Praktické zkušenosti z prověřování a vyšetřování úvěrových a pojistných podvodů pplk. MVDr. Ilona ROCHOVÁ Policejní prezidium ČR, Úřad služby kriminální policie a vyšetřování
Úvěrový podvod v trestním zákoníku (§ 211 trestního zákoníku)
1) Kdo při sjednávání úvěrové smlouvy nebo při čerpání úvěru uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo zákazem činnosti . 2) Stejně bude potrestán, kdo bez souhlasu věřitele , v nikoli malém rozsahu, použije prostředky získané účelovým úvěrem na jiný než určený účel.
3) Odnětím svobody na šest měsíců až tři léta bude pachatel potrestán,
spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 a byl-li za takový čin v posledních třech letech odsouzen nebo potrestán.
2 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
1
Úvěrový podvod v trestním zákoníku 4) Odnětím svobody na jeden rok až pět let nebo peněžitým trestem bude pachatel potrestán, způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 větší škodu
5) Odnětím svobody na dvě léta až osm let bude pachatel potrestán, a ) spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 jako člen organizované skupiny, b) spáchá-li takový čin jako osoba, která má zvlášť uloženou povinnost hájit zájmy poškozeného, nebo c) způsobí-li takovým činem značnou škodu.
3 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Úvěrový podvod v trestním zákoníku
6)
Odnětím svobody na pět až deset let bude pachatel potrestán, a) způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 škodu velkého rozsahu, nebo b) spáchá-li takový čin v úmyslu umožnit nebo usnadnit spáchání trestného činu vlastizrady(§ 309), teroristického útoku (§ 311) nebo teroru (§ 312).
7)
Příprava je trestná.
4 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
2
Základní pojmy • •
Ad odstavec 1) uvedení nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů zamlčení podstatných údajů
•
Ad odstavec 2) účelový úvěr – použití peněžních prostředků na jiný než určený účel v nikoli malém rozsahu (nejméně 25.000,- Kč)
-
pachatel objekt trestného činu, objektivní stránka, subjektivní stránka recidiva trestnost přípravy vztah k jiným ustanovením
5 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Dynamika vývoje trestného činu úvěrový podvod
- v období let 2002 – 2004 – setrvalý stav – cca 5000 zjištěných trestných činů -
v období 2005 – 2007 – výrazný nárůst (až na 14.000)
-
v roce 2008 zaznamenán pokles na cca 7000 trestných činů
-
v roce 2009 – cca 5000 trestných činů
-
v roce 2010 – 3 768 trestných činů
6 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
3
Kriminalita za období od 1.1.2011 do 31.05.2011
Škody celkem v tis.Kč
Zjištěno
úvěrový podvod
1 476
1000
67,75
1 297
513 872
169
92
54,44
168
24 882
pojistný podvod
Objasněno
Stíháno, vyšetřováno osob
Název
Tj.%
7 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Důvody nárůstu a následného poklesu statisticky vykazovaného počtu trestného činu úvěrový podvod •
• •
• •
Zvýšený počet subjektů poskytujících půjčky a spotřebitelské úvěry a s tím spojené nepříliš důkladné prověřování žadatelů (mnohdy nebyly požadovány ani doklady o zaměstnání nebo výši mzdy) Silné konkurenční prostředí Obezřetnější přístup poskytovatelů úvěrů a půjček (důslednější prověřování žadatelů ve vztahu ke schopnosti splácet, nejsou podávána trestní oznámení v takové míře , jako v minulých obdobích-snižovala se tak důvěryhodnost bank pro klienty i obchodní partnery..) V daleko vyšší míře jsou využívány jiné instrumenty – civilní žaloby, vymáhání pohledávek specializovanými firmami atd). Snížení počtu institucí poskytujících půjčky
8 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
4
Nejčastější formy páchání , možné způsoby prevence, příklady z praxe •
uvedení nepravdivých údajů o zaměstnání , příp. výši mzdy
•
zcizené doklady ( OP, ŘP, rodný list, ..)
•
padělané doklady ( OP, ŘP, potvrzení ČSSZ, FÚ, daňová přiznání, potvrzení o zaměstnání a výši příjmu, padělané výplatní listiny, vyměřovací základy, padělané znalecké posudky, padělaná úřední razítka na požadovaných listinách atd.)
•
použití „bílých koní“
9 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Pojistný podvod v trestním zákoníku § 210 Pojistný podvod
1) Kdo uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí a) v souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy, b) v souvislosti s likvidací pojistné události, nebo c) při uplatnění práva na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta, zákazem činnosti nebo propadnutím věci nebo jiné majetkové hodnoty.
10 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
5
Pojistný podvod v trestním zákoníku
2) Stejně bude potrestán, kdo v úmyslu opatřit sobě nebo jinému prospěch vyvolá nebo předstírá událost, s níž je spojeno právo na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění, nebo stav vyvolaný pojistnou událostí udržuje, a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou. 3) Odnětím svobody na šest měsíců až tři léta bude pachatel potrestán, spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 a byl-li za takový čin v posledních třech letech odsouzen nebo potrestán. 4) Odnětím svobody na jeden rok až pět let nebo peněžitým trestem bude pachatel potrestán, způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 větší škodu.
11 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Pojistný podvod v trestním zákoníku
5) Odnětím svobody na dvě léta až 8 let bude pachatel potrestán, a) spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 jako člen organizované skupiny, b) spáchá-li takový čin jako osoba, která má zvlášť uloženou povinnost hájit zájmy poškozeného, nebo c) způsobí-li takovým činem značnou škodu.
12 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
6
Pojistný podvod v trestním zákoníku
6) Odnětím svobody na pět až deset let bude pachatel potrestán, a) způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 škodu velkého rozsahu, nebo b) spáchá-li takový čin v úmyslu umožnit nebo usnadnit spáchání TČ vlastizrady (§ 309), teroristického útoku (§311) nebo teroru (§ 312).
7) Příprava je trestná.
13 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Nápad tr.činu pojistný podvod podle jednotlivých pojistných produktů
Pojištění motorových vozidel – typické způsoby páchání: •
předstírané odcizení havarijně pojištěných vozidel a jejich prodej do zahraničí nebo na náhradní díly
•
dovoz havarovaného vozidla ze zahraničí a fingování dopravní nehody v ČR
•
vyprovokované, smluvené, fiktivní dopravní nehody
14 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
7
Pojištění majetku – typické způsoby páchání
•
nadhodnocení skutečně vzniklé škody
•
předstírání pojistné události
•
pojištění zchátralých budov, nepoužitelných zásob apod. a jejich následné zničení (požárem, vodou ..).
15 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Pojištění pro případ smrti, úrazu, nemoci – typické způsoby páchání
•
uvedení nepravdivých údajů nebo zamlčení údajů podstatných ( zatajení úrazů z minulosti, neuvedení pojistek uzavřených u dalších pojišťoven, zamlčení údajů o pracovních neschopnostech z minulosti, uplatnění nároku na pojistné plnění za úraz, který se nestal, vnesení úrazu z minulosti atd.)
•
uzavření pojistných smluv před plánovanou operací, antidatování PS
•
úmyslné vyvolání pojistné události, příp. úmyslné prodlužování doby léčení nebo pracovní neschopnosti
•
administrativní navýšení mzdy a fingování „pracovního úrazu“ (pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání)
16 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
8
Indikátory pojistného podvodu •
uzavření pojistných smluv u několika pojišťoven současně
•
pojistná událost v relativně krátké době od uzavření poj.smluv
•
totožný nebo obdobný mechanismus vzniku pojistné události pojištěnců téhož zprostředkovatele (zejména údajné škody na zdraví)
•
vypovězení pojistné smlouvy ze strany pojištěného krátce po pojistné události
•
hlášení pojistné události v co nejzazší zákonné lhůtě
17 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Místní příslušnost Za místo spáchání TČ lze považovat především místo, kde došlo k jednání pachatele naplňujícímu objektivní stránku trestného činu. Objektivní stránka spočívá v tom, že pachatel buď již při uzavírání pojistné smlouvy nebo až při uplatnění nároku na plnění z takové smlouvy uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí.
-
Tedy: místo uzavírání pojistné smlouvy místo, kde došlo k uplatnění nároku na plnění z takové smlouvy (místo, které je uvedeno v písemné žádosti o plnění, pokud nebylo podáno písemně, pak místo ,odkud pachatel volal)
18 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
9
Jestliže následek nastal anebo měl nastat na jiném místě, než na kterém byla spáchána trestná činnost, jde o tzv. distanční delikt, u něhož místem spáchání je jak místo, kde došlo k jednání pachatele, tak i místo, kde došlo k následku.
Doba spáchání trestného činu Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník § 2 odst. 4
Čin je spáchán v době, kdy pachatel nebo účastník konal nebo v případě opomenutí byl povinen konat. Není rozhodující, kdy následek nastane nebo kdy měl nastat.
19 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
Děkuji za pozornost. pplk.MVDr. Ilona Rochová Policejní prezidium ČR Odbor hospodářské kriminality ÚSKPV Strojnická 27, Praha 7
20 Podvod ve finančních službách
20.7.2011
10
