PERTUMBUHAN SIMPANAN *) BANK UMUM POSISI FEBRUARI 2012

PERTUMBUHAN SIMPANAN*) BANK UMUM POSISI FEBRUARI 2012 TOTAL SIMPANAN NASABAH Total simpanan pada Februari 2012 mengalami penurunan sebesar Rp3,04 Triliun dibandingkan dengan total simpanan pada bulan Januari 2012 sebesar Rp2.812,39 Triliun sehingga mencapai Rp2.809,35 Triliun. Jika dibandingkan dengan dengan total simpanan pada Februari 2011 sebesar Rp2.316,08 Triliun, total simpanan pada Februari 2012 mengalami kenaikan sebesar Rp493,27 Triliun (21,30%, YoY). Kenaikan total simpanan tersebut dapat dilihat pada Tabel 1 dan Grafik 1 berikut: Tabel 1

Grafik 1 Trend Pertumbuhan Simpanan Bank Umum

Total Simpanan Bank Umum 2007

2008

2009

2010

2011

Januari

1.290,25

1.477,61

1.760,23

1.966,84

2.330,58

2.812,39

2012

Februari

1.293,00

1.481,43

1.783,74

1.948,44

2.316,08

2.809,35

Maret

1.298,41

1.473,14

1.798,13

2.000,61

2.381,98

April

1.305,50

1.488,20

1.791,61

1.999,16

2.368,03

Mei

1.310,97

1.511,03

1.796,57

2.029,22

2.424,45

1.500,00

Juni

1.356,64

1.562,20

1.834,70

2.113,48

2.467,29

1.000,00

Juli

1.380,74

1.542,73

1.820,08

2.104,26

2.494,71

Agustus

1.396,59

1.532,56

1.860,21

2.113,79

2.492,51

September

1.405,90

1.609,82

1.870,94

2.170,41

2.586,98

Oktober

1.424,76

1.682,90

1.877,60

2.201,83

2.625,16

Nopember

1.443,16

1.715,80

1.913,65

2.241,79

2.684,75

Desember

1.520,15

1.768,62

1.995,79

2.370,98

2.830,32

3.000,00

7,00% 6,00%

2.500,00

5,00% 4,00%

2.000,00

3,00% 2,00% 1,00% 0,00% -1,00% -2,00%

500,00

-3,00%

Total Simpanan

Nop-11

Agust-11

Feb-11

Mei-11

Nop-10

Agust-10

Feb-10

Mei-10

Nop-09

Agust-09

Feb-09

Mei-09

Nop-08

Agust-08

Feb-08

Mei-08

Nop-07

Agust-07

Feb-07

-4,00% Mei-07

Nop-06

I.

Δ (MtM)

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

Pada Februari 2012 terjadi penurunan total simpanan yang signifikan pada giro dan sekaligus kenaikan total simpanan yang juga signifikan pada deposito. Giro mengalami penurunan total simpanan sebesar Rp24,84 Triliun (-3,77%, mtm) sehingga mencapai Rp634,33 Triliun. Sementara itu, deposito mengalami kenaikan total simpanan sebesar Rp18,54 Triliun (1,47%, mtm) sehingga mencapai Rp1.281,12 Triliun. Selain itu, beberapa jenis simpanan lainnya mengalami kenaikan adalah tabungan sebesar Rp1,73 Triliun (0,20%, mtm) dan simpanan lainnya sebesar Rp1,59 Triliun (24,40%, mtm) sedangkan sertifikat deposito mengalami penurunan sebesar Rp0,06 Triliun (-18,29%, mtm). Pertumbuhan jenis simpanan tersebut dapat dilihat pada Tabel 2 dan Grafik 2 berikut: Tabel 2 Distribusi Total Simpanan dan Jumlah Rekening Berdasarkan Jenis Simpanan Jenis Simpanan Giro Nominal Tabungan (Rp Triliun) Deposito Sertifikat Deposito Simpanan Lainnya Total Jenis Simpanan

Jan-12 Nominal

Feb-12 %

659,16 23,44% 883,80 31,43% 1.262,58 44,89% 0,32 0,01% 6,53 0,23% 2.812,39 100,00% Jan-12 Rekening

%

Nominal

%

634,33 22,58% 885,52 31,52% 1.281,12 45,60% 0,26 0,01% 8,12 0,29% 2.809,35 100,00% Feb-12 Rekening

%

Δ (MtM) (24,84) 1,73 18,54 (0,06) 1,59 (3,04) Δ (MtM)

% Δ (MtM) -3,77% 0,20% 1,47% -18,29% 24,40% -0,11% % Δ (MtM)

Giro 2.796,39 2,77% 2.774,40 2,77% (21,99) -0,79% Tabungan 95.283,40 94,34% 94.643,06 94,32% (640,33) -0,67% Deposito 2.903,01 2,87% 2.908,58 2,90% 5,57 0,19% Sertifikat Deposito 0,77 0,00% 0,75 0,00% (0,02) -3,10% Simpanan Lainnya 12,43 0,01% 12,72 0,01% 0,30 2,37% Total 100.995,99 100,00% 100.339,51 100,00% (656,48) -0,65% *) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

Rekening (Ribu)

1

DIVISI PENJAMINAN DIREKTORAT PENJAMINAN DAN MANAJEMEN RISIKO

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN

Grafik 2 Pertumbuhan Total Simpanan Berdasarkan Jenis Simpanan

Rp Triliun 1.400,00

1.200,00 1.000,00

800,00 600,00

400,00 200,00

Jan-11 534,87

Giro

II.

Feb-11 533,83

Mar-11 544,08

Apr-11 531,66

Mei-11 562,41

Jun-11 573,33

Jul-11 573,33

Agust-11 531,46

Sep-11 588,33

Okt-11 603,83

Nop-11 624,61

Des-11 634,33

Jan-12 659,16

Feb-12 634,33

Tabungan

716,63

713,79

723,60

735,48

741,47

764,25

764,25

786,64

798,22

803,74

828,95

885,52

883,80

885,52

Deposito

1.071,49

1.059,60

1.106,19

1.094,66

1.114,51

1.150,74

1.150,74

1.167,52

1.191,32

1.211,04

1.223,85

1.281,12

1.262,58

1.281,12

Sertifikat Deposito

0,19

0,14

0,13

0,13

0,15

0,14

0,09

0,12

0,11

0,17

0,18

0,17

0,18

0,21

Simpanan Lainnya

7,40

8,66

7,95

6,03

5,87

6,22

6,22

6,71

8,89

0,00

7,17

8,12

6,53

8,12

JUMLAH REKENING NASABAH Jumlah rekening pada bulan Februari 2012 mengalami penurunan sebesar 656.484 rekening (0,65%, mtm) jika dibandingkan dengan jumlah rekening pada bulan Januari 2012 sebesar 100.995.991 rekening sehingga jumlah rekening pada Februari 2012 mencapai 100.339.507 rekening. Penurunan jumlah rekening pada Februari 2012 disebabkan oleh terjadinya penurunan jumlah rekening yang signifikan pada Tabungan sebesar 640.334 rekening dan Giro sebesar 21.989 rekening.

III.

DISTRIBUSI SIMPANAN Jenis simpanan dengan proporsi total simpanan terbesar adalah deposito sebesar 45,60% atau Rp1.281,12 Triliun. Namun demikian, total simpanan tersebut berasal dari 2.908.578 rekening atau hanya 2,90% dari jumlah rekening keseluruhan. Sementara itu, tabungan merupakan jenis simpanan dengan proporsi jumlah rekening terbesar sebesar 94,32% atau 94.643.061 rekening. Tetapi, berdasarkan total simpanan, tabungan hanya memiliki proporsi sebesar 31,52% dari seluruh total simpanan atau sebesar Rp885,52 Triliun. Grafik 3 Total Simpanan Berdasarkan Jenis Simpanan 0,01%

0,29%

Grafik 4 Jumlah Rekening Berdasarkan Jenis Simpanan 2,90%

22,58% 45,60%

31,52%

0,01%

Giro

0,00% 2,77%

Giro

Tabungan

Tabungan

Deposito

Deposito

Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito

Simpanan Lainnya

Simpanan Lainnya 94,32%

2

DIVISI PENJAMINAN DIREKTORAT PENJAMINAN DAN MANAJEMEN RISIKO

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN

Pada Tabel 3 berikut dapat dilihat bahwa terjadi penurunan total simpanan yang signifikan pada segmen nominal simpanan di atas Rp5 Miliar sebesar Rp6,65 Triliun (-0,57%, mtm) sehingga total simpanan pada segmen nominal tersebut mencapai Rp1.161,37 Triliun. Simpanan dengan segmen nominal di atas Rp5 Miliar tersebut memiliki proporsi sebesar 41,34% dari total simpanan. Tetapi, jumlah rekening dengan nominal di atas Rp5 Miliar hanya 50.577 rekening atau hanya 0,05% dari jumlah rekening keseluruhan. Berdasarkan jumlah rekening, segmen nominal simpanan yang mengalami penurunan terbesar terjadi pada segmen nominal di bawah Rp100 Juta sebesar 652.148 rekening (-0,60%, mtm) sehingga jumlah rekening di bawah Rp100 Juta mencapai 97.701.968 rekening. Segmen nominal di bawah Rp100 Juta memiliki proporsi 97,37% dari seluruh jumlah rekening. Tetapi total simpanan dengan nominal di bawah Rp100 Juta hanya sebesar Rp461,19 Triliun atau hanya 16,42% dari total simpanan. Tabel 3 Distribusi Total Simpanan dan Jumlah Rekening Berdasarkan Segmen Nominal Simpanan Jan-12

Feb-12

Segmen Nominal (N)

Δ (MtM) Nominal

Nominal (Rp Triliun)

N ≤ 100 Jt 100 Jt < N ≤ 200 Jt 200 Jt < N ≤ 500 Jt 500 Jt < N ≤ 1 M 1M5M Total

458,92 168,75 264,01 250,22 231,06 271,42 1.168,02 2.812,39

% 16,32% 6,00% 9,39% 8,90% 8,22% 9,65% 41,53% 100,00%

Jan-12

Nominal 461,19 167,65 263,92 250,51 230,58 274,14 1.161,37 2.809,35

16,42% 5,97% 9,39% 8,92% 8,21% 9,76% 41,34% 100,00%

Rekening (Ribu)

N ≤ 100 Jt 100 Jt < N ≤ 200 Jt 200 Jt < N ≤ 500 Jt 500 Jt < N ≤ 1 M 1M5M Total

2,27 (1,10) (0,09) 0,29 (0,48) 2,72 (6,65) (3,04) Δ (MtM)

98.354,12 1.185,93 813,47 340,26 165,81 86,38 50,03 100.995,99

0,49% -0,65% -0,03% 0,12% -0,21% 1,00% -0,57% -0,11%

Feb-12

Segmen Nominal (N) Rekening

% Δ (MtM)

%

% 97,38% 1,17% 0,81% 0,34% 0,16% 0,09% 0,05% 100,00%

Rekening 97.701,97 1.181,19 812,96 340,57 165,81 86,44 50,58 100.339,51

% Δ (MtM)

% 97,37% 1,18% 0,81% 0,34% 0,17% 0,09% 0,05% 100,00%

(652,15) (4,74) (0,51) 0,32 0,00 0,06 0,54 (656,48)

-0,66% -0,40% -0,06% 0,09% 0,00% 0,07% 1,09% -0,65%

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

3

DIVISI PENJAMINAN DIREKTORAT PENJAMINAN DAN MANAJEMEN RISIKO

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN

Tabel 4 Rata-Rata Simpanan Berdasarkan Segmen Nominal Simpanan dan Jenis Simpanan Nominal (Rp Juta) 22.488.103,04

Giro Rekening (Ribu) 2.431,60

Nom/Rek (Rp Juta) 9,25

Nominal (Rp Juta) 366.397.157,78

Tabungan Rekening (Ribu) 93.305,25

100 Jt < N ≤ 200 Jt

15.988.752,77

111,57

143,31

101.560.165,53

726,23

139,85

50.062.224,67

343,14

145,90

4.285,82

0,03

138,25

33.853,06

0,23

147,19

200 Jt < N ≤ 500 Jt

35.045.834,70

110,25

317,89

122.893.870,55

402,33

305,46

105.896.054,13

300,15

352,81

31.536,82

0,08

389,34

48.085,33

0,15

327,11

37.447.671,81

53,46

700,52

85.393.709,63

126,69

674,06

127.592.033,24

160,34

795,76

31.370,62

0,04

871,41

40.806,43

0,05

769,93

43.853.407,08

31,55

1.390,19

71.210.946,51

54,26

1.312,38

115.443.453,89

79,95

1.443,98

23.436,00

0,02

1.302,00

49.413,07

0,04

1.411,80

2M
64.301.651,76

21,05

3.055,44

62.155.360,00

21,70

2.864,57

147.607.319,79

43,67

3.380,06

22.930,02

0,01

3.275,72

53.931,11

0,02

3.172,42

N>5M

415.199.774,47

14,94

27.798,59

75.911.939,32

6,61

11.491,36

662.302.723,93

28,98

22.853,79

140.688,60

0,01

15.632,07

7.816.261,85

0,05

169.918,74

Jumlah Nominal (N) N ≤ 100 Jt

500 Jt < N ≤ 1 M 1M
Deposito Nom/Rek Nominal (Rp Rekening (Rp Juta) Juta) (Ribu) 3,93 72.211.658,40 1.952,35

Nom/Rek (Rp Juta) 36,99

Sertifikat Deposito Nominal Rekening Nom/Rek (Rp Juta) (Ribu) (Rp Juta) 9.297,60 0,57 16,40

Simpanan Lainnya Nominal Rekening Nom/Rek (Rp Juta) (Ribu) (Rp Juta) 79.732,84 12,20 6,54

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

Tabel 5 Distribusi Total Simpanan dan Jumlah rekening Berdasarkan Segmen Nominal Simpanan dan Jenis Simpanan Giro Jumlah Nominal (N) Nominal (Rp Triliun) N ≤ 100 Jt

%

Tabungan

Rekening (Ribu)

%

Nominal (Rp Triliun)

%

Deposito

Rekening (Ribu)

%

Nominal (Rp Triliun)

%

Sertifikat Deposito

Rekening (Ribu)

%

Nominal (Rp Triliun)

%

Rekening (Ribu)

Simpanan Lainnya Nominal (Rp Triliun)

%

%

Rekening (Ribu)

%

22,49

3,55%

2.431,60

87,64%

366,40

41,38%

93.305,25

98,59%

72,21

5,64%

1.952,35

67,12%

0,01

3,53%

0,57

75,70%

0,08

0,98%

12,20

95,85%

100 Jt < N ≤ 200 Jt

15,99

2,52%

111,57

4,02%

101,56

11,47%

726,23

0,77%

50,06

3,91%

343,14

11,80%

0,00

1,63%

0,03

4,14%

0,03

0,42%

0,23

1,81%

200 Jt < N ≤ 500 Jt

35,05

5,52%

110,25

3,97%

122,89

13,88%

402,33

0,43%

105,90

8,27%

300,15

10,32%

0,03

11,97%

0,08

10,81%

0,05

0,59%

0,15

1,16%

37,45

5,90%

53,46

1,93%

85,39

9,64%

126,69

0,13%

127,59

9,96%

160,34

5,51%

0,03

11,90%

0,04

4,81%

0,04

0,50%

0,05

0,42%

1M
43,85

6,91%

31,55

1,14%

71,21

8,04%

54,26

0,06%

115,44

9,01%

79,95

2,75%

0,02

8,89%

0,02

2,40%

0,05

0,61%

0,04

0,28%

2M
64,30

10,14%

21,05

0,76%

62,16

7,02%

21,70

0,02%

147,61

11,52%

43,67

1,50%

0,02

8,70%

0,01

0,93%

0,05

0,66%

0,02

0,13%

N>5M

415,20

65,46%

14,94

0,54%

75,91

8,57%

6,61

0,01%

662,30

51,70%

28,98

1,00%

0,14

53,38%

0,01

1,20%

7,82

96,23%

0,05

0,36%

TOTAL

634,33

100,00%

2.774,40

100,00%

885,52

100,00%

94.643,06

100,00%

1.281,12

100,00%

2.908,58

100,00%

0,26

100,00%

0,75

100,00%

8,12

100,00%

12,72

100,00%

500 Jt < N ≤ 1 M

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

4

DIVISI PENJAMINAN DIREKTORAT PENJAMINAN DAN MANAJEMEN RISIKO

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN

IV.

DISTRIBUSI SIMPANAN BERDASARKAN NOMINAL SIMPANAN YANG DIJAMIN (Rp2 MILIAR) Berdasarkan distribusi simpanan untuk masing-masing segmen pada Tabel 3 di atas apabila dikelompokkan berdasarkan jumlah simpanan sampai dengan Rp2 Miliar (maksimum simpanan yang dijamin) dan lebih dari Rp2 Miliar maka dapat dilihat pada Tabel 6 berikut: Tabel 6 Distribusi Simpanan Berdasarkan Maksimum Simpanan Yang Dijamin Jumlah Nominal (N) Nominal (Rp Triliun)

N≤2M

Feb-12

%

1.372,95

Nominal

48,82%

Δ (MtM)

%

1.373,84

% Δ (MtM)

48,90%

0,89

0,06%

N>2M

1.439,44

51,18%

1.435,51

51,10%

(3,93)

-0,27%

TOTAL

2.812,39

100,00%

2.809,35

100,00%

(3,04)

-0,11%

Jumlah Nominal (N) Rekening (Ribu)

Jan-12

Nominal

N≤2M

Jan-12

Feb-12

% Δ (MtM)

Δ (MtM)

Rekening

%

Rekening

%

100.859,58

99,86%

100.202,49

99,86%

N>2M

136,41

0,14%

137,01

0,14%

TOTAL

100.995,99

100,00%

100.339,51

100,00%

(657,08) 0,60 (656,48)

-0,65% 0,44% -0,65%

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

V.

DISTRIBUSI SIMPANAN YANG DIJAMIN Pada Tabel 7 dapat dilihat distribusi simpanan yang dijamin yaitu: a. sebesar Rp1.373,84 Triliun untuk seluruh simpanan yang nominalnya kurang dari atau sama dengan Rp2 Miliar; dan b. sebesar Rp274,03 Triliun yang merupakan proporsi yang dijamin (Rp2 Miliar) dari seluruh simpanan dengan nominal di atas Rp2 Miliar (Rp2.000.000.000 x 128.808 rekening). Berdasarkan hal tersebut, total simpanan yang dijamin oleh LPS pada Februari 2012 mengalami kenaikan sebesar Rp2,09 Triliun dimana pada Januari 2012 total simpanan yang dijamin adalah Rp1.645,77 Triliun dan pada Februari 2012 total simpanan yang dijamin adalah Rp1.647,86 Triliun. Tabel 7 Nilai Simpanan Yang Dijamin Jan-12

Jumlah Nominal (N) Nominal (Rp Triliun)

N≤2M N>2M TOTAL DIJAMIN

Feb-12

% dari total simpanan 1.372,95 48,82%

Nominal

Rekening (Ribu)

N≤2M N>2M TOTAL DIJAMIN

Δ (MtM)

% Δ (MtM)

0,89

0,06%

272,83

9,70%

274,03

9,75%

1,20

0,44%

1.645,77

58,52%

1.647,86

58,66%

2,09

0,13%

Jan-12

Jumlah Nominal (N)

% dari total simpanan 1.373,84 48,90%

Nominal

Feb-12

% dari total Rekening simpanan 100.859,58 99,86%

Rekening

%

100.202,49

99,86%

136,41

0,14%

137,01

0,14%

100.995,99

100,00%

100.339,51

100,00%

Δ (MtM)

% Δ (MtM)

(657,08) 0,60 (656,48)

-0,65% 0,44% -0,65%

*) Simpanan pada Data ini meliputi Dana Pihak Ketiga dan Simpanan Antar Bank (Antar Bank Pasiva dalam bentuk simpanan)

5

DIVISI PENJAMINAN DIREKTORAT PENJAMINAN DAN MANAJEMEN RISIKO

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN