Tarievenlijst Hypotheken & Consumptief krediet Hypotheek & ZO / Oudemans Assurantiën BV Baarzenstraat 47 5262 GD VUGHT Telefoon: 073 -‐ 657 91 26 Fax: 073 -‐ 656 66 90 E-‐mail:
[email protected] KvK nummer: 16040860 AFM nummer: 12004736 Kifid nummer: 300.002178
OUDEMANS
Kosten van dienstverlening Onze overheid is van mening dat er zo min mogelijk financiële banden mogen bestaan tussen de aanbieder en adviseur. Zij geeft er de voorkeur aan dat adviseurs rechtstreeks beloond worden door klanten. Sinds 1 januari 2013 geldt voor de meeste producten een wettelijk verbod op provisiebetaling. In dit document zetten wij onze dienstverlening en onze kosten voor u op een rij. Voor een aantal producten, zoals bij een consumptief krediet, is het wettelijk niet toegestaan om kosten bij u in rekening te brengen. In dat geval zijn onze kosten verrekend in de prijs van het product en worden deze door de aanbieder aan ons betaald in de vorm van doorlopende provisie.
U betaalt nooit te veel voor een goed advies! Adviseren is meer dan het aanbevelen van een product! Dat is slechts een onderdeel van ons totale adviestraject. Voordat u een product afsluit beoordelen we eerst of het product past bij uw financiële situatie, uw wensen en uw doelstellingen. U weet bij ons vooraf wat u verschuldigd bent. U hoeft daarom niet bang te zijn dat wij ons laten leiden door de hoogte van provisies. Hiermee heeft u de garantie dat ons advies altijd onafhankelijk tot stand komt!
De stappen in onze dienstverlening Ons advies-‐ en bemiddelingstraject verdelen wij in de volgende stappen: Stap 1: Kennismaken Stap 2: Inventarisatie Stap 3: Advies Stap 4: De invulling van het advies d.m.v. producten Stap 5: De bemiddeling, de totstandkoming, van de producten Stap 6: Controle Stap 7: Beheer en nazorg Stap 2 tot en met 4 noemen we de adviesfase Stap 5 tot en met 6 de bemiddelingsfase Stap 7 is het beheertraject
Kennismaking kost geen geld Voordat we samen het traject aangaan is het is belangrijk dat u een goed gevoel heeft bij en vertrouwen heeft in uw adviseur en zeker weet dat we elkaar goed begrijpen. Als u dat gevoel niet heeft aan het begin van het traject, dan hoeft u ons natuurlijk niets te betalen. Ons kennismakingsgesprek is daarom altijd gratis. Aan de volgende stappen zijn kosten verbonden.
Vastleggen van afspraken Voordat we de volgende stap in het proces zetten, maken we duidelijke afspraken met u. Deze afspraken leggen wij voor u vast in de Overeenkomst van opdracht tot dienstverlening. Hierin staat wat u van ons mag verwachten en hoe hoog de kosten zijn en wanneer u deze kosten verschuldigd bent. Soms blijkt in het kennismakingsgesprek dat we direct concrete zaken voor u kunnen regelen, zonder dat een vervolgafspraak noodzakelijk is. In dat geval rekenen wij een tarief van € 85,-‐ per uur, exclusief 5% kantoorkosten. Hiervoor ontvangt u een nota na afronding van de opdracht.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Hoe worden onze kosten bepaald? Ons uitgangspunt is dat wij de kosten rechtstreeks bij u in rekening brengen. Aan het einde van het traject ontvangt u van ons een nota. Deze nota dient u binnen 2 weken na uitreiking aan ons te voldoen. In sommige situaties, bijvoorbeeld in geval van een nieuwe hypotheek, geven wij u uitstel van betaling tot aan passeerdatum. Wij verrekenen onze kosten dan via de notarisafrekening. De hoogte van de nota is afhankelijk van het aantal te besteden uren. Naast een vergoeding op basis van uurtarief, bieden wij u ook de mogelijkheid aan om te kiezen voor een vast, verrichtingentarief. Beide systemen kennen voordelen. Aan u de keuze! Uw keuze leggen we vast in de Overeenkomst van opdracht tot dienstverlening.
Vergoeding o.b.v. uurtarief U betaalt ons de daadwerkelijk bestede uren tegen een vooraf afgesproken uurtarief. Het aantal uren dat benodigd is, is afhankelijk van (de complexiteit) van uw vraag. Vooraf zullen wij u een indicatie geven van het aantal te verwachten uren. We maken vooraf een inschatting van de totale kosten, maar de precieze kosten zijn pas achteraf bekend. Deze kunnen zowel lager als hoger zijn, dan de inschatting. Voor de bemiddeling, de totstandkoming, van producten rekenen wij soms een vast bedrag. Wij kiezen hiervoor, zodat u niet afhankelijk bent van de werkwijze, doorlooptijden en mogelijke inefficiëntie bij aanbieders.
Vergoeding o.b.v. vaste tarieven Als u liever vooraf exact wilt weten wat u ons verschuldigd bent, dan bieden wij u de mogelijkheid aan om een vaste prijsafspraak te maken. Deze prijs hebben we bepaald op basis van onze ervaringscijfers en het gemiddeld aantal te verwachten uren. Deze bedragen zijn dus vast ongeacht de daadwerkelijke tijd die wij eraan besteden. Per productgroep hebben we een overzicht gemaakt wat u van ons mag verwachten en wat de tarieven zijn. U treft deze aan in deze tarievenkaart.
Na het afsluiten van uw hypotheek of verzekering
Ook na het afsluiten van financiële producten kunt u blijven rekenen op onze dienstverlening. Wij bieden wij u de mogelijkheid aan om een servicepakket af te nemen. Voor een vast bedrag per maand bieden wij u dan alle noodzakelijke ondersteuning en kunt u met al uw vragen bij ons terecht zonder dat u wordt geconfronteerd met extra nota. Daarnaast vindt minimaal 1 keer per jaar een onderhoudsgesprek plaats. Het afnemen van een servicepakket is niet verplicht. U kunt er ook voor kiezen om een beroep op ons te doen op het moment dat u daar behoefte aan heeft of dat u vragen heeft. In dat geval brengen wij de daadwerkelijke bestede uren bij u in rekening tegen het op dat moment geldend uurtarief (thans € 85,-‐ per uur, exclusief 5% kantoorkosten).
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Bemiddelen zonder adviseren (execution only) Heeft u reeds een bestaand financieel product dat u enkel wil omzetten? Of bent u van mening dat u zelfstandig uw wensen kunt bepalen? Dan bieden wij u de mogelijkheid om een product via ons af te sluiten enkel op basis van uw wensen. Wij geven u in dat geval geen advies, maar begeleiden u enkel met de totstandkoming van het product. Deze vorm van dienstverlening staat bekend onder de naar “execution only”. Execution only is bedoeld voor mensen die volledig op de hoogte zijn en reeds ervaring hebben met bepaalde financiële producten en weten wat het beste bij hen past, alsmede voor mensen die geen behoefte hebben aan advies, bijvoorbeeld omdat ze al elders advies hebben ingewonnen. Kiest u voor bemiddeling op basis van execution only dan blijft u, ook na het afsluiten of oversluiten, zelf verantwoordelijk. Kiest u voor bemiddeling zonder advies, dan betekent dit dat u zelf: • Voldoende kennis moet hebben van hypotheken en van het afsluitproces • Verantwoordelijk bent voor de keuze van het product en de vorm • Moet beoordelen of het maandbedrag binnen uw budget past • Moet inschatten of u bij onvoorziene omstandigheden, zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid het maandbedrag nog steeds kunt dragen en zelf voorzorgsmaatregelen neemt om deze risico's te beperken • Zorg draagt voor het tijdig ingaan of passeren van het product
Kennistoets Voor sommige producten, zoals een hypotheek of consumptief krediet heeft de wetgever bepaald dat u eerst een kennistoets moet doen, alvorens u een product kunt afnemen op basis van execution only. Deze toets dient om u inzicht te geven of uw geschikt bent om het product af te sluiten zonder advies. Heeft u reeds een advies via een andere adviseur ontvangen, dan vragen wij u om een kopie van dit advies aan ons te overleggen.
Schriftelijke vastlegging Kiest u voor bemiddeling zonder advies, dan leggen wij deze keuze vast in de Overeenkomst van opdracht tot dienstverlening. U dient voor akkoord te tekenen.
Wat zijn onze kosten? Kiest u voor bemiddeling zonder advies, dan betaalt u ons alleen de bemiddelings-‐ en begeleidingskosten. Hierbij bieden wij u de keuze om te kiezen voor betaling tegen uurtarief of voor een vast tarief. Deze kosten zijn afhankelijk van het soort product en staan vermeld in deze tarievenlijst.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Productgroep Hypotheken Wat kunt u van ons verwachten? Advisering Fase 2 Inventarisatie
Fase 3 Advies Fase 4 Invulling
Bemiddeling Fase 5 Bemiddeling
Fase 6 Controle Beheer Fase 7 Beheer
Onze diensten U ontvangt een inventarisatierapport met daarin vermeld uw wensen, doelstellingen, kennis en ervaring alsmede uw risicobereidheid. Daarnaast ontvangt u een financieel analyserapport met daarin vermeld de betaalbaarheid van uw hypotheek nu en in de situaties bij ziekte, werkeloosheid, overlijden, pensioen en einde renteaftrek. Dit rapport wordt met u besproken en zo nodig bijgesteld. Op basis van bovenstaande punten wordt door ons een advies gemaakt. Indien u zich herkent in het advies zullen wij overgaan tot het zoeken van productoplossing bij dit advies. Aan de hand van het advies gaan wij op zoek naar de best passende productoplossing(en) binnen ons pallet van dat moment. U ontvangt een overzicht van de gekozen producten, de daarbij behorende offertes en productinformatie, alsmede een overzicht van de maandelijkse lasten (bruto/netto lasten berekening). Onze diensten In deze fase vragen wij de offerte(s) voor u aan en bespreken deze met u. Indien u akkoord gaat accepteert u de offerte(s) en gaan we de benodigde stukken verzamelen die nodig zijn om de hypotheek en aanverwante producten tot stand te laten komen. U ontvangt van ons periodiek terugkoppeling over de status van uw aanvraag tot en met de definitieve beoordeling door de bank. In deze fase hebben wij ook overleg met de notaris. U ontvangt van ons (kopie) polissen en overeenkomsten die door u zijn afgesloten. Ook controleren wij of de aktes (hypotheek-‐, leveringsakte en evt. samenlevingsovereenkomst en/of testament) juist zijn opgesteld. Onze diensten Wij maken met u een afspraak over het beheer van de door u afgesloten producten.
Wat zijn onze kosten? Afsluiten hypotheek Hypotheek (nieuwe klant) Hypotheek (bestaande klant) Hypotheek (extra lening) Hypotheek (omzetting) Second opinion en overige vragen
*
Advies-‐ en begeleidingkosten € 85,-‐ per uur
Bemiddelingskosten
Kantoorkosten
€ 895,-‐
5% notabedrag
€ 85,-‐ per uur
€ 895,-‐
5% notabedrag
€ 85,-‐ per uur
€ 895,-‐
5% notabedrag
€ 85,-‐ per uur
€ 575,-‐
5% notabedrag
€ 85,-‐ per uur
N.v.t.
5% notabedrag
* De bemiddelingskosten zijn inclusief kosten serviceprovider, exclusief eventuele bankkosten.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Afsluiten hypotheek Hypotheek (nieuwe klant) Hypotheek (bestaande klant) Hypotheek (extra lening) Hypotheek (omzetting) Second opinion
*
Vast tarief € 2.600,-‐ € 2.250,-‐ € 2.250,-‐ Afh. van soort aanpassing N.v.t.
* Het vaste tarief is inclusief kosten serviceprovider, exclusief eventuele bankkosten.
Beheer na afsluiten Kosten hypotheek Service overeenkomst € 17,50 per maand
Overige situaties
€ 85,-‐ per uur + 5% kantoorkosten
Dienstverlening Eén keer per jaar vindt er een onderhoudsgesprek plaats * en helpen wij u bij de aangifte inkomstenbelasting . Daarnaast helpen wij u met al uw vragen over uw hypotheek volgens het “fair use”-‐principe. In geval van aanpassing of omzetting van uw hypotheek betaalt u ons alleen bemiddelingskosten. U roept onze dienstverlening in, op het moment dat u daar behoefte aan heeft of vragen heeft over uw hypotheek.
Bijproducten via Oudemans Assurantiën BV in Vught Het advies en de bemiddeling in vermogensopbouwproducten en woonlastenbeschermers, waaronder overlijdensrisicoverzekering, alsmede uw schadeverzekeringen worden verzorgd door Oudemans Assurantiën BV in Vught. Oudemans Assurantien BV ontvangt van ons een kopie van de adviesrapport(ten). Inzake de kosten voor advies en bemiddeling van deze producten, maakt Oudemans Assurantiën BV een losse afspraak met u. Serviceproducten Naast de hiervoor genoemde dienstverlening bieden wij u de volgende serviceproducten aan: Serviceproducten Kosten Bankgarantie t.b.v. aankoop € 200,-‐ Taxatieservice € 347,50 inclusief validatie Bankgarantie-‐ en taxatieservice € 525,-‐ Aanvragen of wijzigen voorlopige teruggave € 25,-‐ (per aanvraag / wijziging) Kosten dienstverlening De Financiële Makelaar Voor de bemiddeling in hypotheken maken wij gebruik van de diensten van De Financiële Makelaar BV. De Financiële Makelaar is een serviceorganisatie die ons toegang geeft tot nagenoeg de gehele markt van aanbieders en u en ons ondersteunt bij de totstandkoming van uw hypotheek. De Financiële Makelaar rekent voor haar dienstverlening kosten aan u. Deze kosten bent u alleen verschuldigd indien de hypotheek daadwerkelijk passeert of omzetting tot stand komt. De vermelde bemiddelingskosten zijn inclusief de kosten die wij moeten betalen aan De Financiële Makelaar. Meer informatie over de dienstverlening van De Financiële Makelaar, treft u aan op www.definancielemakelaar.nl/consumenten.php.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Productgroep Kredieten & Persoonlijke leningen Wat kunt u van ons verwachten? Advisering Fase 2 Inventarisatie Fase 3 Advies Fase 4 Invulling
Bemiddeling Fase 5 Bemiddeling
Fase 6 Controle Beheer Fase 7 Beheer
Onze diensten U ontvangt een inventarisatierapport met daarin vermeld uw wensen, doelstellingen, kennis en ervaring alsmede uw risicobereidheid. Op basis van bovenstaande punten wordt door ons een advies gemaakt. Aan de hand van het advies gaan wij op zoek naar de best passende productoplossing(en) binnen ons pallet van dat moment. U ontvangt een overzicht van de gekozen producten, de daarbij behorende offertes en productinformatie, alsmede een opgave van de maandelijkse lasten. Onze diensten In deze fase vragen wij het krediet voor u aan en bespreken het voorstel met u. Indien u akkoord gaat, accepteert u de offerte en gaan we de benodigde stukken verzamelen die nodig zijn om het krediet en eventuele aanverwante producten tot stand te laten komen. U ontvangt van ons periodiek terugkoppeling over de status van uw aanvraag tot en met de definitieve beoordeling door de bank. U ontvangt een (kopie) van de overeenkomst die door u is afgesloten. Onze diensten Wij maken met u een afspraak over het beheer van de door u afgesloten producten.
Wat zijn onze kosten?
De wetgever heeft bepaald dat wij in geval van consumptieve kredieten, persoonlijke leningen en WOZ-‐ kredieten enkel op basis van provisie, betaald door de bank, beloond mogen worden. Provisie wordt berekend door een procentuele opslag op het rentetarief. De hoogte van de opslag is afhankelijk van de hoofdsom van het krediet. De provisie ontvangen wij zolang het krediet loopt en niet in betalingsachterstand is. De provisie is exclusief de kosten voor advies en bemiddeling in beschermingsproducten. Hiervoor gelden de kosten zoals vermeld bij Productgroep beschermingsproducten. Kredietbemiddeling met advies Krediet hoofdsom Doorlopende vergoeding € 0,-‐ tot € 5.000,-‐ 2,40 ‰ per maand € 5.000,-‐ tot € 10.000,-‐ 1,90 ‰ per maand € 10.000,-‐ tot 20.000,-‐ 1,50 ‰ per maand € 20.000,-‐ tot 30.000,-‐ 1,10 ‰ per maand > € 30.000,-‐ 0,75 ‰ per maand Kredietbemiddeling zonder Advies (execution only) Krediet hoofdsom Doorlopende vergoeding € 0,-‐ tot € 5.000,-‐ 1,90 ‰ per maand € 5.000,-‐ tot € 10.000,-‐ 1,50 ‰ per maand € 10.000,-‐ tot 20.000,-‐ 1,10 ‰ per maand € 20.000,-‐ tot 30.000,-‐ 0,75 ‰ per maand > € 30.000,-‐ 0,30 ‰ per maand
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
Beheer Uurloon Servicepakket Krediet
Kosten € 85,-‐ per uur + 5% kantoorkosten € 5,-‐ per maand
Dienstverlening U roept onze dienstverlening in, op het moment dat u daar behoefte aan heeft of vragen heeft over uw krediet. Eén keer per jaar vindt er een onderhoudsgesprek plaats en helpen wij u met al uw vragen over uw krediet volgens het “fair use”-‐principe.
De zekerheid van een servicepakket Ook na de totstandkoming van uw hypotheek of krediet kunt u blijven vertrouwen op onze dienstverlening. Wij bieden u de mogelijkheid aan van een servicepakket. Voor een vast bedrag per maand bieden wij u alle gevraagde en noodzakelijke ondersteuning, zonder dat u voor financiële verrassingen komt te staan. In plaats daarvan kunt u ook kiezen om ons in te roepen op het moment dat u daar behoefte aan heeft. In dat geval brengen wij de daadwerkelijke bestede uren bij u in rekening tegen het op dat moment geldend uurtarief van thans € 85,-‐ per uur, exclusief 5% kantoorkosten. Uw keuze leggen we vast in de Overeenkomst van opdracht tot dienstverlening. Wij bieden verschillende servicepakket aan. Aan u de keuze welk pakket het beste bij u past. Servicepakket Kosten Onze dienstverlening Servicepakket € 17,50 per maand Eén keer per jaar vindt er een Hypotheek onderhoudsgesprek plaats en helpen wij u * bij de aangifte inkomsten-‐belasting . Daarnaast helpen wij u met al uw vragen over uw hypotheek volgens het “fair use”-‐ principe. In geval van aanpassing of omzetting van uw hypotheek betaalt u ons alleen bemiddelingskosten. Servicepakket € 5,-‐ per maand Eén keer per jaar vindt er een Krediet onderhoudsgesprek plaats en helpen wij u met al uw vragen over uw krediet volgens het “fair use”-‐principe. * Aangifte IB geldt alleen voor particulieren en geschiedt bij ons op kantoor.
Mijn Servicepakket Bij het afsluiten van een servicepakket bieden wij u online toegang tot de website www.mijnservicepakket.nl. Op deze site treft u de inhoud aan van onze serviceafspraken en kunt u al uw producten inzien. Ook ontvangt u periodiek een nieuwsbrief met interessante zaken. De maandelijkse incasso van het servicepakket hebben wij uitbesteed aan de De Financiële Makelaar BV. Aan deze uitbesteding zitten voor u geen extra kosten. Wij zijn en blijven uw aanspreekpunt voor al uw aanvragen.
Oudemans Assurantiën, Baarzenstraat 47, 5262 GD Vught, T 073-‐6579126, F 073-‐6566690 Versie 2013.1
