Smlouvy o úvěru se řídí právními předpisy České republiky o spotřebitelských úvěrech.
4.
Veškeré spory ze Smlouvy o úvěru mohou být rozhodovány: (i). Obvodním soudem pro Prahu 1; (ii). Finančním arbitrem ČR, pokud je mu tato pravomoc zákonem přiznána.
5.
Příslušným orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČ 48136450, která je též oprávněna řešit stížnosti Klientů ze Smlouvy o úvěru.
Obecná ustanovení 6.
Kontokorentní úvěr Flexikredit je spotřebitelský úvěr ve formě možnosti přečerpání, který poskytuje podle Smlouvy o úvěru Banka jako věřitel fyzické osobě jako spotřebiteli, kterým může být pouze fyzická osoba starší 18 let, která nejedná v rámci své podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého povolání (dále jen „Klient“). Smlouva o úvěru může být součástí Smlouvy o bankovních produktech a službách, která má charakter sdružené smlouvy a jejíž součástí jsou i Dispozice obsahující konkrétní parametry kontokorentního úvěru Flexikredit, například číslo Běžného účtu, na kterém je úvěr čerpán. K zajištění pohledávek Banky ze Smlouvy o úvěru není při jejím sjednávání zřizováno zástavní právo k věcem movitým ani nemovitým.
7.
Před uzavřením Smlouvy o úvěru Banka poskytla a náležitě vysvětlila Klientovi povinné předsmluvní informace ve smyslu právních předpisů o spotřebitelských úvěrech.
8.
Smlouva o úvěru je uzavřena na dobu neurčitou.
9.
Peněžní prostředky jsou podle Smlouvy o úvěru poskytovány Bankou Klientovi v korunách českých (dále jen „Určená měna“). Klient je povinen splácet veškeré pohledávky Banky ze Smlouvy o úvěru v Určené měně.
10.
Banka poskytne bez zbytečného odkladu Klientovi bezplatně kopii návrhu Smlouvy o úvěru, a to na základě žádosti Klienta.
Čerpání úvěru 11.
Banka poskytne kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku Běžného účtu do výše maximální částky sjednané ve Smlouvě o úvěru a/nebo Uveřejněné (dále jen „Povolený limit“). Klient čerpá kontokorentní úvěr Flexikredit až do výše Povoleného limitu průběžně tak, že Banka provede platební příkazy Klienta z prostředků na jeho Běžném účtu i přes to, že na tomto Běžném účtu nebude dostatek kreditních prostředků k jejich úhradě.
2
12.
Banka poskytuje Klientovi peněžní prostředky bez žádosti Klienta o čerpání úvěru a bez stanovení účelu, pokud ke dni čerpání úvěru nedochází k Případu porušení a jsou splněny veškeré podmínky podle Smlouvy o úvěru.
13.
Pokud má Klient u Banky zřízeno více Běžných účtů, Banka poskytne kontokorentní úvěr Flexikredit pouze prostřednictvím jednoho z těchto Běžných účtů uvedeného ve Smlouvě o úvěru.
14.
Banka je oprávněna odmítnout Klientovi čerpání, pokud v době od uzavření Smlouvy o úvěru došlo na straně Klienta ke změnám, zejména v jeho finanční situaci, které nasvědčují tomu, že je ohrožena Klientova schopnost plnit. Tato situace může být Bankou považována za Případ porušení nad rámec Podmínek.
Splácení úvěru, úroky, Poplatky 15.
Ke splácení čerpaného úvěru dochází průběžně připisováním peněžních prostředků ve prospěch Běžného účtu Klienta, na kterém je úvěr čerpán.
16.
Klient je povinen zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch Běžného účtu, na kterém je úvěr čerpán, dosáhl minimálně sjednané a/nebo Uveřejněné výše (dále jen „Měsíční kreditní příjem“). Do výpočtu Měsíčního kreditního příjmu se nezapočítávají převody z jakéhokoliv účtu Klienta vedeného u Banky, včetně Spořicího účtu nebo podnikatelských účtů, převody z vnitřních účtů Banky a příjem z kreditních úroků z prostředků na účtech Klienta vedených u Banky, pokud Banka nestanoví jiné podmínky, které Uveřejní. Klient je povinen zajistit, aby po dobu jednoho kalendářního dne vykazoval jeho Běžný účet, na kterém je úvěr čerpán, kreditní zůstatek, a to alespoň v období minimálně 360 kalendářních dnů, přičemž toto Kreditní období se počítá od prvního dne čerpání povoleného debetního zůstatku na Běžném účtu nebo od prvního dne čerpání provedeného po uplynutí předchozího Kreditního období (dále jen „Kreditní období“).
17.
Debetní zůstatek na Běžném účtu je do výše Povoleného limitu úročen Vyhlašovanou úrokovou sazbou Flexikredit, jejíž výši Banka Uveřejňuje v Úrokovém lístku. Překročená částka Povoleného limitu je úročena Vyhlašovanou úrokovou sazbou, jejíž výši Banka Uveřejňuje v Úrokovém lístku. Klient je povinen platit úroky v souladu se Smlouvou o úvěru.
18.
Úroky jsou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně k poslednímu dni v kalendářním měsíci, a to vždy za období od posledního dne měsíce předcházejícího do předposledního dne měsíce stávajícího.
19.
Poplatky související s úvěrem jsou zejména: (i) Poplatky placené Klientem podle smluvních ujednání o kontokorentním úvěru Flexikredit, tj. zejména Poplatek za vedení Flexikreditu splatný k posledními dni kalendářního měsíce; (ii) Poplatky placené Klientem podle smluvních ujednání o příslušném Běžném účtu, tj. zejména Poplatky za vedení Běžného účtu a za příchozí transakci na Běžném účtu splatné k poslednímu dni kalendářního měsíce.
20.
Banka je oprávněna v případě nedodržení Kreditního období zrušit Povolený limit, v den zrušení Povoleného limitu otevřít úvěrový účet a převést na něj debetní zůstatek z Běžného účtu (dále jen „Splatný Flexikredit“); Klient je povinen splatit Splatný Flexikredit Bance v pravidelných měsíčních anuitních splátkách tak, aby délka splácení nepřesáhla dobu 48 měsíců a dále platit úroky ze Splatného Flexikreditu; výše úrokové sazby ze Splatného Flexikreditu je Uveřejněna v Úrokovém lístku. Anuitní měsíční splátky budou obsahovat splátky Splatného Flexikreditu a úroky ze Splatného Flexikreditu. Převedením debetního zůstatku z Běžného účtu na úvěrový účet Splatný Flexikredit není Bankou poskytován nový spotřebitelský úvěr.
21.
Banka oznámí Klientovi zrušení Povoleného limitu, výši Splatného Flexikreditu, výši úrokové sazby, výši měsíčních anuitních splátek a číslo otevřeného úvěrového účtu. Banka poskytne Klientovi na jeho žádost kdykoliv bezplatně tabulku umoření týkající se Splatného Flexikreditu.
22.
Klient je oprávněn splatit Splatný Flexikredit zcela nebo z části před konečným termínem splatnosti oznámeným Bankou, pokud v den předčasné splátky na Obchodním místě písemně oznámí Bance svůj 3
úmysl předčasně splatit Splatný Flexikredit a uvede výši předčasné splátky. Klient je povinen v den předčasného splacení zajistit na Běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k provedení předčasného splacení, jinak Banka není povinna předčasné splacení Splatného Flexikreditu provést. Banka a Klient sjednávají, že při předčasném splacení části Splatného Flexikreditu se odpovídajícím způsobem snižuje výše poslední splátky. O datu splatnosti poslední splátky bude Klient Bankou informován. 23.
Banka je oprávněna v případě nedodržení Měsíčního kreditního příjmu a/nebo překročení Povoleného limitu jednostranně snížit výši Povoleného limitu až na nulu, a to s účinností ke dni doručení Klientovi.
23.a
Banka je oprávněna v případě překročení Povoleného limitu a/nebo nedodržení Měsíčního kreditního příjmu převést debetní zůstatek z Běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet ke dni zrušení Povoleného limitu a oznámit Klientovi číslo nového úvěrového účtu, celkovou dlužnou částku, výši jednotlivých měsíčních anuitních splátek s tím, že délka splácení nepřesáhne dobu 48 měsíců. Pohledávku Banky, vedenou na úvěrovém účtu, je Klient oprávněn zcela nebo z části splatit před konečným termínem splatnosti, a to za podmínek pro předčasné splacení Spatného Flexikreditu.
24.
Klient souhlasí s tím, že Banka je oprávněna na základě výzvy zaslané Klientovi požadovat, aby Klient splatil kontokorentní úvěr Flexikredit vyrovnáním debetního zůstatku na Běžném účtu. Klient je povinen zajistit, aby Běžný účet vykazoval kreditní zůstatek nejpozději od posledního dne druhého kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém mu bude doručena výzva k vyrovnání debetního zůstatku, a to po dobu, kterou mu Banka v této výzvě oznámí.
25.
Klient je povinen zajistit, aby nejpozději v Pracovní den, v němž je částka ze Smlouvy o úvěru splatná, byl na jeho Běžném účtu, na kterém je úvěr čerpán, dostatek peněžních prostředků k úhradě svých závazků ze Smlouvy o úvěru. Pokud by den splatnosti jakéhokoli závazku Klienta podle Smlouvy o úvěru měl připadnout na den, který není Pracovním dnem, nemá tato skutečnost vliv na datum splatnosti tohoto závazku; úhrada tohoto závazku bude Bankou provedena bezprostředně následující Pracovní den. V tomto případě je Klient povinen zajistit, aby byl na jeho Běžném účtu dostatek peněžních prostředků nejpozději v poslední Pracovní den předcházející dni, v němž je částka splatná. Nestačí-li disponibilní zůstatek peněžních prostředků Klienta na úhradu všech splatných závazků vůči Bance z titulu poskytnutého úvěru, budou Klientovy závazky, nestanoví-li Banka v konkrétním případě jinak, hrazeny v následujícím pořadí: 1. úrokové příslušenství úvěru; 2. splátky jistiny úvěru; 3. smluvní pokuty, úroky z prodlení a další platby sankčního charakteru; výše úroku z prodlení je stanovena v Úrokovém lístku Banky, 4. Poplatky a náhrada Bankou vynaložených nákladů; a to zpravidla podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti).
26.
V případě prodlení Klienta s úhradou závazků ze Smlouvy o úvěru je Banka oprávněna podle Podmínek zejména navíc úročit dlužnou částku úrokem z prodlení, požadovat Poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením, ukončit smluvní vztah s Klientem, pozastavit poskytování bankovních produktů a služeb Klientovi. Dále je Banka oprávněna vymáhat splatný závazek vůči Klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat Bankovní registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, SOLUS – zájmové sdružení právnických osob, IČ 69346925.
RPSN, Celkové náklady spotřebitelského úvěru, celková částka splatná spotřebitelem 27.
Roční procentní sazba nákladů (dále jen „RPSN“) představuje Celkové náklady spotřebitelského úvěru definované níže, vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru. RPSN je vypočtena podle vzorce uvedeného v příloze zákona č. 145/2010 Sb. , o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. 4
28.
RPSN je vypočtena za předpokladu, že ujednání obsažená ve Smlouvě o úvěru, zejména způsob splácení pohledávek Banky ze Smlouvy o úvěru, splatnost, úroková sazba, Poplatky a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce platnosti Smlouvy o úvěru a Klient a Banka budou řádně a včas plnit veškeré své závazky ze Smlouvy o úvěru. Výši RPSN dále ovlivňuje výše Povoleného limitu. Pro účely výpočtu RPSN se má za to, že je úvěr vyčerpán okamžitě, v plné výši a je takto čerpán po dobu 3 měsíců. Jiný způsob čerpání úvěru může vést k vyšší nebo nižší RPSN.
29.
Celkovými náklady spotřebitelského úvěru (dále jen „Celkové náklady spotřebitelského úvěru“) jsou veškeré náklady známé Bance, které Klient musí v souvislosti s poskytnutým úvěrem zaplatit. Do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru jsou zahrnuty úroky z poskytnutého úvěru a dále v případě úvěru poskytovaného na Běžném účtu typu konta Běžný korunový účet měsíční Poplatky za vedení Flexikreditu, v ostatních případech měsíční Poplatky za čerpání Flexikreditu. Dále jsou do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty nejnižší měsíční Poplatky za vedení Běžného účtu, Poplatky za příchozí transakci na Běžném účtu. Pro účely výpočtu Celkových nákladů se má za to, že je úvěr vyčerpán okamžitě, v plné výši a je takto čerpán po dobu 3 měsíců.
30.
Celková částka splatná spotřebitelem znamená součet výše Povoleného limitu a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru; je vypočtena ke dni uzavření Smlouvy o úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem vychází ze součtu výše Povoleného limitu a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru. Pro účely výpočtu této částky se má za to, že je úvěr vyčerpán okamžitě, v plné výši a je takto čerpán po dobu 3 měsíců. Z takto čerpaného úvěru jsou do celkové částky splatné spotřebitelem započítány úroky a dále v případě úvěru poskytovaného na Běžném účtu typu konta Běžný korunový účet měsíční Poplatky za vedení Flexikreditu, v ostatních případech měsíční Poplatky za čerpání Flexikreditu. Dále jsou do celkové částky splatné spotřebitelem započítány nejnižší měsíční Poplatky za vedení Běžného účtu a Poplatky za příchozí transakci na Běžném účtu. Jiný způsob čerpání úvěru může vést k vyšší nebo nižší celkové částce splatné spotřebitelem.
Zánik Smlouvy o úvěru 31.
Smluvní vztah vyplývající ze Smlouvy o úvěru zaniká podle Podmínek a dále: a) písemnou výpovědí Klienta s účinností ke dni doručení Bance, neakceptoval-li Klient jednostrannou změnu smluvního ujednání a oznámil-li písemně Bance v průběhu 1 měsíce před účinností příslušné změny nesouhlas s příslušnou změnou. Za změnu smluvního ujednání se v tomto smyslu považují veškeré změny, které je Banka oprávněna podle smluvních ujednání o kontokorentním úvěru Flexikredit uskutečnit jednostranně, např. změny PPKÚv, Poplatků, Vyhlašovaných úrokových sazeb; b) písemným odstoupením Klienta od Smlouvy o úvěru bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy o úvěru. V případě, že Smlouva o úvěru neobsahuje zákonné náležitosti, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy Banka chybějící informace Klientovi poskytne. Klient je povinen odstoupení odeslat Bance na adresu Obchodního místa. Lhůta bude zachována, pokud je odstoupení odesláno Bance v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. Pokud Klient odstoupil od Smlouvy o úvěru, je povinen Bance nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplatit čerpaný úvěr a úrok, na který by Bance vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne čerpání úvěru, do dne jeho splacení. Při stanovení výše denního úroku z nesplacené výše čerpaného úvěru se vychází ze sjednané úrokové sazby, z délky kalendářního roku 365 dní a ze skutečného počtu dní, po které byly peněžní prostředky Bankou Klientovi poskytnuty (tj. ode dne čerpání do dne splacení).
32.
Okamžikem zániku Smlouvy o úvěru se všechny dosud nesplatné závazky Klienta ze Smlouvy o úvěru stávají splatnými, s výjimkou případu odstoupení Klienta od Smlouvy o úvěru bez udání důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření.
33.
Dnem zrušení Běžného účtu, jehož prostřednictvím je podle Smlouvy o úvěru splácen úvěr, je Banka oprávněna písemně oznámit Klientovi nové číslo účtu, v jehož prospěch se Klient zavazuje splácet Bankou poskytnutý úvěr včetně příslušenství. Banka je oprávněna otevřít nový vnitřní účet pro své pohledávky vzniklé čerpáním kontokorentního úvěru na Běžném účtu. Tento účet neslouží k provádění platebního styku a bude zpoplatněn dle Sazebníku. 5
Závěrečná ustanovení 34.
Banka je oprávněna tyto PPKÚv, které jsou Uveřejněny na Obchodních místech a/nebo na www.gemoney.cz, jednostranně měnit pouze za předpokladu jejich Uveřejnění, aby měl Klient možnost vyjádřit ve lhůtě do 1 měsíce od Uveřejnění nových PPKÚv svůj případný nesouhlas s jejich změnami. V případě, že Banka neobdrží v uvedené lhůtě písemný nesouhlas s jejich změnou, stanou se účinnými.
35.
Těmito PPKÚv se řídí také smluvní vztahy ze Smlouvy o úvěru sjednané přede dnem 1.1.2011 s osobami, které jsou podle PPKÚv spotřebiteli, s výjimkou (i) ujednání o povinných předsmluvních informacích, neboť tyto informace nebyla Banka v případě Smlouvy o úvěru sjednané přede dnem 1. 1. 2011 povinna poskytovat; (ii) RPSN, Celkových nákladů spotřebitelského úvěru a celkové částky splatné spotřebitelem, které nebylo pro Smlouvu o úvěru sjednanou přede dnem 1. 1. 2011 možné a/nebo povinné je vypočítat; (iii) oprávnění Klienta odstoupit od Smlouvy o úvěru bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření.
36.
Tyto PPKÚv neobsahují smluvní ujednání o hypotečním, splátkovém a revolvingovém úvěru pro nepodnikatele, které jsou upraveny vlastními Produktovými podmínkami.
37.
Tyto PPKÚv jsou účinné ode dne 1. 6. 2011.
6
