Pololetní zpráva emitenta za období 1.1.2010 – 30.6.2010 společnosti
Credium, a.s. (konsolidovaná)
1
OBSAH 1.
Základní údaje o emitentovi ................................ ................................ .......................... 3 1.1.
Obchodní firma.....................................................................................................................3
1.2.
Datum vzniku společnosti a registrace ...............................................................................3
1.3.
Identifikační údaje................................................................................................................3
1.4.
Právní forma .........................................................................................................................3
1.5.
Předmět podnikání ...............................................................................................................3
1.6.
Emitovaný cenný papír ........................................................................................................3
1.7.
Práva, výnosy a splatnost dluhopisů ...................................................................................4
2.
Základní kapitál společnosti ................................ ................................ .......................... 4 2.1.
Počet kmenových akcií na jméno ........................................................................................4
2.2.
Základní kapitál....................................................................................................................4
3.
Statutární a dozorčí orgány k 30.6.2010 ................................................................ ........ 4 3.1.
Představenstvo ......................................................................................................................4
3.2.
Dozorčí rada..........................................................................................................................4
Podnikatelská činnost společnosti ................................ ................................ ................. 5
4.
4.1.
Stav a vývoj podnikatelské činnosti v 1. pololetí 2010.......................................................5
4.2.
Srovnání s rokem 2009 ........................................................................................................6
4.3.
Důležité faktory ovlivňující podnikatelskou činnost .........................................................6
4.4.
Předpokládaný vývoj podnikání v druhém pololetí roku 2010 ........................................6
4.5.
Ostatní informace - ČEKIA STABILITY AWARD..........................................................7
5.
Finanční část – Konsolidovaná mezitímní účetní závěrka............................................. 7
6.
Přijaté úvěry a půjčky ....................................................................................................7
7.
Řízení o konkurzu či vyrovnání ................................ ................................ ..................... 7
8.
Pozastavení činnosti společnosti úředním rozhodnutím ................................................ 7
9. Soudní a obchodní spory, jejichž předmětem je hodnota, která přesahuje 5 % čistého obchodního majetku (vlastního kapitálu) emitenta ................................ ................... 8 10.
Osoba odpovědná za pololetní zprávu ................................................................ ........ 8
11.
Prohlášení.................................................................................................................. 8
2
1. Základní údaje o emitentovi 1.1.
Obchodní firma Credium, a.s. Ulice: Obec: PSČ:
1.2.
Bucharova 2657/12 Praha 13 158 00
Datum vzniku společnosti a registrace 27. června 1997 Společnost je registrována v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B., vložka 4803
1.3.
Identifikační údaje IČ: DIČ:
1.4.
25 13 98 86 CZ25139886
Právní forma akciová společnost
1.5.
Předmět podnikání Předmětem podnikání podle zápisu do obchodního rejstříku je: - výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona, - leasing spojený s financováním, - poskytování úvěrů z vlastních zdrojů.
1.6.
Emitovaný cenný papír ISIN: CZ0003501579 Jmenovitá hodnota: 10.000,- Kč Datum emise: 28.12.2007 Doba splatnosti: 5 let Úrokový výnos: 4,39 % p.a. Podoba: zaknihovaná Forma: na doručitele Objem emise: 1.000.000.000,- Kč Počet kusů: 100.000 kusů 3
1.7.
Práva, výnosy a splatnost dluhopisů Prospekt včetně emisních podmínek dluhopisů byl schválen Českou národní bankou dne 17.12.2007 pod č.j. Sp/544/445/20072007/20966/540. Z emise je upsáno 1.000 ks obligací v nominální hodnotě 10.000.000 Kč. Emise tohoto cenného papíru bude splacena 27.12.2012.
2. Základní kapitál společnosti 2.1.
Počet kmenových akcií na jméno 785 000 kusů Jmenovitá hodnota:
2.2.
1.000,- Kč
Základní kapitál 785.000.000,- Kč Základní kapitál byl zcela splacen.
3. Statutární a dozorčí orgány k 30.6.2010 3.1.
Představenstvo
Předseda: Luděk Keltyčka,
Rokycany, Na Husinci 1150
Člen:
Ing. Miroslav Halička
Rudná, Hořelické náměstí 1263
Člen:
Bruno Regis Claude Lombard,
rue Jean Macé 15, 75011, Paříž, Francie
3.2.
Dozorčí rada
Předseda: Amir DJOURABTCHI, Člen:
Valérie Raymonde Renée Calvet,
Člen:
Ing. Leoš Sypták,
Rue Boileau 38, 75016 Paříž, Francie avenue de Saint Mandé 81, 75012 Paříž, Francie Mukařov - Srbín, Fialková 334
4
4. Podnikatelská činnost společnosti 4.1.
Stav a vývoj podnikatelské činnosti v 1. pololetí 2010 Oproti stejnému období roku 2009 si Credium nejen udrželo, ale ještě více posílilo 3. místo na trhu financování osobních a užitkových vozů do 3,5 tuny. Credium vykázalo nárůst o 8 %, což je ve srovnání s celým trhem vynikající výsledek. Současné výsledky Credia a trend jsou dobré a odpovídají dosavadnímu vývoji na trhu. Na celkový výsledek společnosti měly významnější vliv některé vnější faktory, jako např. stagnace až velice pomalý rozjezd obchodů od počátku roku daný mimo jiné dopady finanční krize, menší ochotou domácností se zadlužovat a s tím související zvýšenou předlužeností českých domácností, stejně jako ne nevýznamně se na menších prodejích aut podepsalo dlouhé zimní období a neopadávající sníh. Pozitivně se projevilo na výsledku společnosti zejména snížení režijních nákladů vlivem zavedení úsporných opatření napříč celou firmou, nižší úrokové sazby na trhu, a rozvoj nových produktů spotřebitelského financování, jako jsou Nejlevnější půjčka a Splátkový úvěr. Za první pololetí roku 2010 Credium, a.s. uzavřel 5.808 nových smluv v celkovém objemu 2,6 mld. Kč vyjádřeno v pořizovacích cenách bez DPH v oblasti financování produktů automotive (financování dopravní techniky) a v objemu 60 mil. Kč ve financované částce v oblasti spotřebitelského financování. Financování bylo realizováno především formou spotřebitelských úvěrů na auta, tento produkt již tvoří drtivou většinu nové produkce. V oblasti spotřebitelského financování se osvědčil nový produkt Internet loan (internetová půjčka), který odstartoval v závěru roku 2009. Tabulka č. 1 – Nové obchody v 1. pololetí roku 2010 a srovnání se stejným obdobím roku 2009 (v tis. Kč)
Automotive Financovaná částka 1-6/2009 Finanční leasing Operativní leasing Spotřebitelský úvěr Splátkový prodej
330 523 93 083 1 588 447 16 580
602 227 126 932 1 357 255 38 547
Technologie CELKEM
Počet smluv
1-6/2010
1-6/2009
1-6/2010
1 513 240 4113 9
946 189 4650 4
34 163
11 404
142
19
2 159 124
2 040 037
6 017
5 808
Spotřebitelské financování Financovaná částka 1-6/2009
Počet smluv
1-6/2010
1-6/2009
1-6/2010
Internet Loan Splátkový prodej Kreditní karty
0 95 11 130
42 395 15 511 1 844
0 6 2104
419 1385 1971
CELKEM
11 226
59 750
2 110
3 775
5
4.2.
Srovnání s rokem 2009 Srovnání meziročních výsledků se nachází v tabulce “Nové obchody v 1. pololetí roku 2010 a srovnání se stejným obdobím roku 2009”. Společnost zaznamenala v prvním pololetí roku 2010 pokles objemu obchodů v oblasti automotive produktů o 6% měřeno v pořizovacích cenách bez DPH, a pokles počtu smluv o 3%. V oblasti spotřebitelského financování byl zaznamenán růst objemu obchodů o 432% ve financované částce, který byl způsoben zejména novými produkty Internet loan a Splátkový úvěr, měřeno počtem smluv došlo k nárůstu o 79%.
4.3.
Důležité faktory ovlivňující podnikatelskou činnost V 1. pololetí 2010 byly nebankovní finanční produkty nabízeny v podmínkách mírného ekonomického oživení. Poptávku po nebankovních finančních produktech stále ovlivňuje „doznívající“ ekonomická recese, zejm. pokud jde o pokračující omezování spotřebitelských výdajů. Omezená poptávka vedla k dalšímu meziročnímu poklesu leasingu a spotřebitelských úvěrů. Po meziročním zvýšení HDP v 1. čtvrtletí o 1,1% se v dalších měsících dále mírně zvyšovalo tempo ekonomického růstu. Nezastavil se však pokles výdajů domácností. Nezaměstnanost, která ovlivňuje především poptávku a rizika ve spotřebitelských úvěrech a ve spotřebitelském leasingu, dosáhla v červnu 2010 8,5 %. Podíl nesplácených úvěrů domácností u bank a u nebankovních finančních institucí se zvýšil z 3,8 % v listopadu 2009 na 4,5 % v červnu 2010.
4.4.
Předpokládaný vývoj podnikání v druhém pololetí roku 2010 Ve druhém pololetí je očekáván pozvolný návrat ekonomického růstu, což je zásadní faktor, který by mohl pozitivně ovlivnit trh financování dopravní techniky a trh spotřebitelského financování. Zároveň je možné počítat s určitým zpožděním v ovlivnění poptávky po finančních produktech, která bude závislá i na dalších faktorech, jako je míra nezaměstnanosti, inflace apod. Ve druhém pololetí roku 2010 je rovněž možné podle určitých náznaků očekávat zvyšování úrokových sazeb na trhu. V tomto období očekáváme v oblasti automotive další posilování produktu Spotřebitelský úvěr zejména na úkor produktu finanční leasing. V oblasti spotřebitelského financování očekáváme další nárůsty všech nabízených produktů. Tabulka č. 2 – Nové obchody v 1. pololetí 2010 a srovnání s plánem E2 (v tis. Kč)
Automotive Financovaná částka v 1. pololetí 2010
Plán
Skutečnost
Finanční leasing Operativní leasing Spotřebitelský úvěr Splátkový prodej Technologie
98 772
93 083
1 523 890
1 588 447
21 862
16 580
14 594
11 404
CELKEM
1 995 882
2 040 037
336 764
330 523
6
Spotřebitelské financování Financovaná částka v 1. pololetí 2010
Plán
Skutečnost
Internet Loan
34 435
42 395
Splátkový prodej
11 196
15 511
Kreditní karty
CELKEM
225
1 844
45 856
59 750
Hospodářský výsledek společnosti za 1. pololetí roku 2010 ve výši 83 mil. Kč se zatím vyvíjí lépe než bylo plánováno. Největší podíl na něm má portfolio leasingových smluv a smluv o spotřebitelském úvěru, a z nich generované výnosy a náklady, na straně nákladů mají výrazný pozitivní vliv nižší skutečné nákladové sazby z úvěrů, než byly naplánované. I ve 2. pololetí roku by se měl hospodářský výsledek vyvíjet podle očekávání v souladu s plánem. 4.5.
Ostatní informace - ČEKIA STABILITY AWARD V ekonomicky nelehké době se stále hovoří o stabilitě či nestabilitě trhu respektive firem. A právě na tomto poli Credium uspělo, což dokladuje udělení ratingového hodnocení „A“ – výborný. Tímto ratingovým hodnocením se Credium řadí mezi nejstabilnější firmy v České republice.
5. Finanční část – Konsolidovaná mezitímní účetní závěrka Mezitímní konsolidovaná účetní závěrka zpracovaná za období končící 30. června 2010 v souladu s Mezinárodními standardy účetního výkaznictví ve znění přijatém Evropskou unií je přílohou této pololetní zprávy. Přiložené pololetní výkazy jsou konsolidované a jsou sestaveny v souladu s IFRS. Pololetní výkazy nejsou ověřeny auditorem společnosti.
6. Přijaté úvěry a půjčky Ke dni 30.6.2010 činila nesplacená jistina přijatých úvěrů a půjček 9.696 mil. CZK, z toho 9.275 mil. CZK jsou půjčky v měně CZK a 16,400 mil. EUR jsou půjčky v měně EUR. Společnost splácí veškeré přijaté úvěry a půjčky spolu s jejich příslušenstvím v souladu se stanovenými splátkovými kalendáři.
7. Řízení o konkurzu či vyrovnání Společnost není v řízení o konkurzu či vyrovnání.
8. Pozastavení činnosti společnosti úředním rozhodnutím Společnosti nebyla pozastavena činnost úředním rozhodnutím. 7
9. Soudní a obchodní spory, jejichž předmětem je hodnota, která přesahuje 5 % čistého obchodního majetku (vlastního kapitálu) emitenta Společnost nevede žádný takovýto soudní nebo obchodní spor.
10. Osoba odpovědná za pololetní zprávu Osobou zodpovědnou za pololetní zprávu společnosti je předseda představenstva společnosti, pan Luděk Keltyčka.
11. Prohlášení Prohlašujeme, že žádný z členů představenstva, dozorčí rady a ředitelů společnosti nebyl odsouzen pro trestný čin majetkové povahy. Prohlašujeme, že údaje uvedené v této pololetní zprávě odpovídají skutečnosti a žádné podstatné okolnosti, které by mohly ovlivnit přesné a správné posouzení emitenta a jím vydaných cenných papírů, nebyly vynechány. V Praze dne 31.08.2010
Luděk Keltyčka předseda představenstva Credium, a.s.
8
Příloha Pololetní zprávy společnosti Credium, a.s. za období 1.1.2010 – 30.6.2010
CREDIUM, A.S. Mezitímní konsolidovaná účetní závěrka zpracovaná za období končící 30. června 2010 v souladu s Mezinárodními standardy účetního výkaznictví ve znění přijatém Evropskou unií
9
Mezitímní konsolidovaný výkaz úplného výsledku 30. června 2010
30. června 2009
Výnosy z úroků a podobné výnosy Náklady na úroky a podobné náklady Čisté úrokové výnosy
418 901 -175 675 243 226
405 528 -208 168 197 360
Ztráty ze snížení hodnoty a odepsané pohledávky
- 63 894
-58 519
Čisté úrokové výnosy po odečtení ztrát ze snížení hodnoty
179 332
138 841
Výnosy z poplatků, provizí a operativního leasingu Náklady na poplatky, provize a operativní leasing Čisté výnosy z poplatků, provizí a operativního leasingu
376 780 - 192 172 184 608
297 426 -138 815 158 611
Čistá ztráta z prodeje pozemků, budov a zařízení Čisté ostatní provozní výnosy Rozpuštění rezerv Správní náklady
-17 095 7 367 0 -236 243
- 3 476 6 330 0 -261 240
Zisk před zdaněním
114 270
39 066
Daň z příjmů
-31 602
- 8 983
82 668
30 083
Kurzové rozdíly z přecenění na vykazovací měnu
931
264
Daň z příjmů vztahující se ke kurzovým rozdílům
-180
-50
83 419
30 297
Čistý zisk
Ostatní úplný výsledek
Úplný výsledek za rok celkem
10
Mezitímní konsolidovaný výkaz finanční pozice 30. června 2010
31. prosince 2009
56 894 501 372 4 347 412 7 764 597 255 049 84 651 242 023 23 770 13 275 768
63 500 503 323 5 379 370 6 785 857 298 266 47 100 196 028 23 801 13 297 245
11 496 724 93 501 35 998 464 086 3 699 12 094 008
11 631 802 74 077 11 636 382 082 3 699 12 103 296
785 000 354 099 44 188 -1 527 1 181 760
785 000 372 071 39 156 - 2 278 1 193 949
13 275 768
13 297 245
AKTIVA Dlouhodobý nehmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Čisté investice do finančního leasingu Úvěry a pohledávky Zásoby Ostatní aktiva Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty Goodwill Aktiva celkem VLASTNÍ KAPITÁL A ZÁVAZKY Závazky Půjčky Odložený daňový závazek Splatný daňový závazek Ostatní závazky Rezervy na závazky Závazky celkem Vlastní kapitál Základní kapitál Nerozdělený zisk Rezervní fondy Fond z přecenění Vlastní kapitál celkem Vlastní kapitál a závazky celkem
11
Mezitímní konsolidovaný výkaz peněžních toků Peněžní toky z provozní činnosti: Zisk před zdaněním Úpravy pro odsouhlasení čistého zisku a čisté hotovosti z provozní činnosti: Odpisy Kurzové zisky Ztráta z prodeje pozemků, budov a zařízení a nehmotných aktiv Výnosy z úroků Náklady na úroky Ztráty ze snížení hodnoty Rozpuštění rezerv Změny v provozních aktivech a pasivech: Čisté investice do finančního leasingu Zásoby Úvěry a pohledávky Ostatní aktiva Ostatní závazky a rezervy Přijaté úroky Zaplacené úroky Zaplacená daň z příjmů Čisté peněžní toky z provozní činnosti
30. června 2010 114 270
30. června 2009 39 066
70 417 662
86 287 0
-17 095 -418 901 175 675 182 037 0
-3 476 - 405 528 208 168 16 052 -12 414
1 015 489 86 530 -1 005 584 -56 948 -25 920 401 750 - 139 127 - 4 337 378 918
1 355 685 - 109 187 -204 636 -373 663 -94 418 267 533 -102 838 5 181 671 812
Peněžní toky z investiční činnosti: Nákup pozemků, budov a zařízení a nehmotných aktiv Příjmy z prodeje pozemků, budov a zařízení a nehmotných aktiv Akvizice Credium Slovakia a navýšení kapitálu Čisté peněžní toky z investiční činnosti
-99 949
-128 476
36 134 -38 543 -102 358
49 061 - 8 570 -87 985
Peněžní toky z finanční činnosti: Zvýšení/(snížení) půjček v rámci úvěrových linek Vyplacené dividendy Navýšení základního kapitálu Čisté peněžní toky z finanční činnosti
-135 078 -95 608 0 -230 686
- 1 092 139 0 485 000 - 607 139
45 874
-23 312
196 028
335 007
121
214
242 023
311 909
Čisté snížení/zvýšení peněžních prostředků a peněžních ekvivalentů Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty na začátku roku Dopad změn ve směnném kurzu na peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty na konci roku
12
Mezitímní konsolidovaný výkaz změn vlastního kapitálu
Pozn. Zůstatek k 1. lednu 2009
Základní kapitál
Ostatní rezervní Nerozdělený fondy zisk
Fond z přecenění
Celkem
300 000
33 765
501 381
- 2 195
832 951
0 0 0
0 0 0
62 585 0 62 585
0 - 83 -83
62 585 - 83 62 502
Příděl do zákonného rezervního fondu Dividendy Navýšení základního kapitálu
0 0 485 000
5 391 0 0
- 5 391 - 186 504 0
0 0 0
0 - 186 504 485 000
Zůstatek k 31. prosinci 2009
785 000
39 156
372 071
- 2 278
1 193 949
Zisk po zdanění za dané období Ostatní úplný výsledek Úplný výsledek celkem
0 0 785 000
0 0 0
82 668 0 82 668
751 751
82 668 751 83 419
0 0 0
5 032 0 0
- 5 032 - 95 608 0
0 0 0
0 - 95 608 0
785 000
44 188
354 099
-1 527
1 181 760
Zisk po zdanění za dané období Ostatní úplný výsledek Úplný výsledek celkem
Příděl do zákonného rezervního fondu Dividendy Navýšení základního kapitálu Zůstatek k 30. červnu 2010
13
Základní zásady sestavení mezitímní konsolidované účetní závěrky Společnost Credium, a.s. („Společnost”) jako emitent kótovaných dluhopisů obchodovaných na veřejném trhu cenných papírů aplikuje v souladu s § 19 odst. (9) zákona č. 563/1991 Sb, o účetnictví pro sestavení konsolidované mezitímní účetní závěrky Mezinárodní standardy finančního výkaznictví upravené právem Evropského společenství. Mezitímní účetní závěrka konsolidačního celku Credium k 30. červnu 2010 je sestavena ve zkrácené podobě umožněné standardem IAS 34. Částky v mezitímní účetní závěrce jsou uvedeny v tisících korun českých (tis. Kč), není-li uvedeno jinak. Mezitímní konsolidovaná účetní závěrka zahrnuje všechny významné subjekty, které tato Společnost kontrolovala k 30. červnu 2010 (společně označované jako “Skupina“). Mezitímní konsolidovaná účetní závěrka obsahuje v rámci procesu konsolidace následující dceřiné podniky:
1/ Credium Slovakia, a.s. , Einsteinova 21, 852 86 Bratislava, Slovensko 2/ OPTIMALIT, spol. s.r.o., Bucharova 2657/12, Office Park, 158 00 Praha 13, Česká Republika 3/ Optimalit Slovakia, s.r.o., Einsteinova 21, 852 86 Bratislava, Slovensko Při sestavení mezitímní účetní závěrky Skupiny k 30. červnu 2010 stejně jako pro zjištění srovnatelných údajů předchozího období byly v zásadě použity stejné účetní metody a postupy, jakož i konsolidační zásady jako v konsolidované účetní závěrce za rok končící dnem 31. prosince 2009. Jejich podrobný popis je uveden ve Výroční zprávě Credium 2009 v příloze konsolidované účetní závěrky 2009.
Další finanční informace Čisté úrokové výnosy Výnosy z úroků a podobné výnosy 30. června 2010
30. června 2009
Finanční leasing
181 262
Spotřebitelské úvěry
192 100
418 901
228 921 126 626 42 471 6 304 1 207 -1 405 528
30. června 2010 175 645 175 675
30. června 2009 208 168 208 168
Úvěry a zálohy prodejcům vozidel
39 923
Výnosy z kreditních karet
4 733
Vklady v bankách a jiných finančních institucích
282
Internetové půjčky
601
Náklady na úroky a podobné náklady Úvěry
Ztráty ze snížení hodnoty a odepsané pohledávky Souhrn pohybů opravných položek k pohledávkám z finančního leasingu, pohledávkám z obchodního styku, zásobám a obchodním úvěrům a zálohám prodejcům vozidel je uveden v následující tabulce:
Čisté zvýšení/(snížení) opravných položek Pohledávky z obchodního styku – odpis
Credium, a.s.
30. června 2010
30. června 2009
61 966 1 928
43 860 14 659
63 894
58 519
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
15
Správní náklady Mzdové náklady Sociální a zdravotní pojištění Příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění zaměstnanců Nájemné Ostatní náklady související s nájmem Odborné služby Telekomunikační a informační služby Odpisy předmětů operativního leasingu a provozního majetku Reklama a marketing Kancelářské potřeby Pohonné hmoty a jiné náklady související s provozem vlastních vozidel Pojištění Opravy a údržba Ostatní nepřímé daně Cestovné Ostatní
30. června 2010 74 683 23 542 431 8 159 3 379 9 048 11 248 70 417 18 998 651 2 451 1 225 2 286 4 026 1 054 4645 236 243
30. června 2009 74 556 22 617 361 8 633 3 688 13 021 9 903 86 287 18 987 1 183 2 736 1 361 1 931 8 312 1 111 6 553 261 240
Čisté investice do finančního leasingu Jednotlivé položky investic do finančního leasingu jsou následující:
Pohledávka z minimálních leasingových splátek (hrubá investice do leasingu) mínus: výnosy příštích období Čisté investice do finančního leasingu mínus: ztráty ze snížení hodnoty (poznámka 9) Čisté investice do finančního leasingu mínus ztráty ze snížení hodnoty
30. června 2010
31. prosince 2009
4 849 374 -480 563 4 368 811 - 21 399
6 009 984 - 608 432 5 401 552 - 22 182
4 347 412
5 379 370
Pohledávka z budoucích minimálních leasingových splátek, výnosy příštích období a čisté investice do finančního leasingu podle splatnosti k 30. červnu 2010 lze analyzovat následovně:
2010 2011 2012 2013 2014 2015 a dále
Hrubá investice 2 146 308 1 320 489 861 570 366 321 107 378 47 308 4 849 374
Výnosy příštích období 247 908 137 473 63 670 21 310 6 211 3 990 480 563
Investice do leasingu 1 898 400 1 183 016 797 900 345 010 101 167 43 317 4 368 811
Pohledávka z budoucích minimálních leasingových splátek, výnosy příštích období a čisté investice do finančního leasingu podle splatnosti k 31. prosinci 2009 lze analyzovat následovně:
2010 2011 2012 2013 2014 2015 a dále
Credium, a.s.
Hrubá investice 2 742 320 1 577 910 965 174 527 619 161 432 35 529 6 009 984
Výnosy příštích období 305 135 164 892 93 633 30 500 9 755 4 517 608 432
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
Investice do leasingu 2 437 185 1 413 018 871 541 497 119 151 677 31 012 5 401 552
16
Úvěry a pohledávky Rozdělení úvěrů a pohledávek lze analyzovat následovně: 30. června 2010 1 707 101 5 381 720 78 194 1 042 195 8 447 41 993
Úvěry a zálohy prodejcům vozidel Spotřebitelské úvěry Kreditní karty Pohledávky z obchodního styku Obchodní zálohy Internetové půjčky
31. prosince 2009 1 693 202 4 801 230 58 891 547 165 5 502 2 343
Hrubá výše
8 259 650
7 108 333
Ztráty ze snížení hodnoty úvěrů a pohledávek (poznámka 9)
- 495 054
- 322 476
Čistá výše
7 764 597
6 785 857
Zásoby Vrácené předměty leasingu pocházejí z předčasně ukončených leasingových smluv a smluv o spotřebitelském úvěru, kdy bude předmět leasingu buď prodán, nebo znovu poskytnut jinému zákazníkovi. 30. června 2010 358 713 - 103 644 255 049
Vozy vrácené z leasingu Ztráty ze snížení hodnoty (poznámka 9)
31. prosince 2009 375 985 - 109 450 266 535
Půjčky Skupina má pro české a slovenské podniky následující půjčky:
30. června 2010 7 582 913 3 913 811 11 496 724
Credium, a.s. – Česká republika Credium Slovakia, a.s. – Slovensko
31. prosince 2009 9 757 802 1 874 000 11 631 802
Detail jednotlivých půjček je níže uvedený jak pro Credium, a.s., tak pro Credium Slovakia, a.s. Credium, a. s. 30. června 2010
31. prosince 2009
Záruka SOFINCO S.A.
6 639 905
6 457 124
Žádné
3 142 961
3 300 678
9 782 866
10 016 927
Úroková sazba Záruka
Zajištěné bankovní úvěry a kontokorentní rámce
Dle podmínek stanovených smlouvou
Dlouhodobé úvěry a půjčky na peněžním trhu od SOFINCO S.A.
Fixní
Celkem
Credium, a.s.
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
17
Credium Slovakia, a. s. 30. června 2010
31. prosince 2009
Záruka SOFINCO S.A. a OTP Bank Nyrt.bank (2008)
943 008
148 462
Žádné
770 850
1 725 538
1 713 858
1 874 000
Úroková sazba
Záruka
Zajištěné bankovní úvěry a kontokorentní rámce
Podle podmínek stanovených smlouvou
Dlouhodobé úvěry a půjčky na peněžním trhu od SOFINCO S.A.
Fixní
Celkem
Úvěry třetích stran se používají na financování smluv o finančním leasingu, spotřebitelských úvěrů, úvěrů z kreditních karet a jiných úvěrů poskytovaných prodejcům vozidel a jsou zajištěny zárukami poskytnutými akcionářem SOFINCO S.A. a předcházejícím akcionářem Credium Slovakia, a.s. OTP Bank, jak je uvedeno v předcházející tabulce.
Informace o segmentech Management nahlíží na podnikání na základě zpráv předkládaných managementu, která slouží jako podklad pro strategická rozhodnutí. Skupina je situovaná ve dvou zeměpisných oblastech (Česká republika a Slovenská republika). Za období končící 30. června 2010 Informace o segmentech poskytované vedení Skupiny za reportované segmenty za období končící 30. června 2010 jsou následující: Česká republika
Slovensko
Celkem
341 845 -158 897 182 948
77 056 -16 778 60 278
418 901 -175 675 243 226
Ztráty ze snížení hodnoty a odpis pohledávek
-43 517
-20 377
-63 894
Čistý úrokový výnos po odečtení ztrát ze snížení hodnoty
139 431
39 901
179 332
353 573
23 207
376 780
-179 642
-12 530
-192 172
173 931
10 677
184 608
-17 276 5 167 -208 943
181 -1 499 -27 300
0 3 668 -236 243
92 310
21 960
114 270
-25 063
-6 539
67 247
15 421
Úrokové výnosy a podobné výnosy Úrokové náklady a podobné náklady Čistý úrokové výnosy
Výnosy z poplatků, provizí, pojištění a operativního leasingu Náklady z poplatků, provizí a pojištění a operativního leasingu Čisté výnosy z poplatků, provizí a operativního leasingu Čistá ztráta z prodeje pozemků, budov a zařízení Čisté ostatní provozní výnosy Správní náklady
Zisk před zdaněním Daň z příjmů Čistý zisk a úplný výsledek celkem
Credium, a.s.
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
-31 602 82 668
18
Rozdělení aktiv dle segmentů je následující:
Nehmotná aktiva Pozemky, budovy a zařízení Čisté investice do finančního leasingu Úvěry a pohledávky Zásoby Goodwill Ostatní aktiva Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty Celková aktiva
Česká republika
Slovensko
Celkem
45 146 495 053
11 748 6 319
56 894 501 372
3 410 214 7 158 771 233 538 23 770 77 842
937 198 605 826 21 511 0 6 809
4 347 412 7 764 597 255 049 23 770 84 651
73 854
168 165
242 023
11 518 188
1 757 576
13 275 768
Za období končící 30. června 2009 Informace o segmentech poskytované vedení Skupiny za reportované segmenty za období končící 30. června 2009 jsou následující: Česká republika
Slovensko
Celkem
Úrokové výnosy a podobné výnosy
345 876
59 652
405 528
Úrokové náklady a podobné náklady Čistý úrokové výnosy
-183 947 161 929
-24 221 35 431
-208 168 197 360
Ztráty ze snížení hodnoty a odpis pohledávek
-25 227
- 33 292
-58 519
Čistý úrokový výnos po odečtení ztrát ze snížení hodnoty
136 702
2 139
138 841
276 026
21 400
297 426
-121 762
-17 053
-138 815
154 264
4 347
158 611
Čistá ztráta z prodeje pozemků, budov a zařízení Čisté ostatní provozní výnosy Pohyb v rezervách na závazky Správní náklady Zisk před zdaněním
0 -4 024 5 649 -230 694 61 897
0 548 681 -30 546 -22 831
0 -3 476 6 330 -261 240 39 066
Daň z příjmů
- 13 746
4 763
-8 983
48 151
-18 068
30 083
Výnosy z poplatků, provizí, pojištění a operativního leasingu Náklady z poplatků, provizí a pojištění a operativního leasingu Čisté výnosy z poplatků, provizí a operativního leasingu
Čistý zisk a úplný výsledek celkem
Credium, a.s.
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
19
Za období končící 30. června 2009 Rozdělení aktiv dle segmentů je následující:
Nehmotná aktiva Pozemky, budovy a zařízení Čisté investice do finančního leasingu Úvěry a pohledávky Zásoby Goodwill Ostatní aktiva Peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty Celková aktiva
Česká republika 50 664 495 233 4 163 197 6 285 419 266 535 23 801 39 847
Slovensko 12 836 8 090 1 216 173 500 438 31 731 0 7 253
Celkem 63 500 503 323 5 379 370 6 785 857 298 266 23 801 47 100
106 812
89 216
196 028
11 431 508
1 865 737
13 297 245
Základní kapitál, nerozdělený zisk a rezervní fond Nekonsolidovaný čistý zisk ve výši 100 640 tis. Kč za rok 2009 uvedený v individuální účetní závěrce Společnosti, byl schválen a rozdělen rozhodnutím jediného akcionáře takto: 5 032 tis. Kč jako příděl do zákonného rezervního fondu a částka 95 608 tis. Kč byla vyplacena akcionáři. Dne 25. února 2010 Skupina navýšila kapitálové fondy společnosti Credium Slovakia prostřednictvím peněžního vkladu do těchto fondů ve výši 1 500 tis EUR.
Credium, a.s.
Pololetní zpráva za období 1.1.2010 – 30.6.2010
20
