OBCHODNÍ PODMÍNKY společnosti HIT Partners Invest a.s. pro poskytování úvěrů 1.
Úvodní ustanovení
1.1.
Úvěrující vydává v souladu s ust. § 1751 a násl. občanského zákoníku tyto obchodní podmínky pro poskytování úvěrů. Úvěrující je právnickou osobou, která poskytuje na žádost úvěrovaného a v jeho prospěch za splnění stanovených podmínek úvěr, o čemž úvěrující uzavře s úvěrovaným písemnou smlouvu o úvěru.
1.2.
Vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným je tvořen smlouvou o úvěru, těmito obchodními podmínkami, sazebníkem a souvisejícími dokumenty k zajištění úvěru. Veškeré tyto dokumenty tvoří jeden nedílný celek a jsou součástí úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným. Veškerá práva a povinnosti, které jsou stanoveny v jednotlivých těchto dokumentech nebo ve vzájemném spojení, jsou pro úvěrujícího, úvěrovaného a další osobu závazná a jsou je povinni dodržovat až do doby úplného uhrazení veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným.
1.3.
Vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným může také vzniknout v důsledku předsmluvního ujednání, jak je uvedeno v čl. 4.
1.4.
Vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným se řídí smlouvou o úvěru, nejedná-li se o poskytnuté zajištění či úhradu poplatků spjatých s úvěrovým vztahem. Nelze-li některé otázky řešit podle smlouvy o úvěru, řeší se podle těchto obchodních podmínek. Nelze-li je řešit ani podle těchto obchodních podmínek, posoudí se podle občanského zákoníku. Ujednání smlouvy o úvěru, která se odchylují od těchto obchodních podmínek či sazebníku, mají před zněním těchto obchodních podmínek a sazebníku přednost.
1.5.
Vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným ohledně poskytnutého zajištění se řídí souvisejícími dokumenty k zajištění úvěru. Nelze-li některé otázky řešit podle souvisejícího dokumentu k zajištění úvěru, řeší se podle těchto obchodních podmínek. Nelze-li je řešit ani podle těchto obchodních podmínek, posoudí se podle občanského zákoníku. Ujednání souvisejícího dokumentu k zajištění úvěru, která se odchylují od těchto obchodních podmínek či sazebníku, mají před zněním těchto obchodních podmínek a sazebníku přednost.
1.6.
Vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným ohledně poplatků spjatých s úvěrovým vztahem řídí sazebníkem. Ujednání smlouvy o úvěru a souvisejících dokumentů k zajištění úvěru, která se odchylují od sazebníku, mají před zněním sazebníku přednost. Ujednání sazebníku, která se odchylují od těchto obchodních podmínek, mají před zněním těchto obchodních podmínek přednost.
2.
Vymezení pojmů
2.1.
Pro úvěrový vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným mají níže uvedené pojmy následující význam: „občanský zákoník“ – zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění; „obchodní podmínky“ – jedná se o tento dokument vydaný úvěrujícím v souvislosti s poskytováním úvěru v souladu s ust. § 1751 a násl. občanského zákoníku, který úvěrující může jednostranně změnit za podmínek uvedených v tomto dokumentu a který tvoří nedílnou součást úvěrového vztahu; „osoba poskytující zajištění“ – jedná se o osoby odlišné od úvěrovaného, které k zajištění úvěru poskytují své záruky, zástavy či ručení;
[1]/[16]
„pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným“ - jistina úvěru, úrok, úrok z prodlení, náklady spojené s uplatněním pohledávky, smluvní pokuty, náhrady škod, veškeré ceny vzniklé v souvislosti s poskytnutým úvěrem, poplatky, vydání bezdůvodného obohacení souvisejícího s případným odstoupením od smlouvy o úvěru nebo s její neplatností, veškeré pohledávky vzniklé s ukončením nebo v souvislosti s ukončením úvěrového vztahu, pohledávky vzniklé v souvislosti s realizací zajištění, a veškeré jejich příslušenství; „prostředky komunikace na dálku“ – jedná se o prostředky komunikace, zejm. telefon, elektronická pošta, faxový přístroj; „předmět zajištění“ – nemovitost nacházející se na území České republiky, která slouží k zajištění úvěru; „příslušenství pohledávky“ – úrok, úrok z prodlení, náklady spojené s uplatněním pohledávky; „sazebník“ – sazebník služeb pro klienty úvěrujícího, který stanovuje výši poplatků, odměn, nákladů, úroků a smluvních pokut vztahující se na úvěr, který úvěrující poskytne úvěrovanému, na úvěrovaného a dále na osoby poskytující zajištění; „smlouva o úvěru“ – písemná smlouva uzavřená mezi úvěrujícím a úvěrovaným včetně veškerých jejích dodatků a změn, kterou se úvěrující zavazuje, že poskytne úvěrovanému na jeho žádost a v jeho prospěch úvěr, a kterou se úvěrovaný zavazuje tento úvěr vrátit, zaplatit úvěrujícímu úrok a veškeré další dluhy plynoucí z této smlouvy; „související dokumenty k zajištění úvěru“ – listiny či písemnosti sloužící k zajištění úvěru, zejm. smlouva o zřízení zástavního práva, notářský zápis o uznání závazku a souhlas s přímou vykonatelností, směnka, smlouva o vyplňovacím právu směnečném apod.; „splátka“ – pravidelná měsíční úhrada úvěru ve sjednané výši po sjednanou dobu platnosti a pro dohodnutou výši úrokové sazby úvěru, a to s přihlédnutím k celkové výši a doby splatnosti úvěru; „úvěr“ – výše peněžitých prostředků, které úvěrující poskytne úvěrovanému za splnění podmínek uvedených ve smlouvě o úvěru a v obchodních podmínkách; „úvěrový vztah“ – vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným, který je založen smlouvou o úvěru, příp. právním jednáním učiněném v rámci předsmluvního ujednání, jehož součástí jsou práva, povinnosti a závazky stanovené obchodními podmínkami, sazebníkem a souvisejícími dokumenty k zajištění úvěru; „úvěrovaný“ – třetí osoba, které úvěrující poskytne úvěr, označení „úvěrovaný“ zahrnuje každou osobu, které byl poskytnut úvěr v rámci téhož úvěrovaného vztahu; „úvěrující“ – společnost HIT Partners Invest a.s., IČO: 04758200, se sídlem Opletalova 921/6, Nové Město, 110 00 Praha 1, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. B 21313; 2.2.
Pojmy a výrazy uváděné v těchto obchodních podmínkách mají stejný význam jako stejné nebo obdobné pojmy uvedené ve smlouvě o úvěru, v souvisejících dokumentech k zajištění úvěru nebo sazebníku.
3.
Poskytnutí úvěru a účel úvěru
3.1.
Úvěrující je povinen poskytnout úvěrovanému na jeho žádost úvěr poté, co úvěrovaný splní podmínky pro čerpání úvěru stanovené úvěrujícím v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru.
[2]/[16]
3.2.
Je-li více osob na straně úvěrovaného, jsou tyto osoby zavázány ze smlouvy o úvěru společně a nerozdílně. Úvěrující je tak oprávněn požadovat celé plnění nebo jeho libovolnou část na kterékoliv z těchto osob nebo jen na některých nebo na všech. V rozsahu uskutečněného plnění zaniká tato povinnost ve stejném rozsahu i ostatním osobám.
3.3.
Je-li více osob na straně úvěrovaného, musí ve smlouvě o úvěru určit společného zmocněnce pro účely doručování všech písemností dle smlouvy o úvěru, těchto obchodních podmínek a souvisejících dokumentů k zajištění úvěru. Doručení písemnosti na adresu společného zmocněnce má účinky doručení všem osobám na straně úvěrovaného. Nedojde-li k doručení společnému zmocněnci, je úvěrující oprávněn zaslat danou písemnost té osobě na straně úvěrovaného, které se týká. Obdobně je úvěrující oprávněn postupovat, má-li za to, že zájmy společného zmocněnce jsou v rozporu se zájmy této osoby. Společného zmocněnce jsou osoby na straně úvěrovaného oprávněni změnit společným písemným prohlášením všech osob na straně úvěrovaného doručené úvěrujícímu. Podpisy na tomto prohlášení musí být úředně ověřeny nebo musí být učiněny před zástupcem úvěrujícího.
3.4.
Ve smlouvě o úvěru může být dále ujednáno, že se osoby na straně úvěrovaného vzájemně zmocňují ke všem úkonům a právním jednáním plynoucím z úvěrového vztahu s úvěrujícím, zejména pak k uznání dluhů ze smlouvy o úvěru či k přijetí poskytnutého úvěru. Úvěrující je i přes toto vzájemné zmocnění oprávněn požadovat k právnímu jednání souhlas všech osob na straně úvěrovaného.
3.5.
Úvěr bude poskytnut pro dohodnutý účel ve smlouvě o úvěru. Za dohodnutý účel se považuje i poskytnutí úvěru bez stanoveného účelu, což bude ve smlouvě o úvěru uvedeno. Úvěrovaný je povinen za podmínek uvedených ve smlouvě o úvěru prokázat úvěrujícímu, že byl úvěr použit dle sjednaného účelu.
4.
Předsmluvní ujednání
4.1.
Uzavření smlouvy o úvěru předchází schvalovací proces ze strany úvěrujícího, který zkoumá vhodnost zajištění (rizika a hodnota zajištění) a vhodnost požadované výše úvěru s ohledem na osobu úvěrovaného, jehož výsledkem může být i neposkytnutí úvěru ze strany úvěrujícího.
4.2.
Schvalovací proces započne úvěrující poté, co obdrží od úvěrovaného objednávku úvěru. Úvěrovaný svojí objednávkou úvěru vyjadřuje vážný zájem na poskytnutí úvěru a bere na vědomí, že tato objednávka úvěru je pro úvěrovaného závazná. Úvěrovaný může objednávku úvěru zaslat úvěrujícímu prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Údaje uvedené v objednávce úvěru týkající se samotného úvěru (zejm. výše úvěru, splatnost úvěru, výše úrokové sazby a doby její platnosti, poplatky) budou předmětem schvalovacího procesu.
4.3.
Objednávka úvěru musí obsahovat souhlas úvěrovaného s podmínkami předsmluvního ujednání uvedenými v těchto obchodních podmínkách a s poplatkem pro případ ukončení jednání o uzavření smlouvy o úvěru.
4.4.
Úvěrovaný bere na vědomí, že zasláním závazné objednávky úvěrujícímu nevzniká úvěrovanému nárok na uzavření smlouvy o úvěru, že závaznou objednávkou utvrzuje úvěrujícího ve svém zájmu a úmyslu uzavřít smlouvu o úvěru, že odesláním závazné objednávky prokazuje, že je z jeho strany vysoce pravděpodobné uzavření smlouvy o úvěru a že obdržením závazné objednávky ze strany úvěrujícího vzniká důvodné očekávání úvěrujícího v uzavření smlouvy o úvěru ze strany úvěrovaného. V případě, že úvěrovaný ukončí jednání o uzavření smlouvy o úvěru po odeslání závazné objednávky, bude toto ukončení chápáno jako nepoctivé a úvěrovaný bude povinen uhradit úvěrujícími škodu, která je vyčíslena v sazebníku.
4.5.
Úvěrovaný je povinen sdělit úvěrujícímu všechny skutkové a právní okolnosti, o nichž ví nebo vědět musí, tak, aby se úvěrující mohl přesvědčit o možnosti uzavřít smlouvu o úvěru s úvěrovaným a o schopnosti úvěrovaného dostát svým závazkům z úvěrového vztahu uzavřeným s úvěrujícím a aby byl úvěrujícímu zřejmý zájem úvěrovaného smlouvu o úvěru uzavřít.
[3]/[16]
5.
Úrok
5.1.
Úvěrovaný je povinen vedle vrácení úvěru uhradit smluvené úroky ve sjednané době. Smlouva o úvěru stanoví výši úrokové sazby a splatnost úroku.
5.2.
Je-li sjednána ve smlouvě o úvěru fixní úroková sazba, úroková sazba se po sjednanou určenou dobu nemění a zůstává ve stejné výši. První fixní úroková sazba společně s dobou platnosti je uvedena ve smlouvě o úvěru.
5.3.
Nová výše a doba platnosti fixní úrokové sazby bude stanovena podle obvyklé výše úrokové sazby pro daný typ úvěru poskytovaného úvěrujícím a podle vyhodnocení osobní a finanční situace úvěrovaného. Úvěrující odešle alespoň jeden (1) měsíc před uplynutím doby platnosti stávající fixní úrokové sazby úvěrovanému návrh nové výše úrokové sazby a nové doby platnosti úrokové sazby s novým splátkovým kalendářem a určením data účinnosti nové úrokové sazby. Nedoručí-li úvěrovaný písemný nesouhlas s nabídkou nové výše a doby platnosti úrokové sazby úvěrujícímu alespoň do deseti (10) dnů před koncem stávající doby platnosti úrokové sazby, má se za to, že se změnou souhlasí. Účinnost přijetí nové výše a doby platnosti úrokové sazby nastane dnem účinnosti navrhované změny.
5.4.
Vysloví-li úvěrovaný se změnou dle čl. 5.3 svůj nesouhlas, je úvěrovaný povinen zaplatit úvěrujícímu veškeré dlužné částky vyplývající z úvěrového vztahu s úvěrujícím, zejm. jistinu úvěru, úrok, úrok z prodlení, smluvní pokuty, poplatky náklady spojené s uplatněním pohledávky, smluvní pokuty, náhrady škod, do třiceti (30) dnů ode dne ukončení platnosti stávající fixní úrokové sazby. Vyčíslení dlužné částky včetně poplatku za předčasné splacení úvěru uvedeného v sazebníku z úvěrového vztahu s úvěrujícím zašle úvěrující úvěrovanému do jednoho (1) týdne ode dne ukončení platnosti stávající úrokové sazby.
5.5.
Nárok úvěrujícího na úhradu úroku vzniká ode dne, kdy bude uzavřena smlouva o úvěru, do dne, kdy úvěrující zcela splatí veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným. Úroky narůstají průběžně vždy za každé úrokové období.
6.
Splacení úvěru a dalších pohledávek
6.1.
Úvěrovaný se zavazuje veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu mezi úvěrovaným a úvěrujícím vrátit úvěrujícímu ve sjednané době.
6.2.
Úvěrovaný splácí úvěr společně s úrokem v pravidelných měsíčních splátkách vždy k dvacátému pátému (25) dni příslušného kalendářního měsíce, není-li ve smlouvě o úvěru sjednáno něco jiného. Úvěrovaný je povinen hradit měsíční splátku, jakož i veškeré další dlužné částky z úvěrového vztahu na účet a pod variabilním symbolem, uvedených ve smlouvě o úvěru. Platba bez uvedení správného variabilního symbolu není považována za řádné plnění ze strany úvěrovaného a takováto platba není považována za uhrazenou.
6.3.
Výše splátky, časové rozvržení splátky, aktuální výše úrokové sazby, poměr splátky jistiny a platby úroků v jednotlivých měsíčních splátkách je uveden ve splátkovém kalendáři dle čl. 5.3 a je platný po dobu platnosti úrokové sazby. První splátkový kalendář tvoří nedílnou přílohu smlouvy o úvěru. První a poslední splátka v dané době platnosti úrokové sazby se mohou lišit. K návrhu nové výše a doby platnosti fixované úrokové sazby dle čl. 5.3 bude přiložen i nový splátkový kalendář odvíjející se od navrhované změny.
6.4.
Nesplní-li úvěrovaný některou splátku, má úvěrující právo na vyrovnání a úhradu celé pohledávky. Toto právo může úvěrující uplatnit nejpozději do splatnosti nejblíže příští splátky.
6.5.
Ostatní pohledávky z úvěru je úvěrující povinen hradit v částkách a termínech sjednaných ve smlouvě o úvěru nebo uvedených v obchodních podmínkách nebo v sazebníku. Není-li to uvedeno, pak budou hrazeny v částkách a termínech uvedených ve výzvě k úhradě zaslané úvěrujícím.
[4]/[16]
6.6.
Úvěrovaný se zavazuje neprodleně po podpisu smlouvy o úvěru sjednat inkasní způsob úhrady nebo zadat trvalý příkaz k úhradě veškerých plateb spojených s úvěrovým vztahem ve prospěch úvěrujícího s bankou, která jeho účet vede, a udržovat je po celou dobu trvání úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným. Uzavřením smlouvy o úvěru je úvěrující oprávněn sám si strhnout peněžní prostředky v odpovídající výši z účtu úvěrovaného. Dojde-li ke zrušení inkasního způsobu úhrady nebo trvalého příkazu k úhradě z jakéhokoliv důvodu, je úvěrovaný povinen bez zbytečného odkladu poté, co se o takové skutečnosti dozví, tuto situaci napravit tak, aby byly splněny podmínky pro úhradu pohledávek z úvěru a nebylo nijak ohroženo jejich řádné a včasné splácení. V případě změny inkasního způsobu úhrady je úvěrovaný tuto skutečnost bez odkladu povinen oznámit úvěrujícímu, včetně informace o čísle nového účtu.
6.7.
Úvěrovaný není oprávněn provést úhradu závazků z úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným zápočtem. Takováto forma úhrady závazků úvěrovaného je právně neúčinná a nebude zakládat právní účinky zániku závazku.
6.8.
Úvěrující je oprávněn započítat jakékoliv jeho splatné peněžité pohledávky za úvěrovaným z úvěrového vztahu vůči jakýmkoliv peněžitým pohledávkám úvěrovaného za úvěrujícím bez ohledu na to, zda jsou tyto pohledávky splatné či nikoli. Úvěrující je dále oprávněn započíst své pohledávky i proti pohledávkám úvěrovaného, které nejsou dosud splatné, nelze je postihnout výkonem rozhodnutí, nelze je uplatnit před soudem anebo jsou promlčené.
6.9.
Úvěrující není povinen přijmout úhradu jakéhokoliv dluhu úvěrovaného z úvěrového vztahu od jiné osoby než od úvěrovaného.
6.10. Dnem úhrady se rozumí den, ve kterém byla příslušná částka připsána na účet úvěrujícího. Připadne-li den splatnosti plnění na sobotu, neděli nebo svátek, je úvěrovaný povinen příslušnou částku uhradit nejbližší předcházející pracovní den. 6.11. Částečná platba učiněná úvěrovaným na úhradu závazku plynoucího z úvěrového vztahu, není-li stanoveno jinak, se započte v následujícím pořadí: a) na úrok z prodlení, b) na smluvní pokuty, c) na poplatky, d) na úrok, e) na jistiny úvěru, f) na jiné dluhy, které vzniknou úvěrovanému v souvislosti s úvěrovým vztahem. Vylučuje se aplikace ust. § 1932 odst. 2 občanského zákoníku. 6.12. Úvěrovaný je oprávněn předčasně splatit celý úvěr pouze se souhlasem úvěrujícího. Souhlas úvěrujícího není potřeba, splatí-li úvěrovaný celý úvěr dle čl. 5.3 nebo dle čl. 14.4. Za předčasné splacení celého úvěru je úvěrovaný vždy povinen zaplatit poplatek dle smlouvy o úvěru a dle sazebníku. Předčasné splacení úvěru bude provedeno písemným dodatkem ke smlouvě o úvěru, ve kterém bude uvedena celá výše úvěru včetně veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu mezi úvěrovaným a úvěrujícím a poplatku za předčasné splacení se lhůtou pro úhradu celé částky. 6.13. Úvěrovaný není oprávněn uhradit mimořádnou splátkou jakoukoliv část úvěru nad rámec pravidelné měsíční splátky. 7.
Úrok z prodlení
7.1.
Úvěrovaný je povinen uhradit úvěrujícímu v případě prodlení se splacením jakéhokoli peněžitého plnění dle smlouvy o úvěru či souvisejících dokumentů ze zajištění úvěru či obchodních podmínek či sazebníku úrok z prodlení za každý započatý den prodlení. Výše úroku z prodlení je stanoven v sazebníku, nestanoví-li smlouva [5]/[16]
o úvěru jinou výši. Úrok z prodlení je úvěrující oprávněn na úvěrovaném požadovat v plné výši, ve výši částečné nebo jej nepožadovat vůbec. 7.2.
Úvěrující je oprávněn průběžně vyúčtovat úroky z prodlení a úvěrovaný je povinen je uhradit ke dni uvedeném na vyúčtování. Úvěrující je dále oprávněn nezaplacené úroky z prodlení přičíst k jistině úvěru.
8.
Náklady spojené s uplatněním pohledávky
8.1.
Při vymáhání povinností z úvěrového vztahu mohou úvěrujícímu vzniknout náklady spojené s uplatněním pohledávek (zejm. zaslání výzev k úhradě, realizace zástavy, náklady vzniklé z konzultací a jednání s právním zástupcem úvěrujícího týkající se ochrany práv úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu, z právního zastoupení při jednání s úvěrovaným a jeho zástupcem, ze soudního a mimosoudního řízení při uplatňování práv úvěrujícího a vymáhání povinností na úvěrovaném plynoucích z úvěrového vztahu, náklady vzniklé při veřejné dražbě dobrovolné i nedobrovolné včetně jejího nerealizování, apod.).
8.2.
Úvěrovaný je povinen uhradit veškeré tyto náklady. Není-li výše nákladů uvedená v sazebníku, je úvěrovaný povinen uhradit náklady ve výši, kterou úvěrující na ně vynaložil.
8.3.
Pro účely realizace zástavy se za náklady budou považovat zejména veškeré výdaje a odměny s výkonem zástavního práva spojené (zejména odměna znalci za zpracování znaleckého posudku, odměna schovatele kupní ceny, odměna realitní kanceláře, která nesmí přesáhnout 3% z dosažené kupní ceny bez DPH, náklady na vyhotovení kupní smlouvy a ostatní smluvní dokumentace nutné k výkonu zástavního práva) a poplatky související s podáním návrhů na zápis do katastru nemovitostí a s plněním daňových povinností včetně úhrady příslušné daně.
9.
Čerpání úvěru
9.1.
Čerpáním úvěru se rozumí odeslání peněžních prostředků úvěru způsobem, ve lhůtě a po splnění podmínek sjednaných ve smlouvě o úvěru.
9.2.
Úvěr je čerpán v českých korunách. Po dohodě s úvěrujícím lze čerpat úvěr v cizí měně i na bankovní účet znějící na cizí měnu. Za zpracování úvěru a za čerpání úvěru náleží úvěrujícímu poplatek dle příslušných ustanovení sazebníku, který je splatný v den jeho čerpání.
9.3.
K čerpání úvěru dochází na základě žádosti úvěrovaného o poskytnutí úvěru. Žádost úvěrovaného musí být na stanoveném formuláři vydaném úvěrujícím, ve kterém budou uvedeny částky a účet, v jehož prospěch mají být peněžní prostředky poskytnuty, resp. uvedení, že částka bude poskytnuta úvěrovanému v hotovosti. Úvěrovaný je povinen doručit žádost o poskytnutí úvěru úvěrujícímu alespoň pět (5) pracovních dnů před požadovaným datem čerpání. Ve stejné lhůtě nebo dříve je úvěrovaný povinen doručit úvěrujícímu i podklady prokazující splnění podmínek pro poskytnutí úvěru. Je-li více osob na straně úvěrovaného, může žádost a předložení podkladů pro poskytnutí úvěru předložit kterákoliv z těchto osob.
9.4.
Žádost úvěrovaného o poskytnutí úvěru může být se souhlasem úvěrujícího již součástí smlouvy o úvěru. V takovém případě dochází k čerpání úvěru po splnění podmínek a ve lhůtě uvedené ve smlouvě o úvěru.
9.5.
I bez souhlasu a pokynu úvěrovaného je úvěrující oprávněn čerpat úvěr na splacení pohledávek úvěrujícího za úvěrovaným.
9.6.
Podmínkami pro čerpání úvěru jsou: a) splněné podmínky stanovené ve smlouvě o úvěru, b) předložení žádosti k čerpání úvěru ve lhůtě pro čerpání a v částce nepřesahující sjednanou výší úvěru, c) doložení účelovosti úvěru, d) předložení výpisu z bankovního a nebankovního registru klientských informací, [6]/[16]
e) f)
potvrzení o příjmu vyplněné zaměstnavatelem/čestné prohlášení o příjmu, předložení pojistné smlouvy uzavřené k předmětu zajištění, jejíž znění a podmínky akceptoval úvěrující, a potvrzení o úhradě pojistného dle této smlouvy na stávající, popř. další pojistné období, g) uhrazení veškerých dlužných částek úvěrovaného, které má vůči úvěrujícímu z jakéhokoliv právního vztahu s úvěrujícím, h) sjednaný inkasní způsob úhrady nebo zadání trvalého příkazu k úhradě veškerých plateb spojených s úvěrovým vztahem ve prospěch úvěrujícího, i) neexistence jakéhokoliv porušení či hrozby jakéhokoliv porušení úvěrového vztahu mezi úvěrovaným a úvěrujícím. Podmínky pro čerpání úvěru musí být dodrženy po celou dobu trvání úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným. 9.7.
Dle vlastního uvážení může úvěrující prominout podmínku pro čerpání úvěru, což bude uvedeno ve smlouvě o úvěru.
9.8.
Nenačerpá-li úvěrovaný úvěr ve stanovené lhůtě, zaniká povinnost úvěrujícího umožnit úvěrovanému čerpání úvěru a úvěrující je oprávněn od smlouvy o úvěru odstoupit. Úvěrovaný je v takovém případě povinen uhradit úvěrujícímu poplatek za nečerpání úvěru dle sazebníku. Úvěrující může dle svého uvážení přesto čerpání úvěru úvěrovanému umožnit, přičemž takto poskytnutý úvěr se považuje za řádně čerpaný. Zároveň je úvěrovaný povinen uhradit úvěrujícímu poplatek za pozdní čerpání úvěru dle sazebníku.
9.9.
Za předčasné čerpání úvěru, za expresní čerpání úvěru, za vedení a správu úvěru vzniká úvěrovanému poplatková povinnost dle sazebníku.
10.
Zajištění úvěru
10.1. Úvěrovaný je povinen poskytnout úvěrujícímu k řádnému splnění veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným zajištění uvedené v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru. Úvěrovaný je dále povinen zachovávat a udržovat poskytnuté zajištění po celou dobu trvání úvěrového vztahu s úvěrujícím. 10.2. Ke změně zajištění nebo předmětu zajištění nebo k uvolnění zajištění je nutný souhlas úvěrujícího. Úvěrovaný je povinen za tuto změnu uhradit poplatek dle sazebníku. 10.3. Úvěr musí být zajištěn zástavním právem zřízeným ve prospěch úvěrujícího podle požadavků úvěrujícího. Úvěrovaný se zavazuje, že bez souhlasu úvěrujícího neučiní žádné kroky ke zpětvzetí návrhu nebo ke zrušení zápisu práv nebo případných dalších zápisů souvisejících se zřízením zástavního práva ve prospěch úvěrujícího. Úvěrovaný je dále povinen poskytnout úvěrujícímu veškerou součinnost dle pokynů úvěrujícího k tomu, aby do katastru nemovitostí bylo zapsáno zástavní právo ve prospěch úvěrujícího a dalších zápisů (zejm. zákazů zcizení a/nebo zatížení, poznámek). 10.4. Nemovitost, která bude předmětem zajištění, musí být prosta dluhů, věcných břemen, zástavních práv a jiných právních vad nebo jiného zatížení ve prospěch třetích osob a nemovitostí a ani nesmí být dány předpoklady či skutečnosti pro jejich vznik, s výjimkou těch, se kterými úvěrující bude výslovně souhlasit ve smlouvě o úvěru. 10.5. Stanovení hodnoty předmětu zajištění zabezpečuje úvěrující prostřednictvím vlastních specialistů na základě vlastní metodiky, není-li ujednáno jinak. 10.6. V případě, že hodnota nemovitosti, která je zatížena zástavním právem dle čl. 10.3, v průběhu trvání úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným poklesne pod výši úvěru, nebo ztratí na ceně, zavazuje se úvěrovaný doplnit zajištění na původní hodnotu, a to ve lhůtě do dvaceti (20) dnů od doručení výzvy úvěrujícího. [7]/[16]
10.7. Poklesem nebo ztrátou na ceně hodnoty nemovitosti, která je zatížena zástavním právem dle čl. 10.3, se dále rozumí zejména následující skutečnosti: - zajištění bylo poskytnuto na základě nepřesných, neúplných či mylných údajů, - dojde ke zničení zajištění, - poklesne ekonomická hodnota věcí, které jsou předmětem zajištění, - zajištění poskytnuté úvěrovaným je nebo se stane neplatným, neúčinným, nevynutitelným, nevykonatelným, nedobytným či zanikne, - dojde ke zřízení zástavních, věcných nebo jiných práv k předmětu zajištění ve prospěch třetích osob bez souhlasu úvěrujícího. 10.8. Úvěrovaný je povinen, pokud nemovitost, která je zatížena zástavním právem dle čl. 10.3, není pojištěna u pojistitele a za podmínek, které akceptoval úvěrující, zajistit do deseti (10) dnů od uzavření smlouvy o úvěru, aby zástavce pojistil zástavu nebo jakoukoli její část pro případ vzniku škody v důsledku jejich zničení nebo poškození, a to u pojistitele a s pojistnými podmínkami akceptovanými úvěrujícím, a zřídil ve prospěch úvěrujícího zástavní právo k pohledávce na pojistné plnění za účelem zajištění řádného a včasného splacení pohledávek úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným, a to po celou dobu trvání úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným. K prokázání splnění povinnosti dle předchozí věty je úvěrovaný povinen předložit úvěrujícímu originál nebo úředně ověřenou kopii pojistné smlouvy. Za porušení této povinnosti vzniká úvěrujícímu smluvní pokuta uvedena v sazebníku. 10.9. Úvěrovaný je povinen doložit úvěrujícímu nejpozději do dvou (2) měsíců od podpisu smlouvy o úvěru vznik zástavního práva k nemovitosti uvedené v čl. 10.3 originálem výpisu z katastru nemovitostí se zapsaným zástavním právem zajišťujícím pohledávky úvěrujícího z úvěrového vztahu v 1. pořadí. Nesplní-li úvěrovaný tuto povinnost a připouští-li takový postup povaha dokumentu, je úvěrující oprávněn si příslušný dokument obstarat na náklady úvěrovaného sám. 10.10. Úvěr musí být dále zajištěn notářským zápisem o uznání závazku a svolení k přímé vykonatelnosti na veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným ve smyslu § 71a a násl. zák. č. 358/1992 Sb., o notářích a jejich činnosti (notářský řád), ve znění pozdějších předpisů, který bude podepsán úvěrovaným a úvěrujícím. 10.11. Úvěrovaný není oprávněn učinit jakékoliv kroky či právní jednání, kterým by zpochybnil či zrušil účinky svého projevu vůle, jímž uznal své závazky plynoucí z úvěrového vztahu a svolil k přímé vykonatelnosti všech svých závazků plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným, o čemž byl sepsán příslušný notářský zápis. Úvěrovaný bere na vědomí, že účinnost a platnost tohoto notářského zápisu je podmínkou poskytnutí úvěru, a to po celou dobu až do splacení veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným. 10.12. Úvěrující je oprávněn požadovat další zajištění po úvěrovaném, a to i v průběhu úvěrového vztahu. Poskytnutí dalšího zajištění může být podmínkou pro čerpání úvěru. Úvěrovaný je povinen na své náklady poskytnout další zajištění v průběhu úvěrového vztahu dle požadavků úvěrujícího, bude-li dle názoru úvěrujícího ohrožena schopnost úvěrovaného dostát svým závazkům dle smlouvy o úvěru a dle těchto obchodních podmínek nebo dojde-li k zániku nebo snížení hodnoty zajištění nebo dojde-li ke zhoršení postavení úvěrujícího mezi věřiteli úvěrovaného. 10.13. Zajištění se vztahuje též na pohledávky vyplývající ze všech případných dodatků ke smlouvě o úvěru. 10.14. V případě, že úvěrovaný nebude řádně plnit své povinnosti dle smlouvy o úvěru a těchto obchodních podmínek, je úvěrující oprávněn využít prostředek zajištění k úhradě svých pohledávek dle smlouvy o úvěru a těchto obchodních podmínek podle své vlastní volby, včetně přímého prodeje zástavy. 11.
Povinnosti úvěrovaného
11.1. Úvěrovaný uzavřením smlouvy o úvěru prohlašuje, že [8]/[16]
a) b)
c) d) e) f) g) h) i) j)
veškeré listiny a jiné doklady předložené úvěrujícímu v souvislosti s úvěrovým vztahem jsou úplné, pravdivé, platné, účinné a právně vymahatelné a jeho prohlášení jsou pravdivá; mu nehrozí, či již nebylo zahájeno jakékoli řízení vedené soudem, rozhodcem či orgánem veřejné správy proti jeho osobě či jeho majetku, které by mohlo nepříznivým způsobem ovlivnit jeho schopnost či možnost řádně a včas plnit své povinnosti vyplývající z úvěrového vztahu; veškeré informace poskytnuté úvěrujícímu o jeho finanční situaci jsou pravdivé a úplné; úvěrujícího seznámil se všemi závazky, které vznikly, či by mohly reálně vzniknout z jeho poskytnutého zajištění nebo z jeho odpovědnosti za úhradu jeho vlastních závazků či závazků třetích osob; není v úpadku ani mu úpadek nehrozí, a že na jeho osobu nebyl podán důvodný insolvenční návrh; veškeré dluhy a povinnosti vyplývající z úvěrového vztahu může plnit bez jakéhokoli omezení; uzavřením smlouvy o úvěru a plněním úvěrového vztahu neporušuje žádná soudní rozhodnutí nebo rozhodnutí orgánu veřejné moci nebo právní předpis nebo práva a povinnosti třetích osob; není v prodlení s plněním jakéhokoliv závazku vůči jakékoliv třetí osobě; předal úvěrujícímu veškeré písemnosti nezbytné pro řádné posouzení osoby úvěrovaného ze strany úvěrujícího pro poskytnutí úvěru; tu není jakákoliv skutečnost, která by mu mohla bránit provedení vkladu zástavního práva včetně případných dalších zápisů jako zajištění do katastru nemovitostí, že nevyhradil žádné přednostní pořadí pro jiné věcné právo nebo přednostní právo ke zřízení věcného práva ve prospěch jiné osoby ve vztahu k zajištění ani nemá k takovému vyhrazení žádnou povinnost, že neexistuje skutečnost, která by mohla vést k provedení jakéhokoli záznamu nebo poznámce k zajištění (zejména poznámce spornosti) nebo k osobě poskytující zajištění;
11.2. Úvěrovaný se uzavřením smlouvy o úvěru zavazuje informovat úvěrujícího bezodkladně, nejpozději do 2 pracovních dnů od nastalé skutečnosti, a) o všech skutečnostech, které mají či by mohly mít vliv na hodnotu zajištění či schopnosti úvěrovaného hradit své závazky plynoucí z úvěrového vztahu; b) o změně jakékoliv skutečnosti či prohlášení, které úvěrovaný sdělil úvěrujícímu při jednání o uzavření smlouvy o úvěru nebo při uzavření smlouvy o úvěru nebo později; c) o zhoršení zajištění nebo snížení hodnoty zajištění; d) o pojistné události na předmětu zajištění; e) že o jeho nebo proti jeho osobě a nemovitosti, která je předmětem zajištění, je zahájeno nebo vedeno insolvenční řízení, soudní řízení, rozhodčí řízení, správní řízení, arbitrážní řízení, exekuce, výkon rozhodnutí nebo dobrovolná či nedobrovolná dražba; f) že ze strany úvěrovaného došlo k porušení jeho povinností a závazků plynoucí z úvěrového vztahu; g) o úmyslu přijmout další úvěrový nebo obdobný dluh nebo o úmyslu takový dluh třetí osoby zajistit. 11.3. Úvěrovaný se uzavřením smlouvy o úvěru zavazuje, že a) bude své závazky a povinnosti plynoucí z úvěrového vztahu plnit, a to ve lhůtách stanovených příslušnými dokumenty, přičemž nebude v prodlení s plněním ani o 1 pracovní den; b) bude udržovat prohlášení učiněná v souvislosti s úvěrovým vztahem pravdivé, úplné a nezavádějící po celou dobu trvání úvěrového vztahu, a že neučiní nic, co by v důsledku mohlo negativním způsobem ovlivnit jeho schopnost dostát svým závazkům a povinnostem plynoucích z úvěrového vztahu; c) že uhradí veškeré náklady vynaložené v souvislosti se vznikem úvěrového vztahu a v jeho průběhu; d) bude plnit své povinnosti vyplývající z daňových předpisů a z předpisů o sociálním a zdravotním pojištění; e) bez předchozího písemného souhlasu úvěrujícího nebude zatěžovat věcným či závazkovým právem svá současná ani budoucí aktiva (např. nemovitosti, pohledávky, finanční investice, majetkové účasti apod.) ve prospěch třetích osob a nebude umožňovat či trpět na svých aktivech vznik zástavních práv či dalších věcných nebo závazkových práv ve prospěch třetích osob; f) bez předchozího písemného souhlasu nebude vstupovat do úvěrových či obdobných vztahů s jinými osobami jako úvěrovaný či dlužník přijímající prostředky; g) poskytne ve lhůtě a způsobem stanoveným ve smlouvě o úvěru zajištění veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným; h) bez předchozího písemného souhlasu nebude poskytovat žádné formy zajištění za závazky třetích osob; [9]/[16]
i)
po celou dobu trvání úvěrového vztahu za účelem provedení kontroly plnění úvěrového vztahu vyhoví žádosti úvěrujícího a poskytne veškerou součinnost, zejména je pak úvěrovaný povinen ve lhůtě, v rozsahu a způsobem stanoveným sdělit informace a předložit určené dokumenty (např. dokumenty dokládající výši příjmů úvěrovaného, výpisy z bankovních a nebankovních registrů, výpisy z registrů dlužníků, znalecké posudky na nemovitosti, které jsou předmětem zajištění, dokumenty určující hodnotu předmětu zajištění, potvrzení příslušných orgánů veřejné moci o bezdlužnosti úvěrovaného, dokumenty prokazující zřízení zajištění a použití úvěru ke sjednanému účelu a další dokumenty dle uvážení úvěrujícího), zpřístupnit předmět zajištění pověřeným osobám úvěrujícího a zajistit informace a listiny od třetích osob; j) do 30. 04., resp. 31. 07. v souladu s příslušnými daňovými předpisy příslušného kalendářního roku předloží úvěrujícímu kopii daňových přiznání týkající se osoby úvěrovaného a předmětu zajištění či čestné prohlášení úvěrovaného o nesplnění podmínek pro podání daňového přiznání (pozastavené IČO, nízký příjem) a kopii příslušných přehledů pro účely zdravotního a sociálního pojištění a doklad o úhradě příslušných daňových povinností a povinností na sociálním a zdravotním pojištění; k) v období od 01. 04. do 30. 04. a v období od 01. 10. do 31. 10. příslušného kalendářního roku výpis z nebankovního registru klientských informací, potvrzení o příjmu vyplněné zaměstnavatelem/čestné prohlášení o příjmu, výpis z rejstříku exekučních řízení, výpis z insolvenčního rejstříku, l) vždy ke dni odpovídajícímu uzavření předmětné smlouvy o pojištění předmětu zajištění nebo vždy ke dni splatnosti úhrady pojistného ze smlouvy o pojištění předmětu zajištění nebo na výzvu úvěrujícího předloží doklad či potvrzení, že veškeré platby na pojistné předmětu zajištění hradí úvěrovaný řádně a včas, m) veškeré své příjmy plynoucí z vlastněných nemovitostí použije v první řadě na úhradu splatných pohledávek úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným; n) po celou dobu trvání úvěrového vztahu zajistit pojištění a plnění povinností z toho plynoucích, jak je uvedeno v čl. 10.7; o) poskytne veškerou potřebnou součinnost k provedení vkladu zástavního práva a souvisejících vkladů a zápisů k předmětu zajištění do katastru nemovitostí; p) pečovat o zajištění, aby nedošlo ke zhoršení jeho hodnoty nebo úplnému zničení; q) se nevzdá práva domáhat se náhrady škody vzniklé na předmětu zajištění, ani takové vzdání se nezapíše do veřejného seznamu; r) neučiní jakékoliv právní jednání, které by mohlo mít za následek změnu stavebně technického charakteru nebo účelového určení předmětu zajištění nebo jinou obdobnou změnu stavby nebo změnu druhu jednotlivých pozemků; s) na základě výzvy úvěrujícího doplní poskytnuté zajištění; t) na základě výzvy úvěrujícího poskytne součinnost, která je nutná k plnění úvěrového vztahu; 11.4. Úvěrovaný je povinen veškeré povinné informace doložit písemnostmi nebo jiným průkazným způsobem, který bude úvěrující požadovat a považovat za řádný. 11.5. V případě, že nemovitosti, které jsou předmětem zajištění úvěrového vztahu, jsou ve vlastnictví jiné osoby než úvěrovaného nebo jsou ve spoluvlastnictví jiné osoby s úvěrovaným, se úvěrovaný zavazuje zajistit, aby tyto osoby plnili veškeré povinnosti vztahující se na úvěrovaného a uvedené v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru, vyjma těch, které se výlučně vztahují na povinnost úvěrovaného uhradit jistinu úvěru a úrok. Čl. 11.6 se vztahuje i na vlastníky či spoluvlastníky nemovitostí, které jsou předmětem zajištění úvěrového vztahu. 11.6. V případě, že úvěrovaný je v manželském svazku, zavazuje se úvěrovaný zajistit, aby jeho manžel či manželka plnili veškeré povinnosti vztahující se na úvěrovaného a uvedené v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru. 12.
Porušení úvěrového vztahu a jeho důsledky
12.1. K porušení úvěrového vztahu dojde, nastane-li jedna z následujících skutečností, či dojde-li k porušení některé z následujících povinností úvěrovaným: [10]/[16]
a) úvěrovaný je v prodlení se splácením jakékoli pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným po dobu delší než deset (10) dní; b) úvěrovaný je v prodlení s plněním jakéhokoliv nepeněžitého závazku (včetně informační povinnosti dle čl. 11) po dobu delší než deset (10) dní; c) podmínky či povinnosti, které jsou sjednány ve smlouvě o úvěru a v těchto obchodních podmínkách, jsou následně ze strany úvěrovaného porušeny, nebo nejsou či nebyly dodrženy; d) řádně a včas úvěrovaný nesplní podmínky čerpání úvěru; e) úvěrovaný nepoužije úvěr pro účel sjednaný ve smlouvě o úvěru; f) prohlášení úvěrovaného či informace úvěrovaného a dalších osob uvedené a poskytnuté v souvislosti se smlouvou o úvěru nebo v těchto obchodních podmínkách nebo v souvisejících dokumentech k zajištění úvěru nebo v souvislosti se schválením úvěru dle čl. 4 se ukáží jako nepravdivé nebo neúplné; g) úvěrovaný neposkytne zajištění uvedené ve smlouvě o úvěru ve stanoveném lhůtě a ve sjednaném rozsahu a hodnotě; h) úvěrovaný nedoplní zajištění ve lhůtě, která mu byla úvěrujícím stanovena, a způsobem, který úvěrující vyžaduje; i) nedojde k provedení vkladu zástavního práva a souvisejících vkladů a zápisů k předmětu zajištění ani do 2 měsíců od uzavření smlouvy o úvěru; j) úvěrovaný bez předchozího souhlasu úvěrujícího učiní právní jednání, ke kterému je souhlas úvěrujícího nutný; k) úvěrovaný neposkytne potřebnou součinnost dle těchto obchodních podmínek, dle smlouvy o úvěru či dle souvisejících dokumentů k zajištění úvěru; l) úvěrovaný neplní své závazky stanovené v čl. 11 těchto obchodních podmínek a ve smlouvě o úvěru, přičemž jde o porušení, které zůstává nezhojeno po dobu delší než deset (10) dní od doby, kdy úvěrující úvěrovaného písemně ke splnění jejich povinností vyzval, nebo se jedná o porušení hrubé nebo opakované; m) dojde ke skutečnosti či k souhrnu skutečností, které znamenají podstatnou změnu podmínek, za nichž byla smlouva o úvěru uzavřena a které mohou mít podstatný negativní dopad na finanční situaci úvěrovaného, čímž dojde k vážnému ohrožení splácení jakékoli pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným v dohodnutém termínu; n) ve vztahu k úvěrovanému nebo k jeho manželovi nebo k osobě poskytující záruky a zajištění nebo k předmětu zajištění úvěrového vztahu je vedeno insolvenční řízení, vedeno exekuční řízení či jakékoli jiné řízení či je prováděna dobrovolná nebo nedobrovolná dražba z důvodů platební neschopnosti či předlužení, nebo je podán návrh na takové řízení; o) úvěrovaný nebo jiná osoba poskytující zajištění a jejich manželé jsou v úpadku nebo hrozícím úpadku; p) úvěrovaný nebo jiná osoba poskytující zajištění a jejich manželé jsou v prodlení s úhradou jakéhokoliv plnění vůči třetím osobám nebo s plněním povinnosti stanovené právním předpisem; q) třetí osoba uplatnila právo směřující k odstranění nesouladu stavu zápisu v katastru nemovitostí se skutečným stavem nebo požádala o zápis poznámky spornosti k nemovitosti, která je předmětem zajištění úvěrového vztahu, nebo uplatnila k této nemovitosti jakékoli právo neslučitelné s našimi právy k této nemovitosti, takové právo na ni přešlo nebo jí vzniklo jinak; r) nastala taková skutečnost, která narušila důvěru úvěrujícího v osobu úvěrovaného, v osobu poskytující zajištění nebo v jejich manželky nebo v setrvalý a řádný průběh našeho úvěrového vztahu. 12.2. Dojde-li k porušení úvěrového vztahu dle čl. 12.1 nebo k jiné závažné skutečnosti ohrožující plnění úvěrového vztahu ze strany úvěrovaného, je úvěrující oprávněn učinit samostatně nebo souběžně, jednorázově nebo opakovaně, dle svého uvážení následující právní jednání: a) požadovat po úvěrovaném smluvní pokutu a úrok z prodlení ve sjednané výši ve smlouvě o úvěru nebo v sazebníku; b) vyzvat úvěrovaného ke splnění opatření k nápravě porušení úvěrového vztahu způsobem a ve lhůtě, kterou určí úvěrující; c) zvýšit úrokovou sazbu úvěru až na hodnotu trojnásobku úrokové sazby úvěru; d) pozastavit nebo odmítnout právo úvěrovaného čerpat jakoukoliv část úvěru ke dni uvedeném úvěrujícím v písemném oznámení; [11]/[16]
e) f)
písemně prohlásit, že všechny pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným nebo jejich část se stávají splatnými ke dni uvedenému v tomto prohlášení; odstoupit od smlouvy o úvěru, čímž se stávají okamžitě splatnými veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným ke dni doručení písemného oznámení.
12.3. Jakákoli forma ukončení platnosti či účinnosti úvěrového vztahu ze strany úvěrujícího či odstoupení úvěrujícího od smlouvy o úvěru nezpůsobuje zánik zajištění. Veškeré zajištění zůstává v takových případech nadále v platnosti. 12.4. V případě, že v důsledku porušení úvěrového vztahu ze strany úvěrujícího nebo dojde-li k jiné závažné skutečnosti ohrožující plnění úvěrového vztahu ze strany úvěrovaného nebo v důsledku učinění právního jednání uvedené v čl. 12.2 a na základě těchto skutečností vznikne úvěrujícímu škoda, je úvěrovaný povinen tuto škodu nahradit, a to i ve výši přesahující smluvní pokutu (ustanovení § 2050 občanského zákoníku se nepoužije). 13.
Ukončení úvěrového vztahu a sankce
13.1. Úvěrový vztah mezi úvěrujícím a úvěrovaným zaniká splacením veškerých pohledávek úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrovaným. 13.2. Písemně vypovědět smlouvu o úvěru lze pouze v případech stanovených v těchto obchodních podmínkách nebo ve smlouvě o úvěru. 13.3. Od smlouvy o úvěru může úvěrovaný odstoupit pouze za podmínek stanovených právními předpisy. Úvěrující je oprávněn od smlouvy o úvěru odstoupit za podmínek stanovených právními předpisy nebo těmito obchodními podmínkami nebo smlouvou o úvěru. 13.4. Odstoupením od úvěrového vztahu zanikají všechna práva a povinnosti úvěrujícího, úvěrovaného a osob poskytujících zajištění s tím, že odstoupení od úvěrového vztahu se nedotýká nároku na náhradu škody, nároku na uhrazení smluvní pokuty, ani smluvních ustanovení, jejichž účinky mají podle projevené vůle úvěrujícího, úvěrovaného a osob poskytujících zajištění nebo vzhledem ke své povaze trvat i po zániku práv a povinností úvěrujícího, úvěrovaného a osob poskytujících zajištění plynoucích z úvěrového vztahu. 13.5. V případě odstoupení nebo výpovědi smlouvy o úvěru dle tohoto článku se veškeré nároky z úvěrového vztahu stávají splatnými a úvěrovaný je povinen vrátit veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucích z úvěrového vztahu s úvěrovaným. 13.6. V případě porušení úvěrového vztahu vzniká úvěrujícímu nárok na smluvní pokutu. Smluvní pokuta sjednaná ve smlouvě o úvěru nebo v sazebníku je splatná do deseti (10) dnů od jejího vyúčtování úvěrujícím. Úhradou smluvní pokuty není úvěrovaný nebo osoba poskytující zajištění zbavena povinnosti smluvní pokutou zajištěnou a povinnosti uhradit případnou škodu, která by úvěrujícímu vznikla v důsledku porušení závazků ze strany úvěrovaného nebo osoby poskytující zajištění. 14.
Změna obchodních podmínek
14.1. V souladu s ust. § 1751 a násl. občanského zákoníku je část obsahu smlouvy o úvěru určen těmito obchodními podmínkami. 14.2. V zájmu zlepšení kvality služeb poskytovaných úvěrujícím, v důsledku vývoje a změny právních předpisů a jejich výkladu, s ohledem na obchodní politiku úvěrujícího, s přihlédnutím k délce trvání úvěrového vztahu a s ohledem na skutečnost, že úvěrující vstupuje do úvěrového vztahu s větším počtem osob, je úvěrující oprávněn tyto obchodní podmínky změnit, doplnit či zrušit a nahradit novými obchodními podmínkami. [12]/[16]
14.3. Úvěrující zveřejní vhodným způsobem na svých webových stránkách: www.hitpartners.cz alespoň jeden (1) měsíc před datem účinnosti změny obchodních podmínek změnu, doplnění či nové znění obchodních podmínek s uvedením data účinnosti těchto změn. Zároveň změnu obchodních podmínek doručí úvěrovanému na jeho korespondenční adresu nebo na e-mailovou adresu úvěrovaného, oznámí-li ji úvěrovaný úvěrujícímu. Nedoručí-li úvěrovaný písemný nesouhlas se změnou, doplněním či novým zněním obchodních podmínek alespoň do pěti (5) dnů před datem účinnosti změny obchodních podmínek, má se za to, že se změnou obchodních podmínek souhlasí. Ode dne účinnosti změny obchodních podmínek se na úvěrový vztah použijí změněné obchodní podmínky. 14.4. Vysloví-li úvěrovaný se změnou dle čl. 14.3 svůj nesouhlas ve lhůtě tam stanové, má se za to, že úvěrovaný vypověděl smlouvu o úvěru. Účinnost výpovědi smlouvy o úvěru nastává ke dni účinnosti změny obchodních podmínek. Úvěrovaný je v takovém případě povinen zaplatit úvěrujícímu veškeré pohledávky úvěrujícího plynoucí z úvěrového vztahu s úvěrujícím včetně poplatku za předčasné splacení úvěru uvedeného v sazebníku do třiceti (30) dnů ode dne účinnosti změny obchodních podmínek. Vyčíslení dlužné částky včetně poplatku za předčasné splacení úvěru uvedeného v sazebníku zašle úvěrující úvěrovanému do jednoho (1) týdne ode dne účinnosti změny obchodních podmínek. 14.5. Úvěrovaný uzavřením smlouvy o úvěru prohlašuje, a) že se s těmito obchodními podmínkami dostatečně seznámil a s jejich zněním souhlasí; b) že mu byl obsah obchodních podmínek úvěrujícím dostatečně vysvětlen a jejich obsahu rozumí; c) že bere na vědomí, že je vázán těmito obchodními podmínkami stejně jako smlouvou o úvěru, sazebníkem a souvisejícími dokumenty k zajištění úvěru, že porušení povinností a podmínek uvedených v obchodních podmínkách má stejné právní následky jako nesplnění povinností ze smlouvy o úvěru. 15.
Sazebník
15.1. Součástí úvěrového vztahu mezi úvěrujícím a úvěrovaným je i sazebník. Úvěrovaný se zavazuje hradit poplatky, smluvní pokuty a náklady ve výši, ve lhůtě a v souladu se sazebníkem a smlouvou o úvěru. 15.2. Ohledně změny sazebníku platí čl. 14.2, 14.3 a 14.4. 15.3. Úvěrovaný uzavřením smlouvy o úvěru prohlašuje, d) že se se sazebníkem dostatečně seznámil a s jeho zněním souhlasí; e) že se seznámil s ustanoveními obchodních podmínek dopadajících na sazebník a s jejich znění souhlasí; f) že mu byl obsah sazebníku úvěrujícím dostatečně vysvětlen a jejich obsahu rozumí; g) že bere na vědomí, že je vázán sazebníkem stejně jako smlouvou o úvěru, obchodními podmínkami a souvisejícími dokumenty k zajištění úvěru; h) že je povinen uhradit jakékoliv peněžité plnění stanovené v sazebníku ve lhůtě tam stanovené nebo ve lhůtě a ve výši uvedené ve smlouvě o úvěru nebo v těchto obchodních podmínkách. 15.4. V případě, že v souvislosti s úvěrovým vztahem vzniknou další náklady, např. odměna notáře, znalce, překladatele, kolky, poplatky a jiné obdobné platby, hradí je úvěrovaný, a to přímo třetí osobě nebo úvěrujícímu, pokud je za úvěrovaného uhradil. 15.5. Při plnění práv a povinností z úvěrového vztahu a v souvislosti s ním vznikají náklady, které hradí úvěrovaný, zejm. náklady: a) na zpracování smluvní a jiné související dokumentace k úvěrovému vztahu, včetně dokumentace k zajištění, a to v celém průběhu úvěrového vztahu, b) na čerpání na bankovní účty vedené v cizí měně (včetně nákladu vzniklých z kurzového rozdílu české a cizí měny), c) na vymáhání pohledávek úvěrujícího z úvěru a realizaci zajištění, d) na ocenění předmětu zajištění a opatření informací dle čl. 11.3 písm. g). [13]/[16]
Náklady uhradí úvěrovaný do 10 dnů ode dne doručení písemné výzvy úvěrujícího k úhradě společně s vyúčtováním nákladů, není-li stanoveno jinak. 15.6. Jakákoliv platba uvedená ve smlouvě o úvěru nebo v těchto obchodních podmínkách nebo v sazebníku je uvedena bez daně z přidané hodnoty. Pokud zákon stanoví pro konkrétní plnění povinnost odvodu daně z přidané hodnoty, bude taková platba navýšena o tuto daň, a to i zpětně. 15.7. Dle vlastního uvážení může úvěrující prominout povinnost uhradit poplatky, o čemž informuje úvěrovaného. 16.
Doručování
16.1. Jakékoliv oznámení či jiné podání nebo návrh podle těchto obchodních podmínek nebo smlouvy o úvěru, neníli dále nebo ve smlouvě o úvěru stanoveno jinak, musí být učiněno písemně a doručeno druhé smluvní straně osobně nebo doporučenou poštou. Komu má být doručeno, se doručuje na adresu trvalého bydliště nebo sídla, jak je uvedeno v záhlaví smlouvy o úvěru, případně na doručovací adresu, je-li v záhlaví smlouvy o úvěru uvedena. Úvěrovaný a osoby poskytující zajištění jsou povinny zajistit přebírání zasílaných písemnosti na výše uvedených adresách. Písemnost se považuje za doručenou (i) doručením na adresu podle tohoto článku nebo (ii) třetím (3.) kalendářním dnem od odeslání na uvedenou adresu nebo (ii) odmítnutím převzetí písemnosti adresátem. 16.2. Smlouvu o úvěru nebo dodatek ke smlouvě o úvěru lze uzavřít písemně nebo v případě, že si tak úvěrující a úvěrovaný ujedná, také telefonicky nebo jinými prostředky komunikace na dálku. 16.3. Písemnosti zasílané v souvislosti s předsmluvním ujednáním uvedeném v čl. 4 může úvěrující odesílat úvěrovanému prostředky komunikace na dálku. Úvěrovaný je oprávněn písemnosti zasílané v souvislosti s předsmluvním ujednáním uvedeném v čl. 4 odesílat úvěrujícímu prostředky komunikace na dálku pouze se souhlasem úvěrujícího. 16.4. Změny, doplnění či nové znění obchodních podmínek a sazebníku je úvěrující oprávněn zasílat úvěrovanému prostředky komunikace na dálku. 16.5. Právní jednání a opatření uvedené v čl. 12.2 je oprávněn úvěrující učinit prostředky komunikace na dálku, není-li v čl. 12.2 uvedeno jinak. 16.6. V případě zaslání e-mailu úvěrujícím je e-mail považován za doručený okamžikem odeslání na adresu sdělenou úvěrovaným. V případě zaslání e-mailu úvěrovaným je e-mail považován za doručený okamžikem doručení na adresu sdělenou úvěrujícím. 16.7. Úvěrovaný je oprávněn komunikovat s úvěrujícím prostředky komunikace na dálku pouze po předchozím souhlasu úvěrujícího. 16.8. Veškeré písemnosti úvěrovaného zasílané úvěrujícímu budou úvěrovaným vlastnoručně podepsány a předány úvěrujícímu v listinné podobě v originále, není-li stanoveno jinak. Úvěrující je oprávněn akceptovat doručení písemnosti i jinou formou. 17.
Ostatní ujednání
17.1. Práva vyplývající z úvěrového vztahu či jejího porušení se promlčují ve lhůtě deseti (10) let ode dne, kdy právo mohlo být uplatněno poprvé. 17.2. Neuplatnění či pozdní uplatnění jakýchkoliv práv úvěrujícího dle úvěrového vztahu nebude mít účinky vzdání se práv. Rovněž jakékoli jednotlivé či částečné uplatnění práv úvěrujícího dle úvěrového vztahu nebude [14]/[16]
překážkou pro jejich jiné, další či plné uplatnění, či pro uplatnění jakéhokoli práva jiného, včetně práv vyplývajících z obecně závazných právních předpisů. 17.3. Jakákoliv odpověď úvěrovaného podle ust. § 1740 odst. 3 s výhradami, dodatkem nebo odchylkou, není přijetím nabídky, ani když podstatně nemění podmínky nabytí. 17.4. Bez předchozího výslovného písemného souhlasu úvěrujícího jako zástavního věřitele nepřechází dluh, vzniklý na základě úvěrového vztahu na nabyvatele předmětu zajištění. 17.5. Úvěrovaný na sebe přebírá nebezpečí změny okolností ve smyslu ust. § 1765 odst. 2 občanského zákoníku a vylučuje uplatnění ustanovení ust. § 1765 odst. 1 a ust. § 1766 občanského zákoníku na své smluvní vztahy založené touto smlouvou. 17.6. Ust. § 558 odst. 2 občanského zákoníku (obchodní zvyklosti), ust. § 1793 občanského zákoníku (neúměrné zkrácení), ust. § 1796 občanského zákoníku (lichva), ust. § 1799 a § 1800 občanského zákoníku (smlouvy uzavírané adhezním způsobem), ust. § 2399 odst. 2 občanského zákoníku, ust. § 2913 odst. 2 občanského zákoníku (nepředvídatelná překážka) občanského zákoníku se na úvěrový vztah nepoužije. Úvěrovaný nemůže odepřít své plnění, ani když budou splněny podmínky ust. § 1912 odst. 1 občanského zákoníku. 17.7. Pouze po předchozím písemném souhlasu úvěrujícího je úvěrovaný oprávněn zastavit nebo postoupit své pohledávky a práva z úvěrového vztahu nebo postoupit celou smlouvou o úvěru na jinou osobu, a to pouze společně se všemi dluhy a povinnostmi, které s pohledávkami a právy úvěrovaného souvisí, a za dalších podmínek, které úvěrující předem úvěrovanému sdělí. 17.8. Úvěrovaný podpisem smlouvy o úvěru souhlasí, že pohledávky a práva úvěrujícího za úvěrovaným z úvěrového vztahu nebo celou smlouvu o úvěru je úvěrující oprávněn kdykoliv postoupit nebo převést na jinou osobu nebo je zastavit i bez souhlasu úvěrovaného. 17.9. Smlouva o úvěru může být měněna také formou oznámení úvěrujícího, učiněného v souladu s obchodními podmínkami či smlouvou o úvěru nebo na základě žádosti úvěrovaného, a to v případě: a) změny úrokové sazby úvěru a doby její platnosti, b) stanovení skutečné výše úvěru v případě jeho nedočerpání, c) změny výše splátky úvěru. 17.10. Obchodní podmínky a sazebník můžou být měněny také formou oznámení úvěrujícího. 17.11. Neplatnost kteréhokoli ustanovení smlouvy o úvěru, obchodních podmínek a souvisejících dokumentů k zajištění úvěru neovlivní platnost ostatních ustanovení smlouvy o úvěru, obchodních podmínek a souvisejících dokumentů k zajištění úvěru. V případě, že by jakékoli takovéto ustanovení mělo z jakéhokoli důvodu pozbýt platnosti (zejména z důvodu rozporu s aplikovatelnými zákony a ostatními právními normami), provedou příslušné smluvní strany konzultace a dohodnou se na právně přijatelném způsobu provedení záměrů obsažených v takové části smlouvy o úvěru, obchodních podmínek a souvisejících dokumentů k zajištění úvěru, jež pozbyly platnosti. 17.12. Úvěrovaný souhlasí s tím, aby úvěrující shromažďoval, zpracovával a uchovával osobní údaje včetně kopie občanských průkazů úvěrovaného sloužící k jednoznačné a nezaměnitelné identifikaci úvěrovaného; těmito údaji se rozumí všechna jména a příjmení, rodné číslo a datum narození, adresa trvalého bydliště, jde-li o fyzickou osobu provozující podnikatelskou činnost, též její obchodní firmu, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a identifikační číslo. Dále úvěrovaný souhlasí s tím, aby úvěrující shromažďoval, zpracovával a uchovával osobní údaje zástavce týkající se předmětu zajištění. Poskytnutí těchto údajů je dobrovolné. Tento souhlas uděluje úvěrovaný úvěrujícímu na dobu trvání úvěrového vztahu a na dobu dalších tří (3) let od splnění veškerých finančních závazků úvěrovaného plynoucích z úvěrového vztahu. Tento souhlas je neodvolatelný po dobu, na kterou byl udělen, neboť je nezbytný pro naplnění účelu, pro který byl vydán. [15]/[16]
18.
Závěrečná ustanovení
18.1. Tyto obchodní podmínky nabývají účinnosti dnem 15. 03. 2016. 18.2. Úvěrovaný podpisem těchto obchodních podmínek prohlašuje a potvrzuje, že se s jejich obsahem dostatečně seznámil a že jeho obsahu rozumí, že mu byl tento obsah úvěrujícím dostatečně vysvětlen, a že s těmito obchodními podmínkami souhlasí.
[16]/[16]
