5/1 OLDAL
ORSZÁGOS MIKROHITEL PROGRAM TÁJÉKOZTATÓ - FEJÉR MEGYE -
1.
A KÖLCSÖNFELVÉTELRE VALÓ ALKALMASSÁG
ı Az Országos Mikrohitel Program pénzügyi segítségét igényl vállalkozó és vállalkozása meg kell, hogy feleljen az alábbi követelményeknek: • • • • • • • •
ı a cégnyilvántartásba bejegyzett vagy bejegyzésre jogosult vállalkozásnak, vállalkozói igazolvánnyal rendelkez ı vagy arra jogosult, vagy egyéb vállalkozásra alkalmas jogosítvánnyal rendelkez személynek kell lennie; a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg a kilenc fıt; a vállalkozás éves forgalma legfeljebb 200 millió Ft; a vállalkozás magyarországi székhelyő, a külföldi tulajdonosi részarány nem haladhatja meg a 25 %-ot; olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem ı ı birtokolhatja a kérelmez vállalkozás t kéjének vagy szavazati jogának 25%-át, vagy ezt meghaladó részét; a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs sem illeték, sem társadalombiztosítási járulék tartozása; a vállalkozásnak más bank felé nem lehet lejárt hiteltartozása; ı a cég nem áll sem cs d, sem felszámolás, sem végelszámolás hatálya alatt.
ı A vállalkozás nem alkalmas a pénzügyi segítségnyújtásra, ha az törvénybe ütköz módon mőködik, vagy ha a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány úgy ítéli meg, hogy a tevékenység társadalmi, erkölcsi vagy vallási értékeket sért, illetve ha várhatóan rontja a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány vagy a PHARE Program hírnevét. 2.
A MIKROHITEL FELTÉTELRENDSZERE
A hitel összege A hitel összege nem haladhatja meg a 6.350.000,- Ft-ot. A hitel felhasználása A hitel felhasználható: ı gépek, berendezések, eszközök és más beruházások finanszírozására, a már meglév üzleti tulajdon vagy bérelt ı infrastruktúra b vítésére és/vagy fejlesztésére, illetve a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközök biztosítására. A ı ı beruházási hitel esetén a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz finanszírozásra fordítható összeg tevékenységt l függ en a ı folyósított hitel 50%-a lehet. Lehet ség van csak forgóeszközhitel felvételére is. A hitel nem használható fel: - bérek, bérleti díjak, lízing vagy energiaköltségek fedezésére, ı - a hitelb l a vásárolt eszközök ÁFA tartalmának finanszírozására. A hitel lejárata, türelmi idı A hitel futamideje: beruházási és vegyes (max. 50% forgó) hitel esetén hat hónaptól 8 évig terjedhet, tisztán csak forgóeszköz hitel esetén legfeljebb 3 évig terjedhet. ı Türelmi idı 6 hónap lehet. Kamatfizetésre nem adható türelmi id . A hitel törlesztése ı A hitel t ketörlesztések havonta esedékesek. A hitel kamata A hitel kamata a mindenkor érvényes jegybanki alapkamat (változó). Kamat ı A kamat havonta fizetend .
(D:\munkahely\web\HITELIGÉNYLÉS\OMP\omp_tajekoztato.doc)
5/2 OLDAL
Késedelmi kamat ı Késedelmes fizetés esetén adósnak késedelmi kamatot kell fizetnie, amelynek mértéke a lejárt t kére az ügyleti kamaton felül évi 6%, és a meg nem fizetett kamatra szintén évi 6%. A megkívánt saját erı mértéke ı ı ı A hitelösszeg 20 %-a a megkívánt saját er . (Az ÁFA finanszírozása nem tekinthet saját er nek.) A hitel felhasználásának határideje ı A hitelt a hiteligénylés jóváhagyásától számított két hónapon belül fel kell használni. Ezt az id tartamot írásos kérésre a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány meghosszabbíthatja. Biztosíték A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány értékelése szerint el kell, hogy érje a hitelösszeg 100 %-át. Biztosítás ı A vállalkozásnak vagy általános vagyonbiztosítást kell kötnie, vagy pedig biztosítást kell kötnie a hitelb l vásárolt eszközökre, valamint a hitel fedezetének biztosítékaként felajánlott vagyontárgyakra. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány. A kölcsön folyósítása A hitel 50 %-a a késıbbi elszámolás kötelezettsége mellett elıfinanszírozható, a fennmaradó rész folyósítására az Üzleti Tervben vállalt beruházás, illetve fejlesztés megkezdésének igazolása után kerül sor, amelynek alapja a vásárlás ı ı igazolását bizonyító számla, illetve egyéb bizonylat (szerz dés, számlát helyettesít okmány, stb.). Az Üzleti Tervben ı vállalt beruházás, illetve fejlesztés megkezdésének igazolására a hiteligénylés beadásának dátumát követ en keletkezett számlák és egyéb bizonylatok fogadhatók el. Többszöri hitelfelvétel Ugyanaz a vállalkozás legfeljebb háromszor kaphat hitelt. A második és harmadik hitel csak akkor hagyható jóvá, ha a ı ı ı vállalkozás továbbra is megfelel a pályázati feltételeknek és az el z hitel els folyósítása óta legalább 12 hónap eltelt. Az ı ı els folyósítástól számított 12 hónapon belül is felvehet második és harmadik mikrohitel, ha a vállalkozás korábbi tartozását maradéktalanul megfizette. ı ı ı Az els hitel folyósítását követ 12 hónap után folyósított második vagy harmadik hitel esetében a fennálló t ketartozás és az újonnan jóváhagyott hitel együttes összege nem haladhatja meg az 5 millió forintot. Ugyanannak a pályázónak nem lehet 2-nél több fennálló mikrohitele az Országos Mikrohitel Program keretében. 3.
A MIKROHITEL IGÉNYLÉSE
ı A mikrohitel igénylése Fejér megyei telephellyel vagy székhellyel rendelkez vállalkozások esetén a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (Székesfehérvár, Budai u. 9-11. Tel.: 518-027 vagy 518-024) ügyfélszolgálati irodájában hitelpályázat benyújtásával történik. Interneten történı on-line pályázat benyújtás: www.rva.hu ı ı ı A kérelmeket a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál mőköd , független szakért kb l álló ı Cenzúra Bizottság bírálja el. A hitel jóváhagyásánál alapvet követelmény – az EU és a magyar kormány elvárásainak megfelelıen - a kihelyezések hatékonyságának figyelembevétele. A döntés a hitelképesség vizsgálata után kizárólag szakmai szempontok figyelembevételével, a Magyar ı Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által el írt szabályzat alapján történik. 3.1 A mikrohitel pályázat tartalma A vállalkozásnak a hitel teljes futamidejére vonatkozó üzleti és pénzforgalmi tervet kell benyújtania. A Székesfehérvári ı Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány ehhez formanyomtatványokat biztosít, melyeket a hiteligényl tölt ki. Az üzleti ı ı tervet olvashatóan, lehet leg írógéppel vagy számítógépes szövegszerkeszt vel elkészítve (a megadott formátumban és tartalommal) kérjük elkészíteni és a szükséges mellékletekkel együtt „széthullásmentes” formában kérjük leadni. Hiteligényléskor minden esetben, az alábbi mellékleteket kell csatolni (on-line hiteligénylésnél elegendı egy beszkennelt másolatot Interneten benyújtani, pozitív bírálat esetén kell csak az eredeti példányokat a szerzıdéskötés elıtt leadni.): Gazdasági társaság esetén: ı • Társasági Szerz dés vagy Alapító okirat fénymásolata, • Aláírási címpéldány, ı • taggyőlési határozat a hitel felvételér l, (D:\munkahely\web\HITELIGÉNYLÉS\OMP\omp_tajekoztato.doc)
5/3 OLDAL
Egyéni vállalkozó esetén: • Vállalkozói igazolvány másolata, Mezıgazdasági ıstermelıi igazolvány másolata, Továbbá értelemszerően: ı ı • hitelintézeti információ a számlavezet pénzintézett l, a vállalkozói számláról és a lakossági hitelének ı ı befizetéseir l (az üzleti terv nyomtatvány mellékletét képez „Igazolás” címő formanyomtatványon), • az APEH igazolása az adó- és társadalombiztosítási tartozásokról, ı ı • az el z év éves beszámolója vagy egyszerősített éves beszámolója, ı ı • az el z év vállalkozói adóbevallása, ı • üzlet, mőhely, telephely stb. bérleti szerz dése ( ha bérlemény ), • a beruházási tervet alátámasztó iratok (a teljes projekt tételes költségvetése, szándéknyilatkozat, árajánlat, ı ı el szerz dés ), ı ı ı ı ı • értékesítési lehet séget igazoló iratok (szándéknyilatkozat, szerz dés, el zetes megállapodás, el szerz dés), • mőködési engedély az illetékes hatóságtól, • a hitel fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott eszközök okmányai (ha nem ingatlan): • ingatlan esetén ı ı • 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolat, (elegend csak a szerz déskötéshez jóváhagyás ı esetén, el re nem kell) • amennyiben lakott, befogadó nyilatkozat, • amennyiben nem a vállalkozás tulajdona, a tulajdonos felajánló nyilatkozata, amely tartalmazza a hozzájárulást a jelzálog bejegyzéshez, (Amennyiben az ingatlan részben vagy teljesen kiskorú tulajdonában van, az nem fogadható el biztosítékként!) ı ı • terhelt ingatlan esetén az el z jelzálog jogosultak hozzájáruló nyilatkozata az ingatlan további terheléséhez, • ingóságok esetén • gépjármő, • forgalmi engedély másolata, ı ı • a 7. pontban meghatározott értékbecsl hivatalos értékbecslése az gépjármő értékér l • gépek, berendezések, • tulajdonjogot igazoló okmányok, ı • közjegyz 30 napnál nem régebbi igazolása, hogy a biztosítékot felajánló személy vagy vállalkozás nem szerepel az országos közhitelő nyilvántartásban. 3.2 Elızetes helyszíni látogatás A hitelkérelem feldolgozása során a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány munkatársai helyszíni szemlét végeznek az Ön vállalkozásánál, illetve azon a telephelyén, ahol a beruházást meg akarja valósítani. A másolatban benyújtott okmányok eredeti változatai ekkor is benyújthatóak. ı ı ı ı A jelen tájékoztatóban megjelölt értékbecsl vel történ id pont egyeztetés a hiteligényl feladata. Az elkészült ı értékbecslést értékbecsl juttatja el az RVA-hoz. 4.
A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁS ÜGYMENETE ÉS FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEK
ı Sikeres hitelpályázat esetén a kölcsön felvétele a következ ügymenet szerint történik: 4.1 Hitelszerzıdés megkötése a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési alapítványnál, az ügyintézıvel egyeztetett idıpontban történik.
Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (nem azonos a Székesfehérvári ı ı ı Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvánnyal!!!) végzi a következ el írásoknak megfelel en: A mikrohitel folyósítását a
ı A szerz dés megkötéséhez az alábbi dokumentumokat kell bemutatni: Egyéni vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány személyi igazolvány lakcím kártya (D:\munkahely\web\HITELIGÉNYLÉS\OMP\omp_tajekoztato.doc)
5/4 OLDAL
Jogi személy ill. jogi személyiséggel nem rendelkezı gazdasági társaság esetén: 5 napon belüli Cégkivonat személyi igazolvány lakcím kártya Ingatlan fedezet esetén: A hitel fedezetéül felajánlott ingatlan hitelesített tulajdoni lapja (1 héten belüli) Gépkocsi fedezet esetén: A hitel fedezeteként felajánlott gépkocsi adatai, okmányok (forgalmi engedély, törzskönyv, stb.) ı Társas vállalkozások esetében Kft. esetén valamennyi tulajdonossal, Bt. esetén a kültagokkal készfizet kezességvállalási ı szerz dés megkötésére kerül sor. Abban az esetben, ha a biztosíttékként felajánlott eszköznek nem az adós a tulajdonosa, a ı ı tulajdonossal szintén készfizet kezességi szerz dés megkötésére kerül sor, mely szerint a kezes saját vagyonával felel a kölcsön visszafizetéséért a felajánlott vagyontárgy értékének mértékéig. ı 4.2 Hitelszerzıdés közjegyzıi okiratba foglalása (vagy tartozás elismerés készítése) szerz déskötéskor a helyszíni ı tájékoztatásának megfelel en. 4.3 A közjegyzıi okirat és a hitelcél megvalósulását igazoló okmányok bemutatása a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál. ı A kölcsön folyósításához számlaösszesít t kell két példányban kitölteni, és a hitelcél megvalósulását igazoló okmányok eredeti és két másolati példányával együtt a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál leadni. ı Ismételten felhívjuk a figyelmét arra, hogy mikrohitelb l csak a vásárolt eszközök – ÁFA mentes – nettó értéke finanszírozható! A hitelcél megvalósulását igazoló, elfogadható bizonylatok: -
készpénzfizetési számla, átutalásos számla, adásvételi szerzıdés,
melyek kiállítási dátuma a hitelpályázat beadása utáni keltezéső kell, hogy legyen. 4.4 A benyújtott okmányok alapján a Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány elindítja a kölcsön lehívását, melyet megérkezéskor az Raiffeisen Bank RT. a nyertes pályázó saját vállalkozói bankszámlájára fog utalni. Tapasztalataink szerint, a forrás rendelkezésre bocsátása a bizonylatok benyújtása után 5-20 napot vesz igénybe. (A kölcsönt az MVA ı ı várhatóan az okmányok leadását követ en ennyi id n belül utalja át.)
5.
-
İ
A SZERZ DÉSKÖTÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ VÁLLALKOZÓT TERHEL
İ
KÖLTSÉGEK
A hitel jogi biztosítékaként szolgáló vagyontárgyakra vonatkozóan kezdeményezett jelzálogjog bejegyzés/törlés illetékköltsége: Bejegyzés díja: ingatlan: 5.000,- Ft Törlés díja: ingatlan: 1.000,- Ft
-
ı ı ı A mikrohitel szerz dések alapján készült közokiratot az érintett felek részvételével közjegyz el tt kell aláírni, melynek díja értékarányos, de függ az aláírók számától is (3.000.000,- Ft hitelösszeg után 50.000,- Ft). ı Ingó jelzálogszerz dés közokiratba foglalása 3.000.000,- Ft hitelösszeg után: 35.000,- Ft. Társaság esetén friss cégkivonat szükséges, mely beszerzésének díja a cégbíróságon: 5.000,- Ft. Ingatlan vásárlás ill. ingatlan fedezet esetén 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap beszerzésének a díja: 4.000,- Ft Az adatok tájékoztató jellegőek!
(D:\munkahely\web\HITELIGÉNYLÉS\OMP\omp_tajekoztato.doc)
5/5 OLDAL
6.
İ
MIKROHITEL FELHASZNÁLÁS ELLEN RZÉSE
A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány munkatársa a mikrohitel felhasználását, a vállalkozó ı ı tevékenységét, a biztosítékként felajánlott fedezetek meglétét és állagát a futamid alatt jogosult bármikor, el zetes ı ı bejelentést követ en, vagy anélkül ellen rizni a vállalkozó telephelyén. ı ı A mikrohitelnek az üzleti tervben, illetve a kölcsönszerz désben feltüntetett céltól eltér módon való felhasználása, a vásárolt eszköz vagy a biztosítékként felajánlott vagyontárgy RVA jóváhagyása nélküli terhelése, elidegenítése, vagy a ı ı ı kamat-, illetve t ketörlesztés szándékos felfüggesztése a kintlév t ke és az esedékes kamatok egyenlegének azonnali visszafizetési kötelezettségét vonja maga után. Indokolt esetben az RVA egyéb jogi eszközöket is alkalmazhat vállalkozóval szemben, a mikrohitel visszafizetése érdekében. 7.
A SZÉKESFEHÉRVÁRI REGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY ÁLTAL İ ELFOGADOTT ÉRTÉKBECSL
Fedezet 2002 KFT Szakértı: Benedek Imréné Elérhetıség: Iszkaszentgyörgy, Ady E. u. 13/B. Tel.: 22/441-319; 06-30-9367-637 INGATLANOK-INGÓSÁGOK ÉRTÉKELÉSE FELHÍVJUK SZÍVES FIGYELMÜKET ARRA, HOGY AZ ORSZÁGOS MIKROHITEL PROGRAM FEJÉR RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI MEGYEI MŐKÖDTETÉSÉBEN A SZÉKESFEHÉRVÁRI İ ALAPÍTVÁNY (RVA) KIZÁRÓLAG KÖZVETÍT SZEREPET LÁT EL. AZ ESETLEGESEN FELMERÜLİ HITELMÓDOSÍTÁSI KÉRELMEKET AZONBAN A SZÉKESFEHÉRVÁRI RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNYHOZ KELL BENYÚJTANI A KÖLCSÖNÜGYLETEK SORÁN ESETENKÉNT SZÜKSÉGESSÉ VÁLÓ EGYES ELJÁRÁSOK (FEDEZET MÓDOSÍTÁS, ÁTÜTEMEZÉS, BEHAJTÁSI ELJÁRÁS BEINDÍTÁSA STB.) JOGI LEBONYOLÍTÁSA KIZÁRÓLAG A MAGYAR VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY HATÁSKÖRÉBE TARTOZIK. A SZÉKESFEHÉRVÁRI RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY (RVA) KIZÁRÓLAG KÖZVETÍTİ SZEREPET LÁT EL A VÁLLALKOZÁSOK ÉS AZ MVA KÖZÖTT. A PROGRAM ÁLLAMI FELÜGYELETÉT A GAZDASÁGI ÉS KÖZLEKEDÉSI MINISZTÉRIUM LÁTJA EL. AMENNYIBEN A PROGRAM ELJÁRÁSRENDJÉVEL KAPCSOLATBAN ÉSZREVÉTELEI VANNAK, KÉRJÜK SZÍVESKEDJENEK AZT A GAZDASÁGI ÉS KÖZLEKEDÉSI MINISZTÉRIUMNÁL MEGTENNI.
(D:\munkahely\web\HITELIGÉNYLÉS\OMP\omp_tajekoztato.doc)
