OTIVA Takarékossági Világnap. A változás állandó. Ünnep után a szorgos hétköznapok

XXI. évfolyam 6. szám 2012. november–december

Takarék A Takarékszövetkezeti Integrációk Lapja

• „ Nincs régi üzleti partner…” Interjú Hans-Theo Mackeval, abból az alkalomból, hogy a DZ Bank visszavonult a Takarékbankból.

• Kiszáradt gazdaság Suppan Gergely a Takarékbank elemzője szerint a várakozásokat alulmúlva, 1,5%-kal csökkent a GDP a harmadik negyedévben az egy évvel korábbihoz.

• OTSZ/OTIVA – Takarékossági Világnap Az elhangzott köszöntő beszédekből készítettünk az alábbi összeállítást, és régiók szerint a kitüntetett kollégákról csatoltunk egy-egy képet is.

• A változás állandó A Zemplén Takarékszövetkezet főleg az ország, illetve Borsod megye észak-keleti csücskében, a Szlovákiával határos Sátoraljaújhelyi központ térségben tevékenykedik.

• Ünnep után a szorgos hétköznapok Az idén az integrált takarékszövetkezetek, a Komárom-Esztergom megyei takarékszövetkezetek (Környe-Bokod és Bakonyvidéke), valamint a Pannon Takarék Bank meghívása alapján Komárom-Esztergom megyében tartották a Takarékossági Világnap megemlékezéseket. Pillanatkép a Környe-Bokod Takarékszövetkezetről.

Kellemes karácsonyi ünnepeket és boldog új évet kívánunk minden kedves olvasónak!

Minden kedves Takarékszövetkezeti Partnerünknek kellemes karácsonyi ünnepeket és sikerekben gazdag, boldog új évet kívánunk!

Szerkesztői üzenet Tartalom  Címlapsztori „Nincs régi üzleti partner…” . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 Demján Sándor Nagy Imre-plakettet kapott. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5  Gazdaság Kiszáradt gazdaság. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Az elmúlt egy év közös sikerünk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Egy sikeres kampány története a Szabolcs Takaréknál . . . . . . . . . . . . . 9 Ismét eltelt egy év… . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10  TakarékBank hírei Nívó-díjjal jutalmazták a TakarékBank új székházát. . . . . . . . . . . . . . . 11  Integráció Gyorsértékelés a Takarékszövetkezeti Integráció 2012 harmadik negyedévi teljesítményéről . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 A TÉSZ Takarékszövetkezetek 2012 III. negyedévi gazdálkodása. . . . . . 16 Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség 2012. december hó 05. napján megtartott közgyűlése határozatainak kivonata . . . . 18 AZ OTIVA 2012. december 5-én megtartott közgyűlésének határozatai. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 OTSZ/OTIVA – tagszervezetek országos Takarékossági Világnapja. . . . 19 A TVN alkalmából kitüntetett tagszervezetek kiválasztásának metodikája. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25  TAKINFO–TAK-INVEST hírei Karitatív tevékenység a Takinfoban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Új szolgáltatások az üzleti aktivitásért. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27  TKSZ Figyelő A változás állandó . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28 Szövetkezeti pénzintézet a Tápió vidékén . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Ünnep után a szorgos hétköznapok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 Négy évtizede takarék. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39  Takarék Akadémia A kötődés belülről jön!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42 Gondolatébresztő . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 Hitelintézeti Ügyvezetők Képzése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44  Kitekintés A jövőbe kell tekinteni. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45  Szóra érdemes… Pénzügyi ismeretek már gyermekkortól . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 Hozbor Imréné: Vas megyében az év bankára. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50  Személyi hírek Ani nem csak egy titkárnő . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52 Az Akadémia tanára. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53 Az „Év Vállalkozója”. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54 TÉSZ – Takarékossági Világnap. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55  Sport A 2012. évi Országos Takarékszövetkezeti Teke Kupaverseny eredményei. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56  Köszöntő December . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58

Impresszum

Takarék A Takarékszövetkezeti Integrációk lapja A lapot kiadja: az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség Főszerkesztő: Varga Antal ügyvezető igazgató Felelős szerkesztő: Csépány György Olvasó szerkesztő: Hajtun György A szerkesztőbizottság tagjai: Bodnár Ottó ügyvezető igazgató OTIVA, Csicsáky Péter elnök–vezérigazgató MTB Zrt., Váradi Lajos főmunkatárs OTSZ, Varga Antal ügyvezető igazgató OTSZ. Tördelés: Régió Grafikai Stúdió, Régió Lapkiadó Kft. – Juhász András A szerkesztőség címe: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4–6. Nyomdai munkálatok: Régió Lapkiadó Kft. 2200 Monor, Táncsics Mihály u. 38. Nyomtatásért felel: A nyomda ügyvezető igazgatója

2012. Merengés

MOST, amikor e sorokat írom, már

javában benne járunk a decemberben. Az ünnepek, az év vége közeledtével az ember hajlamos egy kicsit elmerengeni, visszatekinteni az elmúlt évre, úgy alakultak-e az elmúlt hónapok, ahogy szerettük volna, felkészültünk-e a következő évre. Nehéz év van mögöttünk, a gazdasági környezet, a jogszabályi változások, a növekvő terhek mind a lakósságot, mind a szövetkezeteket komoly változások elé állították. Tudomásul kell vennünk, hogy változnak az idők. Változnak a lakosság, az ügyfelek igényei. A takarékszövetkezetek munkatársainak lépést kell tartani a fejlődéssel, folyamatosan képezni kell magukat, mert csak korszerű banki ismeretek birtokában lehet egy banküzemet biztonságosan működtetni. A piaci verseny tovább erősödik, a kereskedelmi bankok a lakossági piacot is megcélozták, számukra is már minden ügyfél a nagybetűs ügyfél. A takarékszövetkezetek társadalmi szerepe jelentős, a pénzügyi kormányzat is számol velük, hiszen szerepük hézagpótló a vidék, elsősorban a falvak pénzügyi szolgáltatásokkal való ellátásában. Ma már nem csak a kistelepüléseken, nagyközségekben, hanem szinte minden városban jelen vannak, s ott is kedvelik a takarékszövetkezeteket. Hosszú volt az út, amíg a könyves betéttől az értékpapírokig, a hitelkerettől, a források szabad felhasználásáig a takarékok idáig jutottak. Hosszú utat tettek meg, amíg elérték, hogy szinte kereskedelmi banki

jogosítvánnyal rendelkezzenek. Eddigi tevékenységüknek, ügyfélbarát megnyilvánulásuknak köszönhető, hogy a jelenlegi bankellenes hangulat a szövetkezeteket nem érte el. Sőt, azt tapasztaltuk, hogy azok az ügyfelek is a takarékszövetkezetek felé fordulnak, akik eddig szinte nem is vettek tudomást a létezésükről. Ennek következtében nagy a nyomás a szövetkezeteken, sokat várnak tőlük, ugyanakkor a tőkehelyzet nem ad nagy mozgásteret. Ezért a mindenkori politikai vezetéssel szoros kapcsolatban kell állnunk, hogy jelezhessük újra és újra, hogy itt vagyunk, szolgáltatunk, de még többet tehetnénk, ha támogatnák e törekvéseinket. Sokat tettünk, de mindez még nem elég. A verseny komoly kihívások elé állít bennünket, s nagy szakértelemmel kell helytállnunk. Ezért szemünk előtt kell lebegnie egy szónak – tanulni, tanulni és tanulni. 2013 izgalmas évnek ígérkezik. „A hazai, illetve szövetkezeti pénzügyi szolgáltatásokkal összefüggő egyes kormányzati tevékenységek ellátására 2012. december 1-jétől kormánybiztost neveztek ki. Ő felel majd a hazai, illetve szövetkezeti pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos kormányzati stratégia kialakításáért. „Előkészíti – és a kormány részére elfogadásra benyújtja – a stratégia megvalósítását célzó projekttervet és a részleteiben kidolgozott megvalósítási tervet. A kormánybiztos összehangolja a stratégia végrehajtásában érintett államigazgatási és felügyeleti szervek tevékenységét is.” Kíváncsian várjuk, hogy milyen szerepet szán a kormányzat a takarékszövetkezeteknek. Változás, feladat, munka – ez vár ránk 2013-ban is. De addig is, így az ünnepek alkalmával engedjünk magunknak egy kis szusszanást, egy kis merengést. Kellemes Ünnepeket kívánok mindenkinek!

Takarék  2012. november–december

Terts András

3

Címlapsztori  Interjú Hans-Theo Mackeval

„Nincs régi üzleti partner…” Szerkesztette Hans-Theo Macke, 2009-től a frankfurti központú DZ Bank, a német központi Papp szövetkezeti bank Igazgatótanácsának tagja, 2010 tavasza óta pedig a TakarékDániel bank Felügyelőbizottságának tagja. Macke németországi munkaköréhez tartoznak a kis- és középvállalkozások, valamint a szövetkezeti pénzügyi termékek hálózatának felügyelete. Interjúnk apropója a DZ Bank visszavonulása a Takarékbankból.



Hans-Theo Macke

4

MI A legemlékezetesebb Önnek a Takarékbankkal való együttműködés kapcsán? Könnyűnek találta a közös munkát? – Az elmúlt évek során sok beszélgetést folytattam a magyar takarékszövetkezeti szektor képviselőivel. Eközben megéltem a magyar szívélyességet és nyitottságot, amely nagyban hozzájárul a megélt konstruktív és bizalomteljes párbeszédhez és amelyet jómagam nagyra értékelek. Ez a hozzáállás az én szememben a szervezeti kultúra fontos részét képezi, amely a Takarékbankot pozitív módon jellemzi.


továbbfejlődése állnak. Ezáltal sikerült a Takarékbanknak az idő kihívásait és az ebből adódó cselekvési szükségleteket időben felismernie, valamint a megfelelő intézkedéseket bevezetnie. A DZ BANK szemszögéből nézve a hozzájárulás ehhez a pozitív pozicionáláshoz abból állt, hogy a DZ BANK átadta tudását és bátorította, impulzusokat adott úgy is, mint a Takarékbank részvényese, a Felügyelő bizottság és az Igazgatótanács tagjai. A stratégiai projekt gyakorlatba való átültetése az egyik legnagyobb kihívás volt és marad. Az ezzel a projekttel bevezetett stratégiai tervezési folyamat által, egyrészt a teljes szektor leglényegesebb témái kerülnek megfogalmazásra és szisztematikus feldolgozásra, másrészt a stratégiai folyamattal gyorsan lehet új fejlesztésekre reagálni. Összesen ez ma egy lényeges elem a magyar takarékszövetkezeti szektor verseny– Mi a legjelentősebb eredmény, helyzetének erősítése érdekében. amelyet társtulajdonosként elértek? – Lát-e Ön esélyt bármilyen fajta, – A Takarékbank a konkurenci- jövőbeli együttműködésre a DZ ához képest nehéz piaci körülmé- BANK és a Takarékbank között? nyek és kedvezőtlen keretfeltételek – Az együttműködés nem volt között jól pozícionálta magát és korlátozva és most sem korlátozott helytállt. Ennek nyilvánvalóan sok a Takarékbank és a DZ BANK között. oka van. Az előtérben számomra a A fókusz sem változott lényegét teTakarékbank jó menedzsmentje és kintve. Ezt három példa kapcsán a motivált dolgozói, a Takarékbank szeretném elmagyarázni: jó összeköttetése, mint központi Vállalati ügyfelekkel történő üzletbank a takarékszövetkezetekkel, a kötés: A középvállalatok Németortartósan konzervatív kockázati po- szágban és Magyarországon is már litika, valamint a banki és a teljes nemcsak kizárólag a hazai üzletre szektor stratégiájának következetes koncentrálnak, hanem egyre inkább

Címlapsztori

válnak aktívvá más országokban is. Annak ellenére, hogy jelenleg Kínát jelenítik meg Németországban, mint a legfontosabb exportpiacot, az európai gazdasági terület mindkét gazdaság számára továbbra is kiemelkedő jelentőségű marad. A Volksbankok, Raiffeisenbankok és a DZ BANK igénylik a németországi, középvállalatok teljes körű gondozását és ez magában foglalja azok nemzetközi üzleti aktivitásait is. Ezért a DZ BANK továbbra is ápolja a konstruktív együttműködését a Takarékbank nemzetközi képviseletével, hogy így német vállalatokat a magyarországi piacszerzésben támogassa. Ez az együttműködés sem egyirányú utca, mivel a magyar vállalatok számára a német piac érdekes üzleti lehetőségeket kínál. Közösen kellene a párbeszédet folytatnunk arról, hogy a vállalati ügyfeleinket hogyan tudjuk támogatni bankként, az üzleti tevékenységeik fel- és kiépítése során. A szövetkezeti bankszervezetek nemzetközi együttműködése: Az

elmúlt évek gazdasági krízise és az ebből adódó új, bankok számára meghatározott szabályozások megmutatták számunkra, hogy nagyon fontos, hogy együtt összekössük erőinket ahhoz, hogy a szövetkezeti ötleteket és a megcélzott vívmányokat egy dinamikus környezetben pozícionáljuk, illetve megtartsuk. A biztosítékokra, mint új tőke- és likviditási előírásokra gondolok például. A jelenleg európai szinten a szövetkezeti bankszervezetek között működő eleven információcsere ezért egyre nagyobb jelentőségű. Itt a továbbiakban is támogatni kívánjuk egymást. Képzések: A bankspecifikus és menedzsmenttudás felépítése a versenyhelyzet megtartásához és kiépítéséhez központi jelentőségű. Az ezen a területen való együttműködés a német szövetkezeti gazdasági csoport, azaz a Volksbankok, Raiffeisenbankok és a magyar szövetkezeti szektor képző intézményein keresztül a német-magyar együttműködés sikeres példája és

közös érdekünk, hogy a tudás átadásának e formája folytatódjon. A három megnevezett példa az eddigi sikeres együttműködés sorába illeszkedik, valamint a jövőbeni együttműködés fontos témáira való kitekintés. A jövőbeni együttműködés egy új együttműködési szerződés aláírásával kerüljön rögzítésre és megerősítésre. – Kapcsolatban marad-e korábbi magya üzleti partnereivel? – Ahogy mondtam, a német szövetkezeti gazdasági csoportok, tehát a Volksbankokat Raiffeisenbankokat és a magyar szövetkezeti szektort egy többéves konstruktív és bizalomteljes együttműködés köti össze. Ebből adódóan személyes és üzleti kapcsolatok alakultak ki, amelyeknek a jövőben is együtt kéne működni a szövetkezeti bankszervezeteinkkel. Ez a közös érdekünk. Ha így nézzük, akkor nincs régi üzleti partner, hanem növekvő, sokoldalú üzleti kapcsolatok vannak, amelyeket ápolni és továbbfejleszteni kell. 

Demján Sándor Nagy Imreplakettet kapott NAGY IMRE emlékplakettet ka-

pott Demján Sándor a mártír miniszterelnök nevét viselő társaságtól szombaton Budapesten. Az elismerést a nagyvállalkozó a szervezet húszéves működése alkalmából rendezett ünnepségen vette át szombaton a Magyar Nemzeti Múzeumban Balahó Zoltán elnöktől. A vállalkozó a méltatás szerint azért kapta a díjat, mert munkájával és támogatásával sokat tett az egyesületért és

Nagy Imre emlékének ápolásáért. Demján Sándor két üzlettársával 1996-ban döntött arról, anyagilag támogatják, hogy a Parlamenthez közeli Vértanúk terén szobrot állítsanak a mártírhalált halt miniszterelnöknek. Az indoklásban kitértek arra is, hogy a vállalkozó idén áprilisban tiltakozását fejezte ki a Kossuth térhez közeli – Varga Tamás alkotta – szobor tervezett elmozdítása ellen. MTI


5

Gazdaság  Gyengén teljesít a mezőgazdaság

Kiszáradt gazdaság Szerző: A várakozásokat alulmúlva, 1,5%-kal csökkent a GDP a harmadik negyedévben Suppan az egy évvel korábbihoz, míg 0,2%-kal az előző negyedévhez képest, így a haGergely zai gazdaság nem került ki a technikai értelemben vett recesszióból. Naptárhatással kiigazítva a GDP 1,4%-kal zsugorodott, míg szezonálisan kiigazítva a visszaesés mértéke 1,6% volt. A vártnál rosszabb GDP adatért szinte teljes mértékben az aszály tehető felelőssé, mivel a többi ágazat a várakozásoknak megfelelően teljesített. MIVEL a mezőgazdasági termelés önmagában 1,1 százalékponttal mérsékelte a GDP-t, a hazai össztermék visszaesése 1,5% helyett „mindössze” 0,4% lett volna. A mezőgazdaság harmadik negyedéves katasztrofális teljesítménye nélkül

A felhasználási oldalon a háztartások fogyasztása a várakozásokat meghaladó mértékben, 3,9%-kal csökkent, azaz a visszaesés mértéke felgyorsult. a hazai gazdaság a technikai recesszióból is kikerülhetett volna. Az évszázados aszálykárok miatt a második negyedévi adatokat is lefelé kellett korrigálni, így a korábban közölt negyedéves 0,2%-os visszaesés helyett 0,4%-kal csökkent a gazdaság, míg éves szinten a korábban közölt 1,3%-os visszaesést 1,5%-ra korrigálták. Az ágazatok mintegy fele stagnált, míg az inforA GDP egyes komponenseinek hozzájárulása a felhasználási oldalon: 9

9 6

6

3

3

0

0

-3

-3

-6

-12 -15 2006

6

-6

Nettó export Készletváltozás, egyéb Bruttó állóeszköz-felh. Közösségi fogyasztás Lakossági fogyasztás GDP

-9

2007

2008

2009

-9 -12 -15 2010

2011

2012

2013


máció, telekommunikáció, szálláshely-szolgáltatás, vendéglátás és az építőipar teljesítménye növekedett – ez utóbbi elsősorban út-, és vasút felújítási munkálatoknak köszönheti kedvező teljesítményét. Az ipar hozzáadott értéke 0,2%-kal csökkent, a járműgyártás növekedés alig tudta ellensúlyozni a továbbra is erős vis�szaeséssel küzdő számítógép, elektronikai, híradástechnikai és elektronikus fogyasztási cikkek termelését. A szolgáltatások hozzáadott értéke összességében 0,7%-kal csökkent, ezen belül a pénzügyi, biztosítási tevékenység teljesítménye továbbra is erőteljesen, 3,9%-kal csökkent. A felhasználási oldalon a háztartások fogyasztása a várakozásokat meghaladó mértékben, 3,9%-kal csökkent, azaz a visszaesés mértéke felgyorsult, így a háztartások fogyasztása 2,5 százalékponttal csökkentette a GDP-t. Ezzel szemben a közösségi fogyasztás 1,4%kal emelkedett. A bruttó állóeszköz felhalmozás visszaesése lényegesen, 3,6%-ra mérséklődött, 0,6 százalékponttal mérsékelve a GDP-t. Az építési beruházások továbbra is jelentős mértékben elmaradtak az egy évvel korábbitól, miközben a gép- és berendezés-beruházások emelkedtek. A feldolgozóipar beruházásai nőttek. Kiemelkedően emelkedtek a beruházások a járműgyártásban, a gép-, gépi berendezés-gyártásban, és a villamosberendezés-gyártásban. A készletváltozás továbbra is az egyik legerőteljesebb

lehúzó erő, a harmadik negyedévben önmagában 0,9 százalékponttal mérsékelte a GDP-t, azaz a készlete leépülése nélkül a GDP 0,6%-kal esett volna vissza. Érdekesség, hogy a készletváltozás az első negyedévben 1,4, a másodikban 2,4 százalékponttal csökkentette a GDP-t, enélkül az első negyedévben a GDP 0,7%-kal, a másodikban 0,9%-kal nőtt volna a 0,7%-os, ill. 1,5%-os visszaesés helyett. A nettó export továbbra is az egyetlen húzóerő: az export 1,9%-kal nőtt, az import pedig 0,7%-kal csökkent az egy évvel ezelőttihez képest, így a nettó export 2,3%-kal járult hozzá a gazdaság növekedéséhez. A negyedik negyedév a kiábrándító európai konjunktúramutatók alapján igen bizonytalan, így az idei GDP előrejelzésünket 1,2-1,3%-os visszaesésre módosítottuk. Mivel a gazdaság csak lassan lábalhat ki a recesszióból, jövőre mindössze 0,4%-os növekedésre számítunk, jövőre a fogyasztás és a beruházások 1-1%-kal csökkenhetnek, míg a nettó export a gyenge külső kereslet ellenére stabilan járulhat hozzá a növekedéshez az autóipari kapacitások fokozatos élénkülésének köszönhetően. Pozitív kockázatot jelenthet a növekedésre, ha az ideinél kedvezőbb időjárás magasabb mezőgazdasági kibocsátást tesz lehetővé. A régióban komoly csalódást okozott a cseh, a lengyel és a román gazdaság is, míg a szlovák gazdaság

Gazdaság

növekedése meghaladta a várakozásokat. A cseh gazdaság 0,3%-kal csökkent az előző negyedévhez képest, így már a negyedik negyedéve recesszióban van, az éves visszaesés 1,5%-ra mélyült az előző negyedévi 1%-ról. A lengyel gazdaság negyedéves növekedése 0,4%-ra, az éves szintű növekedése 1,4%-ra lassult. A román gazdaság 0,5%-kal zsugorodott az előző negyedévhez, valamint 0,6%-kal az egy évvel korábbihoz képest. Ugyanakkor az autóipar felfutásának köszönhetően a szlovák gazdaság 0,6%-kal nőtt egy negyedév, 2,2%-kal egy év alatt, azonban a fogyasztás és a beruházások északi szomszédainknál is zsugorodnak. Az euró-övezet gazdasága 0,1%kal csökkent az előző negyedévihez képest, így technikai reces�szióba került, egy év alatt pedig 0,6%-kal csökkent az övezet gazdasága. Az EU összesített növekedése 0,1% volt egy negyedév alatt, de így is 0,4%-kal csökkent az egy évvel ezelőttihez képest. A legnagyobb mértékben a balti államok növekedtek, Lettország 5,3%-kal, Észtország 3,4%-ka, Litvánia pedig 3,3%-kal. A legnagyobb visszaesés továbbra is Görögországban volt, ahol 6,8%-kal zuhant a GDP. Portugáliában 3,5%-kal, Szlovéniában 2,9%-kal, Olaszországban 2,4%-kal, Cipruson 2,3%-kal, a jövőre csatlakozó Horvátországban pedig 1,9%kal esett vissza a GDP. Csökkenő mértékben, de folytatódott a növekedés Németországban, a német gazdaság 0,2%-kal nőtt az előző negyedévhez, 0,9%kal pedig az egy évvel ezelőttihez képest. A visszaeső beruházásokat a továbbra is pozitív nettó export ellensúlyozta, míg a fogyasztás minimális növekedéssel járult hozzá a gazdaság stabilitásához. A negyedik negyedévben kisebb visszaesésre számítanak, azonban a jövő év elejétől újraindulhat, majd a második félévtől fokozatosan gyorsulhat a növekedés a legnagyobb európai gazdaságban.

Az elmúlt hónapokban folytatódott a kamatcsökkentési sorozat. A kamatcsökkentést a jelenlegi piaci kondíciók lehetővé teszik, a határidős kamatlábpiacon a következő 3 hónapra további 50, a következő 9 hónapra 100bp-os kamatcsökkentés van beárazva, azaz a jövő év második felére 5%-ig csökkenhet az alapkamat. Ugyan a várható kamatpálya a piacon átárazódhat, ha a piac által jelzett ütemben folytatódik a kamatcsökkentési sorozat, elvileg nem lesz piacbefolyásoló hatása, így a forint árfolyamára is semleges lehet. A jelenlegi előrejelzések szerint az inflációs célt csak 2014 első felében lehet elérni, így ha a jövő év során nem változik a várható inflációról alkotott kép, a kamatok további csökkentését lehetővé teszi. Mivel jelenleg a hazai gazdaság minden szereplője a mérlegkiigazítási folyamat közepén van, a kamattranszmissziós csatorna alig működik, ezért nem kell attól tartani, hogy a kamatcsökkentések következtében romlanának az inflációs kilátások, mivel a kamatcsökkentések önmagukban nem fogják beindítani a gazdaságot, a belső keresletet. A továbbra is enyhén csökkenő belső kereslet miatt nem várható inflációs nyomás a közeljövőben sem. Ezért az inflációs cél alacsonyabb alapkamattal is elérhető, amennyiben nem éri a gazdaságot újabb külső ársokk, vagy további inflációgerjesztő kormányzati intézkedés. Ha éri, akkor viszont magasabb alapkamattal sem lehet elérni az inflációs célt. A forint árfolyamára nézve elvileg növelheti a kockázatot az alapkamat mérséklése, azonban ahogy fent indokoltuk, ha a piac által beárazott pályán történik, nem kell számottevő hatással számolni. Az alacsonyabb kamat csak abban az esetben jelenthet némi kockázatot, ha a nemzetközi hangulatban drámai fordulat állna be. Ebben az esetben viszont várható, hogy a legnagyobb jegybankok tovább fokozzák a likviditásbővítő intézkedéseiket. Annak

ellenére, hogy a kamatcsökkentésektől nem várható a gazdaság fellendülése (ne feledjük, a cseh gazdaság ugyanakkora recesszióban van, mint a magyar, 0,05%-os alapkamat mellett), mégis sokat segít a gazdasági szereplők mérlegkiigazítási költségeinek csökkentésén keresztül. Az állampapírhozamok meredek esését közvetlenül nem a kamatcsökkentési sorozat váltotta ki, hanem a kedvező nemzetközi hangulat, az óriási likviditásbőség, a nagy jegybankok akciói, az euró-övezet szétesési kockázatának kiárazódása, a 0% körüli, vagy az alatti hozamok a legbiztonságosabb piacokon, azonban a kamatcsökkentési sorozat segíthet A GDP egyes komponenseinek hozzájárulása a termelési oldalon: 6

6

3

3

0

0 -3

-3

Szolgáltatások Építőipar Ipar Mezőgazdaság GDP

-6 -9 2006

2007

2008

-6 -9 2009

2010

2011

2012

2013

lejjebb horgonyozni az állampapírpiaci hozamokat. Mivel ismert, hogy a növekedési kilátásaink igen szerények, így kinövekedni aligha tudjuk az államadósságot. Azonban, ha tartósan alacsonyabb szinten tudnak alakulni a hozamok, nagymértékben segíthet az államadósság-pálya fenntarthatóbb szintre kerüléséhez, ami javíthatja a kockázati megítélést, tovább csökkentheti a kockázati felárat, így kialakulhat egy pozitív vis�szacsatolási kör is. Amennyiben pedig jelentősen mérséklődik az állam kamatkiadása, a költségvetési hiánycélok kényelmesebben elérhetőbbé válnak, így egyre kevésbé kell számolni újabb kiigazítási kényszerrel. Az alacsonyabb kamatok mérséklik a forintban eladósodott vállalatok és háztartások terheit is, így nőhet a szabadon elkölthető jövedelmük, ami szintén pozitív hatással lehet a gazdaságra. 


7

Gazdaság

Az elmúlt egy év közös sikerünk Kiemelkedően sikeres év áll a SIGNAL Biztosító és takarékszövetkezeti partnerei mögött, melyre joggal lehetünk büszkék mindannyian. Társaságunk a stratégiai átalakítás óta még szorosabbra fűzte, dinamikusabbá tette a takarékszövetkezetekkel folytatott együttműködését.



dr. Kálózdi Tamás

8

NAGY örömmel számolunk be arról,

hogy a SIGNAL 2012-ben – az előzetes adatok alapján – teljesíti újszerzési és eredménytervét. Ezt az eredményt a meglehetősen ingatag piaci és az átlagosnál gyakrabban változó szabályozási viszonyok között sikerült elérnünk és része volt benne a partnerkapcsolatainkban megtett változásoknak is. A takarékszövetkezeti partneri körben egyrészt igyekeztük bővíteni a kétoldalú üzleti kapcsolato-


kat, másrészt megújult alapokon és üzleti elképzelésekkel dolgozunk a Takarékbankkal, T-Pont hálózattal kialakított projektek megvalósításán. A fejlesztések terén is külön figyelmet szentelünk ezen üzletágnak. Mindez miben nyilvánult meg a gyakorlatban? A közös agrárvállalkozói kkv ügyfélkör kiszolgálásának teljesebbé tétele érdekében – a Generali Biztosítóval kooperációban – beindítottuk a mezőgazdasági biztosítást. A kölcsönfedezeti biztosítások kiegészítésére bevezettük a Takarék – Védőszárny életbiztosítási terméket. Kb. 25-30 kiemelten aktív partnerünkkel közös helyi értékesítési akciókat szerveztünk, melynek eredményei különösen a lakásbiztosítások terén kézzelfoghatóan jelentkeztek. Az aktív értékesítési munka hatékonyságának javítására több mint 30 partnerünknél tartottunk költségmentesen általános pénzügyi értékesítési tréninget. Az együttműködő partnereknél casco és balesetbiztosítási termékekkel telefonos keresztértékesítési akciókat bonyolítottunk, bonyolítunk le, komoly eredményekkel. Az év folyamán tovább bővült szerződött partnereink száma. A T-Pontos hálózattal több területen bővítettük az együttműködést (pl.: egyszerűsített kárbejelentés, marketing megjelenések, Coop törzsvásárlói kedvezmény akció).

A Takarékbankkal megállapodást írtunk alá az általa kibocsátott bankkártyákhoz kapcsolódó utasbiztosításról. A szolgáltatást ősztől a SIGNAL biztosítja. A KÖT-tel, valamint a Takarékbankkal együttműködésben megoldást keresünk, projektet indítottunk a közös ügyfelek komplex bank-biztosítói kiszolgálásának teljesebbé és mindannyiunk számára hatékonyabbá tétele érdekében. A befektetéses életbiztosításhoz hasonló, kedvező hozamot biztosító egyszeri díjas biztosítási konstrukcióval is állunk partnereink rendelkezésére. Az év végével – alapvetően az új szabályozás miatt (gender–unisex tarifák) – átdolgozott, aktualizált élet termékekkel lépünk piacra. Novemberben hirdettük meg új termékünket, az egészségbiztosítási szolgáltatásunkat, melyet első körben vállalkozói ügyfélkörnek tudunk kínálni, beleértve takarékszövetkezeti partnereinket, s nyilván az Önök céges ügyfeleit. Bízunk benne, hogy a 2012-ben elindított folyamatok tovább folytatódnak és még számos közös sikert eredményeznek az elkövetkező években. Az egész éves munkájukat megköszönve kívánok minden Kedves Takarékszövetkezeti Partnerünknek békés, boldog ünnepeket és sikerekben gazdag új évet! dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató

Gazdaság  Egy mindenkiért, mindenki egyért, avagy…

Egy sikeres kampány története a Szabolcs Takaréknál Kiemelkedő sikerrel zárult a SIGNAL Biztosító és a Szabolcs Takarékszövetkezet közös vagyonbiztosítási akciója, melyet 2012. augusztus és november közötti időszakra hirdettünk meg a keresztértékesítésben rejlő lehetőségek kiaknázására. AZ EREDETI célként meghatározott

150 darabos kötésszámot a Szabolcs Takarékszövetkezet munkatársai jelentősen – másfélszeresen – túlteljesítették, a kampány ideje alatt több mint 230 szerződést kötöttek megközelítően 6 millió forintos állománydíjjal. A siker kulcsáról a Szabolcs Takarékszövetkezet elnök-igazgatójával, Bede Józseffel és Kola János ügyvezető igazgatóval, valamint Kunné Schrik Edittel, a SIGNAL banki referensével beszélgettünk. Mit gondolnak, mi áll az akció sikerének hátterében? Bede József: Fontos volt az ügyvezetés számára, hogy a kampány feltételeit pontosan és részletesen határozzuk meg. A kampány munkaértekezlettel kezdődött, mely elsősorban a biztosítási termékekre, azok aktualitására helyezte a hangsúlyt, majd a következő lépésben az eladástechnikáé volt a főszerep, tréning formájában. Kunné Schrik Edit: Az esélyegyenlőség jegyében, a takarékszövetkezeti egységeket három kategóriába soroltuk, ahol az egység méretét, és eddigi teljesítményét, ügyfélszámát, és a vélt potenciált vettük figyelembe. Az értékelésnél minden kategóriában a legjobb eredményt elért egység került ki győztesen, valamint díjaztuk azt a

kollégát is, aki a verseny időszaka alatt, a legjobb egyéni teljesítményt érte el. Kola János: A kampány során fontos szerepet kapott a rendszeres – heti – visszajelzés és támogatás, mely egyaránt érkezett a takarékszövetkezeti ügyvezetéstől, valamint Kunné Schrik Edittől. A siker nélkülözhetetlen része volt a szoros csapatmunka is, mely egyaránt megnyilvánult a jó példa teljes hálózattal való megosztásában, valamint abban, hogy a kevésbé eredményes egységeknél idejében be tudtunk avatkozni, és előmozdítottuk a sikeres értékesítést. Bede József: A kampány teljes időszaka alatt kulcsfontosságú volt a pozitív hangvételű motiváció, valamint az „egy mindenkiért, mindenki egyért” szellemiség hangsúlyozása. Kunné Schrik Edit: A pozitív kommunikáció, és a vezetők lelkesedése átragadt a kollégákra is, mely az irányukból érkező újabb és újabb hasznos ötletben is megmutatkozott. A véghajrában, Bede József úr buzdító levele tette hangsúlyossá, hogy a kampány sikere mindenki számára nagy jelentőséggel bír. Az egységek között kialakult egészséges versenyszellem pedig még intenzívebb értékesítésre és teljesítményre sarkallta az értékesítőket.



Mikor lesz az eredményhirdetés? Bede József: Az eredményhirdetésre, a teljesítmények elismerésére ünnepélyes keretek között, az év végi munkaértekezleten kerül majd sor, valamennyi kollégánk jelenlétében. Ezzel is szeretnénk elismerni minden – és nem csak a nyertes egységek – munkatársának odaadó munkáját, a takarékszövetkezet egészének összefogását egy közös ügy érdekében. Egy olyan siker, melyhez minden kollégánk képességei legjavát adta, mely erősíti a szervezet és az egyes egyének sikerességét is. Bízunk benne, hogy a Szabolcs Takarékszövetkezettel karöltve a jövőben még számos, hasonlóan sikeres kampányt folytathatunk.

Bede József

Gratulálunk a szép eredményhez!


9

Gazdaság

Ismét eltelt egy év… ISMÉT eltelt egy év, így itt az ideje visszatekinteni az elmúlt időszak eseményire és sikereire. Az idei évünk is a már jól megszokott küldöttgyűlésünkkel indult, a festői szépségű tájjal körül ölelt Normafa tetején található szállodában, ahol a megszokott kellemes hangulatban értékeltük az előző évi teljesítményünket. Ezt követően a szakmai programjainkon próbáltuk tovább mélyíteni a kapcsolatunkat a Takarékszövetkezeti kollégákkal. Előbb a kirendeltségi munkatársakat, majd ezt követően a vezetőket invitáltuk meg a szokásos csapatépítésre. Az idei évben nagy sikerként értékeljük, hogy az év folyamán két akciót is kiírtunk a Takarékok számára. Az év első felében a takarékszövetkezetek számára meghirdetet dolgozói biztosításunk akciója zárult eredményesen, majd az év második felében kifejezetten a kirendeltségi dolgozók részére, a vállalkozói hitelkeretek mellé köthető biztosításunk akciója múlta felül a várakozásainkat. Ez utóbbi akciónk

FONTOS! FELHÍVJUK tagjaink figyelmét, hogy december 21-én életbe lép az-az új jogszabály, amelynek értelmében a biztosítottakat nem lehet megkülönböztetni nemük alapján. Emiatt változnak egyes biztosításaink díjai. A KÖT-VÉNY program legfrissebb verziója (3.12.0.0) már tartalmazza a szükséges változtatásokat ezzel kapcsolatban. Kérünk minden kedves informatikus kollégát, hogy szíveskedjen még 2012. december 21. előtt feltelepíteni a program legújabb (3.12.0.0) verzióját, hogy elkerüljük az esetleges problémákat. Nagyon köszönjük!

10


lezárása még folyamatban van, de a részeredmények alapján a kollégák kimagasló teljesítményeket nyújtottak. A verseny díjazottait hamarosan értesítjük, illetve jutalmukat még karácsony előtt kézhez vehetik. Ezúton is szeretnénk megköszönni a kollégák aktív részvételét, és gratulálunk a nyereményeikhez! Az akciók sikerességén felbátorodva az elkövetkezendőkben is azon leszünk, hogy hasonló akciók segítségével minél több Takarékot el tudjunk érni és kedvezőbb ajánlatokkal tudjunk szolgálni számukra. Hiszen ezen akciók segítségével is a közösség vagyonát gyarapítjuk és a befolyó összegeket visszaforgatjuk a takarékszövetkezeti szektorba, ennek köszönhetően a Takarékok a saját vagyonukat gyarapítják. Lassacskán lezárul az idei év és vele együtt a díjbevételi versenyünk is, amelynek végleges sorrendjéről a következő lapszámban fogunk tudni részletesebben beszámolni. Addig is minden kedves résztvevő Takarékszövetkezetet arra bíztatunk, hogy még próbáljon meg javítani jelenlegi pozícióján, hiszen egy erős hajrával még többeknek van esélye bekerülni a jövő évi jutalmazottaink közé. Az év végét lezárva már készülünk a jövő évre, hiszen jövőre is, mint minden évben sok akadályt kell majd leküzdenünk, azonban hisszük, hogy a Takarékszövetkezetekkel karöltve a jövő évet is sikeresen és eredményesen zárjuk majd. A jövő év egy különleges év lesz az egyesületünk számára, hiszen egyesületünk éppen, hogy nagykorúvá érett, és máris belép a 20-as éveibe. Ennek örömére jövőre szeretnénk, ha a Takarékokkal közösen ünnepelhetnénk fenn-

állásunk 20. évfordulóját és együtt idéznénk fel ezt a koránt sem izgalmaktól mentes két évtizedet. Idén is, mint minden évben a karácsony közeledtével nem kívánunk más ajándékot, csak azt, hogy még sok-sok éven át osztozhassunk a Takarékszövetkezetekkel a sikereikben. Ezért arra kérjük tagjainkat, osszák meg másokkal is, hogy érdemes eme kis közösséghez csatlakozni. Azokat a Takarékszövetkezeteket pedig, akik még nem tagjaink, arra ösztönöznénk, vegyék fel velünk a kapcsolatot és hallgassák meg, hogy mit tud Önöknek nyújtani a KÖT Biztosító Egyesület és tagsága. Munkatársaink munkanapokon 8-16 óráig várják a jelentkezésüket.

Kérje tájékoztatónkat kollégáinktól! Végezetül, engedjék meg, hogy munkatársaim és az Egyesület nevében Békés, Boldog Karácsonyi ünnepeket, és Sikerekben és Egészségben Gazdag Új Évet Kívánjak Önöknek és szeretteiknek! Üdvözlettel: Márkus Judit

TakarékBank hírei

Nívó-díjjal jutalmazták a TakarékBank új székházát A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. székház felújításának építészeti- és tervezési munkájáért a tervező, lebonyolító MATA-DÓR Architektúra Kft. elnyerte az Aluta Építészeti Nívódíjat. A TAKARÉKBANK ZRT. székházának felújítását bemutató pályamunkával nívódíjat nyert az átalakítást koordináló MATA-DÓR Architektúra Kft. A tender anyagban bemutatásra került, egyebek mellett, a meglévő irodaépület belső átalakítási- és külső felújítási munkái, a teljes gépészeti és elektromos felújítás, az alumínium hullámlemez homlokzatburkolat, a függönyfal-rendszer, és az alumínium reluxákkal ellátott nyílászárók, valamint a külső automata árnyékoló rendszer. A tervező iroda 1993-as alapítása óta számos elismerésben részesült munkáival, köztük a most átvett díjban. A pályázat során a komplett épület funkcionális működése és megjelenés került értékelésre. A nívódíjat az Aluta Klaszter azzal a céllal hirdette meg először 2004-ben, hogy értékelje a tevékenysége célkitűzéseiben megfogalmazott szakmai elvárásoknak megfelelő, a homlokzatépítésben korszerű, kreatív, műszaki-technológiai kialakításában modern alkotásokat, így megbecsülve a racionális és minősített alumínium-üveg szerkezetek alkalmazásával született építészeti innovációkat. A pályázati kiírás célja minden évben olyan projektek díjazása, melyek kreatív módon mutatják be a technológia adta lehetőségeket, mint például a nagyméretű transzparens felületeket, a gyors építési és átépítési lehetőségét.

Néhány érdekesség az építkezésről: ALAPTERÜLET: 4610 m2 nettó területet érintett a felújítás

Alumínium hullámlemez homlokzatburkolat mennyisége: 1400m2 Válaszfalak: 3600 m2 válaszfal került beépítésre Álmennyezet: 3800 m2 álmennyezet került kialakításra Elektromos kábel: ~ 50 km kábelt húztak be az elektromos szakemberek Lámpatest: 1600 db lámpatest és 2000 db elektromos szerelvény került kialakításra Víz-csatorna cső: 1,5 km víz-csatorna cső, 6,1 km fűtéshűtés cső, 1,1 km légtechnika cső került beépítésre A felújítás során elszállított törmelék mennyisége: 600 t Munkamennyiség: 11.000 munkanap

A MATA-DÓR Architektúra Kft. feladata a TakarékBank székház esetében az irodaépület meglévő alapterületén a belső elrendezés racionalizálása mellett, a felújítás során egy korszerű, a mai kor követelményeinek megfelelő, gazdaságosan üzemeltethető irodaépület kialakítása volt, mely tükrözi a bank vállalati filozófiáját. Müller Ferenc, a cég vezető tervezője elmondta, hogy a homlokzati burkolat, valamint a megjelenésében is egyedi, és teljesen automatizált alumínium külső árnyékolók egységes anyaghasználatával, egyrészt a harmonikus kialakításra törekedtek, másrészt az árnyékolóknak nagy szerepe van az üzemeltetésben, mivel ezzel a megoldással energiát lehet megtakarítani. A hővisszanyerős szellőztetés a működést optimalizáló automatikával került kialakításra. További környezetbarát megoldások a felújítás során: a mozgatható külső lamellás árnyékoló – különösen a nyári hővédelem során – komoly megtakarítást jelent, de a téli kisugárzás csökkentésében is jelentős a szereppel bír. „A felújítási munkák során számos energia megtakarítási technológia került beépítésre. Az épületeknél – akár csak a műszaki termékek esetében – különböző energiatakarékossági kategóriák vannak, az átalakításnak köszönhetően a székház épülete a korábbi „E” kategória besoroláshoz képest elnyerte az „A” minősítést.”– mondta el kérdésünkre a vezető tervező. A rendszer kiépítésének köszönhetően a jövőben lehetőség nyílik további fejlesztésekre, ilyen például a napkollektorok beépítése, ami a melegvíz-ellátás későbbi biztosítására nyújt lehetőség. A fűtés megújuló energiaforrás használatával, a legkorszerűbb, hőszivattyús ún. III. generációs VRF (Variable Refrigerant Flow), azaz változtatható hűtőközeg-áramú rendszerrel működik. Fűtéskor a meleget a levegőből nyeri, akár -20°C hőmérsékletig is. A környezettudatosság szellemében a felújítás során a bontási és építési munkáknál teljes körű szelektív hulladékgyűjtés maximális újrahasznosításával dolgozott a kivitelező, pl. a régi ablakból külön kerültek újrahasznosításra az alumínium, az üveg és a tömítőanyagok. A felújítással sikerült a TakarékBank dolgozói számára egy környezetbarát, világos, modern életteret kialakítani.


11

Integráció

Gyorsértékelés a Takarékszövetkezeti Integráció 2012 harmadik negyedévi teljesítményéről Főbb mérlegsorok alakulása az eszköz oldalon A mérlegfőösszeg – az MTB nélkül – 0,2%-kal 1419,7 milliárd vagyoni érdekeltségek 5,3%-kal 9,2 milliárd Ft-ra nőttek. DiFt-ra bővült egy év alatt. A főbb sorok közül az értékpapírok namikáját tekintve az aktív kamatelhatárolások, egyéb aktív és a jegybanki és bankközi betétek állománya csökkent: az elszámolások és egyéb eszközök együttes értéke és a saját értékpapírok volumene 2,0%-kal 391,1 milliárd Ft-ra, a jegy- eszközök növekedtek legintenzívebben. Előbbi 12,6%-kal banki és bankközi betétek állománya 14,6%-kal 257,3 milli- 30,5 milliárd Ft-ra, utóbbi 14,6%-kal 57,1 milliárd Ft-ra nőtt. árd Ft-ra. A nettó hitelállomány 5,7%-kal 619,0 milliárdra, a Eszközök összesen (milliárd Ft; kivonat) Eszközök összesen

2010. 09.

2011. 09.

2012. 09. MTB nélkül

2012. 09. MTB-vel

1 355,5

1 419,5

1 419,7

1 750,8

INDEX INDEX 2012.09/ 2011.09/2010.09 2011.09 – MTB nélkül 104,7

100,02 98,0

Értékpapírok

356,7

399,0

391,1

533,3

111,8

Jegybanki és bankközi betétek

287,2

301,2

257,3

273,0

104,9

85,4

Hitelek

593,6

585,6

619,0

751,6

98,6

105,7

8,0

8,7

9,2

10,3

109,8

105,3

Aktív kamatelh.-ok, Egyéb aktív elsz.-ok és egyéb eszk.

25,8

27,0

30,5

40,4

104,7

112,6

Saját eszközök

46,5

49,8

57,1

61,7

107,1

114,6

Vagyoni érdekeltségek

Főbb mérlegsorok alakulása a forrás oldalon A főbb forrásoldali elemeket nézve a betétek 1,4%-kal 1187,9 milliárd Ft-ra bővültek. A monetáris pénzügyi intézményektől származó betétek 50,8%-kal 3 milliárd Ft-ra estek egy év alatt. A felvett hitelek összértéke is jelentős mértékben, 22,8%-kal zsugorodott, a tavaly ilyenkor meglévő 95,7 milliárd Ft-os állomány 73,9 milliárd Ft-ra apadt. A passzív oldali elhatárolások 9,6%-kal 28,3 milliárd Ft-ra emelkedtek

ugyanezen az időszak alatt. A céltartalék összértéke ugyanakkor csökkent, 12,7%-kal az egy évvel ezelőtti értéke alatt 5,5 milliárd Ft-ra változott a könyv szerinti értéke. Az összesített saját tőke értéke továbbra is növekedni tudott, 6,8%os bővülése dinamikáját tekintve meghaladta az egy évvel ezelőtti növekedési rátáját, amivel a saját tőke összértéke elérte a 121,1 milliárd Ft-ot.

Források összesen (milliárd Ft; kivonat)

2010. 09.

2011. 09.


2012. 09. MTB-vel

INDEX INDEX 2012.09/ 2011.09/2010.09 2011.09 – MTB nélkül

Források összesen Betétek Monetáris pénzügyi intézményektől származó betétek Felvett hitelek Passzív kamatelhatárolások és egyéb passzív elszámolások Céltartalék Saját tőke

1 355,5 1 123,2

1 419,5 1 172,1

1 419,7 1 187,9

1 750,8 1 210,6

104,7 104,4

100,02 101,4

2,4

6,1

3,0

250,4

257,8

49,2

93,4

95,7

73,9

96,0

102,5

77,2

24,3

25,8

28,3

37,8

106,1

109,6

5,2 107,0

6,3 113,3

5,5 121,1

6,6 135,8

122,6 105,9

87,3 106,8

Hitelek alakulása szektoronként és a betétekhez viszonyítva A bruttó hitel-betét arány csökkenése megállt és – a végtörlesztéshez nyújtott kiváltó forint hiteleknek köszönhetően elsősorban – növekedésnek indult. 57,6%-os értéke kismértékben meghaladta a két évvel ezelőtt mért arányát. Hasonlóan alakult a felvett hitelekkel együtt számított arányuk (54,2%) is annak ellenére, hogy a felvett hitelek értéke 21,8 milliárd Ft-tal csökkent. A folyószámla és látra szóló betétek aránya ismételten növekedni tudott, arányuk az összes betéthez viszonyítva

12


20,5%-ról 21,9%-ra emelkedett egy év alatt. A lakossági betétek értéke 82,2%-ról 80,7%-ra csökkent. A hitelállományon belül a lakossági hitelek aránya ugyanakkor 40,4%-ról 45,0%-ra nőtt. Az egyéni vállalkozók részére nyújtott hitelek aránya 9,7%-kal az egy évvel ezelőtti arányértéke alatt 10,7%-ra módosult. A nem pénzügyi vállalatoknak (a járulékos vállalkozásokkal együtt) nyújtott hitelek aránya ennél kisebb mértékben, de csökkent, 7,6%-kal a korábbi hasonló arányértéke alatt 41,1%-ra.

Integráció

Hitelek és betétek arányszámai (%) Hitelek (bruttó) aránya a betétekhez Hitelek (bruttó) aránya a betétekhez és felvett hitelekhez Folyószámla és látra szóló betétek és összes betétek aránya Lakossági betétek és összes betétek aránya Lakossági hitelek és összes hitelek (bruttó) Egyéni vállalkozói hitelek és összes hitelek (bruttó) Nem pü-i váll.-ok (jár.váll.-kal) az összes hitelhez (bruttó)

2010. 09.

2011. 09.


2012. 09. MTB-vel


57,4

54,8

57,6

67,7

95,5

105,0

53,0

50,7

54,2

62,7

95,6

106,9

19,0

20,5

21,9

22,2

107,8

106,6

82,4

82,2

80,7

79,8

99,8

98,2

42,9

40,4

45,0

38,0

94,1

111,4

11,4

11,8

10,7

9,0

103,4

90,3

42,7

44,5

41,1

41,1

104,1

92,4

A hitelállomány alakulása A nettó hitelállomány a tavalyi hasonló adathoz viszonyítva 5,7%-kal 619 milliárd Ft-ra bővült. Ezzel párhuzamosan a bruttó hitelállomány 6,4%-kal 683,930 milliárd Ft-ra nőtt. Az Integráció deviza alapú összesített hitelállománya nettó értéken 52,5 milliárd Ft volt 2012 szeptemberének végén, ami 30,8%-kal kevesebb az egy évvel korábbi értékénél. Az ezekre elszámolt értékvesztés ennek ellenére – arányait tekintve – jelentős mértékben, 24,6%-kal nőtt, ami így 6,5 milliárd Ftra változott. A lakossági hitelek bruttó értéke 18,5%-kal 307,5 milliárd Ft-ra nőtt. Ezen belül a folyószámla hitelek volumene 1,1%-kal 8,3 milliárd Ft-ra szűkült, a fogyasztási célú szabad felhasználású jelzáloghitelek volumene – elsősorban a végtörlesztéshez kapcsolódóan – 117,2%-kal a tavalyi év végé-

hez viszonyítva 111,6 milliárd Ft-ra bővült. A lakáscélú hitelek bruttó értéke 4,5%-kal csökkenve 108 milliárd Ft-ra változott. Lakossági egyéb hitelek 21,6 milliárd Ft értékben szerepeltek a könyvekben. Az egyéni vállalkozói hitelállomány bruttó értéke 3,9%-kal 73,1 milliárd Ft-ra csökkent. A megképzett értékvesztés a lakossági szegmensben 8,1%-kal 27,9 milliárd Ft-ra, az egyéni vállalkozók esetében 9,2%-kal 4,8 milliárd Ftra emelkedett. A vállalkozói hitelek volumene 1,7%-kal 280,9 milliárd Ft-ra szűkült ugyanebben az időszakban. Ebből 193,8 milliárd Ft egyéb hitel volt. A megképzett értékvesztés a vállalati szegmensben 19,7%-kal 30,9 milliárd Ft-ra nőtt. Önkormányzati hitelek 14,5 milliárd Ft bruttó értékben szerepeltek a hitelportfólióban 2012 szeptemberének végén.

Portfólióminőség 2010. 09.

2011. 09.

2012. 09.

2012. 09. MTB-vel

85,071

99,526

109,502

117,1

117,0

110,0

-47,006

-52,927

-60,910

-63,6

112,6

115,1

Problémás hitelek fedezeti aránya

55,3

53,2

55,6

54,3

96,2

104,6

Problémás hitelek és összes hitelek aránya

13,2

15,5

16,0

14,3

117,4

103,4

92,657

123,044

125,531

130,3

132,8

102,0

-32,683

-50,818

-57,679

-59,1

155,5

113,5

90 napon túl lejárt hitelek fedezeti aránya

35,3

41,3

45,9

45,4

117,1

111,3

90 napon túl lejárt hitelek az összes hitelhez

14,4

19,1

18,4

15,9

133,2

95,9

Portfólió minőség (mrd Ft; %) Problémás (átlag alatti, kétes rossz) hitelek bruttó Problémás hitelek értékvesztése

90 napon túl lejárt hitelek bruttó 90 napon túl lejárt hitelek értékvesztése

A Takarékbank nélküli összehasonlító adatsorokat vizsgálva megállapítható, hogy a hitelállományon belül a problémás (átlag alatti, kétes, rossz) követelések bruttó értéke 10,0%kal 109,5 milliárd Ft-ra, az ezek után megképzett értékvesztés 15,1%-kal 60,9 milliárd Ft-ra nőtt. A problémás állomány fedezeti aránya 53,2%-ról 55,6%-ra, az összes hitelhez mért


arányuk 15,5%-ról 16,0%-ra emelkedett. A 90 napon túl lejárt követelések volumene jóval kisebb mértékben, mindössze 2,0%-kal növekedett, könyv szerinti értékük 125,5 milliárd Ft volt. Arányuk ugyanakkor 19,1%-ról 18,4%-ra csökkent. A megképzett értékvesztés itt 13,5%-kal 57,7 milliárd Ft-ra, míg a fedezeti arányuk 41,3%-ról 45,9%-ra emelkedett.


13

Integráció Eredmény oldal Az eredmény oldalt vizsgálva megállapítható, hogy az Integráció Takarékbank nélküli összesített kamatkülönbözetének 47,824 milliárd Ft-os értéke 7,5%-kal volt nagyobb 2012 harmadik negyedévének végén, mint az egy évvel korábbi hasonló adat. A jutalék és díjeredmény értéke 6,8%-os emelkedéssel 13,773 milliárd Ft-ot, az általános igazgatási költségek összértéke 5,4%-os növekedéssel 39,233 milliárd Integráció összesen Eredményszerkezet (mrd Ft); kivonat

Ft-ot tettek ki. Az értékvesztés és kockázati céltartalék változása sor értéke 17,0%-kal az egy évvel ezelőtti szint alatt 5,543 milliárd Ft-on állt a vizsgált időszak végén. A szokásos üzleti tevékenység eredménye 26,0%-kal 9,282 milliárd Ftra, az adózás előtti eredmény 19,0%-kal 8,749 milliárd Ft-ra, az adózott eredmény 23%-kal 7,971 milliárd Ft-ra nőtt éves összevetésben.

2010. 09.

2011. 09.

2012. 09.

2012. 09. MTB-vel

Kamatkülönbözet

42,351

44,467

47,824

50,157

105,0

107,5

Jutalék és díjeredmény

12,738

12,899

13,773

15,262

101,3

106,8

2,382

1,512

1,084

3,576

63,5

71,7

Egyéb eredmény

-4,706

-5,674

-6,611

-7,621

120,6

116,5

Általános igazgatási költségek

35,810

37,215

39,233

43,802

103,9

105,4

ÉV és kockázati CT változás

6,564

6,675

5,543

5,556

101,7

83,0

Szokásos üzleti tevékenység eredménye

8,799

7,367

9,282

9,548

83,7

126,0

Adózás előtti eredmény

8,717

7,352

8,749

8,999

84,3

119,0

Pénzügyi műveletek nettó eredménye


Tőkehelyzet Az adatokat áttekintve megállapítható, hogy a saját tőke össz- 9,5%-kal 69,562 milliárd Ft-ra, az értékelési tartalék 1,8-kal 7,175 értéke 6,8%-kal 121,1 milliárd Ft-ra nőtt. A befizetett jegyzett mrd Ft-ra és a mérleg szerinti eredmény 23,0%-kal 7,971 mrd tőke értéke egy év alatt 2,5%-kal 20,468 milliárd Ft-ra, az álta- Ft-ra nőtt. Ugyanakkor a lekötött tartalék 23,7%-kal 1,878 millános tartalék 1,7%-kal 11,890 mrd Ft-ra, az eredménytartalék liárd Ft-ra, a tőketartalék 0,7%-kal 1,813 milliárd Ft-ra csökkent. Saját tőke elemei Összesen (milliárd Ft)

2010. 09.

2011. 09.


2012. 09. MTB-vel

106,982

113,333

121,057

135,756

105,9

106,8

18,747

19,970

20,468

23,032

106,5

102,5

Tőketartalék

1,763

1,825

1,813

4,614

103,5

99,3

Lekötött tartalék

2,492

2,462

1,878

2,236

98,8

76,3

Általános tartalék

10,943

11,690

11,890

13,742

106,8

101,7

Eredménytartalék

58,691

63,520

69,562

76,509

108,2

109,5

Értékelési tartalék

7,094

7,046

7,175

7,175

99,3

101,8

Mérleg szerinti eredmény

7,750

6,479

7,971

8,148

83,6

123,0

Sajáttőke Befizetett jegyzett tőke


Kitettség és szavatoló tőke alakulása A kockázatok fedezésére figyelembe vehető szavatoló tőke értéke 5,5%-kal 120,467 milliárd Ft-ra, a tőkekövetelmény minimális szintje 0,4%-kal 58,636 milliárd Ft-ra nőtt. A kockázattal súlyozott kitettségi érték ezzel párhuzamosan alig változott, 0,04%-kal 575,642 milliárd Ft-ra csökkent. A SREP után rendelkezésre álló szavatoló tőke összértéke 5,0%-kal 120,784 milliárd Ft-ra, a tőkekövetelmény 3,3%-kal 75,597 milliárd Ft-ra, a tőketöbblet 7,9%-kal 45,186 milliárd Ft-ra

14


emelkedett. A tagintézmények tőkemegfelelési mutatóinak átlagértékei minden pillérre vonatkozóan nőttek a tavalyi esztendő harmadik negyedévi adataihoz képest: a szabályozói tőkemegfelelési mutató átlagos értéke 19,19%-ról 19,86%-ra, a felügyeleti felülvizsgálati folyamat (SREP) utáni átlagos tőkemegfelelési mutató 15,41%-ról 15,46%-ra, a belső gazdasági tőkeszámítás (ICAAP) utáni tőkemegfelelési mutató 15,25%-ról 15,77%-ra emelkedett.

Integráció

Tőkekövetelmény Összesen(milliárdFt) Szavatoló tőke összesen Tőkekövetelmény minimális szintje Szavatoló tőke többlet/hiány

2010. 09.

2011. 09.


2012. 09. MTB-vel


105,995

114,228

120,467

135,291

107,8

105,5

56,512

58,384

58,636

68,552

103,3

100,4

49,482

55,844

61,831

66,739

112,9

110,7

107,236

115,056

120,784

135,944

107,3

105,0

SREP tőkekövetelmény

69,911

73,193

75,597

87,497

104,7

103,3

SREP szavatoló tőke többlet/hiány

37,324

41,863

45,186

48,447

112,2

107,9

SREP szavatoló tőke

ICAAP szavatoló tőke

107,311

115,145

120,824

135,984

107,3

104,9

ICAAP tőkekövetelmény

69,579

74,307

75,172

87,479

106,8

101,2

ICAAP szavatoló tőke többlet/hiány

37,731

40,838

45,652

48,505

108,2

111,8

Főbb mutatószámok (nem évesítve) Összességében megállapítható, hogy az Integrációt alkotó tagintézmények (MTB nélküli) aggregát értékeiből számított főbb mutatók mindegyike nőtt. Ezek közül a legpozitívabb változás az eszköz- és a saját tőke arányos adózás előtti eredménynél volt tapasztalható. A ROA 18,9%-kal növekedve (nem évesítve) 0,62%-ot, a ROE értéke (szintén nem évesítve) 11,4%-kal erősödve 7,23%-ot ért el. A mérlegfőösszegre Főbb mutatószámok (nem évesítve; %)

vetített saját tőke aránya 8,53%-ra, a hitelekre megképzett értékvesztés aránya a bruttó hitelekre vetítve 9,49%-ra, a kamatkülönbözet és a mérlegfőösszeg aránya 3,37%-ra, a kamatkülönbözet és az általános igazgatási költségek aránya 121,90%-ra, a mérlegfőösszeg arányos jutalék és díjeredmény értéke pedig 0,97%-ra nőtt a tavalyi év hasonló értékeihez viszonyítva.

2010. 09.

2011. 09.


2012. 09. MTB-vel

Saját tőke / mérlegfőösszeg

7,89

7,98

8,53

7,75

101,2

106,8

Hitelek értékvesztése / Bruttó hitel

7,96

8,90

9,49

8,29

111,9

106,6

Kamatbevétel / mérlegfőösszeg

6,12

5,91

6,52

6,94

96,6

110,2

Kamatkülönbözet / mérlegfőösszeg

3,12

3,13

3,37

2,87

100,3

107,5

Jutalék és díjeredmény / mfőö

0,94

0,91

0,97

0,87

96,7

106,7

Általános ig. költségek / mfőö

2,64

2,62

2,76

2,50

99,2

105,4

ROA (Adózás előtti er./ mfőö)

0,64

0,52

0,62

0,51

80,6

118,9

ROE (Adózás előtti er. / saját tőke)

8,15

6,49

7,23

6,63

79,6

111,4

118,27

119,49

121,90

114,51

101,0

102,0

Kamatkülönbözet / Ált. ig. költségek


Piaci részesedés Az egy évvel ezelőtt mért 4%-os piaci részesedés (az összes hitelintézet összesített adatai a speciális pénzügyi intézmények nélkül) a mérlegfőösszeg estében 4,7%-ra nőtt, ami jelentős mértékű változásnak mondható. Ugyanez az érték a Takarékbankkal 5,8%. A fő aktív és passzív oldali üzletágak tekintetében a Takarékszövetkezeti Integráció piaci részesedése eltérő módon alakult. A hiteleknél a részesedések alakulására több tényező együttesen hatott, melyek közül legnagyobb hatással a rögzített árfolyamon történő végtörlesztési folyamat volt. Az ezekhez nyújtott forint alapú kiváltó hitelek volumene tolta feljebb aktív oldalon a piaci részesedést, amely a korábbi 2,8%-ról 3,7%-ra (MTB-vel 4,5%), azaz több mint 30%-kal emel-

kedett. Ezen belül a vállalati forint hitelek részesedése 8,3%ról 8,2%-ra (MTB-vel 9,2%) csökkent, a lakossági forint hitelek részaránya 9,8%-ról 10,7%-ra (MTB-vel 10,8%) emelkedett. Betét oldalon kisebb változások történtek. Az összes integrációs tagintézmény betétállományának piaci részesedése 8,2%-ról 8,3%-ra (MTB-vel 8,5%), a vállalati forint betétek részesedése 4,3%-ról 4,6%-ra (MTB-vel 4,8%), a háztartási forint hitelek részesedése 9,8%-ról 10,7%-ra (MTB-vel 10,8%) emelkedett egy év alatt. A saját tőke aránya a teljes szektorban (a speciális intézmények nélkül) 3,8%-ról 4,3%-ra (MTB-vel 4,9%) nőtt ezekkel a folyamatokkal párhuzamosan. Fábián Zsolt, OTIVA


15

Integráció

A TÉSZ Takarékszövetkezetek 2012 III. negyedévi gazdálkodása A TÉSZ csoport összesített mérlegfőösszege a 2012. harmadik negyedévi adatok alapján 171 milliárd forint, saját tőkéje 5,6%-os bázisévi növekedéssel meghaladta a 11,8 milliárd forintot. A Szövetség 12 tag takarékszövetkezetéhez tartozó immáron 155 kirendeltségben összesen 861 fő dolgozik. A Szarvas és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet 2012. július 1-jével a TÉSZ tagjai közé lépett, az alábbi elemzés az ő adataikat is tartalmazza.

Eszköz oldal A takarékszövetkezetek mérlegadatainak eszköz oldalán jelentős változások nem figyelhetőek meg a bázis időszakot figyelembe véve. A teljes eszközállomány 75%át az értékpapírok és a hitelek adják. Az értékpapírok állománya 5% feletti bázisévi csökkenés eredményeképpen 51,5 milliárd Ft, ami megegyezik a 2 évvel ezelőtti értékkel. index 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 2012/2011 Pénztár és elsz. számlák 5 241,35 5 892,88 6 620,83 112,35 Értékpapírok összesen 51 005,28 54 315,15 51 535,63 94,88 Jbanki és bankközi betét 27 901,59 29 608,75 24 256,12 81,92 Hitelek 68 393,74 72 154,39 77 093,38 106,85 Önkormányzati hitel 1 041,50 1 680,84 2 036,13 121,14 Vállalkozói hitelek 29 845,85 33 015,24 32 225,35 97,61 Lakossági hitelek 35 698,25 33 709,49 39 992,17 118,64 Egyéb hitel 368,62 1 338,25 1 435,13 107,24 Egyéni váll. hitelei 8 374,32 10 324,48 10 298,41 99,75 Hitelekre elsz. ÉV (-) 6 934,84 7 913,91 9 273,35 117,18 Vagyoni érdekeltségek 1 071,53 1 347,21 1 190,36 88,36 Aktív kamatelhatárolások 2 529,96 2 468,76 2 598,49 105,25 Egyéb akt. elsz. 2 401,80 1 910,36 1 537,95 80,51 Saját eszközök 5 776,55 6 661,06 6 769,76 101,63 Eszközök összesen: 161 646,94 174 502,57 171 308,91 98,17 Eszközök (millió Ft)

index Alapadatok (millió Ft) 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 2012/2011 Mérlegfőösszeg 161 646,94 174 502,57 171 308,91 98,17 Saját tőke 10 658,38 11 228,94 11 853,34 105,56 Betétállomány 138 039,71 147 512,91 147 795,70 100,19 Hitelállomány nettó 68 393,74 72 154,39 77 093,38 106,85 Adózás előtti eredmény 701,73 559,30 495,22 88,54 Állományi létszám (db) 827 851 861 101,18 Hálózati egységszám (db) 146 152 155 101,97

kozások hitelei azonban 2,4%-kal csökkentek, 32 milliárd forintnyi volumene 1 milliárd forinttal elmarad a tavalyi év hasonló időszakának állományától. Az egyéni vállalkozók hitelei megegyeznek a tavalyi év hasonló időszakának értékével. Az önkormányzati hitelállomány 21%-os növekedést követően 2 milliárd forint. A csoport összesített portfóliója vegyes képet mutat. A problémamentes állományok teljes portfolióhoz viszonyított aránya ugyan egy év alatt 75%-ról 77%-ra nőtt, a minősített állományok 58,7 milliárdos állománya pedig 6,3%-kal kevesebb a tavalyi év hasonló időszakának volumenénél. Azonban a minősített állományokon belül jelentős eltolódás látszódik a kétes és a rossz állományok irányába. Legnagyobb mértékben (43%) kétes állományok nőttek, de jelentősen (23,5%) gyarapodtak a rossz állományok is. Portfolió (millió Ft) Összesen bruttó

index 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 2012/2011 109 341,15 118 422,03 120 224,17 101,52

Probléma mentes bruttó

84 914,33

88 839,88

92 485,93

104,10

Külön figyelendő bruttó

12 945,85

15 243,88

11 258,19

73,85

Átlag alatti bruttó

3 018,08

4 638,74

3 928,89

84,70

Kétes bruttó

2 857,18

3 055,12

4 343,86

142,18

Rossz bruttó

5 605,72

6 644,42

8 207,30

123,52

24 426,82

29 582,15

27 738,24

93,77

Minősített állomány

A pénztár és elszámolási számla állományok 2009 óta folyaÉrtékvesztés 7 153,23 8 360,32 9 929,88 118,77 matos növekedést mutatnak, a 6,6 milliárd forintos állomány ÉV / Össz bruttó % 6,54 7,06 8,26 12%-kal meghaladja a tavalyi mutatót. A jegybanki és bankProbl. mentes / Össz. Br. 77,66 75,02 76,93 közi betétek volumene ezzel szemben a bázis éveken belül 5,13 5,61 6,83 a legalacsonyabb értéket mutatja, jelentős (18%) csökkené- Rossz / Össz. bruttó % sének köszönhetően az állomány 24,2 milliárd forint. A saját eszközök állománya 1,5%-os fejlődés után 6,8 milliárd forint. A megképzett értékvesztés aránya 19%-kal nőtt a bázis év A kihelyezéseken belül a lakossági hitelek 18,5%-kal nö- tekintetében, és a teljes portfolióz viszonyított részaránya is vekedtek egy év alatt, elérve a 40 milliárd Ft-ot. A vállal- 8,2% fölé nőtt

Forrás oldal Forrás oldal meghatározó tényezője volumenét tekintve az

16


elmúlt bázis évben is a betétállomány volt, annak ellenére is, hogy az állomány az elmúlt év hasonló időszakához képest nem változott, a 147 milliárd forintnyi állomány meg-

Integráció

egyezik a tavalyi értékkel. A lakossági források 1,5 milliárd forintos csökkenését az önkormányzati betétek, az egyéni vállalkozók betéteinek, valamint a vállalkozói betéteknek a gyarapodása kompenzálja. A vállalkozói betétek 9,9 milliárd forintnyi állományukkal a teljes betétállomány 6,6%-át adják. Volumeneit és arányait tekintve a bankközi betétek és felvett hitelek állománya az elmúlt évet tekintve jelentősen lecsökkent. Előbbi kevesebb, mint 30%-a a bázis év értékének, míg a felvett hitelek állománya is 21%-os visszaesést mutat. A TÉSZ csoport takarékszövetkezetinek összesített saját tőkéje 11,8 milliárd Ft, az egy takarékszövetkezetre jutó saját tőke értéke 988 millió Ft. Valamennyi takarékszövetkezet saját tőkéje meghaladja a 400 millió forintot.

Eredmény oldal

Források (millió Ft) Betétek önkormányzati betétek vállalkozói betétek lakossági betétek egyéni váll. betéte egyéb betét Bankközi betétek Felvett hitelek Passzív kamatelhat. Egyéb passzív elszámolás Céltartalék Saját tőke Források összesen:

Eredmény (millió Ft) Kamatbevételek

index 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 2012/2011 138 039,71 147 512,91 147 795,70 100,19 1 093,95 1 130,87 1 274,46 112,70 7 414,77 8 739,96 9 854,30 112,75 124 210,88 132 346,72 130 980,50 98,97 3 019,94 3 097,48 3 755,56 121,25 2 300,16 2 000,21 1 930,89 96,53 699,82 2 614,01 769,40 29,43 7 888,04 8 473,15 6 686,58 78,91 1 844,03 1 876,46 2 286,13 121,83 2 295,39 4 352,41 1 663,27 38,22 220,94 387,59 253,76 65,47 10 658,38 11 228,94 11 853,34 105,56 161 646,94 174 502,57 171 308,91 98,17

index 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 2012/2011 9 854,93 10 368,20 11 364,28 109,61

Eredmény oldalon a TÉSZ csoport összesített kamatbevéKamatráfordítások 5 332,72 5 296,88 6 005,97 113,39 tele 2012 harmadik negyedévében 11,4 milliárd forintot tett Kamatkülönbözet 4 522,21 5 071,32 5 358,32 105,66 ki, 9,6%-os növekedés mellett. A kamatráfordítások 13%-kal Jutalékés díjeredmény 1 763,66 1 677,99 1 669,84 99,51 növekedtek az egy évvel ezelőtti mutatókhoz képest, így a Egyéb eredmény -801,83 -687,37 -594,85 86,54 kamateredmény említésre méltóan (5,6%) változott pozitív 4 175,68 4 434,49 4 617,14 104,12 irányban. A jutalék- és díjeredmény évről évre visszaesést Általános igazgatási ktg 2 928,57 3 063,27 104,60 mutat, és ez a bázisévben sem változott, igaz 1,67 milliár- ebből: személyi jell ráford. 2 778,34 dos értéke alig valamivel marad el a tavalyi év hasonló idő- Értékvesztés és célt. vált. 906,39 1 134,26 1 205,69 106,30 szakának értékétől. Adózás előtti eredmény 701,73 559,30 495,22 88,54 Az általános igazgatási költségek a korábbi évek hullámzása után az elmúlt két bázisévben folyamatos növekedés- növekmény mellett az összes működési költségek 66%-át be ment át. A személyi jellegű ráfordítások 4,6%-os bázisévi adják.

Hatékonyság A legfontosabb hatékonysági mutatók többségénél pozitív változás figyelhető meg. Az egy dolgozóra, valamint egy hálózati egységre vonatkozó mutatók közül növekedést mutatnak a betétek, valamint a személyi jellegű ráfordítások és örvendetes a működési költségek egy dolgozóra jutó értékének csökkenése is. Hatékonysági mutatók 2010. 09. 30 2011. 09. 30 2012. 09. 30 index (millió Ft) 2012/2011 1 dol.-ra jutó mfő 195,46 205,06 198,97 97,03 1 dolg.-ra jutó működési ktg

0,85

0,66

0,58

87,51

1 dolg.-ra jutó betét

12,89

13,19

13,77

104,33

1 dolg.-ra jutó hitel

166,92

173,34

171,66

99,03

82,70

84,79

89,54

105,60

Hatékonysági mutatók 2 (millió Ft) Saját tőke/ Mfö

2010. 09. 30

2011. 09. 30

2012. 09. 30

6,59

6,43

6,92

Saját eszköz / Mfö

3,57

3,82

3,95

Bruttó hitel / Mfö

46,60

45,88

50,42

Bruttó hitel / Betét

54,57

54,28

58,44

9,21 2,80 1,09

9,88 2,91 0,96

10,74 3,13 0,97

Értékvesztés / Bruttó hitel Kamatkülönbözet / Mfö Jutalék és díjer. / Mfö Általános ig. krt / Mfö

2,58

2,54

2,70

Szem. Jell ráford / Mfö

42,31

41,35

45,00

ROA

0,43

0,32

0,29

ROE

6,58

4,98

4,18

Nőtt a bruttó hitel, a saját tőke, saját eszközök és a jutalékos eredmény mérlegfőösszeghez viszonyított aránya is. A bruttó 1 hál. egységre jutó mfő 1 107,17 1 148,04 1 105,22 96,27 hitel-betét arány 58,4%, a mérlegfőösszegre vetített saját tőke 1 hál. egységre jutó betét 73,00 73,87 76,47 103,52 aránya pedig 6,92. A kamatkülönbözet mérlegfőösszeghez viszonyított aránya az elmúlt két év tekintetében folyamatos nö1 hál. egységre jutó hitel 945,48 970,48 953,52 98,25 vekedést mutat. Visszaesés figyelhető meg azonban az eszköz-, A főbb mutatószámok legtöbbjénél a változás szintén pozi- illetve a saját tőke arányos megtérülés területén. tív irányú a tavalyi év hasonló időszakának értékeihez képest. Terts András 1 dolg.-ra j. szem. jell. ráf.


17

Integráció

Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség 2012. december hó 05. napján megtartott közgyűlése határozatainak kivonata 1/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat 13-án tartandó Közgyűlésén követendő részvényesi magaA Közgyűlés – a tagok részére előzetesen megküldött írás- tartásra vonatkozó Integráció-szintű közös álláspont elemeit. beli előterjesztéssel egyezően – jóváhagyta OTSZ 2013. évi költségvetésére vonatkozó javaslatot. 4/c/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat Az OTSZ Közgyűlése – figyelemmel a 6/b/2012.05.30. számú 2/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat határozatában előzetesen megadott felhatalmazás alapján A Közgyűlés megismerte és tudomásul vette az Integráci- – tudomásul vette a Takarékbank Zrt. 2010 évi kötvénykiboós Stratégiai program keretében végzett munkáról szóló csátásában OTSZ által lejegyzett kötvény törzsrészvénnyé tájékoztatót. történő átalakítását. Az OTSZ Közgyűlése egyben köszönetét fejezte ki a zárt3/a/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat körű kötvényjegyzésben résztvevő mindazon integrált tagA Közgyűlés megismerte és – a régióértekezleteken és az El- szervezeteknek, amelyek – felelős integrációs magatartás nöki Fórum keretében történt szimpátiaszavazások nyomán keretében, a Takarékbank Zrt. megfelelő belső tőkemegfe– egyetért a központi bankban meglévő integrációs többségi lelésének és a valós integrációs többségi tulajdon megtartulajdon fenntartásáról és erősítéséről szóló Együttműködé- tása fontosságának tudatában, gazdasági lehetőségükhöz si Nyilatkozatban megfogalmazódó elvekkel és támogatja mérten – az általuk jegyzett kötvények takarékbanki törzsa Nyilatkozat integrációs alkalmazását és egyben javasolta részvénnyé történő átalakításáról döntöttek. annak aláírását a Takarékbankban tulajdonos integrálódott hitelintézeteknek. 5/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat A Közgyűlés – az integrációs érdekeknek és a részvények 3/b/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat megvásárlását biztosító forrás származásának és jellegéA Közgyűlés megismerte és – a régióértekezleteken és az nek az alapos mérlegelését követően – az előterjesztésben Elnöki Fórum keretében történt szimpátiaszavazások nyo- megfogalmazott lehetőségek alapján döntött az OTSZ tumán – egyetértett a Magyar Fejlesztési Bankkal kötendő új lajdonában lévő takarékbanki részvények tagszervezetekre Együttműködési Megállapodás tartalmával és egyben java- történő átengedéséről és annak feltételeiről. solta annak aláírását a Takarékbankban tulajdonos integrálódott hitelintézeteknek. 6/a-b/2012.12.05. sz. közgyűlési határozat A Közgyűlés – elektronikus titkos szavazások keretében – 4/a/2012.12.05. sz. közgyűlési határozat tudomásul vette az OTSZ Elnökségében a Dél-Alföldi RéA Közgyűlés – elektronikus titkos szavazással – a Takarék- gió képviseletét ellátó Molnár Lászlóné lemondását, illetve bank Zrt. Tanácsadó Testületének, a Dél-Dunántúli Régió megállapította az OTSZ Elnökségében Nyugat-Dunántúli RéTagszervezetei képviseletét ellátó tagjává jelölte Brauer Já- gió képviseletét ellátó Dallosné Máthé Jolán a tisztségviselői nost és egyben támogatta megválasztását. jogviszonyának megszűnését, 2012. december 05-i hatállyal. 4/b/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat 6/c/2012.12.05. sz. közgyűlési határozat A Közgyűlés – kétharmados szavazást követően – megfogal- A Közgyűlés – elektronikus titkos szavazással, a jelenlegi mazta a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. 2012. december tisztségviselők hatályos mandátumának lejártáig terjedő azonos mandátummal – az OTSZ Elnöksége, Dél-Alföldi Régió Tagszervezeteinek képviseletét ellátó tagjának választotta Szűcs Gábornét. 6/d/2012.12.05. sz. közgyűlési határozat A Közgyűlés – elektronikus titkos szavazással, a jelenlegi tisztségviselők hatályos mandátumának lejártáig terjedő azonos mandátummal – az OTSZ Elnöksége, Nyugat-Dunántúli Régió Tagszervezeteinek képviseletét ellátó tagjának választotta Szarkáné Horváth Valériát. dr. Petrovai György , dr. Lukács Gábor,

18


Integráció

AZ OTIVA 2012. december 05-én megtartott közgyűlésének határozatai 1/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat Az OTIVA Közgyűlése tudomásul veszi az OTIVA biztonsági tartalékáról és a likvid eszközeiről szóló tájékoztatót. 2/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat Az OTIVA Közgyűlés akként dönt, hogy az OTIVA tagintézményei 2013. évtől élni kívánnak az OBA Díjfizetési Szabályzatában rögzített kedvezményes díj lehetőségével. A Közgyűlés támogatja, hogy a tagintézmények a díjkedvezmény felét – az OTIVA által vállalt többlet kockázatok fedezetére – az Alap Biztonsági Tartalékának javára, negyedévente az esedékes OBA díjak befizetésével egyidejűleg fizessék meg. A határozat Közgyűlés általi visszavonásig érvényes.

nimális tagdíjat a Közgyűlés 2013. január 1-jétől 1 millió forintban határozza meg. 4/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat A Közgyűlés megtárgyalta az OTIVA 2013. évi kiadási-bevételi tervét és a működési költségvetésről szóló Igazgatósági előterjesztést, az abban foglaltakat elfogadja.

5/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat Az OTIVA Közgyűlése az OTIVA Alapszabályának 6.2.2.o., pontjában rögzítettek szerint, a hatáskörébe foglaltaknak eleget téve, jóváhagyja az OTIVA Igazgatóságának 2012. június 27-i ülésén, VI/60/2012.06.27. számú határozatával elfogadott „Igazgatósági ügyrend” módosítást, mely a 2012. május 31-i Közgyűlés által elfogadott Alapszabályon végrehajtott 3/2012.12.05. sz. Közgyűlési határozat Az OTIVA Igazgatóságának javaslatára a Közgyűlés akként módosítás átvezetése miatt vált szükségessé. Dr. Pusztai Zsuzsanna dönt, hogy elfogadja a minimum tagdíj bevezetését. A mi-

 Tatabányán ünnepeltünk

OTSZ/OTIVA – tagszervezetek országos Takarékossági Világnapja A Takarékossági Világnap idei takarékszövetkezeti országos ünnepségét Tatabányán ünnepeltük még 1212. október 25-én. Az elhangzott köszöntő beszédekből készítettünk az alábbi összeállítást, és régiók szerint a kitüntetett kollégákról csatoltunk egy-egy képet is.

(Balról jobbra: Bodnár Ottó, Csicsáky Péter, Czunyiné Dr. Bertalan Judit(a pulpitusnál), Demján Sándor, Varga Antal, Schmidt Csaba, Hartmann Imre)

Hartmann Imre, a Pannon Takarék Bank Zrt. elnöke A három KEM-i takarék nevében köszöntötte a vendégeket. Sokan vannak ott olyanok, akik hosszú évek, évtizedek óta dolgoznak a szektorban, akik megéltek sok sikert, elértek sok szép eredményt, és részük volt sok küzdelemben. Szinte mindig úgy kellett versenyezni, hogy a versenytársak előnyösebb helyzetből indultak, mint a takarékok. A rendszerváltozás előtti időkben az egyetlen favorizált nagybank mellett lényegében megtűrt intézményként, törvényileg korlátozott lehetőségekkel, tevékenységi körrel működtek, és még azt is meghatározták, hogy egyáltalán hol nyithatnak fiókot. Azután a 90-es évektől szembetaláltak magunkat az összes multinacionális, tőkeerős Folytatás a 20. oldalon


19

Integráció

Folytatás a 19. oldalról nagybankkal, és velük kellett versenyezniük. Amennyi bank bejött Magyarországra, talán példa nélküli Kelet-Európában. Az lett volna a törvényszerű, ha a szektor felmorzsolódik, megszűnik, de nem ez történt. De azóta is itt vannak és léteznek. Van jövő, és van is mire büszkének lenni. Büszke lehet a Takarék Integráció arra, hogy a kedvezőtlen versenyfeltételek mellett is évtizedeken keresztül folyamatosan fejlődött, növekedett, közben pedig emberléptékű maradt és megőrizte az ügyfélközpontúságát. Lényegében a takarékok az egyetlen hitelintézeti csoport ma Magyarországon, amely hazai. Büszke lehet a szektor arra is, hogy stabil, válságálló, sőt válságállóbb, mint a konkurensek jelentős része, és ezt az elmúlt néhány, nem kön�nyű év vissza is igazolta. A sikerek elérésében nagyon fontos szerepet játszottak azok a lojális és elkötelezett munkatársak, akik a takarékoknál dolgoznak. A Takarékossági Világnapon ezeket a kollégákat ünnepelik, akik közül a legkiválóbbak ott ülnek az első sorokban. Valamennyi takarékvezető nevében megköszönte a kitartó és odaadó munkát, a több évtizedes hűséget, az elkövetkező évekre további szakmai sikereket, jó egészséget kívánt, a megérdemelt kitüntetéshez pedig gratulált. Czunyiné dr. Bertalan Judit, a Komárom-Esztergom Megyei Kormányhivatal kormány megbízottja Mindenekelőtt kollégaként köszöntötte a takarékszövetkezetes, az értük aggódó, a pénzvilágból érkező vendégeket. Felidézte, amikor néhány hete a Pannon Takarék új tatabányai fiókját adták át, mondta el, hogy kb. annyiban ért ehhez a szektorhoz, amit a pénznek, a pénzkörüli világnak hívnak, amennyiben irodalmian tudja művelni ezt a műfajt. A férje ugyanis úgy szokta ezt megfogalmazni, hogy jó „költő”. Tipikus az a hozzáállás, hogy a nők csak költeni tudják azt, amit az erős férfikezek, a jól szervezett munkával felhalmoznak értük és családjaikért. Ha abból indul ki, hogy egy család életében a megbízhatóság, az állandóság, a kiszámíthatóság, és mindaz, ami a pénzből odakerül azon érzelmi biztonság mögé, amit a család jelent a mindennapokban, kiderül, hogy a költésnél nagyobb szerep jut az anyáknak, és nőknek. Megemlítette, hogy a családjának egy része is ügyfele a megyei takarékok valamelyikének. Egyébként a nők azok, akik gyakrabban járnak utána, és mindenféle megtakarításo-

Dél-alföldi Régió (Bács-Kiskun, Békés és Csongrád megye)

20


kat keresgélnek annak érdekében, hogy tervezhető legyen családjaik számára a jövő. A Takarékossági Világnapon, a takarékosság jegyében talán ez a legfontosabb gondolat. Hartmann Imrére utalva, hivatkozott azokra az évtizedekre, amelyekben a külföldi bankok bevonulása, a külföldi tőke térnyerése háttérbe szorított bizonyos szemléleteket, ami a pénzzel való bánásmódot, és a gazdálkodást jelentette. Azután 2008 szeptemberében elszakadt valami, és hirtelen azt gondolta mindenki, hogy összedől a világ, mert az a fajta pénzrendszer, ami életben tartotta, köldökzsinórt adott bizonyos fejlődésekhez, megadta magát, illetve más irányt vett, magyarázta Czunyiné dr. Bertalan Judit. Hivatkozva Demján Sándor megjegyzésére, kijelentette, hogy KEM egy kiváló megye. Ennek a kiválóságnak nemcsak egy régi, romantikus tartalommal van jelentősége, amit ő kisgyerek korában a reklámokból hallott, hogy „Útba esik jövet-ment, a takarékszövetkezet!”. 2008-ban, amikor a megyei ipari parkokban a megrendelések visszaestek, akkor a megyei munkaerő piac lényeges visszaesést nem szenvedett. A megyei ipar – a komáromi, tatabányai, oroszlányi ipari parkkal lehetne büszkélkedni – 2008-tól önerőre, illetve a helyi megbízható bankok segítségére volt utalva, áthidalandó azt az időszakot, amelyet követően a gazdaságpolitika a munkahelymegőrzést és teremtést valóban támogatja. A megyei gazdaságot tehát a takarékosság és a megfontolt gazdálkodás normális szemlélete, nem az abszolút nyereség és profit, és kivitel-orientált gazdaságpolitika jellemezte. Köszönet jár a megyei városvezetőknek, ha az első tárgyalásokon a megye településeinek és az itt élők érdekeinek erős védelmét biztosítani tudják. Az idetelepítéskor gyakran kemény tárgyalások zajlanak a betelepülő illetve beruházó cégek képviselői illetve a városvezetés között. A tudatos magatartás eredménye, hogy az elmúlt két évben több tíz milliárd gazdaságfejlesztési támogatás érkezett a megyébe. Ezért azért is fontos, mert nyilván bizonyos cégeknek meg kellett keresni a pénzintézeteket, bankokat, ahol valami előfinanszírozás vagy önerő megelőlegezés szükséges volt. Nem mindenki állt a piaci szektorban annyira jól, hogy oda tudta tenni az uniós források mellé az önerejét. Ebben a pénzintézetek partnerek voltak, így több mint 30 milliárd forint érkezett. 2010 májusától követve az adatokat, látványos az ipari parkok fejlődése. Az idei iparűzési adó feltöltések jelentősen meghaladták a 2008 előttieket a nagyobb városokban, számolt be Czunyiné dr. Bertalan Judit. A cégek olyan megtakarítási módszert választottak, amivel a megyei, és a térségi vásárlóerőt ösztönözni és erősíteni tudták. Már tartósan és tendencia jelleggel olyan eredmény mutatkozik, hogy a megye vásárlóereje Budapes-

Integráció

Dél-dunántúli Régió (Baranya, Somogy és Tolna megye) fejlődésen ment keresztül, a második világháborút megelőzően pedig még gyorsabb növekedés volt tapasztalható. A pár ezres előtelepülésekből a 20-as, 30-as évekre, már több mint 30 ezren éltek Tatabányán, és a környező településeken. Amíg nem volt összevonva a város, négy külön település létezett. Abban az időszakban nem az önkormányzatok, nem az akkori községek, nem az állam, hanem egy magán társaság, egy vállalat foglalkozott a fejlesztésekkel. A MÁK Rt. (Magyar Általános Kőszénbánya Rt.) az ország több területén folytatott tevékenységet, de a fő kitermelése Tatabányán volt. Megcsodálható a Népház épülete, amit a későbbi évtizedekben színházzá alakítottak, majd 2009-ben a cél és címzett támogatásoknak köszönhetően teljesen felújítottak. Magyarországon van hagyománya annak, hogy a vállalatok a társadalmi életben is szerepet vállalnak. A MÁK Rt. nem csak művelődési házat, tiszti kaszinót épített, hanem ő építette a város első kórházát, a bányakórházat, ő hozta létre az iskolákat hatalmas szerepet vállalva abban, hogy állam el tudja látni a feladatait, mondta el Schmidt Csaba. Mai is ilyen összefogásra lenne szükség, és ebben elsősorban a magyar erőre, a magyar vállalatokra kell támaszkodni. Persze Széchenyi óta tudható, hogy a magyar gazdaság számára folyamatosan problémát jelent a hitel. Hol az jelenti a problémát, hogy nincs hitel, általában ez volt a gyakoribb a magyar gazdaság számára, hol az, hogy túl sok volt a hitel, és most ennek köszönhetően vannak nehézségeink. Ma azzal kell küzdeni, hogy nagyon kevés hitel van. Ezért is fontos az, hogy a hazai megtakarításainkra építve lehessen finanszírozni az országot. Azok az országok tudnak erősek lenni, akik a saját megtakarításaikra tudnak építeni. Schmidt Csaba, Tatabánya polgármestere Megtisztelő és fontos a számukra, hogy az idei évben a Azzal kezdte mondandóját, hogy egymás között főispán Takarékbankkal tudnak együttműködést kötni a város finanasszonynak hívják a kormánymegbízott asszonyt, mert ez szírozására. Ma már az önkormányzatok nagyon nehezen taközelebb áll a magyar hagyományokhoz. Majd úgy folytatta, lálnak partnert ahhoz, hogy feladataikat finanszírozzák, nem hogy számára megtiszteltetés, hogy az ünnepi megemléke- azért, mert az önkormányzatok nagyon sokat változtak volzés helyszínéül Tatabányát választották a takarékok. Tatabá- na, hanem azért, mert a multinacionális bankok más üzletnya egy nagyon fiatal település, alig 110 éve kezdődött meg politikát folytatnak, mint korábban. Ahhoz, hogy a városok a fejlődés, amikor az első csille szenet felhozták Tatabánya a jövőbe tudjanak tekinteni, és előre tudjanak nézni, alapelőtelepülésének bányájából. Ezt követően a város gyors Folytatás a 22. oldalon

tet követően, bár a főváros gazdasági mutatói mindig eltérnek a vidék gazdasági mutatóitól, tartja a vezető pozícióját, és nagyobb gazdaságú, nagyobb ipari telepítésű megyéket is megelőz KEM. Ezekre büszkék, és ezek fontosak ahhoz, hogy a gazdaság életben tudjon maradni, és hogy azt tudják mondani, hogy a munkahelyteremtés és munkahely megőrzés párban járnak, mondta Czunyiné dr. Bertalan Judit. Hozzátette, hogy körülbelül ugyanazokra büszke, mint a megyei jogú város polgármestere. Ez az ő gondolataikban annyiban függ össze a helyben működő, állandóságot, megbízhatóságot és kiszámíthatóságot jelentő takarékossággal, és azzal a filozófiával, amit a takarékszövetkezeti rendszer, és az integrációban résztvevők részei is képviselnek, amennyiben ezt annak idején egy teljesen más gazdasági környezetben Széchenyi István is lefektetett. A hitel a pénzvilághoz kapcsolódik, a köznapi, tágabb értelemben pedig nem más, mint „hinni, és hihetni egymásnak”. A takarékszövetkezetek, helyben a Pannon Takarék, és a többi megyei takarékszövetkezet bizonyíték és biztosíték arra, hogy az ügyfelek, az itt élő gazdasági élet szereplői hinni tudnak abban az erőben, abban a képességben, amelyben biztos, kiszámítható partnerekké válnak. Az európai pénzvilágban, ami körülöttünk van, nagyon fontos, de mégiscsak pénzügyi szemlélete van a hitel szónak, fogalmazott Czunyiné dr. Bertalan Judit. Végül erőt, egészséget, sok sikert, és a továbbiakban is megbízható, és egyre gyarapodó ügyfélkört kívánt a megjelenteknek, és megköszönte a hosszabb-rövidebb szakmai munkát a kitüntetetteknek, az elismerésben részesülőknek.


21

Integráció

Folytatás a 21. oldalról vetően jól működő gazdaság szükséges. A gazdaság nem működhet jól anélkül, hogy ne lenne mögötte erős pénzintézeti háttér. Akkor lesz kiszámítható és jó a gazdaság, ha az magyar alapokon tud nyugodni. Nem függhet attól, hogy más országokban mit döntenek, milyen stratégiát folytatnak. Amikor pénzszűke van, akkor természetes módon a hazai feladatokat Észak-alföldi Régió (Hajdú-Bihar, Jász-Nagykun-Szolnok és Szabolcs-Szatmár-Bereg megye) helyezik előtérbe a pénzintézetek, és nem arra koncentrálnak, hogy a leánybankok vesz- kahely megtartására, új munkahelyek létrehozására és techteségeit, vagy tőkehiányát pótolják. A magyar gazdaság így nológiafejlesztésre. Ezeknek köszönhetően több száz, közel kiszolgáltatottá vált, magyarázta Schmidt Csaba. ezer új munkahely jön létre Tatabányán, és bíznak benne, ezt Azok a termelő vállalatok, amelyek KEM-ben sikeresen a folyamatot tudják folytatni. A Bridgestone Gumiabroncstudnak működni, alapvetően a megye ipari hagyományaira, gyár azt tervezi, megháromszorozza a termelését és egy új az itt élő emberek munkaszeretetére és munkabírására épí- üzem létesítésével 500 új munkahelyet teremt a városban. tenek. A város nagyon sokat dolgozott azon, hogy számos Az első ütemű beruházásról nehéz volt őket meggyőzni, külföldi vállalkozás Tatabányát, illetve a megyét választotta de a másodikat az ittlévő gyárnak a teljesítménye alapján székhelyéül. Komoly feladata van a helyi vezetőknek, hiszen hozták meg, és így tudnak újabb beruházásokba belevágni, először meg kell nyerni ezeket a vállalatokat, meg kell győzni mondta Schmidt Csaba. őket arról, hogy idehozzák a pénzüket. De csak az első üte- Olyan partnerekre van szükség, aki kiszámíthatóak, akik mű fejlesztés az, amiről meg tudják győzni őket, utána már nem csak a hitelnyújtásban, hanem a megtakarításban is tehetetlenek. Ha a beruházók az itteni szaktudásra építve konzervatív politikát folytatnak. Voltak olyan pénzintézetek nem tudnak sikeresek lenni, akkor a város bármit ajánlhat, az országban, akik nagyon jó hozamú befektetéseket ígértek, bármilyen támogatást ígérhet, második ütemű fejlesztések azután elment a teljes befektetett összeg is. Nem tudni arnem valósulnak meg. KEM sikerének titka, hogy szinte min- ról, hogy takarék ilyen feltételekkel bármit is hirdetett volna. den odatelepülő vállalkozás második, harmadik ütemű fej- Ugyanakkor szinte nem tudni olyan külföldi bankot, akinek ne lesztéseket is megvalósított. Az itteni emberek bebizonyí- lett volna olyan terméke, amellyel magyar állampolgárok ne tottak, hogy érdemes itt befektetni, és az ő tudásukra építve veszítettek volna nagyon sokat a válság éveiben. Tehát nem lehetnek a beruházók sikeresek. Ezt bizonyítják a takarék- csak arról van szó, hogy a hiteleik miatt kerültek volna nehéz szövetkezetek is, hiszen ők is a saját dolgozóikban hisznek helyzetbe, hanem a nagyon nehezen megszerzett megtakaés az ő tudásukra építenek, és ennek köszönhetően tudnak rításokat is elveszítették, fogalmazott, Schmidt Csaba. sikeresek lenni. Az elmúlt években kormányzati segítséggel, Fontos, hogy az elkövetkező időszakban arra neveljük a fiaaz Új Széchenyi Terv pályázati forrásainak köszönhetően csak talokat, legyenek tisztában az alapvető pénzügyi ismeretekkel, Tatabányára, 3,5 milliárd forintnyi támogatás érkezett kis- és és ezeket használják a mindennapokban. A pénzügyi terüleközépvállalkozásokhoz, illetve nagy vállalkozásokhoz mun- ten mindannyian legyünk konzervatívok, hogy utána legyen lehetőségünk költeni. Számukra fontos, hogy a termelő beruházások után a kereskedelem fejlesztésére is lehessen energiát fordítani, hiszen a megyében mindig küzdeni kellett azért, hogy Budapest elszívó hatása kevésbé érvényesüljön. Indokolt lenne, ha a helyben megkeresett forintokat KEM-ben költsék el az ott élő emberek. Reményét fejezte ki, hogy takarékok a Észak-magyarországi Régió (Borsod-Abaúj-Zemplén, Heves és Nógrád megye) szövetségeseik lesznek, és

22


Integráció

együtt tudnak működni a beruházások megvalósítása, és a magyar gazdaság fejlesztése érdekében. Demján Sándor, az OTSZ elnöke A Takarékossági Világnap apropóján, Magyarországra ráfér a takarékosság, kezdte köszöntőjét az OTSZ elnöke. Majd úgy folytatta, hogy a takarékoknak még a nevükben is benne van a takarékosság. Közép-magyarországi Régió (Fejér, Komárom-Esztergom, Pest és Veszprém megye) A bankok legalapvetőbb feladata pedig nem az, hogy hitelezzenek, hanem az, hogy vagy más azért, mert sajnálja, mondjuk a magyarokat, vagy megőrizzék a takarékos emberek betéteit. Amióta a csere- Európát, nem fog pénzt adni. Verseny van a világban, egy kereskedelem megszűnt és pénz közvetíti a kereskedelmet, igazságos történet van az egész átrendeződésben. Nincs azóta van szerepe a bankoknak, a bankároknak. Anno, a ku- krízis a világon, 70%-a az emberiségnek jobban él, gyarafárok végezték ezt, és ennek elég negatív kicsengése volt, podik, gazdagodik, csak ez nem Európa, vagy nem a fehér Jézus őket kergette ki Jeruzsálemben a templomból. Addig civilizáció, ahol kitermelődött a versenyképtelenség azzal, teljesen szabadon prédikált, másnap elfogták. Ezt az ősi idők hogy elhagyták a termelést, és azt hitték, hogy csak kizáóta negatív példaként emlegetik a bankároknak. A bankár rólag szellemi tevékenységből meg lehet élni. Erre ma a vitevékenysége társadalmi megítélés szempontjából mindig lág nem vevő, ott is vannak tehetséges fiatalok, tudásban vegyes, Egyik oldalról a legmegbízhatóbb embereknek tar- lassan utolérik a fejlettnek mondott nyugatot, és mellette tották őket, akikre rá lehetett bízni a pénzt. Az persze fon- nem bomlott meg a foglalkoztatási szerkezetük. Ott bizony tos, hogy a pénzt ne ássák el, vagy ne tartsák szalmazsák- termelődik a pénz, gyarapodik a gazdaság. Ma már a régiban, hanem a pénz is dolgozzon. Széchenyire hivatkozva, ektől, Európából, Amerikából megy a pénz Indiába, Kínába, ha valakinek van megtakarítása, és azt jó célra ki lehet adni, Indonéziába, Afrikába, Dél-Amerikába. Ha majd az emberiekkor nő meg a bankárok szerepe, ugyanis ha hitelezni tud- ség történetét írják, az nem csak a fehér ember története nak, fel lehet gyorsítani a fejlődést. Az emberek addig vol- kell, legyen, akkor azt fogják mondani, ez volt az a bizonyos tak takarékosak, amíg nem gondoskodott róluk valaki, pl. az aranykor, amikor a világ 70%-a gazdagodott. A versenyállam. A takarékos ember, a takarékosság alapvető fogalom nek persze vannak vesztesei. Ha a magyarok nem akarnak volt, mindig kereste a biztonságot. Ez gyakorlatilag eltűnt a vesztesek lenni, akkor észhez kell térni, és rá kell jönni, hogy mai világból. És akkor jöttek a vadhajtások, pl. a fogyasztást így nem megy, hogy mondjuk 500 ezer tényleges termelő ösztönző hitelezés szabadult el, és nem a termelés finanszí- munkás van Magyarországon 10 millió lakosra. A bővített rozása, amelyik a bővített újratermelésen keresztül végül is újratermelés a gazdagodás alapja, a takarékosság jegyében az életszínvonalat garantálta volna. az emberek nem kockáztathatnak, csak annyit költhetnek, Demján Sándor hozzátette, hogy akkor, amikor ez a szín- amennyi van, hangsúlyozta Demján Sándor. ház, vagy akkor még népház Tatabányán megépült, egy vál- Európát valójában nem az emberek tették tönkre, hanem a lalkozás a mai adó egyharmadát sem fizette, gyakorlatilag politikusok, amikor sokkal nagyobb ütemben költekeztek. A volt miből fizetni. Akkor még nem torzult el a foglalkoztaFolytatás a 24. oldalon tás szerkezet, akkor nem volt mindenféle „mondvacsinált” státusz. A társadalmi parazitizmus az összes adófizetőnek árt, megbomlottak az arányok. Kevesen maradtak a termelésben, és az egész társadalom látja ennek kárát. Helyre kell állítani a foglalkoztatási arányokat, különben nem gyógyul meg Magyarország, elbukik Európa. Egy gazdag ázsiai ország, Nyugat-magyarországi Régió (Győr-Moson-Sopron, Vas és Zala megye)


23

Integráció

Folytatás a 23. oldalról szavazatvásárlás miatt jelentősen megnövelték az államadósságot, ebből kifolyólag emelni kellett az adókat. A lakosság többségének költése még elviselhető mértékű, ők reálisabban gondolkodtak, kivéve, ha beleszaladtak a svájci frankos devizahitelbe, ugyanis az az árfolyamváltozás számukra sem volt kiszámítható. Az ország problé- Központi intézmények kitüntetettjei máit vagy Európa problémáit elsősorban az államok eladósodása jelenti, amit leginkább itt lesz termék előállítás. Az élelmiszerhiány, ami várni fog a politikusok okoztak, hisz nem az ő pénzük volt, amit meg- Európára, a magyar adottságokat figyelembe véve, egy leígértek a választások előtt, hogy kapnak 13. vagy 14. havi fi- hetőség, tehát termelni kell, magyarázta, Demján Sándor. zetést. A 18 hónapos fizetés szerinte nem görög találmány, Széchenyi azt mondta, hogy azért kell a hitel, mert Magyarpedig a világ ezzel van tele. 2002-ben Magyarországon 50%- országon kevés a tőke, ugyanis a jobbágyrendszerben általákal emelték a béreket, ami végső sorban megfelel a 18 havi ban nem képződik családi felhalmozás. Tudjuk, a hitel szerepe fizetésnek. Mondhatni, ez egy magyar találmány, hasonlóan, Széchenyi reformjában nagyon fontos tényező volt. Magyarormint az első repülőgép eltérítés, amikor egy franciakulccsal szágon a rendszerváltás szinte egy jobbágysorból való felszaSzombathelyről a Rákosi-korszakban eltérítettek egy repü- badulás volt, hiszen nem volt családi tőke, amely a polgári fejlőgépet. Ezek nem dicső, hanem sajnos kétes cselekedetek lődést jelenthette volna. A politikusok pedig a stratégiai hibák tömkelegét követték el. A feudalizmusban, a magyar rendszer voltak, jegyezte meg szomorúan Demján Sándor. Demján Sándor 15 éve mondja, hogy a termelést Európá- szerint a föld a nemesé volt, azt nem lehetett elárverezni, tehát ból kitelepítik, 10 éve mondja, hogy Magyarországon fennáll a földjelzálog törlése egy nagyon fontos polgári vívmány volt. a veszélye, hogy Európa legszegényebb országa lesz. Sajnos. A földre adott hitelből indult el az a sikeres gazdaság, amely Szinte mindenki megelőz bennünket, olyan mértékű az el- a világon talán a második legdinamikusabb volt az első világadósodás, és olyan torz a foglalkoztatás-szerkezet. Ebben háború kitörésekor, és Budapestnek nagyobb volt a feljövő a helyzetben a takarékszövetkezetek feladata, hogy taka- banktőkéje, mint Bécsnek. Tehát a kiegyezés kedvezően harékosságra ösztönözzék a környezetüket, az ott élő embe- tott. Amikor a földre nem lehetett jelzálogot tenni, ezzel vis�reket, és a pénzt, amit rájuk bíznak, lehetőleg a termelésbe szavitték Magyarországot e tekintetben a XVIII. századba és ez helyezzék ki. Mindenki homlokterében a tényleges terme- megbosszulta magát, fogalmazott Demján Sándor. lés kell, hogy álljon. Európa el fog szegényedni; meggyőző- A takarékszövetkezetek, abban a versenyben, ami rádése, hogy versenyképtelen lesz, mert lassan tudja végbe juk zúdult, csoda, hogy vannak, ez pedig a jelenlévőknek vinni a foglalkozatás-szerkezetváltást. Akiket leszoktattak a köszönhető. Nagy kitartással, konzervatívan, szívósan vémunkáról azokat visszaszoktatni a demokráciában hihetet- gezték a munkájukat, ma pedig eluralja az országot a tellenül nehéz. Ez meghatározó. De ha egy országnak van egy jesítmény nélküli boldogulás hamis reménye. Teljesítmény jó stratégiája, előbb vált, akkor ki lehet lábalni. Azt szokták abban a tisztességes és becsületes munkában van, amit a mondani, „extraprofitot a szegénységen és a butaságon le- jelenlévők nap, mint nap végeznek az ügyfelek érdekében, het keresni”. Lehet, hogy Európa is idehordhatja a pénzt, ha miközben a társadalmi megbecsülés, és a munka tisztelete hihetetlen alacsony fokú. Ezért jó a Takarékossági Világnap, jó hogy mindig jelentős számban ki lehet tüntetni azokat az embereket, akik hozzásegítik Magyarországot – elmondta milyen fontos szerepe van a pénznek, és a pénzkezelőknek – ahhoz, hogy a jelenleginél ne zuhanjon mélyebbre. Ha lesz fellendülés, akkor a bankoknak meghatározó és hihetetlen szerepük lesz, a megtépázott tekintélyt egy fellendüléssel vissza lehet szerezni. Ennek az élharcosai kell, hogy legyenek a takarékszövetkezetek. Azt kívánja, hogy ez sikerüljön. A bankvilágban a pozitív példát a magyar bankok, a magyar tulajdonú bankok, a magyar takarékszövetkezetek kell, hogy jelentsék – zárta szavait Demján Sándor. TOP3 tagszervezet Összeállította: Csépány György

24


Integráció

A TVN alkalmából kitüntetett tagszervezetek kiválasztásának metodikája kedvezőbb mutatója volt, érte el a legjobb helyezést, és kapta meg a helyezésének megfelelő legkevesebb pontot. Végül összesítettük a különböző szempontok szerint elért helyezéseket / pontokat. Azok a tagszervezetek, amelyek a legjobb helyezéseket, azaz legkevesebb pontot gyűjtötték, kerülhettek Az itteni elrendezés végett az eredeti sorokat és oszlopokat fel a dobogóra. A figyelembeveendő szempontokat az OTSZ felcseréltük. Először is csak azokat a tagszervezeteket vettük Elnöksége jelölte ki. Kétségtelenül ez egy leegyszerűsített kifigyelembe, akik 2012. június 30-án az OTIVA monitoringja sze- választási rendszer, de az OTIVA monitoringja szerinti „zöld rint „zöld jelzésűek” voltak. Ezután az egyes mutatók szerint státusz” számtalan pénzügyi mutató aggregátumához kötődik. Csépány György sorba (oszlopba!) rendeztük a tagszervezeteket. Akinek a leg-

Gazdasági mutatók alapján kitüntetett tagszervezetek: 1. Hartai Takarékszövetkezet, 2. Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet, 3. Hungária Takarékszövetkezet.

1.

2.

3.

2012. 06. 30-án

Harta

Kunszentmárton

Hungária

Mérlegfőösszeg (M HUF)

2010.

2 727,810

17 391,183

29 582,228

Mérlegfőösszeg (M HUF)

2011.

3 097,734

18 779,877

30 151,527

Saját tőke (M HUF)

2010.

398,713

1 297,801

2 092,630

Saját tőke (M HUF)

2011.

439,144

1 502,917

2 441,850

Adózás előtti eredmény (M HUF)

2011.

46,462

251,139

427,080

Létszám fő

2011.

10,0

98,0

107,0

113,56%

107,99%

101,92%

3

10

51

1,50%

1,34%

1,42%

6

9

8

10,58%

16,71%

17,49%

19

3

2

110,14%

115,80%

116,69%

Sorrend szerinti pontok

15

6

4

MFŐ/Fő 2011.

309,773

191,631

281,790


4

27

9

4,646

2,563

3,991


2

8

4

pontok

49

63

78

„ZÖLD” Tagintézmény

MFŐ vált. 1.mutató

Sorrend szerinti pontok ROA 2011.

2.mutató

Sorrend szerinti pontok ROE 2011.

3.mutató

Sorrend szerinti pontok ST vált.

4.mutató

5.mutató

AEE/Fő 2011. 6.mutató

Összesített


25

Karitatív tevékenység a Takinfoban A TAKINFO KFT. és munkatársai fontos feladatuknak tartják,

hogy lehetőségeikhez mérten támogatást nyújtsanak a rászorulóknak, hasonló módon, mint ahogy a korábbi években is megtették, amikor az árvíz sújtotta települések lakóinak nyújtottak segítséget.

Takinfo Mikulás Társaságunk ez év decemberében félmillió forintnyi orvosi eszköz megvásárlásával segítette a Heim Pál Gyermekkórház Fejlesztéséért Alapítvány működését. A közhasznú alapítvány tevékenységének célja a Heim Pál Gyermekkórház ellátásának a fejlesztése, a gyógyítási, ápolási feltételek javítása, a szakmai fejlődés elősegítése. 2012. december 5-én a Gyermekkórházban Palócz Norbert a Heim Pál Gyermekkórház Gazdasági igazgatója vette át a Takinfo Kft képviselőjétől Forgácsné Takács Szilviától a gyerekek gyógyításához vásárolt eszközöket és megköszönte az adományozást a Takinfo Kft.-nek. Üzleti partnereinknek szánt ajándékozási keret terhére további támogatást nyújtottunk a Tűzoltó utcai Gyermekklinikán kezelt daganatos kis gyermekeknek az Érző Lélek Alapítványon keresztül. Társaságunk közel négyszázezer forintért megvásárolt egy volumetrikus infúziós pumpát, amely a gyerekek gyógyulásukhoz elengedhetetlen. Ezúton is köszönetet mondunk üzleti partnereinknek, hogy

26


lehetőséget és támogatást biztosítottak az adományozásban. Mint minden évben, a Takinfo Kft. idén is felmérte és összegyűjtötte az elhasználódott vagy feleslegessé vált, azaz selejtezendő tárgyi eszközeit. Ezek közül a már korszerűnek nem mondható, de még működőképes számítástechnikai eszközöket a Társaság egy általános iskola részére ajánlotta fel. A Tokodaltárói Gárdonyis Gyermekekért Közhasznú Alapítvány a tehetséges és a hátrányos helyzetű gyermekek támogatását és az oktató-nevelő munka színvonalának javítását hivatott szolgálni. Az adományozott számítógépek és nyomtatók részben az iskolai számítástechnika tanítást segítik majd, részben pedig rászoruló gyermekek kapják otthoni használatra.

Sikeres adománygyűjtés a rászorulóknak A Takinfo Kft. munkatársai is lelkiismereti ügyüknek tekintik a kiszolgáltatott vagy veszélyeztetett élethelyzetben levő emberek együtt érző, segítőkész támogatását. A dolgozók saját, otthon feleslegessé vált tárgyaikat gyűjtötték össze és adták át a hajléktalanokat és más hátrányos helyzetű embereket támogató Oltalom Karitatív Egyesület számára. Az Egyesület többek között népkonyhát, átmeneti szállókat, melegedőket, hajléktalan óvodát működtet és számos más módon segíti a rászorulókat. A fenti élmények mindnyájunkat megerősítettek abban, hogy az ilyen és ehhez hasonló karitatív tevékenységeket a lehetőségekhez mérten a továbbiakban is folytatni kell.

TAK-INVEST hírei  Takinfo Szakmai nap

Új szolgáltatások az üzleti aktivitásért A Takinfo Kft., a Takarékszövetkezeti Integráció vezető informatikai szolgáltatója az idén júniusban megtartott szakmai rendezvényét folytatva a múlt héten újabb sikeres szakmai napot tartott. A rendezvényen 47 hitelintézet mintegy 80 munkatársa ismerkedett meg a takarékszövetkezeti szektor üzleti aktivitását támogató új lehetőségekkel és szolgáltatásokkal. Az eseményről Forgácsné Takács Szilvia, a Takinfo Kft. értékesítési és marketing vezetője számol be. NAGY örömünkre szolgál, hogy ismét ilyen szép számban jelentek meg rendezvényünkön a hitelintézetek képviselői. Ez mindenképpen visszajelzés számunkra, hogy az összeállított napirendek elnyerték az ügyfeleink tetszését. A szakmai napunk előadásait, témáit a hitelintézeti igények „piackutatása” alapján állítottuk össze. A rendezvényünknek továbbra is az a célja, hogy egy jó hangulatú, interaktív, szakmai tapasztalatcserén alapuló esemény keretében mutassuk be azokat a lehetőségeket, új szolgáltatásokat, amelyek a takarékszövetkezeti hitelintézeti szektor üzleti aktivitását, fejlődését tovább segíthetik, valamint az ágazat aktuális kihívásaira a jövőben középés hosszútávon is sikeres választ adhatnak. Ennek érdekében ez alkalommal sem csak a Takinfo munkatársai szerepeltek előadóként, hanem minden alkalommal igyekszünk olyan külső szállítókat, partnereket is meghívni, akiknek termékeit, szolgáltatásait együttműködve tudjuk kiajánlani a takarékszövetkezeti szektornak. Elsőként Nagy Péter a Dorsum Zrt. munkatársa ismertette a ClavisTKSZ alkalmazás működését. A ClavisTKSZ egy a „takarékszövetkezetek” számára fejlesztett pénzügyi tervezési és operatív back-office rendszer, amely megoldást kínál a saját portfóliók kezelésére, támogatja a kötelező felügyeleti jelentések készítését, széleskörű riportok kimutatás készítési lehetőséget nyújt.

A T-Systems Magyarország Zrt. részéről Kovács Antal és Bíró Alex a Mobil alkalmazásokról tartott előadást. Az okostelefonok és tabletek robbanásszerű elterjedésének következtében mára szinte természetes – és elkerülhetetlen –, hogy az üzleti szférában dolgozók napi szinten használják mobil eszközeiket. A megnövekedett kereslet óriási mértében növelheti az új lehetőségek iránti igényeket az elkövetkezendő években, elengedhetetlenné téve az új technológiák integrálását a vállalatnál működő és alkalmazott rendszerekbe. A külső szállítók után a Takinfo munkatársai következtek: elsőként Táli Sándor, a Rendszerintegrációs osztály vezetője adott általános tájékoztatást a Takinfo Kft.-nél jelenleg is elérhető SMS-szolgáltatásról, majd a közelmúltban történt és a várható fejlesztésekről, új SMS-küldési lehetőségekről beszélt. A szakmai nap hátralévő 3 előadása a Takinfo Kft. új szolgáltatásainak bemutatásáról szólt. Ilyen új szolgáltatás a Logelemzés más néven Naplóelemzés. Az operációs- és alkalmazás rendszer szintű Logelemzés, amely a PSZÁF elvárásainak megfelelő jelentést, igény szerint riasztást is készít. A szolgáltatás részletes bemutatását Bucsai Balázs, a Takinfo IT Biztonsági megbízott munkatársa tartotta meg. Ezt követte az Értéknövelt kivonatnyomtatás, mint új lehetőségnek a bemutatása. Ez az eszköz lehetővé teszi, hogy a hitelintézetek a bankszámlakivonatokon célzottan reklámozzák szolgáltatásaikat, közvetlenül keressék meg ajánlataikkal ügyfeleiket. A központi kivonat előállításában rejlő lehetőségekről, a már megvalósult és működő új szolgáltatásról beszélt Szendrői Dávid az Értékesítési osztály projektvezetője. Záró előadásként Turi Antal, a Takinfo Kft. Értékesítési menedzsere mutatta be a Hatósági megkeresések (HAME) Modul új szolgáltatást, amely Magyar Bírósági Végrehajtói Kamara által küldött kérések automatizált fogadására kifejlesztett megoldást biztosít. Szakmai napunk végén arra bíztattam a hitelintézetektől érkező kollégákat, hogy tegyék próbára szolgáltatásainkat, kérjenek személyre szabott megoldási javaslatot vagy ajánlatot. Természetesen folytatjuk piackutatásainkat az informatika terén, és ez alapján szervezzük a következő Szakmai napot 2013-ban is.


27

TKSZ Figyelő  A Zemplén Takaréknál jártunk

A változás állandó Szerző: A Zemplén Takarékszövetkezet főleg az ország, illetve Borsod megye észak-keCsépány leti csücskében, a Szlovákiával határos Sátoraljaújhelyi központ térségben tevéGyörgy kenykedik. Akár kétszázezer lakos részére nyújthatnának pénzügyi szolgáltatást a Hegyközben, a Hegyalján, és a Bodrogközben valamint a főváros XI. kerületében. Dr. Pálmainé Ákos Mária, a Zemplén Takarékszövetkezet elnök-igazgatója beszélt életének fordulatokban gazdag, olykor fájdalmas alakulásáról, a takarékszövetkezet fúziókkal tűzdelt fejlődéséről, az elért sikerekről, vagy az árnyoldalakról.

„Élj úgy, mint akinek minden lépését áldás kíséri. Élhetsz úgy is, mint egy szerencsétlen. De akkor szerencsétlen leszel. Viszont: hogy élhettél és munkálkodhattál, történjék bármi is, mindenképpen áldás volt; s azért volt áldás, mert szerencsétlen mivoltodban is képes voltál észrevenni az élet nagy esélyeit.” 1



Dr. Pálmainé Ákos Mária

1

28

újhelyre és vonzáskörzetére. Majd 1992-ben Sátoraljaújhelyre költöztettük a pálházi üzleti központot. 1995-ben a Sárospatak és Vidéke Takarékszövetkezetet fogadtuk be, és felvettük a Zemplén Takarékszövetkezet nevet. 1997-ben Budapesten, a XI. kerületben a Tétényi út elején nyitottunk fiókot. Végül 1998-ban a Tolcsva és Vidéke, valamint Tiszakarád és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadására került sor, röviddel az után, hogy az utóbbiba a Kenézlő Körzeti Takarékszövetkezet beolvadása megtörtént. Jelenleg a saját tulajdonú tíz kirendeltséggel és két zálogházzal, 12 ATM-mel állunk egy fővárosi kerület, két vidéki nagyobb, és egy kisváros, valamint további negyvenhat kisebb település rendelkezésére. Jelenleg 11 önkormányzati, több száz kisvállalkozói, és több ezer lakossági számlát vezetünk. Ügyfelünknek tudható két országos hatáskörrel rendelkező szervezet, mely dolgozóinak pénzügyi szolgáltatást nyújtunk. A mérlegfőös�szegünk 6,1 Mrd, a betétállomány 5,4 Mrd, a hitelállomány 3 Mrd forint, a saját tőke 480 millió forint, és a tavalyi eseményből eredő veszteség elszámolását követően újra pozitív A TAKARÉKSZÖVETKEZET fejlődé- az eredményünk. sének mik voltak a főbb állomásai – Egy fúzió is embert próbáló inés hol tartotok most? – 1970-ben alakult meg a jog- tézkedés-sorozatot jelent, ráadáelőd Pálháza és Vidéke Takarék- sul nem is egy volt? szövetkezet. 1988-ban a működési – Az egyesülésre mindig nyitott területet kiterjesztettük Sátoralja- voltam, melyben közvetlen munka-

Kertész Imre író és műfordító, (1929-), „Valaki más”– nyomán


társaim is támogattak, végül is igaz, hogy négy takarékszövetkezetet kevés kollégám fogadott volna be. Nem kis feladat volt elfogadtatni a település vezetőivel, a tagsággal, a dolgozókkal az új szervezeti rendet, a székhelyek áthelyezését. A nagyobb városokban szembesülni a táguló horizonttal, a gyors ütemű fejlődés reményében bevállalni azt, hogy a humán oldal a legkevésbé sérüljön, miközben eleget kell tenni a gazdaságossági, célszerűségi elvárásoknak. – A tavaly kiderült visszaélésről mit lehet tudni? – A szoftverváltással szinte párhuzamosan, de nem arra visszavezethetően derült ki, hogy a könyves betétben szereplő értékek nem egyeznek a nyilvántartással, melyet a takarékszövetkezeti kirendeltségben végzett folyamatba épített ellenőrzés tárt fel. Fúzióval kerültek ide az érintett kollégák, akik ketten voltak, és hosszú időn keresztül folytatták a „kettős könyvelést”, egyet az ügyfélnek, egyet a takaréknak. Sajnos az Integrációban sem egyedi esetről van szó. Jelenleg az elsőfokú bírósági szakaszban van a büntetőügy, ítélet még nincs. A Zemplén Takarékszövetkezet iránt volt akkora a bizalom az ügyfelek, a tagok és a lakosság részéről, hogy a sajnálatos cselekmény miatt nem csökkent a betétállomány sem fiók, sem szövetkezeti szinten. Jól esett az is, hogy sokan az együtt-

TKSZ Figyelő



érzésüket fejezeték ki az eset kapcsán, ugyanis az nem csak fizikailag, de lelkileg is megviselt engem és a velem együtt dolgozó valamennyi munkatársamat is. A megelőzésre számos intézkedést hoztunk, jóllehet nincs két egyforma eset. Megemlíteném a kirendeltség vezetők rendkívüli vagy negyedéves rotációs mozgatását, további kontrolpontok kiépítését,

működtetését, az ellenőrzések számának növelését és az adminisztratív folyamatok újragondolását. A kirendeltség vezetők beszámoltatása a gazdálkodásról az igazgatóság napirendjén, az ellenőrzések realizálása az intézkedési terveken keresztül pedig az FB napirendjében szerepel továbbra is, visszacsatolva a belső ellenőrzés megállapításaihoz. A cél a prevenció.

– Konszolidációra szükség volt? Takarék – A tavalyi év eseménye kapcsán szövetkezet központi nem, korábban igen. Konszolidáciszékháza óra anno az OTIVA-tól kaptunk 88 millió forintot, melyet sikerült idő előtt visszafizetnünk. A sárospataki beolvadás időpontjában kaptunk konszolidációs államkötvényeket, melynek csak a kamathozama volt a miénk, ami – ugyan évről-évre csökFolytatás a 30. oldalon

NÉVJEGY: Dr. Pálmainé Ákos Mária 1944. OKTÓBER I-JÉN született

Vizsolyban. Édesapja hentes volt, édesanyja háztartásbeli, akik minden tőlük telhetőt megtettek az egyedüli gyermekért. Pedagógusnak készült, de a belső építészetet is vonzónak találta. A legszebb éveket Sátoraljaújhelyen a Kossuth Lajos Gimnáziumban töltötte, majd magyar irodalmat, történelmet és orosz nyelvet tanított az általános iskolában. Jóllehet a humán tárgyak érdekelték, mégis a reáltárgyak kaptak hang-súlyosabb szerepet a későbbiek során. A család, és a gönczi albérlet okán a gönci takarékszövetkezetnél helyezkedett el. Végigjárta a „hivatali ranglétrát”, pénztáros, hitel-betétügyi előadóként, később, mint belső ellenőr. Néhány

év múlva, a családi körülmények változása miatt is, a sátoraljaújhelyi ÁFÉSZ-nél dolgozott. A Pálháza és Vidéke Takarékszövetkezethez röviddel a megalakulása után került. Az elnöki, majd elnök-igazgatói tisztségét 1979 óta tölti be. Folyamatosan képezte magát, gazdaságrevizor, mérlegképes könyvelő szakképesítést, majd a Gödöllői Agrártudományi Egyetem Pénzintézeti Szakán, Gyöngyösön, gazdaságmérnöki diplomát szerzett. Országos, megyei és takarékszövetkezeti kitüntetésekben részesült. Férje dr. Pálmai Árpád jogász. Három gyermeke és négy unokája van. Az érdeklődése már diákként is kiemelkedő volt, sokat tett a

köz érdekében, igazi lokálpatrióta. Olyan ember, aki nem csak azzal foglalkozik, hogy hol és hogyan él, hanem azzal is, hogy milyen lehetőségekkel rendelkeznek a környezetében élő embertársai. Munkája során nyugalmat és békességet áraszt, a takarékszövetkezet iránt elkötelezett. „Fontos, hogy a vezető a vidéki közösségben ismert illetve elismert legyen. Ha van bizalom, akkor a közösség hallgat rá.” Több mint három évtizedes szövetkezeti hitelintézeti munkássága bizonyítja, hogy az adottságokkal nem sáfárkodott rosszul, nem minden lehetőség jött be, sőt a kudarcok sem kerülték el, mégis sikeresnek és eredményesnek mondhatja magát.


29

TKSZ Figyelő zik. A visszaélésből származó kárt az – Befektetések kontra elköteleeredménytartalék terhére számol- zettség, lehet ezt egyensúlyban tuk el, nem volt szükség rá, így nem tartani? vettük igénybe az OTIVA segítségét. – Nyílt végű befektetéseink nincsenek, diszkontkincstárjegyben – Milyen üzletpolitikát tudtok és államkötvényekben tartjuk fömegvalósítani? lös pénzeszközeinket, melyet csak – Azt mindenképpen érdemes a Takarékbank kezel. Rendelkeztünk tudni erről a vidékről, hogy földraj- Takarékbanki átváltható kötvénnyel zilag is nagyon tagolt, tehát a ter- is, melynek kifejezetten kedvezőek mészetes határok is szétszabdalják voltak a kamatai (BUBOR+6% ). ezt a területet, amelyek pedig be- A Takarékbank többségi tulajdonfolyásolják a megélhetést, így a mi lását megtartva, szándékunkat nyiljövedelmezőségünket is. Ugyanis vánítottuk ki a kötvény részvénnyé jelentős számban vannak a szegé- történő átváltására. Az ebből fakadó nyebb települések, és sajnos lénye- veszteség összességében nem jegesen kevesebben vannak a tehető- lentős a Zemplén Takarékszövetkesebb emberek a városokban. Még zet számára, mert fontosabb, hogy a szűkebb környezetünkben sem a többségi tulajdon megmaradjon. lehet azonos üzletpolitikát folytat- Ez vezérelte a Takarékszövetkezetet ni. Devizahitelezésünk nem volt, a a korábbi tőkeemelésekben történő végtörlesztés keretében mintegy részvétele során is. Hogy megma400 millió forintot folyósítottunk. rad-e, egyelőre reménykedem, de A devizahitel-kiváltás folyósítása ezt mindenkinek akarnia kell, akkor során úgy tűnik, hogy a probléma- van csak esély. mentes ügyfélkörünk bővült. A saját  dolgozónknak is adunk hitelt vagy – Mi vársz a jövőtől? A védőFolytatás a 29. oldalról hitelrendezőt, viszonylag kedvező – Mindenképpen a tőkeerő lesz szent kenő tendenciát mutatott –, de a feltételek mellett. meghatározó a jövőre nézve. Ha jövedelmezőségünk mégis javult. A Takarékszövetkezet alapítója és bankcsoportként működne az InA Zemplén Takarékszövetkezetben számlavezetője a Zempléni Regio- tegráció, akkor abban mindenki évről-évre eredményben, tőkében nális Vállalkozásfejlesztési Alapít- tudhatja a helyét. Ha megmarad is egyenletes növekedési tendencia ványnak, de számlavezetője volt a az önállóságunk, akkor minden a érvényesült. Ha a rendkívüli ese- Borsod-Abaúj-Zemplén Megyei Re- tőkén múlik, nem tudjuk mi lesz a mény nem történt volna meg, ak- gionális Vállalkozásfejlesztési Alapít- minimum tőke, nem tudjuk, mikor kor ez az egyenletes fejlődési ütem ványnak is, amely jelzi elkötelezett- vezetik be a Bázel III. előírásait. Egyfolytatódik, veszteség sem keletke- ségünket a KKV szektor irányába. előre nem kellett visszautasítanunk ügyfelet, akit nem tudtunk volna kiszolgálni, eddig minden esetben Mérlegfőösszeg, betétek és a hitelek alakulása (M HUF) limiten belül maradtunk. De előre kell néznünk, a saját tőke növelése 7000,0 külső-belső kényszer. Diverzifikált kamatpolitikára van szükség eb6000,0 ben a tagolt régióban. Minden bi5000,0 zonnyal bővíteni kell a termékkört, illetve a pénzügyi szolgáltatások 4000,0 körét. Erre jó alkalmat teremthet az 3000,0 MFB-vel való együttműködés. Elen2000,0 gedhetetlen az ügyfélkör megőrzése, megújítása, valamint a fiatalabb 1000,0 generáció megnyerése. Mindezt 0,0 persze magasabb szakmai színvo2005. 2007. 2009. 2011. 2012. III. n.év MFŐ 5169,9 5728,9 5518,3 6367,5 6117,4 nalon, és versenyképes áron. No és, Betétek 4653,3 5055,0 4773,8 5742,2 5478,2 csak együtt lehetünk erősek! Csak Hitelek 2090,6 2176,7 2838,0 2864,0 3029,8 ennyi lenne a feladat?!

30


TKSZ Figyelő – Mindezekhez milyen és mekkora dolgozói gárda áll a rendelkezésedre? – Az elmúlt két évben 8 fő változás volt, részben a nyugdíjazás, részben a fejlesztés okán. Jelenleg 46 fő az alkalmazottak száma, ebből a három városi kirendeltséget vezető kolléga, (Sátoraljaújhely, Sárospatak, Budapest), valamint a kockázatkezelő-elemző, és az informatikus-rendszergazda férfi, a többi női dolgozó. A központban nyolc fő munkatárs dolgozik, a közvetlen környezetemben dolgozó kollégák mindannyian felsőfokú végzettséggel rendelkeznek. – Apropó, hogyan álltok az informatikával? – Az integrációban résztvevő Takarékszövetkezetek többféle szoftvert alkalmaztak. A szoftver audit előírása után a Zemplén Takarékszövetkezet a Kisbanki Boss rendszerben dolgozott. Időközben kiderült, a Boss életciklusa, fejlesztése lejár és nem akartam, hogy utolsók legyünk a sorban, és lássuk be, nem csekély összeget kellett érte fizetnünk. 2010-ben az EuroBankot választottuk. Azon kevesek egyike vagyunk, ahol nincs kinn a szerver, amiről persze a TAKINFO gondoskodik. Bizonyára megoszlanak a vélemények arról, hogy hol van jobb helye a szervernek, egy központi, kvázi „szerver hotelben”, vagy kinn a helyszínen. Mindenesetre, mi az előbbit választottuk. Ráadásul itt a helyszínen is két végpont van, ahová csatlakozni lehet, igyekeztünk a biztonságra törekedni. Egyetértek azzal, hogy mindkét saját informatikai cég megmaradjon, de legyen közöttük funkcionális munkamegosztás. – Mit gondolsz a szakmai segítségről, oktatási lehetőségekről? – Szakmai szempontból nem sok olyan segítséget kapunk, sem országosan, sem a megyében, amit helyben tudnánk közvetlenül használni. Mindent adaptálnunk kell. Persze más megítélés alá kerül az 2

ST és az AEE alakulása (M HUF)

600,0 500,0 400,0 300,0 200,0 100,0 0,0 -100,0 -200,0 ST AEE

2005.

2007.

2009.

311,2 54,4

460,6 81,5

568,6 55,4

Integráció és a Takarék Akadémia. Szükségesnek tartom a Takarék Akadémia oktatási rendszerét, mondhatni, most egy régi álom teljesült. Helyesnek tartom, hogy birtokon belül maradjon az oktatás és a pénz. De elvárom, hogy az oktatás ne Budapest központú legyen, hanem kihelyezett. A telepített oktatás a színvonal megtartása mellett olcsóbb, és sokkal többen tudnak részt venni benne. És ha ezt időben tehetjük, úgymond „esemény előtt” vehetjük igénybe, akkor ennek szinergiája lesz. A dolgozók oktatásához tanulmányi szerződéseket kötünk. Sokaknak van például mérlegképes képesítése vállalkozói szakon. Alighanem hamarosan követelmény lesz a pénzintézeti, pénzügyi szakirány, érdemes lenne ebbe az irányba is elmozdulni. Hogy milyen gyorsan jutunk információhoz, számomra mindig nagyon lényeges volt, még akkor is, ha közvetlenül nem ismertem a döntés hátterét. – Honnan az erő, az elkötelezettség, miért a megértés és a tolerancia? – 68 éves vagyok, 2014-ig van mandátumom, de mai is teljes emberként dolgozom, amit részben genetikai örökségnek tudhatok be, illetve a szüleim nevelésének köszönhetek. Mindig szerényen éltem, a háttérben maradtam, de mindig tettem a dolgomat, nagy külsőségek

2011. 439,1 -126,2

2012. III. n.év 473,3 28,4

nélkül! Ez meghozta a gyümölcsét, az emberek, a tagok bizalma mindennél fontosabb volt a számomra, így minden nehézséget sikerült túlélni. Az élet nem kényeztetett el, nehéz időszakokat is megéltem a magánéletemben. Jelenleg távházasságban élek, ennek van előnyei és hátrányai egyben. A szüleim dolgos emberek voltak, mindig takarékoskodtak. Nekem nem okozott gondot, hogy korán kell kelni, utazni, dolgozni, vagy munka mellett tanulni. Társadalmi munkában és közösségi munkából is kivettem a részemet. Engem a munkám és a szüleim tartottak itthon. Több mint 50 évig voltak házasok, a türelmük, a jó természetük és a szeretetük rám ragadt. Hiszem, hogy az embereknek sorsa van, és mindenkinek megvan a magáé. De a múlton már nem érdemes búslakodni, a jövőt pedig nehéz tervezni, de a jelenre érdemes odafigyelni! – Mivel egészítenéd ki? – Érdekképviselet kell, szövetkezet kell! Kitartás, erő, energia, a szakma szeretete, a fiatalok nevelése kell! Egység kívül belül! Feladni nem szabad, nem lehet! Ha nemet kell mondanunk, ne essen rosszul! „Az életben a mi feladatunk az, hogy hűek legyünk önmagunkhoz, minél több tapasztalatra tegyünk szert, és úgy bánjunk másokkal, ahogy szeretnénk, ha velünk bánnának.” 2 

Andrew Matthews, amerikai író, Barátkozni jó!


31

TKSZ Figyelő  Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet

Szövetkezeti pénzintézet a Tápió vidékén Szerző: A takarékszövetkezet mai formájában 1979-ben jött létre, miután az 1958-as Váradi alapítású három takarékszövetkezet (Tápiógyörgye, Tápiószele és Tápiószecső) Lajos egyesült, ekkor választották mai nevét, s költözött be a központ Nagykátára. A takaréknak napjainkban 235 fő tagja van, 58 fő alkalmazott szolgálja ki 16 kirendeltségen és a központban a tagokat, ügyfeleket. Egy részjegy értéke ezer forint, egy tag maximálisan 2 millió Ft összegben birtokolhat részjegyet, ami után a jegybanki alapkamat környéki osztalékban részesülhet. A takarék működési körzete főleg a Tápióvidéke, ezen kívül rendelkeznek még bankfiókkal a közeli Jászberényben és Budapesten, a XVII., XIV., és az V., kerületben.



Nagy Ágnes

32

2%-kal részesedik. A betétállomány mondva, nem került, illetve keveállandónak mondható, a 2008-as sebb került be a betétállományba, 8,4 milliárd Forintról nőtt a 2011. inkább a végtörlesztésre használév végi 9 milliárd forintra. A leg- ták fel. kedveltebb megtakarítási formák a Ami a takarékszövetkezet bruttó három hónapos Kátai értékjegy, és hitelállományát illeti, (ennek fejlőa számla melletti egyhónapos lekö- dését ugyancsak az 1. sz. ábrán kötések. A betéti kamatok kialakításá- vethetjük nyomon), megállapítható, nál figyelembe veszik a jegybanki hogy volumene azonos az első háalapkamatot, és természetesen a rom évben, majd 2010-re, 2011-re és térségben jelenlévő versenytársak 2012-re megugrik, egyértelműen a (OTP, K&H, Budapest Bank és a Pos- deviza végtörlesztések iránti fokota) által kínált betéti kondíciókat. zott hitel igény miatt. A 4 milliárdos Amint az 1. számú ábrán is látható, hitelállomány 38%-a a lakossági-, a 2010. és 2011. évi betétállomány 52%-a vállalkozói ügyfélkör között azonos értéket mutat. Ennek első- oszlik meg sorban az volt az oka, hogy a devi- A lakossági hitelállomány jórészt za végtörlesztéshez többen vették fogyasztási jellegű hitel, másrészt A TAKARÉKSZÖVETKEZET mér- ki megtakarításaikat, vagy jobban lakáscélú és lakásállag megóvási leg-főösszege stabilan, éves szinten átlagban 4-500 millió Ft-tal nő, 1. sz. ábra: A mérleg-főösszeg, a betét- és hitelállomány változása 2008-2012. 09. 30. között 2011 végére elérte a 12,5 milliárd 14 000,0 Ft-ot (lásd az 1. sz. ábrát). 2012. III. 12 000,0 negyedév végén 11,6 milliárd Ft-os 10 000,0 összeget képvisel, de a tervek sze8000,0 rint meghaladja az előző év végi értéket. 6 000,0 A bruttó betétállomány főleg 4 000,0 a lakosságtól származik, kb. 87%2 000,0 ban. A vállalkozói betétek 10%-ot 0,0 2008. 2009. 2010. 2011. 2012. 09. 30. tesznek ki, míg a két számlavezeMFŐ M HUF 10 462,0 11 053,2 11 630,0 12 495,8 11 647,2 tett önkormányzat (Tápiógyörgye Betét M HUF 8 4 48,8 8 564,7 8 992,5 9 017,4 8 719,0 és Tápiószele) a betétállományból


TKSZ Figyelő

Névjegy

2. sz. ábra: A saját tőke alakulása 2008 – 2012. 09. 30. között, millió Ft-ban

NAGY ÁGNES, a Nagykáta és Vi-

déke Takarékszövetkezet elnökügyvezetője 1977 óta dolgozik szövetkezeti színekben. A helyi középiskola elvégzése után a Nagykátai ÁFÉSZ-nél talált magának munkát, majd 1981-ben, Szatmári Károly elnök hívására átigazolt a takarékszövetkezethez. Könyvelőként kezdte, 1983-tól belső ellenőr, 1989-től számviteli vezető, 2003-ban kinevezik ügyvezetővé, majd az elnök elhunytát követően 2012től elnök-ügyvezető. 1995-ben elvégezte a gyöngyösi Gazdasági Főiskola Pénzügyi szakát, s itt közgazdász diplomát szerzett majd 2002-ben a mérlegképes könyvelői tanfolyamot végezte el. Kedvenc időtöltése az olvasás, kertészkedés és utazás, de főleg az interneten való szörfözés, ahol leginkább szakmai információk után kutat.

építési és felújítási hitelből tevődik ki. A vállalkozói hitelek nagyrészt a családi gazdálkodók, azaz a mezőgazdasági szektor felé mennek, ezek egy része a területi alapú támogatások megelőlegezése, másrészt a termeléshez szükséges anyagok, vetőmagok és műtrágya megfinanszírozása forgóeszköz hitellel. Az MFB-s konstrukciós mezőgazdaságot támogató hitelek folyósításában is részt vállal a takarékszövetkezet. A

940,0 920,0 900,0 880,0 860,0 840,0 820,0 800,0 Saját tőke M HUF

2008.

2009.

2010.

2011.

2012. 09. 30.

851,8

852,8

861,9

881,9

922,7

mezőgazdaságon túl jelentős a helyi kis-, és középvállalkozások, mikro vállalkozások hitelezése, ezen kívül kereskedelmi egységek (boltok, éttermek és Tüzép telepek) fordulnak a takarékhoz hitelért. A jelenlegi hitel/betét arány még nem éri el az 50%-ot, ezért mindenféleképpen cél a hitelezési volumen növelése. A kereskedelmi bankok láthatóan csökkentik hitelezési aktivitásukat, ezért nagyobb „roham” várható a takarékszövetkezeteknél, hogy innen elégítsék ki igényeiket az ügyfelek. A takarékszövetkezet ennek szívesen eleget is tesz, de csak kellő fedezettel, óvatosan és nagy körültekintéssel, hiszen nem kockáztathatja betétesei pénzét, és saját tőkéjét. Ennek megfelelően csak óvatos lépésekkel kívánnak haladni a nagyobb hitelezés felé, s mindenkor igyekeznek ingatlan fedezetet biztosítani a folyósított hitelek mögé. Ma 80%-os ezen hite-

3. sz. ábra: Az adózás előtti eredmény változása 2008 – 2012. 09.30. között, millió Ft-ban

45,0 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 AEE M HUF

2008. 3,5

2009. 10,7

2010. 16,5

2011. 34,1

2012. 09. 30. 43,7

leknek az ingatlan fedezettel való lefedettségük, s ezen a jövőben sem szeretnének változtatni! A forrásnak a hitelezésen túli részét a bankközi piacon helyezik ki, illetve állampapírt vásárolnak. A Takarékbankkal való együttműködés elsősorban a kártya üzletágban valósul meg, a bankközi, illetve állampapír üzletágban való részesedésük nem bizonyul jelentősnek. Nagy várakozással tekintenek viszont az elé, hogy az MFB részesedést szerzett a Takarékbankban. Reméli a takarékszövetkezet, hogy ennek köszönhetően növelhetik piaci részesedésüket az MFB által kínált mezőgazdasági és KKV hitelek közvetítésében. A takarék saját tőkéje meghaladta a 900 millió Forintot (lásd a 2. sz. ábrát). Ezen belül a részjegy tőke valamivel több, mint 50 millió Ft, vagyis alig több mint 5%-a saját tőkén belül. A takarékszövetkezet célja mindenképpen az, hogy tovább erősítse sajáttőke pozícióját, s ezt lényegében eredmény ágon tudja megtenni. Tőke megfelelési mutatójuk 2012. szeptember 30-án 16,73%-os. A takarékszövetkezet adózás előtti eredménye látványos javult az elmúlt, és az idei esztendő során (lásd a 3. sz. ábrát). Látható, hogy a 2008-as év csak minimális eredményt hozott, addig 2009-től kezdve folyamatosan nő, s az idei év végére akár még a 40-50 millió Ft-ot is elérheti. Folytatás a 34. oldalon


33

TKSZ Figyelő

Folytatás a 33. oldalról Az eredményt változatlanul nagyrészt a klasszikus banki tevékenység, a betéti és hitelkamatok közötti kamatrés hozza. Ennek mértéke ugyan csökkenő (jelenleg mintegy 4,5%), de teljes egészében fedezi a működési költségeket. A jutalékos üzlet természetesen egyre fontosabbá válik, így a számlavezetés, a kártya üzletág. A biztosítókkal való együttműködés kiemelkedő, (több biztosítóval dolgozik ezekben a termékekben) így a kölcsönfedezeti életbiztosítás, lakásbiztosítás, gépjármű kötelező és Casco, valamint utasbiztosítások kötése terén. Kapcsolatban állnak továbbá a Fundamentával lakás előta karékossági betétek szervezése és kötése terén. Az a cél, hogy a választékot színesítsék, és ilyen téren is növeljék ügyfeleik elégedettségét. Ez is bizonyítja, hogy több lábon áll a takarékszövetkezet. Informatikában a Tak-Invest Zrt. EuroBank programját használják, még 2003-ban álltak át és az elsők voltak. A HW Stúdió mint külső rendszergazda a szakmai hátteret biztosítja az iSafe Zrt.-vel közösen. Kapcsolatba áll a Procons Kft.-vel a takarék az informatikai ellenőrzés Nagykátai bankfiók és központ Hpt-nek való megfelelése kapcsán. Jelenlegi elvárásaiknak megfelel ez bankfiókjánál egy, Nagykátán kettő, az informatikai rendszer, de termé- továbbá más területen, Tápióságon is), ami nem olcsó mulatság, de az A biztosítókkal való ügyfelek igénylik. A takaréknak a Takarék Bank által kibocsátott MC együttműködés kiemelkealapú kártya rendszere van, ebből dő, (több biztosítóval dolgozik ezek- 2.700 kártyát adtak ki ügyfeleiknek és hozzá kapcsolódó SMS szolgálben a termékekben) így a kölcsönfetatást is igénybe veszik az ügyfelek. Az oktatást, továbbképzést saját dezeti életbiztosítás, lakásbiztosítás, szervezésben oldják meg. Elsősorgépjármű kötelező és Casco, valaban valuta pénztárosi, mérlegképes könyvelői és banki ügyintézői mint utasbiztosítások kötése terén. tanfolyamokat rendeznek, a Bankárképző, illetve a Saldo közreműszetesen mindig figyelembe kell ködésével. venni azt, hogy a további fejlődés- A különféle szociális, kulturális césel, nagyságrenddel miként tudnak lok támogatása „szívügye” a takaréklépést tartani. Tizenhét ATM-je van szövetkezetnek. A takarékszöveta takarékszövetkezetnek (minden kezet például az Áfész-szel együtt

34


alapítója az egész országban, de külföldön is ismert Tápiómente Táncegyüttesnek. A „Kisherceg” Alapítványon át pedig óvodákat, támogatnak, továbbá iskolákat is, de a nyugdíjas klubok is számíthatnak segítségükre. Jövőre Nagykáta Város Önkormányzatával, és a Művelődési Központtal közösen nagyszabású rendezvényre készülnek, a 30. éves jubileumi Tánctalálkozó megszervezése a Tápiómente Alapítvánnyal közösen. A Takarékossági Világnapról is minden évben megemlékeznek egy saját szervezésű ingyenes Takarékossági Nap keretében évente egy októberi hétvégén, ahová meghívják tagjaikat, ügyfeleiket, ezzel is népszerűsítve a takarékszövetkezetet. Ebben az évben 2012.

TKSZ Figyelő

Bemutatjuk Nagykátát: NAGYKÁTA Pest megye keleti,

középső szélén található. Megközelíthető a 31-es főúton, valamint a Budapest-Szolnok vasútvonalon. Történelme a 12. századig nyúlik vissza, II. Géza király idejéig. A besenyő eredetű Káta nemzetség telepedett itt meg. A tatárjárás és a török uralom is sok pusztulást okozott, de alapvetően megmaradt ezen idő alatt is lakott településnek. A Rákóczi szabadságharc alatt is szenvedett a település, s csupán a szatmári béke után kezdődött meg fejlődése, a 18. század első felében, majd indult meg rohamosabban 1743-tól, amikor Mária Terézia királynő mezővárosi rangot biztosított Nagykátának. A céhes ipari fejlődés a 19. század elején kezdődött el, de a nagy változást a Budapest-Szolnok vasútvonal kiépítése, melynek egyik fontos állomása Nagykáta volt. 1849. április 4-én itt volt Görgey főhadiszállása, s részben Nagykáta határában zajlott le a tápióbicskei csata, melynek sebesültjeit Kossuth is meglátogatta a városban

álló Keglevich-kastélyban, amelyben ma a polgármesteri hivatal működik. Április 4-e Nagykáta hivatalos városi ünnepe. Az ünnep alkalmából számos hazai és külföldi katonai hagyományőrző csapat érkezik a városba, és a hősök emlékének felelevenítése, valamint a koszorúzás után a Tápió partján, az egykori csatatéren felidézik az 1849-es ütközetet. A II. világháború súlyos károkat okozott a településnek, de az itt élők mindent elkövettek, hogy újjáépítsék azt. A városi rangot 1989-ben kapta vissza Nagykáta. Jelenleg 13000 lakója van, de rajtuk kívül a térségben élő mintegy 50-60000 ember érdekét is szolgálják az itt található hivatalok, középiskolák, egészségügyi létesítmények, a kereskedelmi hálózat. Bíróság, földhivatal, több bank és biztosító, rendőrkapitányság, szakorvosi rendelő, mentőállomás, tűzoltóság működik a városban. Az óvodák és általános iskolák mellett két középiskola biztosít továbbtanulási lehetőséget a helyi és környékbeli fiataloknak. A

október 9.-én került sor ennek a pett fel igen nagy sikerrel a helyi és megrendezésére, ahol Szabó Ádám, környékbeli óvodások és művészeti a Csillag születik harmonikása lé- csoportokkal.

Kókai bankfiók

művelődés, a kikapcsolódás igényét elégíti ki a zeneiskola, a művelődési központ és a könyvtár. A város kulturális életét színesíti az évenként megrendezésre kerülő nemzetközi Kátai Tánctalálkozó, amely több évtizedes hagyományokra tekinthet vissza fő szervezője a Tápiómente Táncegyüttes. 1998 májusában nyílt meg a nagykátai strand, amely igényes, szép környezetben, termálvizes, úszó- és gyermekmedencével várja a fürdeni-, pihenni vágyókat. A Nagykátai Gyógyfürdő 1998 májusában nyílt meg, igényes, szép környezetben, termálvizes úszó- és gyermekmedencével várja a fürdeni és pihenni vágyókat. 2002-től a termálvíz gyógyvíz minősítést kapott! Az egyik legnagyobb munkáltató a japán Clarion, mely autórádiókat gyárt a városban, s mintegy 400 embernek ad munkát. Természeti kincse is említésre méltó, a Nemzetközi Madárvédelmi Tanács 1992-ben felvette a különösen védett madárlelőhelyek listájára a Nagykáta körül elterülő Tápióság vidékét.

S hogy mi a takarék filozófiája? Erre tömören az elnök asszony a következőket sorolja fel: naprakészség, gyorsaság, családias kiszolgálás, modern fiókhálózat, stabil informatika és nem utolsó sorban a megbízhatóság és a tudás állandó szintentartása! De a legfontosabb: helyben teljes körű pénzügyi szolgáltatás nyújtása, jó minőségben és elfogadható áron! Ehhez járult hozzá többek között az, hogy befejeződött a bankfiókok hálózatának felújítása, egységes szín és arculati megjelenéssel illetve minden bankfiókunk mozgáskorlátozottak számára is használható. S a jövőkép? Növelni az eredményességet, fokozni a hitelezést, de csak megfontoltan! 


35

TKSZ Figyelő  Pillanatkép a Környe-Bokod Takarékszövetkezetről

Ünnep után a szorgos hétköznapok Szerző: Az idén az integrált takarékszövetkezetek, a Komárom-Esztergom megyei takarékszöVáradi vetkezetek (Környe-Bokod és Bakonyvidéke), valamint a Pannon Takarék Bank megLajos hívása alapján Komárom-Esztergom megyében tartották a Takarékossági Világnap megemlékezéseket. Az ünnep előestéjén rendezett vacsorának, programnak, a Környe-Bokod Takarékszövetkezet, s személy szerint Wéber Ferencné ügyvezető igazgató volt az egyik házigazdája. Különös büszkeséggel tett említést arról, hogy még a 19. század második felében, 1887-ben, Környén alakult meg az első vidéki hitelszövetkezet, Koch Adolf helyi plébános szervezésében és vezetésével. Addig ugyanis csak a fővárosban jött létre hitelszövetkezet. S ma már a történelemhez tartozik az is, hogy Magdi édesapja a jelenlegi takarékszövetkezet alapítói közé tartozott, és sokáig tagja volt az igazgatóságnak is. Vagyis: tősgyökeres szövetkezeti családról van szó! A Takarékossági Világnap méltó megünnepléséhez még azzal is hozzájárultak, hogy ebből az alkalomból három munkatársuk részesült erkölcsi és anyagi elismerésben, plusz még egy fő, akit a dolgozók saját maguk közül választottak ki. A TAKARÉK az integráción belül

gozóik száma 76 (ebből 65 szellemi és 11 fizikai), kirendeltségeik száma 11. Nyolc ATM áll tagjaik, ügyfeleik rendelkezésére. Jelentős változás következett be négy évvel ezelőtt, amikor a Bokod és Vidéke Takarékszövetkezet egyesült Környével. Hosszabb ideje folytak már a tárgyalások, arra a következtetésre jutottak, hogy együtt erősebbek lesznek, jobban ki tudják használni a kínálkozó lehetőségeket, kevésbé ütköznek tőke korlátokba. Az egyesülés révén 4 milliárd forint-

az első harmadba tartozik. A 2011 évi adatok alapján a 108 integrált takarékszövetkezet között mérlegfőösszeg nagysága szerint a 26., az adózás előtti eredmény volumene alapján a 23., és a saját tőke nagysága szerint pedig a 19. helyen áll. Négyszázharminckettő tagjuk van, egy részjegy értéke tízezer forint, s egy család által birtokolható részjegy tömeg nem haladhatja meg az 1,4 millió Ft-ot. Az éves bruttó osztalék mértéke 15% körül mozog. Dol-

1. sz.ábra: Mérleg-főösszeg, betét és hitelállomány változása 2008 – 2012. 10. hó között Adatok: ezer Ft-ban 18 000 000 16 000 000 14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 0

2008 2009 2010 2011

Bruttó hitelállomány

36

I.

II.

III.

IV.

Betétállomány


V.

VI.

VII. VIII.

IX.

Mérlegfőösszeg

X.

XI.

XII.

tal nőtt az egyesült takarékszövetkezet mérlege, s 2008 végére elérte a 13,9 milliárd forintot. (Az 1. sz. ábrán nyomon követhetjük a mérleg-főösszeg változását, a betét és a bruttó hitelállománnyal együtt.) Az ábrán látható, hogy a 2008.év végi 13,9 milliárdos mérleg-főösszeg 15,5 milliárdra nőtt (s ezzel elérte a 2012 végére megcélzott összeget). A betétállomány 2008 végén 11,9 milliárd Ft összeget képviselt, ez 2012. október végére 13, 242 milliárdra emelkedett. Itt meg kell jegyezni, hogy a takaréknak voltak bizonyos félelmei, mivel a devizahitel végtörlesztések miatt ez év elején fél milliárddal csökkentek a betétek. Azóta viszont ebből már visszajött 300 millió, s valós esélye van annak, hogy elérik a 2011 év végi állományt (13,4 milliárd Ft) ez év végére, rácáfolva az óvatosabb tervre (13,08 milliárd Ft). A betétállományon belül 78%-ot képviselnek a lakossági megtakarítások, 13%-ot a vállalkozói, 7%-ot az önkormányzati és 2%-ot a non-profit

TKSZ Figyelő

szervezetek betétek. Legkedveltebb megtakarítási forma a kéthónapos akciós betét, ez az állományból kb. 3 milliárd Ft-ot reprezentál. A látra szóló betétek aránya 21%-os. Betéti kamatainkat az MNB alapkamata, valamint versenytársaink által kínált betéti kamatok határozzák meg – mondja az ügyvezető asszony. Jellemző lakossági kamat 5,75%, de egyedi kamatszintet is ajánlanak nagyobb betéteseiknek.. A takarék kirendeltségei 2011-ben 24.463 db számlát kezeltek, ebből forgalmazó forintszámla 10.563 darab volt, egy betétre átlagosan 551 ezer Ft jutott. Újdonság a devizában (Euro és CHF) való számlavezetés, ezen a területen 30 millió Ft-os állomány növekedés

Névjegy WÉBER FERENCNÉ, Magdi, 1972

óta áll kisebb megszakítással a Környe-Bokod Takarékszövetkezet alkalmazásában. Ez az első, illetve harmadik munkahelye, mivel 1974-től rövid ideig máshol dolgozott, majd gyermekeivel gyesen volt, de 1981-ben visszatért, s azóta is híven szolgálja a takarékot. Volt számviteli vezető, főkönyvelő, majd 1996-ban ügyvezető főkönyvelő, s 2006-tól pedig ügyvezető igazgató. Úgy látszik – állapítja meg Magdi – hogy tízévente jönnek a főbb események az életében. Két gyermeke van, egy 35 éves leány, és egy 33 éves fiú. Férje eredetileg villamos üzemmérnök, de dolgozott a mezőgazdaságban is, a Környei, illetve a Bábolnai kombinátban. Sajnos, egy több éve bekövetkezett súlyos közúti baleset következményeként ma rokkant nyugdíjas. Magdi munka mellett elvégezte a Gyöngyösi Gazdasági Főiskola Pénzügyi- és Számviteli szakát. Kedvenc időtöltése az olvasás, és a kirándulás.

lépett be. Ezt különösen a vállalkozói kör kedveli, hiszen átutalásai egy részét devizában ejti meg A bruttó hitelállomány egészen 2011 második feléig azonos szinten mozgott, 5 milliárd Ft körül. Ebben, mint a többi takarékszövetkezetnél, a devizahitel végtörlesztésének lehetősége okozott változást. A Környe-Bokod esetében ez 1,5 milliárd Ft plusz hitelállományt jelentett, egy része még 2011 végén, a második fele pedig ez év elején. Ez a „hullám” mára már kifutott, a hitel állománya csökkenőben van. Pozitív hozadéka viszont az, hogy a takarék számos új és jó ügyfélre tett szert. A takarék 8060 hitelszámlát kezel, ebből a vállalkozói hitel darabszáma 358. A hitelállomány összetétele: 71% lakossági (fogyasztási és építési), 27%-a vállalkozói és 2%-a önkormányzati. Egy átlagos lakossági hitel nagysága 478 ezer Ft, a vállalkozóinál ez majd tízszerese, 4,4 millió Ft. A takarék négy önkormányzat számláját vezeti, s plusz még egy önkormányzatnak adott hitelt. Ezek az önkormányzatok „rendes” törlesztők, nem merült fel probléma a hitelek törlesztése során. A takarék vállalkozó ügyfelei fele-fele arányban a mezőgazdaságból, illetve a szolgáltatási szektorból kerültek ki. A pénzügyi és gazdasági válság hatására a takaréknál is megnőtt a rossz hitelek aránya, jóllehet az elmúlt időszakban csökkent, s ma, a 90 napon túli tartozások a hitelek 11,8%-át teszik ki. A takarék ezek mögé tette a megfelelő értékvesztést, mintegy 600 millió Ft nagyságrendben. A hitel/betét aránya alacsonyabb az integrációs átlagnál, 2011 végén 39%-ot képviselt (a megnövekedett kereslet ellenére is csak ilyen arányban). Ez azt jelenti, hogy van még tartalék a hitelezési területen, de ezt a takarék csak óvatosan, megfelelő körültekintéssel kívánja növelni. A források többi részét állampapírban, kincstárjegyben, és bankközi betétként a Takarékbanknál helyezi el a Környe-Bokod Takarék-



szövetkezet. Miután a bank több esetben hirdetett az állampapír és kincstárjegyben elérhető hozamon felüli betétkamatot, ezért szabad pénzeszközeit ezekben a bankközi betétekben helyezte el. A TakarékPont rendszerhez való csatlakozás jelentős eredményeket hozott a takaréknak. Az ügyvezető asszony úgy gondolja, hogy nem

Wéber Ferencné

A bruttó hitelállomány egészen 2011 második feléig azonos szinten mozgott, 5 milliárd Ft körül. Ebben, mint a többi takarékszövetkezetnél, a devizahitel végtörlesztésének lehetősége okozott változást. A Környe-Bokod esetében ez 1,5 milliárd Ft plusz hitelállományt jelentett, egy része még 2011 végén, a második fele pedig ez év elején. lehetnek elégedettek a jelenleg a rendszerben együttműködő takarékok 28-as létszámával, azt tovább kell bővíteni, ki kell terjeszteni másokra is ezt az együttműködési formát. Ez közös gondolkodást, közös arculatot Folytatás a 38. oldalon


37

TKSZ Figyelő

Folytatás a 37. oldalról jelent. Készen kapják a termékeket, könnyíti a munkát, például a szerződésminták rendelkezésre bocsátásával. Új fejlemény az MFB megjelenése tulajdonosként a Takarékbankban. Ez főleg a kis- és középvállalkozások, valamint a mezőgazdaság, itt is elsősorban a családi gazdaságok hitelezése terén jelentkezhetnek a pozitív változások, s jelenthetnek fejlődési lehetőséget a takarékoknak. Az informatikai rendszer a takaréknál a Boss, de gondolkodnak a megnövekedett forgalom és a fokozott követelmény rendszer miatt is a váltáson. Úgy érzik, hogy a jelenlegi IT már nem tud mindenben megfelelni elvárásaiknak. A gondolkodás,

Az ügyvezető igazgató as�szony úgy látja, hogy a válság nyomán felerősödött bankellenes hangulat még jó darabig fenn fog állni. tanulmányozás fázisában vannak, mert egy esetleges váltást jól körül kell járni, mivel egyrészt jelentős költségekkel jár, másrészt egy rossz döntés nagyon sok negatív következménnyel járna. A takarék az integráción belül az eredményesen gazdálkodó intézmények közé tartozik. Bizonyí-

Vértesszőlős

38


Tatabánya-Bánhida ték erre az, hogy az elmúlt négy-öt évben az adózás előtti eredménye folyamatosan 160-170 millió Ft között mozog. A kamatrés még mindig fedezi a működési költségeket, s a jutalék- és díjbevételek is éves szinten 200 millió Ft-ot meghaladó szinten alakulnak. A legjelentősebb forrás ezen a téren a számlavezetésből adódik, de nem elhanyagolhatóak a biztosítási tevékenységek közvetítéséből adódó bevételek sem. Meg kell említeni, hogy a takarék kezdettől fogva tagja a KÖT Biztosító Egyesületnek, Magdi a KÖT Felügyelő Bizottságának elnöke. Mindenkit arra biztat, hogy vegyen részt aktívan a KÖT munkájában (jelenleg mintegy 40 takarék az, amely tevékenyen kiveszi részét ebből a munkából), hiszen egyrészt biztonságot jelent a kölcsönfedeze-

ti életbiztosítás a kihelyezett hitelek esetében, másrészt nem lebecsülendő jutalékot jelent a takaréknak! A takarék saját tőke pozíciója szilárd. A 2008 év végi 1,2 milliárd Ftról 2011 végére, 1,6 milliárd Ft-ra nőtt, s a 2012 év végére előirányzott terv 1,7 milliárd Ft (2012. október végén 1,69 milliárdnál tartanak). Az ügyvezető igazgató asszony úgy látja, hogy a válság nyomán felerősödött bankellenes hangulat még jó darabig fenn fog állni. Be kell látni azt is – mondja – hogy a 2008 előtti korszak nem fog vis�szatérni, sokkal szabályozottabban fog működni a piac, ez nagyobb tőkeigénnyel és a jövedelmezőség csökkenésével fog együtt járni. Ez ugyanakkor esélyt ad a helyi bankoknak – köztük a takarékszövetkezeteknek – mivel a nagyobb bizalom miatt többen fognak hozzájuk fordulni, s ezzel növelhetik piaci részesedésüket, üzleti forgalmukat. Az ügyvezető asszony tagja az OTIVA Igazgatóságának, s az ott hallott, szerzett információk alapján úgy gondolja, hogy a takaréknak az óvatos növekedést kell megcéloznia, de nem minden áron. Nagyon óvatosan, megfontoltan kell növelni a hitelezést, s elsősorban a nyereség terén kell hozni a terveket! Meg kell ragadni az integrációban rejlő, eddig kiaknázatlan lehetőségeket. Tovább kell erősíteni a TakarékPont rendszert, a közös termékeket, szolgáltatásokat, s élni kell az MFB által kínált hitelezési lehetőségekkel is. 

TKSZ Figyelő  Jubileumi évforduló a Polgári Takarékszövetkezetben

Négy évtizede takarék Szerkesztette: A Polgári Takarékszövetkezet négy évtizede a folyamatos tervszerű Dr. Csikós fejlődés sorozata. A kitartó munkának megvan az eredménye, amely Anikó büszkeséggel tölti el a szövetkezet tagságát, a dolgozókat és az együttműködő partnereinket egyaránt Az évek során mindenkor igazodtak a kor gazdasági követelményeihez, az igényeknek megfelelően fejlesztették termékeiket, bővítették a személyi és tárgyi feltételeket.

„A tőke szaporodásának közvetlen oka nem a munka, hanem a takarékosság. Való igaz, a szorgalmas munka teremti meg a javakat, amelyeket takarékossággal fel lehet halmozni, de bármennyit teremtsen is a munka, tőkénk sosem növekedhetne, ha nem gazdálkodnánk takarékosan és nem tartalékolnánk.” 1 40 ÉV TÖRTÉNETE: A Polgári Taka-

rékszövetkezet története a hetvenes évek elején kezdődött, amikor az Egyeki Takarékszövetkezet Polgáron egy újabb kirendeltség létrehozását fontolgatta. A település szándéka megvolt, ám elegendő forrással nem rendelkezett egy önálló takarékszövetkezet megalakítására. A segítség a helyi ÁFÉSZ vezetőitől érkezett, akik vállalták, hogy a fogyasztási szövetkezet megelőlegezi a takarékszövetkezet szervezőjének a bérét, és az indulásához szükséges anyagi és működési feltételeket is megteremtik. Az alapítást a szervezés eredményétől tették függővé. Az alakuló takarékszövetkezet egyetlen szervezője Béke Lászlóné, a fogyasztási szövetkezet munkaügyi előadója volt, aki egyben az első 1

alapító tag. Az adminisztráció a pártbizottság székházának egyik irodájában történt. A takarékszövetkezet megalapításához szükséges taglétszám összegyűlt, így 1972. november 2-án, 503 taglétszámmal, 120 ezer 400 forint részjegy-alappal a szövetkezet hivatalosan megalakult Az ügyfélfogadó helyiséget a Magyar Nemzeti Bank helyi kirendeltsége bocsátotta rendelkezésre, ahol megteremtették a minimális bankbiztonságot. A szolgáltatás a következő év február 5-én indult pénzintézeti alaptevékenységgel, azaz betétgyűjtéssel és hitelezéssel. A dolgozói gárdát három fiatal nő alkotta: Béke Lászlóné főkönyvelő, a pénztáros Mézes Lászlóné és Nyikon Dezsőné elnök. Az induló eredményes év nagy lendületet adott a szövetkezet dolgozóinak. Amint az ügyintézők száma négy főre gyarapodott, megalakították az Angela Davies szocialista brigádot. A kollektíva nem a hangzatos jelszavakért tömörült egységbe, hanem szakmai munka fejlesztéséért, jobb és több szolgáltatás nyújtásáért. Ez mindnyájuknak egyformán a felelősségteljes feladatok pontos végrehajtását jelentette, de még sok mást is, hiszen nagyrészt rajtuk múlott, hogy a szövetkezet bizonyíthassa létjogosultságát. A takarékszövetkezet megalakulásának 5. évfordulóján, 1977. november 2-án adták át ünnepélyes körülmények között az új 200 négyzetméter alapterületű kétszintes székházat. Mai napig ez az épület a Polgári

Takarékszövetkezet központja A 80as évek elnökváltással kezdődtek. Nyikon Dezsőné – betegségére hivatkozással − korkedvezménnyel nyugállományba vonult, utódjául a közgyűlés tagjai 1981. január elsejétől, Béke Lászlónét választották



meg elnöknek. 1982. január 1-jével az Újtikosi Betétgyűjtő Pénztár és a Tiszagyulaházi Kirendeltség csatlakozásával elkezdődött a Polgári Takarékszövetkezet területbővítési folyamata. A 82-es év a szövetkezet fennállása óta a legeredményesebb év volt. A számok magukért beszéltek, a betétállomány meghaladta az 53 millió forintot, a kihelyezett kölcsönállomány pedig 8,8 millió forint Folytatás a 40. oldalon

Béke Lászlóné

Adam Smith (1723-1790) skót közgazdász és filozófus, A nemzetek gazdagsága


39

TKSZ Figyelő



Lukácsné Ujj Zsuzsanna és Kiss Károly

pedig a nyíregyházi. 2003-ban Tiszagyulaházán a betétgyűjtő pénztárt bezárták, de új fiókot nyitottak Miskolcon. Időközben Halásztelken és Tökölön nyitottak új fiókot. 2009-ban egyesültek a Komádi és Vidéke Takarékszövetkezettel, így a Polgári Takarék fiókjainak száma héttel gyarapodott: Csökmő, Furta, Komádi, Körösszakál, Magyarhomorog, Újiráz, Zsáka. 2012-ben Hajdúdorogon nyílt új fiók. Mára már a takarékszövetkezet működéA Polgári Takarékszövetke- si területe négy megyére, valamint a fővárosra terjed ki – összesen 22 zet üzletpolitikájában heegységgel rendelkezik. A Polgári központtal működő takarékszölyet kap a kormányprogramokban vetkezet Észak-kelet Magyarország meghatározott finanszírozási forlegnagyobb és legeredményesebb szövetkezeti hitelintézete. A dolgomák menedzselése, a vállalkozásfejzói létszám 151 fő. 2011 áprilisában lesztő alapítványokkal, a Magyar az Polgári Takarékszövetkezet IgazTakarékbank Zrt.-vel, a Magyar Fej- gatósága és a Felügyelő Bizottság többszöri tárgyalások, mérlegelések lesztési Bank Zrt.-vel, a Signal Bizután a zártkörű részvénytársasággá történő átalakulás mellett döntött, tosító Zrt.-vel, a Fundamenta Lamelyet a Közgyűlés egyhangúlag káskassza Zrt.-vel, a KÖT Biztosító támogatott, azonban a PSZÁF engedélyezési folyamat még nem záEgyesülettel való együttműködés. rult le. A Polgári Takarékszövetkezet a Tiszacsege és Vidéke Takarékszö- része a TakarékPont hálózatnak, vetkezettel, így Újszentmargitán és amelynek célja a részt vevő takarékTiszacsegén is a Polgári Takarékszö- szövetkezetek erejének egyesítése. vetkezet nyújtott szolgáltatásokat Az együttműködésben részt vevő a lakosságnak. 1999-ben nyitott a fiókoknál az eddig is jól ismert szolSzigetszentmiklósi Fiók, 2000-ben gáltatások mellett egységes banki,

40

Folytatás a 39. oldalról volt. A szövetkezet taglétszáma a kirendeltségek csatlakozásának is köszönhetően 3600-ra emelkedett 1986-ban az akkori Leninvárosban (ma Tiszaújváros), 1987. július 1-jén Debrecenben nyitottak újabb kirendeltséget. A ’90-es évek elején több új kirendeltség kezdte meg működését, Hajdúböszörményben 1993ban, Budapesten 1996-ban nyitottak kirendeltséget 1999-ben egyesültek


befektetési, lakás-előtakarékossági, biztosítási termékekkel ismerkedhetnek meg az ügyfelek. Mindez lehetővé teszi, hogy egyre szélesebb termékpalettát kínálhasson a takarékszövetkezet, amely valamennyi fontos bankfiókban elérhető szolgáltatást foglal magában. A Takarékbank által összefogott országos együttműködés további előnye, hogy nagyobb biztonságot és rugalmasságot jelent, emellett biztosítja, hogy az ügyfelek mindig az aktuálisan versenyképes megoldásokkal találkozzanak. Az ügyfelek biztonságát az OBA mellett a központi intézményvédelmi alap, az OTIVA is garantálja azáltal, hogy a takarékszövetkezetet, mint intézményt védi meg a válsághelyzettől. A korszerű HomeBank , és InternetBank − elektronikus szolgáltatások − lehetővé teszik, hogy a nap 24 órájában otthonról, vagy az internet segítségével bárhonnan intézhessék pénzügyeiket az ügyfelek. Az SMS Info szolgáltatással azonnal értesülhetnek a tranzakciókról. A Polgári Takarékszövetkezet üzletpolitikájában helyet kap a kormányprogramokban meghatározott finanszírozási formák menedzselése, a vállalkozásfejlesztő alapítványokkal, a Magyar Takarékbank Zrt.-vel, a Magyar Fejlesztési Bank Zrt.-vel, a Signal Biztosító Zrt.-vel, a Fundamenta Lakáskassza Zrt.-vel, a KÖT Biztosító Egyesülettel való együttműködés. A Polgári Takarékszövetkezet fő küldetésének azt tartja, hogy helyben, a területi fiókok vonzáskörzetében minél szélesebb körű pénzügyi szolgáltatást nyújtson a már meglévő és leendő ügyfeleknek. Ennek megfelelően ügyfélkörében minden réteg megtalálható. A Polgári Takarékszövetkezet elsősorban a lakosság, a kis- és középvállalkozások bankja, de jelentős szereppel bír az önkormányzati, alapítványi, egyházi és egyesületi számlák vezetése terén és a vidék finanszírozásában is.

TKSZ Figyelő

„Komoly életút, szép pálya” Béke Lászlóné Nórika gondolatai: „Körösszakáli vagyok és azt gondoltam, hogy majd ott is fogok dolgozni, ám az élet nem így hozta. Az országos hírű Makói Közgazdasági Technikumban végeztem, ahová nagyon nehéz volt bejutni. Összesen öt ilyen intézmény volt az országban, és meghatározott számú tanulót vettek csak fel. Méltán volt híres, hiszen kiváló szakmai alapot adott. A képesítésemet 1964-ben kaptam meg, akkor először a körösszegapáti, majd a berekböszörményi ÁFÉSZhez kerültem. Ez utóbbiban húszévesen már főkönyvelő-helyettes voltam. Aztán Polgárra kerültem, szintén az ÁFÉSZ-hez ahol egy ideig együtt dolgoztam a férjemmel. A pénzintézeti világgal igazán akkor ismerkedtem meg, amikor a helyi OTP fiókba kerültem át. Nem sokáig maradtam, nem láttam a fejlődési lehetőséget, nem tetszett a légkör, az emberi hozzáállás, a „hivatalnok szemlélet”. S mivel nem járultak hozzá a továbbtanulásomhoz, nem maradtam. A szövetkezeti mozgalomban mindig az emberek közelsége volt a fontos, ezt akartam követni akkor is, amikor megkerestem az ötletemmel a MESZÖV akkori elnökét, hogy kellene alapítani egy takarékszövetkezetet Polgáron is. Megkaptam az engedélyt… s a többi pedig már a takarékszövetkezet története. A szövetkezet szeretetét, elkötelezettségét a SZÖVOSZ Makói Közgazdasági Technikumban a vérembe oltották. Így nem véletlen, hogy maradtam a mozgalomban, igaz nem fogyasztási szövetkezetnél, hanem takarékszövetkezetnél találtam meg azt a lehetőséget, kihívást, ami nekem megfelelt… A vezetés tanulható, de kell hozzá valami indíttatás is. Én az a fajta vezető vagyok, aki szeret együtt élni, dolgozni a munkatársaival, úgy, hogy a lehető legjobbat hozza ki belőlük. Az én ajtóm mindig nyitva áll… Hogy mi kell ahhoz, hogy az ember sikeres vezető legyen? – Első-

sorban elszántság és kitartó munka, másrészt egy olyan biztos családi háttér, amely mindezt lehetővé teszi. Abban a szerencsés helyzetben voltam, s vagyok ma is, hogy a férjem szintén elkötelezett híve a szövetkezeti mozgalomnak, és ennek a munkának, szintén vezető beosztásban. Így maximálisan megértette, amikor mennem kellett, amikor nem volt este vacsora, vagy nem tudtam a gyerekekért menni. Soha nem kellett választanom a karrier és a család között. Segítettük egymást, tanultunk, s odafigyeltünk a gyerekeinkre is. Azt gondolom, nem csak a munkában értem el sikereket, sikeres feleségnek és anyának is mondhatom magam: a gyerekeim felnőttek, több diplomások, saját családjuk van. Boldog nagymama vagyok, három csodálatos unokám van: Marvin, Kornél és Frida. Nagy szeretettel várom őket a mi kis családi fészkünkbe. Akkor vagyok a legboldogabb, amikor az egész család együtt van, a 90 éves édesanyámmal együtt. Sikeres embernek és vezetőnek tartom magam, a jó Isten és a sors kegyeltje vagyok. Voltak az életemben hullámhegyek, de voltak hullámvölgyek is, amiken sikerült felülkerekednem és úrrá lenni a helyzeten. Ebben nagy segítségemre volt a családom, és a takarékszövetkezet kollektívája. Legnagyobb eredménynek azt tartom, hogy stabilan és eredményesen dolgozunk, sikerült egy olyan kollektívát összekovácsolni, amelyik mögöttem áll. Mindig egyfelé, előre húzzuk a takarékszövetkezet „szekerét”; és tőlem nem a miértre, hanem a hogyanra várnak választ. Kiváló közép és felsővezetőkkel dolgozom, az ő munkájuk is benne van az én kitüntetéseimben, amelyeket nagyra értékelek.” Lukácsné Ujj Zsuzsanna ügyvezető: „A munkám a hivatásom. 26 éves pályám során a takarékszövetkezet iránti lojalitás mellett a folyamatos megújulást és fejlődést támogattam. Mindezt a szakmai igények maximális teljesítésével, a bővülő feladatok

és kompetenciák figyelembevételével igyekeztem megvalósítani. Gazdasági vezetői pozícióm idején két eredményes takarékszövetkezeti egyesülés, több szoftveres nyilvántartási rendszer bevezetése, a backoffice, a pénzügyi és számviteli terület, valamint a fiókhálózat fejlesztése valósult meg. A kitűzött célok elérése során mindig számíthatok munkatársaim segítségére, a jó kollektíva biztos támogatást nyújt.”

A szövetkezeti mozgalomban mindig az emberek közelsége volt a fontos, ezt akartam követni akkor is, amikor megkerestem az ötletemmel a MESZÖV akkori elnökét, hogy kellene alapítani egy takarékszövetkezetet Polgáron is. Megkaptam az engedélyt… s a többi pedig már a takarékszövetkezet története. A szövetkezet szeretetét, elkötelezettségét a SZÖVOSZ Makói Közgazdasági Technikumban a vérembe oltották. Így nem véletlen, hogy maradtam a mozgalomban, igaz nem fogyasztási szövetkezetnél, hanem takarékszövetkezetnél találtam meg azt a lehetőséget, kihívást, ami nekem megfelelt… Kiss Károly ügyvezető: „Munkaviszonyom kizárólag a szövetkezetekkel kapcsolatos. A Polgári Takarékszövetkezethez 1992-ben kerültem Debrecenbe, fiókvezetőként. Örömömre szolgál, hogy életem aktív időszakának nagyobb része ös�szefolyt a 40 éves Polgári Takarékszövetkezet dinamikus fejlődését magába foglaló történetével. Büszkeséggel tölt el, hogy több, mint 20 éve stabil tagja vagyok szervezetünk összetartó dolgozói kollektívájának, tanúja, aktív részese lehetek az elért sikereknek.” 


41

Takarék Akadémia  Montabaur-i tapasztalatok egy fiatal ügyvezető szemszögéből

A kötődés belülről jön! Montabaurról röviden? Nem lesz könnyű… amennyire rövid éppoly élménydús látogatást tehettünk: reptéri kalandok, német pontossággal megkezdett előadások, a hallgatók neve a falba vésve, az emberek mentalitása, szokásaik, hát lehetne mit mesélni! De ezt majd máskor, most maradok a tanulmányúton szerzett szakmai tanulságoknál, az ott látott és nálunk is hasznosítható megoldásoknál. SOROZATOS szövetkezeti hitelintézeti fúziók jellemezték a német szövetkezeti hitelintézeti szektort is, az egyesülések még ott sem fejeződtek be. Céljuk, hogy egy helyi piacon egy szövetkezeti bank működjön. A reálgazdaságban mozognak, a tőkepiacon csekély a jelenlétük, ez adja stabilitásukat, ahogyan a miénket is. Az ügyfelekhez közel vannak, fizikai értelemben véve is. A válság menedzselése során nem volt szükségük állami mentőpénzre, a bizalom megerősödött irányukban, 2008-ban jelentős betétnövekedésre tettek szert ennek köszönhetően. 2011-ben a görög és portugál helyzet okozta az eredménycsökkenésüket. Betétgyűjtésben jelenleg csökkenő a tendencia, a hitel/ betét arány 81%-os. A középosztály, középvállalatok nagyon erősek Németországban, és ezek alkotják a német szövetkezeti banki csoport fő ügyfeleit, ügyfélcsoportjait. Ezek a vállalkozások innovatív erejüket hosszabb távon is megtartják, őket hitelezik és a jövőben is feléjük nyitnak. Számomra a legérdekesebb téma, ami látogatásunk óta nálunk egyre aktuálisabb probléma, az intézmény és betétvédelem kérdése. Az ő filozófiájuk szerint az intézményvédelmi alap szerepének megerősítése nagy hangsúlyt kapott, az elmúlt 80 évben nem ment csődbe szövetkezeti hitelintézet, idáig nem jutnak, nem juthatnak el az egyes intézmények. Erős intézményvédelmi háttérrel nem kerülhet sor betétesek kártalanítására, így nincs szükség betétvédelmi alap finanszírozására. A jövőt én is ebben látom: az OTIVA szerepének megerősítése

42


mellett egy határozott lobby az OBA díjfizetés alól akár mentesíthetné is a szektort. Másik példa, amit fontolóra vehetnénk, a tudás, oktatás menedzselése: a hálózaton belüli szakemberek tudását nagyon jól hasznosítják, ha valaki jól csinál valamit, akkor irány a szaktanács, ahova a bekerülést választási és delegálási szabályokhoz kötik. 18-20-an vannak egy szaktanácsban, ezek mind önként vállalt társadalmi pozíciók. Határozataikat az 1121 önállóan működő szövetkezeti hitelintézet kötelező érvényűnek tekinti. Hogyan látják a jövőt? A költségmegtakarítás egy idő után nem lehet szempont, mert a pénzintézeti ráfordítások jelentős hányadát a személyi jellegű kiadások teszik ki, melyek fix költségek, az energiát a betétnövelésre kell fordítani. Mind a kamatbevételük, mind a kamatráfordításaik csökkenő tendenciát mutatnak, de ez utóbbi csökkenése nagyobb mértékű, ami jól növekvő kamatrést eredményez. Hosszabb távú hiteleket helyeznek ki jellemzően, fix kamatozással, ami hosszú távon biztosítja az ügyfeleknek a kiszámíthatóságot, és mentesíti őket a kamatkockázat alól. Az irányt a tanácsadói szerep növelésében látják, a bankolás az életfolyamatokhoz fog igazodni, lakás, egészség, képzés, mobilitás, stb. A szövetkezést kiterjesztik egyéb területekre is, mint például a gáz vagy villanyszolgáltatás. Kiemelt ügyfeleknek, tagoknak olcsóbban szolgáltatnak. Az imázs válságot a külföldi kollegák is átélik, hiszen nagy hibákat követtek el a bankok az ügyfeleknek

nyújtott tanácsadások során. A bő évek tartalékait felemésztik a szűkebb esztendők. A nyereség maximalizálása helyett most fontosabb a partneri viszony az ügyfelekkel. Az ügyvezető aktív szereplője a helyi társadalmi életnek, a munkatársak a helyi sportcsapatokban vannak. Mindegyik előadó szájából elhangzott egy szó, ha már nem tudtak racionális magyarázatot adni kérdéseinkre: „Herz, Herz, Herz”. A kötelék, a bizalom, a hit, a szív, az érzelmi kötődés ad magyarázatot, ha a tagság elkötelezettségét firtatják, ha az ügyfelekről van szó, ha a beosztottak motiváltságára gondolnak. A kötődés belülről jön! Megfogalmazódhat a kérdés bennünk, hogy érdemes-e időt, pénz, energiát szánni a párnapos maratoni előadások meghallgatására. Ne gondolkozzunk sokat, bátran mondhatom, hogy kár lenne kihagyni! Minden információra szükségünk van ebben a rohanó, gyorsan változó világban, ami a hatékony vezetői döntések meghozatalát segítheti. Meg kell említenem mindemellett azon gondolatomat, amit a Takarék Akadémia Ügyvezető képzésén tartott prezentációm során is kiemeltem: fontosnak tartanám, hogy az idősebb kollegákban felhalmozódott szakmai tudást, tapasztalatot átadják az őket követő generáció számára fórumok, előadások, szervezett oktatások keretében, ahol karrierjük kiteljesedhetne, motivációjuk újabb értelmet nyerne. Ne feledjük, a történelem gyakran ismétli önmagát! Urbánkó Regina, ügyvezető Érd és Vidéke Takarékszövetkezet

Takarék Akadémia  Hasznosítható tapasztalatok a német szövetkezeti bankok

gyakorlatából.

Gondolatébresztő Lehetőségem volt a Takarék Akadémia szervezésében a Montabaur-i ADG központjában rendezett szakmai konferencián részt venni 2012. október 07.10. között. Integrációs vezető kollegáim is arra bíztattak, menjek el, mert sok hasznos szakmai tapasztalattal szolgál az út. S hová mehetne első körben az ember tapasztalatot szerezni, mint a szövetkezetek „őshazájának” tekintett Németországba NYITOTT gondolkodású vezető lévén vallom, hogy minden olyan tapasztalatot hasznosítani kell és érdemes, mely jobb, mint a nálunk kialakult gyakorlat. (Ezt szorgalmasan és eredményesen gyakoroljuk mi magunk is) E gondolatok mentén osztanám meg veletek néhány, számomra hasznosnak vélt tapasztalatomat: Összefogás kérdése: Az első, és talán legfontosabb tapasztalat. EGYEDÜL NEM MEGY! ÖSSZE KELL FOGNI! Hangzott el az előadáson. Az összefogás kérdése náluk egy igen szoros integrációban nyilvánul meg. Szigorúbb szabályok mentén közösen gondolkodnak, tevékenykednek. Közös szempontok alapján végzett közös könyvvizsgálati megbízásuk van, és a Hkr. szerinti ingatlan felülvizsgálatokat is integráltan, közös szempontok szerint végzik. Központi bankjuk ad irányítószámra vonatkozó tájékoztatást a településen lévő ingatlanértékek %-os változásáról. Jutalékos bevételeik növelése érdekében egyre több univerzális finanszírozási partner termékeit forgalmazzák. Ide tartoznak többek között az Easy Credit fogyasztási hitelei, a VR Leasing termékek, vagy éppen a WL Bank jelzáloghitelei. Mivel ezeket nem saját könyveikben tartják nyilván,( hiszen jutalékért közvetítik a terméket), így az esetlegesen romló hitelportfólióval együtt járó belső tőke képzési kötelezettség nem merül fel.

Összefogásuk a fúziók/egyesülések révén is kimutatható. A 90’-es évek elejétől kezdve a hitelintézetek száma Németországban a felére csökkent. Jelenleg két nagy informatikai szolgáltató fedi le a banki piacot, de hosszabb távon az integráció érdeke azt kívánja, hogy ezen szolgáltatók is összefogjanak, s fúzióra lépjenek, melynek kidolgozása jelenleg már folyamatban van. Tagság kérdése: „A tagok nem azok, akik a közgyűlésen kellemetlenkednek”– hangzott el David Honnsbergtől. Néhány éve változott a gondolkodás a tagság kérdése terén. A tagok számukra hűségesebb ügyfeleket jelentenek. Stratégiai céljuk a taglétszám növelése. A tulajdonosok osztalékérdekeltsége helyett az együttműködési előnyökre helyezik a hangsúlyt. Érdekeltté teszik tulajdonosaikat abban, hogy a szolgáltatások minél szélesebb körét vegyék igénybe. A tagság számára bonuszt, egyedi különleges kondíciókat nyújtanak, s ezzel a hozzáadott értékkel teszik vonzóvá a tagságot. Természetesen ehhez adójogszabályaik is támogatást nyújtanak. Társadalmi beágyazódottság kérdése: Helyzetelemzésként egy kedves példát említettek. Elmondták, hogy minden helyi közéleti eseményre a település polgármestere, a pap, és a helyi szövetkezeti bank vezetője meghívót kap, és részt vesz az eseményen. Kollegá-

imnak azóta emlegetem, hogy akkor lesz megfelelő a Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezet társadalmi beágyazódottsága, ha ezt mi is produkálni tudjuk. A társadalmi beágyazódottság növelése

Az összefogás kérdése náluk egy igen szoros integrációban nyilvánul meg. Szigorúbb szabályok mentén közösen gondolkodnak, tevékenykednek. Közös szempontok alapján végzett közös könyvvizsgálati megbízásuk van, és a Hkr. szerinti ingatlan felülvizsgálatokat is integráltan, közös szempontok szerint végzik. mentén szeretnénk a jövőnket kialakítani, stratégiánkat felépíteni, ügyfélkörünket bővíteni. S hogy vezetőként mi a teendőm egy szakmai útról hazajövet? Természetesen a hasznos tapasztalatok begyűjtése, és átültetése a gyakorlatunkba. S ha ehhez hiányzik még valami……, talán Otto Franz búcsúzó szavai: „Most van itt az idő arra, hogy elindítsák a változásokat a munkatársak és az ügyfelek fejében!” Horváthné Szöllösy Zsuzsanna Ügyvezető Igazgató Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezet


43

Takarék Akadémia

FOLYTATJUK!!! Hitelintézeti Ügyvezetők Képzése Kinek ajánljuk? Elsősorban olyan ügyvezető beosztásban lévő vagy ügyvezetői kinevezés előtt álló kollégáknak, akik szeretnék a hatékony vezetési munkához elengedhetetlen szakmai tudásukat bővíteni, valamint vezetői készségeiket a hitelintézeti kisintézmények nemzetközi színvonalára fejleszteni. Az összesen 11 napos képzés moduljai kb. havonta-kéthavonta egyszeri alkalommal kerülnek megtartásra, és a Takarékszövetkezetek felső vezetőinek illetve potenciális vezetőjelöltjeinek nyújt átfogó ismereteket a takarékszövetkezeti háttértudásról a vezetéshez elengedhetetlenül lényeges ismereteket elméleti és gyakorlati oldalról egyaránt: I. Modul: Integrációs ismeretek • A vállalati hitelezés elvei és gyakorlata • Az OTSZ és a Takarékszövetkezeti Integráció – érdekvédelem, funkciók • Szövetkezeti csúcsbankok szerepe Európában • Intézményvédelem a szövetkezeti hitelintézeteknél • Szövetkezeti bankok Európában – múlt és jelen • A szövetkezeti hitelintézetekre vonatkozó sajátos jogszabályi előírások • Munkajogi gyakorlati kérdések • A belső ellenőrzési rendszer, mint a hatékony vállalatirányítás eszköze • Az eredményes humán erőforrás gazdálkodás kulcstényezői Előadók:Csicsáky Péter (MTB, vezérigazgató), Forrai István (MTB, ügyvezető igazgató) Varga Antal (OTSZ, ügyvezető), Bodnár Ottó (OTIVA, ügyvezető), Petrovai György (OTSZ jogi képviselő, egyéni ügyvéd) Ferencziné Kristyán Krisztina (MFB, osztályvezető), Orosz Zsuzsa (humánpolitikai szakértő) II. Modul: Vezetés és Irányítás Tréner: Szilvágyi Beatrix (Takarék Akadémia) III. Modul: Hitelintézeti stratégiai tervezés Előadók: Bierend Werner, Kramer Nils (ADG / bzp) IV. modul: Hitelintézeti alkalmazott számvitel Előadók: a Corvinus Egyetem szakoktatói, gyakorló banki szakemberek + modul: Prezentációs tréning (felkészítés a vizsgára; opcionális) Tréner: Szilvágyi Beatrix (Takarék Akadémia) Vizsga: 2013. ősz Kezdés várható időpontja: 2013. február (a résztvevőkkel előzetesen egyeztetjük a konkrét időpontot) Befektetés A teljes képzés ára: 590 000 Ft +ÁFA/ fő, amely tartalmazza a magas színvonalú előadások, programok meghallgatásának jogát, tananyagot, vizsgadíjat. A résztvevők a képzések elvégzéséről tanúsítványt kapnak. Jelentkezés: Előzetes jelentkezési határidő: január 10. (a csoportlétszám limitált, a jelentkezéseket beérkezésük sorrendjében tudjuk befogadni) Kérjük, a részvételi szándékot a résztvevő nevének, beosztásának és elérhetőségének megjelölésével a [email protected], címen jelezzék! Ha kíváncsi arra, mit ad ez a képzés a résztvevők szempontjából, tekintse meg a „TAKARÉK” magazin 2012. szeptember-októberi számának 40. oldalát, ahol „Lelkes tudásszomj a vezetők körében” címmel olvashatja el a képzésről szóló „A jó pap holtig tanul” kezdetű, képekkel illusztrált beszámolónkat!

44


Kitekintés  Szövetkezeti konferencia Brüsszelben

A jövőbe kell tekinteni Szerző: A résztvevők száma, valamint az előadók személye megmutatta, hogy a szöPapp vetkezeti bankokat nem lehet kikerülni, rendkívül jelentős pénzügyi csoportról Dániel van szó, amely hatással van nemcsak a fiskális világra, de a társadalomra és a kultúrára is. Ennek ismeretében rendezték meg a szövetkezeti világév brüsszeli záró rendezvényét. A 2012-ES év minden bizonnyal a szövetkezeti mozgalom egyik meghatározó, sőt, talán legjelentősebb éve volt. Köszönhető ez annak, hogy az ENSZ ezt az évet a Szövetkezetek Évének jelölte. Számos kisebb-nagyobb konferencia és egyéb rendezvény megszervezésére került sor, amelyek célja, a különböző szövetkezetek megismertetése, sikeres működésük bemutatása és a jövő kihívásival való szembenézésről történő eszmecserék voltak. Az egyik legjelentősebb európai konferenciát az Európai Szövetkezeti Bankok Szövetsége (EACB) szervezte december elején. Az 5. Konvenció mottója a „Szövetkezeti bankok: a gazdasági és társadalmi szükségletek összeegyeztetése” volt, amelyen több mint kétszáz bankár, akadémikus, politikus, cégvezető vett részt. A rendezvényen videóüzenetben köszöntötte a jelenlevőket Ban Ki Mun ENSZ-főtitkár, aki gratulált a szövetkezeti bankoknak, amelyek szerinte, a gazdasági válságban leküzdve az akadályokat, a gazdasági veszteségek ellenére is sikeresek tudtak maradni. Ugyanezen gondolatokat folytatva, Herman Van Rompuy, az Európai Tanács belga elnöke nagyon fontosnak tartotta a szövetkezeti bankok szerepét az európai bankszektor megbízhatóságának visszaállításában. Helyi bankokként a szövetkezeti bankok azok, amelyek könnyebben jutnak el az emberekig azzal az üzenettel, hogy érdemes partnerként és nem ellenségként kezelni a pénzinté-



zeteket. Az EACB elnöke, Christian Talgorn – aki szervezete nevében 28 szövetkezeti bankot képvisel – nyitóbeszédében kiemelte, hogy a „Régióikhoz erősen kötődő, tagjaik által tulajdonolt, több mint négyezer szövetkezeti bank megmutatta, hogy rugalmassággal miként lehet finanszírozni a gazdaságot, a válság ellenére. Ezáltal rendkívül fontos, hogy ezeket a bankokat és azok működési modelljét vegye figyelembe az Európai Unió és más nemzetközi jogalkotók, ezzel is biztosítva ezen bankhálózatok közös irányelveit.” A Bibiliotheque Solvay nevű könyvtárban megrendezett eseményen adták át először az első, fiatal kutatóknak meghirdetett verseny díjait, amelynek célja az volt, hogy kutatásaikkal erősítsék és megújítsák a szövetkezeti bankok világát. Az első díjat a Bolognai Egyetem egyik kuta-

tónője kapta „Kereskedelmi bankok vagy szövetkezeti bankok: Ugyanaz az üzlet, ugyanazok a kockázatok, ugyanazok a szabályok?” címmel. Dolgozatában bizonyítja, hogy a szövetkezeti bankok stabilabbak, mint a kereskedelmi bankok, illetve, hogy a kereskedelmi bankok stabilitása csökken minél erősebb a szövetkezeti banki környezet. Az EACB még három kutató munkáját díjazta, akik a Surrey, a Bari Aldo Moro és az Edinburgh-i Egyetemek kutatói. A konferenciát végül az Oliver Wyman consulting cég által elkészített, az európai szövetkezeti bankok jelenlegi helyzetét vizsgáló tanulmánya került bemutatásra. Ebből kiderült, hogy agilitással, újításokkal és kitartással kell a jövőre tekintenie a szövetkezeti bankoknak, hogy az éppen megjelenő akadályokon átléphessen. 


Bibilio theque Solvay, a könyvtár épülete

45

Szóra érdemes  Takarékos vetélkedő

Pénzügyi ismeretek már gyermekkortól Szerző: A gyerekzsivajt halk, mondhatni néma szurkolás váltotta fel a nagymányoki sportH. Gy. csarnokban, amikor október 17-én megkezdődött a Takarékossági Világnaphoz kötődő szellemi vetélkedő. A 14 csapatot 3-3 fős gyerekek alkották, és a pénzügyi, takarékszövetkezet-történeti ismereteikről, tudásukról adhattak számot. Brauer János, a Hungária Takarék elnök-ügyvezetője a megnyitó beszédében arra is kitért, hogy a 26 éve indított – és évente megrendezett – vetélkedővel a bonyhádi székhelyű takarékszövetkezet korát megelőzve ismerte fel, hogy már gyermekkorban foglalkozni kell a pénzügyi, gazdasági ismeretek terjesztésével. SCHUMANN NORBERT, a vásáros

ügyi kultúra terjesztését pedig már gyermekkorban érdemes elkezdeni, mert ebben a korban még fogékonyak az újra, azokra az ismeretekre, amelyeket a felnőtt korban is jól hasznosíthatnak. A takarékos vetélkedő kiváló alkalom e tudás bővítésére, hiszen a felkészülés során mélyebbre kell ásni az ismeretek dzsungelében. Schumann Norbert szerint a takarékon nem múlik a vetélkedő folytatása. Évről-évre egyre több intézmény vesz részt a vetélkedésen, mivel az általános iskolákban is megértették a kor hívó szavát. Nem biztos, hogy elegendő ma már a kiváló tanulmányi bizonyítvány, hiszen a nagybetűs életben a gyakorlati tapasztalatokra is legalább akkora szükség van a boldoguláshoz, mint az egyetemi felvételihez a kiváló bizonyítványra. Éppen ezért tartja fontosnak a zsűri elnöke azt, hogy a pénzügyi ismeretek mellett vállalkozói ismereteket is oktassaségét, működését. A vetélkedőnek nak a gyerekeknek. több mint negyedszázados hagyo- A világ más tájáról is hozható jó mánya van, s ahogy a zsűri elnöke példa arra, hogy miért hasznos a is fogalmazott, a takarék vezetői pénzügyi, vállalkozói ismeret megjó érzékkel kezdeményezték azt, szerzése. A vásárosdombói általáamiről napjainkban egyre többet nos iskolában – igaz, önkéntes alabeszélnek, nevezetesen, hogy a pon – már folyik ilyen oktatás. Az magyar lakosság pénzügyi kultúrá- órák során mindent a gyerekeknek ján akad még javítanivaló. A pénz- kell kitalálniuk, a két mentor tanár

dombói általános iskola igazgatója, a vetélkedő zsűrijének örökös elnöke a Hungária Takarék igazgatóságának is tagja, így – mondhatni – belülről ismeri a takarék tevékeny-



Schumann Norbert, az örökös zsűri elnök

46


„pusztán” irányítja az óra menetét. A 21. században elérkeztünk oda, hogy kevesebb a munkahely, mint ahány friss diplomás szakember megjelenik a munkaerő piacon. Ebből adódóan óriási szerepe lesz annak, hogy ki az, aki nem alkalmazotti, hanem vállalkozói létben képzeli el a jövőjét. A takarék vezetői – talán az országban elsőként – ismerték fel, hogy a fiatalokon keresztül kiváló lehetőség adódik a pénzügyi kultúra terjesztésére, s ezen keresztül a kapcsolatok szélesítésére is mód nyílik. A vetélkedők már igazolták az elgondolás helyességét. S megszerveztek egy olyan mozgalmat, amelynek során a gyerekek az intézményen belül takarékoskodnak, vagyis – vissza a múlt rendszerbe! – takarékbélyeg gyűjtésére ösztönözik a tanulókat. Nem lehet elég korán kezdeni a takarékoskodást… De ez a jövő! A Hungária Takarék – ez év július elsejéig Völgység-Hegyhát Takarék – ma már népszerű a lakosság, a vállalkozók körében, amit a takarék pénzügyi eredményei is igazolnak. Példa értékű a takarék jelenléte a közösségek életében is, s ez meghozza az eredményt. Nem véletlen, hogy az ország legjobb takarékjainak egyike a Hungária

Szóra érdemes

Takarék, mondta végezetül Schumann Norbert. Brauer János az alapoktól indítja a beszélgetést: – A mi működésünk a szövetkezeti elvek alapján nyugszik. A Hungária Takarék gyökerei a falusi kisemberek és a közösség ös�szefogásában keresendőek. Ezt a gondolatot már gyermekkorban magamba „szívtam”, ezt kívánjuk továbbvinni, és tovább fejleszteni. Ennek lényege, hogy számos civil szervezettel létesítettünk partneri kapcsolatot. E kapcsolatokban úgy fogjuk egymás kezét, hogy a partnerek ügyfélként „használják” a takarékszövetkezetet, s az elért jövedelemből mi megpróbálunk visszaadni a közösségeknek. Ennek az az eredménye, hogy jó néhány önkormányzat, egyesület, civil szervezet velünk képzeli el a jelenét és a jövőjét is, már ami a pénzügyi szolgáltatásokat illeti. S nem csak a vállalkozások, önkormányzatok veszik igénybe a szolgáltatásainkat, hanem a kapcsolat révén egyesületi tagként, magán emberként, családtagként is megjelennek a fiókjainknál. S miután oda-vissza jól működik a rendszer, ezért tudunk forrásokat kellő mértékben visszajuttatni a közösségeknek. A pénz nem halott tőke, a pénz a Hungária Takaréknál életre kel. Sokan irigykedve néznek erre az intézményre, pedig a sikerek kulcsa nem más, mint a sok-sok munka. – Amikor azt kérdezik tőlem, hogy mitől sikeres a pénzintézetünk, akkor a válaszom minden esetben az, hogy nem tudom. Egyet viszont tudok, hogy csak a munka hozza meg a gyümölcsét, no meg az ügyfél megbecsülése. Ezt a szemléletet képviselik a munkatársaim is, s erre oktatjuk az új munkatársakat is, mert az a legfontosabb, hogy az ügyfél elégedett legyen. Soha ne a mi érdekeinket hangoztassuk, mert az ügyfélnek a saját pénze a legfontosabb. S ha az ügyfél elégedetten távozik, akkor holnap is vissza fog jönni hozzánk. Nekünk ott kell len-

nünk a napi, gazdasági életben, s ott kell lennünk az ügyfél szabad idejében is. Sok energiát fordítunk erre is, hiszen mi nem nyolc órát dolgozunk naponta: minden hétvégén ott vagyunk valamilyen eseményen, rendezvényen, legyen az falunap, szellemi vetélkedő. Annyira összenőttünk a településekkel, az emberekkel, hogy ők büszkék arra, hogy mi ott vagyunk. Úgy érzem, megbecsült ember vagyok – mondta az elnök-ügyvezető. Számos példa említhető arra, hogy a takarék a környezetében milyen fejlesztéseket generált. Bonyhádon például a takarék nélkül nem épült volna meg a fürdő, ami negyven éves terve volt a – ma már – városnak. A szellemi vetélkedővel a gyerekek érdeklődését kívánják felébreszteni a takarék iránt. Minden hónapban vállalkozói fórumot rendeznek, amelyen nem csak arról beszélnek, hogy miképpen juthatnak fejlesztési hitelhez a vállalkozók, hanem a gondolkodás irányát is igyekeznek megváltoztatni. A válságkezelés, a vállalkozás



bot működtetnek, amely klub vezetője egy alkotmánybíró. Évente rendeznek szakmai fórumokat, az idén novemberben az igazságügy miniszter lesz a vendége a 45 önkormányzati vezetőnek. Ötleteket kell adni az embereknek, hogy mi a jó megoldás nekik, és olyan termé-

Brauer János köszöntötte a versenyzőket



sikerének titka akár tananyagként is megfogalmazható, mert az ügyvezető szerint, ha sikeres a vállalkozás, akkor a hitelt is visszafizetik. Az önkormányzatok számára klu-

keket kell kínálni, amely iránt igény is mutatkozik. A mai, bankellenes hangulatban csak úgy lehet a falakat lebontani, hogy az emberek Folytatás a 48. oldalon


Rajt előtti pillanat

47

Szóra érdemes



Keresik a megoldást

Folytatás a 47. oldalról közé megy a bank képviselője, és elmondja, hogy miként működik a helyi pénzintézet, milyen termékekkel, szolgáltatásokkal áll rendelkezésre. A legnagyobb hangsúly a bizalom megszerzésén van. S azon a szövetkezeti elven, amely az ismertséget, a közéletben való részvételt „írja elő”. A Hungária Takarék elsőként állt a helyi Leader közösségek mellé,

amelyek néhány évvel ezelőtt jöttek létre, és az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program megvalósításán keresztül egy-egy település fejlesztéséért, közösségi célok megvalósításáért pályáznak uniós forrásokért. A közösségek tevékenységét előfinanszírozták úgy, hogy a jogszabályokat is szőrmentén kezelték, és kidolgoztak egy országos modellt a finanszírozási lehetőségek számára. Brauer János mindig is hitt abban, hogy az agrárágazat finanszírozása nélkül nem jutottak volna el a jelenlegi színvonalra. Ma már jól ismerik az agrárium finanszírozásának a sajátosságait, így a takarék is együtt nőtt az ágazattal. Mára a hitelportfoliójuk felét az agrárvállalkozók teszik ki. A borászat külön fejezet a takarék életében. Szekszárd legjobb borászaival került kapcsolatba először a pénzintézet, ma már Baranya megyében is vannak borász ügyfeleik, nem csak Tolna megyében. Nem véletlen, hogy a húsz évvel ezelőtt indult Takarékszövetkezeti Borversenyen – itt azok

a borászok nevezhetnek, akiknek kapcsolatuk van a takarékok valamelyikével – évről-évre a Hungária Takarék hozza el a legtöbb jó helyezést. Az ügyvezető szívfájdalma – mert ilyen is van – hogy a Takarék Akadémia, melynek elnöki posztját is betölti, nem tudja teljesíteni a küldetését. Nem tudnak áttörést elérni például abban, hogy a vállalkozói, kapcsolatteremtési tananyag országosan elterjedjen. Valahogy nincs erre az oktatási formára igény, miként a szövetkezés gondolatára sem. Pedig a világban is újra fogalmazódik a szövetkezés értékrendje, fontossága, hiszen e nélkül elvész a szektor. Történelmi pillanatokat is élünk, mert a mai kormányzat már beszél a takarékokról, arról, hogy a kormányzat számít a magyar takarékokra. Ez óriási lehetőség, de felelősség is egyben, mert a végrehajtáshoz összefogásra, bizalomra, kellő tudásra van szükség a szektoron belül is. Így válik a lokális gondolkodás globálissá. 

Történelem évszámokban A VÖLGYSÉG-HEGYHÁT Takarék gyökereit és bonyhádi székhelyét megőrizve, immár egy kiterjedtebb működési körzetben, 2012. július 1-jétől Hungária Takarék elnevezés alatt nyújtja pénzügyi szolgáltatásait! 2011. A kihívásokkal és nehézségekkel terhelt gazdasági környezet ellenére, a VölgységHegyhát Takarék a 2011. évben is megállta a helyét. Óvatos, körültekintő üzletvitelünkkel, takarékos működésünkkel stabilan meg tudtuk őrizni az elmúlt évtizedek során elért sikereinket. Munkánkat az elmúlt esztendőben is a szakmaiság, a tisztesség és a takarékos gondolkodás pilléreire építettünk. Márciusban Tamásiban és Bonyhádon megtartottuk éves részköz-

48


gyűléseinket, valamint az áprilisi küldöttgyűlésen az elkövetkezendő 5 évre megválasztásra kerültek takarékunk igazgatóságának és felügyelő bizottságának tagjai. Az igazgatóság elnöke Brauer János elnök-ügyvezető igazgató, tagjai: Gáspár Csaba ügyvezető igazgató, Seemann Erika ügyvezető igazgató, Guth István, Schmidt Győző, Schumann Norbert, Strasszer Jakab. A felügyelő bizottság elnöke Plesz Jánosné, tagjai: Ács Ferencné, Énekes Béláné, Jándi István, Kovács Gyula, Szabóné Fülöp Dóra. Az önkormányzatokkal kialakult partnerkapcsolat tovább szélesedett 2011-ben, hiszen újabb öt – Vajta, Grábóc, Medina, Izmény, Iregszemcse – önkormányzat számlavezetését látja el a takarék. Ezzel összesen 45-re nőtt a

pénzintézet számlavezetett önkormányzatainak száma. 2010. Az év alapításunk megemlékezésének jegyében telt, hiszen 50 évvel ezelőtt, Tevelen indult útjára a Völgység-Hegyhát Takarék. A jubileumi év kimagasló eredményeket hozott. Mérlegfő-összegünk elérte a 29,5 Mrd forintot, betétállományunk meghaladja a 22 Mrd, hitelállományunk a 13 Mrd Ft-ot. A takarék történetének legnagyobb eredményét értük el az idei évben, mely 500 millió forint. 2009. A kialakult pénzügyi és gazdasági válság hatására a magyar gazdaságban a banki forráshiány, a likviditási és finanszírozási nehézségek közepette az elmúlt időszakban egyre nagyobb figyelem irányult a takarékszövetkezetekre. A Völgység-Hegyhát Takarék

Szóra érdemes

ebben a helyzetben igyekezett segítő jobbot nyújtani a működési körzetben lévő partnereinek. Mérlegfő-összegünk az előző évihez képest 2,89%-kal nőtt, betétállományunk 350 milliós, hitelezési tevékenységünk 10%-os növekedést mutat. A 2009. évi eredmény 119 millióval haladja meg a 2008. évit. A Völgység-Hegyhát Takarék működése alatt a 2009. évben történelmi eredményt ért el. 2007. A további egyesülések időszaka volt, hiszen az év derekán sor került a Nagymányok és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadására, majd ősszel a Tamási és Vidéke Takarékszövetkezet fúziójára is. Ma elmondhatjuk, hogy megközelítően 23 milliárd forint betét-, és 11 milliárd forint hitelállományt gondozunk. Működési területünk – Tolna és Baranya megye – 23 településen a piaci kihívásoknak többségében megfelelő fiókhálózatunk szolgálja ügyfeleink igényeit. Eddig több mint 60 ezer ügyfél, 39 önkormányzat és 4 kistérségi társulás döntött úgy, hogy pénzügyeinek bonyolítására bennünket tart a legalkalmasabbnak. Takarékunk ma is teljes egészében magyar tulajdonú hitelintézet, üzleti működését a dél-dunántúli régióban folytatja. A 48 éve alapított takarékszövetkezet munkatársai, partnerei ugyanarra gondolnak a Völgység-Hegyhát Takarékkal kapcsolatban: ITTHON VAGYUNK, ÉRTÉKET TEREMTÜNK 2005. Mérlegfő-összegünk elérte a 18,3 milliárd forintot. Megújítottuk szászvári kirendeltségünket és újabb ATM-eket helyeztünk üzembe Gödrén és Bikalon. 32 önkormányzat, 4 többcélú kistérségi társulás és 1 területfejlesztési társulás számlavezetését végezzük. Megkezdtük a deviza alapú hitelezést, Széchenyi Kártyát és Hitelkártya terméket kínálunk ügyfeleinknek.

2004. Hat kistérségre nyerte el takarékszövetkezetünk a „Kistérségi Pénzügyi Szolgáltató” címet. További ATM-eket (bankautomata) helyeztünk üzembe működési területünkön. Új kirendeltségeket nyitottunk Pécsvárad, Gödre és Kaposszekcső településeken. Újabb 4 önkormányzat számlavezetését nyertük el, így immár 28 település pénzügyeit intézzük. Elnyertük a Tolna Megyei Kereskedelmi és Iparkamara Tolna Megyei Minőségi Díját. 2001. Alapvető fejlődést eredményező változások sorozata: Április: fúzióra lépünk a mágocsi székhelyű Hegyhátvidéke Takarékszövetkezettel, ettől kezdve VÖLGYSÉG-HEGYHÁT TAKARÉK felirattal 12 egységben, Tolna és Baranya megyében 67 településen látjuk el a vidék pénzügyi szolgálatát. Június: új, 230 m2es egységet nyitunk Dombóváron a Dombó Pál u. 18. sz. alatt. 3 újabb bankautomatát helyezünk üzembe, Dombóváron, Mágocson, Szászváron. Részt vállalunk a Kelet-Mecsek térsége 7 településének szennyvíz beruházásában és előkészítjük a Völgység 5 települése szennyvízhálózat-létesítésének finanszírozását. 2000. Május 5-én ünnepélyes keretek között emlékezünk alapításunk 40. évfordulójára és 600 m2-es üzletházat avatunk Bonyhádon a Szabadság tér 9. szám alatt, mely korabeli banképület volt. 1999. Megújítjuk a számítástechnikai, informatikai rendszerünket, a jövő évezred kihívásainak megfelelő BOSS/SAP integrált kisbanki informatikai rendszert vezetünk be. 1998. Bekapcsolódunk a Mikro hitel program bonyolításába, ezzel kis- és közepes vállalkozások „bankjaként” is működünk már. 1997. Bonyhád, Tevel és Lengyel után Szekszárdon, a megyeszékhelyen nyitjuk legújabb, korszerű

kirendeltségünket. 10 évesek az Iskolaszövetkezetek, 6 diákpénztárt működtetünk több mint 1.000 taggal. 1996. Takarékszövetkezetünk kezdeményezője és úttörője a bankkártya üzletág bevezetésének. Az országban az elsők között adjuk ki a TAKARÉKKÁRTYÁT, és bankautomatát helyezünk üzembe Bonyhádon., mely az integráció első működő ATM-je Magyarországon. Állami támogatáshoz juttatjuk a növénytermesztő és állattenyésztő gazdákat, 6000 hektáron finanszírozzuk a növénytermesztést. 1995. Bekapcsolódunk a GIRO rendszerbe, és devizaszámla-vezetési jogot szerezünk. Szövetkezetünk hitelfolyósítással segíti Tevelen és Bonyhádvarasdon a gázprogramot. 1994. Megkezdjük az önkormányzatok számlavezetését (Tevel, Bonyhádvarasd). 1993. A Takarékszövetkezeti Integrációs Szerződés aláírásával kezdetét veszi a takarékszövetkezeti hálózat, a „Vidék Bankja” fejlődése. Takarékszövetkezetünk a távbeszélő hálózat kiépítéséhez 1343 ügyfél számára 47 millió Ft közműhitelt folyósított. Ezzel Bonyhád környéke számára is elérhető lett a nagyvilág. 1979. Új üzletházunk elkészül, és a központ Bonyhádra települ. 1972. Kirendeltség nyitás Bonyhádon, a „Völgység fővárosában”. 1960. Az alapítás éve Tevel községben. A Völgységi Takarékszövetkezet jogelődje a Tevel és Vidéke Takarékszövetkezet 1960. május 5-én alakult, s az akkori év végére 333 taggal és 749.000,- Ft-os betétállománnyal rendelkezett, az éves nyereség 1.000,- Ft volt. 10 évvel később a Szövetkezet 1813 tagot tartott nyilván és tizenötszörös betétállomány-növekedés mellett 75.000,- Ft-os eredményt produkált.


49

Szóra érdemes  Kiváló munkáért megérdemelt kitüntetés

Hozbor Imréné: Vas megyében az év bankára Szerző: A hír: Hozbor Imrénét, Elvirát, a Répcelak és Vidéke Takarékszövetkezet ügyveVáradi zető igazgatóját a VOSZ Vas megyei szervezete kitüntetésben részesítette, Vas Lajos megyében az év bankárává választotta a Príma díjátadó ünnepségen. Az alábbiakban, a Takarék Magazin (TM) nevében vele beszélgettünk a takarékszövetkezetnél eltöltött negyven esztendőről, családról, s jövőbeni nyugdíjas éveiről.

HOGYAN került a takarékszövet-

kezethez, milyen pályát futott be, melyek voltak a főbb állomások, s tapasztalatok? – A Győr-Moson-Sopron megyei Zsebeházán születtem, az általános iskola elvégzése után a szombathelyi Közgazdasági Szakközépiskolába kerültem, itt is érettségiztem 1972-ben. Az iskolában hallottam arról, hogy munkatársat keresnek a répcelaki takarékszövetkezetnél – mondja Elvira. Megkerestem a takarékszövetkezet elnökét, Farsang Vendelt, aki egy komoly felvételi eljárás után, nagy örömömre azt mondta, hogy már másnap kezdhetek is. Még az érettségi bizonyítvány sem volt a kezemben, még nem voltam 18 éves, de 1972. június 19-én már munkába álltam. Helyettesítő pénztárosnak vettek fel, ugyanis az addigi pénz-

50


táros éppen Gyes-re ment. Ebben az időben összesen három fő dolgozott a központban, beleértve az elnököt is, illetve egy kétszemélyes kirendeltségünk, és egy betétgyűjtő pénztárunk volt még. Két év múlva már kineveztek főkönyvelőnek és ezt a munkakört töltöttem be 1997-ig, amikor is ügyvezető igazgatói munkakörbe kerültem. Munka mellett, 1981-ben szereztem diplomát a Zalaegerszegi Pénzügyi és Számviteli főiskolán. Természetesen időközben nagy változások voltak a takarék életében is. 1978 a nagy terjeszkedések éve volt, ekkor egyesült a Hegyfalui és az Ostffyasszonyfai Takarékszövetkezet a répcelakival, illetve a 80-as évek második felében és a 90-es évek elején épült ki a jelenlegi fiókhálózatunk. A területi és működési korlátok feloldása a mi takarékszövetkezetünkre is pozitív hatással volt, folyamatosan fejlődtünk. A betétgyűjtés sok-sok évig szó szerinti gyűjtést jelentett, mert az embereket személyes meggyőzéssel, utcán, boltban, lakáson történő beszélgetésekkel buzdítottuk a takarékoskodásra. A személyes ismeretségből adódóan bizonyos időközönként megszólítottuk a savós kannákkal közlekedőket, a hagymát termelőket. Az állatok, termények felvásárlási árának kifizetésekor mindig szakítottunk időt arra, hogy érdeklődjünk az átadott összeg sorsáról.

A hitelezés is szigorúan meghatározott szabályok mellett történt. A takarékszövetkezetek csak tagjaik részére nyújthattak kölcsönt, melynek állománya nem haladhatta meg a betétállomány 40%-át. Háromféle hitelt folyósíthattunk, de csak a tagoknak, úgy, hogy az összeg és a lejárat korlátozva volt. Fel is szaladt a tagok száma 12 ezerre! Szinte lehetetlen volt követni, hogy ki tag, ki nem tag, s nehéz volt összetrombitálni egy részközgyűlést, mert jó, ha a tagok 2-3%-a eljött! Kezdetekben kézzel vezettük a betét- és hitelkartonokat, számológép nélkül számítottuk a kamatokat, indigóval készítettük a jelentéseket. Ezen a területen is folyamatos volt a fejlődés. Büszke vagyok arra, hogy 1988-ban az én szakmai felügyeletem alatt, Répcelakon készült el a takarékszövetkezetek első informatikai rendszere, a „Progadatos” program. Hát, ezek nagyon régi dolgok, távoli dátumok... 1997-ben nyugdíjba vonult Farsang Vendel, ekkor került a takarékszövetkezethez Molnár Árpád, aki jelenleg is a takarék elnöke, s engem pedig kineveztek ügyvezető igazgatóvá. Nagyon jó munkakapcsolatot alakítottunk ki, amely elősegítette a takarékszövetkezet további fejlődését. Üzletpolitikánk egyik célkitűzése az, hogy az ügyfél mindig elégedett legyen. Széleskö-

Szóra érdemes

ményeit, akkor ne avatkozzon bele a napi ügyekbe. Engem is kapacitált a vezetőség arra, hogy vállaljak valamilyen pozíciót, de az ellenkezne az elveimmel. Persze, ha segítséget, tanácsot kérnek bármilyen témában, azt boldogan vállalom. Hogy mivel töltöm majd a szabad időmet? Nem fogok unatkozni, az biztos! Bízom abban, hogy egy idő után lehetőségem lesz bekapcsolódni a város színes társadalmi, kulturális életébe, és segíthetem valamelyik civil szervezet munkáját. Gondoltam például fórumok szervezésére, társasjáték-klubok kialakítására. Nagyon sok egyesület működik a városban, így például a „Répcelakért Egyesület”, vagy a „Nyitott tér” kulturális egyesület. amelyek rendezvényeire sosem volt időm elmenni. A helyi Répce TV Felügyelő Bizottságának elnöke vagyok. „Meg– Miután 40 évig dolgozott a ta- fenyegettem” őket, hogy most már karéknál, ebből 20 évet annak jobban a körmükre tudok nézni, Igazgatóságában, nem lesz fur- mivel több időm lesz rájuk! csa egyik napról a másikra elszakadni ettől a munkától? Mit tervez, – No és a család, gondolom rájuk mit fog csinálni szabad idejében? is több idő jut ezután. – Vallom, hogy ha az ember már – Három gyermekünk van, egy nem viseli a döntésének következ- 31 éves fiú, és két 28 éves ikerlány. rű termékkínálat, elfogadható áron! Ezzel a törekvésünkkel munkatársaink is azonosultak, hiszen például az Őrségből is vannak évek óta vis�szatérő ügyfeleink, pedig az jó 80 km-re van tőlünk, Vas megye másik szegletében, s találnának több olyan pénzintézetet is, ami hozzájuk földrajzilag közelebb lenne. A mérleg-főösszeg, vagy a saját tőke növekedése mellett ez számunkra a mérce, hogy nem dolgoztunk hiába! Úgy érzem, hogy egy felfelé ívelő pályán hagyom el a Takarékszövetkezetet, amely a közös munka eredménye. S az a tény, hogy a VOSZ megyei közgyűlése személyemben találta meg az év bankárát, az természetesen szól a takaréknak is, mutatja, hogy a megye vállalkozói értékelik, becsülik takarékszövetkezetünk tevékenységét!

Éppen most jöttem vissza Norvégiából, ahová a fiunk kiment szerencsét próbálni, mint gyógyszerész. Az egyik lányunk Budapesten dolgozik egy kereskedelmi bank központjában, így ő bizonyos mértékig az én pályámat folytatja. A másik lányunk földrajzilag közelebb van, Szombathelyen dolgozik közgazdászként egy multinacionális cégnél. Nagy bánatunk, hogy nem alapítottak még családot, nincs unokánk. Azt mondták eddig, hogy „anyu, úgyse tudnál velük foglalkozni, nem érsz rá”. Most, hogy elmentem nyugdíjba, készen állok az unokák fogadására is, csak legyenek! Férjemmel 35 éve vagyunk házasok. Ő is nemrég lett nyugdíjas, és ő is 40 éven át egy vállalatnál dolgozott. Mindketten szeretünk kertészkedni, olvasni, kirándulni. Most éppen egy angol tanfolyamra iratkoztunk be. Szóval, tartalmasan ki tudjuk tölteni a megnövekedett szabadidőnket! – Mi pedig olvasóink nevében még egyszer gratulálunk a kitüntetéshez, a nyugdíjas évekhez pedig jó erőt, egészséget és sok boldog esztendőt kívánunk! 

Életműdíj Demján Sándornak A NYOLCADIK alkalommal meg-

rendezett Portfolio.hu Property Investment Fórumon a szervezők az idei évben is több kategóriában kiosztották a REsource Property Awards díjakat az ingatlanszektor kiemelkedő teljesítményeinek elismeréseként. Az év projektje mellett november 22-én életműdíjat is átadtak. A REsource Property Awards életműdíját idén Demján Sándornak, a TriGranit Fejlesztési Zrt. elnökének ítélte a Portfolio.hu és a REsource IngatlanInfó szerkesztősége. A díjjal a szervezők azt a szakmai és üzleti karriert ismerték, amely többek között létrehozta Magyarország és

Közép-Európa legmeghatározóbb tegráltabb vállalatszerkezetre válingatlanfejlesztő vállalatát. A Dem- tott és 50 százalékkal mérsékelte a ján Sándor érdekeltségébe tartozó működési költségeit. A krízis elleTriGranit ugyanis az elmúlt 15 év nére a cég az elmúlt években több során a régió legnagyobb fejlesz- mint 500 ezer m² ingatlanterületet tőjévé vált. Az üzletember vezeté- fejlesztett és 2011-ben mintegy 100 se alatt a cég a budapesti Westend millió euró osztalékot fizetett ki a City Center példájára hasonló ve- részvényeseinek. A cég legújabb gyes funkciójú beruházást valósí- sikereként könyvelhető el, hogy Kított meg többek között Zágrábban, nában is megvetette lábát. Putien Krakkóban, Poznanban és jelenleg városában mintegy 500 ezer m2 teis a Közép-Európa hét országában rületen új városközpontot hoznak van jelen. létre, melynek keretében irodákat, Demján Sándor bebizonyította, lakóépületeket, kulturális és kereshogy nemcsak a konjunktúra ide- kedelmi egységeket fejlesztenek. jén képes sikerre vezetni a vállalatát. A díjat Demján Sándor a novA válság kitörése után a TriGranit ember 22-i Portfolio.hu Property sikeresen újjászervezte magát, in- Investment Fórumon vette át. 


51

Személyi hírek  Egy kitüntetés margójára

Ani nem csak egy titkárnő Szerző: Mészáros Gáborné Ani, éppen 20 éve dolgozik az integrációban. Ha másért nem, Dr. Pusztai a hosszú évek hűségéért is kiérdemelte volna a Takarékossági Világnap alkalmáZsuzsanna ból kapott kitüntetést, de aki ismeri őt és munkakapcsolatba került vele, az tudja, hogy Ani nem csak egy titkárnő… Ő az aki tudása, alapossága, hihetetlen rutinja és határozottsága folytán az egyik legmegbízhatóbb munkatársa az integráció központi intézményeinek.



Mészáros Gáborné átveszi kitünte tését

52

A BEVEZETŐBEN nem véletlenül

említettem a többes számot a központi intézmények kapcsán, hiszen Te egy igazi „integrácós” dolgozó vagy. Hogyan és mikor kezdődött a pályafutásod a takarékszövetkezeti integrációban? – 1992. augusztusában kezdtem dolgozni az OTSZ-ben, 1994-1998-ig az OTIVA-ban, majd 1998-ban munkaerő átcsoportosítás miatt ismét az OTSZ-hez kerültem egészen 2004-ig, amikor is az OTIVA-OTSZ-ben bekövetkezett nagy átalakulások következtében, saját elhatározásomból az OTIVA-nál folytattam munkámat. Nem okozott nehézséget a váltás, hiszen 1998-2004-ben közös irányítás alatt működött az OTIVA és az OTSZ, ezért nem volt új a környezet,


végezni a munkámat, de ez nem mindig elég az elismeréshez, hiszen tudjuk egy új vezető első intézkedése általában az, hogy lecseréli a „régi” titkárnőt. Ő azonban a megválasztását követően nem az ilyenkor általában megszokott „menetrend” szerint járt el. A kezdetektől fogva bizalmat szavazott nekem, amit én a munkámmal igyekeztem visszaigazolni. Ottó tisztában volt vele, hogy a jelent és a jövőt a múlt ismeretében lehet csak jól felépíteni, amihez én a tapasztalataim és ismereteim alapján segítséget tudtam nyújtani, hiszen az OTIVA adminisztratív működésének menete alapjaiban nem változott. Az én munkám jelenleg is az OTIVA vezető testületeinek és a közgyűlés munkájával kapcsolatos adminisztratív előkészítő munka, a nem voltak újak a vezetők, a mun- szükséges szervezési feladatok elkatársak sem, és az OTIVA-ban és látása az ügyvezető irányításával. az OTSZ-ben végzett munka sem volt ismeretlen. Kezdetektől fogva – Magyarországon talán egyedülaz operatív vezető mellett dolgoz- álló érdek és intézményvédelmi tam személyi titkárnőként. rendszer a takarékszövetkezeti integráció. Hogyan látod a hely– Az OTIVA élére 2005-ben új zetét, milyen változásokon ment ügyvezető igazgató került, aki keresztül az elmúlt 20 évben? „megtartott” Téged változatlan – Szerencsém volt a kezdetektől munkakörben és azóta is együtt figyelemmel kísérni az integráció dolgoztok. Én úgy látom, hogy megalakulását, fejlődését, a takanektek nagyon jó a munkakap- rékszövetkezetek komoly erőfecsolatotok. Mi a titka ennek? szítését azért, hogy biztonságosan – Ez valóban így van. Egy viharos és hatékonyan tudjanak működni. időszak után 2005-ben lett Bodnár 1992 óta látom, hogy mennyi munOttó az OTIVA ügyvezető igazgató- kát és mekkora összefogást igényelt ja, s egyben az én közvetlen felet- az, hogy sikeresen megalakult az tesem, kollégám is. Mindig igye- integráció, még ha ez többek nemkeztem lelkiismeretesen, precízen tetszését is kiváltotta. Láttam és

Személyi hírek

tudom, mennyi energia és munka kellett az újonnan megalakított OTIVA működésének beindításához, és mennyi erőfeszítést igényel a jelenlegi nehéz körülmények között az, hogy az egyre szigorodó törvényi előírásoknak megfelelve, az integrációs takarékszövetkezetek biztonságos működését segítve, továbbra is el tudja látni azt a fel-

adatát, amiért létrehozták. A közös- 4 éves fiú unokám, akit nagyon imáséghez való tartozásnak, akár egy dok, de gondolom ezzel minden nagy családnak, – a jogi kereteken nagyszülő így van. és lehetőségeken túl – mindig van olyan előnye is, ami a nehéz idők- – Végül mit üzensz a Takarék újben is segít átvészelni. ság olvasóinak? – Természetesen az ünnep kö– Ha már a családot említetted … zeledtével örömteli készülődést és – Nagytarcsán élünk a családom- áldott, békés karácsonyt kívánok mal, van egy lányom és egy aranyos mindenkinek! 

 „In varietate concordia”1

Az Akadémia tanára Szerző: A Takarékossági Világnap alkalmából a takarékszövetkezetek országos ünnepséSzilvágyi gén, Tatabányán, a Takarék Akadémia oktatói közül Dr. Petrovai György ügyvéd, Beatrix az OTSZ jogi képviselője kapta az „Akadémia Tanára” kitüntetést. MILYEN érzés az „Akadémia taná-

rának” lenni? Meglepődtél? – Nagyon megtisztelő, s igen meglepődtem. Megtisztelő, mert úgy érzem ez a cím talán nem csak az oktatás keretében végzett eddigi tevékenységemnek szólt. S azért is, mert olyan területen kaptam, amely a jelen, s a jövő szempontjából egyaránt fontos. Meglepődtem, mert az Integráció keretében 17 éve végzett munkám során természetes volt a számomra, hogy a jog területén a tőlem telhető legjobban, s legszélesebb körben segítsem az Integrációt, ha pedig valamit természetesnek érez az ember, akkor azért nem vár kitüntetést. – Hogyan kerültél kapcsolatba, mint oktató, az Akadémiával? – Jogászként már a Takarék Akadémia megalakulásában is részt vettem és dr. Lukács Gábor kollégámmal azóta is próbáljuk jogi oldalról segíteni az Akadémia működését, az ehhez nyújtott OTSZ támogatás keretében. Talán ez, s az Integráció, az integrálódott szövetkezeti hitelintézetek működése kapcsán szerzett sok éves szakmai tapasztalatom alapján kaptam felkérést a Takarék Akadémia vezetésétől, hogy 1



közreműködjek az oktatási anyagok elkészítésében, illetve ennek nyomán oktatóként is vegyek részt az Akadémia tevékenységében. Már az OTSZ keretében is többször előfordult, hogy jogszabályváltozások kapcsán tájékoztatót, előadást tartottam, így az első lépcsőfokra már felléphettem. Ugyanakkor az Akadémia oktatási tevékenységének elindulásához kapcsolódóan, mint oktató is oktatásban részesültem az Akadémia jóvoltából, amelynek eredménye nyomán ezen a képzeletbeli lépcsőn továbbhaladhattam.

– Mit tapasztalsz, milyenek a „takarékos” hallgatók? – Nyitottak a tudásra, s lelkiismeretesek. A tapasztalom az, hogy az oktatás kapcsán jelentkező többlet terhek ellenére a hallgatók átérzik, hogy a tanulás, az oktatás kertében szerzett információ és tudás segítséget nyújt a munkaköri feladataik ellátásához, szélesebb rálátást biztosít a szektor, a munkáltató hitelintézeti működésére. Természetesen minden hallgatót alapvetően a közvetlen munkaköréhez tartozó részek, Folytatás a 54. oldalon

Dr. Petrovai György átveszi az érdem érmet

Latin, „Egység a sokféleségben” (Az Európai Unió hivatalos jelmondata.)


53

Személyi hírek

Folytatás a 53. oldalról anyagok érdeklik a legjobban, de a tapasztalatok azt mutatják, hogy mindenki lelkiismeretesen felkészül a vizsgára, próbálja alkalmazni a tanultakat a napi munkája során. Az oktatások során felmerülő kérdések is a napi feladatokból, az ott felmerült problémákból erednek. – Mi jelentette/jelenti számodra a legnagyobb kihívást, amikor kiállsz a hallgatóság elé? – A jog elég száraz tud lenni, főleg ha nem csak a napi feladatokhoz kapcsolódó témakörökről van szó. A szárazsága mellett nagy terjedelmű is. Nehéz megtalálni a helyes arányt, nehéz az oktatások által biztosított időkeretbe belesűríteni mindazt a tudást, amit az ember az egyetemi, majd a gyakorlati évek során megszerzett. Az ember szeretne ebből a tudásból minél többet átadni, de

ismerjük a közmondást: „aki sokat markol, keveset fog”.

sét, problémáit, s így erre koncentrálva állítódnak össze az oktatási anyagok, ezt szem előtt tartva zajlanak – Milyennek ítéled meg az Integrá- előadások is. Ez pedig egyértelmű cióban az oktatás helyzetét? előny egy külsős ajánlattal szemben. – Sajnos a mai gazdasági körül- Bátran mondhatom, hogy az Akadémények, lehetőségek e területre is mia, s mi oktatók is ezt a segítséget, rányomják a bélyegüket. Részben szakmai támogatást tekintjük a legtalán ezzel is magyarázható, hogy fontosabb célnak, így csak ajánlani vannak tagszervezetek, amelyek so- tudom a Takarék Akadémia oktatásait. kat fordítanak az oktatásra, s vannak, amelyek kevesebbet. Ugyanakkor az – Mit üzensz a leendő tanároknak? élet igazolja, hogy az oktatás a jövőbe – Bátran kapcsolódjanak be a Tatörténő befektetés, s ezt egyre több karék Akadémia oktatásaiba, hiszen integrálódott hitelintézeti vezető is ezek során részeseivé válhatnak egy így gondolja. Az Oktatási Akadémia olyan csoportnak, ahol az emberi létrehozását jó gondolatnak tartom szónak, a személyes kapcsolatnak, a a megalakítás óta. Nem csak a jól mű- nyitottságnak még nagy jelentőséködő nyugat-európai példák okán, ge van. Részesei lehetnek a holnap hanem oktatóként azért is, mert az építésének, s olyan küldő intézméAkadémia az Integráció részeként nyekkel, hallgatókkal találkozhatnak, működik, olyan szakmai apparátussal, akik komolyan gondolják a pénzügyi oktatói gárdával bír, akik jól ismerik az szolgáltatásokkal kapcsolatos szeintegrálódott hitelintézetek működé- repvállalásukat. 

 Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezettől jött

Az „Év Vállalkozója” Szerző: A Heves Megyei Príma Díj gálaestjén – immár több éves hagyomány szerint – Dr. Pusztai adják át a VOSZ által alapított „Év Vállalkozója” díjat. Az idei 5 díjazott között volt Zsuzsanna Sohajda Jánosné, a Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetője, aki a rangos elismerés kapcsán válaszolt a TAKARÉK újság kérdéseire. MINDENEKELŐTT gratulálunk a

jutottunk eszébe, akik felterjesztet- – Pályafutása során melyek voltak kitüntetéshez! Mi volt az első gon- tek és a felterjesztésben közremű- azok a főbb momentumok, amire dolata, amikor a nevét hallotta ködött kolléganőm Lécz Józsefné szívesen gondol vissza? és mennyire volt meglepetés az Erika és persze a családom, akik – A Gyöngyöspata és Vidéke Takaeredmény? nagy titokban tartották előttem. rékszövetkezetet 1990-ben vettem – Arra gondoltam, hogy jó lenne, át 19 millió forintos vagyonnal 200 ha mind a 75 munkatársam itt le- – Ön, mint egy takarékszövetke- millió mérlegfőösszeggel és négy hetne mellettem, hiszen a siker, az zet első számú vezetője, mire vál- kirendeltséggel 18 fő munkatárseredmény, amit eddig elértem az lalkozott, mire vállalkozik? sal. Jelenleg 5 kistérségben 19 fiókő munkájuk nélkül nem valósulha- – A felelősségteljes szolgá- kal rendelkezünk, amelyek közül 4 tott volna meg. …. És persze gon- latra… Szolgálni és kiszolgálni a Heves megye nagyobb városaiban dolok az ügyfeleinkre, akik bíznak több mint 15.036 fő betétest, 1700 található – Egerben, Gyöngyösön, bennünk és nap mint nap igénybe jogi személyt, 10 önkormányza- Hatvanban. Sok munkánk van abveszik pénzügyi szolgáltatásainkat. tot, 12000 lakossági folyószám- ban, hogy idáig eljutottunk. 1995-től Ez a legnagyobb elismerés. Igen lával rendelkező ügyfelet, hogy a volt Heves és Vidéke Takarékszömeglepetés volt számomra a díj. érezzék nálunk jó helyen vannak vetkezet működési területén megnyiA helyi Munkaadók Egyesületének a pénzügyeik. tottunk egyszerre 3 kirendeltséget.

54


Személyi hírek

2000-ben megváltoztattuk a takarékszövetkezet nevét, akkor vettük fel a „GYÖNGYÖS-MÁTRA” elnevezést. Majd 2001-ben üzletileg fogtunk össze a Parád és Vidéke Takarékszövetkezettel és elhatároztuk, hogy a központot Gyöngyöspatáról Gyöngyös városba a Gyöngyösi Kistérség központjába fogjuk áttenni. A sikeres egyesülést követően 2001. után gomba módjára fejlődtünk. Megnyitottuk a megyeszékhelyen a fiókunkat és a személyi állományunk ugrásszerűen megnőtt. Fontos szerepet tulajdonítottam annak, hogy körülöttem jó szakemberek dolgozzanak és képzésre, iskolázottságra állandóan igényesek voltunk és vagyunk is. 2007-ben felvállaltuk a nagy integráció faktor ügyletek miatt bajba jutott szomszédunkat a Domoszló és Vidéke Takarékszövetkezetet, akinek vezető testületei a GYÖNGYÖSMÁTRA Takarékszövetkezetet választották a beolvadásra. Igaz, hogy a „befogadás” pár évig visszafogott az eredményességben, de ma már elmondhatjuk, hogy minden évben eredményesen gazdálkodunk: mér-

leg főösszegünk közel 17 milliárd, szavatoló tőkénk 1 486 EFt, a kettes pillér alatt a TMM 16,51%. Tagságunk jelenleg 743 fő, akik részére minden évben osztalékot is fizetünk. A megbízhatóan és jól működő takarékszövetkezet vezetés eredményezi az integrációs intézményekben is a testületi tisztségek betöltését… Mint takarékszövetkezeti vezető igyekeztem szakmai tudásommal az integráció központi szerveiben is tevékenykedni és ezt ma is szívesen teszem. Tagja voltam a Takarék Bróker igazgatóságának és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Felügyelő Bizottságának. Jelenleg az OTIVA igazgatóságának egyik tagjaként dolgozom.

helyét. Hiszek abban, hogy ezt mi is elmondhatjuk Magyarországon. Ha visszagondolok 1990. tavaszára, amikor átvettem a pénzintézet vezetését, hát azóta bizony sokszor változott a jogszabályi környezet, de mi mindig meg tudtunk felelni az elvárásoknak. Remélem a jogalkotók megfelelő irányt szabnak a jövőben is.

– Mit vár a jövőtől? – Remélem, hogy a vidéknek egy reményteljesebb időszaka következik és mi ezt örömmel szolgáljuk. Készen – Mit üzenne a fiatalabb munkaállunk a vidék felvirágoztatására. Ha társainak? kitekintünk Európára és az európai – Egy Arany János idézet jutott az pénzintézetek gyakorlatára, akkor eszembe: „Előtted a küzdés, előtted elmondhatjuk, hogy a szövetkezeti a pálya, az erőtlen csügged, az erős pénzintézet mindenütt megállja a meg állja.” 

TÉSZ – Takarékossági Világnap

Az Ünneplők és ünnepeltek A TÉSZ csoport Villányban tartotta 2 napos Takarékossági Világnapi rendezvényét. Ez évben a házigazda szerepét a Mecsek Takarék vállalta magára. Az ünnepség keretében Kiss Menyhértné Ünnepi köszöntője után a Rakoncátlan Rozmaringok táncegyüttes szórakoztatta az ünneplőket. A kitüntetések átadása után pedig az APSONS együttes gondoskodott a jó hangulatról.

Az elnöki asztalnál: Kiss Menyhértné a TÉSZ elnöke, Moizs Attila a Mecsek Takarék elnöke, TÉSZ FB elnöke, a rendezvény házigazdája, Birinszki Pálné az Örkényi Takarékszövetkezet Elnöke, az ünnepség levezető elnöke.

Kiss Menyhértné TÉSZ elnök megtartja ünnepi beszédét


55

Sport

A 2012. évi Országos Takarékszövetkezeti Teke Kupaverseny eredményei AZ IDEI Országos Takarékszövetkezeti Teke Kupaversenyt ez-

úttal a FÓKUSZ Takarék rendezte meg az OTSZ közreműködésével. Az, hogy egy beígért pálya időközben kiesett, meg sem kottyant a házigazdáknak, nem véletlen, hiszen már harmadszor vállalkoztak a verseny lebonyolítására. A rutin, az akarat, és a pozitív felfogás megtette a magáét, így egy remek versenynek, kellemes őszi kikapcsolódásnak lehettünk a részesei. eredmények: Az

2010-ben 25 csapat, tavaly 32 csapat nevezett, héttel több, mint előzőleg, az idén pedig 34 csapat volt. Folyamatosan emelkedik a résztvevők száma, új csapatként nevezett a Banküzlet és a Sárbogárdi Takarék, ugyan az aktív csapatok közül is volt kimaradó, de 15 takarék, köztük a Takarékbank két-két csapattal érkezett. Újra itt volt a TÉSZ-es Szegvár is. Végül is 14 női, 13 vegyes, és 7 férfi csapat nevezett.

Férfi egyéni H. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

Takarék / Csapat neve Játékos neve Endrődi Takarék II. Kézi Zoltán Duna Takarék Bárkányi Zsolt Pannon Takarék Bank I. Hartmann Imre Hajdú Takarék I. Szabó Attila Duna Takarék Havasi József Szegvári Takarék I. Schmidt László Hajdú Takarék I. Fedor Imre Hajdú Takarék I. Hercz Sándor Duna Takarék Deli József Újszászi Takarék II. Dr. Kókai Mihály Szegvári Takarék I. Szécsényi András Hajdú Takarék I. Takács Ádám

Tarolás 171 146 143 141 125 143 145 130 139 132 120 115

Telizés 220 235 238 237 247 226 212 224 214 218 218 214

Üres ütések Összesen 2 391 0 381 5 381 5 378 6 372 5 369 1 357 3 354 2 353 6 350 3 338 4 329

Tarolás

Telizés Üres ütések Összesen

Női egyéni H.

Takarék / Csapat neve

Játékos neve

1. Pannon Takarék Bank I. Kovács Józsefné

135

217

5

352

2. Hajdú Takarék II.

Szabóné Nagy Andrea

148

199

2

347

3. Hajdú Takarék II.

Herczné Tokai Andrea

130

214

3

344

4. Fókusz Takarék I.

Kreiningerné Csukonyi Ildikó

127

209

4

336

5. Szegvári Takarék II.

Kékesi Rita

126

209

8

335

6. Fókusz Takarék I.

Tóth Ferencné

125

198

2

323

7. Pannon Takarék Bank II.Baudentisztl Rita

114

197

9

311

8. Fókusz Takarék II.

Oltay Zsuzsanna

120

186

3

306

9. Újszászi Takarék I.

Pintér Andrea

98

203

9

301


Lázár Imréné

112

177

8

289


Trenkáné Balaska Erzsébet

101

182

10

283

12. Szigetvári Takarék I.

Csíkné Lombos Edit

106

171

16

277

Férfi győztes csapat: Hajdú Takarék I.

56


Női győztes csapat: Újszászi Takarék I.

Férfi egyéni győztes: Kézi Zoltán (Endrődi Takarék II.)

Női egyéni győztes: Kovács Józsefné (Pannon Takarék Bank I.)

Vegyes győztes csapat: Hajdú Takarék II.

Sport Férfi csapat H. Takarék / Csapat neve

1.

2.

3.

Hajdú Takarék I.

Duna Takarék

Szegvári Takarék I.

Játékos neve

Tarolás

Telizés

Üres ütések

Takács Ádám

102

168

4

270

Hercz Sándor

98

170

1

268

Szabó Attila

102

189

3

291

Fedor Imre

91

166

6

257

Bárkányi Zsolt

89

175

5

264

Deli József

95

181

3

276

Havasi József

87

185

5

272

Máté János

84

168

1

252

Bánfi Antal

74

166

3

240

Halasi Tibor

88

155

5

243

112

191

1

303

86

171

3

257

Schmidt László Szécsényi András

Összesen

1086

1064

1043

Legjobb teliző és legjobb taroló: Schmidt László (Szegvári Takarék I.)

Női csapat H.

1.

2.

3.


Újszász I.

Szegvári Takarék II.

Szigetvári Takarék I.

Játékos neve

Tarolás

Telizés

Üres ütések

Összesen

Agárdi Marietta

83

132

4

215

Lázár Imréné

77

160

4

237

Pintér Andrea

92

168

3

260

Trenkáné Balaska Erzsébet

83

157

4

240

Csurgó Józsefné

71

155

8

226

Kékesi Rita

79

149

4

228

Maruzsán Ilona

71

135

7

206

Ternainé Maruzsán Márta

87

103

13

190

Csíkné Lombos Edit

89

153

10

242

Kaszáné Kenyeres Lídia

80

118

10

198

Máthé Elekné

82

108

9

190

Szenté Varga Sándorné

82

126

8

208

Tarolás

Telizés

Üres ütések

Takács Péter

73

139

8

212

Herczné Tokai Andrea

90

177

5

267

Kurcsics Zoltán

97

153

4

250

Szabóné Nagy Andrea

82

170

6

252

Józsa Zsigmond

76

168

8

244

Kreiningerné Csukonyi Ildikó

78

155

8

233

Sebestyén István

101

151

4

252

Tóth Ferencné

86

166

6

252

Botás Krisztián

87

164

7

251

Harmath Ilona

64

136

7

200

Hartmann Imre

107

171

0

278

Kovács Józsefné

79

166

6

245

952

850

838

Vegyes csapat H.

1.

2.

3.


Hajdú Takarék II.

Fókusz Takarék I.

Pannon Takarék Bank I.

Játékos neve

Összesen


981

981

974

57

Köszöntő

December1 Nem pesti hónap: budai hónap, Kisvárosi, falusi hónap, Nem jazzal, rádióval hangos Vásáros mai hónap: Százévelőtti, régimódi, biedermeier-hónap, Gyermekéveink hónapja, A szülei ház hónapja és a nagy téli szünidőé, A Megfagyott Gyermek hónapja És Andersen kis gyufaárus lányáé, A fehér szakállú Mikulásé És a kisded Jézusé, Jóság és szeretet hónapja, A megfogyatkozott jóságé és a megcsappant szereteté. Mert kihűlt a remény kemencéje a Földön, Nincs, aki újra befűtse. Didereg az Ember, Haldoklik a világ. Ez a melegségre szomjas jégvilág,

Mely időtlen idők óta koldusan nyeli Az áldott Nap maradék-tüzét, A türelmes föld gyérülő szenét, És a jóság és szeretet isteni kenyerének morzsáit. Hová lett az isteni kenyér, Mely azért volt, hogy mindenkinek Jusson belőle egy karéj? Alig maradt belőle egy decemberre való Egy napra való, Egy estre való, Egy karácsonyestre való! Talán imádkozni kellene! Vagy visszanézve arra, mi mögöttünk van, Megfogni egymás kezét, Összebújni, egymást megölelni És utolsó szikrájából annak, mi bennünk emberi, Új tüzet rakni a jövőhöz És friss kenyérsütéshez.

Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség elnökeként a Takarék c. újság Valamennyi Kedves Olvasójának Jó Egészséget, Békés, Boldog Karácsonyt, Sikeres Új Esztendőt kívánok a magam, és kollégáim nevében! Demján Sándor

1

58

Heltai Jenő (1871-1957), író, költő, újságíró, Kossuth díjas (1957)


g A m o s Ac l m á z s l é t k o k AlAkítsA számláját igényei szerint, A négy díjmentes AlApszolgáltAtás* mellé válAsszon most két 0 Ft-os** extrA szolgáltAtást Az AlábbiAk közül! Díjmentes készpénzfelvétel saját és integrációs ATM-böl

Díjmentes TaPassz mini bankkártya

Díjmentes értékpapírszámla nyitás

Havi díjmentes internetbanki szolgáltatás

Díjmentes társkártya

Havi díjmentes SMS szolgáltatás

A Koktél számlacsomag havi díja 330 Ft, amennyiben a tárgyhónapban minimum 90.000 Ft összegű jóváírás érkezik a fizetési számlára, maximum két összegben, amelybe a Hitelintézeten belüli saját számlák közötti átvezetés nem számít bele. Ennek nem teljesítése esetén 990 Ft/hó a számlacsomag havi díja. A tájékoztatás nem teljeskörű. A számlacsomaghoz és bankkártyához kapcsolódó díjtételek, a kamatok mértéke és további információk megtalálhatók az igénylés helyén a szolgáltatást nyújtó Hitelintézet vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetményében, az Általános Szerződési Feltételekben és Üzletszabályzatában, valamint a www.takarekpont.hu oldalon. * A Koktél számlacsomag havi díja tartalmazza a számlavezetési díjat, a MasterCard® PayPass™ bankkártya éves díját, a havi elsőnek elszámolt, saját és integrációs ATM készpénzfelvétel díját és a csoportos beszedési megbízások teljesítésének a díját. ** Az alábbi kedvezmények közül kettő választandó: havi díjmentes sms szolgáltatás, havi díjmentes internetbanki szolgáltatás, díjmentes értékpapírszámla nyitás, 1 db TaPassz kibocsátási díj nélkül, díjmentes készpénzfelvét saját és integrációs ATM-ből, 1 db a főkártyával megegyező típusú díjmentes társkártya vagy díjmentes bármely típusú 2. főkártya (kivéve MasterCard® Gold).

www.tAkArekpont.hu

FAcebook.com/tAkArekpont

Építőipari Szolgáltató Zrt. 2120 Dunakeszi, Alsógödi u. 12. telefon: 06-27/540-465, Fax: 06-27/540-466, mobil: 06-30/9327-807 e-mail: [email protected]

Web: www.sz-bau58.hu

telepítések:  ATM  Éjszakai trezor  Valutaváltó

Reklámok

előtetők monitoRáRnyékolók

OTIVA Takarékossági Világnap. A változás állandó. Ünnep után a szorgos hétköznapok

Recommend Documents