PÉNZÜGYEK ÉS PÉNZÜGYI MAGATARTÁSOK KISTELEPÜLÉSEKEN. - online kérdőíves kutatás kistelepülések teleházainak látogatói körében-

PÉNZÜGYEK ÉS PÉNZÜGYI MAGATARTÁSOK KISTELEPÜLÉSEKEN

- online kérdőíves kutatás kistelepülések teleházainak látogatói körében-

I. ALAPINFORMÁCIÓK A KUTATÁSRÓL 1. Az adatfelvétel időpontja: 2015. január 13. – április 16.

2. A mintanagyság: 407 fő

3. A kapott eredmények a minta jellegéből (online adatgyűjtés) nem tekinthető reprezentatívnak

4. A kutatás témája: a kistelepülések lakosainak pénzügyi kultúrája

5. A kutatási probléma:

(a) a kistelepülések lakói milyen arányban vesznek igénybe különböző pénzügyi szolgáltatásokat (b) a pénzügyi szolgáltatások igénybe vétele terén milyen eltérések vannak a különböző lakossági (társadalmi) csoportok között (c) a kistelepülések lakóit milyen pénzügyi magatartási formák jellemzik (d) a pénzügyi magatartási formák tekintetében milyen különbségek mutathatók ki a különböző lakossági (társadalmi) csoportok között (e) milyen összefüggések mutathatók ki az egyes pénzügyi szolgáltatások és a pénzügyi magatartási formák között

4. Ennek megfelelően az alkalmazott kérdőív három nagyobb egységre tagolódott: 4.1 Pénzügyi szolgáltatások (16+1 tétel): 1 lakossági folyószámla 2 bankkártya 3 hitelkártya 4 lakáshitel 5 személyi, áru, gépjármű hitel 6 szabad felhasználású jelzáloghitel 7 törlesztendő gyorskölcsön 8 magánnyugdíjpénztári tagság 9 önkéntes nyugdíjpénztári tagság 10 lakásbiztosítás 11 gépjármű biztosítás 12 életbiztosítás 13 bankbetét valamely pénzintézetnél 14 részvény befektetés 15 állampapír, kötvény 16 befektetési alap/jegy 17 internetes ügyintézési lehetőség pénzügyekben

4.2 Pénzügyi magatartás 1. Általános informáltság pénzügyi, gazdasági kérdésekben 2. Döntéshozatali mód pénzügyi szolgáltatás igénybe vétele esetén 3. Befektetői magatartás 4. Informáltság tanács kérése ügyében 5. Informáltság panasz megtétele ügyében

4.3 A megkérdezett szocio-demográfiai jellemzői 1. Korcsoport 2. Nem 3. Iskolai végzettség 4. Közös háztartásban élők száma 5. Jövedelmi helyzet 5.1 Egy főre eső háztartási jövedelem 5.2 Takarékoskodási lehetőség 5.3 Jövedelmi krízishelyzet előfordulása: nem jutott pénz 5.3.1 ennivalóra 5.3.2 rezsire 5.3.3 fűtésre 5.3.4 hiteltörlesztésre 5.4 Szubjektív jövedelmi helyzet 6. A háztartás anyagi helyzetének változása

II. PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBE VÉTELE 1. Van-e folyószámlájuk? Esetszám

Százalék

1 nem, korábban sem

76

2 nem, de korábban igen

25

6,1

3 igen

306

75,2

ÖSSZESEN

407

100,0

18,7

Van-e folyószámlájuk? 75,2 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

18,7 6,1

nem, korábban sem nem, de korábban igen

igen

Esetszám

Százalék

1,00 nem rendelkeznek vele

101

2,00 van nekik

306

75,2

ÖSSZESEN

407

100,0

24,8

Van-e folyószámlájuk? 75,2 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0

24,8

30,0 20,0 10,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a lakossági folyószámlával való rendelkezés terén

1. Iskolai végzettség: minél magasabb az iskolai végzettség szintje, annál nagyobb arányú (az általános iskolai végzettségűek körében 51, a diplomások körében viszont 91 százalékos). 2. Háztartás méret: minél nagyobb a háztartás mérete, annál nagyobb arányban fordul elő (egyszemélyesben 57 %, az ötfős vagy nagyobb háztartásokban 86 %). 3. Életkor: a legidősebb korcsoportban, a 60 év felettiek körében igen alacsony (54 %), más korcsoportokban változó mértékben 75-85 %. .

2. Van-e bankkártyájuk? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

75


18,4

25

6,1

3 igen

307

75,4

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e bankkártyájuk? 75,4 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

18,4 6,1


igen

Esetszám

Százalék


100

2,00 van nekik

307

75,4

ÖSSZESEN

407

100,0

24,6

Van-e bankkártyájuk? 75,4 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0

24,6

30,0 20,0 10,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a bankkártyával való rendelkezés terén

1. Iskolai végzettség: minél magasabb az iskolai végzettség szintje, annál nagyobb arányú (az általános iskolai végzettségűek körében 51, a diplomások körében viszont 95 százalékos). 2. Háztartás méret: minél nagyobb a háztartás mérete, annál nagyobb arányban fordul elő (egyszemélyesben 37 %, a négy fős nagyobb háztartásokban 86 %). 3. Jövedelmi helyzet: minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (50 ezer forint alatt 63 %, 100 ezer forint felett 90 %). 4. Életkor: a legidősebb korcsoportban, a 60 év felettiek körében a legalacsonyabb (49 %), a 40 év alattiak körében a legmagasabb (85-86 %).

3. Van-e hitelkártyájuk? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

265

65,1


61

15,0

3 igen

81

19,9

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e hitelkártyájuk? 65,1 70,0 60,0 50,0 40,0

19,9

30,0

15,0

20,0 10,0 0,0 nem, korábban sem nem, de korábban igen

igen

Esetszám 1,00 nem rendelkeznek vele 2,00 van nekik ÖSSZESEN

Százalék

326

80,1

81

19,9

407

100,0

Van-e hitelkártyájuk?

100,0

80,1

80,0 60,0 19,9

40,0 20,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a hitelkártyával való rendelkezés terén

Ezen a téren nincsenek olyan erős összefüggések, mint az előzőek esetében, tehát komoly szerepet játszhatnak sajátos személyes vagy élethelyzetbeli tényezők.

1. Iskolai végzettség: minél magasabb az iskolai végzettség szintje, annál nagyobb arányú (az általános iskolai végzettségűek körében 10, a diplomások körében viszont 33 százalékos). 2. Életkor: a legidősebb korcsoportban, a 60 év felettiek körében a legalacsonyabb (9 %), a többi korcsoportban 23-28 százalékos.

4. Van-e lakáshitelük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

238

58,5


83

20,4

3 igen

86

21,1

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e lakáshitelük?

58,5 60,0 50,0 40,0

20,4

21,1

30,0 20,0 10,0 0,0 nem, korábban sem

nem, de korábban igen

igen

Esetszám 1,00 nem rendelkeznek vele

78,9

86

21,1

407

100,0

2,00 van nekik ÖSSZESEN

Százalék

321

Van-e lakáshitelük?

78,9 80,0 60,0 21,1


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a lakáshitellel való rendelkezés terén

1. Életkor: sajátos mintázata van a korcsoportok szerinti gyakoriságoknak: az idősebbek (az 50 év felettiek) körében a legalacsonyabb (10 %), ennél magasabb a 30 év alattiak között (23 %), a legmagasabb a középgeneráció tagjai között (41-50 éves: 25 %; 30-40 éves: 33 %9). 2. A háztartás anyagi helyzetének romlása: szociológiailag igen figyelemre méltó, hogy azok körében a legmagasabb (29 %9), akik szerint háztartásuk anyagi helyzete romlott az elmúlt egy évben; ugyanakkor akiknél javult, ott 18 %, akiknél nem változott ott pedig 11 %. Ez jól mutatja, hogy a lakáshitel terhei milyen komoly hatást gyakorolnak a háztartások anyagi helyzetének alakulására.

5. Van-e más (személyi, áru-, gépjármű) hitelük? Esetszám

Százalék


232

57,0


103

25,3

3 igen ÖSSZESEN

72

17,7

407

100,0

Van-e más (személyi, áru-, gépjármű) hitelük?

57,0 60,0 25,3

40,0

17,7

20,0 0,0 nem, korábban sem


igen


Százalék

335

82,3

72

17,7

407

100,0

Van-e más (személyi, áru-, gépjármű) hitelük?

100,0

82,3

80,0 60,0 17,7


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések az egyéb (személyi, áru, gépjármű) hitellel való rendelkezés terén

E pénzügyi szolgáltatás tekintetében egyetlen szignifikáns összefüggés sem rajzolódott ki.

6. Van-e szabad felhasználású jelzáloghitelük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

327

80,3


38

9,3

3 igen

42

10,3

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e szabad felhasználású jelzáloghitelük? 80,3 90,0 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

9,3

10,3


igen


Százalék

365

89,7

42

10,3

407

100,0

Van-e szabad felhasználású jelzáloghitelük? 89,7 100,0 80,0 60,0 40,0

10,3

20,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a szabadfelhasználású jelzáloghitellel való rendelkezés terén

Háztartás méret: minél nagyobb a háztartás mérete, annál nagyobb arányban fordul elő (az egy vagy kétfős háztartásokban 3-4 %, az ötfős vagy nagyobb háztartásokban 19 %).

7. Van-e gyorskölcsönük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

321

78,9


57

14,0

3 igen

29

7,1

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e gyorskölcsönük? 78,9 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

14,0

7,1


igen


Százalék

378

92,9

29

7,1

407

100,0

Van-e gyorskölcsönük?

92,9 100,0 80,0 60,0 40,0

7,1


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a gyorskölcsönnel való rendelkezés terén

E pénzügyi szolgáltatás elsősorban jövedelmi szükséghelyzet esetén (különösen, ha ehhez még a hitelképesség hiánya is társul) jön szóba, s ezt látványosan bizonyítják adatfelvételünk eredményei is.

1. Szubjektív jövedelmi helyzet: a magukat nélkülözőként jellemzők (n=26!) körében a legmagasabb (23 %). 2. Egy főre eső jövedelem: a legalacsonyabb jövedelmi kategóriában (50 ezer forint alatt) a legmagasabb (16 %).

8. Van-e magánnyugdíjpénztári tag a háztartásban? Esetszám

Százalék


215

52,8


115

28,3

3 igen ÖSSZESEN

77

18,9

407

100,0

Van-e magánnyugdíjpénztári tag a háztartásban?

52,8 60,0 50,0 28,3

40,0

18,9

30,0 20,0 10,0 0,0 nem, korábban sem


igen


Százalék

330

81,1

77

18,9

407

100,0

Van-e magánnyugdíjpénztári tag a háztartásban?

81,1 100,0 80,0 60,0 18,9


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a magánnyugdíjpénztári tagság tekintetében

E pénzügyi szolgáltatás tekintetében egyetlen szignifikáns függvényszerű összefüggés sem rajzolódott ki.

Annyit megállapíthatunk, hogy átlag (19 %) feletti a 30 év alattiak (24 %), az érettségizettek (23 %), a kétfős háztartásban élők (23 %9, az 50-75 ezer forint egy főre eső jövedelemmel rendelkezők (22 %), a jövedelmükkel takarékoskodni tudók (29 %) és a magukat gondok nélkül élőként jellemzők (n=28!) körében (36 %).

9. Van-e önkéntes nyugdíjpénztári tag a háztartásban? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

277

68,1


63

15,5

3 igen

67

16,5

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e önkéntes nyugdíjpénztári tag a háztartásban?

68,1 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

16,5

15,5

nem, korábban sem


igen

Esetszám nincs van ÖSSZESEN

Százalék

340

83,5

67

16,5

407

100,0

Van-e ön kéntes nyugdíjpénztári tag a háztartásban?

83,5

100 80 60

16,5

40 20 0 nincs

van

Szocio-demográfiai összefüggések az önkéntes nyugdíjpénztári tagság tekintetében

1.Iskolai végzettség: a nem érettségizettek körében 10 %, az érettségizettek esetében 17 %, a diplomások között pedig 29 %. 2. Érdemben az átlag (17 %) feletti a 41-50 éves korcsoportban (23 %), a négyfős háztartásban élők (224 %), a 100 ezer forint feletti egy főre eső jövedelemmel rendelkezők (25 %), a jövedelmükkel takarékoskodni tudók (30 %) és a magukat gondok nélkül élőként jellemzők (n=28!) körében (39 %), illetve akik szerint háztartásuk anyagi helyzete nem változott (23 %) avagy egyenesen javult (31 %).

10. Van-e lakásbiztosításuk? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

105


25,8

38

9,3

3 igen

264

64,9

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e lakásbiztosításuk?

64,9 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

25,8 9,3

nem, korábban sem


igen

Esetszám

Százalék


143

35,1

2,00 van nekik

264

64,9

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e lakásbiztosításuk?

64,9 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

35,1

nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a lakásbiztosítással való rendelkezés terén

1. Iskolázottság: függvényszerű az összefüggés, tehát minél iskolázottabbak, annál nagyobb arányban fordul elő (az általános iskolai végzettségűek körében 43 %, a diplomások között már 81 %). 2. Jövedelmi helyzet: függvényszerű az összefüggés, tehát minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (az 50 ezer forint alattiak körében 44 %, a 100 ezer forint felettiek között már 88 %). 3. Életkor: értelemszerűen a legfiatalabb korcsoportban (30 év alattiak) a legalacsonyabb (51 %), a 41-50 éves korcsoportban a legmagasabb (79 %), az ennél idősebb korcsoportúak között 74-75 %.

11. Van-e gépjárműbiztosításuk? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

143


35,1

29

7,1

3 igen

235

57,7

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e gépjárműbiztosításuk?

57,7 60,0

35,1

40,0 7,1



igen

Esetszám

Százalék


172

42,3

2,00 van nekik

235

57,7

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e gépjárműbiztosításuk?

57,7 60,0

42,3

50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a gépjárműbiztosítással való rendelkezés terén

1. Iskolázottság: függvényszerű az összefüggés, tehát minél iskolázottabbak, annál nagyobb arányban fordul elő (az általános iskolai végzettségűek körében 27 %, a diplomások között már 75 %). 2. Jövedelmi helyzet: függvényszerű az összefüggés, tehát minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (az 50 ezer forint alattiak körében 44 %, a 100 ezer forint felettiek között már 75 %). 3. Életkor: a legfiatalabb korcsoportban (30 év alattiak) a legalacsonyabb (55 %), aztán korcsoportonként nő az arány (60-ról 73 %-ra), a legidősebb korcsoportban viszont értelemszerűen visszaesik (40 %-ra). 4. A háztartás anyagi helyzetének alakulása: azok körében, akiknél romlott: 51 %, akiknél javult: 81 %.

12. Van-e életbiztosításuk? Esetszám 1 nem, korábban sem 2 nem, de korábban igen

Százalék

164

40,3

60

14,7

3 igen

183

45,0

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e életbiztosításuk?

45,0 50,0

40,3

40,0 30,0

14,7

20,0 10,0 0,0 nem, korábban sem


igen

Esetszám

Százalék


224

55,0

2,00 van nekik

183

45,0

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e életbiztosításuk?

55,0 45,0

60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések az életbiztosítással való rendelkezés terén

1. Iskolázottság: függvényszerű az összefüggés, ha az iskolai végzettséget három kategória szerint vizsgálódjuk; e szerint a nem érettségizettek között 34 %, az érettségizettek esetében 50 %, a diplomások körében pedig 60 %. 2. Jövedelmi helyzet: függvényszerű az összefüggés, tehát minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (az 50 ezer forint alattiak körében 28 %, a 100 ezer forint felettiek között pedig 60 %). 3. Érdemben az átlag (45 %) fölötti az arány azok körében, akik tudnak takarékoskodni jövedelmükkel (64 %), 51-60 évesek (55 %), négyfős háztartásban élők (60 %), 100 ezer forint feletti egy főre eső jövedelműek (60 %), s akik háztartásának anyagi helyzete nem változott (60 %) avagy javult (57 %).

13. Van-e bankbetétjük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

267

65,6


61

15,0

3 igen

79

19,4

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e bankbetétjük?

65,6 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

19,4

15,0

nem, korábban sem


igen


Százalék

328

80,6

79

19,4

407

100,0

Van-e bankbetétjük?

100,0

80,6

80,0 60,0 19,4


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a bankbetéttel való rendelkezés terén

1. Iskolázottság: függvényszerű az összefüggés, tehát minél iskolázottabbak, annál nagyobb arányban fordul elő (az általános iskolai végzettségűek körében 13 %, a diplomások között 33 %). 2. Jövedelmi helyzet: függvényszerű az összefüggés, tehát minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (az 50 ezer forint alattiak körében 6 %, a 100 ezer forint felettiek között már 33 %). 3. Szubjektív jövedelmi helyzet: itt brutálisan erős az összefüggés, mivel a gondokkal küzdők (nélkülözők ill. hónapról-hónapra anyagi gondokkal küzdők) körében ilyen igénybevétel elő sem fordul (0 %!), a jó helyzetűek (beosztással jól kijönnek ill. gondok nélkül élnek) körében viszont 38 %. 4. A háztartás anyagi helyzetének alakulása: azok körében, akiknél romlott: 9 %, akiknél javult: 34 %.

14. Van-e részvényük, befektetésük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

363

89,2


34

8,4

3 igen

10

2,5

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e részvényük, befektetésük?

89,2 100,0 80,0 60,0 40,0

8,4

2,5



igen


Százalék

397

97,5

10

2,5

407

100,0

Van-e részvényük, befektetésük?

97,5 100,0 80,0 60,0 40,0

2,5


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a részvénnyel, befektetéssel rendelkezés terén

Legnagyobb meglepetésünkre, ezen a téren egyetlen közepesen erős vagy erős összefüggés sem rajzolódott ki. Az átlagot (2,5 %) érdemben meghaladó arányt csak néhány esetben mértünk: a diplomások és a takarékoskodni tudók körében 6-6 százalékot, a háztartásuk anyagi helyzetét javulóként jellemzők esetében 8 százalékot.

15. Van-e állampapírjuk, kötvényük? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

354

87,0


36

8,8

3 igen

17

4,2

407

100,0

ÖSSZESEN

Van-e állampapírjuk, kötvényük?

87,0 100,0 80,0 60,0 40,0

8,8

4,2



igen


Százalék

390

95,8

17

4,2

407

100,0

Van-e állampapírjuk, kötvényük?

95,8 100,0 80,0 60,0 40,0

4,2


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések az állampapírral, kötvénnyel rendelkezés terén

Ezen a téren sem találtunk említésre méltó összefüggést. Az egyetlen érdekességet az mutatja, hogy itt fordítottnak látszik a kapcsolat az iskolai végzettséggel: a diplomások körében kiugróan alacsony (1 %!), míg a többiek esetében pedig 5-6 %.. Az átlagot (4,2 %) érdemben meghaladó arányt csak a takarékoskodni tudók (11 %), a jövedelmükből beosztással jól kijövők (8 %) és a háztartásuk anyagi helyzetét javulóként jellemzők (13 %) körében mértünk.

16. Van-e pénzük befektetési alapban, befektetési jegyben? Esetszám 1 nem, korábban sem 2 nem, de korábban igen 3 igen ÖSSZESEN

Százalék

370

90,9

28

6,9

9

2,2

407

100,0

Van-e pénzük befektetési alapban, befektetési jegyben?

90,9 100,0 80,0 60,0 40,0

6,9

2,2



igen


Százalék

398

97,8

9

2,2

407

100,0

Van-e befektetési alap, befektetési jegyük?

97,8 100,0 80,0 60,0 40,0

2,2


van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a befektetési alapba, befektetési jegybe fektetők esetében

Ezen a téren sem találtunk említésre méltó összefüggést. Az átlagot (2,2 %) érdemben meghaladó arányt csak a takarékoskodni tudók (5 %) és a háztartásuk anyagi helyzetét javulóként jellemzők (5%) körében mértünk.

17. Van-e internetes ügyintézési lehetőségük pénzügyekben? Esetszám 1 nem, korábban sem

Százalék

209


51,4

14

3,4

3 igen

184

45,2

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e internetes ügyintézési lehetőségük pénzügyekben?

51,4 45,2

60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0

3,4

nem, korábban sem


igen

Esetszám

Százalék


223

54,8

2,00 van nekik

184

45,2

ÖSSZESEN

407

100,0

Van-e internetes ügyintézési lehetőségük pénzügyekben?

54,8 45,2

60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 nem rendelkeznek vele

van nekik

Szocio-demográfiai összefüggések a pénzügyekben történő internetes ügyintézési lehetőség tekintetében

1. Életkor: csaknem minden korcsoportban hasonló (49-52%) arány fordul elő, ami aztán a legidősebbek (60 év felettiek) között értelemszerűen visszaesik (19 %-ra). 2. Iskolázottság: függvényszerű az összefüggés, tehát minél iskolázottabbak, annál nagyobb arányban fordul elő (az általános iskolai végzettségűek körében 23 %, a diplomások között már 74 %). 2. Jövedelmi helyzet: függvényszerű az összefüggés, tehát minél magasabb az egy főre eső jövedelem, annál nagyobb arányban fordul elő (az 50 ezer forint alattiak körében 35 %, a 100 ezer forint felettiek között 60 %). 3. Természetesen van összefüggés a jövedelmi helyzet más mutatóival is: az átlagot (45,2 %) érdemben meghaladó arányt találunk a magukat jó helyzetűnek mondók (beosztással jól kijönnek ill. gondok nélkül élnek) körében (53-64 %), a takarékoskodni tudók között (60 %) és a háztartásuk anyagi helyzetének javulását érzékelők körében (55 %).

III. PÉNZÜGYI KULTÚRA, MAGATARTÁS 1. Tájékozottság pénzügyi, gazdasági kérdésekben Esetszám

Százalék

1 egyáltalán nem vagyok tájékozott

31

7,6

2 nem különösebben vagyok tájékozott

92

22,6

3 is-is

148

36,4

4 viszonylag tájékozott vagyok

127

31,2

5 nagyon tájékozott vagyok ÖSSZESEN

9

2,2

407

100,0

Tájékozottság pénzügyi, gazdasági kérdésekben 36,4

40,0

31,2

35,0 30,0

22,6

25,0 20,0 15,0

7,6

10,0

2,2

5,0 0,0 egyáltalán nem nem vagyok különösebben tájékozott vagyok tájékozott

is-is

viszonylag tájékozott vagyok

Esetszám

nagyon tájékozott vagyok

Százalék

1,00 nem tájékozott

123

30,2

2,00 is-is

148

36,4

3,00 tájékozott

136

33,4

ÖSSZESEN

407

100,0

Tájékozottság pénzügyi, gazdasági kérdésekben

40,0

30,2

36,4

33,4

30,0 20,0 10,0 0,0 nem tájékozott

is-is

tájékozott

Szocio-demográfiai összefüggések a pénzügyi, gazdasági kérdésekben való tájékozottságot illetően

Meglepő módon, a magukat e téren tájékozottnak mondók aránya nem függ össze sem az iskolai végzettséggel, sem pedig az életkorral, összefügg viszont a jövedelmi helyzet három mutatójával. 1. Egy főre eső jövedelem: minél magasabb, annál nagyobb a magukat tájékozottnak mondók aránya (az 50 ezer forint alattiak körében 19 %, a 100 ezer forint felettiek között 47 %). 2. Szubjektív jövedelmi helyzet: a gondokkal küzdők (nélkülözők ill. hónapról-hónapra anyagi gondokkal küzdők) körében 19-22 %, a jó helyzetűek (beosztással jól kijönnek ill. gondok nélkül élnek) körében viszont 43-64 %. 3. A háztartás anyagi helyzetének alakulásában romlást észlelők esetében 26 %, a javulást érzékelők körében 52 %. 4. Átlagon felüli még a tájékozottak aránya a jövedelmükkel takarékoskodni tudók körében (50 %).

Összefüggések az egyes pénzügyi szolgáltatásokkal

Legmagasabb a tájékozottak aránya a bankbetéttel (58%), a hitelkártyával (48 %) és az internetes ügyintézési lehetőséggel rendelkezők (44 %) körében.

2. Döntési mód pénzügyi szolgáltatás igénybe vételekor Esetszám 1 ügyintézői tájékoztatás alapján 2 tanácsadói segítség igénybe vételével 3 döntés a dokumentumok alapján

Százalék

82

20,1

136

33,4

58

14,3

4 széleskörű tájékozódás utáni döntés

131

32,2

ÖSSZESEN

407

100,0

Döntési mód pénzügyi szolgáltatás igénybe vételekor 33,4

32,2

35,0 30,0 25,0

20,1 14,3

20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 ügyintézői tájékoztatás alapján

tanácsadói segítség igénybe vételével

döntés a dokumentumok alapján

széleskörű tájékozódás utáni döntés

külső tanácsadó bevonásával

53,5

autonóm módon

45,5

53,5 54,0 52,0 50,0 45,5

48,0 46,0 44,0 42,0 40,0 külső tanácsadó bevonásával

autonóm módon

Szocio-demográfiai összefüggések a pénzügyi szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó döntés jellegét (külső tanácsadó személy bevonásával avagy autonóm módon történő) illetően

1. Iskolai végzettség: az alacsonyabb iskolai végzettségűek az átlagosnál (54 %) magasabb arányban vesznek igénybe külső tanácsadó személyt (általános iskolai végzettségűek 75 %os, a diplomások viszont csak 37 %-os arányban); ennek megfelelően a magasabb iskolai végzettségűek nagyobb arányban hoznak döntést autonóm módon (általános iskolai végzettségűek: 25 %, diplomások: 63 %). 2. Szubjektív jövedelmi helyzet: a gondokkal küzdők (nélkülözők ill. hónapról-hónapra anyagi gondokkal küzdők az átlagosnál (54 %) magasabb arányban vesznek igénybe külső tanácsadó személyt (77-64 %), a jó helyzetűek (beosztással jól kijönnek ill. gondok nélkül élnek) esetében ez csak 47-32 %; ennek megfelelően az autonóm módon történő döntéshozatal az átlagosnál (46 %) jobban jellemzi a jó helyzetűeket (53-68 %), szemben a gondokkal küzdők 23-37 %-os arányával.

Összefüggések az egyes pénzügyi szolgáltatásokkal A külső tanácsadót bevonó döntési típus leginkább a lakáshitellel (54 %) és a magánnyugdíjpénztári tagsággal (56 %) rendelkezők körében fordul elő; míg az autonóm döntési mód leginkább a bankbetéttel (69,6 %), az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal (67 %), a hitelkártyával (65 %) és az internetes ügyintézési lehetőséggel rendelkezőket (70 %) jellemzi.

3. Befektetési attitűd Esetszám 1 biztos hozam

Százalék

365

2 kockázatvállalás ÖSSZESEN

89,7

42

10,3

407

100,0

Befektetési attitűd 89,7 100,0 80,0 60,0 40,0

10,3

20,0 0,0 szerény, de biztos hozamra törekvés

kockázatvállalás

Szocio-demográfiai összefüggések a befektetési attitűd tekintetében Az egyetlen (nem túl erős) összefüggés életkori viszonylatban mutatkozott: a kockázatvállaló befektetési magatartás (10,3 %) valamivel jobban jellemzi a fiatalabb korcsoportúakat az idősebbekhez képest (a 30 év alattiak körében 16 %, a 30-50 évesek esetében 11 %, az 50 év felettiek között 5 %, a 60 év felettiek csoportjában pedig szinte alig van jelen a maga másfél százalékával.

Összefüggések az egyes pénzügyi szolgáltatásokkal A kockázatvállaló befektetési magatartás az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal (18 %), a bankbetéttel (14 %) és az internetes ügyintézési lehetőséggel rendelkezőket (13 %) jellemzi átlag (10,3 %) feletti arányban.

4. Tudja-e kihez fordulhat tanácsért pénzügyi ügyletek, szolgáltatások megítélése során? Esetszám

Százalék

1 igen

262

2 nem

145

35,6

ÖSSZESEN

407

100,0

64,4

Tudja-e kihez fordulhat tanácsért pénzügyi ügyletek, szolgáltatások megítélése során?

64,4 80,0 35,6

60,0 40,0 20,0 0,0 igen

nem

Szocio-demográfiai összefüggések a tanácsadással kapcsolatos informáltság tekintetében 1. Iskolázottság: az alacsonyabbtól a magasabb iskolázottsági szint felé haladva nő a az informáltság (nem érettségizettek: 50 %, érettségizettek: 74 %, diplomások: 80 %). 2. Jövedelmi helyzet: az alacsonyabbtól a magasabb - egy főre eső - jövedelmi csoport felé haladva nő az informáltság (50 ezer forint alattiak: 45 %, 50-75 ezer forint: 58 %, 75 ezer forint felett: 80-81 %). 3. Szubjektív jövedelmi helyzet: a rosszabbtól a jobb felé haladva nő az informáltság (gondokkal küzdők: 37 %, a jövedelmükből éppen hogy kijövők: 67 %, a gondok nélkül élők: 81 %). 4. A háztartás anyagi helyzetének alakulása: a romlást érzékelőktől a javulásról beszámolók felé haladva nő az informáltság (romlott: 51 %, nem változott: 77 %, javult: 81 %). 5. Az átlagnál (64 %) lényegesen nagyobb arányban (82 %) vannak informáltak a jövedelmükkel takarékoskodni tudók között.

Összefüggések az egyes pénzügyi szolgáltatásokkal Az átlagosnál (64 %) magasabb arányban vannak a tanácsadással kapcsolatosan informáltak a bankbetéttel (89 %), az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal (79 %, az internetes ügyintézési lehetőséggel (78 %), az életbiztosítással (77 %) és a hitelkártyával rendelkezők (75 %) között.

5. Tudja-e hova fordulhat panasz esetén? Esetszám

Százalék

1 igen

231

56,8

2 nem

176

43,2

ÖSSZESEN

407

100,0

Tudja-e hova fordulhat panasz esetén?

56,8 43,2

60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 igen, tudja

nem tudja

Szocio-demográfiai összefüggések a panasztételi lehetőséggel kapcsolatos informáltság tekintetében 1. Iskolázottság: az alacsonyabbtól a magasabb iskolázottsági szint felé haladva nő a panasztételi informáltság (nem érettségizettek: 43 %, érettségizettek: 67 %, diplomások: 70 %). 2. Jövedelmi helyzet: az alacsonyabbtól a magasabb - egy főre eső - jövedelmi csoport felé haladva nő a panasztételi informáltság (50 ezer forint alattiak: 40 %, 50-75 ezer forint: 51 %, 75 ezer forint felett: 68-72 %). 3. Szubjektív jövedelmi helyzet: a rosszabbtól a jobb felé haladva nő a panasztételi informáltság (gondokkal küzdők: 33 %, a jövedelmükből éppen hogy kijövők: 57 %, a gondok nélkül élők: 73 %). 4. A háztartás anyagi helyzetének alakulása: a romlást érzékelőktől a javulásról beszámolók felé haladva nő a panasztételi informáltság (romlott: 44 %, nem változott: 66 %, javult: 79 %). 5. Az átlagnál (57 %) lényegesen nagyobb arányban (74 %) vannak panasztétel terén informáltak a jövedelmükkel takarékoskodni tudók között.

Összefüggések az egyes pénzügyi szolgáltatásokkal Az átlagosnál (57 %) magasabb arányban vannak panasztételi lehetőséggel kapcsolatosan informáltak a bankbetéttel (76 %), az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal (70 %), az internetes ügyintézési lehetőséggel (69 %) és a gépjárműbiztosítással rendelkezők (69 %) között.

III. A MINTA ÖSSZETÉTELE Korcsoport Esetszám

Százalék

1 30 év alatti

113

27,8

2 30-40 éves

85

20,9

3 41-50 éves

75

18,4

4 51-60 éves

64

15,7

5 60 év feletti

70

17,2

407

100,0

ÖSSZESEN

Korcsoport 30,0

27,8

25,0

20,9

20,0

18,4

17,2

15,7

15,0 10,0 5,0 0,0 30 év alatti

30-40 éves

41-50 éves

51-60 éves

Esetszám

60 év feletti

Százalék

1,00 30 év alatti

113

27,8

2,00 30-50 éves

160

39,3

3,00 50 év feletti

134

32,9

ÖSSZESEN

407

100,0

Korcsoport 39,3 32,9

40,0

27,8

30,0 20,0 10,0 0,0 30 év alatti

30-50 éves

50 év feletti

NEM Esetszám

Százalék

1 férfi

184

2 nő

223

54,8

ÖSSZESEN

407

100,0

A megkérdezett neme 54,8 45,2

férfi

nő

45,2

ISKOLAI VÉGZETTSÉG Esetszám 1 8 általános

Százalék

79

19,4

2 szakmunkásképző, szakiskola

108

26,5

3 gimnázium, szakközépiskola

129

31,7

91

22,4

407

100,0

4 főiskola, egyetem ÖSSZESEN

Iskolai végzettség 31,7

35,0

26,5

30,0 25,0

22,4

19,4

20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 8 általános

szakmunkásképző, szakiskola

gimnázium, szakközépiskola

Esetszám

főiskola, egyetem

Százalék

1,00 nem érettségizett

187

45,9

2,00 érettségizett

129

31,7

3,00 diplomás ÖSSZESEN

91

22,4

407

100,0

Iskolai végzettség 45,9

50,0 31,7

40,0

22,4

30,0 20,0 10,0 0,0 nem érettségizett

érettségizett

diplomás

A KÖZÖS HÁZTARTÁBAN ÉLŐK SZÁMA Esetszám 1,00 egyedül él

Százalék

49

12,1

103

25,4

3,00 három fős háztartás

91

22,5

4,00 négy fős háztartás

98

24,2

2,00 kétfős háztartás

5,00 őtfős vagy nagyobb háztartás ÖSSZESEN System

64

15,8

405

100,0

2 407

Közös háztartásban élők száma 25,4

30,0

24,2 22,5

25,0

15,8

20,0 15,0

12,1

10,0 5,0 0,0 egyedül él

kétfős háztartás

három fős háztartás

négy fős háztartás

őtfős vagy nagyobb háztartás

Egy főre eső háztartási jövedelem Esetszám 1,00 50 ezer alatt

Százalék

95

23,4

140

34,5

3,00 75,1-100 ezer

99

24,4

4,00 100,1-150 ezer

52

12,8

5,00 150,1-200 ezer

14

3,4

6,00 200 ezer felett

6

1,5

406

100,0

2,00 50-75 ezer

ÖSSZESEN System

1 407

Egy főre eső háztartási jövedelem 34,5

35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0

24,4

23,4

12,8 3,4

50 ezer alatt

50-75 ezer

75,1-100 ezer

100,1-150 ezer

150,1-200 ezer

Esetszám 1,00 50 ezer alatt

1,5 200 ezer felett

Százalék

95

23,4

140

34,5

3,00 75,1-100 ezer

99

24,4

4,00 100 ezer felett

72

17,7

406

100,0

2,00 50-75 ezer

ÖSSZESEN System

1 407

Egy főre eső háztartási jövedelem

34,5

40,0 30,0

24,4

23,4

17,7

20,0 10,0 0,0 50 ezer alatt

50-75 ezer

75,1-100 ezer

100 ezer felett

LAKÓHELY Esetszám 1 község

Százalék

346

2 város ÖSSZESEN

15,0

407

100,0

Lakóhely 85,0 100,0 80,0 60,0

15,0

40,0 20,0 0,0 község

85,0

61

város

Tudnak-e félretenni, takarékoskodni? Esetszám

Százalék

1 igen, tudnak

123

2 nem tudnak

284

69,8

ÖSSZESEN

407

100,0

30,2

Tudnak-e félretenni, takarékoskodni? 69,8 70,0 60,0 50,0

30,2

40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 igen

nem

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz ennivalóra? Esetszám

Százalék

1 igen, előfordult

96

23,6

2 nem fordult elő

311

76,4

ÖSSZESEN

407

100,0

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz ennivalóra? 76,4 80,0 70,0 60,0 50,0

23,6

40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 igen

nem

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz rezsire? Esetszám

Százalék

1 igen, előfordult

135

33,2

2 nem fordult elő

272

66,8

ÖSSZESEN

407

100,0

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz rezsire? 66,8 70,0 60,0 50,0

33,2

40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 igen

nem

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz fűtésre? Esetszám

Százalék

1 igen, előfordult

168

41,3

2 nem fordult elő

239

58,7

ÖSSZESEN

407

100,0

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz fűtésre? 58,7 41,3

60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 igen

nem

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz hitel törlesztésre? Esetszám

Százalék

1 igen, előfordult

110

27,0

2 nem fordult elő

297

73,0

ÖSSZESEN

407

100,0

Előfordult-e, hogy nem jutott elég pénz hitel törlesztésre? 73,0 80,0 60,0 27,0 40,0 20,0 0,0 igen

nem

A háztartás jövedelmi helyzete Esetszám

Százalék

1 nélkülözések között élnek

26

6,4

2 hónapról-hónapra anyagi gondjaik vannak

85

20,9

3 éppen hogy kijönnek havi jövedelmükből

137

33,7

4 beosztással jól kijönnek

131

32,2

5 gondok nélkül élnek ÖSSZESEN

28

6,9

407

100,0

A háztartás jövedelmi helyzete 33,7 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0

32,2

20,9 6,9

6,4

nélkülözések között élnek

hónapról-hónapra anyagi gondjaik vannak

éppen hogy kijönnek havi jövedelmükből

beosztással jól kijönnek

Esetszám

gondok nélkül élnek

Százalék

1,00 gondokkal küzdők

111

27,3

2,00 épp csak kijönnek a jövedelmükből

137

33,7

3,00 jó helyzetűek

159

39,1

ÖSSZESEN

407

100,0

A háztartás jövedelmi helyzete 39,1 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0

33,7 27,3

gondokkal küzdők

épp csak kijönnek a jövedelmükből

jó helyzetűek

A háztartás anyagi helyzetének változása Esetszám 1 sokkal rossszabb lett

Százalék

95

23,3

2 kicsit rosszabb lett

113

27,8

3 változatlan maradt

137

33,7

58

14,3

4 kicsit jobb lett 5 sokkal jobb lett ÖSSZESEN

4

1,0

407

100,0

A háztartás anyagi helyzetének változása 33,7

35,0 27,8

30,0 25,0

23,3

20,0

14,3

15,0 10,0 5,0

1,0

0,0 sokkal rossszabb lett

kicsit rosszabb lett

változatlan maradt

kicsit jobb lett sokkal jobb lett

Esetszám

Százalék

1,00 romlott

208

51,1

2,00 nem változott

137

33,7

3,00 javult ÖSSZESEN

62

15,2

407

100,0

A háztartás anyagi helyzetének változása

60,0

51,1

50,0 33,7 40,0 30,0

15,2

20,0 10,0 0,0 romlott

nem változott

javult

PÉNZÜGYEK ÉS PÉNZÜGYI MAGATARTÁSOK KISTELEPÜLÉSEKEN. - online kérdőíves kutatás kistelepülések teleházainak látogatói körében-

Recommend Documents