Pojistná smlouva Bc. Alena Kozubová
Právní norma Pojistnou smlouvu legislativně upravuje: Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Před účinností tohoto zákona (1.1.2005) problematiku pojistných smluv řešil Občanský zákoník.
Základní pojmy Pojistitel = právnická osoba, která je oprávněna k pojišťovací činnosti = pojišťovna Pojištěný = je osoba, na kterou se vztahuje pojištění (je pojištěna) Pojistník = je fyzická nebo právnická osoba, která sjednává a platí pojištění
Základní pojmy Oprávněná osoba = osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění.
Obmyšlená osoba = osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného
Základní pojmy
Pojistné plnění = částka, kterou vyplácí pojišťovna oprávněné nebo obmyšlené osobě v případě pojistné události Pojistná událost = nahodilá skutečnost blíže označená v pojistné smlouvě, se kterou je spojen vznik povinnosti pojišťovny poskytnout pojistné plnění
Základní pojmy Pojistné = částka, kterou pojistník platí pojišťovně: - na celou dobu, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno = jednorázové pojistné - v pravidelných intervalech za pojistné období = běžné pojistné Pojistka = písemné potvrzení o uzavření pojistné smlouvy.
Základní pojmy Pojistná doba = doba, na kterou je soukromé pojištění sjednáno Pojistné období = časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné Skupinové pojištění = pojištění, které se vztahuje na skupinu pojištěných blíže vymezených v pojistné smlouvě, jejichž totožnost v době uzavření této smlouvy není obvykle známa
Uzavření pojistné smlouvy Pojistná smlouva se uzavírá přijetím návrhu na její uzavření, který může být podán pojistitelem, pojistníkem nebo osobou zmocněnou jedním z navrhovatelů, tj. pojišťovacím zprostředkovatelem. K přijetí návrhu je stanovena doba jednoho měsíce, nebylo-li účastníky vztahu dohodnuto jinak. V případě, že se jedná o životní pojištění, kde je podmínkou přijetí návrhu lékařská prohlídka pojištěného, je stanovena 2 měsíční lhůta k přijetí návrhu.
Forma Pojistná smlouva musí mít písemnou formu. Krátkodobé pojištění, např. pojištění cestovních výloh může být uzavřeno např. telefonicky. I v případě uzavření pojistné smlouvy v ústní formě, je pojistitel povinen vydat pojistníkovi pojistku. Možným typem pojistné smlouvy je smlouva uzavřená formou obchodu na dálku.
Podstatné náležitosti smlouvy 1) Kdo je pojistitel, pojištěný, pojistník, oprávněná a obmyšlená osoba u fyzických osob: jméno, popř. jména, příjmení adresa bydliště rodné číslo - datum narození, nebylo-li rodné číslo přiděleno obchodní firma a IČ – jedná-li se o osobu samostatně výdělečně činnou u právnických osob: obchodní firma nebo název právnické osoby sídlo identifikační číslo (u tuzemských právnických osob)
Podstatné náležitosti smlouvy 2) Co je předmětem pojištění - vymezení pojistného nebezpečí a pojistné události
3) Kdy pojištění vzniká a zaniká - vymezení pojistné doby a doby, na kterou byla pojistná smlouva uzavřena
Podstatné náležitosti smlouvy 4) Jaké je pojistné plnění - určení, zda se jedná o pojištění škodové nebo obnosové 5) Způsob a četnost placení pojistného - výši pojistného, jeho splatnost a údaj o tom, zda se jedná o pojistné běžné nebo jednorázové
Pojistné podmínky Pojistné podmínky mohou být uvedeny i přímo v textu pojistné smlouvy nebo jako příloha (všeobecné pojistné podmínky). Pojistník musí být s pojistnými podmínkami prokazatelně seznámen před uzavřením pojistné smlouvy, s výjimkou uzavření pojistné smlouvy formou obchodu na dálku. Bez jeho souhlasu nelze tyto pojistné podmínky měnit.
Pojistné podmínky Každá pojišťovna si může ve všeobecných pojistných podmínkách individuálně stanovit některé důležité okolnosti pojištění:
a) Spoluúčast – částka, kterou pojišťovna nehradí a tím zainteresovává pojištěné k předcházení vzniku škody b) Bonus, malus = sleva nebo přirážka k pojištění v důsledku předchozího trvání pojištění.
Pojistné podmínky c) Výluky z pojištění – uvádějí, na jaké situace se konkrétní pojištění nevztahuje. Např. u živelního pojištění nebývá v základním rozsahu pojištění zahrnuto pojištění proti povodni a bouřlivému větru.U pojištění proti odcizení majetku mají pojišťovny stanoveny různý způsob zabezpečení majetku. Nejčastější výlukou je vliv alkoholu nebo omamných látek,vlastní zavinění smrti nebo válečná a politická rizika.
Pojistné podmínky Ve všeobecných pojistných podmínkách jsou přesně vymezena práva a povinnosti obou účastníků pojistné smlouvy (pojistníka i pojistitele). Nedodržení povinností může vést i ke snížení případného pojistného plnění.
Promlčení Právo na plnění z pojištění se promlčí nejpozději za 3 roky, a jedná-li se o životní pojištění, promlčí se právo na plnění z pojištění za 10 let. Promlčecí doba práva na pojistné plnění počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události.
Ukončení pojistné smlouvy Uplynutím pojistné doby Nezaplacením pojistného Dohodou Výpovědí Odstoupením Odmítnutím pojistitele plnit Jiným způsobem
Děkuji za pozornost
