Presentatie Pensioen voor de ondernemer Loege Schilder Volendam, 18 juni 2014
Beleggen voor Pensioen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen eigen beheer
-sparen/beleggen
Risico
Looptijd
-beweeglijkheid
-huidige leeftijd
-liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
-pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
2
Beleggen voor Pensioen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen eigen beheer
-sparen/beleggen
Risico
Looptijd
-beweeglijkheid
-huidige leeftijd
-liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
-pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
3
Looptijd • De resterende Looptijd is zeer belangrijk voor het beheer van het vermogen • Rente op rente effect 10 jaar 7% -> +97% 20 jaar 7% -> +287% 350
(100 wordt 197) (100 wordt 387)
500
800 324 700
450
300
400 250
350
200
300
600
163 148
150 100
50
1
4
7
10
13
432 387
219
300
219
163 148
200
324
265
197
100
50
0
265
400
148 200
100
324
500
219
250 150
761
432
0 16 1 4%
19 4
22 7
0 25 10 28 13 31 16 1
4%
19 4 5%
22 7
2510
2813 4%
3116 5%
19
22
25
28
31
7%
4
Looptijd • Mogelijkheid tot aanvullende opbouw • Spaarquote € 20.000 per jaar, start bij 30, pensioenleeftijd 67, 4% rendement Leeftijd
Opgebouwd
Potentieel
30
€ 20.000
€ 720.000
40
€ 269.727
€ 520.000
50
€ 639.384
€ 320.000
60
€ 1.186.567
€ 120.000
• Naarmate het zwaartepunt verschuift naar het opgebouwde vermogen, wordt het belangrijker om minder risico te nemen met het opgebouwde vermogen
5
Looptijd • Inlopen van opgelopen verliezen
6
Beleggen voor Pensioen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen eigen beheer
-sparen/beleggen
Risico
Looptijd
-beweeglijkheid
-huidige leeftijd
-liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
-pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
7
In- en uitgaande geldstromen Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen in eigen beheer -sparen/beleggen
Risico -beweeglijkheid -liquiditeit
• Ingaande geldstromen zijn de stortingen die belegd kunnen worden; • Uitgaande geldstromen zijn de onttrekkingen die normaal gesproken plaatsvinden om te voorzien in het pensioen; • Naarmate de ingaande geldstromen hoger zijn, wordt meer vermogen opgebouwd; • Geldstromen kunnen zeker zijn (inkomen uit loondienst) of juist onzeker (% van de winst uit onderneming); • Naarmate de geldstromen onzekerder zijn, dient een hogere buffer te worden aangehouden.
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
Looptijd -huidige leeftijd -pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
8
Beleggen voor Pensioen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen eigen beheer
-sparen/beleggen
Risico
Looptijd
-beweeglijkheid
-huidige leeftijd
-liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
-pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
9
Inflatie Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen in eigen beheer -sparen/beleggen
•
Wikipedia: Inflatie (letterlijk 'opblazen') kent twee betekenissen. De oorspronkelijke betekenis van inflatie is monetaire inflatie, dit betekent dat de geldhoeveelheid toeneemt; tegenwoordig wordt vooral prijsinflatie bedoeld, wat wil zeggen een stijging van het algemeen prijspeil
Risico -beweeglijkheid -liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
Looptijd -huidige leeftijd -pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
Inflatie VS 240 233,92
230
220
220,22 211,08
210
200 190,7
190 180 170
175,1
160
150
• •
Inflatie is van belang omdat u met de pensioenuitkering een waardevast inkomen wilt hebben; Voordeel: het rentepercentage is meestal gekoppeld aan het inflatiecijfer. 10
Beleggen voor Pensioen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen eigen beheer
-sparen/beleggen
Risico
Looptijd
-beweeglijkheid
-huidige leeftijd
-liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
-pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
11
Risico Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen in eigen beheer -sparen/beleggen
Vermogensbehoud voor vermogensgroei Rendement door beperken van verlies • Care IS is van mening dat vermogen op de lange termijn alleen kan groeien als behoud van het vermogen de basis vormt.
Risico -beweeglijkheid -liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
Looptijd -huidige leeftijd -pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
Impact van verliezen is groot Bedrag bij aanvang : 100 Rendement : -10% Resultaat : 90 Rendement : +11% Bedrag : 100
•
100 -50% 50 +100% 100
100 -90% 10 +900% 100
Voor het inschatten van risico’s is volatiliteit (bewegelijkheid) een belangrijke maatstaf: • •
Dalende koersen gaan vaak samen met een hogere volatiliteit. Volatiliteit is beter voorspelbaar dan rendement
12
Risico Ondernemers vertrouwen voor hun pensioen op de verhuur of verkoop van het onroerend goed of de verkoop van de werkmaatschappij Vragen daarbij: • Is het verkoopmoment geschikt gegeven de marktomstandigheden? • Is het onroerend goed courant en voor verschillende kopers interessant (kantoor, fabriekshal, praktijkruimte)? Mogelijke oplossingen: • Spreiding van bezittingen over verschillende vermogenscategorieën • Spreiding van verhandelbaarheid bezittingen
Regeling -lijfrente/banksparen -pensioen in eigen beheer -sparen/beleggen
Risico -beweeglijkheid -liquiditeit
Pensioen voor de ondernemer Inflatie
Looptijd -huidige leeftijd -pensioenleeftijd
In- en uitgaande geldstromen -hoogte -stabiliteit
13
Vermogensontwikkeling Verwachte vermogensontwikkeling Beleggen met een pensioendoelstelling • Leeftijd: 52 • Horizon: 25 jaar • Startkapitaal: € 100.000,• Risicoprofiel: D (neutraal)
Jaarlijkse storting van € 20.000,- tot de pensioenleeftijd van 67 jaar. Daarna tien jaar € 40.000 onttrekken.
• • •
Optimistisch Scenario Neutraal Scenario Pessimistisch Scenario
14
Vermogensontwikkeling Profiel D (Neutraal)
Profiel C (Defensief)
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039
€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
-
Overige Onttrekkingen € € € € € € € € € € € € € € € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 € 45.000 €
Verwachte ontwikkeling actief vermogen
Stortingen
Onttrekkingen Gegarandeerde Onttrekkingen
Jaar
€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 -
€ 1.800.000
€ 1.200.000
Neerwaarts 2,5% slechtste 103.295 116.909 136.407 156.076 174.941 197.582 214.870 238.129 253.088 280.351 293.613 317.633 348.775 373.236 398.813 364.645 326.572 299.366 259.727 216.697 180.878 140.129 94.845 55.199 10.349
€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
Vermogen 50ste Percentiel 126.126 154.221 182.644 212.879 244.232 278.940 314.246 347.855 390.436 430.639 473.870 524.015 575.630 630.059 680.209 668.909 655.009 644.408 630.320 617.319 600.195 580.856 568.897 557.971 530.013
€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
Opwaarts 2,5% beste 147.919 194.231 240.792 290.819 348.865 411.213 452.615 525.913 607.134 680.006 752.087 857.896 950.254 1.028.909 1.122.704 1.172.044 1.210.683 1.257.238 1.268.355 1.348.540 1.399.876 1.542.391 1.603.097 1.701.566 1.692.028
Ontwikkeling Vermogen tbv Gegarandeerde Ontrekkingen
€ 1.600.000
€ 1.400.000
D 5,6% 9,8% 100%
Risicoprofiel Verwacht rendement Verwacht risico Kans op behalen doel
H.C.J. Tol Burgemeester Versteeghsingel 3 1135 VT Edam
Naam Adres Postcode Woonplaats
1 1 1
€ 1.000.000
€ 800.000
1 1 1
€ 600.000 € 400.000
0 0
15
Optimale mix
16
Optimale mix Mogelijke knoppen om te draaien • Stortingen • Pensioenonttrekkingen • Pensioendatum • Risicoprofiel van de beleggingen Aandachtspunten • Flexibiliteit • Externe omstandigheden • •
Inflatie Beleggingsrendement
17
CARE IS anders Onze uitgangspunten • Beleggingsdoel van de klant altijd centraal • 100% transparant • Onafhankelijk en objectief • Vermogensbehoud voor vermogensgroei • Altijd een persoonlijk beleggingsplan • Zonder risico geen extra rendement • Minimaliseren van kosten • Persoonlijk contact • 24 / 7 inzicht in uw vermogen • Overeenkomst dagelijks opzegbaar zonder kosten of boete • Geen kickback vergoedingen
Terug naar de kern Resultaat = Rendement – (risico + kosten + voorwaarden)
•
“Care IS beheert en belegt uw vermogen alsof • het ons eigen vermogen betreft.”
Het resultaat van uw beleggingen wordt bepaald door: • • • •
Rendement van de beleggingen Risicoprofiel Kosten Geldende voorwaarden
Door naast het rendement ook de andere onderdelen in ogenschouw te nemen, wordt het beleggingsresultaat geoptimaliseerd. 18
Care IS rendementen mei 2014 Rendement 2009 t/m mei 2014
120%
Profiel F (zeer offensief) Benchmark Peergroup
Profiel F 100%
Profiel E Profiel D Profiel C
80%
111.83% 95.38% 88.69%
Profiel B
Profiel E (offensief) Benchmark Peergroup
89.89% 83.09% 72.33%
Profiel D (neutraal) Benchmark Peergroup
75.37% 71.25% 55.32%
Profiel C (defensief) Benchmark Peergroup
62.95% 59.92% 39.65%
Profiel B (zeer defensief) Benchmark Peergroup
37.07% 48.99% 24.11%
Sparen
13.21%
Sparen 60%
40%
20%
0%
-20% dec-08 mei-09 okt-09 mrt-10 aug-10 jan-11 jun-11 nov-11 apr-12 sep-12 feb-13 jul-13 dec-13 mei-14 Profiel: De rendementen zijn berekend na aftrek van alle kosten: (transactiekosten, bewaarloon, beheerfee & fonds-kosten) en worden berekend op basis van het gemiddelde rendement van bestaande klantportefeuilles. De rendementen vóór 2013 zijn berekend op basis van een model/klantportefeuille met een beginwaarde van €250.000,-.
Benchmark: Als benchmark voor profiel D is 50% aandelen (MSCI All Countries World Daily Total Return Euro Index) en 50% obligaties (Barclays Euro Aggregate Daily Total Return Euro Index) aangehouden. Het rendement van de benchmark is voor aftrek kosten.
Peergroup: Het peergroup rendement is het gemiddelde nettorendement van beleggingsfondsen met een vergelijkbaar risicoprofiel van: ABN AMRO, Aegon, ASR, BNP Paribas, ING, Robeco, SNS en Van Lanschot.
De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Vermogensbeheer dat voldoet aan de wensen en eisen van vandaag en morgen.
www.careis.nl
