PNM Permodalan Nasional Madani

PNM Permodalan Nasional Madani

Mendorong Mendorong Akselerasi Akselerasi Intermediasi Intermediasi kepada kepada Usaha Usaha Mikro Mikro dan dan Kecil Kecil melalui melalui Linkage Linkage Program Program Abdul Abdul Salam Salam Direktur Direktur PT PT Permodalan Permodalan Nasional Nasional Madani Madani (Persero) (Persero) Seminar Seminar Linkage Linkage Program Program Gema Gema PKM PKM & & Bank Bank Indonesia Indonesia 27 27 Agustus Agustus 2004 2004 PT. PT. Permodalan Permodalan Nasional Nasional Madani Madani (Persero) (Persero) Gedung Gedung Arthaloka Arthaloka Lt. Lt. 1, 1, 6, 6, 8, 8, 99 dan dan 10 10 Jl. Jend. Sudirman Kav. 2 – Jakarta 10220 Jl. Jend. Sudirman Kav. 2 – Jakarta 10220 Telp. Telp. 021-2511404, 021-2511404, Fax. Fax. 021-2511371 021-2511371


Background Linkage Program

Business Plan Bank Umum untuk kredit UMKM UKM Centre Pola Kemitraan Unit Layanan Mikro Linkage Program

UMKM

LDR BU masih rendah - Tersedianya Business Plan BU untuk kredit UMKM. - BU tidak dapat menjangkau usaha Mikro secara langsung

Linkage Program - BPR/LKM kekurangan dana - BPR/LKM mampu menjangkau usaha Mikro


Profil LKM di Indonesia • Jumlah unit LKM > 54.000, tersebar hingga pelosok pedesaan Indonesia • Melayani > 33 juta penabung, > 21 juta peminjam, termasuk masyarakat miskin, dengan jumlah pinjaman rata-rata: – Rp. 4 jt (BRI-Unit) – Rp. 3,7 jt (BPR) – Dibawah Rp. 1 juta (LKM lainnya)

• Pinjaman lebih tinggi dibanding simpanan (selain BRI Unit, dimana Simpedes > Kupedes, LDR = 73.6%, Juni 2003): – Daya salur kredit yang besar melebihi kemampuan menggalang dana masyarakat

• Sustainabilitas sudah terbukti ÎTingginya* kemampuan LKM menyalurkan dana, dengan tingkat pengembalian yang baik (sustain).


Executing

B.U Resiko BPR

BPR

UMKM

Jenis Linkage Program Joint Financing

B.U Resiko B.U & BPR

Channelling

B.U Resiko B.U

Aset Buy

B.U Resiko B.U

BPR

BPR

BPR

UMKM

UMKM

UMKM


Manfaat Linkage Program Bagi Bank Umum 1.

Diversifikasi Portfolio Kredit - Meningkatkan jumlah penerima kredit - Diversifikasi Menurut Sektor Usaha

2. Profitable, diberikan dengan biaya pasar 3. Potensi Pasar, nasabah yang naik kelas menjadi nasabah baru BU 4. Mensukseskan program penanggulangan kemiskinan


Manfaat Linkage Program bagi BPR/LKM Struktur Suku Bunga Lembaga Mikro No Structure of Lending Rate BRI Unit

BPR

BPR setelah Linkage Program

1

Cost of Fund

12%

20%

15%

2

OH & Handling Cost

13%

8%

79%

3

Loss Provision & Credit Risk 4%

2%

2%

4

Profit Margin

2%

2%

2%

31%

32%

26%

Bunga Kredit Efektif

Linkage Program : menurunkan tingkat suku bunga kredit


1. Posisi Linkage Program Berdasarkan data yang diperoleh, per Maret 2004, linkage program telah melibatkan kerjasama antara 998 BPR dan 30 lembaga keuangan (29 bank umum + PNM), dengan plafon Rp 736 milyar dan baki debet Rp 430 milyar.

2. Perkiraan Potensi Linkage BPR dgn Bank Umum Daya serap LKM diperkirakan Rp. 4 triliun, terdiri dari Rp. 2,1 triliun melalui BPR dan Rp. 1,9 triliun melalui LKM lainnya.


Permasalahan a. BPR dan LKM kesulitan memenuhi persyaratan jaminan tambahan (agunan). b. Bank kesulitan dalam pemantauan kinerja BPR dan LKM, karena sebagian LKM belum menggunakan IT system yang memadai. c. Eligibilitas BPR, cenderung memiliki BPR yang sangat sehat saja. d. Linkage Program belum menjangkau LKM, seperti KSP, BMT dan LKM yang informal. e. Belum terwujud kesetaraan dalam hubungan kerjasama.


Saran

a. Linkage Program agar disertai pengawasan dan pembinaan b. Teknologi Informasi untuk pemantauan c. Linkage Program ditujukan kepada BPR “Cukup Sehat” d. Linkage Program dikembangkan untuk KSP, BMT, LDKP dan BKD. e. Memperbanyak Joint Financing, dan pembiayaan untuk sektor produktif. f. Perlu dukungan BI / Pemerintah dalam hal : - Subsidi training untuk standarisasi manajer LKM. - Pembangunan database / LKM Center. - Pembangunan lembaga rating. - Pengembangan Apex LKM.


Kesimpulan • Linkage Program telah berkembang dengan baik dan merupakan salah satu upaya merealisasikan Business Plan BU untuk usaha mikro. • Linkage Program telah membuktikan bahwa Bank Umum dapat pula menjangkau usaha mikro/masyarakat miskin dengan tetap profitable dan aman. • Linkage sebagai bentuk kepedulian sosial serta peluang pasar baru.

PNM Permodalan Nasional Madani

Recommend Documents