POJIŠŤOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková
Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková sada – EKONOMIKA, DUM č. 19
V TÉTO
KAPITOLE SE DOVÍTE…
Význam pojmů: •
Životní a neživotní pojištění
•
Rizikové pojištění
•
Rezervotvorné pojištění
•
Pojištění majetku
•
Pojištění odpovědnosti
•
Investiční – kapitálové a úrazové pojištění
POJIŠŤOVNICTVÍ Můžeme charakterizovat jako specifický ekonomický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka. V zásadě můžeme jej rozdělit na: 1. Životní pojištění 2. Neživotní pojištění
POJIŠTĚNÍ Životní pojištění jsou pojištění která zahrnují: •
Pojištění pro případ smrti
•
Dožití se určitého věku
•
Nebo obě dohromady
•
Pojištění bývá někdy rozšířeno o další druhy krytí rizik jako je nemoc, úraz, invalidita.
Neživotní pojištění - se označují veškeré ostatní druhy pojištění, především pojištění movitostí a nemovitostí a odpovědnosti.
ŽIVOTNÍ
POJIŠTĚNÍ
Může pouze tzv. krýt riziko nebo zároveň sloužit i jako jedna z forem spoření. Podle toho rozlišujeme: rizikové životní pojištění - za nižší pojistné poskytuje vysokou pojistnou ochranu, nedojde-li k pojistné události zaniká bez náhrady rezervotvorné pojištění – kdy pojistné je vyšší, protože obsahuje spořící složku: 1. investiční 2. kapitálové
INVESTIČNÍ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Představuje kombinaci pojištění a zároveň spoření – investování. Zaplacené úhrady se připisují na účet klienta. Z účtu se strhne částka pojistného a zbylá část se investuje do podílových fondů. Klient si může vybrat, kam budou prostředky vloženy. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: •
V případě smrti buď aktuální hodnota investovaných prostředků nebo předem garantovaná výše pojistného plnění – podle pojistné smlouvy
•
V případě dožití stanoveného věku aktuální hodnota investovaných prostředků
KAPITÁLOVÉ
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Je opět kombinací pojištění a investování. V tomto případě pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient neovlivňuje, jak budou prostředky investovány. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: •
V případě smrti sjednaná pojistná částka
•
V případě dožití sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech z investování
ŽIVOTNÍ
POJIŠTĚNÍ
Úrazové pojištění se sjednává jako připojištění k životnímu pojištění. Kryje riziko, že se pojištění zraní a dojde k přechodnému nebo trvalému poškození zdraví či smrti pojištěného. Vyplacené pojistné plnění může pomoci zmírnit následky úrazu – např. výpadek v příjmu pojištěného. Základním problémem životního pojištění je výrazně omezená možnost vybírat naspořenou částku. Některé pojišťovny umožňují tuto částku vybírat pouze 2× ročně apod. Konkrétní podmínky je třeba zjistit v konkrétní pojistné smlouvě.
NEŽIVOTNÍ
POJIŠTĚNÍ
Mezi obvyklá pojištění patří: 1. Pojištění majetku: •
Pojištění domácnosti – hradí škody na věcech, které jsou součástí budovy nebo bytu, jako je nábytek, elektronika, cennosti
•
Pojištění nemovitosti – hradí případné škody na samotné nemovitosti – byt, dům, garáž, chalupa atd., nikoli však věci které byly dovnitř vneseny
•
Základní varianty tohoto pojištění obvykle kryjí rizika škod, které jsou způsobeny požárem, zatékající vodou, úderem blesku, krádeží, vloupáním a vichřicí. V případě škody je výše vyplaceného pojistného plnění odvozena od hodnoty pojištěného majetku. Pojišťovna uhradí maximálně tolik, kolik činila hodnota majetku.
NEŽIVOTNÍ
POJIŠTĚNÍ
2. Pojištění odpovědnosti: Pojišťují se možné škody, které způsobí svým jednáním sám pojištěný někomu jinému – třetí osobě, např. na majetku nebo na zdraví. •
Pojištění za škody z běžného občanského života – např. škody vzniklé při sportu – rozbitá okna atd.
•
Pojištění odpovědnosti za škody způsobené výkonem povolání- neúmyslná škoda v zaměstnání
•
Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla – tzv. povinné ručení
POJISTNÁ
SMLOUVA
Některé důležité body: •
Výluky z pojištění – na co se nevztahuje
•
Požadovaná spoluúčast – částka, při které se škoda nehradí
•
Bonus–malus – odměna nebo přirážka dle výběru pojistných nároků
ODPOVĚZTE
NA OTÁZKY:
Jak rozdělíme pojišťovnictví? V zásadě můžeme jej rozdělit na: 1. Životní pojištění 2. Neživotní pojištění
Co je kapitálové životní pojištění? Je opět kombinací pojištění a investování. V tomto případě pojišťovna garantuje minimální vyplacenou částku a klient neovlivňuje, jak budou prostředky investovány. Nastane-li pojistná událost, vyplácí se: •
V případě smrti sjednaná pojistná částka
•
V případě dožití sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech z investování
POUŽITÁ
LITERATURA
ZLÁMAL,J.,BELLOVÁ,J. a kol. Občanský a společenskovědní základ. Ekonomie. Kralice na Hané : Computermedia, 2011. ISBN 978-80-7402-093-3 KONEČNÝ, B., SOJKA, M. Malá encyklopedie moderní ekonomie. Praha : Libri, 1996. ISBN 80-85983-05-2. VLČEK, J. a kol. Ekonomie a ekonomika. Praha : ASPI, 2003. ISBN 80-86395-46-4. ŠVARCOVÁ,J. a kol. Ekonomie - stručný přehled,2012/2013. Zlín: CEED 2011. ISBN 978-80-87301-16-6
