Pensioen Services Online versie voor de deelnemer

Gebruikershandleiding

Pensioen Services Online versie voor de deelnemer

XY 15291-0715

Delta Lloyd Verzekeringen Versie 3 Juli 2015

Inhoudsopgave 1 Inleiding

3

1.1 Beveiliging

3

1.2 Wat biedt Pensioen Services Online?

3

1.3 Leeswijzer

3

1.4 Meer informatie over de pensioenplanner

3

2 Inloggen op pensioen services online

4

2.1 Eerste keer gebruik maken van Pensioen Services Online

4

2.2 Inloggen in Pensioen Services Online

9

3 De pensioenplanner

10

3.1 Klopt mijn situatie

12

3.2 Hebt u een partner? (AOW-bedrag aanpassen)

12

3.3 Hebt u nog ander (pensioen)inkomen?

13

3.4 Wat gebeurt er als?

19

3.5 Hoeveel pensioen heb ik nodig?

20

3.6 Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen?

21

3.7 Kennistoets

24

3.8 Hoe wordt mijn pensioen belegd?

26

3.9 Wat zijn de mogelijkheden?

27

4 Uw gegevens bekijken

30

4.1 Deelnemergegevens

30

4.2 Polisinformatie

31

4.3 Transactieoverzicht

31

4.4 Wat te doen bij?

32

4.5 Bekijken en downloaden van pensioendocumenten

33

5 Wijzigen gegevens

33

5.1 Verwerken wijzigingen

33

6 Contact

35

2/35

Gebruikershandleiding Pensioen Sercise Online voor de deelnemer

1 Inleiding U bouwt een pensioen op bij Delta Lloyd. Het is belangrijk om te weten hoe uw pensioensituatie ervoor staat. En wat de pensioenregeling persoonlijk voor u betekent. Met Pensioen Services Online kunt u uw opgebouwde pensioen online inzien. En u kunt ook gebruikmaken van de pensioenplanner. Dit is een handig hulpmiddel waarmee u duidelijk inzicht krijgt in uw pensioen. Naast de pensioenplanner biedt Pensioen Services Online u nog meer. Zoals al uw pensioendocumenten online bekijken en downloaden. Of zelf een adreswijziging doorgeven.

1.1 Beveiliging

Pensioen Services Online is een beveiligde webapplicatie en voldoet aan alle beveiligingseisen.

1.2 Wat biedt Pensioen Services Online?

Pensioen Services Online biedt u de volgende mogelijkheden: –– U krijgt een idee wat u maandelijks aan pensioen ontvangt. –– U bepaalt welk netto-inkomen u later nodig denkt te hebben. –– U ziet meteen of u op koers ligt of dat u moet bijsturen. –– U berekent direct welke gevolgen veranderingen hebben voor uw pensioen. –– U kunt pensioen dat u hebt opgebouwd bij een andere werkgever eenvoudig toevoegen. Zo krijgt u een totaalbeeld. –– U ziet al uw pensioendocumenten (zoals polis, Uniform Pensioenoverzicht en startbrief). Ook kunt u deze documenten downloaden en/of printen. –– U kunt zelf wijzigingen in uw postadres en e-mailadres doorgeven.

1.3 Leeswijzer

In deze handleiding behandelen wij alle mogelijkheden van Pensioen Services Online. Dit doen we aan de hand van schermvoorbeelden. De namen, bedragen en verdere gegevens in deze schermen zijn bedoeld om u meer duidelijkheid te geven.

In de linkerkolom op de homepagina van Pensioen Services Online ziet u deze button staan. Hier is deze handleiding in opgenomen. Ook staat de handleiding op www.deltalloyd.nl/pso-werknemer.

1.4 Meer informatie over de pensioenplanner

Op de internetpagina www.deltalloyd.nl/pso-werknemer vindt u meer informatie over de Pensioen Services Online. Hebt u na het lezen van deze pagina nog vragen of opmerkingen? Neem dan contact op met uw adviseur of met de Delta Lloyd Cliënt Service Desk: (020) 594 81 00. De Cliënt Service Desk is bereikbaar op werkdagen tussen 08.30 en 17.30 uur.

3/35


2 Inloggen op pensioen services online 2.1 Eerste keer gebruik maken van Pensioen Services Online

Maakt u voor de eerste keer gebruik van Pensioen Services Online? Dan maakt u eerst een wachtwoord en gebruikersnaam aan. U doet dit als volgt: Stap 1: Ga naar www.deltalloyd.nl/pso-werknemer. Op deze pagina staat een knop met ‘Start registratie Pensioen Services Online’, zie het rood gearceerde deel bij figuur 1. Figuur 1. Pagina www.deltalloyd.nl/pso-werknemer

Stap 2: U komt nu op het scherm ‘Aanvragen’ (zie figuur 2). Vul uw burgerservicenummer, e-mailadres en postcode in. Ook vragen wij u de tekens in de afbeelding over te tikken. Dit vragen wij om zeker te weten dat u een persoon bent die dit scherm invult. Kies hierna voor de button ‘Activeren’. De registratie wordt nu opgestart (zie figuur 3). U ontvangt straks een e-mail op het door u ingevoerde e-mailadres.

4/35


Figuur 2. Scherm ‘Aanvragen’.

Figuur 3. De registratie is gestart.

5/35


Stap 3: U krijgt een e-mail binnen op het door u ingevulde e-mailadres (zie figuur 4) met als onderwerpregel ‘Pensioen Services Online aanvragen’. In deze e-mail staat een link die u moet aanklikken. Lukt het u niet om de link aan te klikken? Kopieer dan de link en plak het in de adresregel van uw browser. Figuur 4. Eerste e-mail.

Stap 4: Vanuit stap 3 komt u in onderstaand scherm terecht (zie figuur 5). In dit scherm vult u een door uzelf gekozen gebruikersnaam in. Kies hierna voor de button onderaan ‘Activeren’. Let op, bewaar deze gebruikersnaam goed, u hebt deze nog later in het registratieproces nodig. Figuur 5. Invullen van uw gebruikersnaam

6/35


Nadat u op ‘activeren’ hebt gedrukt wordt de gebruikersnaam vastgelegd. Ook krijgt u een tweede mail op het door u eerder opgegeven e-mailadres (zie figuur 6). Figuur 6. Bevestigingsscherm sturen tijdelijk wachtwoord.

Stap 5: U krijgt een tweede e-mail binnen met uw tijdelijk wachtwoord (zie figuur 7). In deze e-mail staat een link die u moet aanklikken. Lukt het u niet om de link aan te klikken? Kopieer dan de link en plak het in de adresregel van uw browser. Figuur 7. Tweede e-mail met het tijdelijk wachtwoord.

7/35


Stap 6: Als u de link heeft aangeklikt in de e-mail van stap 5 komt u terecht op onderstaand scherm (figuur 8). Wij vragen u ter controle uw geboortedatum, postcode en huisnummer in te vullen. Klik hierna wederom op ‘Activeren’. U krijgt nu een bevestiging (figuur 9). Let op, om uw registratieproces nu af te ronden moet u voor een eerste keer inloggen op Pensioen Services Online. Kies voor de button ‘Inloggen Pensioen Services Online’ of ga naar www.deltalloyd.nl/pensioenservicesonline. Figuur 8. Controle op geboortedatum, postcode en huisnummer.

Figuur 9. Bevestiging registratie.

Stap 7: Log in op Pensioen Services Online (www.deltalloyd.nl/pensioenservicesonline). Pensioen Services Online vraagt u uw tijdelijk wachtwoord aan te passen naar een door u zelf gekozen wachtwoord.

8/35


2.2 Inloggen in Pensioen Services Online

Ga naar www.deltalloyd.nl/pensioenservicesonline. In het inlogscherm vult u uw eerder gekozen gebruikersnaam en wachtwoord in (zie 2.1). Figuur 10. Inlogscherm Pensioen Services Online

Bent u uw wachtwoord en/of gebruikersnaam vergeten? Klik dan op dit scherm (figuur 10) rechtsonder op ‘Inloggegevens vergeten’. U kunt dan een nieuw wachtwoord en/of gebruikersnaam aanmaken. Nadat u bent ingelogd verschijnt het startscherm (figuur 11). Figuur 11. Startscherm Pensioen Services Online

9/35


3 De pensioenplanner Binnen Pensioen Services Online kiest u voor ‘Plannen’ in het menu wat u bovenaan uw scherm ziet (zie figuur 2). U komt nu binnen op de overzichtspagina van de pensioenplanner (figuur 12). De pensioenplanner kent een eigen menu met mogelijkheden. Wilt u uit de pensioenplanner? Bijvoorbeeld om uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) te bekijken of uw gegevens te wijzigen? Kies dan de menu-onderdelen ‘Informatie’ of ‘Wijzigen deelnemer’ bovenaan het scherm (figuur 12). Op de overzichtspagina ziet u aan de linkerkant een grafiek met bedragen. Aan de rechterkant ziet u de mogelijkheden van de pensioenplanner. Figuur 12. Overzichtspagina pensioenplanner.

Hieronder volgt een uitleg van de overzichtspagina (figuur 12). De cijfers in figuur 12 komen overeen met de uitleg bij de onderstaande cijfers. 1 In de legenda ziet u wat de kleuren in de grafiek voorstellen. 2 In deze balk ziet u uw huidige netto salaris per maand. Dit is een schatting. Uw ‘echte’ netto salaris kan afwijken. Bijvoorbeeld omdat u een lease-auto hebt. Of omdat u andere vergoedingen ontvangt die niet meetellen voor uw pensioenopbouw. Klik op ‘uitleg’ bij nummer 9 in deze figuur voor meer informatie. 10/35


3

4

5 6

7

8

9

10

11/35

In deze balk ziet u een schatting van uw pensioen dat u ontvangt van Delta Lloyd. Onderaan de balk ziet u de leeftijd waarop u volgens uw pensioenregeling bij Delta Lloyd met pensioen gaat. Dit kan een andere datum zijn dan waarop u AOW ontvangt van de overheid. Alle bedragen zijn netto per maand. Hebt u zelf pensioenen toegevoegd die u hebt opgebouwd bij andere werkgevers (zie voor meer uitleg hoofdstuk 3.3)? Dan ziet u deze bedragen in het lichtblauwe vak onder ‘Overige pensioenen’. In het lichtgele vlak ziet u het bedrag dat u aan AOW ontvangt. Alle netto bedragen in deze grafiek zijn een schatting. Uw echte netto inkomen kan afwijken van deze grafiek. Bijvoorbeeld omdat u een leasewagen hebt. Of inkomsten via uw werkgever die bij uw netto-inkomen worden opgeteld en niet meetellen voor pensioensopbouw. We baseren uw netto-inkomen op het bruto jaarinkomen wat uw werkgever opgeeft voor uw pensioenregeling. Wijkt uw echte inkomen af van het netto-inkomen? Dan kunt u kiezen om bruto bedragen in de grafiek te laten zien. Kies dan voor ‘Bruto per jaar’. Deze lijn geeft uw gewenste netto inkomen per maand weer. Zie voor meer uitleg hoofdstuk 3.4. De lijn met uw gewenste netto inkomen staat standaard op 70% van uw netto-inkomen. U kunt geen lijn voor gewenst inkomen in de grafiek met bruto bedragen kwijt. Dat kan alleen in de grafiek met netto bedragen. Uw pensioen wordt belegd. Met deze drie buttons kunt u zien hoe uw inkomen wordt als de resultaten van de beleggingen mee- of tegenvallen. U kunt kiezen uit drie resultaten: –– Volgens verwachting: Bij dit bedrag tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat die wij verwachten. Dit beleggingsresultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. Hebt u ook gekozen voor gegarandeerd pensioen? Dan tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat en het gegarandeerde pensioen. Ook dit resultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. –– Beneden verwachting: Bij dit bedrag tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat als uw resultaten tegen vallen. Dit beleggingsresultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. Bij 95% van onze berekeningen is het resultaat hoger. Hebt u ook gekozen voor gegarandeerd pensioen? Dan tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat en het gegarandeerde pensioen als uw resultaten tegenvallen. Ook dit resultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. Bij 95% van onze berekeningen is het resultaat hoger. –– Boven verwachting: Bij dit bedrag tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat als uw resultaten meevallen. Dit beleggingsresultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. Bij 95% van onze berekeningen is het resultaat lager. Hebt u ook gekozen voor gegarandeerd pensioen? Dan tonen we het verwachte pensioen op basis van het beleggingsresultaat en het gegarandeerde pensioen als uw resultaten meevallen. Ook dit resultaat is vastgesteld aan de hand van onze berekeningen. Bij 95% van onze berekeningen is het resultaat lager. De pensioengegevens in de planner zijn een schatting. U vindt in de tekst een link naar een uitleg. In deze uitleg vertellen wij meer over hoe we bedragen in de pensioenplanner berekenen. Ook vindt u hierin meer uitleg over de berekening van bruto naar netto bedragen. En het inkomen dat wij gebruiken voor de pensioenplanner. Aan de rechterkant staan alle mogelijkheden die u in de pensioenplanner hebt. In figuur 3 ziet u het menu als uw werkgever een pensioen voor u hebt afgesloten waarin u een keuze kunt maken tussen beleggen en gegarandeerd pensioen. Hebt u die keuze niet? Dan ziet u in plaats van ‘Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’ het menu-onderdeel ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd?’. Zie voor dit menu figuur 13. Gebruikershandleiding Pensioen Sercise Online voor de deelnemer

Figuur 13. Het menu als u geen keuze hebt tussen beleggen en gegarandeerd pensioen.

3.1 Klopt mijn situatie

Bij ´Klopt mijn situatie´ kunt u: –– Uw partnergegevens wijzigen via het onderdeel ´Hebt u een partner?´. U krijgt dan het juiste AOW bedrag in de grafiek te zien. –– Overige pensioenen toevoegen die u bij andere werkgevers hebt opgebouwd. Dit doet u via het onderdeel ´Hebt u nog ander (pensioen)inkomen?’

3.2 Hebt u een partner? (AOW-bedrag aanpassen)

In de pensioenplanner houden wij rekening met uw persoonlijke situatie. Staan de gegevens van uw partner in onze administratie? Dan vermelden wij bij AOW het bedrag wat gehuwde AOW’ers per persoon ontvangen. Zijn er geen gegevens van uw partner bekend? Dan vermelden wij bij AOW het bedrag wat alleenstaanden ontvangen. Hiermee zijn uw partnergegevens nog niet in onze administratie aangepast. Wilt u deze situatie aanpassen om te zien wat voor gevolgen dit heeft voor uw pensioen? Kies dan de situatie die bij u van toepassing is (zie figuur 14). De bedragen in de grafiek veranderen meteen mee. Partnergegevens niet in de administratie van Delta Lloyd Hebt u wel een partner? Dan kan het zijn dat uw partnergegevens toch niet in Pensioen Services Online staan. Dit hangt samen met het soort partnerpensioen dat voor uw partner is verzekerd in uw pensioenregeling. Bij een partnerpensioen op basis van een ‘onbepaald partner’ gaan wij, zodra u overlijdt, na of u een partner hebt of niet. Deze persoon krijgt dan een partnerpensioen uitgekeerd. Tot die tijd bewaren wij geen partnergegevens.

12/35


U kunt ook een partnerpensioen hebben op basis ‘bepaalde partner’. Dit betekent dat wij een partnerpensioen verzekeren mits wij de gegevens van de partner hebben. Bij dit soort partnerpensioen moeten wij dus wel van te voren weten of u een partner hebt of niet. U kunt nagaan in uw startbrief welk soort partnerpensioen u hebt. Ziet u de gegevens van uw partner niet terug in uw Pensioen Services Online? En is uw partnerpensioen verzekerd op basis van ‘bepaalde partner’? Neem dan contact op met uw werkgever. Staan de gegevens van uw partner in onze administratie? Dan vermelden wij bij AOW het bedrag wat gehuwde AOW’ers per persoon ontvangen. Zijn er geen gegevens van uw partner bekend? Dan vermelden wij bij AOW het bedrag wat alleenstaanden ontvangen. Hiermee zijn uw partnergegevens nog niet in onze administratie aangepast. Wilt u deze situatie aanpassen om te zien wat voor gevolgen dit heeft voor uw pensioen? Kies dan de situatie die bij u van toepassing is (zie figuur 14). De bedragen in de grafiek veranderen meteen mee. Wilt u de partnergegevens ook aanpassen in de administratie van Delta Lloyd? Neem dan contact op met uw werkgever of adviseur. Figuur 14. Klopt mijn situatie – hebt u een partner?

3.3 Hebt u nog ander (pensioen)inkomen?

Bij dit onderdeel voegt u zelf pensioenen toe die u bijvoorbeeld bij andere werkgevers (hierna genoemd ándere pensioenen´) hebt opgebouwd. Zo krijgt u een volledig beeld van uw pensioensituatie. Wilt u andere pensioenen toevoegen? Klik dan op de button Ánder pensioen toevoegen´(zie figuur 15). 13/35


Figuur 15. Hebt u nog ander (pensioen)inkomen?

U komt nu in een scherm met een overzicht van uw toegevoegde pensioenen (zie figuur 16). Hebt u nog geen pensioen toegevoegd? Dan ziet u de volgende melding:”Kan overige pensioenen niet tonen. U hebt nog geen pensioen toegevoegd”. Om een pensioen toe te voegen, kiest u in dit scherm rechtsonder voor ´Voeg nog een pensioen toe´. Figuur 16. Óverzicht toegevoegde pensioenen´.

14/35


In het volgende scherm ‘Andere pensioenen toevoegen’ (figuur 17) kiest u hoe u het andere pensioen wilt toevoegen. U kunt dit op twee manieren doen: 1 U vult het andere pensioen zelf in aan de hand van uw Uniform Pensioenoverzicht wat u van het andere pensioenfonds of de andere verzekeraar hebt ontvangen. 2 U vult het andere pensioen áutomatischín via mijnpensioenoverzicht.nl. Dit is het nationaal pensioenregister waarin al uw opgebouwde pensioen staat. Figuur 17. Ándere pensioenen toevoegen´.

Zelf pensioenen handmatig toevoegen Wilt u uw pensioen handmatig toevoegen? Dan kiest u in het scherm Ándere pensioenen toevoegen´(figuur 17) voor ´Voeg handmatig toe´. U komt in het scherm ´Handmatig toevoegen’ (figuur 18). Vul de volgende onderdelen in: –– Naam werkgever of instantie: vul hier het pensioenfonds, de verzekeraar of werkgever in waarbij u het toe te voegen pensioen hebt opgebouwd. Deze naam vult u in voor uw eigen administratie. –– U ontvangt dit pensioen vanaf de leeftijd: vul de beginleeftijd in waarop u het toe te voegen pensioen ontvangt. Deze beginleeftijd vindt u op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). –– Tot eindleeftijd: krijgt u het toe te voegen pensioen tot u overlijdt? Zet dan het vinkje aan bij ´Levenslang´. Krijgt u het toe te voegen pensioen tot een bepaalde leeftijd? Zet dan het vinkje uit. U kunt nu alsnog de leeftijd (eindleeftijd) invullen waarop de uitbetaling van het pensioen dat u toevoegt stopt. –– Waarde van dit pensioen: vul in wat u per jaar ontvangt. Dit is het bedrag dat op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) staat. Dit is een bruto bedrag per jaar.

15/35


Figuur 18. Scherm ´Handmatig toevoegen´.

Hebt u alle gegevens ingevuld? Dan kiest u voor ´Sla dit pensioen op´ rechtsonder in uw scherm. U komt nu op het scherm Óverzicht toegevoegde pensioenen´. Wilt u geen andere pensioenen meer toevoegen? Sluit dan het scherm Óverzicht toegevoegde pensioenen´met het kruisje rechts bovenaan. Het ‘overig’ pensioen is nu toegevoegd in de grafiek (zie bijvoorbeeld figuur 15). U kunt dit herkennen aan: –– een lichtblauwe balk ‘overig pensioen’ die is toegevoegd aan één of meerdere balken; –– als er een extra balk wordt toegevoegd. Deze verschijnt als het ‘ overig’ pensioen een eerdere ingangsdatum kent dan uw pensioenregeling bij Delta Lloyd of uw AOW. Wilt u nog meer pensioen toevoegen? Kies dan voor ´Voeg nog een pensioen toe´. Pensioenen automatisch toevoegen Wilt u uw pensioen automatisch toevoegen? Kies dan in het scherm Ándere pensioenen toevoegen´ (figuur 17) voor ´Voeg automatisch toe´. U komt nu op het scherm Áutomatisch toevoegen´(figuur 19). Figuur 19. Scherm Áutomatisch toevoegen´.

16/35


Met het scherm Áutomatisch toevoegen´voegt u pensioenen toe via het nationaal pensioenregister: mijnpensioenoverzicht.nl (www.mijnpensioenoverzicht.nl) Op mijnpensioenoverzicht.nl ziet u hoeveel pensioen u hebt opgebouwd (exclusief AOW) en bij welke uitvoerder. Let op! Ontvangt u al pensioen of AOW? Dan ziet u dit niet terug op mijnpensioenoverzicht.nl. Ook kunt u alleen uw eigen pensioen toevoegen, niet het pensioen van uw partner. Wilt u pensioen toevoegen via mijnpensioenoverzicht.nl? Klik dan op de button ´Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl´. U komt nu op de site mijnpensioenoverzicht.nl (figuur 20). Log in met uw DigiD. Figuur 20. De site www.mijnpensioenoverzicht.nl

U hebt nu toegang tot al uw pensioengegevens op mijnpensioenoverzicht.nl. Als u door alle stappen doorloopt, komt u op het einde bij ´Samenvatting´(figuur 21). Onderaan de samenvatting staat de button ´Gegevens uitwisseling´. Klik op deze button. U krijgt nu een bestand van mijnpensioenoverzicht.nl waarin al uw pensioengegevens staan. Dit bestand heet ´pensioenaanspraken.xml´. Sla dit bestand op.

17/35


Figuur 21. Gegevensuitwisseling bij de samenvatting op mijnpensioenoverzicht.nl

Ga vervolgens terug naar de pensioenplanner in Pensioen Services Online. Kies voor ´Bladeren´ in het scherm Áutomatisch toevoegen´ (figuur 19). Selecteer het bestand en kies voor Ópenen´. U ziet hierna dat de naam van het bestand in het vakje naast ´Bladeren´ staat. Kies voor Úpload bestand´. U krijgt hierna een melding ´De gegevens van mijnpensioenoverzicht.nl zijn ingelezen´. Kies voor ´Ga naar overzicht´. U ziet dat al uw pensioenen zijn toegevoegd in het overzicht (figuur 22). Let op! Voegt u gegevens via mijnpensioenoverzicht.nl toe aan uw pensioenplanner? Dan worden alle Delta Lloyd polissen eruit gehaald. Dit zodat u geen dubbele pensioenen in uw planner krijgt. Hebt u nog meer pensioen bij Delta Lloyd? Voeg deze dan handmatig toe (zie kopje ‘Zelf pensioenen handmatig toevoegen’). Figuur 22. Overzicht toegevoegde pensioenen.

18/35


Wilt u geen andere pensioenen meer toevoegen? Sluit dan het scherm Óverzicht toegevoegde pensioenen´ met het kruisje rechtsbovenaan. Wilt u nog meer pensioen toevoegen? Kies dan voor ´Voeg nog een pensioen toe´. Het ‘overig’ pensioen is nu toegevoegd in de grafiek (zie bijvoorbeeld figuur 15). U kunt dit herkennen aan: –– een lichtblauwe balk ‘overig pensioen’ die is toegevoegd aan één of meerdere balken; –– als er een extra balk wordt toegevoegd. Deze verschijnt als het ‘ overig’ pensioen een eerdere ingangsdatum kent dan uw pensioenregeling bij Delta Lloyd of uw AOW. Wilt u nog meer pensioen toevoegen? Kies dan voor ´Voeg nog een pensioen toe´.

3.4 Wat gebeurt er als?

Bij ‘ Wat gebeurt er als?’ ziet u wat er gebeurt met uw pensioen als u overlijdt, uitdienst gaat of arbeidsongeschikt raakt. Overlijden Bij het scenario ‘Overlijden’ (figuur 23) krijgt u te zien wat uw eventuele partner en kind(eren) aan pensioen per jaar kan verwachten. U krijgt daarbij drie scenario’s te zien: –– Indienst: u ziet het (eventuele) pensioen dat aan uw partner / kinderen wordt uitgekeerd als u overlijdt terwijl u nog in dienst bent bij uw huidige werkgever –– Uitdienst: u ziet het (eventuele) pensioen dat aan uw partner / kinderen wordt uitgekeerd als u overlijdt terwijl u niet meer in dienst bent bij uw werkgever –– Vanaf pensioendatum: u ziet het (eventuele) pensioen dat aan uw partner wordt uitgekeerd na uw pensioendatum. Figuur 23. Wat gebeurt er als? – Overlijden.

Uitdienst Bij het scenario uitdienst wordt uw pensioen getoond als u per direct uit dienst zou gaan. Arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid krijgt u een uitleg wat er voor u is geregeld in uw pensioenregeling mocht u ziek en/of arbeidsongeschikt raken. 19/35


3.5 Hoeveel pensioen heb ik nodig?

Bij ´Hoeveel pensioen heb ik nodig´ bepaalt u welk netto inkomen u per maand nodig hebt als u straks met pensioen gaat. Uw gewenst netto inkomen ziet u in de grafiek terug met een donkergrijze lijn. Zo ziet u of u op koers ligt voor een goed pensioen of dat u moet bijstellen. Figuur 24. Scherm ´Hoeveel pensioen heb ik nodig?´

Stel eerst uw gewenst netto-inkomen vast. Hierbij kunt u kiezen uit (figuur 24): –– 70% van mijn huidige netto salaris: de lijn voor het gewenste inkomen staat dan op 70% van het netto salaris. Dat is het salaris wat in de eerste balk van de grafiek staat –– Netto bedrag per maand, namelijk…: u kunt zelf een netto bedrag per maand invullen. –– Sla geen uitgaven op: de lijn voor het gewenste inkomen ziet u niet meer in de grafiek terug. U kunt dit uiteraard altijd herstellen door te kiezen voor één van de andere opties bij ´Hoeveel pensioen heb ik nodig?´ –– Bereken op basis van uitgaven: kiest u voor deze optie? Dan komt er een menu te voorschijn waarin u allerlei uitgaven kwijt kan (figuur 13). Bijvoorbeeld uw vaste lasten als de huur of de kosten van een hypotheek. Maar ook persoonlijke uitgaven zoals een vakantie. Op basis van deze uitgaven ziet u of u hier voldoende pensioen voor hebt opgebouwd. Wilt u de uitgaven invullen? Kies dan voor de optie ‘Bereken op basis van uitgaven’ en klik op Ópslaan´. Het menu met de verschillende uitgaven verschijnt (zie figuur 25). 20/35


Figuur 25. Menu gewenst inkomen op basis van uitgaven.

Klik op één van de uitgaven en er klapt een tweede menu uit. Hierin vult u alle netto uitgaven in. Als u alle uitgaven hebt ingevuld kiest u voor Ópslaan´. De lijn met het gewenste inkomen in de grafiek is nu bijgewerkt aan de hand van uw netto uitgaven.

3.6 Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen?

Hebt u binnen uw pensioenregeling de keuze tussen beleggen en/of gegarandeerd pensioen? Dan ziet u in het menu het onderdeel ‘Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’ staan (zie ook figuur 26). Hebt u deze mogelijkheid niet? Dan ziet u in uw menu ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd?’ staan. Kijk voor uitleg van het menu ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd’ verder bij hoofdstuk 3.8 ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd?’.

21/35


Figuur 26. Menu van ‘Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’.

In het onderdeel ‘Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’ hebt u de volgende mogelijkheden: Premieverdeling wijzigen: U mag één keer per jaar (een deel van) uw premie gebruiken voor gegarandeerd pensioen. Vervolgens kunt u uw premie ieder jaar opnieuw verdelen. Uw keuze blijft staan totdat u het weer aanpast. In het onderdeel ‘Premieverdeling wijzigen’ ziet u wat het verwachte pensioen is als u uw premieverdeling aanpast. De pensioenresultaten ziet u aan de linkerkant van het scherm in de tab ‘Verdeling pensioen’. Wilt u de wijziging doorgeven aan Delta Lloyd? Klik dan op ‘Ga naar stap 1’ onderaan deze pagina. U komt dan bij de kennistoets. Bij voldoende resultaat in de kennistoets kunt u deze wijziging doorgeven aan Delta Lloyd. Lees meer over de kennistoets in hoofdstuk 3.7 Wilt u meer weten over de voor- en nadelen van beleggen en gegarandeerd pensioen? Ga dan naar http://www.deltalloyd.nl/pensioen/opbouwen/persoonlijk-pensioen-plan/beleggengegarandeerd.jsp. –– Beleggingspensioen naar gegarandeerd pensioen: U mag naast de premie ook ieder jaar kiezen om (een deel van) de huidige waarde van uw beleggingspensioen en om te zetten naar gegarandeerd pensioen. Vervolgens moet u ieder jaar opnieuw uw keuze doorgeven. U kunt in dit menu kijken wat de gevolgen zij als u (een deel van) uw huidige waarde van uw beleggingspensioen omzet. U ziet aan de linkerkant van het scherm wat de mogelijke resultaten zijn in de tab ‘Verdeling pensioen’. Wilt u de wijziging doorgeven aan Delta Lloyd? Klik dan op ‘Ga naar stap 1’ onderaan deze pagina. U komt dan bij de kennistoets. Bij voldoende resultaat in de kennistoets kunt u deze wijziging doorgeven aan Delta Lloyd. Lees meer over de kennistoets in hoofdstuk x.x. Wilt u meer weten over de voor- en nadelen van beleggen en gegarandeerd pensioen? Ga dan naar http://www.deltalloyd.nl/pensioen/opbouwen/persoonlijk-pensioenplan/beleggen-gegarandeerd.jsp. 22/35


––

Uw beleggingen: Het pensioen dat u opbouwt via uw huidige werkgever wordt door ons belegd. Uw werkgever bepaalt welke beleggingsmogelijkheden u hebt. Lees uw startbrief als u wilt weten welke mogelijkheden dit zijn. Uw startbrief vindt u ook in Pensioen Services Online. In het onderdeel ‘Uw beleggingen’ ziet u in welke Lifecycle wij uw premies beleggen of dat u uw premies zelf belegd (zie figuur 27). Figuur 27. Menu ‘Uw beleggingen’.

Wilt u zien hoe uw beleggingen zijn opgebouwd? Kies dan voor de button ‘Mijn beleggingen’. U krijgt dan een overzicht te zien waarin u ziet waarin u nu belegd en hoe dat voor de toekomst is geregeld (zie figuur 28). U kunt ook bekijken wat de gevolgen zijn voor uw pensioenresultaten als u voor een andere Lifecycle kiest. Staat uw pensioenregeling niet toe dat u kiest uit andere Lifecycles (zie uw startbrief)? Dan kunt u geen Lifecycles vergelijken. Wilt u meer informatie over de Delta Lloyd Lifecycles? Ga dan naar www.deltalloyd.nl/pensioenbeleggen. Wilt u een wijziging doorgeven aan Delta Lloyd? Kies dan voor ‘Ga naar stap 1’ onderaan deze pagina. U kunt dan de ‘Profielbepaler’ downloaden. Met de Profielbepaler kunt u uw persoonlijke risicoprofiel vaststellen. Uw risicoprofiel geeft aan welke beleggingswijze het beste bij u past. U kunt met dit formulier ook uw beleggingskeuze doorgeven. Doet u ook aan ‘Zelf Beleggen’? Dan vult u naast de Profielbepaler ook het Fondskeuzeformulier Zelf Beleggen in. Wijzigt uw persoonlijke situatie? Dan adviseren wij u opnieuw uw risicoprofiel te bepalen. De Profielbepaler stuurt u op naar Delta Lloyd. U kunt de Profielbepaler ook vinden op de website van Delta Lloyd: http://www.deltalloyd.nl/pensioen/pensioenbeleggen/ beleggingskeuze.jsp Let op! Bij beleggen loopt u een risico. De resultaten van uw beleggingen kunnen mee- of tegenvallen. Belegt u in een Lifecycle? Dan neemt het risico van uw beleggingen af naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Wilt u hierover meer weten? Neem dan contact op met uw adviseur. Of ga naar www.deltalloyd.nl/pensioenbeleggen. 23/35


Figuur 28. Mijn beleggingen.

3.7 Kennistoets

Kiest u ervoor om u premieverdeling te wijzigen en/of de huidige waarde van uw beleggingspensioen om te zetten naar gegarandeerd pensioen? Dan vragen wij u eerst om een kennistoets te maken in de planner. Bij voldoende resultaat kunt u vervolgens een wijzigingsformulier downloaden waarmee u de wijzigingen aan ons kunt doorgeven. De kennistoets toetst of u goed beseft wat de voor- en nadelen zijn van uw keuzes. U vult de vragen van de kennistoets in. Als u een voldoende resultaat hebt krijgt u het scherm zoals u dit kunt zien in figuur 29. Op dit scherm kunt u kiezen voor: –– Ik wil mijn resultaten bekijken: u kunt de resultaten van uw kennistoets bekijken. Per vraag krijgt u een toelichting. –– Om de wijziging te bespreken wil ik contact opnemen met mijn adviseur: u kunt gebruik maken van de adviseurzoeker van Delta Lloyd. Of neem contact op met uw werkgever om na te gaan of de adviseur van uw werkgever ook adviseert aan werknemers. –– Ik wil terug naar de planner: u gaat terug naar de pensioenplanner. Het resultaat van uw kennistoets wordt niet bewaard. –– Ik wil de wijzigingen doorgeven en ga naar de volgende stap: u kunt in het volgende scherm het wijzigingsformulier downloaden. Vul het wijzigingsformulier in en onderteken het. U kunt het formulier doorsturen naar: Delta Lloyd Levensverzekering NV t.a.v. Intermediair Pensioen DC Postbus 1000 1000 BA Amsterdam 24/35


Let op! Als u de pensioenplanner afsluit ziet u het resultaat van de kennistoets niet meer terug. Ook kunt u niet meer het wijzigingsformulier downloaden. U moet dan de kennistoets opnieuw doen. Figuur 29. Voldoende resultaat kennistoets.

Als u een onvoldoende resultaat hebt krijgt u het scherm in figuur 30. U krijgt een toelichting per vraag. Ook vindt u in dit scherm linkjes naar diverse uitlegvideo’s. U kunt hierna terug naar de planner met de button helemaal onderaan de pagina. Wilt u de kennistoets opnieuw maken? Kies dan op de pagina ‘ Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’ voor de button onderaan ‘ Ga naar stap 1’. U kunt dan de kennistoets opnieuw invullen. Figuur 30. De kennistoets is niet voldoende.

25/35


3.8 Hoe wordt mijn pensioen belegd?

Hebt u binnen uw pensioenregeling de keuze tussen beleggen en/of gegarandeerd pensioen? Dan ziet u in het menu het onderdeel ‘Keuze beleggen en/of gegarandeerd pensioen’ staan (zie ook figuur 31). Hebt u deze mogelijkheid niet? Dan ziet u in uw menu ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd?’ Figuur 31. Hoe wordt mijn pensioen belegd?

Het pensioen dat u opbouwt via uw huidige werkgever wordt door ons belegd. Uw werkgever bepaalt welke beleggingsmogelijkheden u hebt. Lees uw startbrief als u wilt weten welke mogelijkheden dit zijn. Uw startbrief vindt u ook in Pensioen Services Online. In het onderdeel ‘Hoe wordt mijn pensioen belegd’ ziet u in welke Lifecycle wij uw premies beleggen of dat u uw premies zelf belegd (zie figuur 31). Wilt u zien hoe uw beleggingen zijn opgebouwd? Kies dan voor de button ‘Mijn beleggingen’. U krijgt dan een overzicht te zien waarin u ziet waarin u nu belegd en hoe dat voor de toekomst is geregeld (zie figuur 32). U kunt ook bekijken wat de gevolgen zijn voor uw pensioenresultaten als u voor een andere Lifecycle kiest. Staat uw pensioenregeling niet toe dat u kiest uit andere Lifecycles (zie uw startbrief)? Dan kunt u geen Lifecycles vergelijken. Wilt u meer informatie over de Delta Lloyd Lifecycles? Ga dan naar www.deltalloyd.nl/pensioenbeleggen. Wilt u een wijziging doorgeven aan Delta Lloyd? Kies dan voor ‘Ga naar stap 1’ onderaan deze pagina. U kunt dan de ‘Profielbepaler’ downloaden. Met de Profielbepaler kunt u uw persoonlijke risicoprofiel vaststellen. Uw risicoprofiel geeft aan welke beleggingswijze het beste bij u past. U kunt met dit formulier ook uw beleggingskeuze doorgeven. Doet u ook aan ‘Zelf Beleggen’? Dan vult u naast de Profielbepaler ook het Fondskeuzeformulier Zelf Beleggen in. Wijzigt uw persoonlijke situatie? Dan adviseren wij u opnieuw uw risicoprofiel te bepalen.

26/35


De Profielbepaler stuurt u op naar Delta Lloyd. U kunt de Profielbepaler ook vinden op de website van Delta Lloyd: http://www.deltalloyd.nl/pensioen/pensioenbeleggen/beleggingskeuze.jsp Let op! Bij beleggen loopt u een risico. De resultaten van uw beleggingen kunnen mee- of tegenvallen. Belegt u in een Lifecycle? Dan neemt het risico van uw beleggingen af naarmate uw pensioendatum dichterbij komt. Wilt u hierover meer weten? Neem dan contact op met uw adviseur. Of ga naar www.deltalloyd.nl/pensioenbeleggen. Figuur 32. Mijn beleggingen.

3.9 Wat zijn de mogelijkheden?

U hebt meerdere mogelijkheden om de hoogte van uw pensioen te beïnvloeden. Bij ‘Wat zijn de mogelijkheden´ ziet u enkele opties binnen de pensioenregeling bij uw huidige werkgever. Werkt u bij een werkgever die geen pensioenregeling met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan aanbiedt? Bijvoorbeeld omdat u van baan bent veranderd? Dan zijn deze berekeningen niet mogelijk voor u.

27/35


Figuur 33. Scherm ´Wat zijn de mogelijkheden?´.

De pensioenplanner biedt drie opties waarmee u direct kunt berekenen wat de gevolgen zijn voor uw pensioen (figuur 33). Deze opties zijn: 1 Deeltijdwerken: u berekent de gevolgen voor uw pensioen als u meer of minder gaat werken vóór uw pensioendatum. Werkt u al parttime? Dan staat het schuifje al op uw parttime percentage. 2 Eerder of later met pensioen: u berekent de gevolgen voor uw pensioen als u eerder of later dan uw pensioendatum stopt met werken. 3 Combineer werken en pensioen: u berekent de gevolgen voor uw pensioen als u deels met pensioen gaat en deels blijft werken. 4 Extra geld inleggen voor meer pensioen: u kunt binnen uw regeling extra geld inleggen voor meer pensioen. Dit kan alleen als uw pensioenregeling dit toelaat. Wilt u weten of u hiervoor in aanmerking komt? Lees dan uw startbrief. Deze vindt u ook in Pensioen Services Online. Onder de schuifjes (figuur 34) staat het bedrag dat u maandelijks of eenmalig extra kan storten in uw pensioen. Dit bedrag is gebaseerd op de pensioenopbouw bij uw huidige werkgever. Let op! Stort u zelf al geld in bijvoorbeeld een lijfrente? Dan is dit bedrag niet juist. Overleg daarom altijd eerst met uw adviseur als u van deze optie gebruik wilt maken.

28/35


Figuur 34. Extra geld inleggen voor meer pensioen.

Zodra u een optie hebt ingevuld past het kopje van deze optie zich aan. Zo ziet u één oogopslag waarvoor u hebt gekozen (zie figuur 35 – ‘Op uw 63ste met pensioen’). Wilt u een optie wissen? Kies dan voor ´Verwijder keuzes´ onderaan het scherm. Bij de opties rekenen we alleen met het pensioen dat u opbouwt via uw huidige pensioenregeling bij Delta Lloyd. Het pensioen wat u bij andere werkgevers hebt opgebouwd, wordt alleen bij de resultaten opgeteld. Figuur 35. Kopjes passen zich aan afhankelijk van uw keuze.

29/35


Er zijn meer mogelijkheden om de hoogte van uw pensioen te beïnvloeden. U kunt er bijvoorbeeld ook voor kiezen om een periode meer pensioen te ontvangen, en later wat minder. Dit noemen we hoog-laag pensioen. Of u regelt zelf dat u minder lasten hebt als u met pensioen gaat. Zo hebt u minder inkomen nodig. Neem daarom altijd contact op met uw adviseur om alle opties te bespreken.

4 Uw gegevens bekijken U kunt de volgende gegevens van uw pensioenregeling bekijken: –– Uw algemene gegevens via het scherm ‘Deelnemergegevens – overzicht’; –– Informatie over uw pensioenpolis; –– Informatie over de waarde van uw pensioenpolis; –– Informatie over de inkomsten en uitgaven op uw pensioenpolis; –– Wat te doen bij?; Hier vindt u meer informatie over wat u moet doen bij verschillende gebeurtenissen. –– Bekijken en downloaden van de volgende documenten: –– Pensioenreglement –– Uniform Pensioenoverzicht (UPO) –– Polisopgave en toelichting –– Het kosten- en waardeoverzicht (Model 3) –– Startbrief

4.1 Deelnemergegevens

Op het scherm ‘Deelnemergegevens – overzicht’ (zie figuur 36) ziet u uw persoonsgegevens, partnergegevens, kindgegevens en adresgegevens. Figuur 36. Deelnemergegevens.

30/35


4.2 Polisinformatie

In het scherm polisinformatie (zie figuur 37) ziet u per polis: –– de algemene polisgegevens zoals de pensioengrondslag, franchise en de pensioenleeftijd (bekijk de ‘i’ achter deze begrippen in de pensioenplanner voor uitleg); –– wat er is verzekerd; –– welke premies betaald worden. Hebt u meerdere pensioenpolissen binnen de pensioenregeling van uw werkgever? Dan kunt u op dit scherm kiezen welke polisgegevens u wilt zien. Figuur 37. Polisinformatie.

4.3 Transactieoverzicht

Op het scherm ‘ Transactieoverzicht’ (figuur 38) ziet u wat de inkomsten en uitgaven zijn binnen de uw pensioenpolis. Hebt u meerdere pensioenpolissen binnen de pensioenregeling van uw werkgever? Dan kunt u op dit scherm ook kiezen van welke polis u de transacties wilt zien. Bij het kopje ‘ Fondstransacties’ op het scherm ´Transactieoverzicht´ziet u in welke fondsen uw pensioen is belegd. Ook ziet u welke kosten hiervoor in rekening zijn gebracht. Bij het transactieoverzicht ziet u altijd het meest recente overzicht. U kunt ook voor een eerdere periode kiezen.

31/35


Figuur 38. Transactieoverzicht.

4.4 Wat te doen bij?

Het scherm ‘Wat te doen bij?’ is een informatiescherm voor u als deelnemer. Op dit scherm geven we antwoord op de meest belangrijke vragen bij veranderingen in uw persoonlijke- of werksituatie. Figuur 39. Wat te doen bij?

32/35


4.5 Bekijken en downloaden van pensioendocumenten

U kunt de volgende pensioendocumenten bekijken en downloaden: –– de laatste versie van uw pensioenreglement; –– uw jaarlijkse Uniforme Pensioenoverzicht; –– de laatste versie van uw polisopgave en toelichting; –– de jaarlijkse versie van uw kosten- en waardeoverzicht (Model 3). Model 3 geeft een overzicht van de jaarlijkse inkomsten en uitgaven op uw pensioenpolis; –– de laatste versie van uw startbrief. Wilt u een document bekijken en/of downloaden? Klik dan op de link van het document.

5 Wijzigen gegevens Met Pensioen Services Online geeft u eenvoudig een wijziging in uw persoonlijke situatie door. Denk hierbij aan het wijzigen van uw personeelsnummer, adresgegevens en uw e-mailadres. Hebt u andere wijzigingen? Geeft u deze door aan uw werkgever of de adviseur die de pensioenregeling van uw bedrijf beheert.

5.1 Verwerken wijzigingen

ij elke wijziging binnen Pensioen Services Online doorloopt u de volgende drie stappen: B 1 invoeren; 2 controleren; 3 verwerken of verzenden. Invoeren Bij elke wijziging geeft u een aantal gegevens door. U kunt alleen gegevens wijzigen die in een invoerveld op het scherm staan.In het scherm wordt altijd de huidige situatie weergegeven. Met de tab-toets of de muis gaat u naar het volgende invoerveld. Elk invoerveld kent bepaalde controles. Hebt u iets ingevoerd wat niet klopt? Dan herkent u dit aan een roodomcirkelde ‘i’ achter het invoerveld. Gaat u met de muis over deze ‘i’? Dan krijgt u informatie over wat u fout doet. Hebt u meerdere pensioenpolissen? Geef dan voor elke pensioenpolis afzonderlijk de wijziging door. Ook al zijn de gegevens gelijk. Ziet u in het scherm geen mogelijkheid om een pensioenpolis te kiezen? Dan geldt de wijziging voor al uw pensioenpolissen.

33/35


Figuur 40. Controle op invoervelden.

Controleren Klik op de button ‘ Controleren’ als u alle invoervelden hebt ingevuld. U krijgt hierna een overzicht van wat u wilt wijzigen (figuur 41). U kunt de wijziging nu controleren voordat u deze definitief doorgeeft aan ons. Pensioen Services Online controleert ook of de wijziging klopt. Klopt een wijziging niet? Pas de invoervelden dan aan. U kunt dit doen met de button ‘Opnieuw’. U komt dan weer terecht in het wijzigingsscherm waar u de gegevens kunt aanpassen. Figuur 41. Controlescherm ingevoerde wijziging.

34/35


Verwerken Hebt u de gegevens gecontroleerd? Klik dan op de button ‘ Verwerken’. Met ‘Verwerken’ geeft u aan ons de opdracht om de wijziging te verwerken in onze administratie. U ziet een bevestigingsscherm (figuur 42) als wij de wijziging hebben ontvangen. Figuur 42. Bevestigingsscherm.

6 Contact Hebt u vragen over Pensioen Services Online? Neem dan contact op met uw adviseur of de Delta Lloyd Client Service Desk. De Client Service Desk is op werkdagen telefonisch bereikbaar tussen 8.30 uur en 17.30 uur op nummer 020 – 594 81 00. De Client Service Desk is ook per email bereikbaar via [email protected].

Het adres van Delta Lloyd is: Delta Lloyd Levensverzekeringen N.V. Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam Spaklerweg 4, 1096 BA Amsterdam In de linkerkolom van elk scherm van Pensioen Services Online ziet u deze buttonstaan. Hierin staan alle contactgegevens van Delta Lloyd.

35/35


Pensioen Services Online versie voor de deelnemer

Recommend Documents