VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s.
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody ______________________________________________________ Název tématického celku: Podvod, pojistný podvod - jeho aspekty, fáze a realizace. Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Cíl: Seznámit posluchače se skutkovou podstatou trestného činu (obecného) podvodu, pojistného podvodu, jeho ekonomickými, společenskými a psychologickými aspekty a důsledky. Získat přehled o metodách, formách a organizaci pojistných podvodů. Dále posluchače seznámit se skutkovou podstatou tr. č. legalizace výnosů z trestné činnosti (praní peněz) a povinnostmi pojišťoven při jeho potírání. Tématický okruh je rozložen do těchto dílčích témat: 1. 2. 3. 4. 5.
Trestný čin (obecného) podvodu. Tr. č. pojistného podvodu a jeho rozdílnost od (obecného) podvodu. Pojistný podvod z hlediska ekonomického, společenského a psychologického. Příčiny, způsoby, typy a organizace pojistných podvodů. Legalizace výnosů z trestné činnosti.
K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte1: [L5]: §§ 89 odst. 11, 250 Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Věcnému a formálnímu vymezení tr. č. podvodu. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku tr. č. podvodu. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedený základní pojem. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Kdy se osoba (fyzická nebo právnická) dopustí tr. č. podvodu a jaké jí za něj hrozí tresty? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D1] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište svými slovy tr. č. podvod a uveďte, jaké sazby za něj pachatelům hrozí.
K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [L5]: §§ 89 odst.11, 250a Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Věcnému a formálnímu vymezení tr. č. pojistného podvodu. 1
Význam použitého označení najdete v příloze těchto metodických listů POUŽITÁ LITERATURA - ODKAZY.
1
Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku tr. č. pojistného podvod a jeho srovnání s (obecným) podvodem. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Kdy se osoba (fyzická nebo právnická) dopustí tr. č. pojistného podvodu a jaké jí za něj hrozí tresty? • V čem jsou definice tr. č. podvodu a pojistného podvodu stejné a v čem se liší? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [Z1], [Z3], [D2], [D3], [D4] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište svými slovy tr. č. pojistný podvodu a vysvětlete, čím se liší od (obecného) podvodu. K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z4-8] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Příčinám páchání pojistného podvodu a vzájemným vazbám jeho aspektů. Dobře si zapamatujte různé aspekty pojistných podvodů a jejich následky. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaké jsou důsledky ekonomických škod způsobených pojišťovnám pro pojišťovny a jejich klienty? • Jaké jsou společenské a psychologické příčiny páchání tr. č. pojistného podvodu? • Je intenzita a účinnost pojišťoven a medií v potírání pojistného podvodu dostatečná? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D5] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Zpracujte úvahu o dalších možných aspektech a faktorech fenoménu pojistného podvodu. 2. Navrhněte ideový záměr zpracování koncepce mediálního boje s pojistným podvodem. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z2], Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Jaké jsou příčiny, způsoby, typy a organizace pojistných podvodů. Dobře si zapamatujte typy pojistných podvodů a typické způsoby páchání tr. č. pojistného podvodu.
2
Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Umíte uvést některé příčiny páchání pojistných podvodů? • Jste schopni rozlišit mezi typy pojistných podvodů a způsoby jejich páchání? • Můžete na základě příkladů vysvětlit rozdíl mezi neorganizovaným a organizovaným pojistným podvodem? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D2], [D4], [D8] a v [P*]2 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Proveďte analýzu, příp. kritiku získaných poznatků z literatury o příčinách pojistných podvodů. 2. Které typy pojistných podvodů a způsoby jejich páchání podle vašeho názoru způsobují pojišťovnám největší škody? K pátému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [L5] § 250a, [L7] §§ 1a, 2, 4; Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Vymezení pojmu jednání sledující zakrytí nezákonného původu výnosu z trestné činnosti. Dobře si zapamatujte, v čem spočívá takové jednání, a jaké jsou povinnosti pojišťoven při jeho potírání. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • V čem spočívá povinnost identifikace pojišťovny? • Jaké jsou další povinnosti pojišťovny při potírání legalizace výnosů pocházejících z trestné činnosti? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D6], [D7] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište, jak pojišťovna zajišťuje povinnosti, které pro ni vyplývají ze zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. 2. Jaký je váš názor na motivaci pojišťovny plnit povinnosti určené předmětným zákonem.
2
Konkrétní kauzy pojistných podvodů z praxe pojišťoven – v příloze těchto metodických listů.
3
VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. ______________________________________________________________________________
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody ______________________________________________________ Název tématického celku: Fáze, realizace a mezinárodní rozměr boje s pojistným podvodem. Cíl: Poskytnout posluchačům přehled o prevenci, odhalování, vyšetřování, represi a mezinárodním rozměru pojistného podvodu. Tématický okruh je rozložen do těchto dílčích témat: 1. 2. 3. 4.
Prevence a sankcionování pojistného podvodu. Metody odhalování a vyšetřování pojistných podvodů. Indikátory pojistných podvodů. Mezinárodní rozměr pojistných podvodů.
K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z3], [Z9] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: V čem spočívá a jak se praktikuje prevence pojistných podvodů. Jaké jsou formy sankcionování (represe) pojistného podvodu a jaká je jejich účinnost. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku prevence a represe pojistného podvodu. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaké jsou formy a metody prevence pojistného podvodu pojišťoven? • Jak se ČAP podílí na prevenci pojistných podvodů? • Je sankcionování a represe pojistných podvodů v ČR dostatečná? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D2], [D4] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Navrhněte a zdůvodněte priority ročního plánu fiktivní pojišťovny v oblasti prevence pojistného podvodu. 2. Úvaha o možnostech pojišťovny realizovat sankcionování pojistného podvodu. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z2], Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Obsahu, metodám a organizování odhalování pojistných podvodů. Zásadám vyšetřování pojistných podvodů.
4
Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku procesů odhalování a vyšetřování pojistných podvodů. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaká je příprava pracovníků pojišťoven pro odhalování pojistných podvodů? • Jak se pojišťovny zúčastňují na vyšetřování pojistných podvodů a s kým spolupracují? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [Z1], [Z3], [D2-4], [D19] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Pojednejte stručně o metodách odhalování pojistných podvodů a jejich realizátorech. 2. Popište, kdo a jak provádí vyšetřování pojistných podvodů. K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z2], [Z3] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Vymezení pojmu indikátor pojistného podvodu a klasifikaci indikátorů pojistných podvodů. Dobře si zapamatujte různé druhy indikátorů pojistných podvodů a možnosti jejich uplatnění. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Co je to indikátor pojistného podvodu? • Kdo a k čemu indikátory pojistného podvodu používá? • Kterým druhům indikátorů pojistných podvodů přisuzujete největší význam?? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [Z1], [D11] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Pojednejte o indikátorech z průběhu pojištění, osobních a dokumentačních indikátorech. 2. Uveďte některé indikátory pojistného podvodu z oblasti havarijního pojištění motorových vozidel. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z10], [Z11] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Jaké jsou nové skutečnosti a trendy v oblasti mezinárodně organizovaného pojistného podvodu, zejména po přistoupení ČR do EU. Dobře si zapamatujte charakteristiky současných trendů mezinárodního pojistného podvodu.
5
Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jak se projevilo přistoupení ČR k EU v oblasti pojistného podvodu? • Jaké je postavení ČR v potírání pojistných podvodů v evropské dimenzi? • Kterými opatřeními lze čelit mezinárodně organizovanému pojistnému podvodu? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D12-15] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište roli a význam ČR při mezinárodních podvodech v oblasti motorových vozidel. 2. V čem se projevuje spolupráce zemí středoevropského regionu při potírání pojistného podvodu, jaké jsou její problémy, podmínky a perspektivy. VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. ______________________________________________________________________________
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody ______________________________________________________ Název tématického celku: Boj pojišťoven a českého pojistného trhu s pojistnými podvody a jejich spolupráce s orgány činnými v trestním řízení. Cíl: Seznámit posluchače se způsoby, výsledky a problémy boje pojistného trhu a pojišťoven s pojistnými podvody. Poskytnout jim základní informace o spolupráci ČAP s Policií ČR. Tématický celek je rozložen do těchto dílčích témat: 1. 2. 3. 4.
Boj českého pojistného trhu proti pojistnému podvodu a jeho výsledky. Automobilová kriminalita a pojistný podvod. Organizace odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistného podvodu v pojišťovnách. Spolupráce ČAP a pojišťoven s orgány činnými v trestním řízení v boji s pojistným podvodem.
K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z3], [D2], [Z12], [Z13], [W1] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Jak se organizuje v ČR boj proti pojistnému podvodu v pojišťovnách a v ČAP. Jaké jsou jeho problémy a výsledky. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku boje pojistného trhu proti pojistnému podvodu. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy.
6
3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaká je organizace boje s pojistným podvodem v pojišťovnách? • Jak se organizuje boj s pojistným podvodem v rámci ČAP? • Jaké jsou problémy a výsledky boje českého pojistného trhu s pojistným podvodem? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D8], [D16], [D17] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Problémy boje pojišťoven s pojistným podvodem. 2. Jaká je účinnost boje českého pojistného trhu s pojistným podvodem a co navrhujete pro její zkĺepšení. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z14], [Z15] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Význam a formy automobilové kriminality a úloha pojistných podvodů v ní. Mezinárodní rozměr automobilové kriminality a opatření k jejímu potírání. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku automobilové kriminality, jejích ekonomických dopadů a úlohu pojišťoven při jejím potírání. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaký je ekonomický význam automobilové kriminality a pojistných podvodů jako její součásti? • Jaké jsou formy a výsledky mezinárodní spolupráce v boji s automobilovou kriminalitou? • Jaké jsou problémy a výhledy mezinárodní spolupráce pojišťoven v oblasti boje s automobilovou kriminalitou? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [Z3], [Z12], [D9-15], [D18], [D20-29] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Pojednejte o významu a problémech boje pojišťoven s automobilovou kriminalitou. 2. Co víte o mezinárodní spolupráci v oblasti potírání automobilové kriminality?
K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1-3], [Z13] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Formy a prostředky zajišťování odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistných podvodů v pojišťovnách.
7
Dobře si zapamatujte různé druhy indikátorů pojistných podvodů a možnosti jejich uplatnění. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Proč pojišťovny věnují prostředky na boj s pojistnými podvody a jaký má pro ně význam? • Jak pojišťovny organizují a zabezpečují odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistných podvodů? • Kdo jsou odpovědní garanti pro prevenci pojistného podvodu v pojišťovnách a jaké jsou jejich kompetence a úkoly? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D30], [D31], [L2] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište různé způsoby zajištění boje s pojistným podvodem v pojišťovnách. 2. Pojednejte o problémech a nástrojích pojišťoven v boji s pojistným podvodem. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: V čem spočívá a jaký je význam spolupráce ČAP a pojišťoven s orgány činnými v trestním řízení v boji s pojistným podvodem. Dobře si zapamatujte subjekty, se kterými pojistný trh v potírání pojistného podvodu spolupracuje. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • V čem spočívá spolupráce pojišťoven s policií? • Jaký je základ, obsah a formy spolupráce ČAP s Policií ČR? • S jakými dalšími orgány pojistný trh spolupracuje? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D32-34] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Jaké jsou možnosti a limity spolupráce pojišťoven s policií při vyšetřování pojistných podvodů. 2. Uveďte příklady spolupráce pojišťoven s dopravní policií při vyšetřování dopravních nehod. VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. ______________________________________________________________________________
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu
8
Pojistné podvody ______________________________________________________ Název tématického celku: Informační technologie a pojistné podvody. České a zahraniční údaje o pojistných podvodech. Mezinárodní spolupráce. Cíl: Seznámit posluchače s aplikací informačních systémů a technologií pro odhalování pojistných podvodů. Poskytnout mu domácí i zahraniční údaje o pojistných podvodech. Seznámit ho s úkoly a zapojením ČAP do některých mezinárodních organizací zabývajících se pojistnými podvody. Tématický celek je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Problematika a využití informačních systémů (IS) pro automatické vyhodnocování pojistných podvodů v pojišťovnách a zkušenosti s nimi. 2. České a zahraniční údaje o pojistném podvodu. 3. Úkoly a aktivity mezinárodních institucí pro boj s pojistnými podvodem a spolupráce České asociace pojišťoven s nimi. IAIFA, CEA. K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13], [L1] odst. 13, [L8] § 5 a další. Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: IS jako nástroj automatického vyhodnocování podezření na pojistné podvody. Dobře si zapamatujte právní základ, funkci, problematiku a omezení využití IS v pojišťovnách. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Co víte o existenci a využití IS v pojišťovnách při řešení problémů pojistných podvodů? • Jaké jsou základní principy činnosti IS Adastra Fraud Management System? • Znáte i jiné IS vhodné pro pojišťovnictví z hlediska boje s pojistným podvodem? Jaká je organizace boje s pojistným podvodem v pojišťovnách? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D36] Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Popište zásady funkce a využití IS v pojišťovně, se kterým jste se seznámili. 2. Zhodnoťte využití automatizovaných IS na českém pojistném trhu prom boj s pojistným podvodem. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Statistická data, jejich zdroje a hodnověrnost. Porovnání a zhodnocení dostupných údajů. Dobře si zapamatujte zdroje statistických informací domácích i zahraničních.
9
Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jste schopni orientovat se v dostupných zdrojích statistických údajů relevantních pojistným podvodům? • Umíte kriticky posoudit vypovídací úroveň a použitelnost relevantních údajů? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D13], [W1-6], prostřednictvím [W4] lze vstoupit i na webové stránky jednotlivých členů CEA Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Pokuste se o stručný návrh struktury a obsahu statistických údajů za pojistný trh pro pojistné podvody. 2. Jsou národní a mezinárodní údaje o pojistných podvodech dostačující? Zdůvodněte svůj názor.
K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z13], [Z16], [Z17]; informativně [W3] a [W4] Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: Postavení a aktivity IAIFA a CEA v boji s pojistným podvodem. Dobře si zapamatujte kontakty na zmíněné mezinárodní organizace a základní informace o nich. Po prostudování uvedené doporučené literatury bystě měli: 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy. 3. Být schopni zodpovědět tyto otázky: • Jaká je struktura a funkce CEA? • Koho sdružuje a jaké si klade úkoly IAIFA? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D24], [D14], Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Co víte o CEA a její spolupráci s ČAP? 2. Co víte o IAIFA a její spolupráci s ČAP?
10
PŘÍLOHA
POUŽITÁ LITERATURA – ODKAZY Základní literatura: [Z1] [Z2] [Z3] [Z4] [Z5] [Z6] [Z7] [Z8] [Z9] [Z10] [Z11] [Z12] [Z13] [Z14] [Z15] [Z16] [Z17]
Kolektiv autorů: Pojistný podvod. Pojistné rozpravy (PR) 1, ČAP 1997 Porada, V. - Pršal, V.: Vyšetřování trestného činu pojistného podvodu. PR 10, ČAP, 2001 Kolektiv autorů: Pojištění a pojistné podvody. ČAP. Sekce pojistného podvodu, 2007 Rysková, S.: Z cizího krev neteče, EKONOM č.6, 2007 Fakta o pojistných podvodech (Průzkum Asociace britských pojišťoven). PO 12, ČAP 2004 Boj proti kriminalitě a praní špinavých peněz, GDV, Berlín 2005 Karel, O.: Pojistný podvod - statistiky kriminality za rok 2006. ČAP 2007 Šulista, M.: Ekonomické dopady pojistného podvodu. ČAP 2007 Mesršmíd, J.: ČAP a prevence škod. PO 7, ČAP 2003 Šulista, M. Třístranné setkání odborníků pro boj s pojistným podvodem v Trenčíně. PO 8, ČAP 2005 Trojanová, E.: Pojistné podvody neznají hranice. PO 11, ČAP 2006 Lehuta, M.: Prevence pojistného podvodu se zaměřením na autopojištění. Vystoupení na konferenci PRA GOALARM 2005. ČAP 2005. Kolektiv autorů: Vystoupení delegace ČAP na mezinárodním pracovním setkání k boji s pojistným podvo dem. Hustopeče, 10.-11. října 2006. Pršal, V.: Pojistné podvody v souvislosti s individuálně dováženými vozidly. PO 6, Porada, V. – Pršal,V.: Podvody v souvislosti se silničními dopravními nehodami. PO 8, ČAP 2002 Závěry schválené na mezinárodním pracovním setkání k boji s pojistným podvodem v Hustopečích, 10.-11. října 2006. ČAP, 2006. Základní informace o IAIFA (z dokumentu IAIFA přeložil M. Šulista), ČAP 2006 Doporučená literatura:
[D1] [D2] [D3] [D4] [D5] [D6] [D7] [D8] [D9] [D10] [D11]
[D12] [D13]
[D14] [D15] [D16] [D17] [D18] [D19] [D20] [D21] [D22] [D23] [D24] [D25] [D26] [D27] [D28]
Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2005/60/ES ze dne 26. října 2005 o předcházení zneužití finančního systému k praní peněz a financování terorismu. (Text s významem pro EHP). Lehuta, M.: Pojistný podvod. PR 12, ČAP 2002 Miklušáková, V.: K otázce podvodů v oblasti pojišťovnictví. Pojistný obzor (PO) 8, ČAP 2005 Hojný, R.: Pojistné podvody a jejich prevence. Katedra financí a finančních služeb Vysoké školy finanční a správní. Bakalářská práce, 2006 Růžek, J.: Jak předcházet podvodům v pojišťovnictví? PO 9, ČAP 2005 Řízení operačních rizik v pojišťovně (Můžeme se poučit v bankovním sektoru?). PO 8, ČAP 2006 Ascoigne, R. – Lozsi, I.: Řízení rizik: výzva pro pojišťovny. PO 10, ČAP 2006 Dotazník: Prevence, odhalování a řešení podvodů v pojišťovnictví. Dotazník vypracovala Mezinárodní asoci ace dozorových orgánů v pojišťovnictví IAIS, Údaje za český pojistný trh, ČAP 2006 Rak, R. a kol.: Krádeže vozidel. Odhalování, vyšetřování a prevence. CERM Akademické nakladatelství, Brno 2001, 252str. Recenze publikace Rak, R. a kol.: Krádeže vozidel. Odhalování, vyšetřování a prevence. PO 4, ČAP 2002 Pršal, V.: Kriminologická a kriminalistická hlediska pojistných podvodů v souvislosti s fingovanými kráde žemi motorových vozidel a fingovanými dopravními nehodami. Autoreferát disertační práce. Akadémia policajného zboru v Bratislave, Bratislava 2003 Doporučení k boji proti autokriminalitě (překlad M. Šulisty dokumentu Recommendations to Combat Vehicle Crime, ENFOPOL 122, September 2003), ČAP 2005 Autokriminalita v členských státech EU (Statistiky, koncepce a osvědčené metody) za období 1990-2002 (překlad M. Šulisty dokumentu Vehicle Crime in EU Member States from 1990 to 2002, Generální direktori át pro spravedlnost a vnitřní záležitosti EK, 77 str.), ČAP 2006. Marsaud, J.-L.: Prevence, bezpečnost silničního provozu a podvod v pojištění motorových vozidel. Referát na konferenci PRAGOALARM, CEA, Praha 2005. Pršal, V.: Zkušenosti z boje proti automobilové kriminalitě Nizozemsku. PO 8, ČAP 2002 Bálek, V.: Proti pojistným podvodům musíme postupovat společně. Hospodářské noviny. 23.4.2006. Pojistné podvody jsou lépe organizované (len). Brněnský deník str. 11. Ekonomika. 18.1.2007 Strnad, S.: Řidiči často podvádějí. Ústecký deník. 18.1.2007 Tisková zpráva ČAP – PP za 716 mil. Kč. Bušta, P.: Proti legalizaci odcizených vozidel v ČR. PO 11, ČAP 2002 V Praze zmizí denně dvacet aut. Pražský deník. 4.1.2007 Trojanová, E.: Až třetinu odcizených vozidel tvoří pojistné podvody. PO 3, ČAP 2002 Pršal, V: Problematika navracení nalezených vozidel. PO 3, ČAP 2003 Pršal, V: Mezinárodní konvence pro navracení odcizených vozidel. PO 5, ČAP 2003 Pršal, V: Pojistné podvody v souvislosti v souvislosti s individuálně dováženými vozidly. PO 6, ČAP 2003 Pršal, V.: Navracení odcizených vozidel nalezených na území Ruské federace. PO 10, ČAP 2003 Pršal,V.: Krádeže vozidel v České republice a na Slovensku. PO 8, ČAP 2004 Kobíková, M.: Identifikace vozidel pomocí VIN. PO 5, ČAP 2005
11
[D29] [D30] [D31] [D32]
[D33] [D34] [D35] [D36]
[D37]
Šulista, M. SYREZ – Systém registrovaného zabezpečení. PO 7, ČAP 2005 Pulchart,V.: Aspekty vnitřního kontrolního systému pojišťovny. PO 11/2005 Řízení operačních rizik v pojišťovně (Můžeme se poučit v bankovním sektoru?). PO 8/2006 Trojanová, E.: Cílem spolupráce pojišťoven a policie je účinnější ochrana majetku, života a zdraví občanů. (Rozhovor se zástupcem ředitele ŘSDP Policejního prezidia ČR plk. JUDr. Vladimírem Stupkou). PO 12/2006 Kábrt, J.: Spolupráce při odhalování pojistného podvodu. PO 2, ČAP 2003 Jak hodnotí význam nové dohody o spolupráci s ČAP. PO 7/2005 Při České asociaci pojišťoven byla ustavena Kancelář pro prevenci pojistného podvodu. (Tisková zpráva ČAP), PO 9, ČAP 2003 Sönnichsen, D. – Weinert, N.: Důkladné sledování objektů z hlediska rizika povodní. (překlad M. Šulisty z německého originálu Hochwasserrisiko objektscharf betrachte; S+S report, VdS – Schadenverhütung + Sicherheitstechnik, Nummer 2, April 2005, str. 48-51. ČAP, 2005. Mráková, M.: Pojistný podvod v životním a úrazovém pojištění a pojištění nemoci.. PO 2, ČAP 2003 Právní normy:
[L1] [L2] [L3] [L4] [L5] [L6] [L7] [L8]
Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 140/1961 Sb., trestní zákon ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 361/2000 Sb., o silničním provozu ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 61/1996 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a o změně a doplnění souvisejících zákonů ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 101/2000 Sb.,o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů ve znění pozdějších předpisů. Příklady pojistných podvodů z praxe pojišťoven:
[P1] [P2] [P3] [P4] [P5] [P6] [P7] [P8] [P9] [P10] [P11] [P12] [P13] [P14] [P15]
Kotrbatá, J.: Fingované odcizení vozidla, PO 3, ČAP 2002 Kotrbatá, J.: Pojistné podvody páchají i policisté. PO 6, ČAP 2002 Kotrbatá, J.: Nadhodnocení pojistné události. PO 7, ČAP 2002 Kotrbatá, J.: Pojištění léčebných výloh v zahraničí. PO 8, ČAP 2002 Kotrbatá, J.: Vícenásobné pojištění. PO 10, ČAP 2002 Kotrbatá, J.: Fingovaná pojistná událost z pojištění domácnosti. Pojistný podvod zprostředkovatele pojištění. PO 1, ČAP 2003 Mráková, M. Pojistný podvod v životním a úrazovém pojištění a pojištění nemoci. PO 2, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Fingované dopravní nehody iniciované policisty. PO 5, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Odcizení kamionu s pojištěným zbožím. Fingované dopravní nehody iniciované policisty. PO 6, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Ukládání trestů u podvodných pojistných událostí z pojištění vozidel. PO 9, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Drobné podvody v životním a úrazovém pojištění. PO 10, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Pojistné podvody a leasingové smlouvy. PO 11, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Neoprávněně poskytnuté pojistné plnění, PO 12, ČAP 2003 Kotrbatá, J.: Pojistný podvod pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. PO 1/2004 Kotrbatá, J.: Pojistný podvod v pojištění léčebných výloh v zahraničí. PO 4/2004 webové stránky:
[W1] [W2] [W3] [W4] [W5] [W6]
Česká asociace pojišťoven www.cap.cz Česká kancelář pojistitelů www.ckp.cz Evropský pojišťovací výbor CEA www.cea.assur.org Mezinárodní asociace agentur pro pojistný podvod IAIFA www.iaifa.org Ministerstvo vnitra ČR www.mvcr.cz Ministerstvo spravedlnosti ČR www.justice.cz
*** Poznámka: PO, PR a jinou odbornou literaturu si lze prohlédnout nebo vypůjčit v knihovně České asociace pojišťoven, City Empiria, Na Strži 1702/65, 140 00 Praha 4, knihovnice pí Magdalena Bližňáková, tel.: 222 350 161,
[email protected] .
12
