Předlužení a oddlužení
•
•
Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011
Předlužení
•
•
•
•
•
•
Předlužení - pojem podle ins.zákona - § 3 odst. 3 /objektivní hledisko/ více věřitelů, souhrn závazků převyšuje hodnotu majetku
- subjektivní hledisko až v okamžiku exekuce
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
2
Důvody platební neschopnosti (mnoho závazků/přecenění sil 44%) ztrátazaměstnání zaměstnání ztráta změnazaměstnání zaměstnání změna zaviněníposkytovatele poskytovatele zavinění •
(mnoho závazků/přecenění sil 39%) závazkyzzpodnikání podnikání závazky závazkyvůči vůčistátu státu závazky
závazkyblízkého blízkého závazky výkon trestu výkon trestu úvěrpro protřetí třetíosobu osobu úvěr úraz úraz úmrtí blízkého úmrtí blízkého snížení příjmů blízkého snížení příjmů blízkého snížení příjmů - trvalé snížení příjmů - trvalé snížení příjmů - přechodné snížení příjmů - přechodné ručení - spoludlužník ručení - spoludlužník rozvod - rozchod rozvod - rozchod odchod do důchodu blízkého odchod do důchodu blízkého odchod do důchodu odchod do důchodu neočekávané výdaje neočekávané výdaje nemoc či úraz blízkého
nemoc či úraz blízkého nemoc nemoc nekomunikace nekomunikace narození dítěte narození dítěte narkomanie narkomanie naivita naivita mateřská dovolená mateřská dovolená hazardní hry hazardní donucení hry koupě nemovitosti donucení koupě alkoholismus nemovitosti dědictví alkoholismus zařízení bytu dědictví
0,0% 0,0%
2,0% 2,0%
4,0% 4,0%
6,0% 10,0% 12,0% 12,0% 14,0% 6,0% 8,0% 8,0% 10,0%
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
3
Důsledky a jejich řešení •
Neschopnost splácet –
dočasná přechodná
•
•
Řešení – nové splátkové kalendáře /odklad, snížení splátek/ konsolidace mimosoudní vymáhání
•
•
soudní vymáhání insolvenční řízení
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
4
Podmínky pro insolvenční řízení
•
•
Podmínky pro ins. řízení Upravuje zákon č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon)
Úpadek (§ 3) více věřitelů •
•
•
1.
2.
3.
4.
•
peněžité závazky po lhůtě splatnosti delší než 30 dnů tyto závazky není schopen plnit Domněnka neschopnosti platit §3odst.2 INSZ Zastavení plateb podstatné části svých peněžitých závazků nebo Neplnění peněžitých závazků po dobu delší 3 měsíců po lhůtě splatnosti nebo Neúčinná exekuce nebo Nedoložení seznamů na výzvu soudu
Hrozící úpadek (§ 3 odst. 4)
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
5
Podmínky pro insolvenční řízení
•
•
•
•
Řešení úpadku podle insolvenčního zákona
- konkurz (podnikatelé i nepodnikatelé) - reorganizace (podnikatelé) - oddlužení (nepodnikatelé)
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Insolvenční návrh Náležitosti návrhu -
-
-
-
-
-
-
- kterému soud je podání určeno - označení navrhovatele a dlužníka - uvedení skutečností svědčících o úpadku - označení důkazů - co se podáním sleduje - datum a podpis - ověřený - přílohy – důkazy k prokázání tvrzených skutečností
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Insolvenční návrh
Insolvenční návrh
•
•
•
•
•
•
věřitel Přihláška pohledávky
dlužník seznam majetku seznam závazků seznam zaměstnanců listiny o úpadku
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Podmínky pro insolvenční řízení
•
•
•
•
•
•
Záloha na náklady insolvenčního řízení Výše – do 50.000,-- Kč Důsledky nezaplacení - Věřitelský návrh – vymáhání zálohy - Návrh dlužníka – zastavení řízení
Zaměstnanci dlužníka – zálohu neplatí
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
9
Podmínky pro oddlužení
•
•
•
•
•
Oddlužení (§ 389) - Fyzická osoba – nepodnikatel - Nelze použít pro dluhy z podnikání - Čistý trestní rejstřík Majetková a hospodářská trestná činnost 5 let zpět
- V posledních 5 letech neproběhlo insolvenční nebo jiné řízení
řešící úpadek takové osoby, a to v závislosti na výsledku takového řízení •
- Uhradit min. 30% dlužné částky svým nezajištěným věřitelům +
náklady INS (prodej majetku nebo splátkový kalendář nikoli delší 5 let)
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Podmínky pro oddlužení
•
•
Nesplnění některé z podmínek
KONKURZ
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Návrh na povolení oddlužení
•
•
•
•
•
•
•
Splnění oddlužení Osvobození dlužníka od placení – Na návrh Nepřihlášení věřitelé Ručitelé Nezaviněné nesplnění Odejmutí a zánik
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Konkurz
•
•
účinky prohlášení konkurzu - zaniká SJM - dispoziční oprávnění k majetku – správce
•
•
Zpeněžení majetkové podstaty Zastavení pro neexistenci majetku
[email protected]
www.finacnitisen.cz
konkurz
•
Ukončení konkurzu Dlužník nemůže 5 let podat návrh na oddlužení
•
•
Neuhrazené části dluhů – TRVAJÍ - vymahatelnost 10 let
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Insolvenční rejstřík
•
•
•
•
•
•
Insolvenční rejstřík Seznam dlužníků Seznam insolvenčních správců Insolvenční spisy
Vyškrtnutí dlužníka
5 let po skončení insolvečního řízení
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Insolvenční rejstřík
•
•
•
•
•
•
•
Oznámení o zahájení insolvečního řízení Do 2 hodin od doručení insolvenčního návrhu soudu
Účinky zahájení IŘ Nelze uplatnit pohledávky žalobou - přihláška Nelze provést nařízenou exekuci Dlužník nemůže nakládat s majetkem Povinnost plnit závazky v rozsahu stanovením soudem
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Nahlížení do insolvenčního rejstříku
•
•
Vyškrtnutí dlužníka
5 let po skončení insolvečního řízení
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Nahlížení do insolvenčního rejstříku
[email protected]
www.finacnitisen.cz
Poznatky z praxe Rozdílná rozhodovací praxe insolvenčních soudů - Výše zálohy
/0,-- až 10 000,-- Kč/
- spojování řízení v případě podání návrhů manželi
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
19
Děkuji za pozornost
JUDr. Alena Doubková
[email protected]
www.finacnitisen.cz
snímek:
20
