Pro lepší o tom, co Váscočeká, nabízím několik úryvkůníže z méněkolik knihy. Doufám, že z Pro lepšípředstavu představu o tom, můžete čekat, najdete úryvků po této ochutnávce neodoláte ... ... knihy. Doufám, že neodoláte
Obsah Bod zlomu
část první
POJĎME PŘEMÝŠLET (co je důležitější než peníze?) Úvod ................................................................................................................. 7 0) Co vlastně je finanční gramotnost .............................................................................. 7 1) Od začátku ................................................................................................................. 8 2) K věci ................................................................................................................. 12 3) Nejdřív rozvikláme jistoty ......................................................................................... 13 co je realita? ..................................................................................................... 13 jak je to s našimi smysly? ............................................................................. 15 seznamte se, lidský mozek ............................................................................. 15 jó, ty emoce ..................................................................................................... 17 4) Nejsme jako my ..................................................................................................... 19 kde jsme se tu vzali ......................................................................................... 19 jak se vlastně ladí naše stanice? .................................................................. 20 5) Cesta ke svobodě ..................................................................................................... 22 proč se tím vším zabývat .............................................................................. 22 poznej svého nepřítele .............................................................................. 22 pojďme ke světlu .......................................................................................... 25 co je to sebevědomí? .......................................................................................... 26 6) Pojďme na to ...................................................................................................... 28 jak začít ...................................................................................................... 28 negativní myšlenky jsou potvory ................................................................... 30 7) Kruh se uzavírá ...................................................................................................... 32 8) Závěrem .................................................................................................................. 35
část druhá
POJĎME VYDĚLÁVAT (bez peněz to nejde) Úvod .............................................................................................................................. 37 1) Malé pojednání o úspěchu .......................................................................................... 37 past zvaná úspěch .......................................................................................... 37 co můžeme pro úspěch udělat my? ...................................................................39 2) Nic není jako dřív ...................................................................................................... 39 pohled za oponu .......................................................................................... 41 3) Co z toho vyplývá? .......................................................................................... 42 4) Shrnutí .................................................................................................................. 44 1
5) Co se děje venku ...................................................................................................... 45 6) Shrnutí .................................................................................................................. 53
část třetí
POJĎME PLATIT (není důležité kolik, ale za co) Úvod .............................................................................................................................. 55 1) Co je to bohatství? ...................................................................................................... 55 2) Co jsou peníze? ...................................................................................................... 56 3) Jak z toho ven ...................................................................................................... 58 čím začneme ...................................................................................................... 58 co dál? Aktiva ...................................................................................................... 59 není dluh jako dluh .......................................................................................... 61 kapitál .................................................................................................................. 64 4) Zpátky k penězům ...................................................................................................... 67 co ještě dodat ...................................................................................................... 71 5) Závěrem .................................................................................................................. 72
2
Bod zlomu Ten den si budu pamatovat do smrti. Poslední březen 2010, podvečer. Seděl jsem u Jarušky (tehdy jsme si ovšem ještě vykali) v terapeutické poradně a vyprávěl jí, proč jsem přišel. Už to povídání mi poskytovalo úlevu. Obrátil jsem se na ní, protože jsem nevěděl jak dál. Měl jsem pocit, že můj život je jeden velký bludný kruh a jeho konec by pro mne byl docela úleva. Měl jsem ale ženu, tři děti a spoustu problémů, které by tu po mně zůstaly. Naživu jsem byl hlavně díky tomu, že jsem nedokázal najít způsob, jak odejít a všechny problémy vzít s sebou tak, abych před nimi ochránil svou rodinu. Několik posledních měsíců se můj psychický stav pomalu zhoršoval. Cítil jsem se unavený, bez zájmu, bez smyslu. Postupně jsem dospěl do stavu, kdy jsem ráno jen s největším odporem a sebezapřením vylezl z postele a od té chvíle jsem jenom myslel na to, jak do ní opět večer zalezu a budu spát. Celý den přede mnou byl nekonečně dlouhý čas, který musím nějak přežít. Pouze setrvačnost a dlouholetý zvyk mne dovedly do práce a pomohly k tomu, že moje děti a zaměstnanci nic nepoznali. Asi si mysleli, že mám nějaké starosti, ale navenek jsem zdánlivě fungoval, z posledních sil, a byla to jen prázdná slupka, kterou vnímali. Sám v sobě jsem si připadal jako pozorovatel. Mozek dokázal analyzovat situaci poměrně dobře. Jasně jsem věděl, že tohle je špatné, racionálně jsem byl schopen najít řešení, věděl jsem, že jsem už zažil horší časy, ale to všechno byly jen jiskřičky, které nedokázaly vykřesat jediný plamínek činnosti a zájmu. Prázdno, odevzdanost, apatie. Nakonec jsem pochopil, že sám se z toho nevyhrabu, že potřebuji pomoc zvenčí. Od návštěvy psychiatra mne odrazovalo riziko hospitalizace a antidepresiv. Hrál jsem o čas. Věděl jsem, že pokud se něco nestane, nebudu už brzy schopen ani předstírat práci a ztratím firmu, která se propadne do ještě větších potíží. Nemohl jsem si nepoložit otázku, jak dlouho bude ještě mojí ženu bavit život s takovým člověkem, jakým jsem byl. Vlastně jsem se už smiřoval s tím, že stejně odejde. Vnímal jsem to jako logickou a spravedlivou odplatu za mou neschopnost, mé chyby a to, že jsem zklamal sebe, svou rodinu a celý svět. Jako nevyhnutelný vývoj, který už nejsem schopen zvrátit. ... část první
POJĎME PŘEMÝŠLET co je důležitější než peníze? ... Chceme-li tedy finančně zabezpečit sebe a svou rodinu, první otázka, kterou budeme pravděpodobně řešit, zní: "Čím, kde a jak se dá vydělat co nejvíc peněz? Co dělat, na co se zaměřit, kam směřovat? Kde hledat jistotu stabilního a dobrého příjmu?" Kde hledat odpověď? 3
a) Existuje nějaký obor lidského konání, který dává větší šance než jiné? Možná vás už napadají obory jako IT, reklama, telekomunikace ... Opravdu platí, že pokud danému oboru nerozumím nebo mne nebaví, jsem už dopředu odsouzen k chudobě? Když se rozhlédneme kolem sebe, uvidíme v každém oboru, v každé lidské činnosti, lidi úspěšné a neúspěšné, s velkými výdělky i podprůměrnými výdělky. Oborem to asi nebude. Pravda, některé jsou na větším výsluní než jiné, ale to je vždy dočasné, leckdy módní, ale není v tom žádná předurčenost. Naštěstí. Kdyby jeden obor zaručoval profit a ostatní ne, byli by všichni namačkáni v tom lukrativním. b) Co tedy vzdělání? Od malička nám rodiče i školy vštěpují, abychom se dobře učili, protože jinak se nám zle povede. Je pravdou, že vzdělání člověku úžasně rozšiřuje možnosti. Otevírá mu obzor, dává svobodu, ale samo o sobě není zárukou úspěchu. Jen se kolem sebe podívejte. Mezi úspěšnými lidmi najdeme jak vzdělance, tak lidi s nízkým vzděláním. Znám lidi s několika vysokými školami, kteří žijí od výplaty k výplatě a znám lidi se základním vzděláním, kteří jsou velice bohatí a vlastní velmi prosperující firmy. Ani tady zjevně pevný bod nenajdeme. Komentář: aby nedošlo k nedorozumění, rozhodně nechci říci, že vzdělání je zbytečné. Naopak ho považuji za jednu z nejlepších investic v životě. Pouze si nemohu odpustit výhradu k tomu, co se dnes pod slovem vzdělání většinově chápe. Když se řekne vzdělání, myslí se plnění mozků encyklopedickými znalostmi. To je málo. Člověk by měl cíleně sám vyhledávat vzdělávací programy, které ho vybaví potřebnými znalostmi a rozhodně nevystačí jen s tím, co mu dává školský systém. Myslím si, že budoucnost si stejně vynutí zásadní změnu vzdělávacího systému. Současné systémy (a to nejen u nás), připravují studenty na svět, který už neexistuje. Znovu opakuji, že profesní vzdělání je velice potřebné, ale samo o sobě není zárukou úspěchu. c) Jakým způsobem vydělávat? Podnikat, či být zaměstnancem? Budeme se zabývat výhodami a nevýhodami obojího, ale i zde najdeme v obou skupinách lidi úspěšné i neúspěšné, s příjmy nadstandardními i podprůměrnými. Můžeme se tedy něčeho chytit? Lze najít nějaká obecná pravidla či zákonitosti, jejichž dodržování nám alespoň zvýší pravděpodobnost úspěchu? ... část druhá
POJĎME VYDĚLÁVAT bez peněz to nejde ...
1) Malé pojednání o úspěchu Po přečtení první části by se mohlo zdát, že pokud chce být člověk úspěšný, musí změnit svůj život a zařadit se do jakési "jednotné armády úspěšných". Ve skutečnosti však není nic vzdálenější pravdě. Klíčem k úspěchu je právě rozvinutí své individuality, její poznání a využití ve svůj prospěch. 4
Když se podíváte kolem sebe, uvidíte obrovskou pestrost typů a povah úspěšných lidí a na druhé straně "jednotnou armádu neúspěšných", jejichž životy jsou si velmi podobné. Mezi úspěšnými naleznete bohémy i askety, sportovce i pecivály, umělce i vědce, introverty i extroverty, poctivce i podvodníky. Úspěch není o jednotném stylu života, ale právě o vlastním životě každého jednoho člověka. Vždyť úspěch ve vědě a úspěch v rockové či metalové hudbě vyžadují zcela rozdílné typy lidí. Podstatný je přístup. Úspěch není o povaze, ale o přístupu. Komentář: a propos, povaha. Povaha je často považována za jakousi "danost", pevnou a vrozenou charakteristiku člověka. Jenže tak to není. Povaha je spíš volný souhrn reakcí člověka na různé situace. To, že se nám jeví jako stabilní a pevná je proto, že každý z nás dobře zvládá své prostředí. Zkrátka máme již zaběhnuté reakce na naše běžné životní situace (všechno je zvyk, pamatujete?). Koneckonců i vy si jistě vzpomenete na případ, kdy někdo reagoval v nové situaci jinak, než jste čekali a tím vás zaskočil, zklamal nebo překvapil. Proto je dobré poznat svého partnera v co nejširší škále situací, než jdeme do vážného vztahu. Na druhé straně, pokud chceme poznat sami sebe, nevyhýbejme se novým situacím. Takové to povídání typu - "kdyby mně tohle někdo udělal, to by viděl, já bych ..." - jsou jen plané řeči kavárenského filozofa. Dokud danou situaci opravdu nezažijete, nic o sobě nevíte. Jaký je tedy přístup k životu těch úspěšných? Jsou aktivní, otevření, opravdoví, velkorysí a mají svou touhu. Pokud máte pocit, že s takovým přístupem k životu se člověk musí narodit, pak vězte, že s tím jsme se narodili všichni. Je to v nás a když budete sledovat děti, všechno v nich uvidíte. Je třeba to v sobě znovu najít a podporovat. Stále, vždy a všude. Pokud nevíte jak, zkuste se vrátit k první části knihy.
► past zvaná úspěch Co je to vlastně úspěch? Stále o něm hovoříme a jaksi mlčky předpokládáme, že je to všem jasné. Jenže je to opravdu tak jasné? Zkusme to. Pokuste si zodpovědět otázku, co je pro vás úspěch. Jak by měl vypadat váš život, abyste ho považovali za úspěšný. Je úplně jedno, co tím vaším úspěchem konkrétně bude. Majetek, kariéra, vztahy, sportovní výkon nebo duchovní meta. Možná máte pocit, že úspěch musí být něco velkého, nějaký světodějný čin nebo nový objev. Nebo alespoň velká hromada peněz. A teď si zkuste položit a hlavně zodpovědět dvě otázky: první - proč jsem zvolil právě tohle? Opravdu to chci nebo jsem to někde viděl, slyšel o tom, líbí se mi to u někoho jiného? druhá - jaký bude můj život, až tohle budu mít? Co s tím udělám a jak by to mělo můj život změnit? Budu šťastnější, spokojenější? Posune mne to dopředu? Komentář: zdá se mi, že lidé často usilují o něco, o čem si myslí, že jim to přinese šťastný život. Když toho dosáhnou, očekávaný pocit štěstí a spokojenosti se nedostaví a tak si řeknou, že asi musí chtít něco víc. To ovšem kýžený pocit opět nepřinese a tak stále dokola. Někdo si třeba myslí, že až bude mít dům, bude jeho život šťastný. Najednou ho má a nic. Tak ještě víc peněz. A zase nic. Tak víc a ... kolik zlatých klecí jsem už v životě viděl. Ptám se na to, protože si myslím, že v zásadě všichni chceme to samé. Třeba si to ani neuvědomujeme, ale za všemi našimi přáními, za těmi auty, domy, vítězstvími a mimořádnými výkony se skrývá jedna základní touha. Chceme smysluplný, naplněný a užitečný život. A ten je postaven na třech pilířích. první - práce, kariéra, sebeuplatnění 5
druhý - partner, rodina, vztahy s blízkými lidmi třetí - koníčky, přátelé, vlastní rozvoj Opravdový úspěch je prožití vyváženého života, který nás uspokojí ve všech oblastech. Pro to jsme stvořeni a tam směřujeme. To je nelehký úkol, ale stojí za to o něj usilovat. Jak to souvisí s vyděláváním peněz? Oblast kariéry a potažmo vydělávání peněz má mezi uvedenými "vrcholy trojúhelníku šťastného života", trochu výlučné postavení. Úspěch v této oblasti je základem pro spokojenost i v dalších dvou. Budování vztahů a spokojená rodina, jakož i koníčky, vztahy s přáteli a vlastní rozvoj potřebují finanční základ. Práce, kariéra a zajištění příjmu má tedy pro spokojený život velký význam, je ale třeba mít stále na zřeteli, že to není jediná součást spokojeného lidského života a že ani pohádkové příjmy samy o sobě člověka šťastným neučiní. Komentář: myslím si, že uvedená výlučnost oblasti hmotného zabezpečení vede často k tomu, že lidé pod pojmem úspěch vnímají právě hmotné statky. Ať už přímo (dům, auto, peníze) nebo nepřímo (dosažení nějaké funkce, vítězství ve sportu, dosažení nějaké umělecké mety). I nepřímý cíl v sobě implicitně obsahuje finanční složku. Dost často jsou právě tyto nepřímé cíle zdrojem zklamání, protože člověk si nepřeje peníze přímo (připadá si potom jaksi "morálnější"), ale očekává, že až bude tím mistrem světa, známým zpěvákem, apod., tak peníze přijdou jako vedlejší efekt tohoto úspěchu. To se ale nemusí stát a člověk má pak pocit, že byl podveden. To, že podvedl sám sebe ovšem připustí jen málokdy. Úspěch se pak opravdu může stát pastí. Podlehneme představě, že až postavíme dům, vyděláme první milion, vylezeme na nejvyšší horu světa, čili splníme "svůj" úkol, rozhostí se v našem životě štěstí, pohoda a mír. A tak se upneme k tomu, abychom tento cíl splnili a jdeme si za ním. A jak jsme si již řekli v první části, můžeme dosáhnout všeho, co si přejeme. Takže toho dosáhneme, a hle, žádný klid, štěstí a pohoda nepřicházejí. Jsme úspěšní, ale ne spokojení. Proč? V tom je právě ošidnost našich přání. To, že podvědomí neřeší, co je pro vás dobré. Chtěli jste dům? Máte ho. Že vám to nepřineslo štěstí? Vaše chyba měli jste si přát štěstí a ne něco, co jste za štěstí jen vydávali. Zní vám to moc bláznivě? Dobrá, příklad ze života, tentokrát mého vlastního: Dříve jsem si myslel, že přát si peníze je takové přízemní, že je potřeba mít vyšší, vznešenější cíle, chtít víc. Takže jsem si vždycky přál mít firmu, která bude poskytovat kvalitní servis, lepší než konkurence, kde se budou zaměstnanci cítit dobře a zákazníci nás budou vnímat pozitivně a rádi s námi spolupracovat. To bylo mé přání a představa úspěchu. Samozřejmě, že někde vzadu jsem očekával, že taková firma bude logicky vydělávat dost peněz, ale přišlo mi to jako spravedlivá odměna za šlechetný cíl. A co se stalo? Založil jsem ve svém životě několik firem a všechny byly nakonec takové, jak jsem si přál. Kvalitní služby, spokojení zaměstnanci, spokojení zákazníci. Jen nevydělávaly dost peněz na to, aby byly schopné dlouhodobě přežít (i když fungovaly 15 až 20 let). Takže dnes už mám ve svém popisu úspěchu i částku, kterou má ta která aktivita přinést a ono to funguje. Proto pozor na svá přání. Vždycky dostanete jen to, co chcete, ani míň, ani víc.
► co můžeme pro úspěch udělat my? Pokud jsem v první části řekl, že výše příjmu není přímo závislá na oboru, profesním vzdělání ani způsobu, jakým pracujeme, nabízí se logicky otázka, co se k tomu dá říci. Existují nějaké zásady, které mohou člověku pomoci k úspěchu v profesním životě? Určitě se dají najít a trochu si o nich povíme. Každý z nás si v životě zvolí nějakou činnost, která ho živí. Když si uvědomíte, že prací strávíme nejméně polovinu svého bdělého života, mělo by to být něco, co nás baví a naplňuje. Prostý fakt, že děláme to, co nám je blízké a baví nás to, je výrazný krok k dosažení úspěchu a 6
dobrého finančního ohodnocení. Práce pak navíc není nutným zlem, ale poměrně příjemnou a zajímavou částí života. Profese, ať už je jakákoliv, vyžaduje profesní znalosti. Čím větší, tím lépe, o tom není sporu. Jenže v našem pracovním životě musíme čelit i jiným než odborným výzvám. Jak se vyrovnávat s vnějšími změnami, jak čelit konkurenci, jak podpořit odborné znalosti a být napřed? Jak se připravit na nečekané věci? Nejprve se pokusme zjistit, na co se to vlastně máme připravit.
2) Nic není jako dřív Jeden můj kamarád po sametové revoluci, někdy v roce 1990 vyslovil myšlenku, která se mi vryla do paměti: "Stali jsme se cizinci ve vlastní zemi. Je to, jako kdybychom všichni emigrovali. Všechno bude jinak, než bylo doteď a jediná výhoda je, že známe řeč a domluvíme se tu." Často si na tyto věty vzpomenu, hlavně v posledních letech, kdy mám pocit, že se dostáváme do podobné situace. A nejen my, v naší zemi, ale celá naše západní kultura. Asi to zní příliš obecně a teoreticky, takže se to pokusím přiblížit: ... část třetí
POJĎME PLATIT není důležité kolik, ale za co ... Hned na začátku chci zdůraznit jednu věc - pro tvorbu bohatství není důležité, kolik peněz vyděláváte, ale to, jak s nimi naložíte. Než se tím začneme více zabývat, rád bych se věnoval dvěma základním otázkám - co je to bohatství a co jsou peníze. ...
► není dluh jako dluh Půjčka, úvěr, hypotéka jsou užitečné nástroje a v životě se bez nich prakticky nikdo z nás neobejde. Pomáhají nám dostat se rychleji ke svým cílům. A v tom je právě zakopaný pes. Dluhy by nám měly zkracovat cestu k cílům a ne k rozmarům. Proto je potřeba mít jasno v tom, co je náš cíl. Všechno ostatní je rozmar. Z tohoto pohledu můžeme rozlišovat dluhy na dobré a špatné. Jak je rozeznat? Uvedu několik atributů dobrého dluhu a všechny ostatní můžeme směle prohlásit za špatné: *Dluh by měl být vždy použit na pořízení aktiv – pokud si půjčím, utrácím budoucí peníze. A když utrácím své zítřejší peníze, chci, aby mi taková investice vynaloženou částku zítra přinejmenším vrátila. Jinak byla k ničemu a já jsem si za své zítřejší peníze dneska koupil zítřejší problém.
7
Komentář: tady se dostáváme znovu k tomu, jak vnímat aktivum a pasivum. Nejsou to pevné kategorie a my je můžeme sami změnit, čili z pasiva udělat aktivum a naopak. Záleží to na našem přístupu. Buďme konkrétní: Půjčíte si peníze na koupi auta. Můžete ho mít v garáži a občas vyjet s rodinou na výlet a dvakrát za rok na dovolenou. Pak to bude zřejmě pasivum, peníze spotřebovává. Můžete ale popřemýšlet, v čem vám může koupě auta pomoci při vydělávání peněz. Třeba vám ušetří čas na cestu do práce a tento ušetřený čas můžete využít na aktivity, které vám přinesou profit. Nebo vám umožní více toho za den udělat. Také vám může otevřít cestu k nějaké nové aktivitě, kterou si na „sebe vydělá“. Opačně (udělat z aktiva pasivum) to jde ještě snáz. Když zůstaneme u našeho auta tak třeba tím, že si ho koupíte s plány, jak rozjedete nějakou aktivitu, která vám přinese příjem, ale pak se vám nechce, hledáte výmluvy, proč to nejde, až nakonec z původního předsevzetí zbudou jen ty splátky. *Dluh by měl být krytý věcnou hodnotou. Utrácím budoucí peníze, a i když moje současná situace garantuje schopnost splácení, nemám žádnou jistotu, že tomu tak bude i za pár let či měsíců. Pak je dobré, když důvod mého zadlužení má svou vlastní věcnou hodnotu, která se dá v případě potřeby opět směnit za peníze a zbytek dluhu umořit. Jednoduše řečeno, dobré je, když za půjčené peníze pořizuji něco, co se dá kdykoliv prodat a zbývající dluh splatit. ... Možná se někomu zdá, že jsme se příliš vzdálili od tématu, ale já jsem přesvědčený o tom, že nemůžeme finanční gramotnost zredukovat na technický popis cest vedoucích k penězům. Že nevystačíme jen s taktikami a kouzelnickými triky s čísly. Že musíme sami sobě položit otázku, jestli peníze budou symbolem našich kvalit a pokory nebo tuposti a arogance. I když si tuto otázku nikdy nepoložíte, odpověď na ní sami v sobě cítíte a znáte. A pak žijete buď v hrdosti na sebe sama a neřešíte, jestli ostatní také vědí nebo prožijete život naplněný úzkostí a strachem z toho, že ostatní se dovědí. A oni vědí, to mi věřte.
4) Zpátky k penězům Když jsme si dobrým investováním svého času a svých schopností vydělali nějaké peníze, můžeme si povědět něco o hmotných aktivech, která se nám nabízí. Zmínil jsem už, že existují tři skupiny aktiv (teď se bavíme pouze o materiálních statcích) a slíbil jsem vám, že si o nich něco povíme. Není to nic nového. Opět připomínám, že všechno už tu bylo a naši předkové řešili stejné problémy jako my, jen se hrálo v jiných kulisách. Takže od okamžiku vzniku peněz se lidé zamýšleli nad dvěma zásadními otázkami: - jak své peníze rozmnožit? - jak je ochránit před ztrátou hodnoty? A vymysleli systém, který přečkal věky, funguje dodnes a fungovat bude i nadále. Je to jednoduché. Peníze rozdělíme do různých skupin aktiv. Když se v nějaké skupině aktiv nebude dařit, jiná nám může ztrátu vykompenzovat. ... 8
9
