perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Penulisan Hukum (Skripsi)
Disusun dan diajukan untuk Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh : DEMITHA MARSHA E0009087
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA commit to user 2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSETUJUAN PEMBIMBING Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.
Oleh Demitha Marsha NIM. E0009087
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, 5 September 2013
Pembimbing I,
Co. Pembimbing,
Endang Mintorowati, S.H.,M.H NIP. 19490505 198003 2 001
Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum NIP. 19571112 19830 2 001
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PENGESAHAN PENGUJI Penulisan Hukum (Skripsi)
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO. Oleh Demitha Marsha NIM. E0009087
Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Pada
:
Hari
: Rabu
Tanggal
: 9 Oktober 2013
DEWAN PENGUJI 1.
: Dr. Pujiono , S.H.,M.H
(..............................................)
NIP. 19791014 20031 2 1001 Ketua 2.
: Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum ( ..............................................) NIP. 19571112 19830 2 001 Sekretaris
3.
: Endang Mintorowati, S.H.,M.H
( ..............................................)
NIP. 19490505 198003 2 001 Anggota Mengetahui, Dekan,
Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum commit to198503 user 2 001 NIP. 19570203
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
Nama
: Demitha Marsha
NIM
: E0009087
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul:
PELAKSANAAN
PERJANJIAN
KREDIT
DENGAN HAK
TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, 5 September 2013 yang membuat pernyataan,
Demitha Marsha NIM. E0009087
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO “Sesungguhnya beserta kesukaran ada kemudahan, Maka apabila engkau telah selesai (dari suatu urusan) maka kerjakanlahlah (urusan yang lain) dengan sungguh-sungguh, dan hanya kepada Tuhanmu hendaklah engkau berharap” ( Q.S Al Insyiraah : 6-8 ) “Sesuatu yang belum dikerjakan, seringkali tampak mustahil; kita baru yakin kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik” (Evelyn Underhill) “Melakukan hal yang berguna, mengatakan suatu keberanian dan merenungkan suatu keindahan adalah hal yang perlu dilakukan dalam kehidupan seseorang” ( TS Elliot)
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Penulisan Hukum ini Penulis persembahkan kepada : 1. Allah SWT Yang Maha Berkehendak atas segala sesuatu; 2. Seluruh keluarga besar yang telah mendukung, mendoakan dan membantu saya; 3. Sahabat dan teman-teman Fakultas Hukum 2009; 4. Almamater saya, Universitas Sebelas Maret Surakarta. commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
DEMITHA MARSHA. 2013. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pembebanan Hak Tanggungan dan pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan serta permasalahan yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan hak tanggungan dan cara penyelesaiannya di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo. Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris, bersifat deskriptif. Jenis data yang digunakan meliputi primer dan sekunder dimana data primer dalam penelitian ini menggunakan wawancara dengan Administrasi Kredit dan Remedial Recovery yang berpraktek di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo dan sumber data sekunder yang terdiri dari bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Bahan hukum primer berupa Undang-Undang, Peraturan Pemerintah, Peraturan Menteri Negara dan bahan hukum sekunder berupa buku-buku, hasil penelitian, artikel dan internet, jurnal dan bahan lain yang mempunyai korelasi dengan penelitian hukum ini.Teknik pengumpulan data yaitu melalui data primer yang diperoleh dengan cara wawancara , dan data sekunder merupakan keterangan atau fakta yang tidak diperoleh langsung dari lapangan atau lokasi penelitian, tetapi melalui penelitian kepustakaan yang menunjang data primer. Di dalam analisis data digunakan pengolahan data secara Analisis kualitatif. Tahap terakhir adalah menarik kesimpulan dari data yang telah diolah, sehingga pada akhirnya dapat diketahui hubungan antara perjanjian kredit sebagai perjanjian pokok dan perjanjian Hak Tanggungan sebagai perjanjian accesoir. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan 3 (tiga) kesimpulan, pertama bahwa pembebanan dilakukan dengan cara pembuatan perjanjian kredit terlebih dahulu, pembebanan hak tanggungan dan pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT). Kedua bahwa pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan dilakukan dengan cara parate eksekusi dengan bantuan Kantor Pengurusan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Ketiga bahwa permasalahan dalam perjanjian kredit terdapat pada pembebanan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) dalam hal balik nama sertifikat hak milik dengan penyelesaian melakukan pengulangan SKMHT, kredit bermasalah seperti keterlambatan pelunasan kredit dengan contoh gugatan pihak ketiga dengan pelaksanaan eksekusi dengan bantuan KPKNL. commit to user Perbankan Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Hak Tanggungan,
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
DEMITHA MARSHA. 2013. THE IMPLEMENTATION OF CREDIT AGREEMENT WITH BAIL RIGHT IN PT. BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SMALL SENTRA CREDIT OF SOLO Faculty of Law of Surakarta Sebelas Maret University The objective of research was to find out how the imposition of bail right and implementation of Bail Right collateral execution as well as the problem rising in the implementation of loan agreement with bail right and the solution to it in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the Small Sentra Credit of Solo. This study was an empirical law research that was descriptive in nature. The type of data employed included primary and secondary data in which the primary data of research employed interview with Loan Administration and Remedial Recovery practicing in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the Small Sentra Credit of Solo and secondary data source consisting of primary and secondary law materials. The primary law material constituted Law, Government Regulation, findings of studies, article and internet, journal and other materials correlated to this legal study. Technique of collecting data employed was primary data obtained from the result of interview, and secondary data constituting information or fact obtained indirectly from the field or research site but through library study that supported the primary data. In data analysis, the data processing employed qualitative analysis. The final stage was to draw a conclusion from the processed data, so that finally it could be found that the relationship between loan agreement as the main agreement and Bail Right agreement as accesoir agreement. Considering the result of research and discussion, 3 (three) conclusions were drawn. Firstly, the imposition was done by means of developing a loan agreement first, imposing bail right and registering the Bail Right Issuance Document (APHT). Secondly, the implementation of Bail Right collateral execution was conducted by means of execution parate with State Wealth Administration and Auction Office (KPKNL) help. Thirdly, the problem with loan agreement occurred in the imposition of Authorizing Letter Imposing Bail Right (SKMHT) in the term of property deed renaming with the solution of repeating SKMHT, non-performing loan such as completely loan payment delayed, for example the third party’s lawsuit with the implementation of execution with KPKNL help. Keywords: Credit Agreement, Bail Right, Banking
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas rahmatNya sehingga Penulis dapat menyusun dan menyelesaikan Penulisan Hukum yang berjudul ”PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK
NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk,
SENTRA KREDIT KECIL SOLO”. Penulis menyadari bahwa terselesaikannya Penulisan Hukum ini tidak terlepas dari bantuan, baik moril maupun materiil serta doa dan dukungan berbagai pihak, oleh karena itu penulis ucapkan terima kasih kepada : 1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. 2. Ibu Endang Mintorowati, S.H, M.H,selaku Pembimbing I atas segala bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini. 3. Ibu Ambar Budhi Sulistyawati, S.H, M.Hum, selaku Co.Pembimbing atas segala bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini. 4. Djuwityastuti, S.H., M.H, selaku Ketua Bagian Hukum Perdata Universitan Sebelas Maret Surakarta. 5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum , S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing Akademik, atas nasihat, dan motivasi yang diberikan, selama Penulis menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret. 6. Ketua Bagian PPH Ibu Wida Astuti, S.H., M.H. Sekretaris PPH Bapak Ayub Torry Satriyo Kusumo, S.H., M.H. dan Mas Hermawan Pribadi selaku anggota PPH yang banyak membantu penulis dalam Penulisan Hukum ini. 7. Segenap Bapak dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama penulis menempuh studi. 8. Segenap Bapak dan Ibu Staf dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang commitmasa to user akademik kepada penulis selama studi.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
9. Bapak Erisma selaku Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo. 10. Ibu Anajanti Tri Utami selaku Wakil Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo. 11. Ibu Sri Sugiarti selaku Bidang Umum PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo. 12. Bapak Heru Sanjadja selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo. 13. Bapak Priyono selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo. 14. Bapak Prasetyawan S.H, selaku Notaris PPAT. 15. Orang Tua, kakak, adik dan saudara-saudaraku yang telah membantu dan memberikan kasih sayang, semangat, kesabaran, serta doa yang selalu mengiringi kehidupan Penulis. 16. Sahabat dan teman-teman seperjuanganku Bernina Larasati, Marla Dwi Annisa, Vina Mahaswari, Oktavia eka, yang selalu memberi semangat. 17. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret angkatan 2009 yang telah memberi Penulis semangat dan doa dalam penulisan skripsi ini. 18. Semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu-persatu disini yang telah membantu penulis hingga terselesaikannya Penulisan Hukum ini. Penulis menyadari bahwa Penulisan Hukum atau Skripsi ini masih jauh dari sempurna baik dari segi subtansi ataupun teknis penulisannya. Oleh karena itu saran dari berbagai pihak yang bersifat konstruktif, sangat penulis harapkan demi perbaikan atau penyempurnaan lebih lanjut. Demikian mudah-mudahan penulisan hukum ini dapat memberikan manfaat kepada kita semua, terutama untuk penulisan, akademisi, praktisi serta masyarakat umum. Surakarta, 5 September 2013 Penulis. commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .........................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ...................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ....................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .................................................................
vi
ABSTRAK ..................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ................................................................................
ix
DAFTAR ISI ...............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah .............................................................
1
B. Perumusan Masalah ....................................................................
4
C. Tujuan Penelitian ........................................................................
4
D. Manfaat Penelitian......................................................................
5
E. Metode Penelitian .......................................................................
6
F. Sistimatika Penulisan Hukum .....................................................
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Kerangka Teori...........................................................................
11
1. Tinjauan Tentang Perjanjian ......................................................
11
a. Pengertian Perjanjian...............................................................
11
b. Asas-asas Perjanjian ................................................................
11
c. Syarat- syarat Sahnya Perjanjian .............................................
13
d. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian .......................................
14
e. Prestasi, Wanprestasi, Ganti kerugian .....................................
15
f. Overmacht ...............................................................................
19
2. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ...........................................
20
a. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................. commit to user b. Fungsi Perjanjian Kredit ........................................................
20
xi
21
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
c. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit ....................................................
21
d. Subjek dan Objek Perjanjian Kredit .........................................
22
e. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian Kredit .............................
22
3.Tinjauan tentang Kredit ...............................................................
23
a. Pengertian Kredit ......................................................................
23
b. Unsur-Unsur Kredit ..................................................................
24
c. Jenis-Jenis Kredit .....................................................................
24
d. Dasar-Dasar pemberian kredit bank .........................................
26
4. Tinjauan tentang Jaminan ...........................................................
27
a. Pengertian Jaminan...................................................................
27
b. Penggolongan Jaminan.............................................................
27
5. Tinjauan tentang Hak Tanggungan .............................................
28
a. Pengertian Hak Tanggungan ....................................................
28
b. Ciri-ciri Hak Tanggungan ........................................................
28
c. Sifat Hak Tanggungan ..............................................................
29
d. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ........................................
29
e. Proses Pembebanan Hak Tanggungan .....................................
31
f. Eksekusi Hak Tanggungan .......................................................
33
g. Pencoretan ( roya ) Hak Tanggungan ......................................
34
B. Kerangka Pemikiran ......................................................................
37
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Tinjauan PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo ............................................................
39
B. Pembebanan Hak Tanggungan yang dilakukan di PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo ............................................................................................
44
1. Pemberian atau Pembebanan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) ...............................................................
45
2. Pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) .......
50
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
C. Pelaksanaan eksekusi jaminan dengan Hak Tanggungan di PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo........................................................................
52
D. Permasalahan dan Penyelesaian dalam perjanjian kredit di PT Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo........................................................................
57
BAB IV PENUTUP A. Simpulan ....................................................................................
60
B. Saran ...........................................................................................
61
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Kerangka Pemikiran ..................................................................
37
Gambar 2. Struktur Organisasi di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo ..................................................
commit to user
xiv
42
