PANDUAN PENDAMPINGAN OPTIMALISASI KINERJA PENGELOLAAN DANA BERGULIR (PDB)

PANDUAN PENDAMPINGAN OPTIMALISASI KINERJA PENGELOLAAN DANA BERGULIR (PDB)

A. LATAR BELAKANG Kegiatan Pinjaman Dana Bergulir (PDB)/Keuangan Mikro menjadi penting dikelola dengan baik dan terukur mengingat keberadaannya memberikan manfaat buat masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) yang selama ini berkeinginan meningkatkan pendapatan usaha maupun peningkatan kesejahteraan keluarga, khususnya bagi mereka yang belum bisa akses ke lembaga keuangan formal. Pengelolaan Pinjaman Dana Bergulir melalui program KOTAKU merupakan keberlanjutan atau bagian dari pemeliharaan dari pengelolaan dana bergulir melalui Program P2KP/PNPM Perkotaan. Sampai dengan bulan Maret 2016 kinerja PAR1 = 38,4% dan LAR2 56,2%, dengan demikian masih terdapat 38,4% saldo pinjaman yang menunggak lebih dari 3 bulan dan perlu dilakukan fasilitasi pendampingan, pengendalian serta optimalisasi kinerja pengelolaan dana bergulir agar menjadi baik dan memberikan manfaat bagi masyarakat untuk pengembangan usaha dan peningkatan kesejahteraan keluarga. Kolektibilitas pinjaman adalah cerminan dari kualitas pengelolaan pinjaman dana bergulir, dengan kolektibilitas dapat dilihat baik buruknya kualitas pinjaman dan tingkat resiko pinjaman. Pengelompokan dalam kolektibilitas pinjaman terdiri dari : Kolektobilitas

Kategori Pinjaman

1

Lancar

2

Dalam Perhatian Khusus

3

Kurang Lancar

4

Diragukan

5

Macet

Penjelasan Pinjaman yang tidak mengandung tunggakan Pinjaman yang mengandung tunggakan kurang dari 3 bulan Pinjaman yang mengandung tunggakan 3 s/d 6 bulan Pinjaman yang mengandung tunggakan > 6 s/d 9 bulan Pinjaman yang mengandung tunggakan diatas 9 bulan

Dibawah ini adalah laporan kolektibilitas pinjaman bulan Maret 2016 per Provinsi yang tersaji dalam bentuk tabel ;

1 2

Portofolio At Risk (Jumlah saldo pinjaman tertunggak ≥ 3 bulan dibanding dengan saldo pinjaman dikalikan 100%) Loan At Risk (Jumlah KSM menunggak ≥ 3 bulan dibanding dengan jumlah KSM dikalikan 100%)

Panduan Pendampingan Optimalisasi Kinerja PDB

Halaman 1

Dari tabel diatas, terdapat sejumlah Rp. 659.004.167.268 (61,6%) masih dalam kategori baik dalam pengembalian pinjaman, kinerja pengembalian pinjaman yang baik tersebut harus dipertahankan/dipelihara bahkan terus didorong untuk ditingkatkan agar menjadi lebih baik dan tidak sampai masuk dalam kolektibilitas 3 atau diatasnya (4 dan 5). Selain itu terdapat sejumlah Rp. 305.022.488.093 (38,3%) dalam kategori tidak baik, terhadap kualitas pinjaman yang berada di kolektibilitas 3,4 dan 5 juga diperlukan upaya penanganan/perbaikan yang sistemik dan menyeluruh agar kualitas pinjaman membaik dan masuk pada kategori kolektibilitas 1 atau 2.


Halaman 2

Keberhasilan dalam pengelolaan pinjaman dana bergulir tidak bisa dilihat dari proses penanganan pinjaman bermasalahnya saja, namun penyiapan KSM dan pemastian kesiapan kelompok sebelum pencairan/realisasi pinjaman menjadi lebih penting. Setidaknya hal itulah yang menjadi keberhasilan pilot pendampingan KSM di 56 Kelurahan/Desa dan 15 Kelurahan pilot sistem keuangan syariah sampai saat ini bertahan dengan indikator kinerja LAR dan PAR“Memuaskan”. Untuk itu, sangat beralasan jika dalam pemanfaatan dana mengendap yang nilainya secara nasional adalah Rp. 124,6 M akan dapat meningkatkan kinerja pinjaman jika menerapkan tahapan pendampingan KSM sebeleum pencairan dilakukan. Untuk itulah panduan ini dibuat sebagai bagian dari strategi nasional untuk optimalisasi kinerja pengelolaan dana bergulir/Keuangan Mikro yang pada akhirnya dapat meningkatkan performance kinerja pengelolaan pinjaman dana bergulir, pencapaian indikator kinerja serta bermanfaat bagi masyarakat dalam peningkatan kesejahteraan keluarga. B. TUJUAN Menguatkan kelembagaan BKM, UPK dan KSM serta meningkatkan kinerja pengelolaan pinjaman dana bergulir (PDB). C. OUTPUT Keluaran yang diharapkan dari kegiatan pendampingan optimalisasi kinerja PDB adalah sebagai berikut: 1. 2. 3. 4.

Tersedianya KSM yang secara kelembagaan kuat dan menerapkan PANCA SUTRA3; Kelembagaan BKM dan UPK yang lebih siap dalam mengelola Pinjaman Dana Bergulir (PDB); Membaiknya kinerja Pinjamana Dana Bergulir (PDB); Termanfaatkannya dana mengendap;

D. TAHAPAN PENDAMPINGAN Pelaksanaan pendampingan optimalisasi kinerja pengelolaan dana bergulir secara umum terdiri dari 3 (tiga) tahapan besar yaitu : 1. 2. 3.

Tahap Persiapan; Tahap Pelaksanaan; Tahap Pengendalian;

Secara detil tentang tahapan terserbut dijelaskan dalam gambar alur dibawah ini :

3

Pertemuan rutin, Tabungan, Pencatatan keuangan, Pinjaman dan Pengembalian pinjaman


Halaman 3

TAHAPAN PELAKSANAAN OPTIMALISASI KINERJA PINJAMAN DANA BERGULIR (PDB)

Tahap Persiapan

Tahap Pelaksanaan 4b

Tahap Pengendalian

Pencairan baru yang berkualitas

1 Penguatan Kapasitas UPK

Penyiapan data kinerja PDB oleh pendamping

Penyiapan KSM

2

Pemanfaatan dana kepada KSM

Sosialisasi dan desiminasi kepada BKM/UPK tentang panduan optimalisasi kinerja PDB

Pengelolaan Kolektibilitas 1 & 2 Penguatan UPK dan KSM 5

3

4a Analisis kinerja PDB oleh BKM, Dewan Pengawas dan UPK

Pendampingan usaha KSM dan Kemitraan

Identifikasi Permasala han dan pemetaan potensi KSM

7 Monitoring dan Evaluasi  Kinerja PDB  Kinerja Pendam ping

Pengelolaan Kolektibilitas 3,4,5 Pertemuan warga untuk penyusunan rencana penanganan pinjaman bermasalah sesuai hasil identifikasi

6 Penguatan BKM, UPK dan KSM Penanganan pinjaman bermaslaah sesuai RKTL BKM-UPK Gambar 1 Tahapan optimalisasi kinerja PDB


Halaman 4

Penjelasan dari gambar alur diatas seperti dalam tabel dibawah ini : No 1.

Tahap Persiapan

Nama Kegiatan Penyiapan data kinerja PDB oleh pendamping (Dapat menggunakan lampiran 1 sebagai referensi awal) Sosialisasi dan desiminasi panduan optimalisasi kinerja PDB tingkat Kelurahan/Desa

Analisis kinerja PDB oleh BKM, Dewan Pengawas dan UPK 2.

Pelaksanaan

Identifikasi permasalahan dan pemetaan potensi UPK serta KSM

Tujuan Memberikan informasi awal tentang kualitas dan kinerja PDB tingkat Provinsi, Kota/Kab dan Kelurahan/Desa

Hasil yang Diharapkan  Diperolehnya informasi awal tentang kualitas dan kinerja PDB tingkat Provinsi, Kota/Kab dan Kelurahan/Desa  Pendamping memahami cara melakukan analisis data kinerja RLF

Waktu Minggu ke 3 Juni 2016 s/d 2 Juli 2016

 Memberikan informasi awal tentang panduan dan tujuan optimalisasi peningkatan kinerja PDB kepada Aparat Kelurahan/Desa, BKM, UPK, Relawan dan tokoh masyarakat lainnya  Memberikan informasi awal tentang kinerja PDB berdasarkan analisis data pendamping BKM dan UPK mengetahui kinerja pinjaman masing-masing KSM

 Peserta paham tentang tujuan, output dan tahapan pelaksanaan kegiatan.  Peserta mengetahui data kinerja berdasarkan analisis pendamping  Adanya komitmen bersama untuk optimalisasi kinerja PDB  BA pelaksanaan kegiatan  Disepakatinya jadual pelaksanaan optimalisasi perbaikan kinerja RLF. (Mengacu pada lampairan 2)  Diketahuinya secara pasti kinerja pinjaman KSM  Disepakatinya baseline data kinerja RLF tingkat Kelurahan/Desa Terdapat daftar permasalahan, sebab masalah, potensi dan rumusan alternatif perbaikan dan penanganan pinjaman bermasalah

Minggu ke 2 s/d 3 Juli 2016

Memperoleh gambaran tentang eksistensi, permasalahan dan potensi UPK dan KSM

(Mengacu pada lampiran 3) Panduan Pendampingan Optimalisasi Kinerja PDB

Halaman 5

Minggu ke 3 s/d 4 Juli 2016

Minggu ke 4 Juli 2016 s/d Minggu ke 4 Agustus 2016

No

Tahap

Nama Kegiatan Tujuan Pencairan baru yang berkualitas Penguatan kapasitas UPK  Memberikan penguatan pemahaman kepada UPK tentang pengelolaan keuangan, tahapan pinjaman, analisis pinjaman dan problem solving  Memberikan pemahaman kepada KSM dalam penerapan PANCA SUTRA di kelompok Penyiapan KSM Adanya KSM yang menerapkan dan melaksanakan PANCA SUTRA secara menerus

Pemanfaatan dana kepada KSM

Waktu

 UPK lebih paham dalam mengelola /manajemen UPK  UPK memahami pendampingan kelompok sebelum pencairan penting dilakukan

Minggu ke 1 Agustus 2016

KSM yang kategori “kembang” yang direkomendasi untuk realisasi/pencairan ke KSM

Mulai Minggu ke-2 Agustus 2016

(Menggunakan Lampairan - 4)  Meningkatnya kinerja pinjaman  Meningkatnya pendapatan UPK  100% KSM baru berkinerja “lancar” dalam penggembalian setiap bulannya

Bertambahnya portofolio pinjaman di masyarakat dan meningkatkan keuntungan UPK

Pengelolaan Kolektibilitas 1 dan 2 Penguatan UPK dan KSM  Memberikan pemahaman kepada UPK tentang pengelolaan keuangan, analisis pinjaman, tahapan pinjaman, problem solving dan strategi mempertahankan pinjaman.  Memberikan pemahaman kepada KSM tentang penerapan PANCA SUTRA sebagai upaya keberlanjutan dan pengembangan KSM Panduan Pendampingan Optimalisasi Kinerja PDB

Hasil yang Diharapkan

 Kinerja pinjaman TIDAK TURUN ke kolektibilitas berikutnya  Tumbuhnya kesadaran diantara anggota KSM atas pentingnya berkelompok dan penerapan PANCA SUTRA.

Halaman 6

Mulai minggu ke-3 Agustus 2016

Minggu ke-1 s/d 4 Agustus 2016

No

Tahap

Nama Kegiatan Pendampingan usaha KSM dan kemitraan

Tujuan Anggota KSM mendapatkan informasi, akses, pengetahuan dan keterampilan dalam pengelolaan usaha dan melakukan kemitraan (chanelling) dengan pihak lain.

Hasil yang Diharapkan Meningkatnya kemampuan angggota KSM dalam manajemen usaha Omset usaha anggota KSM meningkat Keuntungan usaha anggota KSM meningkat KSM melakukan kemitraan dengan pihak lain

Waktu Mulai minggu ke 2 Agustus 2016

 Adanya tindaklanjut berdasarkan kategori permasalahan (gagal usaha, meninggal dunia, tidak diketahui keberadaannya, karakter peminjam dll) melalui : Rescheduling, Restructuring, Reconditioning (3R), pendampingan usaha, penagihan, sanksi sosial dll  Disepakatinya rencana penanganan pinjaman bermasalah (waktu, penanggungjawab dll)

Minggu ke 1 s/d 4 Agustus 2016

 BKM dan UPK lebih paham dalam mengelola pinjaman  UPK memahami pendampingan kelompok sebelum pencairan penting dilakukan  Tumbuhnya kesadaran diantara anggota KSM atas pentingnya membangun kelompok.  KSM menerapkan PANCA SUTRA

Minggu ke-1 s/d 4 Agustus 2016

   

Pengelolaan Kolektibilitas 3, 4 dan 5 Pertemuan warga untuk Menyepakati kebijakan dan langkah penyusunan rencana penyelesaian terhadap pinjaman penanganan pinjaman bermasalah berdsarkan pemetaan bermasalah sesuai hasil potensi dan masalah UPK dan KSM identifikasi

Penguatan BKM, UPK dan KSM


 Memberikan pemahaman kepada BKM dan UPK tentang pengelolaan keuangan, pinjaman, problem solving dan strategi penanganan pinjaman bermasalah.  Memberikan pemahaman kepada KSM tentang penerapan PANCA SUTRA sebagai upaya keberlanjutan dan pengembangan KSM

Halaman 7

No

3.

Tahap

Pengendalian

Nama Kegiatan Penanganan pinjaman bermasalah sesuai RKTL (hasil pertemuan warga) Monitoring dan Evaluasi Kinerja PDB dan Perkembangan KSM

Monitoring dan Evaluasi Kinerja Pendamping


Tujuan Kualitas pinjaman membaik

Hasil yang Diharapkan Kinerja pinjaman membaik (naik kolektibilitas pinjamannya dari baseline kinerja RLF) Menjamin agar seluruh kegiatan  Diketahuinya perkembangan KSM dan dapat terlaksana sesuai rencana kinerja pinjaman dan KSM melalui sehingga dapat memastikan adanya lembar pengendalian peningkatan kinerja PDB (Menggunakan lampiran 5 dan 6)

Mengukur tingkat keberhasilan pendamping dalam pencapaian kinerja RLF yang dicapai berdasarkan ketentuan indikator kinerja yang telah ditetapkan.

Waktu Mulai minggu ke-1 September 2016 Mulai bulan Agustus 2016

 Terpenuhinya target perbaikan kinerja RLF mengacu data dari baseline data RLF Maret 2016 . Diketahuinya kinerja pendamping Mulai bulan terhadap optimalisasi peningkatan kinerja Agustus 2016 PDB

Halaman 8

E. PENUTUP Pengelolaan pinjaman dana bergulir/keuangan mikro dengan baik akan membawa manfaat yang baik pula bagi penerima manfaat/kelompok sasaran dan tujuan program akan tercapai. Dengan panduan ini tentunya akan menjadi lebih terukur dalam pencapaian kinerja pinjaman dana bergulir dan masing-masing komponen/pelaku program dapat diketahui keberhasilan dalam pendampingan sesuai wilayah penugasan masing-masing.

LAMPIRAN-LAMPIRAN 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Lampiran 1 - Baseline data kinerja pinjaman Lampiran 2 - Schedule Kegiatan Lampiran 3 - Format Pemetaan Masalah dan Potensi Lampiran 4 - Format Kartu Perkembangan Kelompok Lampiran 5 - Format Pengendalian KSM Lampiran 6 - Format Pengendalian Tunggakan


Halaman 9

PANDUAN PENDAMPINGAN OPTIMALISASI KINERJA PENGELOLAAN DANA BERGULIR (PDB)

Recommend Documents