SKRIPSI
PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN JAMINAN PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM DI DENPASAR
AMALIA YUSTIKA FEBRIANI NIM. 1116051055
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015
SKRIPSI
PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN JAMINAN PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM DI DENPASAR
AMALIA YUSTIKA FEBRIANI NIM. 1116051055
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015
i
PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN JAMINAN PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM DI DENPASAR
Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Udayana
AMALIA YUSTIKA FEBRIANI NIM. 1116051055
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015
ii
Lembar Persetujuan Pembimbing
SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI PADA TANGGAL 19 AGUSTUS 2015
PEMBIMBING I
Dr. I Ketut Westra, SH., MH NIP. 19580917 198601 1 002
PEMBIMBING II
Ni Putu Purwanti, SH.,MH NIP. 19610422 198601 2 001
iii
SKRIPSI INI TELAH DIUJI PADA TANGGAL : 5 OKTOBER 2015
PANITIA PENGUJI SKRIPSI BERDASARKAN SURAT KEPUTUSAN REKTOR UNIVERSITAS UDAYANA NOMOR : 0950/UN14.4E/IV/PP/2015 TANGGAL : 25 September 2015
Ketua
: Dr. I Ketut Westra, SH., MH
(.................................)
Sekretaris
: Ni Putu Purwanti, SH., MH
(.................................)
Anggota
: 1. I Gusti Nyoman Agung, SH., MH
(.................................)
2. I Ketut Markeling, SH., MH
(.................................)
3. I Nyoman Darmadha, SH., MH
(.................................)
iv
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Ida Sang Hyang Widhi Wasa Tuhan Yang Maha Esa, atas berkat rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi kewajiban terakhir sebagai mahasiswa guna melengkapi persyaratan dalam menyelesaikan studi Program Sarjana (S1) pada Fakultas Hukum Universitas Udayana. Adapun judul skripsi ini adalah “Penyelesaian Kredit Macet Dengan Jaminan Pada Koperasi Simpan Pinjam Di Denpasar”. Penulis menyadari bahwa apa yang tersusun dalam skripsi ini jauh dari apa yang diharapkan secara ilmiah. Hal ini disebabkan karena keterbatasan kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang penulis miliki. Maka dari itu kritik, saran, bimbingan serta petunjuk-petunjuk dari semua pihak sangat diharapkan guna kelengkapan dan penyempurnaan skripsi ini. Penulisan skripsi ini tidak akan berhasil dengan baik tanpa adanya bantuan dan dukungan dari berbagai pihak baik secara langsung maupun tidak langsung. Oleh karena itu pada kesempatan ini dengan segala hormat penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada yang terhormat: 1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, S.H.,M.H, Dekan Fakultas Hukum Universitas Udayana. 2. Bapak I Ketut Sudiartha S.H.,M.H, Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Udayana.
v
3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang S.H.,M.H, Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Udayana. 4. Bapak I Wayan Suardana S.H.,M.H, Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Udayana. 5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H.,M.H, Ketua Bagian Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Udayana. 6. Bapak A.A Gede Oka Parwata, S.H.,Msi, Ketua Program Ekstensi Fakultas Hukum Universitas Udayana. 7. Bapak Dr. I Ketut Westra, S.H.,M.H, Dosen Pembimbing I yang dengan sabar memberi arahan dan bimbingan serta bersedia meluangkan waktu dan tenaganya agar terselesaikannya skripsi ini. 8. Ibu Ni Putu Purwanti, S.H.,M.H, Dosen Pembimbing II yangpenuh perhatian dan tiada henti untuk memotivasi, membina dan membimbing hingga terselesaikannya skripsi ini. 9. Bapak I Made Budi Arsika, S.H.,LLM, Dosen Pembimbing Akademik yang telah begitu banyak memberikan pengarahan dan saran selama berkuliah di Fakultas Hukum Universitas Udayana. 10. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Udayana yang telah mengajar dan mendidik penulis selama mengikuti perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Udayana. 11. Bapak dan Ibu Pegawai Administrasi Fakultas Hukum Universitas Udayana yang telah banyak membantu dalam pengurusan proses administrasi.
vi
12. Bapak dan Ibu Pegawai Perpustakaan Universitas Udayana dan Perpustakaan Fakultas Hukum Universitas Udayana yang telah membantu penulis dalam memperoleh literatur yang diperlukan dalam penyusunan skripsi ini. 13. Untuk keluarga tercinta, kedua orang tua, kakak, adik, dan keponakan yang sangat penulis sayangi, yang selalu memberikan dorongan, semangat, masukan dan finansial dalam penyusunan skripsi ini. 14. Untuk sahabat-sahabat penulis Dyah Paramitha, Amalia Kurniawan, Putri Pradnya, Ima PS, Rengganis Dita, Laras Janitra, Dayu Vera, Wiwik Febriyanti, Adis Sutha Sanjaya, Riandika Febi, Surya Radika, Gung Wah Anyo, Gung Darma, yang selalu mengingatkan, memberikan motivasi dan dorongan semangat tiada henti dalam penyusunan skripsi ini. 15. Untuk teman-teman angkatan 2011, yang tidak bisa penulis sebutkan satu-persatuyang telah memberikan semangat dalam penyusunan skripsi ini. Akhir kata penulis harapkan skripsi ini dapat berguna dan bermanfaat bagi semua pihak pada umumnya dan bagi perkembangan ilmu hukum pada khususnya. Denpasar, 8 Juli2015
Penulis
vii
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN Dengan
ini
penulis
menyatakan
bahwa
Karya
Ilmiah/Penulisan
Hukum/Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulis, tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat kerya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka. Apabila Karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini terbukti merupakan duplikasi ataupun plagiasi dari hasil karya penulis lain dan/atau dengan sengaja mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulis lain, maka penulis bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang berlaku. Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggungjawaban ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, 8 Juli2015 Yang menyatakan,
(AMALIA YUSTIKA FEBRIANI) 1116051055
viii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN SAMPUL DEPAN HALAMAN SAMPUL DALAM .................................................................... i HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA HUKUM ........................... ii HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................. iii HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ....................... iv KATA PENGANTAR .................................................................................... v SURAT PERNYATAAN KEASLIAN............................................................ viii DAFTAR ISI .................................................................................................... ix ABSTRAK ...................................................................................................... xii ABSTRACT ....................................................................................................... xiii BAB I
PENDAHULUAN .......................................................................... 1
1.1
Latar Belakang Masalah .................................................................... 1
1.2
Rumusan Masalah .............................................................................. 6
1.3
Ruang Lingkup Masalah .................................................................... 7
1.4
Orisinalitas Penelitian ........................................................................ 7
1.5
Tujuan Penelitian ............................................................................... 9 1.5.1 Tujuan umum ............................................................................ 9 1.5.2 Tujuan khusus ........................................................................... 10
1.6
Manfaat Penelitian ............................................................................. 10 1.6.1 Manfaat teoritis ......................................................................... 10 1.6.2 Manfaat praktis ......................................................................... 10
1.7
Landasan Teoritis ............................................................................... 11
1.8
Metode Penelitian .............................................................................. 17 1.8.1 Jenis penelitian .......................................................................... 17 1.8.2 Jenis pendekatan ....................................................................... 17
ix
1.8.3 Sifat penelitian .......................................................................... 18 1.8.4 Sumber data .............................................................................. 19 1.8.5 Teknik pengumpulan data hukum ............................................. 21 1.8.6 Teknik penentuan sampel penelitian ......................................... 22 1.8.7 Teknik pengolahan dan analisis data ........................................ 23
BAB II
TINJAUAN UMUM TENTANG KOPERASI, KREDIT DAN JAMINAN .......................................................................... 24 2.1
2.2
2.3
BAB III
Koperasi ............................................................................... 24 2.1.1
Pengertian koperasi................................................ 24
2.1.2
Asas-asas koperasi dan prinsip koperasi ............... 26
2.1.3
Jenis-jenis koperasi ................................................ 28
2.1.4
Fungsi dan tujuan koperasi .................................... 32
2.1.5
Hak dan kewajiban anggota ................................... 34
Kredit ................................................................................... 36 2.2.1
Pengertian kredit .................................................... 36
2.2.2
Unsur-unsur kredit ............................................... 38
2.2.3
Prinsip kredit ........................................................ 40
2.2.4
Jenis-jenis kredit .................................................. 41
2.2.4
Kredit macet ......................................................... 43
Jaminan ................................................................................ 46 2.3.1
Pengertian jaminan ................................................ 46
2.3.2
Jenis-jenis jaminan ................................................ 48
2.3.3
Prinsip-prinsip pemberian jaminan ........................ 50
2.3.4
Manfaat jaminan .................................................... 53
PENYELESAIAN
KREDIT
MACETDENGAN
JAMINAN PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM DI DENPASAR ................................................................................. 55 3.1
Pengikatan Jaminan Pada Koperasi Simpan Pinjam ........... 55
10
3.2
Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit Koperasi Simpan Pinjam .................................................................................. 62
3.3
Cara Penyelesaian Kredit Macet Dengan Jaminan Pada Koperasi Simpan Pinjam ..................................................... 68
BAB IV
KENDALA-KENDALA YANG DIHADAPI OLEH KOPERASI SIMPAN PINJAM DALAM MELAKUKAN EKSEKUSI TERHADAP JAMINANKREDIT.................................................................. ................... 3.1
73
Syarat Pemberian Kredit Oleh Koperasi Simpan Pinjam Kepada Anggota, Calon Anggota, Anggota Koperasi Lain, dan Koperasi Lain ................................................................ 73
3.2
Kendala-kendala Yang Dialami Oleh Pihak Koperasi dan Pihak Debitur Dalam Mengeksekusi Jaminan Kredit .. 77
BAB V
PENUTUP .................................................................................... 84 5.1
Kesimpulan .......................................................................... 84
5.2
Saran .................................................................................... 84
DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 86 DAFTAR INFORMAN.................................................................................. 89 RINGKASAN SKRIPSI
11
ABSTRAK Menurut Pasal 1 ayat (1) Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian, Koperasi adalah :“Badan usaha yang beranggotakan orang seorang atau badan hukum koperasi dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasarkan atas asas kekeluargaan”.Koperasi sebagai suatu badan usaha yang berbadan hukum dapat melaksanakan kegiatan usaha simpan pinjam sebagai salah satu usaha atau satusatunya kegiatan usaha koperasi. Pada Pasal 19 Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 Tentang Pelaksanaan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi, kegiatan usaha koperasi simpan pinjam dan unit simpan pinjam adalah menghimpun simpanan koperasi berjangka dan tabungan koperasi dari anggota dan calon anggotanya, koperasi lain, dan atau anggotanya serta memberikan pinjaman kepada anggota, calon anggotanya, koperasi lain dan atau anggotanya.Sehubungan dengan kegiatan usaha koperasi simpan pinjam tersebut, maka koperasi dapat memberikan pinjaman atau kredit kepada anggotanya maupun kepada calon anggotanya, koperasi laindan atau anggotanya dengan kesepakatan antara kedua belah pihak. Dalam pemberian kredit tersebut dapat disertakan dengan jaminan. Jaminan tersebut digunakan untuk meminimalkan resiko terjadinya kredit macet. Maka permasalahan yang menjadi pembahasan dalam penetian ini adalah Bagaimana kendala-kendala yang dihadapi oleh koperasi simpan pinjam dalam melakukan eksekusi terhadap jaminan kredit dan bagaimana penyelesaian kredit macet pada koperasi simpan pinjam di Denpasar. Adapun metode penelitian yang digunakan dalam penulisan skripsi ini yaitu dengan metode penelitian hukum empiris. Penelitian hukum empiris adalah penelitian di lapangan, guna meneliti pelaksanaan undang-undang dalam prakteknya di masyarakat. Penelitian ini menggunakan data primer dan data sekunder. Data primer adalah yang bersumber dari penelitian lapangan yaitu suatu data yang diperoleh langsung dari sumber utama di lapangan yaitu baik dari responden maupun informan sedangkan data sekunder adalah data yang diperoleh melalui penelitian kepustakaan (library reseach). Hasil dari penelitian ini adalah kendala-kendala yang dihadapi oleh koperasi simpan pinjam dalam melakkukan eksekusi terhadap jaminan kredit yaitu barang jaminan tersebut disembunyikan oleh debitur an barang jaminan tersebut tidak dalam keadaan semula (rusak). Penyelesaian kredit macet pada koperasi simpan pinjam adalah dengan memberikan surat peringatan I hingga surat peringatan ke III, apabila tidak ditanggapi maka akan dilakukan penyitaan barang jaminan oleh pihak koperasi simpan pinjam. Kata Kunci: Koperasi Simpan Pinjam, Kredit, Jaminan.
12
ABSTRACT According to Article 1 (1) of Law No. 25 of 1992 concerning Cooperatives, Cooperative is: "The business entity consisting of a person or legal entity with the bases cooperative activities based on the principle of cooperation as well as people's economic movement based on the principle of kinship". The cooperative as a business entity with legal status can carry out business activities of savings and loans as one of the ventures or sole activity cooperative efforts. On Article 19 of Government Regulation No. 9 of 1995 on Implementation Business Savings and Loans by the Cooperative, business activity credit unions and savings and loans unit is to collect savings cooperatives futures and savings cooperative of members and prospective members, other cooperatives, and or its members as well as lending to members, prospective members, other cooperatives or members. In connection with the business activities of the credit unions, the cooperative can provide loans or credits to members and prospective members, cooperative members laindan or by agreement between the two sides. In the granting of credit can be supplied with a guarantee. Such guarantees are used to minimize the risk of bad debts. Then the problem have been discussed in this Penetian is How the constraints faced by credit unions in the execution of credit guarantees and how the settlement of bad loans on savings and credit cooperatives in Denpasar. The research method used in this thesis is the empirical legal research methods. Empirical legal research is research in the field, in order to examine the implementation of the legislation in practice in the community. This study uses primary data and secondary data. Primary data is sourced from the field research that the data obtained directly from primary sources on the ground that both the respondent and informant while secondary data is data obtained through library research (library reseach). Results from this study are the constraints faced by credit unions in melakkukan execution of credit guarantees that the collateral is hidden by the debtor's collateral is not in its original state (broken). Settlement of bad loans at credit unions is to give a warning letter I to III to the warning letter, if not addressed it will be confiscation of the guarantee by the credit union. Keywords: Credit Unions, Credit, Guarantees.
13
