Dienstverleningsdocument Hypotheken & Consumptief krediet Hypotheek & ZO / Oudemans Assurantiën BV Baarzenstraat 47 5262 GD VUGHT Telefoon: 073 -‐ 657 91 26 Fax: 073 -‐ 656 66 90 E-‐mail:
[email protected] KvK nummer: 16040860 AFM nummer: 12004736 Kifid nummer: 300.002178
OUDEMANS
Waarom een Dienstverleningsdocument? Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten aan. Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht indien u van plan bent om een zogeheten complex product of hypothecair krediet aan te schaffen of daarover advies vraagt. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Als u besluit om van onze diensten gebruik te maken, vinden wij het belangrijk om de afspraken over onze diensten en beloning volledig en duidelijk schriftelijk vast te leggen. Dat doen wij voordat wij beginnen met de diensten die u van ons afneemt. Deze overeenkomst leggen wij vast in een overeenkomst van opdracht van dienstverlening. Indien sprake is van een advies of bemiddeling in beleggingsfondsen stellen wij ook nog een cliëntenovereenkomst op.
Onze dienstverlening Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen (oriënteren, adviseren, bemiddelen en beheer). Deze onderdelen sluiten op elkaar aan, maar staan in principe los van elkaar. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken en op welk moment u wilt stoppen. Oriënteren De oriëntatiefase is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens dit gesprek van ons algemene informatie over onze diensten en werkwijzen en in ieder geval dit document. Na afloop van dit gesprek kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Adviseren Na de oriëntatiefase gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op. Dit dient als basis voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien willen wij dit graag met u bespreken en toelichten. Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen kunnen wij het gehele traject voor u verzorgen. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd het uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Bemiddelen zonder advies Voor een aantal producten is het mogelijk om gebruik te maken van onze bemiddelingsdiensten, zonder dat daar een advies aan ten grondslag ligt. Deze vorm van dienstverlening staat bekend onder de naam “Execution only”. Indien sprake is van bemiddeling in een product, zonder dat sprake is van advisering, leggen wij dit schriftelijk met u vast. Een wettelijke verplicht onderdeel van deze werkwijze is een kennistoets. Aan de hand hiervan krijgt u inzicht of het afsluiten van een product zonder advies bij u past. Beheer Onze dienstverlening stopt niet na afschaf van een product. Wij blijven u ook van dienst zijn nadat u een product heeft aangeschaft. U kunt bij ons ook terecht voor (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.), maar ook voor algemene vragen die heeft. Indien gewenst kunt u via ons een servicepakket afnemen.
Onze gebondenheid & Selectie aanbieders Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die aanbieders voeren. Op het gebied van schadeverzekeringen werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen, voor de overige producten voeren wij een zo breed mogelijk scala van aanbieders. Om dit te bereiken werken wij samen met serviceorganisaties die ons deze mogelijkheid bieden. Met wie wij samenwerken bepalen wij zelf. Wij zijn dus volledig vrij in onze keuze van aanbieders. Op dit moment maken wij gebruik van de dienstverlening van De Financiële Makelaar voor hypotheken, kredieten en verzekeringen en VCN als postenbank voor schadeverzekeraars. Een overzicht van de aanbieders waarmee wij zaken doen treft u aan op onze website.
Onze beloning Zoals gesteld heeft geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder aandeel of stemrecht in onze organisatie. Om de onafhankelijk nog meer te waarborgen hadden we reeds in 2010 besloten om niet meer op basis van provisie of commissies te werken, maar onze kosten rechtstreeks bij u in rekening te brengen. Zo heeft u 100% zekerheid dat het advies niet gekleurd wordt door (financiële) prikkels van aanbieders. Onze overheid is ook van mening dat er zo min mogelijk financiële banden mogen bestaan tussen de aanbieder en adviseur. Sinds 1 januari 2013 geldt voor de meeste financiële producten een wettelijk verbod op provisiebetaling. Ons uitgangspunt is dat wij de kosten rechtstreeks bij u in rekening brengen. Aan het einde van het traject ontvangt u van ons een nota. Deze nota dient u binnen 2 weken na uitreiking aan ons te voldoen. In sommige situaties, bijvoorbeeld in geval van een nieuwe hypotheek, geven wij u uitstel van betaling tot aan passeerdatum. Wij verrekenen onze kosten dan via de notarisafrekening.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
De hoogte van de nota is afhankelijk van het aantal gewerkte uren. Naast een vergoeding op basis van uurtarief, bieden wij u ook de mogelijkheid aan om te kiezen voor een vast, verrichtingentarief. Beide systemen kennen voordelen. Aan u de keuze! Uw keuze leggen we vast in de Overeenkomst van opdracht tot dienstverlening.
Vergoeding o.b.v. uurtarief U betaalt ons de daadwerkelijk bestede uren tegen een vooraf afgesproken uurtarief. Het aantal uren dat benodigd is, is afhankelijk van (de complexiteit) van uw vraag en de wijze waarop u gevraagde documentatie aanlevert. Vooraf zullen wij u een indicatie geven van het aantal te verwachten uren. We maken vooraf een inschatting van de totale kosten, maar de precieze kosten zijn pas achteraf bekend. Deze kunnen zowel lager als hoger zijn, dan de inschatting. Voor de bemiddeling, de totstandkoming, van producten rekenen wij soms een vast bedrag. Wij kiezen hiervoor, zodat u niet afhankelijk bent van de werkwijze, doorlooptijden en mogelijke inefficiëntie bij aanbieders.
Vergoeding op basis van vaste tarieven Als u liever vooraf exact wilt weten wat u ons verschuldigd bent, dan bieden wij u de mogelijkheid aan om een vaste prijsafspraak te maken. Deze prijs hebben we bepaald op basis van onze ervaringscijfers en het gemiddeld aantal te verwachten uren. Deze bedragen zijn dus vast ongeacht de daadwerkelijke tijd die wij eraan besteden. Per productgroep hebben we een overzicht gemaakt wat u van ons mag verwachten en wat de tarieven zijn. U treft deze aan in deze tarievenkaart.
Vergoeding op basis van provisie Bij provisie ontvangen wij een beloning van de aanbieder enkel en alleen als u daadwerkelijk een product aanschaft van die aanbieder. De provisie wordt meestal verrekend in de prijs van het product. Als u geen product aanschaft betaalt u dus niets. Beloning op basis van provisie is via ons alleen mogelijk voor bemiddeling in consumptief krediet een schadeverzekeringen.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
AFM Vergunning Ons kantoor beschikt over een vergunning, afgegeven door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Op dit moment beschikken wij over de volgende vergunningen: Dienst: Vergunning Hypothecair krediet: Bemiddeling Consumptief krediet: Bemiddeling Betaalrekeningen: Bemiddeling Elektronisch geld: Bemiddeling Spaarrekeningen: Bemiddeling Levensverzekeringen: Bemiddeling Schadeverzekeringen: Bemiddeling Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen: Adviseren Premie pensioenverzekeringen Bemiddeling Premie pensioenvorderingen Bemiddeling Ons vergunningsnummer is: 12013125 U kunt het register van de AFM raadplegen via: www.afm.nl/registers. Indien sprake is van een vergunning voor bemiddelen, betekent dat een kantoor ook een vergunning heeft voor adviseren.
Handelsnamen Financieel Support Nederland BV werkt onder verschillende handelsnamen, waaronder Hypotheek&Zo FSN, Hypotheek&Zo HJ van Nunen, Hypotheek&Zo Rita Streef, Hypotheek&Zo Oudemans, De Financiële Apotheek en Het Bemiddelingsloket. Onder de verschillende namen, worden verschillende vormen van dienstverlening uitgevoerd. Dit document heeft betrekking op de dienstverlening namens Hypotheek&Zo FSN, Hypotheek&Zo HJ van Nunen en Hypotheek&Zo Oudemans.
Klachten Mocht u een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93257 2509 AG Den Haag
[email protected] / www.kifid.nl Ons aansluitnummer bij Kifid is: 300.008.977 Ons kantoor heeft zich geconfirmeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. Dat houdt in dat wanneer u een klacht voorlegt aan het Kifid, u en wij gehouden zijn aan de uitspraak.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Onze gegevens: Bedrijfsnaam: Hypotheek&Zo Oudemans J.E. Oudemans Adres: Baarzenstraat 45 Postcode & Woonplaats: 5262 GD Vught Telefoon: 073-‐6579126 E-‐mail:
[email protected] Website: www.hypotheekenzo.nl Meer informatie over Financieel Support Nederland BV, treft u aan via: www.financieelsupport.nl.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
