Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi : Berdasarkan Theory of Planned Behavior danConscientiousness
Tesis
Diajukan kepada Program Pascasarjana Magister Manajemen Untuk Memperoleh Gelar Magister Manajemen
Oleh : Victoria Henutesa Haning NIM : 912010006
Program Pascasarjana Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 2012
Motto :
“Supaya direndahkandirendahkan-Nya hatimu dan dicobaidicobai-Nya engkau, hanya untuk berbuat baik kepadamu akhirnya.” (Ulangan 8 : 16c)
“Tuhan adalah Penolongku”
(Ketika kita melangkah maju adakalanya jalan terasa mudah untuk dilalui, namun terkadang kita harus bersusah payah melangkah bahkan dengan tertatih dan mencucurkan air mata. Berdoalah, teruslah melangkah dengan pasti dan bertekunlah. Ketika sampai pada titik akhir, kita akan menyadari bahwa tidak ada sesuatu yang terlalu sulit untuk dilakukan apabila kita terus berusaha dan percaya bahwa selalu ada tangan Tuhan yang menopang) … Dream, Believe and Make It Happens …
“Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-kali tidak akan meninggalkan engkau.” (Ibrani 13 : 5b)
Abstract
Behavioral self-control in managing personal financial is about carefull
manner
in
spending
own
money,
doesn’t
make
any
spontaneous purchasing or in other words is to delay the purchasing by considering it first to avoid the consumtive behavioral. The research was aimed to observed the theory of planned behavior and conscientiousness in behavioral self-control in managing personal financial, there are 7 hypothesis will be observed. The sample used in the
research
Government
was
200
Regency.
Govermental
Data
was
Employee
obtained
by
of
Rote
distributed
Ndao the
quesionare and to evaluate the model and hypothesis, Structural Equation Modeling (SEM) will be used. The result of this research showed that theory of planned behavior is only subjective norm has influenced to behavioral intention and also direct influenced of perceived behavioral control to behavioral self-control that did not have any significant effect. Besides, conscientiousness has significant effect on intention to do behavioral self-control in managing personal financial.
Keywords : Behavioral Self-Control, Financial Management, Theory of Planned Behavior, Conscientiousness
i
Saripati Perilaku
self-control
dalam
mengelola
keuangan
pribadi
merupakan perilaku berhati-hati dalam menggunakan uang yang dimiliki, dimana tidak melakukan pembelian spontan atau dengan kata lain menunda pembelian dengan melakukan pertimbangan terlebih dahulu agar uang tersebut dapat digunakan dengan semestinya sehingga terhindar dari perilaku konsumtif. Penelitian ini bertujuan
untuk
conscientiousness
menguji pada
theory
perilaku
of
planned
self-control
behavior
dalam
dan
mengelola
keuangan pribadi, dimana ada 7 hipotesis yang akan diuji. Sampel dalam penelitian ini adalah 200 PNS di lingkup Pemerintah Kabupaten Rote Ndao. Data diperoleh melalui penyebaran kuesioner dan untuk menguji model dan hipotesis yang diajukan digunakan Structural Equation Modeling (SEM). Hasil penelitian menunjukan bahwa dari theory of planned behavior hanya pengaruh norma subjektif terhadap niat berperilaku serta pengaruh langsung kontrol perilaku terhadap perilaku self-control yang tidak memiliki pengaruh signifikan. Sedangkan conscientiousness memiliki pengaruh yang signifikan terhadap niat melakukan perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi.
Kata Kunci : Perilaku Self-Control, Pengelolaan Keuangan, Theory of Planned Behavior, Conscientiousness
ii
Kata Pengantar
Puji syukur kepada Tuhan Yesus Kristus atas semua berkat dan karunia-Nya yang telah mengijinkan penulis menyelesaikan tesis ini, guna merampungkan studi pada Program Pascasarjana Magister Manajemen Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga. Penulis menyadari banyak kasih yang melimpah yang dapat dirasakan dalam proses menimba ilmu di kampus ini. Dalam penyelesaian tesis ini penulis menyadari bahwa penulis tidak bekerja sendiri dan keberhasilan penyelesaian tesis ini tidak terlepas dari bantuan banyak pihak. Untuk itu, pada
kesempatan
ini
dengan
penuh
ketulusan
penulis
menyampaikan banyak terima kasih kepada : 1. Prof.
Supramono,
SE.,
MBA.,
DBA
selaku
pembimbing yang selama ini telah memberikan bimbingan, ilmu, bantuan, dukungan, semangat dan nasehat yang berharga bagi penulis dari awal penyusunan proposal sampai dengan penyelesain tesis
ini.
Semua
itu
menjadi
inspirasi
sarana
pembelajaran yang berharga bagi penulis untuk belajar
agar
lebih
bijak,
bukan
hanya
dalam
mengembangkan ilmu pengetahuan, akan tetapi juga dalam mengembangkan sikap hidup, kepribadian dan kemampuan penulis di kemudian hari. 2. Prof. Christantius Dwiatmadja, SE., ME., Ph.D selaku Ketua Program Studi Magister Manajemen UKSW. iii
3. Kedua orang tua tercinta, papa Lens dan mama Nona sebagai
sumber kekuatan
serta inspirasi
penulis. Terima kasih untuk segala doa, kasih sayang, nasehat, perhatian serta motivasi yang tiada pernah terhenti bagi penulis. 4. Kedua saudaraku yang terkasih, Adipapa dan Aditya, serta keluarga besar Haning & Bullu yang senantiasa mendukung doa dan memotivasi penulis selama menjalani perkuliahan di Salatiga. 5. Bapak/Ibu Dosen Pengajar dalam Program Studi Magister Manajemen UKSW yang telah memberikan ilmu dan bimbingannya selama penulis menjalani kuliah, yaitu : Prof. Mon, Prof. Chris, Prof. JOI, Prof. Sonny, Prof. Danny, Prof. Eko, Pak Has, Pak Harijono, Pak Jonny, Pak Jhonson, Pak Henci, Pak Roni, Ibu Ani, Ibu Lilie, Ibu Risty. 6. Seluruh staff Sekretariat PPs UKSW, khususnya mba Ira
sebagai
sekretaris
MM,
staff
perpustakaan
Universitas, staff ruang baca serta laboratorium komputer
PPs
UKSW
yang
telah
memberikan
bantuan kepada penulis selama kuliah. 7. Pemerintah Bupati
Rote
memberikan melakukan
Kabupaten Ndao
Rote
yang
kesempatan penelitian
Ndao,
khususnya
telah
menerima
bagi
penulis
pada
PNS
di
dan
untuk lingkup
Pemerintah Kabupaten Rote Ndao. 8. Para PNS dari 14 unit organisasi yang ada di lingkup Pemerintah
Kabupaten
Rote
Ndao
yang
telah
iv
meluangkan waktu dan membantu penulis dalam pengisian kuesioner penelitian. 9. Teman-teman PPs MM Angkatan XXI-2010 yang selama ini sudah menjadi teman, sahabat, dan saudara terbaik yang mewarnai hari-hari penulis. Terima kasih untuk kebersamaannya selama ini. 10. Teman-teman kos “Kemiri 1 No.7B” serta Bapak dan Ibu Kost yang selama ini sudah menjadi keluarga dan sahabat terbaik yang sudah memberikan doa dan dukungan bagi penulis. Terima kasih untuk kebersamaan dalam duka dan suka selama ini. 11. Yang terkasih Leonard Ronamata, teman terbaik yang penulis miliki. Teman yang selalu ada untuk menangis dan tertawa. Terima kasih yang tak terhingga untuk segalanya. Yakin dan percayalah untuk segala sesuatunya di dunia ini ada waktunya. Selalu ada rencana Tuhan dalam setiap detik yang kita lalui. 12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, namun telah membantu penulis dalam menyelesaikan tesis ini.
Salatiga, September 2012
Penulis
v
Daftar Isi Abstract ………………………………………………..……….
i
Saripati ………………………………………………..………..
ii
Kata Pengantar ……………………………………..……..…
iii
Daftar Isi ………………………………………………..…..….
vi
Daftar Tabel …………………………………………..…….…
xi
Daftar Gambar ………………………………………………..
xiii
Daftar Lampiran ……………………………………………..
xiv
Bab I. PENDAHULUAN …………………………….……….
1
1.1
Latar Belakang ………………………….………….
1
1.2
Masalah Penelitian ......................................
6
1.3
Persoalan Penelitian ....................................
7
1.4
Tujuan Penelitian ........................................
8
1.5
Manfaat Penelitian ......................................
9
Bab II. LANDASAN TEORITIS ...................................
10
2.1
Self-Control ..................................................
10
2.2
Pengelolaan Keuangan .................................
12
2.3
Theory of Planned Behavior .............................
14
2.4
Conscientiousness .........................................
22
2.5
Pengembangan Hipotesis …………………………
23
2.5.1 Pengaruh Power-Prestige Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi .......
23
2.5.2 Pengaruh Retention-Time Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi .......
25
2.5.3 Pengaruh Norma Subjektif Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …….
27 vi
2.5.4 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi .......
28
2.5.5 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ..................................
31
2.5.6 Pengaruh Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi .......
32
2.5.7 Pengaruh Conscientiousness Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ....... 2.6
Model Penelitian …………………………………….
Bab III. DESAIN PENELITIAN ……………………………... 3.1
33 36 37
Jenis Penelitian ………………………..……………
37
3.2. Populasi dan Sampel ……………………………….
38
3.3
Pengukuran Konsep ………………………….…….
39
3.4
Pengumpulan Data ………………………….……..
44
3.5
Teknik Analisis …………………………...…………
46
3.5.1 Langkah-langkah Pemodelan SEM …..…
46
3.5.1.1 Langkah 1 : Pengembangan Model Secara Teoritis ……………………………
47
3.5.1.2 Langkah 2 : Menyusun Diagram Jalur ………..…..................................
48
3.5.1.3 Langkah 3 : Mengubah Diagram Jalur Menjadi Persamaan Struktural ……….…...........................
50
3.5.1.4 Langkah 4 : Memilih Matrik Input dan Teknik Estimasi Model ……...……
51
vii
3.5.1.5 Langkah 5 : Menilai Problem Identifikasi Model Struktural ….……....
51
3.5.1.6 Langkah 6 : Mengevaluasi Estimasi Model ………........................................
52
3.5.1.7 Langkah 7 : Melakukan Interpretasi dan Modifikasi Model ……...................
54
3.5.2 Statistik Deskriptif ……………….…….….
55
3.5.3 Pengujian Hipotesis .............................
56
Bab IV. ANALISIS DAN PEMBAHASAN …………………..
57
4.1
Karakteristik Responden ………………….………
57
4.2
Uji Asumsi-Asumsi Structural Equation Model ..
60
4.2.1 Uji Normalitas …………………………..…..
60
4.2.2 Uji Outliers ………………………………..…
62
Uji Pemodelan Structural Equation Model ......... 4.3.1 Confirmatory Factor Analysis ..................
65 66
4.3
4.3.1.1 Uji Konfirmatori antar Konstruk Eksogen ............................
66
4.3.1.2 Uji Konfirmatori antar Konstruk Endogen ……………..….…….
72
4.3.2 Full Structural Equation Model Analysis ……………………………….
4.4
76
4.3.2.1 Uji Kesesuain Model .........................
76
4.3.2.2 Uji Reliabilitas .................................
80
Statistik Deskriptif ……………………...............
82
4.4.1 Statistik Deskriptif Sikap Terhadap Uang ………………………..……
83
4.4.2 Statistik Deskriptif Norma Subjektif .…
87
4.4.3 Statistik Deskriptif Kontrol Perilaku ….
90
4.4.4 Statistik Deskriptif Conscientiousness ….
93
4.4.5 Statistik Deskriptif Niat Melakukan Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi …………….
95 viii
4.4.6 Statistik Deskriptif Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi ………………………….. 4.5
4.6
98
Pengujian Hipotesis ………………………….……
101
4.5.1 Pengujian Hipotesis 1 ……………….……
101
4.5.2 Pengujian Hipotesis 2 …………….………
102
4.5.3 Pengujian Hipotesis 3 …………….………
102
4.5.4 Pengujian Hipotesis 4 ………….…………
103
4.5.5 Pengujian Hipotesis 5 ………….…………
103
4.5.6 Pengujian Hipotesis 6 ………….…………
104
4.5.7 Pengujian Hipotesis 7 ……………..………
104
Pembahasan ………………..………………….……
106
4.6.1 Pengaruh Power-Prestige Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …….
106
4.6.2 Pengaruh Retention-Time Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ……
108
4.6.3 Pengaruh Norma Subjektif Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ........
110
4.6.4 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ........
113
4.6.5 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ...................................
114
4.6.6 Pengaruh Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ……..
115
ix
4.6.7 Pengaruh Conscientiousness Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ……..
117
Bab V. KESIMPULAN DAN IMPLIKASI …………………...
119
5.1
Kesimpulan ……………………………………………
119
5.2
Implikasi ………………………………………….……
121
5.2.1 Implikasi Teoritis ……………………….……
121
5.2.2 Implikasi Terapan ……………………………
125
Keterbatasan dan Agenda Penelitian …………..
128
5.3
Daftar Pustaka …………………………………………………..
129
Lampiran-Lampiran ……………………………………………
136
x
Daftar Tabel Tabel 3.1
Data Penyebaran Kuesioner ………………..
45
Tabel 3.2
Indeks Pengujian Kelayakan Model ……….
54
Tabel 3.3
Interval Kategori Jawaban ………………….
56
Tabel 4.1
Karakteristik Responden ……………………
57
Tabel 4.2
Hasil Uji Normalitas …………………….……
61
Tabel 4.3
Deskriptive Statistics-Zscore ………..………
63
Statisticsa
Tabel 4.4
Residual
Tabel 4.5
Posisi Awal Goodness-of-fit Indices
……………………..…….
65
Konstruk Eksogen ……………………………
69
Tabel 4.6
Squared Multiple Correlations …………..….
69
Tabel 4.7
Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices Konstruk Eksogen ……………………………
Tabel 4.8 Tabel 4.9
72
Posisi Awal Goodness-of-fit Indices Konstruk Endogen …………………….……..
73
Squared Multiple Correlations ………….…..
74
Tabel 4.10 Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices Konstruk Endogen …………………………...
75
Tabel 4.11 Posisi Awal Goodness-of-fit Indices Full Model Struktural …………………….....
78
Tabel 4.12 Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices Full Model Struktural …………………….….
80
Tabel 4.13 Hasil Pengujian Construct Reliability …..…
81
Tabel 4.14 Statistik Deskriptif Variabel Sikap Terhadap Uang …………………..……
86
Tabel 4.15 Statistik Deskriptif Variabel Norma Subjektif ……………………………….
89
Tabel 4.16 Statistik Deskriptif Variabel Kontrol Perilaku …………………….…………
92
Tabel 4.17 Statistik Deskriptif Variabel Conscientiousness …………………………….
94 xi
Tabel 4.18 Statistik Deskriptif Variabel Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …..….
97
Tabel 4.19 Statistik Deskriptif Variabel Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …….…………….…………
100
Tabel 4.20 Regression Weights …………………….…..…
101
Tabel 4.21 Standardized Regression Weights ……..…..
101
Tabel 4.22 Rangkuman Kesimpulan Hasil Uji Hipotesis …………….............................
105
xii
Daftar Gambar Gambar 2.1 Model Penelitian …………………………....
36
Gambar 3.1 Path Diagram ……………………..………...
49
Gambar 4.1 Posisi Awal Uji Konfirmatori Konstruk Eksogen ………….………..…….
68
Gambar 4.2 Posisi Akhir Uji Konfirmatori Konstruk Eksogen ………….………..…….
71
Gambar 4.3 Posisi Awal Uji Konfirmatori Konstruk Endogen ………….……………...
73
Gambar 4.4 Posisi Akhir Uji Konfirmatori Konstruk Endogen ………….……………...
75
Gambar 4.5 Posisi Awal Full Model Struktural ………
77
Gambar 4.6 Posisi Akhir Full Model Struktural …..….
79
xiii
Daftar Lampiran Lampiran 1.
Surat Ijin Penelitian Tesis …………………
136
Lampiran 2.
Surat Rekomendasi Penelitian …………..
137
Lampiran 3.
Kuesioner Penelitian ………………...........
138
Lampiran 4.
Data Mentah Responden …………….……
144
Lampiran 5.
Data Jawaban Responden ………………..
153
Lampiran 6.
Hasil Uji Normalitas, Univariate Outliers, dan Multivariate Outliers …….…
171
Lampiran 7.
Uji Reliabilitas ………………………….……
174
Lampiran 8.
Statistik Deskriptif ……………………….…
177
Lampiran 9.
Hasil Uji Hipotesis 1, 2, 3, 4 ,5, 6, dan 7 .. 190
xiv
