Mikrohitel Kézikönyv

Mikrohitel Kézikönyv Új Széchenyi Hitel Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel

Hatályos: 2012. március 25. napjától

A projekt az Európai Unió támogatásával, az Európai Regionális Fejlesztési Alap társfinanszírozásával valósul meg.

MIKROHITEL KÉZIKÖNYV a Pest Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által az Új Széchenyi Hitelprogram és az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Program keretében végzett hitelezési tevékenységről Az intézmény neve: Székhelye: Bírósági nyilvántartás száma: I.

Pest Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány 2103 Gödöllő, Páter Károly u. 1. Pk.60.135/1996 Pest Megyei Bíróság

Bevezetés

Az Európai Unió Tanácsa a kibővült Európai Unióban mind regionális szinten, mind az egyes tagállamok között megnövekedett gazdasági, társadalmi és területi egyenlőtlenségek mérséklése céljából erősíteni kívánja a konvergenciát, a versenyképességet és a foglalkoztatást célzó intézkedéseket az egész Közösségben. Ennek érdekében az Európai Unió és a Magyar Állam nyilvános pályázat során kiválasztott szervezetek (közvetítők) bevonásával, a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem kellő mértékben finanszírozható, de hitelképes magyarországi székhelyű, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező mikro-, és kisvállalkozások számára, visszatérítendő kedvező kamatozású, és vissza nem térítendő forrást biztosít támogatás formájában. A támogatást nyújtó eszköz az Európai Regionális Fejlesztési Alap. Az Új Széchenyi Hitelprogram és az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Program megvalósításában a PMVA Közvetítőként vesz részt és nyújt visszatérítendő támogatást a GOP 2007.-4.1., a KMOP 2007-1.3.1., a KMH GOP-2011-2.1.1/M és a KMH KMOP-2011-1.2.1/M prioritásokon belül, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség (a továbbiakban: NFÜ), mint Irányító hatóság képviseletében eljáró Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.-vel (a továbbiakban: MV Zrt.), mint Forráskezelő társasággal kötött Közvetítői Szerződések alapján. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 2. §. (1) bekezdés h.) pontja alapján a PMVA, mint megyei vállalkozásfejlesztési alapítvány mikrohitelezési tevékenysége nem tartozik a Hpt. hatálya alá, ugyanakkor az MV Zrt.-vel kötött érvényes Közvetítői szerződése alapján jogosult mikrohitel nyújtására, hitelintézeti közreműködés nélkül. A kombinált mikrohitel programban a vissza nem térítendő támogatást a MAG Magyar Gazdaságfejlesztési Központ Zrt. nyújtja, amelyről un. Támogatói okiratot bocsát ki. A PMVA jelen Kézikönyvben kívánja rögzíteni a jelen Kézikönyv közzétételének napjától kezdődően megkötött, valamint azon hitelszerződésekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételeit, amely hitelszerződések adósai jelen Kézikönyv rendelkezéseit kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadták. A PMVA jelen Kézikönyvvel segítséget és előzetes tájékoztatást kíván továbbá nyújtani a hiteltermékekeről mindazon vállalkozások számára, akik a PMVA-tól kívánnak visszatérítendő támogatást igényelni. A PMVA a jelen Kézikönyvben szabályozott tevékenységét a Magyar Köztársaság teljes területén végzi. Az Új Széchenyi Hitel Program és az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Program keretében nyújtott kedvezményes kamatozású hitel és a vissza nem térítendő támogatás (együtt támogatás), az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. cikkének (1) bekezdése szerinti állami támogatásokkal kapcsolatos eljárásról és a regionális támogatási térképről szóló 85/2004.(IV.19.) Korm. rendelet I. számú melléklete szerinti „D. Csekély összegű”, un. „de minimis” támogatásnak minősül. A támogatást kizárólag a Szerződés 87. és 88. cikkelyének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló, 2006. december 15-i 1998/2006 EK bizottsági rendelettel – amely rendelet megjelent az Európai Unió Hivatalos lapjában 2006. december 28. napján a HL L sorozat 379/5 10 oldal. – összhangban lehet nyújtani. 2


II.

Hatályosság, nyilvánosság

Jelen Mikrohitel Kézikönyv hatályba lépésének napja a közzététel napja. Jelen Mikrohitel Kézikönyv hatálya a közzététel napjától kezdődően megkötött hitelszerződések vonatkozásában kiterjed a PMVA és az Ügyfél közötti valamennyi jogviszonyra. Ezen szerződések esetében jelen Mikrohitel Kézikönyv rendelkezései mindkét félre kötelezőek, de attól a felek írásos megállapodással eltérhetnek. Amennyiben jelen Mikrohitel Kézikönyv bármely rendelkezése, az Ügyféllel kötött szerződés aláírásakor ellentétes az egyedi szerződés bármely rendelkezésével, úgy a felek jogviszonyában az egyedi szerződés rendelkezései irányadóak. Jelen Mikrohitel Kézikönyvben foglaltak, mint általános szerződési feltételek, az egyedi kölcsönszerződések részét képezik. Amennyiben jelen Mikrohitel Kézikönyv bármely rendelkezése módosításra kerül, úgy a módosítás hatályba lépésének napjától kezdődően az egyedi szerződés ezzel ellentétes rendelkezése helyébe lép. Azon hitelszerződések esetén, amelyek jelen Kézikönyv hatályba lépésének napja előtt köttettek meg a PMVA és az Ügyfél között, jelen Kézikönyvbe foglalt általános szerződési feltételek kizárólag akkor vállnak az egyedi hitelszerződés részévé, amennyiben azokat az Ügyfél megismerte és kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadta. A PMVA és az Ügyfél között létrejött egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben mindenek előtt – a fentiek figyelembe vételével – jelen Mikrohitel Kézikönyv, az Új Széchenyi Hitel Programra és az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Programra vonatkozó magyar és európai uniós jogszabályi rendelkezések, útmutatók illetve a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. A Mikrohitel Kézikönyv nyilvános, bárki megtekintheti és megismerheti, az a PMVA székhelyén és a PMVA internetes honlapján. A PMVA az Ügyfél kívánságára a Kézikönyvet ingyenesen rendelkezésre bocsátja. III.

Együttműködés, tájékoztatás

A PMVA és az Ügyfél a kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően egymást késedelem nélkül köteles értesíteni a közöttük lévő üzleti kapcsolattartás szempontjából jelentős körülményekről, tényekről. Az egymáshoz intézett, az ügylettel összefüggő kérdésekre - ha az ügy jellegéből vagy a rendelkezésre álló iratokból kitűnően más nem következik – a lehető legrövidebb időn belül válaszolnak, valamint haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra. A szerződés teljesítése szempontjából lényeges körülmény - így különösen az értesítési cím, telefonszám, e-mail cím, a képviselő, a jogi státusz, a fizetőképesség, vagyoni helyzet - változásáról a felek egymást haladéktalanul tartoznak értesíteni. E kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó felet terheli. Az Ügyfél köteles 8, azaz nyolc naptári napon belül írásban értesíteni a PMVA-t, ha nem érkezett meg időben valamely általa a PMVA-tól várt értesítés, ide értve a soron következő törlesztőrészletre (tőkére, kamatra, esetleges késedelmi kamatra, esedékes díjakra, költségekre) vonatkozó értesítést is. Amennyiben az Ügyféltől írásbeli észrevétel, kifogás nem érkezik a küldemény kézbesítésétől számított 8, azaz nyolc napon belül, a PMVA úgy tekinti, hogy az értesítést az Ügyfél megkapta és tudomásul vette. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. Az Adós nem hivatkozhat arra, hogy a fizetési kötelezettségét az értesítés elmaradása miatt nem teljesíti.

3


Az Ügyfél köteles megadni minden, a közöttük létrejövő jogügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a PMVA döntéséhez, a jogügylet megítéléséhez, és az Ügyfél minősítéséhez, a szerződéses jogviszony fennállása alatt a monitoring tevékenységének elvégzéséhez szükségesnek tart, így különösen köteles a PMVA rendelkezésére bocsátani a legfőbb szerve által elfogadott éves beszámolóját és mérlegét, jövedelembevallásait, továbbá lehetővé tenni, hogy üzleti könyveit és nyilvántartásait, természetes személyek esetében az ügyfél azonosításhoz szükséges adatokat a PMVA megvizsgálhassa és leellenőrizhesse. A PMVA jogosult - az Ügyfél hozzájárulása nélkül - az Ügyféllel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit harmadik személy részére átruházni. Az átruházásról az Ügyfelet értesíteni kell. A kölcsönjogviszony fennállása alatt PMVA, az NFÜ, az MV Zrt. továbbá az európai uniós források felhasználását vizsgáló, auditáló szervezetek jogosultak a projekt megvalósulását és fenntartását ellenőrizni akár helyszíni ellenőrzés, akár adatszolgáltatási kötelezettség előírása formájában, amelynek az Ügyfél köteles eleget tenni. Az Ügyfél köteles a támogatás igényléséhez (hitelhez és vissza nem térítendő támogatáshoz) kapcsolódó minden dokumentumot az odaítélést követő 10., azaz tizedik év végéig megőrizni, és kérésre bemutatni. IV.

Kézbesítés

A PMVA az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket, egyéb iratokat (továbbiakban együttesen: iratok) arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél e célból megadott a részére. Ilyen cím hiányában a PMVA az Ügyfél általa ismert székhelyére, vagy telephelyére, vagy fióktelepére küldi az iratokat. Amennyiben PMVA az Ügyféllel kölcsönszerződést köt, akkor az Ügyfél köteles gondoskodni a szerződés megkötésének időpontjától kezdve a szerződés fennállásának tartama alatt arról, hogy folyamatosan rendelkezzen a megadott kézbesítési címen a postai küldemények átvételére jogosult személlyel (képviselővel). Ennek elmulasztása esetén, az átvételre jogosult személy (képviselő) hiányára előnyök szerzése végett az Ügyfél nem hivatkozhat. A PMVA nem felel azért, ha az Ügyfél által megadott név, cím vagy a kézbesítés szempontjából jelentős egyéb adat pontatlansága, megváltozása miatt, vagy más a PMVA-n kívül álló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatt téves postázásból eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél köteles bejelenteni lakcímének/székhelyének/értesítési címének megváltozását a változás bekövetkezésétől számított 5, azaz öt napon belül. A bejelentés elmulasztásából eredő kár, vagy az Ügyfél számára előállt bármilyen negatív jogkövetkezmény az Ügyfelet terheli. Az Adós köteles a lakcím-, értesítési cím változást 5, azaz öt munkanapon belül bejelenteni a PMVA felé, a bejelentés elmulasztása miatt előállt bármilyen, az Adós számára negatív jogkövetkezményért a PMVA-t felelősség nem terheli. A PMVA által küldött azon küldeményeket, amelyeket ajánlott, tértivevényes postai küldeményként szabályszerűen postára adtak a másik fél részére kézbesítettnek kell tekinteni akkor, ha a címzett a küldemény átvételét a tértevevény aláírásával igazolta, vagy ha kényszerkézbesítés történt, vagy ha a tértivevényt a posta a „címzett ismeretlen”, „ismeretlen helyre költözött”, „nem kereste” jelzéssel küldte vissza a feladó részére. Ha az Ügyfél a PMVA által ismert címen nem található, és emiatt a küldeményt a posta a „címzett ismeretlen”, „ismeretlen helyre költözött”, „nem kereste” jelzéssel küldte vissza a feladó részére, a küldemény azon napon tekintendő a címzett részére kézbesítettnek, amikor a posta a küldeményt a címzett részére visszaküldi. Abban az esetben is kézbesítettnek minősül a küldemény, amennyiben azt az Adós helyett olyan meghatalmazott, illetve helyettes átvevő veszi át, akinek ilyen jogosultsága ténylegesen a postai szolgáltatások ellátásról és minőségi követelményeiről szóló 79/2004 (IV.19.) Kormányrendelet alapján nincs, avagy meghatalmazotti, illetve helyettes átvevői minősége nem került feltüntetésre a tértivevényen. 4


Az Ügyfél részére szóló iratok megküldését megtörténtnek kell tekinteni, amennyiben az elküldést igazoló kézjeggyel és postai bélyegzővel ellátott feladókönyv, vagy a feladóvevény a PMVA birtokában van. A PMVA-t nem terheli semmiféle felelősség amiatt, ha az Ügyfél helyett a küldeményt jogosulatlan személy vette át. A kényszerkézbesítés ekként történésének valamennyi jogkövetkezményét az Ügyfél köteles viselni. A telefax útján küldött írásos értesítés a visszaigazolás megérkezése időpontjában, a személyesen átadott értesítés pedig az átadással tekinthető kézbesítettnek. A PMVA részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, amelyet a PMVA a teljesítés helyeként a szerződésben megjelölt. A PMVA nem felel a postai úton történő kézbesítés hibáiból eredő károkért. V.

Teljesítés helye és ideje

A teljesítés helye a PMVA és az Ügyfél kapcsolatában a PMVA székhelye, illetve az a hely, amelyet a teljesítés alapjául szolgáló szerződésben a felek akként megjelöltek. A PMVA javára történő bármely fizetés (pl. postai befizetés, átutalás stb.) teljesítésének időpontja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – az a nap, amely napon a pénz a PMVA bankszámláján jóváírásra került. Az Ügyfél javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – az a nap, amely napon a PMVA az Ügyfél által megadott bankszámla javára az átutalási megbízást megadta. Ha az Ügyfél részére megállapított fizetési határidő utolsó napja munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, akkor a fizetési határidő a következő munkanapon jár le. VI.

A PMVA felelőssége

A PMVA tevékenysége során köteles a tőle elvárható gondossággal, és lehetőség szerint az Ügyfél törvényes érdekeinek figyelembevételével eljárni. A PMVA nem vállal felelősséget az olyan károkért, amelyek rajta kívülálló, neki fel nem róható, vagy el nem hárítható okból következtek be, különösen: a vis maior, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, új jogszabály rendelkezése, vagy jogszabály-módosítás, vagy szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következett be. A PMVA nem felel azokért a károkért sem, amelyek abból adódnak, hogy a PMVA, vagy valamely szerződéses partnere, lényeges ok miatt meghatározott ideig szünetelteti, vagy korlátozza működését, nem felel továbbá azokért a kisebb jelentőségű hibákért, mulasztásokért sem, amelyek a nagyszámú ügylet teljesítése során az általában elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. Nem felel a PMVA az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha az eljárást az Ügyfél, és vagy harmadik személy közötti jogvita, vagy az Ügyfél, vagy harmadik személy felróható magatartása okozza, vagy akadályozza, vagy ha az Ügyfél nem teljesíti a PMVA által előírt folyósítási feltételeket.

A PMVA nem felel azért a kárért, ami abból keletkezik, hogy az Ügyfél bármilyen tekintetben megtéveszti vagy tévedésben tartja a PMVA-t, avagy nem tájékoztatja kellő időben, írásban, a cselekvőképességében időközben beállott változásokról. VII.

Ügyfél-azonosítás és képviselet

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben meghatározottak szerint, a PMVA kötelezően elvégzi az Ügyfél, illetőleg azok törvényes képviselője, szervezeti képviselője személyazonosítását, továbbá a képviselő tekintetében 5


ellenőrzi a képviseleti jogosultságát, a személyazonosság és képviseleti jog igazolásához szükséges okiratokat bekéri. Az Ügyfél köteles a PMVA részére bemutatni: a) természetes személy esetén: 1. belföldi természetes személy személyazonosságának igazolására szolgáló hatósági igazolványa (személyi igazolvány, útlevél, vagy 2001. január 1-jét követően kiállított vezetői engedély) és lakcímet igazoló hatósági igazolvány abban az esetben, ha a személyi igazolvány érvényes bejegyzéssel nem tartalmazza az Ügyfél lakcímére vonatkozó adatokat; 2. egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói igazolvány, vagy hatósági igazolás az egyéni vállalkozói nyilvántartásban történő bejegyzés tényéről, annak eredeti, vagy közjegyző által hitelesített másolati példánya és az adószám, valamint bankkapcsolat igazolása vagy bankszámlaszerződés; 3. külföldi természetes személy személyazonosságának igazolására: útlevél, személyi azonosító igazolvány, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy érvényes tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya; b) jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet esetén a cégjegyzésre, illetve képviseletre jogosult személy a) pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően, azt igazoló okiratot, hogy 1. a belföldi gazdasági társaságot a cégbíróság bejegyezte, úgy 30 (harminc) napnál nem régebbi cégkivonat eredeti példánya, és az Ügyfél képviseletében eljáró személy aláírási címpéldánya, illetve ügyvéd által ellenjegyzett aláírás mintája eredetiben – vagy közjegyző által hitelesített másolatban – bemutatva, valamint bankkapcsolat igazolása vagy bankszámlaszerződés másolati példánya az eredeti bemutatása mellett. Amennyiben a belföldi gazdasági társaság bejegyzés alatt áll: a létesítő okirat, a cégbejegyzési kérelem beadásának cégbírósági igazolása (tanúsítvány) és az adószám, valamint bankkapcsolat igazolása vagy bankszámlaszerződés, azzal, hogy a kölcsönszerződés csak a bejegyzést követően kerül megkötésre; 2. amennyiben a belföldi jogi személy létrejöttéhez hatósági, engedély, hatósági, bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, úgy az érvényes hatósági engedély, illetve a nyilvántartásba vétel megtörténtének igazolása jogerős határozat eredeti, vagy közjegyző által hitelesített példánnyal, bankkapcsolat igazolása bankszámlaszerződéssel, valamint a képviselőjének az aláírási címpéldánya; 3. külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése, vagy nyilvántartásba vétele megtörtént, továbbá annak 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal történő igazolása, hogy a társaság a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkezik; c) cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését, alapító okiratát, alapszabályát köteles benyújtani. A hitelkérelem befogadására viszont akkor kerülhet sor, amennyiben a cégbíróság a társaságot a cégjegyzékbe bejegyezte. Ha az Ügyfél a PMVA előtt nem személyesen jár el, úgy az eljáró képviselő köteles a képviseleti jogosultságát eredeti közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű (a PMVA elvárásától függően ügyvéd által ellenjegyzett) magánokiratba foglalt meghatalmazással igazolni, és a PMVA köteles az eljáró képviselő természetes személyt és annak adatait is azonosítani, a természetes személy azonosítására vonatkozó szabályok szerint. A meghatalmazásban minden esetben pontosan meg kell jelölni azt a jogosultsági kört, amelynek tárgyában a meghatalmazott a PMVA előtt eljárhat. A meghatalmazás – az arra vonatkozó időtartam megjelölésének hiányában – visszavonásig érvényes. A PMVA a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról, vagy annak egyéb módon történő megszűnéséről szóló írásbeli értesítés a PMVA-hoz igazolható módon be nem érkezik.

6


A PMVA az Ügyfél azonosítás során köteles ellenőrizni az azonosító okmányok érvényességét. Az Ügyfélnek un. Azonosító adatlap kitöltésével és aláírásával kell igazolnia azt, hogy az Ügyfélazonosítás megtörtént és az adatlapon rögzített adatai az okirataiban szereplő adatokkal megegyeznek. A PMVA köteles az Ügyfeleit írásban nyilatkozatni arról, hogy a kölcsönszerződés megkötése során a saját, vagy más tényleges tulajdonos személy nevében, képviseletében jár el. Ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, a PMVA köteles intézkedéseket tenni a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat jogszabály alapján e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében. Amennyiben az Ügyfél az azonosítás során a PMVA felhívásának nem tesz eleget, úgy a PMVA köteles megtagadni a kölcsönszerződés aláírását. Amennyiben az ügyfél-azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét illetően változás következik be, úgy az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5, azaz öt munkanapon belül a PMVAt az adatváltozásról értesíteni. A PMVA az Ügyfél írásos rendelkezésein jogosult az aláírás azonosságát vizsgálni az aláíró személyi azonosításra szolgáló igazolványában, illetve hiteles aláírási címpéldányban található aláírás minta összehasonlítása alapján. Ha a rendelkezés jogosulttól történő származását illetően megalapozott kétség merül fel, azt a PMVA jogosult az ok megjelölésével visszaküldeni az Ügyfélnek, és jogosult megtagadni a rendelkezés teljesítését. A PMVA nem felel az általában elvárható gondos vizsgálat során sem felismerhető hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. A PMVA köteles a cégjegyzés rendjéről szóló szabályzatot és a PMVA képviseletében eljáró munkatársak (cégjegyzésre jogosultak) aláírási címpéldányait, illetve aláírás-mintáit – az Ügyfél kérésére – betekintésre rendelkezésre bocsátani. Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet Ügyfél, a cégadataiban bekövetkezett módosulásokkal kapcsolatos iratait (okiratok, bejegyző végzés stb.), minősített elektronikus aláírással ellátott aktában is eljuttathatja a PMVA részére abban az esetben, ha az elektronikus akta sértetlen, valamint a minősített elektronikus aláírás megfelel a jogszabályban előírtaknak. Az elektronikus iratok megküldése az Ügyfelet nem mentesíti a fent írt írásos adatszolgáltatási és okirat-szolgáltatási kötelezettségei alól. VIII.

Adatvédelem

Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Adatvédelmi tv.) rendelkezéseinek megfelelően személyes adat kizárólag meghatározott célból, jog gyakorlása és kötelezettség teljesítése érdekében kezelhető, az adatkezelésnek továbbá minden szakaszában meg kell felelnie az adatkezelés céljának, az adatok felvételének és kezelésének tisztességesnek és törvényesnek kell lennie. A PMVA érvényre juttatja ezen alapelveket, és az adatkezelési műveleteket úgy tervezi meg és hajtja végre, hogy biztosítsa az érintettek magánszférájának védelmét. A PMVA egyúttal gondoskodik az adatok biztonságáról, megteszi továbbá azokat a technikai és szervezési intézkedéseket és kialakítja azokat az eljárási szabályokat, amelyek az Adatvédelmi tv., valamint az egyéb adat- és titokvédelmi szabályok érvényre juttatásához szükségesek. A PMVA csak olyan személyes adatot kezel, amely az adatkezelés céljának megvalósulásához elengedhetetlen, és a cél elérésére alkalmas. A személyes adat csak a cél megvalósulásához szükséges mértékben és ideig kezelhető. Az adatkezelés és adattovábbítás jogalapja az adatok egy része tekintetében az Adatvédelmi tv. 5.§ (1) a.) pontja alapján az érintett hozzájárulása, míg az 7


adatok másik része tekintetében az Adatvédelmi tv. 5.§ (1) b.) pontja és a PMVA által az Új Széchenyi Hitelprogram és Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel program végrehajtására kötött Közvetítői szerződés alapján történő kötelező adatkezelés. A PMVA az Ügyfelek személyes adatait jogosult a hitel-, és biztosítéki szerződések megkötése és végrehajtása során az hitelezőt ellenőrző szervezeteknek – az általuk kért körben és részletességgel – továbbá a hitelező által a pénzügyi szolgáltatás nyújtásához igénybe vett, vele szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló jogi képviselői, ügynökei, adatfeldolgozói, a követelések érvényesítésével megbízott személyek/vállalkozások, a kiszervezett tevékenységet végző személyek/vállalkozások megbízottjai és képviselői részére átadni, és azon személyek, szervezetek az adatvédelmi szabályok maradéktalan betartása mellett jogosultak az Ügyfelek személyes adatait kezelni, tárolni, feldolgozni. A PMVA az Ügyfelek személyes adatait legkésőbb a szerződéses jogviszony bármely okból történő megszűnését követő naptól számítva az Ügyféllel szembeni jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig, illetőleg ahol erre lehetőség van ott az adatkezelési hozzájárulás Ügyfél általi visszavonásig, vagy a jogszabályokban foglalt határidőig kezeli. A Ügyfelet az adatkezelés során az alábbi jogorvoslati lehetőségek illetik meg: Az érintett Ügyfél az Adatvédelmi tv.-ben részletezettek szerint jogosult tájékoztatást kérni személyes adatai kezeléséről, kérheti továbbá adatai helyesbítését, és azok törlését/zárolását, ide nem értve azon adatokét, amelyek kezelését jogszabály írja elő. Az érintett Ügyfélnek lehetősége van továbbá tiltakozni személyes adatai kezelése ellen, szintén az Adatvédelmi tv. rendelkezései alapján, ide nem értve a kötelező adatkezelés eseteit. Az érintett jogainak megsértése esetén továbbá bírósághoz fordulhat az adatkezelővel szemben, amely eljárás esetén a bíróság soron kívül jár el. Az eljárás részletes szabályait az Adatvédelmi tv. tartalmazza. IX. Titoktartási kötelezettség A PMVA-t, a PMVA tulajdonosát, vezető tisztségviselőjét, munkatársait a PMVA-hoz benyújtott hitelkérelmekkel, a PMVA által megkötött hitelszerződésekkel összefüggésben tudomására jutott üzleti és banktitok vonatkozásában határidő nélküli titoktartási kötelezettség terheli. Az Ügyfél köteles felhatalmazni a PMVA-t a hitelügylethez kapcsolódó banktitok, illetve üzleti titok átadására a Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. és a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség számára. Az üzleti titok fogalma alatt a Ptk. 81. § (2) bekezdésében meghatározott fogalmat kell érteni. Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a PMVA rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében eljáró: a) Nemzeti Fejlesztési Ügynökséggel, b) Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.-vel, c) nemzetbiztonsági szolgálattal, d) Állami Számvevőszékkel, e) a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző szervekkel, f) vagyonellenőrrel szemben. A titoktartási kötelezettség az eljárás alapját képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a feladatkörében eljáró 8


a) nyomozó hatósággal, ügyészséggel szemben a folyamatban lévő büntetőeljárás, valamint a feljelentés kiegészítése keretében, b) a büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal szemben. A PMVA a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggő, üzleti titoknak minősülő adatokról. Az Ügyfél a Szerződés fennállása alatt felhatalmazza a PMVAt, hogy róla pénzügyi intézménytől, vagy hatóságtól információt kérjen, e tekintetben a titoktartási kötelezettség alóli felmentést megadja. Amennyiben az Ügyfél ezt akadályozza, vagy késlelteti, úgy az részéről súlyos szerződésszegésnek minősül. Üzleti, vagy banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha: a) a PMVA Ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható titok-kört pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad; nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az Ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát PMVA-val történő szerződéskötés keretében nyújtja, b) a PMVA érdeke ezt az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. Az üzleti, vagy banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn, és így nem jelenti a banktitok sérelmét a) a PMVA által kötött Közvetítői szerződés szerinti adatszolgáltatás teljesítése, b) egyéb jogszabály által kötelezően előírt információ és adatszolgáltatás, c) közreműködő igénybevétele esetén valamely adat vagy információ közreműködő által történő tudomásszerzése a vonatkozó jogszabályokban foglalt feltételek szerint.

9


X. A PMVA által kínált hiteltermékek: A PMVA a mikrohitelezési tevékenysége során az alábbi projektek megvalósításához nyújt kölcsönt: 1) Új Széchenyi Hitel (ÚSZH): - gépek, berendezések, egyéb tárgyi-eszközök, illetve immateriális javak beszerzésének és egyéb beruházások finanszírozása; - meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése; - gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez, vagy beruházáshoz kapcsolódó finanszírozások, ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszköz-beszerzések finanszírozását is. Ezen lehetséges projektcélok megvalósításához a PMVA 1.1. Új Széchenyi Beruházási Hitelt és 1.2. Új Széchenyi Forgóeszközhitelt nyújt. Megvalósítás helye: Az Új Széchenyi Hitelprogram GOP 4 keretében azon projektek támogathatók, megvalósítására (azaz a támogatás felhasználására) a Magyar Köztársaság területén, a magyarországi Régión kívül kerül sor. Az Új Széchenyi Hitelprogram KMOP 1.3 keretében azon Projektek támogathatók, megvalósítására (azaz a támogatás felhasználására) a Magyar Köztársaság területén, a Magyarországi Régióban kerül sor.

amelyek Középamelyek Közép-

Az Ügyfél köteles a projekt megvalósítását a hitel folyósításától számított 60 naptári napon belül megkezdeni, és a szerződéskötéstől számított 24 hónapon belül befejezni, amely határidő indokolt esetben további 6 hónappal meghosszabbítható. Az Ügyfél a projekt megvalósulását a beruházás befejezésekor hitelt érdemlően, dokumentumokkal (pl: szerződéssel, számlával…stb.) alátámasztva köteles igazolni a PMVA részére. Az Ügyfél köteles eleget tenni a tájékoztatási kötelezettségének a www.ujszechenyiterv.gov.hu internetes oldalról letölthető „Kedvezményezettek tájékoztatási kötelezettségei” c. dokumentumban, és az „Arculati kézikönyv” c. dokumentumban foglaltaknak megfelelően. A hitelfelvevőnek előzetesen, a hitelszerződés megkötését megelőzően nyilatkoznia kell arról, hogy az adott évben és az azt megelőző két pénzügyi évben mennyi csekély összegű (de minimis) támogatást vett igénybe. Beruházási- és a Beruházáshoz kapcsolódó Forgóeszközhitel együttes folyósítása esetén az adott Projekten belül a forgóeszközhitel aránya a Közvetítő által folyósított teljes hitelösszeg 30%-át nem haladhatja meg. Az ilyen hitelek egésze Beruházási hitelnek tekintendő, így azok Forgóeszközhitelrésze tekintetében nem szükséges a tevékenységbővítési hitelcél külön igazolása. Az Ügyfél az egyedi kölcsönszerződés alapján nyújtott kölcsönt köteles kizárólag a szerződésben meghatározott célokra fordítani, a PMVA jogosult a hitelcél megvalósulását ellenőrizni. Az Ügyfél köteles a megvalósítandó Projekt finanszírozásához a szükséges önerőt biztosítani, amelynek addigi, vagy jövőbeli felhasználását a hitel folyósítása előtt köteles igazolni. Az Ügyfél jogosult az igénybe vett hitelt bármikor előtörleszteni anélkül, hogy az a hitel kondícióinak romlását, vagy terheinek, költségeinek növekedését eredményezné. Az Ügyfél köteles a hitel visszafizetésére a PMVA által megkívánt biztosítékot nyújtani.

10


1.1.Új Széchenyi Beruházási Hitel Hiteligénylő: Igényelhető hitelösszeg: A hitel futamideje: Önerő mértéke: A hitel pénzneme: Türelmi idő: A hitel kamata:

mikro-, és kisvállalkozás. legfeljebb 10 millió Ft. 6-120 hónap a teljes projekt érték 20%-a magyar forint legfeljebb 24 hónap 7-9% között változó

1.2. Új Széchenyi Forgóeszköz Hitel Hiteligénylő: Az igényelhető hitelösszeg: A hitel futamideje: Önerő: A hitel pénzneme: Türelmi idő: A hitel kamata:

mikro-, és kisvállalkozás. legfeljebb 6 millió Ft. 6-36 hónap nem szükséges magyar forint legfeljebb 2 hónap 7-9% között változó

A támogatásból kizárt hitelcélok, vállalkozások: - a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására; - fennálló hitel finanszírozására, hitelkiváltásra; - üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására; - a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandó) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházás finanszírozására; - halászathoz vagy akvakultúrához kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások számára; - az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozó vállalkozások számára; - az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben  a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy  a támogatás az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; - exporttal kapcsolatos tevékenységek támogatása, nevezetesen az exportált mennyiséggel, az értékesítési hálózat kialakításával és működtetésével, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokkal közvetlenül kapcsolatos támogatások; - olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR ’08 szerint: 01.11 – 03.22) teszi ki; - az import áruk helyett hazai áru használatától függő támogatás; - a széntermeléshez kapcsolódó iparág (szén: az Egyesült Nemzetek Európai Gazdasági Bizottsága által a szén tekintetében megállapított nemzetközi kodifikációs rendszer értelmében kiváló minőségű, közepes minőségű és gyenge minőségű A és B csoportba sorolt szén) vállalkozásai; - szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások esetében; - a nehéz helyzetben lévő vállalkozások [8/2007. (III. 19.) MeHVM rendelet 12.§ (1) bekezdés j) pont].

11


-

-

amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a Hitelszerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne csekély összegű (de minimis) támogatásban; amely vállalkozásnak hitelintézettel szemben az elmúlt 1 hónapban – forgóeszközhitel kivételével – hiteltartozása állt fenn.

2) Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel (KMH): - Új, egyenként minimum nettó 200.000,- Ft beszerzési értékű tárgyi eszköz beszerzése; - Információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó, egyenként minimum nettó 30.000,- Ft értékű hardver beszerzése; - Információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó szoftverek beszerzése; - Infrastrukturális és ingatlan beruházás és vásárlás. A fenti célok szerinti projektek megvalósításához a PMVA a MAG Zrt. által nyújtott vissza nem térítendő támogatás mellé, visszafizetendő, kedvezményes kamatozású hitelt nyújt. A hiteligénylők köréből nincs kizárva az a mikrovállalkozás, amely nem rendelkezik egy teljes lezárt üzleti évvel. A támogatható projektek elszámolható és el nem számolható költségeire vonatkozó előírásokat a Részletes Pályázati Útmutató, és a Pályázati Felhívás és Útmutató tartalmazza, amelynek a betartását a MAG Zrt. ellenőrzi. Amennyiben a benyújtott pályázat el nem számolható költségeket is tartalmaz, abban az esetben csökkentett támogatás odaítélésére abban az esetben van lehetőség, ha a projekt a csökkenést követően is megfelel a pályázati kiírás feltételeinek, és a csökkentés nem befolyásolja érdemben a projekt eredeti célját. A csökkentés mértéke nem haladhatja meg a projekt tervezett összköltségének a 10%-át. A VNT elbírálását kizárólag a MAG Zrt. végzi. Az Ügyfél a MAG Zrt. eljárására vonatkozóan a 4/2011. (I.28) Korm. rendelet 33. címe szerinti módon kifogást nyújthat be. Hiteligénylő: Igényelhető hitelösszeg: A hitel futamideje: Önerő mértéke: A hitel pénzneme: Türelmi idő: A hitel kamata:

mikrovállalkozás. 1-10 millió Ft 6-120 hónap a teljes projekt érték 10%-a magyar forint legfeljebb 24 hónap 7-9% között változó

A hitel kizárólag legalább 1 millió Ft és legfeljebb 10 millió Ft összegű VNT-nek a KMH (GOP; KMOP) VNT program keretében való megítélésével együtt nyújtható az Ügyfél számára. 12


A pályázati projekt értéket a VNT, a hitel, és az Ügyfél által biztosított legalább 10%-os önerő együttesen képezi. A VNT maximális mértéke a Pályázati Projektérték önerővel csökkentett értékének 50%-a, illetve a Hitel összegének 100%-a lehet. A hitelösszeg előfinanszírozási formában kerül folyósításra az Ügyfél részére, azonban a VNT összegét az Ügyfélnek saját forrásból meg kell előlegeznie és a projekt befezését követően igényelheti vissza a MAG Zrt.-től. Projektérték = vissza nem térítendő támogatás (MAG Zrt.) + visszatérítendő támogatás (PMVA) + önerő Az elvárt önerő a Pályázati Projektérték legalább 10%-a, amely rendelkezésre állását a hitel igénylésekor az Ügyfélnek igazolnia kell. Az önerő az alábbi elemekből állhat: számlapénz, bankbetét, pályázó nevére szóló értékpapír, bankhitel, tagi kölcsön, magánkölcsön, a projekt megvalósítása érdekében végrehajtott tőkeemelés. Önerőként nem fogadható el természetbeni hozzájárulás; illetve az államháztartás alrendszereitől kapott támogatás a 292/2009. (XII.19.) Korm. rendelet 114. § (2) bekezdésében foglaltak szerint. A projekt megvalósítása során az önrész, és a megelőlegezett VNT nem finanszírozható sem közvetlenül vagy közvetett módon az EFRA-ból, vagy az Európai Szociális Alapból vagy a Kohéziós Alapból származó támogatással. A hitel (a hitel tőkeösszegének) törlesztése megkezdésére türelmi idő biztosítható legfeljebb 1-24, azaz egy-huszonnégy hónap időtartamban. Az Ügyfél köteles a hitel visszafizetésére a PMVA által megkívánt biztosítékot nyújtani. A PMVA a VNT-vel kapcsolatos tevékenységéért nem számít fel díjat. A hitelszerződés megkötésére kizárólag akkor kerülhet sor az Ügyfél és a PMVA között, amennyiben a VNT igénylése iránti pályázati kérelem tekintetében pozitív döntés született MAG Zrt. részéről. A kölcsön folyósítására pedig akkor kerülhet sor, amennyiben a MAG Zrt. kibocsátotta a VNT igénybevételére vonatkozó Támogatói okiratot. Amennyiben a tényleges projektértéknek a pályázati projektérték összege alá csökkenése miatt, vagy bármilyen más okból a MAG Zrt. nem, vagy csak csökkentett összegben folyósít VNT-t az Ügyfélnek, ugyanakkor a PMVA által kifolyósított hitelhez tartozó hitelcél bizonyítható módon megvalósult, úgy a hitelszerződés önmagában a VNT, vagy annak egy része folyósításának elmaradására tekintettel nem mondható fel. Megvalósítás helye: A KMH (GOP) Hitelprogram keretében azon projektek támogathatók, amelyek megvalósítására (azaz a Támogatás felhasználására) az Ügyfélnek a Magyar Köztársaság területén, a Közép-Magyarországi Régión kívül elhelyezkedő - nem vidékies településen fekvő - székhelyén, telephelyén vagy fióktelepén kerül sor (az ingatlan fekvése, illetve a beszerzett eszköz aktiválási helye szerint). A nem vidékies települések listáját GOP Részletes Pályázati Útmutató VIII. sz. melléklete tartalmazza. A KMH (KMOP) Hitelprogram keretében azon projektek támogathatók, amelyek megvalósítására (azaz a Támogatás felhasználására) a Kedvezményezettnek a Magyar Köztársaság területén, a Közép-Magyarországi Régióban elhelyezkedő - nem vidékies településen fekvő székhelyén, telephelyén vagy fióktelepén kerül sor (az ingatlan fekvése, illetve a beszerzett eszköz aktiválási helye szerint). A nem vidékies települések listáját a Részletes Pályázati Útmutató VIII. sz. melléklete tartalmazza. Az Ügyfél a hiteligénylés során köteles nyilatkozni a projekt megvalósítási helyéről, és a hitel céljáról. Ingatlanvásárlást, ingatlan beruházást, fejlesztést, átalakítást tartalmazó projekt esetén az Ügyfélnek a projekt tárgyát képező ingatlant székhelyeként, vagy telephelyeként, vagy fióktelepeként bejegyeztetnie. 13


A projekt megkezdésének az alábbi időpont minősül: a) Építési tevékenységet tartalmazó projekt esetén: aa) az építési naplóban történt első bejegyzés időpontja (építési naplóval igazolva) ab) olyan építési jellegű munkák esetében, ahol építési napló vezetése nem kötelező, ott a kivitelezői szerződés alapján a kivitelező nyilatkozata a munkálatok megkezdésére vonatkozóan. b) Tárgyi eszköz, gép, berendezés, termék, immateriális javak beszerzését tartalmazó projekt esetén: ba) az első beszerzendő gép, berendezés, termék, immateriális javak stb. írásbeli megrendelése, vagy bb) amennyiben írásbeli megrendelés nem áll rendelkezésre a megvalósításra megkötött első szerződés megkötésének dátuma, vagy bc) megrendelés és szerződés nélkül beszerzett eszköz, berendezés, termék esetén a számlán feltüntetett gazdasági teljesítés, a számla kiállítás és a számla kiegyenlítés dátuma közül a legkorábbi dátum. c) Ingatlanvásárláshoz kapcsolódó projekt esetén: ca) az adásvételi szerződés létrejöttének napja. Az Ügyfél a projekt megvalósítását a pályázat benyújtását követő napon saját felelősségére megkezdheti, de a projekt megkezdése nem jelent semmiféle előny a hitelkérelem és a pályázat elbírálása tekintetében. A pályázat benyújtását megelőző napon megkezdett projekthez támogatás nem igényelhető, amennyiben ez utóbb kiderül, úgy mind a visszatérítendő, mind a vissza nem térítendő támogatás is jogosulatlanul igényelt, és igénybe vett támogatásnak minősül, ezért a pályázat, és a hitelkérelem elutasításra, folyósítást követően pedig a támogatás visszavonásra kerül, és az Ügyfél köteles a visszatérítendő támogatást a PMVA, a vissza nem térítendő támogatást a MAG Zrt. részére visszafizetni. A vissza nem térítendő támogatás igénybevétele a projekt befejezését követően, utólag, egy összegben történhet, legkésőbb a Pályázati Felhívásban előírt záró kifizetési igénylés benyújtásának végső időpontjáig, illetve a projekt befejezésétől számított 90, azaz kilencven naptári napon belül (a projekt pénzügyi elszámolásának, a záró kifizetési igénylés benyújtásának határideje). A VNT kifizetését a Kedvezményezett kezdeményezi a Kifizetési igénylés benyújtásával. A projekt befejezése: Az Ügyfél a projekt megvalósítását (fizikai befejezését) a projekt megkezdésétől, illetve a Hitelszerződés hatálybalépését (ezek közül a későbbit) követő 12 hónapon belül köteles befejezni. A projekt akkor tekinthető fizikailag befejezettnek, ha az a Támogatói Okiratban meghatározottak szerint teljesült a pályázati felhívásban és útmutatóban meghatározott feltételek mellett. A projekt fizikai befejezésének a beruházás, illetve a projekt utolsó elemének megvalósulása minősül: - eszközbeszerzés és információs technológia-fejlesztés beszerzése (hardver) esetén üzembe helyezési jegyzőkönyv kiállításának napja; - információs technológia-fejlesztés beszerzése (szoftver) esetén a teljesítést igazoló dokumentum kiállításának napja; - ingatlanfejlesztés esetén használatba vétel (engedélyköteles építés esetén jogerős használatbavételi engedély); - infrastrukturális beruházás esetén a szükséges, jogerős szakhatósági engedély kiállításának napja; - ingatlan vásárlás esetén a tulajdonjog földhivatal általi bejegyzése és az Ügyfél székhelyként/telephelyként/fióktelepként történő bejegyzése az érintett ingatlanra.

14


A projekt, illetve a támogatott tevékenység akkor tekinthető befejezettnek, ha a támogatott tevékenység a Támogatói okiratban meghatározottak szerint teljesült, a megvalósítás során keletkezett számlák kiegyenlítése megtörtént, a támogatással létrehozott vagy beszerzett eszköz aktiválásra került, és a Kedvezményezettnek a támogatott tevékenység befejezését igazoló és alátámasztó kifizetési igénylését és záró beszámolóját, elszámolását a MAG Zrt. jóváhagyta és a támogatás folyósítása megtörtént. A projekt akkor minősül lezártnak, ha a Támogatói okiratban a befejezést követő időszakra nézve az Ügyfél további kötelezettséget nem vállalt és a projekt befejezettnek minősül. Ha a Támogatói okirat a projekt befejezését követő időszakra nézve további kötelezettséget tartalmaz, a projekt akkor tekinthető lezártnak, ha valamennyi vállalt kötelezettség teljesült, és az Ügyfél a kötelezettségek megvalósulásának eredményéről szóló záró beszámolóját, a Záró Projekt Fenntartási Jelentést benyújtotta, és azt a MAG Zrt. jóváhagyta, valamint a Záró Jegyzőkönyv elkészült. Kötelező vállalások: Az Ügyfélnek vállalnia kell, hogy a projekt befejezését közvetlenül követő 2, azaz kettő üzleti évben teljesített személyi jellegű ráfordításainak összege eléri az elnyert vissza nem térítendő támogatás összegének 50%-át. Az Ügyfélnek vállalnia kell, hogy a támogatott beruházással létrehozott termelő kapacitásokat, információs technológiai fejlesztéseket, ingatlant a projekt befejezését követő 3. év végéig az adott régióban fenntartja és üzemelteti. Az Ügyfél a megvalósítás és a fenntartás időszakában adatokat köteles szolgáltatni a projekt megvalósulásáról és fenntartásáról, valamint köteles lehetővé tenni, hogy a projektet az arra jogosultsággal bíró szervezetek ellenőrizzék. Az Ügyfél köteles a helyszíni szemlét (előellenőrzést), illetve a helyszíni ellenőrzést tűrni, valamint az ellenőrökkel együttműködni. Az Ügyfél a projekt megvalósítása során köteles a hatályos jogszabályokban meghatározott tájékoztatási kötelezettségeknek eleget tenni, a projektről és a támogatásról az ott meghatározott módon és tartalommal információt nyújtani. A tájékoztatásra és nyilvánosságra vonatkozó követelményeket a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség (www.ujszechenyiterv.gov.hu) honlapjáról letölthető Kedvezményezettek tájékoztatási kötelezettségei című dokumentum, valamint az Arculati Kézikönyv c. dokumentum tartalmazza. Az Ügyfél által a projekt keretében beszerzett ingatlan vagyontárgy, létrehozott vagyon a záró projekt fenntartási jelentés elfogadásáig csak az NFÜ előzetes írásbeli engedélye és az 1083/2006/EK rendelet 57. cikkében meghatározott feltételek sérelme nélkül terhelhető meg vagy idegeníthető el, a foglalkoztatási, illetve szolgáltatási és az egyéb kötelezettségek átvállalásával, illetve az NFÜ előzetes írásbeli hozzájárulásával adható bérbe, vagy más használatába. Az Ügyfélnek a támogatás visszafizetésének terhe mellett vállalnia kell, hogy a projekt befejezésétől számított 3, azaz három évig a projekt megfelel a 1083/2006/EK tanácsi rendelet 57.cikk (1) bekezdésében foglaltaknak, azt fenntartja és üzemelteti. Ha ez a vállalása nem teljesül az Ügyfélnek, úgy haladéktalanul értesítenie kell a MAG Zrt.-t. A támogatásból kizárt hitelcélok, vállalkozások: - a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására; - a Hpt. 3.§ alapján nyújtott, illetve igénybe vett pénzügyi, vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatás (pl. hitel, pénzügyi lízing) finanszírozására; - üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására; illetve - műszaki eszközöknek, berendezéseknek, immateriális javaknak, szoftvereknek, és ingatlanoknak a Kedvezményezett 800/2008/EK rendelet 1. sz. melléklete szerinti partner és/vagy kapcsolt vállalkozásaitól való beszerzésére; 15


-

-

-

-

a hitelkérelem, illetve a pályázat benyújtásának idején már megkezdett projekt finanszírozására, a megkezdettségre vonatkozó részletes előírásokat a Részletes Pályázati Útmutató, illetve a Pályázati Felhívás és Útmutató tartalmazza; mezőgazdasági termékek termelésére, előállítására irányuló projektekre; az alábbi iparágakban megvalósuló projektekre: acélipar, hajógyártás, szénbányászat, szintetikusszál-ipar, közúti-, vasúti, vízi-, légi- és tengeri szállítási ágazat; turisztikai attrakció és szálláshely fejlesztésére; halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 83/35. 2000. 4. 4. meghatározza) vállalkozásainak; az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozásoknak; az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozásoknak, amennyiben:  a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre,  vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; olyan vállalkozásoknak, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR ’08 szerint: 01.11 – 03.22) teszi ki; exporttal kapcsolatos tevékenységek támogatására, nevezetesen az exportált mennyiséggel, az értékesítési hálózat kialakításával és működtetésével, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokkal közvetlenül kapcsolatos támogatások; az import áruk helyett hazai áru használatától függő támogatás; a széntermeléshez kapcsolódó iparág (szén: az Egyesült Nemzetek Európai Gazdasági Bizottsága által a szén tekintetében megállapított nemzetközi kodifikációs rendszer értelmében kiváló minőségű, közepes minőségű és gyenge minőségű A és B csoportba sorolt szén) vállalkozásainak; szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások esetében; nehéz helyzetben lévő vállalatok részére [8/2007. (III. 19.) MeHVM rendelet 12.§ (1) bekezdés j) pont]; amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a Hitelszerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne csekély összegű (de minimis) támogatásban; minden olyan esetben, amikor a PMVA a hitel visszafizetését kockázatosnak ítéli meg.

Az Ügyfél a mikrohitel, illetve a VNT folyósítása napjától kezdődően köteles projekt szintű elkülönített számviteli nyilvántartást vezetni. 16


XI.

A hitel igénybevétele

1. A hitel igénylése Az Ügyfél köteles minden szükséges információt megadni, nyilatkozatot, dokumentumot, igazolást benyújtani a PMVA részére, amely a hitelkérelem elbírálásához és a megalapozott hitelbírálati döntés meghozatalához szükséges, ennek során köteles a szükséges nyomtatványokat teljes körűen kitölteni. A PMVA jogosult a megadott adatok megfelelő igazolását kérni, illetve saját belátása szerint, egyedi esetben jogosult a hitelezhetőséget további tájékoztatás, igazolás megadásához kötni. Az Ügyfelet a hiteligénylés során tett nyilatkozatai valódiságáért büntető-, és polgári jogi felelősség terheli, amely felelősségét a nyilatkozatok megtételével és az információk szolgáltatásával egyidejűleg elismeri és tudomásul veszi. A PMVA a hitelbírálatot mindaddig nem köteles megkezdeni, amíg a hitelkérelem és annak valamennyi melléklete benyújtásra nem került hozzá. A PMVA jogosult a hitelkérelem visszautasítására, vagy a hitelbírálat megtagadására, ha az Ügyfél: - a hitelkérelemmel együtt a pályázati anyagot nem nyújtja be; - a kért dokumentumokat nem kellő időben vagy nem bocsátja rendelkezésre; - nyilvánvalóan valótlan tartalmú, hamis dokumentumokat szolgáltat; - nem tesz eleget valamely nyilatkozattételi kötelezettségének; - az Ügyféllel történő szerződés megkötése jogszabályba ütközne, vagy alappal feltételezhető, hogy a megkötését követően a szerződés felmondásának lenne helye; - a kérelemhez kapcsolódóan bármilyen tekintetben valótlan tartalmú nyilatkozatot tett; - a kérelmező kapcsolt vállalkozásainál, illetve képviselővel, tagjával, vagy velük egy háztartásban élő személyekkel, a fedezetként felajánlott ingatlan, vagy ingóság tulajdonosával, annak kapcsolt vállalkozásával, illetve a velük egy háztartásban élő személyekkel szemben állnak fenn elutasításra alapot adó okok; - a hitelbírálat alapján a PMVA további biztosítékok bevonását kéri, és az Ügyfél ezen tájékoztatást nem fogadja el; - továbbá minden olyan esetben, amelynél a PMVA a hitel visszafizetését kockázatosnak ítéli meg. 2. Az igénylés menete Az Ügyfél a hitelfelvétel menetéről, az igényléshez szükséges dokumentumokról a PMVA ügyfélszolgálatán személyesen, vagy telefonon tájékozódhat. A hitelkérelem és KMH esetén a pályázat benyújtására egyidejűleg, magyar nyelven, a hitelkérelem és mellékleteinek, valamint a KMH pályázat vonatkozásában az erre rendszeresített elektronikus Projekt adatlapnak és mellékleteinek (a Részletes Pályázati Útmutató szerint újraírhatatlan cd-re írt xzip formátumban) a PMVA-hoz történő személyes benyújtással, vagy arra jogosult meghatalmazott útján van lehetőség. Az Ügyfél a támogatás igénylésével egyidejűleg hozzájárulását adja ahhoz, hogy a PMVA a támogatás elnyerése esetén a kedvezményezett nevét, a projekt tárgyát, a döntés időpontját az év és a hónap megjelölésével nyilvánosságra hozza, valamint a támogatást igénylő által rendelkezésre bocsátott adatokat a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével nyilvántartsa és kezelje. A PMVA munkatársa ellenőrzi, hogy a hiteligénylési kérelem és egyéb dokumentumok cégszerűen aláírásra kerültek-e, és valamennyi szükséges dokumentum mellékletként rendelkezésére áll-e, majd ezt követően a formailag ellenőrzött és megfelelőnek ítélt hitelkérelmi, illetve pályázati anyagot átveszi az Ügyféltől. A vissza nem térítendő támogatás (VNT) igényléséhez szükséges pályázati dokumentációt az iktatást követően a PMVA haladéktalanul továbbítja a MAG Zrt. részére. KMH esetén a PMVA igazolja az Ügyfél felé a pályázati anyag átvételének megtörténtét az erre rendszeresített „Átadás-átvételi elismervény” átadásával, és tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy a hitelbírálat során várhatóan mikor születik döntés, továbbá a várható költségekről, díjakról. 17


Amikor a PMVA átveszi az Ügyféltől a hitelkérelmi és pályázati anyagot, az a nap minősül a benyújtás napjának. A hitelkérelmi csomag átvétele nem eredményez a PMVA részéről szerződéskötési kötelezettséget. A PMVA a hiteligénylésről, annak benyújtása napján, a rendelkezésére álló IT rendszeren keresztül értesíti az MV Zrt.-t. A MAG-ban a pályázatok, a PMVA-nál a hitelkérelmek elbírálása a beérkezés sorrendjében történik, a rendelkezésre álló kötelezettségvállalási keret kimerüléséig. Amennyiben a hitelkérelmi csomag hiányos, a PMVA az Ügyfelet hiánypótlásra hívja fel. A PMVA kizárólag a hiánytalanul benyújtott hitelkérelmi csomag alapján tudja a hitelkérelmet elbírálni. A beérkezést és a dokumentumok számbavételét követően történik az igénylések szűrése, a hiteligénylő Ügyfelek vizsgálata. Ennek során a PMVA megállapítja a vállalkozás támogatásra való alkalmasságát, megvizsgálja a hitelképességét és azt, hogy a megvalósítani tervezett projekt mennyire reális, valós, és megfelel-e a „jó üzleti terv” követelményeinek, megvizsgálja továbbá a felajánlott biztosítékok értékét. Az értékelés eredményeként javaslat készül a hitel folyósítására, illetve elutasítására. Ha a javaslat pozitív, akkor a finanszírozáshoz szükséges összeg és a finanszírozás feltételei is meghatározásra kerülnek. Ha a hitelkérelem elfogadásra javasolt, akkor a Mikrohitel Bizottság elé kerül vizsgálatra és jóváhagyásra. A Mikrohitel Bizottság is megvizsgálja a hitelkérelmet, az üzleti tervben előadottakat, a felajánlott fedezetek értékét, értékállóságát és végrehajthatóságát, majd döntést hoz. A PMVA az Ügyfél hitelképességére, a fedezetek értékelésére és az üzleti terv megfelelőségére vonatkozó vizsgálati szempontokat maga határozza meg és azokat módosíthatja, ha megítélése szerint a módosítás ésszerű és szükséges. A hitelbírálat során a PMVA jogosult további biztosítékok bevonását kérni, amennyiben az addig nyújtott biztosíték mellett az igényelt hitelösszeg nem nyújtható. Amennyiben az Ügyfél ezen döntést nem fogadja el, a PMVA jogosult a hitelkérelmet elutasítani. Amennyiben a Mikrohitel Bizottság jóváhagyja a hitelkérelmet, úgy az Ügyfél és a PMVA aláírja az egyedi kölcsönszerződést és a biztosítéki szerződés(eke)t, és a folyósítási feltételek teljesítését követően a PMVA a hitelt folyósítja az Ügyfél részére. A hitelbírálat eredményéről (a szerződéskötés feltételeiről), elutasítás esetén annak alapvető okairól is, a PMVA írásban, az Ügyfél által megadott értesítési címre küldött ajánlott, tértivevényes küldeményben tájékoztatja az Ügyfelet. A pozitív hitelbírálat esetén a KMH program keretében az Ügyfélnek a MAG döntését követő 90, azaz kilencven nap áll rendelkezésre a szerződés aláírására. A hitel futamideje alatt a PMVA tartja a kapcsolatot az Ügyféllel, és kezeli a kamat-, és tőketörlesztéseket, az Ügyfél pedig köteles a hitel törlesztésére. XII.

A kölcsönjogviszony létrejötte

A kölcsönjogviszony az egyedi kölcsönszerződés, valamint annak elválaszthatatlan részét képező biztosítéki szerződés(ek)nek a PMVA és az Ügyfél általi aláírásával jön létre. A kölcsönszerződés aláírásával egyidejűleg hatályát veszti minden addigi korábbi szóban, vagy írásban kötött megállapodás, vagy tett nyilatkozat. A PMVA a kölcsön folyósítását felfüggesztheti, vagy megtagadhatja, vagy az Adós a kölcsön igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerződés megkötése után akár a PMVA, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a hitelszerződés teljesítése a PMVA-tól, vagy az Ügyféltől nem várható el. 18


A PMVA a kölcsönt az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott folyósítási feltételek együttes teljesítését követően bocsájtja az Ügyfél rendelkezésére, ha a PMVA számára elfogadható tartalommal és formában az Ügyfél átadja a kölcsönszerződésben meghatározott dokumentumokat. Az Ügyfél köteles a folyósítási dokumentumokat a rendelkezésre tartási idő lejártát megelőző 15 nap előtt a PMVA rendelkezésére bocsátani. A PMVA azonban mérlegelési jogkörében, az ügylet sajátosságaira tekintettel jogosult a kölcsön folyósításához egyéb, további feltételt is kikötni. A PMVA a kölcsönt a kölcsönszerződés megkötésétől számított 60, azaz hatvan napig tartja az Adós rendelkezésére. A rendelkezésre tartási időszak leteltét követően a PMVA kizárólag újabb pozitív hitelbírálat esetén köteles a kölcsönt folyósítani. XIII.

Díjak, kamat, késedelmi kamat, egyéb költségek

1) Díjak: Az alábbiakban megjelölt díjak – eltekintve az értékbecslői, ügyvédi, közjegyzői díjtól, a szükséges igazolások okiratok beszerzésének költségeitől – a hitel elbírálásával és folyósításával összefüggő valamennyi szolgáltatásának ellenértékét (pl.: hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, szerződéskötési díj, PMVA által kezdeményezett szerződésmódosítási díj, stb.) magukban foglalják. Amennyiben a hitelbírálat negatív eredménnyel zárul, az Ügyfél oldalán addig felmerült díjak, költségek (pl: értékbecslés, igazolások díjai… stb.) megtérítésére a PMVA nem kötelezhető. Az alábbi díjak egyik hiteltermék esetében sem tartalmazzák az ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosítási díjat, a követelés behajtása során felmerült igényérvényesítési költséget, végrehajtási-, illetve követelésbehajtási költséget, amelyek ugyancsak az Ügyfelek terhelik. A) ÚSZH esetén: Hitelbírálati díj: bruttó 25.000- Ft; Szerződéskötési- és folyósítási díj: bruttó 25.000- Ft; Előtörlesztési díj: Az ÚSZH esetében a kölcsön előtörlesztése díjmentes. USZH esetén a regisztrációs díj és a szerződéskötési díj egyaránt a szerződéskötéskor fizetendő. B) KMH esetén Regisztrációs díj: bruttó 10.000- Ft; Szerződéskötési díj: bruttó 40.000- Ft; Előtörlesztési díj: - a projekt megvalósítási időszakában az előtörlesztéssel érintett összeg maximum 5%-a, - a projekt fenntartási időszakában az előtörlesztéssel érintett összeg maximum 3%-a. KMH esetén a regisztrációs díj a hitelkérelem benyújtásával egyidejűleg, míg a szerződéskötési díj a hitelszerződés aláírásával egyidejűleg fizetendő. 2) Fizetési felszólítás: Az Ügyfél fizetési késedelme esetén, a PMVA fizetési felszólítást küld az Ügyfél részére. Az Ügyfél 30, azaz harminc napot meghaladó fizetési késedelme esetén a PMVA jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. A felmondással kapcsolatban felmerülő minden kár és költség teljes körű megtérítése az Ügyfelet terheli. 3) Kamat: Az Ügyfél a részére folyósított kölcsön összege után a kölcsön tényleges folyósításának napjától a maradéktalan visszafizetésének napjáig a mindenkori jegybanki alapkamat szintjéhez igazodó kamatot – a mindenkori jegybanki alapkamat mínusz 1% mértékű kamat – köteles fizetni a PMVA-nak. A hitel kamata tehát változó mértékű kamat, függ a jegybanki alapkamat 19


mértékétől, de nem lehet kisebb 6,0%-nál és nem lehet nagyobb 9,0%-nál. Az induló kamat mértékét az egyedi kölcsönszerződések tartalmazzák. A hitel kamata az egyedi kölcsönszerződés hatálybalépése napján érvényes kamatmértékhez képest változik oly módon, hogy a jegybanki alapkamat változásaival azonos mértékben csökken vagy nő, a változás napjától kezdődően. Amennyiben bármilyen jogszabályi rendelkezés, vagy azok bírói, vagy jogalkalmazói értelmezésében bekövetkezett változás, illetve annak történő megfelelés, továbbá a forrásszerzési költségek emelkedése többlet költséget okoz a PMVA részére az Ügyféllel kötött kölcsönszerződés szerinti kölcsön nyújtásával vagy fenntartásával kapcsolatban, azt a PMVA az Ügyfél részére eljuttatott értesítéssel jogosult az Ügyfélre továbbhárítani a felmerült többletköltséggel arányos mértékben. 4) Késedelmi kamat Amennyiben az Ügyfél az egyedi kölcsönszerződés alapján őt terhelő bármilyen jogcímű fizetési kötelezettségének teljesítésével késedelembe esik, köteles késedelmi kamatot fizetni a lejárt tartozások után az esedékesség napjától a tartozás kiegyenlítése jóváírásának időpontjáig terjedő időre. A késedelmi kamat a késedelem teljes időtartamára a késedelmesen megfizetett összeg után jár. A felek kifejezetten rögzítik, hogy a szerződés felmondás útján történő megszűnése esetén is jogosult a PMVA a késedelmi kamat felszámítására mindaddig, amíg az Ügyfél a fizetési kötelezettségét maradéktalanul nem teljesíti, vagy a fennálló tartozása más úton behajtásra nem kerül. A késedelmi kamat mértéke a kölcsön tőkeösszegének késedelmes visszafizetése esetében az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott kamat érvényes mértéke plusz 6,0 %. A fentieken túl az Ügyfél által bármely más jogcímen teljesítendő fizetési kötelezettségek késedelmes teljesítése miatt a késedelmi kamat mértéke 6,0 %, azaz hat százalék. 5) Egyéb költségek: Szerződéskötéssel kapcsolatos költségek: hatósági, közjegyzői, ügyvédi és földhivatali eljárási költség, valamint a biztosíték értékelése során felmerülő értékbecslési díj. Szerződésmódosítással felmerülő költségek: ügyvédi, közjegyzői, földhivatali eljárás díja, és Ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosítás esetén a PMVA is megállapíthat szerződésmódosítási díjat. Végrehajtási, igényérvényesítési költségek: a kölcsön nem szerződésszerű visszafizetése, vagy nem fizetése esetén mindennemű behajtási, igényérvényesítési díj, költség, jogi eljárás költsége (különösen, de nem kizárólagosan a végrehajtási eljárásban felmerült költség, ügyvédi díj, behajtási közreműködő költsége…stb.), amelyet az Ügyfél köteles a PMVA részére megfizetni. XIV.

A hitel cél teljesítése

A hitelcél megvalósítása egyrészt a projekt megvalósításával, másrészt a PMVA által nyújtott kölcsön visszafizetésével történik. 1. A projekt megvalósítása: Az Ügyfél köteles az ÚSZH keretében a projekt megvalósítását a hitel folyósításától számított 60 naptári napon belül, és legfeljebb az egyedi kölcsönszerződés megkötésétől számított 24 hónapon belül befejezni, amely határidő indokolt esetben 6 hónappal meghosszabbítható. Az ügyfél köteles a KMH keretében a projekt megvalósítását a projekt megkezdését, illetve a hitelszerződés hatálybalépését (ezek közül a későbbit) követő 12 hónapon belül befejezni.

20


Az Ügyfél az egyedi kölcsönszerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben a projektet a fenti határidőn belül nem kezdi meg, vagy nem fejezi be, úgy a PMVA külön felszólítása nélkül a határidő leteltét követő legkésőbb 15, azaz tizenöt munkanapon belül köteles a részére folyósított kölcsön teljes összegét a folyósítás napjától felszámított késedelmi kamattal növelten visszafizetni a PMVA részére. Amennyiben az Ügyfél jogszabálysértő, vagy a szerződésbe ütköző módon részesült támogatásban, továbbá ha a hitelt, vagy a támogatást a szerződésbe ütköző célra használta fel, úgy köteles a részére folyósított hitel és VNT teljes összegét, valamint a folyósítástól a visszafizetés napjáig esedékes késedelmi kamatot a PMVA bankszámlájára haladéktalanul visszautalni. 2. A kölcsön törlesztése: A PMVA forint alapú kölcsönt nyújt. Az Ügyfél a kölcsönszerződés által előírt fizetési kötelezettségeit forintban köteles teljesíteni. A PMVA az Ügyfél kérésére a tőketörlesztés megkezdésére türelmi időt biztosíthat. Az Ügyfél a türelmi idő alatt csak a kamat, azt követően pedig a tőke és a kamat megfizetésére is köteles. A PMVA a szerződéskötéskor meghatározott, havonta esedékes törlesztő részlet összegéről tőke, kamat összegéről, az esetleges lejárt tartozásról, annak kamatairól, megjelölve a befizetési számlaszámot) minden hónap első hetében postai úton tájékoztatja az Ügyfelet. A kamat megfizetése havonta, a havi törlesztő részlettel együtt, minden naptári hónap 20. napján, illetve a kölcsön lejáratával egyidejűleg esedékes.. Ha az Adós a kölcsönt a lejárat előtt visszafizeti, a kölcsön visszafizetésének napját kell az utolsó kamatfizetés esedékessége napjának tekinteni. Az Ügyfél köteles a kölcsön törlesztési haladéktalanul tájékoztatni a PMVA-t.

kötelezettségét

érintő

minden

körülményről

A biztosítékot képző ingóságban, ingatlanban, kiegészítő fedezetként nyújtott biztosítékban bekövetkező bármilyen káresemény, illetve az adott biztosíték birtoklásával, vagy használatával kapcsolatosan felmerülő egyéb más problémás körülmény, használat, bevétel kiesés, kár, nem érinti az Ügyfél törlesztő részlet fizetési kötelezettségét és nem mentesíti a kölcsönszerződésben foglalt egyéb kötelezettségei teljesítése alól sem. Az Adós a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a PMVA-nak teljesíteni a PMVA bankszámlájára történő befizetéssel, vagy átutalással. Amennyiben az Ügyfél által teljesített befizetés az Ügyfél aktuális lejárt tartozását nem fedezi, úgy a PMVA a befolyt összeget minden esetben az alábbi sorrendben számolja el: 1) költségek, díjak 2) késedelmi kamat 3) ügyleti kamat 4) tőketartozás. Amennyiben az Ügyfél több jogcímen is tartozik, és a befizetése a teljes tartozását nem fedezi, úgy a PMVA jogosult a saját rendelkezése szerint elszámolni a befizetést. 3. Előtörlesztés: Az Adós jogosult a futamidő alatt bármikor a kölcsön összegét a kamataival együtt részben, vagy egészben a futamidő végső lejáratát megelőzően előtörleszteni, végtörleszteni. Előtörlesztés esetén az Adós által befizetett összeg elsődlegesen a meg nem fizetett költségekre, díjakra, késedelmi kamatra, ügyleti kamatra, és a fennmaradó összeg pedig a tőkére kerül elszámolásra. 21


Az Ügyfél az előtörlesztési szándékáról köteles a PMVA-t legalább 45, azaz negyvenöt nappal korábban írásban, igazolható módon tájékoztatni. A PMVA az Ügyfél előzetes írásbeli értesítése nélkül történt előtörlesztési igényt és az Ügyfél által teljesített befizetést előtörlesztésként nem köteles elfogadni, hanem az esetlegesen fennálló lejárt tartozások kiegyenlítését követően, a jövőben esedékes és lejárttá vált tartozások összegét csökkenti, majd a futamidő végén pedig az esetlegesen fennmaradó különbözeti összeggel a szerződés megszűnésekor számolnak el egymással. A PMVA rögzíti, az Ügyfél pedig tudomásul veszi, hogy az előtörlesztett összegeket újból igénybe venni nem lehet. Az Ügyfél köteles előtörlesztést teljesíteni, vagy haladéktalanul új biztosítékot nyújtani, a biztosítékként felajánlott ingatlan, ingóság, cseréje, elajándékozása, megszűnése, gazdasági társaságba apportként történő bevitele, megterhelése esetén. Kötelező előtörlesztés esetén az Ügyfélnek az előtörlesztési kötelezettségét egy összegben, a kötelezettség keletkezésétől számított 15, azaz tizenöt munkanapon belül kell teljesítenie. 4. A fizetési kötelezettség átütemezése: Az Ügyfél jogosult írásban kérni a PMVA-tól az egyedi kölcsönszerződésben foglalt fizetési kötelezettségeinek az átütemezését, ha a PMVA-val szemben lejárt tartozása nem áll fenn. Az Ügyfél átütemezésre vonatkozó kérelmét a PMVA megvizsgálja, és ha megítélése szerint az átütemezés PMVA folyamatos likviditását nem zavarja, a kérelmet elfogadja. Átütemezés esetén a PMVA a hátralékos tőkerészt kiszámítja és megállapítja az Ügyfél egyéb, fennálló fizetési kötelezettségeit, amelyekről az Ügyfelet írásban értesíti, és ha a felek egyéb módon nem állapodnak meg, akkor az Ügyfél a XIV/2. pontban foglaltak szerint köteles a törlesztési kötelezettségét teljesíteni. 5. Szerződésmódosítás: A szerződő felek a kölcsönszerződés és a biztosítéki szerződések rendelkezéseit közös megegyezéssel bármikor módosíthatják. Az Ügyfél jogosult írásban – megfelelő indoklással alátámasztva – kezdeményezni a szerződés módosítását, azonban ennek elfogadása a PMVA mérlegelési jogkörébe tartozik. Az ügyfél számára kedvező egyoldalú módosításra a PMVA bármikor jogosult. A PMVA az alábbi feltételek, körülmények bekövetkezése esetén jogosult egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani az ügyféllel kötött szerződéseit: - az Új Széchenyi Hitel Programra, az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel Programra, a kölcsönszerződésekre, biztosítéki szerződésekre vonatkozó jogszabályi előírások, szabályozások, követelmények, hatósági előírások olyan változása esetén, amelyet a PMVAnak kötelezően alkalmaznia kell, vagy alkalmazására lehetőséget kap; - a pénz-, és tőkepiaci körülmények jelentős változása esetén; - a PMVA forrásszerzési költségeinek emelkedése esetén, a költségek emelkedésével arányos mértékben; - jegybanki alapkamat változása esetén; - az Adós hitelképességének, adósminősítési besorolásának, fizetőképességének, vagy fizetési hajlandóságának romlása esetén; - kötelező tartalékolási szabályok változása esetén; - az Adós által rendelkezésre bocsátott biztosítékok értékének csökkenése a biztosítéki szerződés megkötésének időpontjához képest, vagy a biztosíték megsemmisül; - az egyedi kölcsönszerződésekben meghatározott feltételek bekövetkezése esetén. A MAG Zrt. által kiadott vissza nem térítendő támogatásra vonatkozó Támogatói okirat csak abban az esetben módosítható, ha a támogatott tevékenység az így módosított feltételekkel is támogatható lett volna.

22


Az Ügyfél a Támogatói okirat módosítását köteles kezdeményezni, ha: - a projekt megvalósításának befejezése a hatályos támogatási szerződésben meghatározott időponthoz képest előre láthatóan 3 hónapot meghaladóan késik; - a hatályos támogatási szerződésben rögzített bármely indikátor értékének várható teljesülése nem éri el a célérték 90%-át; - változik a projekt bármely egyéb, a célkitűzéseket befolyásoló lényeges jellemzője; - a projekt, vagy az Ügyfél Támogatói okiratban szereplő adata változik. Átalakulás esetén a jogutód akkor léphet be a támogatási jogviszonyba, ha a Pályázati Felhívásban foglalt feltételeknek megfelel és ahhoz az NFÜ előzetesen hozzájárult. A projekt megvalósítását a kedvezményezett másra átruházhatja, ha az új kedvezményezett a Pályázati Felhívásban foglalt feltételeknek megfelel, és ahhoz az NFÜ előzetesen hozzájárul. 6. Biztosítékok: Az Ügyfél az egyedi kölcsönszerződésből fakadó fizetési kötelezettségei biztosítására a PMVA számára felajánlott és a PMVA hitelbírálati eljárásában elfogadott biztosítéko(kat) köteles nyújtani. Az Ügyfél az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott biztosítékot köteles legkésőbb a hitel folyósításáig a PMVA rendelkezésére bocsátani a PMVA által elvárt okirati formában és módon. Biztosíték kiegészítése: Amennyiben a PMVA a követelése kielégítését veszélyeztetve látja, a biztosítékul nyújtott ingóság, vagy ingatlan állagromlása, vagy egyéb ok folytán bekövetkező értékcsökkenése miatt, az Ügyféltől kérheti, hogy a már nyújtott biztosítékot egészítse ki a felhívásában megszabott határidő alatt a biztosíték eredeti értékére. Pótfedezet: Amennyiben a hitelszerződés megkötésekor nyújtott fedezet megsemmisül, elvész, vagy megrongálódik, illetve abban a fennálló tartozáshoz viszonyítva jelentős értékcsökkenés (avulás) következik be, az Ügyfél a PMVA felhívására köteles pótfedezetet nyújtani. Ha az Ügyfél a PMVA felszólításának nem tesz eleget, az súlyos szerződésszegésnek minősül, amely megalapozza a hitelszerződés PMVA általi felmondását. Biztosítékcsere: Az Ügyfél a PMVA részére a korábban felajánlott és elfogadott biztosíték helyett más biztosítékot ajánlhat fel. Az új biztosíték elfogadásáról, a biztosítékcseréről a PMVA hitelbírálati bizottsága jogosult dönteni. A PMVA a biztosítékcserét akkor engedélyezi, ha az új biztosíték értéke, végrehajthatósága megfelel a PMVA által támasztott követelményeknek. Az Ügyfél köteles a biztosítékul felajánlott vagyontárgy fenntartásáról, állagmegóvásáról, karbantartásáról, gondoskodni és köteles valamennyi felmerülő költséget viselni. Köteles továbbá a biztosítékul felajánlott vagyontárgyat akként használni, hogy a biztosítéki szerződés megkötésének időpontjában meghatározott értékét megőrizze. A PMVA nem köteles olyan biztosítékot elfogadni, amely már más jogügylet biztosítékául szolgál. Az Ügyfél a kölcsönszerződés hatálya alatt az ingatlannak, ingóságnak, és a kiegészítő fedezetként bevont ingatlannak, ingóságnak a PMVA birtokába való kerülésének időpontjáig viseli a kárveszélyt a vétkességére tekintet nélkül. A kárveszélyviselés kiterjed a saját érdekkörében felmerült ok miatt – a nem rendeltetésszerű használatból, a nem megfelelő karbantartásból illetve a jótállási, szavatossági jogok gyakorlásának elmulasztásából eredő – bekövetkező károkra, amelyek az ingatlan, ingóság megsemmisülését vagy megrongálódását eredményezik, továbbá az elháríthatatlan külső okból származó, a harmadik személynek felróhatóan keletkező károkra egyaránt. Az Ügyfelet terheli a felelősség azoknak a károknak a megtérítéséért is, amelyet az Ügyfél az ingatlan és ingóság használata során harmadik személynek okoz, illetve a harmadik személyek másoknak vagy az ingatlan és az ingóság tulajdonosának okoznak, illetve melyeknek viselésére senki nem kötelezhető.

23


Ha az adott biztosíték a vonatkozó jogszabályok szerint valamely nyilvántartásba való bejegyzéssel jön létre, a hitel folyósításához a nyilvántartásba való bejegyzésre van szükség. A hitelfolyósításra valamennyi folyósítási feltétel együttes teljesülése esetén kerül sor. A biztosítékul lekötött vagyontárgyakra az Ügyfél köteles teljes körű biztosítást kötni, amely biztosítás kedvezményezettjeként köteles a PMVA-t megjelölni. Amennyiben a biztosítéknyújtónak már van biztosítása a biztosítékul lekötött vagyontárgyra, úgy köteles azt akként módosíttatni, hogy kedvezményezettként a PMVA kerüljön megjelölésre. A fedezeti ingatlanban, ingóságban bekövetkezett kár esetén a biztosítótól járó kártérítési összeg a PMVA számlájára kerül átutalásra, és amennyiben az Ügyfélnek a PMVA-val szemben lejárt tartozása áll fenn, a PMVA jogosult a lejárt követelését a kárrendezés összegéből kielégíteni. Amennyiben a biztosítéki ingatlanban, ingóságban helyre nem állítható károk következtek be, és ezáltal az ingatlan a rendeltetésszerű használatra alkalmatlanná válik, amely miatt a PMVA új biztosíték bevonására szólítja fel az Ügyfelet, de az Ügyfél ezen felszólításnak nem tesz eleget, úgy – a kölcsönszerződés és a jelzálogszerződés felmondása esetén, elsődlegesen a PMVA követelése kerül kiegyenlítésre. Helyreállítható kár esetén amennyiben az Adós maga gondoskodik a bekövetkezett kár helyreállítása iránt, és ennek megtörténtét számlával, illetve munkalappal igazolja Hitelező irányába, úgy a Hitelező ennek igazolásától számított 15 napon belül köteles átutalni az összeget az Adóssal ezt megelőzően egyeztetett bankszámlájára. A biztosítékoknak mindaddig rendelkezésre kell állniuk, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a PMVA-val szemben. A PMVA azonnali hatályú felmondása következtében a PMVA-nak kölcsönszerződés alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek, és az Ügyfél összes, a PMVA-val szemben fennálló tartozása a felmondásról szóló nyilatkozatának a kézhezvétele napján egy összegben lejárttá és esedékessé válik. Amennyiben az Ügyfél a felmondásról szóló nyilatkozatban megállapított határidőben nem egyenlíti ki a tartozását a PMVA részére, úgy a PMVA-nak megnyílik a biztosítékokból történő kielégítési joga a választása szerinti sorrendben és mértékben, és jogosulttá válik arra, hogy bármelyik biztosítékból, a választása szerinti sorrendben kielégítést keressen. A PMVA az egyedi kölcsönszerződés alapján fennálló mindenkori követelésének megtérítését az Ügyféltől – a biztosíték érvényesítésétől függetlenül is – jogosult követelni, az Ügyfél pedig nem tagadhatja meg a teljesítést arra hivatkozással, hogy a PMVA-nak lehetősége van követelését a biztosítékok terhére érvényesíteni. Amennyiben a PMVA a követelését a biztosítékok terhére érvényesíti és ennek során követelése nem térül meg, ez nem mentesíti az Ügyfelet a fennmaradt tartozásának megfizetése alól. A biztosítékok érvényesítése során felmerülő valamennyi költséget az Ügyfél köteles viselni. A PMVA az igény érvényesítés során befolyt összegeket a követelése (beleértve az igényérvényesítéssel felmerült költségeit is) kielégítésére használja fel, a befolyt összegnek a követelését meghaladó részével viszont köteles az Ügyfél felé elszámolni. A kölcsön visszafizetésének biztosítékai az alábbiak lehetnek: - ingatlanon alapított jelzálogjog; - ingóságon alapított jelzálogjog, - vagyont terhelő zálogjog; - készfizető kezesség; - bankgarancia. A) Ingatlanon alapított jelzálogjog A PMVA az általa nyújtott kölcsön és járulékai – ideértve a kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén a késedelmi kamatot, igényérvényesítési költségeket is – megfizetésének biztosítására 24


közjegyzői okiratba foglaltan jelzálogjogot alapít az Ügyféllel kötött szerződésbe foglaltan a PMVA javára, a biztosítékul felajánlott ingatlanra. A PMVA elsősorban első ranghelyű jelzálogjogot fogad el. Második vagy további ranghelyű jelzálogjog akkor lehet megfelelő a PMVA számára, ha a korábbi ranghelyű bejegyzések teljesítése esetén a vagyontárgy értéke még fedezetet nyújt a hitelösszegre, azonban ennek elfogadása a PMVA mérlegelési jogkörébe tartozik. A jelzálogjogra vonatkozó részletes szabályokat a felek külön szerződésben rögzítik. A hitelszerződés hatályban léte alatt a biztosítéki ingatlan, ingóság a PMVA előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül harmadik személy javára nem terhelhető meg, nem idegeníthető el semmilyen jogcímen, gazdasági társaságba nem apportálható, és másik követelés biztosítékául nem nyújtható. Ezen rendelkezések bármelyikének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az ingatlan valamennyi tartozéka, az ingatlanon végzett valamennyi új beruházás, fejlesztés, kiegészítés, amely az ingatlan tartozékává válik a jelzálogjog hatálya alá tarozik. Amennyiben a zálogjog érvényesítésére kerül sor, az Ügyfél a biztosítékul szolgáló ingatlant sértetlen, a szerződés-kötéskori eredeti állapotnak megfelelő, kitakarított, szeméttől megtisztított, bentlakó személyektől és ingóságoktól kiürített állapotban köteles átadni a PMVA, vagy megbízottja részére a zálogjogot alapító szerződésben megjelölt határidőben. B) Ingóságon alapított jelzálogjog A PMVA hitelbírálati bizottságának döntése alapján, az Ügyfél fizetési kötelezettségeinek biztosítására kiegészítő biztosítékként, a kölcsöntőke és járulékai erejéig ingóságon alapított jelzálogjogot is elfogad. Az ingóságot terhelő jelzálogjog érvényes létrejöttéhez a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál vezetett zálogjogi nyilvántartásba történő bejegyzés szükséges. A kölcsönszerződés hatálya alatt az ingóság az Ügyfél birtokában marad. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött ingó vagyontárgyat a rendeltetésének megfelelően, a „jó gazda” gondosságával használni, birtokolni, tárolni. Az Ügyfél az ingóságot a PMVA előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül el nem idegenítheti, meg nem terhelheti, más használatába nem adhatja, az ingóság állagát, állapotát, értékét veszélyeztető minden körülményről haladéktalanul köteles tájékoztatni a PMVAt. C) Vagyont terhelő jelzálogjog A követelés biztosítékául a kötelezett jogi személy, illetve jogi személyiség nélküli gazdasági társaság vagyona vagy annak meghatározott része is szolgálhat, a vagyont alkotó egyes dolgok, jogok meghatározása nélkül. Ebben az esetben a zálogjog kiterjed a kötelezett által a zálogszerződés hatályba lépte után szerzett valamennyi dologra és jogra is, attól az időponttól kezdve, hogy a fölött a kötelezett rendelkezési jogot szerez. Vagyont terhelő zálogjog alapításához a zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása és a jelzálogjognak a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál külön jogszabály szerint vezetett nyilvántartásba való bejegyzése szükséges. A PMVA a kielégítési jogának megnyíltával a zálogkötelezett vagyonából a vagyon egységének fenntartása mellett kielégítést kereshet, de a vagyont terhelő zálogjogot a zálogkötelezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal az abban meghatározott vagyontárgyakat terhelő zálogjoggá is átalakíthatja. Az elzálogosított vagyon – kielégítést veszélyeztető mértékű – csökkenése esetén a zálogjogosult az átalakító jognyilatkozatot a kielégítési jogának megnyílta előtt is megteheti. Az elzálogosított vagyon – kielégítést veszélyeztető mértékű – csökkenéséről a kötelezett a jogosultat értesíteni köteles. A felek szerződésükben meghatározhatják a vagyon csökkenésének kielégítést veszélyeztető mértékét, és megállapodhatnak abban is, hogy a zálogjogosult a kötelezett gazdálkodását ellenőrizheti. D) Készfizető kezesség A PMVA kiegészítő biztosítékként előírhatja készfizető kezes bevonását a kölcsönügyletbe. A kezes a készfizető kezességvállalási nyilatkozatot közjegyzői okiratba foglaltan köteles megtenni, amelyben kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben az Adós az egyedi 25


kölcsönszerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségét nem teljesíti, úgy a PMVA írásbeli felszólítására annak kézhezvételétől számított 8, azaz nyolc napon belül az Adós helyett fizetést teljesít - sortartási kifogás nélkül – a teljes vagyona terhére a PMVA felszólításában közölt számlára. A készfizető kezestől a teljes tartozás az Adóssal egyetemlegesen követelhető. E) Bankgarancia Az Ügyfél hitelszerződésből származó fizetési kötelezettségeinek biztosítására a PMVA elfogadja a (teljesítési) bankgaranciát is, amennyiben a bankgarancia kedvezményezettje a PMVA. A PMVA jogosult eldönteni, hogy az adott garantőr bank bankgaranciáját elfogadja-e, vagy sem. A bankgarancia kizárólag akkor fogadható el a PMVA által, ha az legalább a kölcsön futamideje + 30, azaz harminc napra szól, feltétlen és visszavonhatatlan, és amely alapján a garantőr bank a bankgarancia nyilatkozatban meghatározott összeg erejéig vállalt fizetést a PMVA első írásbeli felszólítására. A bankgarancia összegét a PMVA hitelbírálati bizottsága jogosult meghatározni, amely legalább a hitel tőkeösszegével egyenlő. Az Ügyfél a bankgarancia nyilatkozat tervezetét, annak aláírását megelőzően köteles a PMVA részére bemutatni. A hitel folyósításának feltétele a bankgarancia nyilatkozat eredeti példányának a PMVA részére történő átadása. A PMVA lehívási joga a bankgarancia tekintetében akkor nyílik meg, amennyiben az Ügyféllel kötött kölcsönszerződés felmondásra kerül. XV.

A kölcsönszerződés megszűnése, megszüntetése

1. A kölcsönszerződés megszűnésének, megszűntetésének esetei: A Szerződés megszűnik, ha: a) az Adós maradéktalanul teljesítette a szerződéses kötelezettségeit, a felek egymással elszámoltak, és ha a feleknek egymással szemben a szerződés alapján további kötelezettsége már nem keletkezhet, b) azonnali hatályú felmondással, c) a PMVA elállása következtében. A felek a kölcsönszerződés rendes felmondással történő megszűntetésének lehetőségét egymás közötti jogviszonyukban kizárják. Bármely okból szűnik meg a kölcsönszerződés, az önmagában nem jelenti azt, hogy annak alapján a PMVA-t az Ügyféllel szemben megillető bármely követelése, vagy annak érvényesítési lehetősége is megszűnik. A kölcsönszerződés megszűnése, vagy megszűntetése esetén a PMVA-nak nincs elhelyezési kötelezettsége azon személyekkel szemben, akik a biztosítékként felajánlott ingatlanban laktak, vagy akik az ingatlant az Ügyféllel együtt használták akkor sem, ha az ingatlan állandó lakcímükként, székhelyükként, telephelyükként szolgált. a)

Szerződésszerű teljesítés: Amennyiben az Ügyfél a szerződésnek megfelelően eleget tett a kölcsön visszafizetési kötelezettségének, úgy a PMVA az ügyletet lezárja és gondoskodik arról, hogy az MV Zrt. nyilvántartása szerint is lezárt státuszba kerüljön. Az Ügyfél köteles a projekt megvalósítását, befejezését igazolni.

b) Azonnali hatályú felmondás: ba) Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének, tulajdonosi szerkezetének, ügyvezetésének a változása, az Ügyfél szerződésszegő magatartása, illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külső körülmény miatt a PMVA a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a PMVA jogosult a Hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani, illetve a még igénybe nem vett szolgáltatás teljesítését megtagadni. Az Ügyfél körülményeiben beállott lényeges változásnak minősül, és ezáltal a PMVA jogosulttá válik azonnali hatályú felmondási jogának gyakorlására, amennyiben: 26


baa) olyan tények jutnak a tudomására, amely alapján a PMVA követelése megtérülését veszélyeztetve látja, így különösen, ha az Ügyfél önmaga ellen csődeljárást vagy felszámolási eljárást kezdeményez, illetve felszámolási, végrehajtási, vagy cégtörlési eljárást kezdeményeznek ellene; bab) a biztosítéki szerződésekben foglalt igényérvényesítési feltételek bekövetkeznek; bac) az Ügyfél vagyonára, vagy a PMVA javára biztosítékul lekötött vagyontárgyra bírósági, vagy más hatósági végrehajtás indul, vagy a PMVA biztosítékául szolgáló vagyontárgyra más jogosult a bírósági végrehajtás mellőzésével kielégítési jogát gyakorolja. bb) Súlyos szerződésszegésnek minősül különösen, és ezáltal a PMVA jogosulttá válik azonnali hatályú felmondási jogának gyakorlására, amennyiben bba) az Ügyfél a kölcsönszerződésből fakadó bármely fizetési kötelezettségével 30, azaz harminc napot meghaladó késedelembe esik, vagy teljesítését megszünteti; bbb) a Kölcsön szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlenné válik, vagy azt az Ügyfél a kölcsönszerződésben meghatározott céltól eltérően használja, illetve a projektet határidőben nem fejezi be; bbc) az Ügyfél a PMVA-t valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a PMVA megtévesztésére vagy tévedésben tartására az adott kölcsönszerződésre vagy biztosítéki szerződésre vonatkozóan; bbd) az Ügyfél a számára előírt együttműködési, – a tulajdonosi szerkezetben bekövetkezett változást is ide értve – a tájékoztatási, adatszolgáltatási kötelezettségének nem tesz eleget, amely magatartás veszélyezteti a kölcsön visszafizetését, továbbá a kölcsön céljának megvalósulásával, vagy a biztosítékokkal kapcsolatos vizsgálatot-, a PMVA által a jelen Kézikönyv alapján előírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem működik közre, bbe) az Ügyfél a PMVA követelései biztosítékául szolgáló fedezetet elvonja, vagy azt a PMVA előzetes hozzájárulása nélkül elidegeníti, más használatába adja, megterheli, rajta vagyoni értékű jogot alapít; bbf) a biztosítékul lekötött vagyontárgy értéke tartósan romlik, a hitelbiztosítéki értéke tartósan csökken, és azt az Ügyfél a PMVA felszólítására nem tesz eleget a pótfedezet nyújtási, vagy biztosíték kiegészítési kötelezettségének; bbg) az Ügyfél (zálogkötelezett), vagy más személy az biztosítéki ingatlant, ingóságot nem a rendeltetésének megfelelően használja, továbbá ha a biztosítékul nyújtott ingóság, ingatlan karbantartásával, állagmegóvásával kapcsolatos kötelezettségének az Ügyfél (zálogkötelezett) nem tesz eleget; bbh) az Ügyfél a biztosítékban bekövetkezett káresemények miatt a PMVA által az Ügyfél helyreállítási kötelezettsége teljesítése céljából átadott biztosítási összeget e céltól eltérően használja fel vagy az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyakra kötött biztosítási szerződései szerinti biztosítási díjrészletek megfizetésével, azok esedékességétől számított 15, azaz tizenöt napot meghaladó késedelembe esik, vagy a biztosítási szerződések bármilyen ok miatt megszűnnek; bbi) az Ügyfél vezető tisztségviselőjével, egyéb cégjegyzésre jogosult alkalmazottjával szemben a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény XV. fejezetének VII. és VIII. címében, a XVI. és XVII. fejezetében meghatározott bűncselekmény miatt az ügyész vádat emelt, illetőleg külföldön olyan vagyon elleni vagy gazdasági bűncselekmény miatt, amely a magyar jog szerint büntetendő, az illetékes hatóság vádat emelt; bbj) a cég képviseletére, továbbá tulajdonosi jogokat gyakorolni jogosult személyek körében keletkezett vita, avagy az Ügyfél elérhetőségének elnehezülése vagy ellehetetlenülése miatt az Ügyfél érdekkörében működési zavarok keletkeznek továbbá; bbk) Amennyiben az Ügyfél a fizetési számláját (bankszámláját) megszűnteti, és az új fizetési számláját (bankszámláját) nem jelenti be a PMVA részére;

27


bbl) Természetes személy Zálogkötelezett halálát követő 90, azaz kilencven napon belül az örökösök nem írják alá az önálló zálogjogot alapító megállapodást közjegyzői okiratba foglaltan; bbm) A Kölcsönszerződésben, a biztosítéki szerződésekben, vagy a Ptk-ban meghatározott egyéb esetekben. Az azonnali hatályú felmondás jogkövetkezményei a felmondás kézbesítésének a napján állnak be. A felmondás hatályát nem érintik a PMVA által a felmondás gyakorlását követően az Ügyfélnek küldött, és az Ügyfél fizetési hátralékát jelző kimutatások és egyéb nyilatkozatok. A PMVA felmondása esetén a teljes igénybevett, és még vissza nem fizetett kölcsön, a felmondás hatályosulásának napjáig esedékessé vált hiteldíj, valamint az Ügyfelet terhelő, a szerződés felmondásából eredő egyéb költségek azonnal esedékessé válnak. A felmondás hatályosulásával a PMVA joga megnyílik a biztosítékok érvényesítésére, és amennyiben az Ügyfél nem teljesít, úgy a PMVA jogosult a biztosítéki jogait gyakorolni. Amennyiben a PMVA a kölcsönszerződést az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból felmondani kényszerül, vagy a felmondási jog gyakorlása nélkül kénytelen az Ügyféllel szembeni igényérvényesítésre, az Ügyfél köteles a PMVA ebből eredő esetleges kárát ideértve a követelés érvényesítésével kapcsolatos és igazolt költségek (beleértve a végrehajtási eljárás megindításának, és lefolytatásának valamint a végrehajtási eljárásba történő bekapcsolódás-, továbbá a végrehajtási eljárás megindítását megelőzően szükségszerűen közjegyzői okiratban tett jognyilatkozatok költségeit is), továbbá ezen költségek megtérítéséig felszámított, a kölcsönszerződésben rögzített kamatokkal megegyező kamatait is - a PMVAnak megtéríteni. bc)

Az Ügyfél abban az esetben jogosult azonnali hatállyal felmondani a szerződést, amennyiben a PMVA a kölcsönszerződésből származó valamely lényeges kötelezettségét, más módon nem orvosolhatóan szándékosan, vagy súlyos gondatlansággal helyrehozhatatlanul megszegte. Az Ügyfél köteles megindokolni az azonnali hatályú felmondását.

c) Elállás: A PMVA jogosult a szerződéstől egyoldalúan, az Ügyfélhez címzett írásbeli nyilatkozattal elállni, ha: ca) az Ügyfél a PMVA által megjelölt határidőben, a hitelösszeg PMVA általi folyósítását megelőzően, az előírt kötelezettségeit, illetve a folyósítási feltételeket nem teljesíti; cb) a hitelszerződés, illetve a hitelszerződéssel összefüggő egyéb szerződések (pl.: ingatlanvásárlás finanszírozásánál az adásvételi szerződés), a magyar jog szerint hatálytalan, vagy megtámadható, vagy semmis; cc) a PMVA szolgáltatásának teljesítése előtt az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a megkötött szerződés teljesítése a PMVA részéről nem várható el, vagy a szerződés megkötése után olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a szerződés értelmében azonnali hatályú felmondásnak lenne helye, vagy cd) a hitelszerződésben meghatározott egyéb okok esetén. Amennyiben bármelyik fél eláll a hitelszerződéstől, az elállási nyilatkozat kézhezvételétől számított 15, azaz tizenöt napon belül, az Ügyfélnek meg kell térítenie a PMVA számára az összes addigi, a PMVA oldalán felmerült, illetve a PMVA-nak okozott költséget. Az egyéni vállalkozó adós, vagy a gazdasági társaság adós természetes személy tagjának halála esetén, a jogszerű örökös a jogerős hagyatékátadó végzés keltétől számított 30, azaz harminc napon belül jogosult kezdeményezni a PMVA-nál, hogy az elhunyt Adós, vagy az adós gazdasági társaság tagjának helyére lépjen. Az örökös az állítását, a jogerős hagyatékátadó végzés másolati 28


példányának az átadásával (az eredeti példány bemutatása mellett) köteles igazolni. A PMVA jogosult az örökös adósminősítését elvégezni és a rendelkezésre álló biztosítékokat újra értékelni, ezt követően pedig dönteni arról, hogy hozzájárul-e az örökösnek a kölcsönszerződésbe való belépéséhez. Amennyiben az örökös a jogerős hagyatékátadó végzés keltétől számított 30, azaz harminc napon belül nem kezdeményezi a kölcsönszerződésbe való belépését, vagy a PMVA ahhoz nem járul hozzá, úgy az örökös köteles az Adósnak a kölcsönszerződésből eredő teljes tartozását, annak valamennyi kamatával, díjával, költségével együtt megfizetni a PMVA részére a jogerős hagyatékátadó végzés keltétől számított legkésőbb 45, azaz negyvenöt napon belül, illetve a PMVA nemleges döntésének az örökös hagyatékátadó végzésben megjelölt lakcímére történő kézbesítésének napjától számított 15, azaz tizenöt napon belül. Amennyiben az örökös a fizetési kötelezettségének nem tesz eleget a megjelölt határidőben, a PMVA jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. Egyéni vállalkozó adós halála esetén ha az örökös a kölcsönszerződésbe nem lép be, úgy nem jogosult az elhunyt Adós tulajdonában álló és a kölcsönügylet fedezeteként felajánlott ingatlant birtokba venni, ugyanakkor jogosult az ingatlanban található ingóságokat elszállíttatni. Amennyiben ezt nem teszi meg, úgy a PMVA jogosult az örökös költségére az elszállíttatásról és őrzéséről gondoskodni. Ha nincs örökös, vagy annak személye nem állapítható meg, vagy az ismert örökös az ingóságokat a jogerős hagyatékátadó végzés keltétől számított 90, azaz kilencven napon belül nem veszi át, úgy a PMVA jogosult az ingóságokat kereskedelmi forgalomban értékesíteni, és az így befolyt vételárból a még esetlegesen fennálló követelését, valamint az értékesítéssel felmerült költségeit kielégíteni, az azt meghaladó összeget pedig köteles bírósági letétbe helyezni az örökös részére. 2. Az elszámolás szabályai: Amennyiben a kölcsönszerződés az Ügyfél szerződésszegő magatartása következtében, vagy az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból szűnik meg, az Adós köteles a PMVA részére megfizetni különösen: - a kölcsönszerződéből eredő még ki nem egyenlített teljes lejárt tőke és ügyleti kamattartozását; - a felmondással esedékessé vált tőketartozását; - a kölcsönszerződés, vagy a Kézikönyv szerinti késedelmi kamatot; - az egyéb lejárt díjakat, költségeket; - a PMVA követelésének érvényesítésével (peres, illetve nem peres eljárás kezdeményezésével, eljárási és vagyonszerzési illeték, díj, ügyvédi, közjegyzői díj, behajtásban közreműködő személy díja, posta költség, őrzés, tárolás, vagyonbiztosítás, értékbecslés díja…stb.) felmerült valamennyi ki nem egyenlített és a PMVA által igazolt költséget; Az Adós fizetési kötelezettségét csökkenti: - a biztosítékok érvényesítése során (ingatlan, ingóság értékesítése, önálló zálogjog érvényesítése, átutalási végzés az Adós bankszámlájával szemben, beszedési megbízás benyújtása, bankgarancia lehívása) befolyt követelés ÁFA nélküli összege; - a biztosító által a kölcsönszerződés megszűnését követően a kárrendezés során kifizetett összeg; - Ügyfél általi önkéntes befizetés összege. A felek közötti pénzügyi elszámolást a PMVA a teljes követelése (tőke, kamat, díjak, költségek) megtérülését, annak a bankszámláján történő jóváírását követő 30, azaz harminc napon belül készíti el és küldi meg az Ügyfél részére. Abban az esetben, ha az egyes biztosítékok érvényesítése során a PMVA-nak fizetési kötelezettsége keletkezik (pl.: vagyonszerzési illeték, a biztosíték tehermentesítése, igényérvényesítési költségek), úgy a PMVA ezen fizetési kötelezettségének teljesítését követő 30, azaz harminc napon belül készíti el a pénzügyi elszámolást és küldi meg az Ügyfél részére. Ha az Ügyfél a pénzügyi elszámolást, annak kézhezvételétől számított 8, azaz nyolc napon belül nem vitatja, az elszámolást elfogadottnak kell tekinteni. 29


Amennyiben az elszámolás alapján az Ügyfélnek további fizetési kötelezettsége mutatkozik a PMVA-val szemben, úgy azt az elszámolás kézhezvételétől számított 8, azaz nyolc munkanapon belül köteles a PMVA részére megfizetni. A PMVA ez esetben is jogosult késedelmi kamatot érvényesíteni az Ügyféllel szemben. Ha a PMVA-nak mutatkozik fizetési kötelezettsége az Ügyféllel szemben, úgy azt a PMVA az elszámolást követő 8, azaz nyolc munkanapon belül köteles átutalni az Ügyfél bankszámlájára. XVI. Záró rendelkezések A Szerződés – eltérő megállapodás hiányában – a Felek általi együttes aláírása napján lép hatályba. Amennyiben a kölcsönszerződés, vagy a biztosítéki szerződések egy vagy több rendelkezése érvénytelen lenne, vagy érvénytelenné válna, hatályát veszti, vagy végrehajthatatlan, az a szerződés összes többi rendelkezésének érvényességét és hatályosságát nem befolyásolja. Ebben az esetben a Felek kötelesek a mindenkori érvénytelen, hatálytalan, végrehajthatatlan rendelkezést olyan érvényes, illetve hatályos, vagy végrehajtható rendelkezéssel helyettesíteni, amely a lehető legjobban megfelel a hatályát vesztett, vagy végrehajthatatlan rendelkezés szellemének és gazdasági célkitűzésének. A Feleknek a kölcsönszerződéssel összefüggő jognyilatkozatai kizárólag írásban érvényesek. Jelen Mikrohitel kézikönyv a Szerződés elválaszthatatlan részét képezik. Szerződéses jogviszonyra a magyar jog és az európai közösségi jog együttesen irányadóak. A jelen Mikrohitel Kézikönyvben valamint a kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, és a vonatkozó Európai Uniós normákat kell alkalmazni. XVII.

ÉRTELMEZŐ RENDELKEZÉSEK

A jelen Kézikönyvben használt fogalmak az alábbi jelentéssel bírnak: 2. Adós/Kedvezményezett: Az Új Széchenyi Hitel (mikrohitel) igénylése során Adós/Kedvezményezett kizárólag a devizabelföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, továbbá az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel, és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező a 800/2008EK rendelet szerinti mikro-, és kisvállalkozás. Új Széchenyi Kombinált mikrohitel igénylése során Adós kizárólag a devizabelföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, továbbá az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel, és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező a 800/2008EK rendelet szerinti mikro-vállalkozás. 3. Beruházás: tevékenységbővítés; immateriális javak és tárgyi eszközök vásárlása, létesítése, felújítása és/vagy korszerűsítése; továbbá új gépek, berendezések vásárlása, kapacitásbővítés és egyéb hasonló fejlesztések. 4. Beruházási hitel: olyan éven túli lejáratú hitel, amely saját forrás igénybevétele mellett alkalmas Beruházás finanszírozására. 5. Bizottság 1828/2006/EK rendelete: az Európai Regionális Fejlesztési Alapra, az Európai Szociális Alapra és a Kohéziós Alapra vonatkozó általános rendelkezések megállapításáról szóló 1083/2006/EK tanácsi rendelet, valamint az Európai Regionális Fejlesztési Alapról szóló 1080/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet végrehajtására vonatkozó szabályok meghatározásáról szóló, a Bizottság 1828/2006/EK rendelete (2006. december 8.). 6. Bizottság 1998/2006/EK rendelete: a Bizottságnak az EK Szerződés 87. és 88. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 2006. december 15-i, 1998/2006/EK számú rendelete.

30


7. Bizottság 800/2008/EK rendelete: A Bizottság 2008. augusztus 6-i 800/2008/EK rendelete a Szerződés 87. és 88. cikkel alkalmazásában a támogatások bizonyos fajtáinak a közös piaccal összeegyeztetőnek nyilvánításáról (általános csoportmentességi rendelet). 8. Biztosíték: az adós, vagy harmadik személy által a PMVA követelésének biztosítására nyújtott fedezet, amely a következő lehet: ingatlant terhelő jelzálogjog, ingó jelzálogjog, készfizető kezesség, bankgarancia, vagyont terhelő jelzálogjog. 9. De minimis támogatás: olyan támogatás, amely a Bizottság 1998/2006/EK rendelete, illetve az egyéb vonatkozó közösségi rendelkezések szerint csekély összegűnek minősül. 10. Díjak: Az Ügyfél által a PMVA szolgáltatásaiért fizetett kamat, díj. 11. Előtörlesztési díj: Az Adós által fizetendő díj, amennyiben a kölcsönösszeget, vagy annak egy részét a hitelszerződésben meghatározott futamidő lejárata előtt fizeti vissza a PMVA részére. 12. EK Szerződés: az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 13. Értékbecslés: A PMVA számára elfogadható értékbecslő által a biztosítékot képző ingatlanra, ingóságra, illetve ha kiegészítő ingatlanfedezet bevonása is szükséges, úgy a kiegészítő ingatlanfedezetet képző ingatlanra vonatkozó, a valós piaci értéket és hitelbiztosítéki értéket megjelölő értékbecslés. 14. Forgóeszköz: Olyan, a gazdálkodó szervezetek vagyonmérlegének eszközoldalán nyilvántartott, eszközök, amelyek egy termelési ciklus során jellemzően elhasználódnak, vagy értékük teljes egészében előállított új termék részévé válik. 15. Forgóeszközhitel: Forgóeszköz finanszírozására szolgáló hitel, ide nem értve a folyószámla hitelt. 16. Ft vagy forint: A Magyar Köztársaság hivatalos fizetőeszköze. 17. GOP: Gazdaságfejlesztési Operatív Program 18. GOP 4.1. Hitel Program: A GOP 4.1. (Gazdaságfejlesztési Operatív Program 4.1. Intézkedése) Intézkedésen belül megvalósított olyan program, amelynek célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem kellő mértékben finanszírozható, de hitelképes mikro-, és kisvállalkozások számára hitel biztosítása a GOP 4.1. Hitelkeret felhasználásával. 19. Hitelszerződés: az Ügyfél és a PMVA között létrejött szerződés. 20. Hitel teljes díja: A PMVA által ismert minden olyan – a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő – ellenszolgáltatás, amelyet az Ügyfél a hitelszerződés kapcsán megfizet. 21. Hpt.: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény. 22. Ingatlan, ingóság: jelenti az Ügyfél tulajdonában álló, a Követelés fedezetét képező ingatlanokat, ingóságokat. 23. Kedvezményezett: A GOP 4.1. és a KMOP 1.3.1. Hitel Programok, valamint a KMH GOP2.1.1/M és a KMH KMOP1.2.1/M Hitelprogramok szerint támogatásra jogosult mikrovagy kisvállalkozás. 24. Késedelmi Kamat: Az Ügyfél, ha a szerződésben foglalt bármely fizetési kötelezettségét késedelmesen teljesíti, késedelmi kamat fizetésére köteles, melynek mértéke az ügyféllel kötött egyedi szerződésekben kerül meghatározásra / amelynek mértékét a Kondíciós Lista rögzíti. 25. Kisvállalkozás: Olyan vállalkozás, amely 50 főnél kevesebb személyt foglalkoztat, és amelynek éves árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszege nem haladja meg a 10 millió EUR-t (800/2008 EK rendelet I. melléklet 2. cikk (2) bekezdés). 26. KMH: Kombinált Mikrohitel Program 27. KMH Eljárásrend: Az NFÜ honlapján közzétett Kombinált Mikrohitel Program keretében nyújtott támogatások és hitelek eljárásrendje. 28. KMH (GOP): A GOP 4.1. Intézkedésből, illetve a GOP-2011-2.1.1/M Komponensből finanszírozott program, amely keretében 1-10 millió HUF vissza nem térítendő támogatás, és azzal párhuzamosan 1-10 millió HUF összegű hitel folyósítható a kedvezményezett számára a pályázati projektérték legalább 10%-nak megfelelő önerő kedvezményezett általi biztosítása mellett. 29. KMH (GOP) VNT Program: A KMH (GOP) részét képező, a GOP-2011-2.1.1/M Komponenseként megvalósított olyan program, amelynek célja a KMH (GOP) Hitelprogram alapján nyújtott hiteleket kiegészítő, 1-10 millió HUF összegű, vissza nem térítendő támogatás biztosítása. 31


30. KMH (KMOP): Olyan a KMOP 1.3. Intézkedésből, illetve az KMOP-2011-1.2.1./M Komponensből finanszírozott program, amely keretében 1-10 millió HUF vissza nem térítendő támogatás, és azzal párhuzamosan 1-10 millió HUF összegű hitel folyósítható a kedvezményezett számára, a pályázati projektérték legalább 10%-nak megfelelő önerő kedvezményezett általi biztosítása mellett. 31. KMH (KMOP) VNT Program: A KMH (KMOP) részét képező, a KMOP-2011-1.2.1/M Komponenseként megvalósított olyan program, amelynek célja a KMH (KMOP) Hitelprogram alapján nyújtott hiteleket kiegészítő 1-10 millió HUF összegű vissza nem térítendő támogatás biztosítása. 32. KMOP: Közép-magyarországi Operatív Program 33. KMOP 1.3.1. Hitel Program: A KMOP 1.3.1. (Közép-magyarországi Operatív Program 1.3.1. pénzügyi eszközök konstrukciója) konstrukción belül megvalósított olyan program, amelynek ű célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem kellő mértékben finanszírozható, de hitelképes mikro-, és kisvállalkozások számára hitel biztosítása a KMOP 1.3.1. hitelkeret felhasználásával. 34. Kölcsöntartozás: Az Adós által a PMVA-nak visszafizetendő tőkeösszege és járulékai. 35. Mikro-, kis- és középvállalkozások: a 250-nél kevesebb személyt foglalkoztató vállalkozások, amelyek éves árbevétele nem haladja meg az 50 millió EUR-t, és/vagy az éves mérlegfőösszegük értéke nem haladja meg a 43 millió EUR-t (800/2008 EK rendelet I. melléklet 2. cikk (1) bekezdés) 36. Mikrovállalkozás: olyan vállalkozás, amely 10 főnél kevesebb személyt foglalkoztat, és amelynek éves árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a 2 millió EUR-t (800/2008 EK rendelet I. melléklet 2. cikk (3) bekezdés). 37. Pályázati Felhívás és Útmutató: KMH (GOP, KMOP) VNT Program speciális pályázati feltételeit meghatározó dokumentum, amely a Részletes Pályázati Útmutatóval együttolvasandó. 38. Pályázati Projektérték: a KMH (GOP) keretében valamely Projekt tekintetében bemutatandó és elszámolható összköltség, amely a Hitelből, a VNT-ből, illetve a pályázói legalább 10%-os önerőből tevődik össze. 39. Projekt: a GOP 4.1. és a KMOP 1.3.1. Hitel Program, valamint a KMH GOP és KMH KMOP Hitel Program keretén belül támogatásban részesített kedvezményezett által megvalósítandó beruházás, fejlesztés, vagy hasonló ügylet. 40. Projekt megvalósításának helye: GOP Program keretében: Magyar Köztársaság területén, a Közép-magyarországi Régión kívül. KMOP Program keretében: Magyar Köztársaság területén, a Közép-magyarországi Régióban. A kombinált mikrohitel igényléséhez a fentieken túl további feltétel, hogy a projekt megvalósítására nem vidékies településen fekvő székhelyen, telephelyen vagy fióktelepen kerüljön sor (az ingatlan fekvése, illetve a beszerzett eszközök aktiválási helye szerint). A nem vidékies települések listáját a Részletes Pályázati Útmutató VIII. sz. melléklete tartalmazza. Ingatlan vásárlást és ingatlan fejlesztést, átalakítást tartalmazó projekt esetén a vissza nem térítendő támogatás kifizetés igénylése iránti kérelem benyújtásáig kell igazolni, hogy a megvalósítás helye az adós/kedvezményezett bejegyzett székhelye, telephelye, fióktelepe. 41. Ptk.: a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló, többször módosított, 1959. évi IV. törvény, a mindenkori módosításainak megfelelően, ideértve a később ennek helyébe lépő törvényt vagy törvényeket is. 42. Részletes Pályázati Útmutató: a Gazdaságfejlesztési Operatív Program 1-3. prioritásának, valamint a Közép-Magyarországi Operatív Program 1.1, 1.2 és 1.4 intézkedéseinek vissza nem térítendő támogatásokat (VNT) kínáló pályázati kiírásaihoz a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség által kiadott általános, kézikönyv jellegű iránymutatás, amely az egyes pályázatok tekintetében kiadott Pályázati Felhívással együtt határozza meg az egyes pályázatokra irányadó teljes feltételrendszert. 43. Szerződés időtartama: A Szerződés aláírásának napjától a szerződés alapján fennálló fizetési kötelezettség teljes teljesítésének napjáig tartó időszak. 44. Szerződés megszűnésének napja: Az az időpont, amelyen a szerződés alapján fennálló valamennyi fizetési kötelezettségét az Ügyfél teljes mértékben megfizette. 32


45. Támogatás: a GOP 4.1. és a KMOP 1.3.1., valamint a KMH GOP és a KMH KMOP keretében a PMVA, mint közvetítő közreműködésével a Kedvezményezettnek „de minimis” támogatásként juttatott hitel, illetve vissza nem térítendő támogatás. 46. Támogatói Okirat: a Kedvezményezett számára a MAG Zrt. által a KMH VNT Program szerint nyújtott VNT-ről kiállított dokumentum. 47. Tanács 1083/2006/EK rendelete: a Tanácsnak az Európai Regionális Fejlesztési Alapra, az Európai Szociális Alapra és a Kohéziós Alapra vonatkozó általános rendelkezések megállapításáról és az 1260/1999/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről szóló 1083/2006/EK rendelete (2006. július 11.). 48. Teljes Hiteldíj Mutató (THM): Jelzáloghitelek esetén a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál, az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A THM az az éves mértékben kifejezett belső kamatláb, amely mellett az Adós által visszafizetendő tőke és teljes hiteldíj egyenlő az Adós által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a biztosítási és garanciadíjak, az átutalási díjak kivételével – fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM meghatározása az aktuális feltételek, valamint a hatályos jogszabályok rendelkezéseinek figyelembe vételével történik, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM változó kamatozású jelzáloghitelek esetén a hitel kamatkockázatát nem tükrözi. A THM számításának és közzétételének részletes szabályait az erről szóló jogszabály (jelenleg a 83/2010.(III.25.) Korm.rendelet) tartalmazza. 49. Tevékenységbővítés: (i) készletek bővítése, (ii) új munkaerő alkalmazása, (iii) a nyújtott szolgáltatások bővítése, (iv) technolóiakorszerűsítés (új, illetve 3 évnél nem régebbi eszköz beszerzése), (v) meglévő üzleti infrastruktúra bővítése (pl: új üzlethelyiség, iroda, raktár, új eszközök beállítása, stb.), (vi) új partnerrel (szállító, vevő) való együttműködés, (vii) új termék kialakítása, (viii) új földrajzi területen végrehajtott piacbővítés, (ix) új gazdasági tevékenység beindítása, (x) beruházás végrehajtása. 50. ÚSZH: Új Széchenyi Hitel Program 51. Ügyfél: Az a 18. életévét betöltött természetes személy, egyéni vállalkozó, vagy jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet, aki hitelnyújtási kérelemmel fordul a PMVA-hoz, és akinek a részére a PMVA szolgáltatást nyújt, továbbá az a harmadik személy, aki az Ügyfél, mint Adós szerződésszerű teljesítéséért a PMVA részére biztosítékot nyújt, biztosítéki céllal a PMVA-val szemben kötelezettséget vállal. 52. VNT: A MAG Magyar Gazdaságfejlesztési Központ Zrt. által nyújtott vissza nem térítendő támogatás. 53. VNT Pályázati Dokumentáció: a KMH VNT Program speciális pályázati feltételeit meghatározó dokumentum, amely a GOP Részletes Pályázati Útmutatóval együtt olvasandó. Gödöllő, 2012. március 25.

Pest Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány

33

Mikrohitel Kézikönyv

Recommend Documents