Pelatihan Literasi Keuangan Masyarakat Diselenggarakan oleh PT Home Credit Indonesia, Bekerjasama dengan PPKM dan UNJ Dilarang mengutip atau memperbanyak sebagian atau seluruh bagian dari modul ini. Untuk kerjasama dan informasi tentang PPKM Anda dapat melihat website kami di www.ppkmindonesia.com
Mengenal Institusi Keuangan • Peserta memahami fungsi uang dan fungsi lembaga keuangan dalam membantu peredaran uang di masyarakat • Peserta memahami bagaimana membuka rekening tabungan di bank dan manfaat membuka tabungan di Bank • Peserta memahami konsep bunga tabungan • Peserta memahami administrasi bank, konsep biaya-biaya yang ada di bank, dan penggunaan ATM
Bagaimana uang digunakan?
Jika Uang Tidak Ada Di Dunia Ini…. • Bu Tuti perlu beras untuk membuat nasi goreng. Bagaimana caranya ia bisa membeli beras? • Pak Agus ingin memiliki rumah 3 tahun lagi. Bagaimana cara Pak Agus menabung agar bisa membeli rumah 3 tahun lagi? • Pak Herman ingin menyewa Pak Dahlan sebagai supir pribadi. Bagaimana cara Pak herman membayar Pak Dahlan tiap bulan?
Maka fungsi dari uang adalah…. • Uang adalah alat yang kita gunakan untuk mengukur nilai ekonomis atas sesuatu: barang atau jasa • Uang digunakan sebagai alat penyimpan kekayaan • Uang diakui dan disepakati nilainya oleh seluruh masyarakat. • Ada 2 jenis bentuk uang: Uang kertas dan uang logam
Maka fungsi dari uang adalah…. • Uang adalah perekat yang menyatukan barang, jasa, dan manusia dalam perekonomian suatu negara. • Perekonomian suatu negara sangat tergantung dari produk (barang/jasa) yang dihasilkan, semakin banyak barang yang dihasilkan diperjualbelikan, maka perekonomian suatu negara semakin makmur • Uang membuat orang mampu untuk menghasilkan produk ataupun membeli produk yang dihasilkan.
Lembaga Keuangan: Bank & Bukan Bank
Apa itu Lembaga keuangan? Apa itu Bank?Bisakan kalian memberikan contohnya? Apa itu lembaga keuangan bukan bank? Bisakah kalian memberikan contohnya?
Lembaga Keuangan Lembaga keuangan Badan usaha yang memiliki izin untuk menjual produk dan jasa terkait dengan keuangan
Contoh: bank, koperasi, perusahaan asuransi, dana pensiun, pegadaian, dll Apakah rentenir termasuk lembaga keuangan?
BANK Badan usaha yang memiliki izin untuk menghimpun dana dari masyarakat secara langsung dalam bentuk simpanan (tabungan) dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau pinjaman.
Contoh: Bank Mandiri, BNI, Muamalat, dll Secara langsung Masyarakat menyetorkan uangke bank untuk ditabung , bank memberikan pinjaman uang kepada masyarakat
Lembaga Keuangan Bukan Bank Lembaga keuangan yang memberikan jasa-jasa keuangan dan menarik dana dari masyarakat secara tidak langsung. Tidak langsung Melalui penjualan produk atau jasa keuangan. Misal: produk asuransi, produk pensiun, membeli dan menjual barang yang digadaikan, produk kredit kendaraan bermotor.
Otoritas Jasa Keuangan
TABUNGAN UNTUK REMAJA
Mau Nabung Tapi Takut Mahal? Kini ada produk tabungan yang bisa diperoleh dimana saja, tanpa biaya administrasi, dan mudah didapat:
TABUNGANKU
TabunganKu • TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan • TabunganKu adalah produk tabungan yang dikeluarkan oleh SELURUH BANK di Indonesia • TabunganKu tidak ada biaya administrasi • Minimal Saldo hanya Rp. 10.000 ( jika membuka di BPR) atau Rp. 20.000 (jika membuka di bank)
Langkah-langkah membuka rekening TabunganKu
• Datanglah ke bank terpercaya di lingkungan sekitar kamu • Persyaratan membuka rekening TabunganKu 1) Penabung adalah perorangan dan WNI 2) Melampirkan fotocopy kartu pelajar / akte kelahiran 3) Menyerahkan Surat Pernyataan Orang Tua/Fotocopy KTP Orang tua 4) Setoran awal dan saldo minimal Rp 10.000 – 20.000 *Langkah di atas sewaktu –waktu bisa berubah dan setiap bank juga berbeda.
Hal-hal yang perlu diketahui dari TabunganKu
1) Setoran kedua dan seterusya tidak ada batasan minimal 2) Penarikan minimum Rp. 50.0000 3) Jika rekening tidak aktif (tidak ada transaksi apapun baik penarikan, transfer, maupun setoran) selama 6 bulan terturut-turut maka ada biaya pinalti sebesar Rp. 1000/bulan 4) Jika saldo kurang dari Rp. 10.000 maka rekening akan ditutup. 5) Jika rekening mau ditutup maka ada biaya penutupan rekening sebesar Rp. 5000 6) TabunganKu tidak memiliki kartu ATM. Namun bisa meminta ATM dengan biaya tambahan tergantung bank yang bersangkutan
MENGENAL BUNGA BANK
Diskusi: Apa itu Bunga Bank?
Bunga Bank Diterima oleh nasabah: Balas jasa yang diberikan oleh bank yang kepada nasabah yang menyimpan uang di bank Diberikan oleh nasabah: Biaya yang harus dibayar nasabah kepada Bank atas uang yang dipinjamnya
Macam-macam Bunga Bank • Bunga simpanan yaitu bunga yang diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Sebagai contoh jasa giro, bunga tabungan, dan bunga deposito. • Bunga pinjaman yaitu bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga. Sebagai contoh bunga kredit.
Jenis Bunga Bank BUNGA SEDERHANA Bunga yang dibayarkan berdasarkan pinjaman pokok saja. BUNGA MAJEMUK Bunga yang dibayarkan berdasarkan pinjaman pokok dan bunga ditambahkan terhadap pinjaman pokok secara berkala. Dengan kata lain, bunga yang dihasilkan dari pokok pinjaman dibungakan lagi bersama-sama dengan pokok pinjaman.
Cara Menghitung Bunga sederhana BSn = Po (i)(m) Dimana : BS = jumlah bunga sederhana tahun ke n Po =pinjaman atau tabungan pokok i = tingkat bunga m = jangka waktu
Cara menghitung Bunga Majemuk BMn = Po(1+i)n Dimana : BMn = Bunga Majemuk tahun ke n Po = Pinjaman awal i = suku bunga n = jangka waktu
Membantu Adi Memilih Bank Adi berencana menyimpan uangnya sebesar Rp10.000 di bank selama 5 tahun. Terdapat 2 buah bank di kota tempat Adi tinggal. 1. Bank Ahmad Dani menawarkan bunga sederhana sebesar 10% pertahun 2. Bank Bebi Romeo menawarkan bunga majemuk sebesar 10% per tahun. Andi, bingung, bank mana yang harus dia pilih. Maukah kalian membantu Andi? Coba hitung dengan rumus yang telah diajarkan pada slide sebelumnya!
Menghitung Bunga Bunga Sederhana
Bunga Majemuk
BSn = P0 + {Po (i)(m)}
BMn = Po(1+ i)n
BS5 = 10.000 + {10.000 x 10% x 5} = 15.000 Maka bunga yang dihasilkan Adi pada tahun ke 5 adalah 15.000 – 10.000 = 5000
BM5 = 10.000 (1+ 10%) 5 = 16.105,1 Maka bunga yang dihasilkan Adi pada tahun ke 5 adalah 16.105,1 – 10.000 = 6.105,1
Hal Lain Yang Perlu Diketahui Tentang Lembaga Keuangan
Lembaga Pembiayaan
Lembaga Penjamin Simpanan
