Pensioendashboard Platformonafhankelijk, Persoonlijk en Interactief
Een persoonlijk dashboard dat zo ontworpen is dat het gebruiker inzicht geeft en ondersteunt bij het maken van keuzes die de pensioenregeling hem biedt. Overal en met elk apparaat. De komst van 3e generatie DC en reële ambitieovereenkomsten maakt realtime online communicatie onmisbaar. Naast de verwachte uitkomst zal namelijk ook de mate van onzekerheid van deze uitkomst gecommuniceerd moeten worden en dat is niet eenvoudig als je communiceert in percentages en nominale bedragen. Bij een 3e generatie DC regeling is de risicobereidheid van de gebruiker input voor de berekening. Wijzigingen van de risicobereidheid en andere keuzes moeten doorgerekend worden en direct gepresenteerd worden. Het streven naar kostenbesparend administreren en de komst van PPI’s als volledig nieuwe pensioenuitvoerder heeft geleid tot een toename van de digitale communicatie over pensioen. Er zijn bewegingen zichtbaar om informatie, zoals nieuwsbrieven en het UPO, digitaal aan te bieden. Dit betreft echter statische gedigitaliseerde informatie en geen realtime online bewerkbare gegevens. Het pensioenregister is online, maar toont op dit moment, alleen statische (UPO-verse) informatie. In alle gevallen is de digitalisering gericht op eigen gemak en niet op dat van de ontvanger / gebruiker van de informatie. De huidige vorm van digitale pensioencommunicatie brengt dus nog niet het optimale wat digitale communicatie kan bieden. Met digitale communicatie kan meer inzicht in de persoonlijke pensioensituatie gecreëerd worden. Adequate digitale communicatie is een uitstekend instrument om een meer positieve beeldvorming te creëren. Om deze uitdagingen aan te kunnen, hebben wij een dashboard ontworpen waarbij de gebruiker centraal staat. Niet het verzenden van informatie, maar het begrijpen en doorgronden ervan, zijn onze
uitgangspunten geweest bij het ontwerpen van dit dashboard. De gebruiker krijgt een dashboard dat uitnodigt om te spelen met de mogelijkheden die de pensioenregeling biedt. De gebruiker ziet meteen de effecten van zijn of haar keuze. De gemaakte keuzes worden toegepast op de eigen unieke pensioensituatie en geven een reëel beeld van zijn of haar toekomst. De presentatie en beleving van het dashboard is vergelijkbaar op elk type apparaat. De gebruiker kan een PC gebruiken voor een uitgebreide planning, op de bank de tablet pakken en de resultaten aan zijn of haar partner tonen of onderweg de mobiele telefoon gebruiken om de laatst doorgevoerde wijzigingen te controleren. Ongeacht het apparaat dat wordt gekozen, het dashboard geeft dezelfde beleving en hetzelfde gedrag. Het dashboard is aantrekkelijk vormgegeven en nodigt uit tot interactie. De beleving van het dashboard wordt door de gebruiker als zeer prettig ervaren. De gebruiker ervaart een grotere betrokkenheid wat zal leiden tot het vaker gebruiken en verkennen van de mogelijkheden van het dashboard. Hierdoor doorgrondt de gebruiker zijn of haar pensioenregeling beter, neemt het pensioenbegrip toe en is de communicatie effectief en nuttig.
Outside-In benadering De gebruikersinterface is ontworpen vanuit de Outside-In benadering. De theorie achter Outside-In softwareontwikkeling is dat om succesvol te zijn, je een duidelijk inzicht moet hebben in de doelen en motieven van de belanghebbenden.
Het ontwerp van de gebruikersinterface is daar een goed voorbeeld van. De gebruikersinterface is ontworpen volgens een holistische multidisciplinaire aanpak die vorm, gedrag en inhoud definieert. Elke door een gebruiker uit te voeren actie wordt ondersteund door één enkele interactie met het dashboard. Hierdoor leert de gebruiker hoe het dashboard reageert. De gebruiker staat centraal in het dashboard en daarmee dus ook zijn of haar pensioenregeling.
wezen te worden naar het volgende loket. Die verwachting wordt niet waargemaakt als de muur tussen de verzender van informatie en de beheerder(s) van deze informatie in de digitale wereld tot uiting komt. Door het toepassen van een dashboard en een goede integratie met bestaande delen kan een vloeiende gebruikersbeleving gerealiseerd worden. Hierdoor merkt de klant niet dat de informatie uit verschillende applicaties, afdelingen of zelfs verschillende bedrijven komt.
Maak je keuzes Een voordeel van ons dashboardontwerp is het direct zichtbaar worden van de effecten van de gemaakte keuzes. Bij een 3e generatie DC*, waar de optimale assetmix In tegenstelling tot andere benaderingen, richt de Outside-In ontwikkeling zich op het voldoen aan de behoeften van de belanghebbende. De bestaande portalen en pensioenplanners zijn vaak ontstaan uit het digitale resultaat van onderliggende processen en daardoor vooral gericht op zenden van het resultaat. Vaak is de gecompartimenteerde werking van verschillende afdelingen herkenbaar. Een flitsende website zonder verdere gedigitaliseerde ondersteuning vanuit de backoffice is daar het resultaat van. Gebruikers kunnen door deze benadering eindigen in een doodlopende of eindeloze klikroute zonder dat zij het gezochte antwoord of inzicht vinden. Effectiviteit in communicatie wordt behaald door te focussen op de gebruikers ervan. De backoffice van pensioenuitvoerders is vaak zodanig ingericht dat de focus intern gericht is (kpi’s op eigen werkzaamheden). De afdeling communicatie verzorgt de communicatie en de inkomende vragen komen bij het klantcontactcenter. Deze afzonderlijke loketten moeten echter niet zichtbaar worden voor de gebruiker. De gebruiker verwacht een naadloze ondersteuning zonder het gevoel te krijgen doorver-
wordt vastgesteld op basis van het beoogde eindresultaat, kan een gebruiker spelen met de (on)zekerheid die hij of zij wil of durft te accepteren. Als de gebruiker tevreden is met het resultaat en het genomen risico, kan hij of zij de gemaakte keuzes bekrachtigen. Bij een 2e generatie DC** kan de gebruiker de effecten van een wijziging van een risicoprofiel direct zien en eventueel zijn of haar keuze vastleggen. In het geval dat een 1e generatie DC*** wordt aangeboden kan de gebruiker experimenteren met assetmixes en switches en/of redirections doorgeven. Het is ook mogelijk om een overstap tussen de verschillende DC-systemen te ondersteunen. * 3e generatie DC, DC-3 of managed DC. De optimale assetmix voor een deelnemer wordt op basis van stochastische portefeuille optimalisatietechnieken vastgesteld. De deelnemer stelt zelf zijn of haar risicobereidheid en het gewenste minimum- en doelinkomen in. ** 2e generatie DC, DC-2. De deelnemer kiest een risicoprofiel. Binnen dit risicoprofiel is een assetmix per leeftijdscohort gedefinieerd. De deelnemer zit standaard in een neutraal profiel waarbij de zorgplicht bij de pensioenuitvoerder ligt. *** 1e generatie DC; DC-1. De deelnemer stelt zelf zijn of haar assetmix samen uit vooraf geselecteerde fondsen of volgt de default assetmix.
Er kunnen grenzen gesteld worden aan de keuzes, bijvoorbeeld op basis van de pensioenregeling en natuurlijk de wettelijke grenzen. Waar nodig kan de beantwoording van zorgplichtvragen afgedwongen worden. Het op eenvoudige wijze inzichtelijk maken van de effecten van gemaakte keuzes is ook bij een uitkeringsovereenkomst or reële ambitieovereenkomst nuttig. Bijvoorbeeld het effect van het verhogen van de vrijwillige bijdrage, het verhogen of verlagen van de risicodekking en flexibiliserings-keuzes kunnen eenvoudig getoond worden. Bij een reële ambitieovereenkomst kan het tonen van de ontwikkeling van het pensioen volgens de ambitie en een ondergrens rekening houdend met een hogere zekerheid van toegevoegde waarde zijn. Zoals eerder beschreven, leiden alle acties die een gebruiker doet op het dashboard tot directe visuele resultaten, realtime updates in grafieken en getallen en updaten van ‘sliders’. Hierdoor hebben gebruikers op elk moment een overzichtelijk en up-to-date dashboard tot hun beschikking.
Plan je toekomst Om de gebruikers een actuele inschatting van hun financiële toekomst te kunnen geven, wordt het ingegeven uitgavenpatroon afgezet tegen de verwachte inkomstenstroom. Op deze manier kan de gebruiker eenvoudig vaststellen of zijn of haar welvaartsniveau behouden blijft. Het huidige uitga-
venpatroon wordt afgeleid uit vooraf gedefinieerde maatmens profielen waarop de gebruiker zelf aanpassingen kan doorvoeren. Om gebruikers een nog beter financieel inzicht te geven kan in plaats van de profielen ook een huishoudboekje op basis van Nibud cijfers toegepast worden. In deze variant kunnen de gebruikers ook de berekende waarden aanpassen aan hun specifieke situatie en zelf uitgaven elementen toevoegen.
Communiceren Het dashboard biedt de mogelijkheid om online contact op te nemen met een helpdesk of zelfs met een persoonlijke adviseur. Het dashboard heeft ook een forum waar gebruikers ervaringen uit kunnen wisselen, kennis kunnen delen, vragen kunnen stellen en kunnen reageren op vragen van anderen. Daarnaast kunnen gebruikers via hun eigen e-mailadres geattendeerd worden op acties, berichten, nieuwsitems, etc, zodat zij uitgedaagd worden om hun dashboard regelmatig te bezoeken. Systeemintegratie Ons dashboard kan als een front end oplossing geintegreerd worden met een bestaande administratie. Integratie met diverse andere componenten kan noodzakelijk zijn om gebruikers optimaal te kunnen bedienen. Veelal zal in de administratie alleen de gemaakte keuze vastliggen en niet alle keuzemogelijkheden die een regeling of een product biedt.
Pensioendashboard
Integratielaag
Profiel
Pensioenadministratie
Rekenbox
Gegevensuitwisseling
Keuzeparameters
Pensioenregeling
Simulaties
(Her)verzekeraar
Gebruikergegevens
Pensioenaanspraken
Berekeningen
Vermogensbeheerder
Werkgevergegevens
Units
3e partij (bijv. Nibud)
Het bestaande administratiesysteem zal in veel gevallen niet in staat zijn om berekeningen voor portefeuilleoptimalisatie of de kans op en de gevolgen van het optreden van een AFS1 of LAM2 kunnen bepalen en doorrekenen rekening houdend met de onvoorwaardelijke toeslagenverlening.
• ook met plezier samenwerken met uw IT-afdeling of prefered supplier; • begrijpen dat een IT oplossing niet elk businessprobleem kan oplossen; • optimalisatie van processen en IT-componenten dat wel kan.
Een integratie laag kan gebruikt worden om de bestaande en nieuw toe te voegen delen te integreren en te communiceren met eventuele derde partijen (bijvoorbeeld vermogensbeheerder, custodian en verzekeraar bij een PPI). De software moet gehost worden binnen het eigen domein om, uit oogpunt van bescherming persoonsgegevens, privacy en de uitbestedingseisen van de DNB, op een veilige manier realtime gegevens te kunnen presenteren.
Meer informatie? Wilt u meer weten over onze dashboards, neem dan contact op voor een live demonstratie.
Organisatie Bij bestaande pensioenuitvoerders zal ook de mindset en de manier van werken op de digitale wereld afgestemd moeten worden. Daar waar de gebruiker direct inzicht heeft op zijn pensioenwerkelijkheid van dat moment, zal hij of zij ook verwachten dat de wijzigingen snel en correct verwerkt worden. Omslachtige workarounds en achterstallige werkvoorraad verstoren dan de verwachtte straight through processing. Samengevat Ons Pensioendashboard geeft een gebruiker meer inzicht in en controle over zijn of haar financiële situatie door: • een realistisch beeld van de eigen situatie op elk gewenst moment; • de mogelijkheid om direct actie te ondernemen als daar een reden voor is. Een Pensioendashboard integreren met uw bestaande systemen en organisatie kunt u het beste met ons realiseren, omdat wij: • visie op pensioenadministratie en communicatie hebben; • aantoonbare kennis en ervaring hebben in communicatie, pensioen en IT; • een compleet Pensioendashboard hebben;
Wij ontwikkelen onze dashboards in een samenwerking tussen GYBA (Business Architects met verstand van pensioen, actuariaat en IT) en StudioTOK (User eXperience designers).
GYBA BV Groothandelsgebouw Weena 695, Unit B7.023, Rotterdam Telefoon: +31 (0)10 286 24 11 E-mail:
[email protected] www.gyba.nl Contact: Willem Mulder, Business Architect Mobiel +31 (0)6 53 78 22 28 Arjaan den Ouden, Business Architect Mobiel +31 (0)6 10 89 53 53
StudioTOK Gebouw ‘De Coopvaert’, 6e etage Blaak 520, 3011 TA, Rotterdam Telefoon: +31 (0)10 498 12 33 E-mail:
[email protected] www.studiotok.eu Contact: Machiel van Tok, Creative director Mobiel +31 (0)6 25 51 99 70
1 AFS: aanpassingsmechanisme voor financiële schokken (was: RAM) 2 LAM: levensverwachtingsaanpassingsmechanisme
