o gelieerde ondernemingen. Klantlogo of bedrijfslogo kan vanuit de applicatie worden geüpload

RISICO-ANALYSE Voorbeeld Beheer BV e/o Gelieerde Ondernemingen Klantlogo of bedrijfslogo kan vanuit de applicatie worden geüpload. Rapportage kan in eigen “look en feel” worden aangepast.

Voorbeeld Beheer BV Voorbeeldweg 1, Voorbeeldstad 06425555555 [email protected] Intermediair XYZ BV Rapport 05-02-2015/1 Naam Adviseur : Mr. X

Risico Analyse

Voorbeeld Beheer BV e/o gelieerde ondernemingen

INHOUDSOPGAVE MANAGEMENTSAMENVATTING ............................................................................................................. 3 BEDRIJFSPROFIEL ‘Voorbeeld BV’ ............................................................................................................ 7 RISICOPROFIEL & BEVINDINGEN ............................................................................................................. 9 PREVENTIE ............................................................................................................................................... 9 BEDRIJFSMIDDELEN ............................................................................................................................... 12 BEDRIJFSACTIVITEITEN: ......................................................................................................................... 21 LOGISTIEK .............................................................................................................................................. 29 PERSONEEL ............................................................................................................................................ 35 CONCLUSIE ............................................................................................................................................ 50

BIJLAGE(N) : VERZEKERINGSCHECKLIST

Risico Analyse


MANAGEMENTSAMENVATTING Voor u ligt de risicoanalyse die we voor u hebben gemaakt. Hierbij hebben we ons gebaseerd op het interview met u, de bedrijfsbezichtiging en de ter beschikking gestelde gegevens. We hebben uw bedrijfsprofiel vervolgens vertaald in uw unieke risicoprofiel. Ieder relevant risico dat deel uitmaakt van dit risicoprofiel wordt beschreven. In de vorm van een risicoadvies geven we aan op welke wijze met ieder risico kan worden omgegaan. Dat kan op vier manieren: - Het vermijden van het risico; - Het verminderen/voorkomen van het risico; - Het verzekeren van het risico; - Het zelf-dragen van het risico; Per risico hebben we in kaart gebracht in hoeverre uw huidige verzekeringsprogramma hiervoor al dan niet dekking biedt en wat de kwaliteit daarvan is. Er is voorts een analyse gemaakt van de huidige risicokosten (waaronder de kwaliteit van de huidige premiestelling). Het is de kunst om na een grondige risico-inventarisatie te komen van een ‘onbewust (on)verzekerde situatie tot bewust (on) verzekerde situatie’ en dat met een doorlopend karakter. Onderstaand volgt een samenvatting van de uitkomsten naar aanleiding van de uitgevoerde risicoanalyse. Deze geven we deze weer per risicocluster. We hanteren daarbij de volgende clusters: - Bedrijfsmiddelen; - Bedrijfsactiviteiten; - Vervoer & Logistiek; - Personeel; - Preventie

Bedrijfsmiddelen:

Hier kan de adviseur puntsgewijs de hiaten/overlappingen inzake het bestaande verzekeringsprogramma benoemen. Niet relevante punten kunnen eventueel worden verwijderd.

Bij het onderdeel bedrijfsmiddelen wordt gekeken naar de risico’s die verband houden met uw eigendommen, oftewel de bedrijfsmiddelen die u inzet voor de uitoefening van uw onderneming. We hebben deze risico’s afgezet tegen de wijze waarop deze op dit moment al dan niet zijn verzekerd. Samengevat hebben we daarbij de volgende zaken geconstateerd: er is sprake van foutieve tenaamstellingen; bepaalde entiteiten zijn niet verzekerd; bepaalde entiteiten zijn onterecht verzekerd; er is sprake van onderverzekering; er is sprake van oververzekering; de verzekeringsstructuur bij de goederendekking is niet correct; huurderbelangen zijn niet/onvoldoende verzekerd; opslagtanks zijn niet verzekerd; niet alle locaties zijn gedekt; diverse verzekeraars dekken aanpalende risico’s; er is sprake van samenloop met andere polissen; bedrijfsschade is niet verzekerd; Risico Analyse


specifieke elektronica is niet verzekerd; geldswaarden zijn niet (voldoende) verzekerd; reconstructiekosten zijn onvoldoende verzekerd; de uitkeringstermijn op de bedrijfsschadepolis sluit niet aan; toeleveranciers zijn niet verzekerd; er is sprake van ongewenste garantiebepalingen; mallen/matrijzen zijn niet/onvoldoende verzekerd; machineschade is niet gedekt; machinebreukbedrijfsschade is niet gedekt; risico’s, verband houdend met bovenloopkranen zijn niet correct verzekerd; de omvang van verzekeringsdekkingen sluiten niet aan bij uw behoefte; er is sprake van niet-marktconforme eigen risico’s; de volgende risico’s lijken onterecht verzekerd:

Bedrijfsactiviteiten: Bij dit onderdeel staan we stil bij de risico’s die verband houden met en/of voortvloeien uit uw bedrijfsactiviteiten. We hebben een vertaalslag gemaakt van uw bedrijfsprofiel naar uw risicoprofiel en hebben dat afgezet tegen de wijze waarop dit momenteel is verzekerd. Samengevat hebben we daarbij de volgende zaken geconstateerd: er is sprake van foutieve tenaamstellingen; bepaalde entiteiten zijn niet verzekerd; bepaalde entiteiten zijn onterecht verzekerd de hoedanigheidomschrijving sluit niet aan bij de feitelijke bedrijfsactiviteiten; beroepsaansprakelijkheid is niet verzekerd; de risico’s, verband houdend met de export naar USA/Canada is niet verzekerd; er is sprake van ongewenste uitsluitingen; er is sprake van niet-marktconforme verzekerde sommen; er is sprake van niet-marktconforme eigen risico’s; er bestaat geen vrijheid wat betreft de terzijdestelling van de leveringsvoorwaarden; werkgeversaansprakelijkheid is niet/onvoldoende afgedekt; het opzichtrisico is niet/foutief verzekerd; er is sprake van onderverzekering; er is sprake van oververzekering; het verzekerde dekkingsgebied is ontoereikend; productenaansprakelijkheid niet verzekerd; diverse verzekeraars dekken aanpalende risico’s; er is sprake van samenloop met andere polissen; recall is niet verzekerd; bestuurders- en commissarissenaansprakelijkheid is niet verzekerd; milieuschade is niet verzekerd; de volgende risico’s lijken onterecht verzekerd:

Logistiek: Bij dit onderdeel wordt gekeken naar de risico’s die verband houden met en/of voortvloeien uit uw vervoers- en transportactiviteiten. Samengevat hebben we daarbij de volgende zaken geconstateerd: er is sprake van foutieve tenaamstellingen; Risico Analyse


bepaalde entiteiten zijn niet verzekerd; bepaalde entiteiten zijn onterecht verzekerd; er is sprake van onderverzekering; er is sprake van oververzekering; er is sprake van ongewenste garantiebepalingen; het verzekerde dekkingsgebied is ontoereikend; de Incoterms zijn niet correct gehanteerd; er is onvoldoende aansluiting tussen het transporten montagerisico; risico’s, verband houdend met intern transporten zijn niet verzekerd; transport/verblijfsrisico’s, verband houdend met deelname aan beurzen/tentoonstellingen zijn niet verzekerd; transportrisico’s, verband houdend met het vervoer van monstercollecties / gereedschappen zijn niet verzekerd; laad-/losrisico’s is niet (expliciet) verzekerd; het WAM-risico van meeneemheftrucks is niet verzekerd; vervoerdersaansprakelijkheid is niet correct verzekerd; er is sprake van samenloop met andere polissen; diverse verzekeraars dekken aanpalende risico’s; transportbedrijfsschade is niet verzekerd; ingehuurde containers/trailers zijn niet verzekerd; de volgende risico’s zijn (waarschijnlijk) onterecht verzekerd:

Personeel: Bij dit onderdeel wordt gekeken naar de risico’s die verband houden met en/of voortvloeien uit uw personeel. De onderstaande opmerkingen zijn over het algemeen eerder te beschouwen als constateringen die aanleiding geven tot een verdere verdiepingsslag dan dat er sprake is van fouten en onvolledigheden. Samengevat hebben we de volgende zaken geconstateerd: er is geen (actuele) RI&E aanwezig er zijn geen maatregelen getroffen ten aanzien van preventiemedewerker er zijn geen maatregelen getroffen ten aanzien van een BHV-er er is geen (adequaat) verzuimprotocol van toepassing er is geen (onvoldoende) inzicht in verzuimcijfers tenaamstelling(en) zijn niet correct er is geen sprake van maximale integratie van dekkingen het verzuimrisico is niet afgedekt op een wijze die aansluit bij de CAO of de eigen loondoorbetalingstoezegging werkgeverslasten zijn niet meeverzekerd op de verzuimverzekering er is onvoldoende onderzocht of de wijze van dekking van het verzuimrisico aansluit bij de huidige organisatie het eigen risicodragerschap voor de Ziektewet is niet recentelijk onderzocht het eigen risicodragerschap voor de WGA is niet recentelijk onderzocht het WIA bodemrisico is niet verzekerd ondanks bepalingen in de CAO er is geen collectieve ongevallenverzekering ondanks bepalingen in de CAO op de collectieve ongevallenverzekering zijn stagiaires niet aangetekend premieniveaus zijn niet marktconform

Risico Analyse


Preventie: Bij dit onderdeel wordt gekeken naar de maatregelen ter voorkoming van schade. Samengevat hebben we daarbij de volgende zaken geconstateerd: Brand/Inbraak Elektrische installaties en apparaten worden niet periodiek gekeurd; Verwarmingsinstallaties worden niet periodiek gekeurd; Er wordt gerookt en er is geen sprake van veilige rookwarenafvoer; Formulier Brandgevaarlijke werkzaamheden wordt niet gebruikt; Er is sprake van brandbare buitenopslag nabij de gebouwen; Acculaders worden niet vrijgehouden van brandbare materialen; Aanwezige brandbare vloeistoffen zijn niet opgesteld in een brandwerende berging; Er zijn geen brandblusmiddelen aanwezig; Brandblusmiddelen worden niet periodiek gekeurd; Bereikbaarheid van blusmiddelen is onvoldoende; Er zijn geen of onvoldoende afspraken gemaakt ten aanzien van sleutelbeheer; Er is geen inbraakmeldinstallatie aanwezig; Er is geen brandmeldinstallatie aanwezig; Opleverings- en/of periodieke keuringscertificaten van de inbraakmeldinstallatie ontbreken; Opleverings- en/of periodieke keuringscertificaten van de brandmeldinstallatie ontbreken; Wijze van afvalbehandeling/huishouding is onvoldoende; Er is geen calamiteitenplan; Er is sprake van onjuist gebruik van stekkers en stekkerdozen (stekkerdozen aansluiten op stekkerdozen/niet uitrollen kabelhaspels); Ontbreken back-up computerbestanden; Bliksembeveiliging ontbreekt; Het preventieniveau is niet in overeenstemming met de verplichtingen vanuit uw polissen. Overig Aanrijdbeveiliging ontbreekt; Overspanningsbeveiliging ontbreekt; Dakgoten en daken worden niet periodiek vrijgemaakt van bladafval, takken en overige zaken; Goederen worden niet vrij van de vloer opgeslagen (waterschade); Het preventieniveau is niet in overeenstemming met de verplichtingen vanuit uw polissen. Bovenstaande samenvatting is niet uitputtend. Zij geeft uitsluitend de rode draad binnen het huidige verzekeringspakket weer. In de risicoanalyse zelf wordt ieder risicoaspect in detail besproken en behandeld. Zoals u kunt zien, is het van essentieel belang om uw verzekeringsprogramma continue naadloos te laten aansluiten bij uw bedrijfs- en risicoprofiel, waarbij het zeker niet zo hoeft te zijn dat u alles verzekerd. In tegendeel, de risico’s die u zelf kunt dragen hoeft u juist niet te verzekeren Wij adviseren u dan ook om periodiek opnieuw een risicoanalyse te laten uitvoeren. Uw onderneming verandert iedere dag door haar bedrijfsdynamiek. Dit geldt niet automatisch voor het verzekeringsprogramma. Daardoor ontstaan in de praktijk vaak de problemen! De onderneming kan dat eigenlijk niet helpen of voorzien. Die is in belangrijke mate afhankelijk van de advieskracht en het kennisniveau van de verzekeringsadviseur. Dat is zijn verantwoordelijkheidsgebied. Risico Analyse


BEDRIJFSPROFIEL ‘Voorbeeld BV’

Organigram wordt automatisch gegenereerd op basis van invoer in applicatie

Organigram

Voorbeeld Beheer BV

Voorbeeld Holding BV (100%)

Voorbeeld Werkmaatschappij (100%)

Voorbeeld Beheer BV: Hoedanigheid: SBI Code: Totaal aantal werknemers: Gemiddeld aantal uitzendkrachten: Omzet: Omzet intercompany: Bruto marge: Loonsom: Gemaximeerde loonsom: Sectorcode: Eigenaar gebouwen: Eigenaar overige bedrijfsactiva:

Voorbeeld Holding BV [100 %]: Hoedanigheid: SBI Code: Totaal aantal werknemers: Risico Analyse

Beheersmaatschappij 454545 0 0 €0 €0 €0 €0 €0 Zakelijke dienstverlening I Nee Nee

Holding en tevens eigenaar/exploitant van gebouwen. 0


Gemiddeld aantal uitzendkrachten: Omzet: Omzet intercompany: Bruto marge: Loonsom: Gemaximeerde loonsom: Sectorcode: Eigenaar gebouwen: Eigenaar overige bedrijfsactiva: Voorbeeld Werkmaatschappij [100 %]: Hoedanigheid: SBI Code: Totaal aantal werknemers: Gemiddeld aantal uitzendkrachten: Omzet: Omzet intercompany: Bruto marge: Loonsom: Gemaximeerde loonsom: Sectorcode: Eigenaar gebouwen: Eigenaar overige bedrijfsactiva:

Risico Analyse

0 € 100.000 € 100.000 € 80.000 €0 €0 Zakelijke dienstverlening I Ja Nee

Groothandel in en producent van koelsystemen. Tevens Reparatie/Montagedienst op locatie. 6 0 € 4.000.000 €0 € 1.900.000 € 400.000 € 320.000 Groothandel I Nee Ja


RISICOPROFIEL & BEVINDINGEN PREVENTIE

Bouwkundige aspecten en Preventie worden overzichtelijk weergegeven

U bent gevestigd op de volgende risicoadressen waarbij per risicoadres wordt aangegeven welke preventiemaatregelen en bouwtechnische gegevens van toepassing zijn: Voorbeeldweg 1, Voorbeeldstad: Gevel is opgetrokken uit:

Steen/hard

Overig gevelmateriaal:

Staal

De draagconstructie van het pand is vervaardigd van:

Staal

Overige draagconstructie:

Beton

Gevelisolatie:

Minerale wol (glas of steenwol) Staal

Dak is vervaardigd van: Overig dakmateriaal: Dakisolatie: Is er sprake van brandcompartimentering:

Minerale wol (glas of steenwol) Ja

Verwarmingsapparaten/installaties :

CV

Overige verwarmingsapparaten/installaties Onderhoud hoofdverwarmingsinstallatie :

1 x per jaar

Onderhoudsperiode: Wordt de elektrische installatie periodiek gekeurd volgens NEN 3140: Hoe is de orde en netheid in het bedrijf ?

De installatie is jonger dan 5 jaar Voldoende

Wordt er gerookt ? Wordt het formulier “Brandgevaarlijke werkzaamheden” gebruikt:

Nee, er geldt een rookverbod Ja

Staat er brandbare buitenopslag op het buitenterrein:

Nee

Risico Analyse


Is er sprake van een gasflessenberging:

Nee

Worden acculaders voldoende vrijgehouden van brandbare materialen: Staat er een frituurinstallatie/pan in het gebouw:

Geen brandbare materialen binnen 1 meter Nee

Zijn er in het gebouw brandbare vloeistoffen aanwezig:

Nee

Hoe groot is het vloeroppervlakte van de gebouwen:

< 1000 m2

Zijn in het gebouw brandslanghaspels aanwezig:

Ja

Zijn in het gebouw handbrandblussers aanwezig:

>5

Worden de blusmiddelen periodiek gekeurd door een REOB erkend bedrijf: Andere keuringperiode:

Jaarlijks

Is het gebouw voorzien van een elektronische inbraakmeldinstallatie: Is er sprake van hekwerk om de gebouwen:

Ja, met VRKI

Is er sprake van camerabewaking op het buitenterrein:

Nee

Is er buiten kantooruren altijd sprake van de aanwezigheid van directie, personeel of bewakingspersoneel: Is er sprake van verlichting op het buitenterrein:

Nee

Is het gebouw voorzien van een automatische brandmeldinstallatie:

Gecertificeerd

Is er in het gebouw een sprinklerinstallatie aanwezig:

Nee

Is er in het gebouw een kelder aanwezig:

Nee

Worden de daken en goten periodiek vrijgemaakt van bladafval, takken en overige zaken: Dichtst bijstaande belending:

Nooit

Nee

Ja

> 10 meter afstand

Omschrijving van de belending Omschrijving van de vuurlast op het buitenterrein:

Lage vuurlast

Omschrijving van de wijze van afvalbehandeling:

Voldoende

Omschrijving van de onderhoudstoestand van de gebouwen:

Voldoende

Alle ramen en deuren voorzien van hang- en sluitwerk:

Ja, zonder keurmerk

Risico Analyse


Beschikt uw bedrijf over een calamiteitenplan:

Nee

Op welke afstand (km) is de dichtstbijzijnde brandweerpost gesitueerd: Bekend met de werkelijke opkomsttijd van de brandweer:

10

Werkelijke opkomsttijd:

4 minuten

Zijn alle locaties eenvoudig te bereiken voor de brandweer:

Nee

Is er sprake van aanrijdbeveiliging:

Nee

Is er sprake van bliksembeveiliging:

Nee

Is er sprake van overspanningsbeveiliging:

Nee

Beschrijving van het schadeverloop over de afgelopen 5 jaar: Schadeverloop bedrijfsmiddelen:

€ 30.000

Schadeverloop bedrijfsactiviteiten:

€ 2.000

Schadeverloop logistiek:

€0

Risico Analyse

Ja


BEDRIJFSMIDDELEN Polisstructuur:

Risicobeschrijvingen worden per onderdeel automatisch door Risk Explorer gegenereerd.

Risicobeschrijving: Het uitgangspunt bij verzekeren is dat risico's met een aanpalend karakter zoveel mogelijk op een polis zijn ondergebracht. Dit voorkomt in geval van schade dat u te maken krijgt met meerdere verzekeraars, meerdere schade-experts, verschillende vervaldata, verschillende/dubbele eigen risico's en onderling afwijkende en/of conflicterende voorwaarden/ clausules.

Risicoadvies: Uw materiele belangen heeft u verzekerd via diverse tussenpersonen en diverse verzekeraars. In het kader van bovenstaande adviseren wij om toe te werken naar 1 overkoepelende polis................. Onder Risicoadvies geeft de adviseur zelf advies over vermijden, verminderen, verzekeren of accepteren van het risico of geeft andere opmerkingen / aandachtspunten naar aanleiding van bestaande polis.

Tenaamstelling polis/verzekerden: Risicobeschrijving:

De tenaamstelling van polissen dient aan te sluiten bij de feitelijke situatie. In beginsel zijn niet vermelde entiteiten niet verzekerd. Anderzijds kunnen ten onrechte (nog steeds) verzekerde entiteiten mogelijk nog rechten ontlenen aan polissen.

Risicoadvies: Wij adviseren de tenaamstelling van de brandpolissen aan te passen in ……………….

Eigen risico: Risicobeschrijving: De meeste polissen kennen een standaard eigen risico per schadegeval. Het kan echter voorkomen dat een polis een (onbekend) verhoogd eigen risico kent. Dat kan in geval van schade een onbedoelde impact hebben op uw financiële situatie. Afhankelijk van uw financiële positie en risico-perceptie kunt u overwegen om te kiezen voor een vrijwillig verlaagd of verhoogd eigen risico. Het is van belang dat hiermee bewust wordt omgegaan.

Risicoadvies: Gezien uw risicoperceptie adviseren wij om een eigen risico op te nemen van ……………

Risico Analyse


Garantiebepalingen: Risicobeschrijving: Veel polissen kennen garantieclausules. Dat zijn expliciete polisbepalingen waaraan u dient te voldoen. Niet nakoming daarvan brengt het risico van onverzekerde schade of verhoogde eigen risico's met zich mee.

Risicoadvies: In uw brandpolissen is de clausule brandbare buitenopslag opgenomen. U voldoet u momenteel niet aan. Wij adviseren u om …………. U bent gevestigd op de volgende risicoadressen: Risicoadres(sen) Voorbeeldweg

1

Herbouw waarde Voorbeeldstad

€

2.000.000

Waarde Huurdersbelang €

0

Waarde Inventaris / Bedrijfsuitrusting € 800.000

Risicobeschrijving: Het is van belang dat alle risicoadressen correct zijn opgenomen in uw verzekeringsprogramma teneinde verzekeringsdekking te hebben in geval van schade.

Risicoadvies: Polisdekking brandverzekering: Risicobeschrijving: Het is van belang dat uw huidige polisdekking aansluit bij uw risico-perceptie en verzekeringsbehoefte. Wellicht is uitbreiding/beperking van de dekking gewenst.

Risicoadvies:

Funderingen: Risicobeschrijving: De fundering van een gebouw kan beschadigd raken door bijvoorbeeld een brand of ontploffing. De kosten van herstel zijn veelal erg hoog en komen voor uw rekening indien u eigenaar bent. Funderingen zijn zelden standaard meeverzekerd maar kunnen desgewenst wel additioneel worden aangetekend op de polis.

Risico Analyse


Risicoadvies:

Controle verzekerde bedragen bedrijfsmiddelen Risicobeschrijving: De verzekerde waarden in uw polis(sen) dienen aan te sluiten bij de werkelijke situatie. Volgens uw opgave dienen deze te zijn zoals weergegeven in de tabel…………

Risicoadvies:

Uw gebouw(en) is/zijn niet getaxeerd Risicobeschrijving: De gebouwen zijn niet getaxeerd. Taxatie conform artikel 7:960 BW is een hulpmiddel om te komen tot een vaststelling van de te verzekeren herbouwwaarde. Hiermee wordt (over het algemeen) onder- of oververzekering voorkomen. Het taxatierapport is bindend en is drie jaar geldig, mits deze is aangetekend in de polis. Indien uw polis voorts wordt voorzien van een indexclausule is het taxatierapport zes jaar geldig.

Risicoadvies:

Er is sprake van verhuur van gebouwen aan derden volgens onderstaande tabel: Risicoadres Voorbeeldweg 1, Voorbeeldstad

Verhuur Ja

€

Huurwaarde 30.000

Hoedanigheid Opslag veevoer

Risicobeschrijving: Er is sprake van verhuur van gebouwen aan derden. Deze verhuursituatie kan een verhoogd risico met zich meebrengen voor zowel u als de verzekeraar(s). Het is van belang dat de verzekeraar(s) op de hoogte is/zijn van de verhuursituatie. Als eigenaar en verhuurder van een gebouw waaraan schade is veroorzaakt, leidt u dubbel financieel nadeel. U kunt in dat geval immers ook nog te maken krijgen met derving van huurinkomsten over de periode die nodig is voor herstel.

Risicoadvies:

Risico Analyse


Er is geen sprake van leegstand van gebouwen. Risicobeschrijving: Mocht er in het verleden wel sprake zijn geweest van verhuur, dan kan dit ten onrechte in de polis nog zijn opgenomen, hetgeen premieconsequenties kan hebben.

Risicoadvies:

De herbouwkosten voor een vervangend bedrijfsgebouw(en) zijn niet lager dan de verzekerde herbouwwaarde.

Er zijn bovenmatige opruimingskosten te verwachten in verband met: Asbest aanwezig in pand. Risicobeschrijving: Opruimingskosten zijn kosten die gemoeid zijn met het opruimen van de restanten na een schade. Deze kosten kunnen hoog uitvallen. In de meeste polissen is een gemaximeerd bedrag opgenomen voor het verzekeren van opruimingskosten. De daadwerkelijke opruimingskosten kunnen hoger uitvallen dan het maximum bedrag waarvoor u verzekerd bent. Het verdient aanbeveling in een dergelijk geval de opruimingskosten te laten taxeren en dienovereenkomstig te verzekeren.

Risicoadvies:

Er is geen sprake van specifiek glas in het gebouw.

Uw inventaris is getaxeerd echter het taxatierapport is komen te vervallen. Risicobeschrijving: Uw taxatierapport wat betreft de inventaris/bedrijfsuitrusting is komen te vervallen. Dat brengt als risico met zich mee dat de verzekerde waarden mogelijk niet langer in overeenstemming zijn met de werkelijke waarden.

Risicoadvies:

Er bevindt zich geen inventaris op locaties elders

Risico Analyse


Binnen het bedrijfsproces wordt geen gebruik gemaakt van mallen/matrijzen.

U beschikt over de volgende bovenloopkra(a)n(en) Merk

Waarde

Demag

€

Tonnage 30.000

20

Risicobeschrijving: Tijdens werkzaamheden met (bovenloop)kranen kan er schade ontstaan aan de kranen zelf, maar u kunt er ook schade aan derden en andere zaken mee veroorzaken. Bovenloopkranen kunnen als werkmaterieel worden beschouwd.

Risicoadvies:

Binnen uw bedrijfsproces wordt van de volgende (kostbare) machines gebruik gemaakt: Merk

Soort Wikkelmachine

Vepack

Waarde €

Max. hersteltermijn 20.000

0

Risicobeschrijving: Er is sprake van sleutelmachines. Schaderisico's gekoppeld aan machines, is sterk verbonden aan het gebruik hiervan. De meest frequente schadeoorzaken zijn: o Eigen/verborgen gebreken; o Slijtage; o Menselijke bediening/fouten; o Systeemhaperingen; De kans dat machines schade oplopen door een oorzaak die niet door uw brandpolis wordt gedekt, is reëel aanwezig.

Risicoadvies:

Er is/zijn sleutelmachine(s) echter deze zullen bij uitval niet leiden tot productiestagnatie Er is geen sprake van kostbare elektronica.

Risico Analyse


U beschikt over contante geldswaarde binnen uw bedrijf die zich op de volgende locaties kunnen bevinden: Locatie

Waarde

Op bedrijfsadres

€

2.000

Op priveadres

€

0

Tijdens transport

€

500

In een nachtkluis

€

1.000

Risicobeschrijving: In veel bedrijven gaat contant geld om, zo ook in uw bedrijf. Regelmatig ontvangt en bewaart u dan geld of u vervoert geld naar de bank U kunt worden geconfronteerd met diefstal of verlies van contant geld (aanwezig in uw bedrijf of tijdens transport), maar ook met betalingen met vals geld. Van belang is om eveneens te kijken naar het frauderisico. Bij fraude kan men onderscheidt maken tussen externe fraude en interne fraude. Er is sprake van externe fraude zodra er fraude plaatsvindt van buitenaf. Denk hierbij aan oplichting of winkeldiefstal door bijvoorbeeld bezoekers/klanten. Een ander probleem, dat vaak erg onderschat wordt, is de interne fraude. Fraude die wordt gepleegd van binnenuit, al dan niet met hulp van buitenaf. Bij interne fraude zijn er dus medewerkers vanuit de eigen organisatie betrokken. Fraude kan leiden tot vermogensschade en kan bijvoorbeeld voortvloeien uit frauduleuze administratieve handelingen, uit het wegnemen van fysiek geld of het verduisteren van goederen.

Risicoadvies:

De maximale waarde van de goederenvoorraad bedraagt € 1.200.000

Risicobeschrijving: Het is van belang dat de maximale waarde van de goederenvoorraad correct is opgenomen in de betreffende polis.

Risicoadvies:

Hiervan kan zich maximaal € 1.200.000 op één risicoadres bevinden.

Risico Analyse


De waarde van uw goederenvoorraad fluctueert op jaarbasis waarbij de minimale waarde van de goederenvoorraad € 300.000 bedraagt Risicobeschrijving: De waarde van uw goederenvoorraad fluctueert. Indien uw goederenvoorraad is verzekerd voor een vast bedrag, brengt dit als risico met zich mee, dat u in feite doorlopend over- of onderverzekerd bent. Gelet op uw bedrijfs- en risicoprofiel adviseren wij u de zogenaamde goederendeclaratieclausule in de polis op te nemen. Hiermee wordt de kans op onderverzekering geminimaliseerd en betaalt u slechts premie over de gemiddeld daadwerkelijk aanwezige goederenvoorraad.

Risicoadvies:

Er kunnen zich goederen elders bevinden met een maximale waarde volgens onderstaande opgave: Voorbeeldweg

Externe adres(sen) 11 Voorbeeldstad

Maximale goederen waarde €

20.000

Risicobeschrijving: Uw goederen "elders" kunnen beschadigd raken of verloren gaan. Indien zich goederen "elders" kunnen bevinden, is het van belang dat de waarden en risicoadressen correct zijn opgenomen in de polis.

Risicoadvies:

U beschikt niet over een koel-/vrieshuis U dient goederen van derden niet te verzekeren tegen brand c.a.

Er is sprake van buitenopslag volgens onderstaande tabel: Risicoadres Voorbeeldweg 1, Voorbeeldstad

Waarde buiten €

10.000

Risicobeschrijving: Goederen op het buitenterrein zijn kwetsbaar en gevoelig voor bepaalde risicofactoren zoals bijvoorbeeld diefstal, storm en vandalisme. Beschadiging of verlies van goederen kan leiden tot financieel nadeel. De polisdekking van 'buitenopslag' wordt veelal door verzekeraars beperkt.

Risicoadvies: Risico Analyse


Een calamiteit binnen uw bedrijf leidt tot verlies van omzet. Dit houdt verband met de volgende risicoaspecten U bent gebonden aan uw huidige bedrijfsgebouw/vestigingslocatie. Herbouwtijd bedraagt maximaal 13 maanden. De maximale levertijd productiemachines bedraagt 2 maanden De maximale levertijd grondstoffen bedraagt 1 maanden De maximale tijd reconstructie bedrijfsadministratie bedraagt 1 maanden De maximale levertijd van uw machines bedraagt 2 maanden De tijd benodigd voor herstel van klantverlies is 6 maanden

Risicobeschrijving: Een calamiteit binnen uw onderneming zal leiden tot omzetstagnatie. Na een calamiteit is het zaak dat u zo spoedig mogelijk weer het bruto winstniveau bereikt zoals dat was voor de calamiteit. Het financiële nadeel dat u leidt wordt omschreven als bruto winstbelang of bedrijfsschadebelang en bestaat uit vaste kosten en nettowinst/netto verlies. Wij adviseren in dit soort situaties een zogenaamde bedrijfsschadeverzekering. Deze heeft tot doel uw brutowinst (vast kosten/nettowinst) uit te keren na een calamiteit gedurende een vooraf overeengekomen termijn (uitkeringstermijn). Het is de bedoeling dat deze termijn aansluit bij de te verwachten periode die u nodig hebt om weer op het bruto winstniveau te komen, zoals dat was vóór de schade. Bij de bepaling van de uitkeringstermijn vormen de eerder genoemde risico aspecten het uitgangspunt: Uw antwoorden op de betreffende vragen leiden tot het volgende advies: - Verzekerde som € 3.960.000, als 2-jaarbelang; - Uitkeringstermijn 104 weken Mocht u dit risico op dit moment hebben verzekerd, controleert u dan de verzekerde bedragen en de uitkeringstermijn. Mocht u op dit moment een extra kostenverzekering hebben, dan adviseren wij u om deze om te zetten in een bedrijfsschadeverzekering. Een Extra Kostenverzekering dekt namelijk slechts kosten voor bijvoorbeeld:  Huur gebouwen voor tijdelijke huisvesting;  Huur extra apparatuur;  Extra transportkosten;  Extra lonen, reiskosten personeel;

Risicoadvies:

Risico Analyse


Een calamiteit bij één van uw toeleveranciers zou kunnen leiden tot omzetstagnatie. Het betreft de volgende leverancier(s): Leverancier

Plaats

Kuhltech GMBH

Munchen

Afhankelijkheids percentage 60 %

Risicobeschrijving: U hebt aangegeven dat een calamiteit bij (één van) de volgende leverancier(s) impact zal hebben op uw bedrijfsvoering (omzet). Een dergelijke calamiteit kan derhalve leiden tot bedrijfsschade.

Risicoadvies:

Een calamiteit bij één van uw afnemers zou niet leiden tot een vorm van omzetstagnatie.

Reconstructiekosten Risicobeschrijving: Onder reconstructiekosten worden verstaan de kosten die verband houden met het reconstrueren van uw bedrijfsadministratie in brede zin. Genoemde kosten kunnen hoog oplopen en kunnen leiden tot financieel nadeel.

Risicoadvies:

U beschikt niet over bovengrondse tanks.

Overige opmerkingen:

Risico Analyse


BEDRIJFSACTIVITEITEN: Polisstructuur: Risicobeschrijving: Het uitgangspunt bij verzekeren is dat risico's met een aanpalend karakter zoveel mogelijk op een polis zijn ondergebracht. Dit voorkomt in geval van schade dat u te maken krijgt met meerdere verzekeraars, meerdere schade-experts, verschillende vervaldata, verschillende/dubbele eigen risico's en onderling afwijkende en/of conflicterende voorwaarden/clausules.

Risicoadvies: Tenaamstelling polis/verzekerden: Risicobeschrijving: De tenaamstelling van polissen dient aan te sluiten bij de feitelijke situatie. In beginsel zijn niet vermelde entiteiten niet verzekerd. Anderzijds kunnen ten onrechte (nog steeds) verzekerde entiteiten mogelijk nog rechten ontlenen aan polissen.

Risicoadvies: Eigen risico: Risicobeschrijving: De meeste polissen kennen een standaard eigen risico per schadegeval. Het kan echter voorkomen dat een polis een (onbekend) verhoogd eigen risico kent. Dat kan in geval van schade een onbedoelde impact hebben op uw financiële situatie. Afhankelijk van uw financiële positie en risico-perceptie kunt u overwegen om te kiezen voor een vrijwillig verlaagd of verhoogd eigen risico. Het is van belang dat hiermee bewust wordt omgegaan.

Risicoadvies: Garantiebepalingen: Risicobeschrijving: Veel polissen kennen garantieclausules. Dat zijn expliciete polisbepalingen waaraan u dient te voldoen. Niet nakoming daarvan brengt het risico van onverzekerde schade of verhoogde eigen risico's met zich mee.

Risicoadvies:

Risico Analyse


Hoedanigheidomschrijving: Risicobeschrijving: Het is van cruciaal belang dat de hoedanigheidsomschrijving op verzekeringspolissen naadloos aansluit bij uw feitelijke bedrijfsactiviteiten. In beginsel is uitsluitend schade gedekt die voortvloeit uit de gedefinieerde hoedanigheid.

Risicoadvies: U bent eigenaar/exploitant van onroerend goed

Risicobeschrijving Als eigenaar/exploitant van een gebouw bent u risicoaansprakelijk. Risicoaansprakelijkheid of kwalitatieve aansprakelijkheid is een vorm van aansprakelijkheid die niet gebaseerd is op schuld of verwijtbaarheid, maar op een bepaalde rol, hoedanigheid of kwaliteit. Eigenaren van een gebouw, opstallen of een gebrekkige zaak dragen aansprakelijkheid voor schade die veroorzaakt wordt door een gebouw, opstallen of een gebrekkige zaak.

Risicoadvies:

Verzekerde sommen: Risicobeschrijving: De verzekerde sommen dienen adequaat en marktconform te zijn.

Risicoadvies:

Er is geen sprake van advies/ontwerp/engineeringactiviteiten t.b.v. van derden

Een ontwerp- en/of engineeringfout m.b.t. uw eigen producten kan leiden tot een eindproduct dat niet voldoet aan de specificaties en daardoor tot vermogensschade voor u.

Risico Analyse


Risicobeschrijving: U hebt aangegeven dat u zelf het ontwerp en de engineering verzorgt voor uw eigen producten. Fouten in dit proces kunnen naast mogelijke zaak- en letselschade ook leiden tot uitsluitend financiële schade. Hierbij moet meer worden gedacht aan een situatie dat het product/ bouwobject als zodanig niet ‘stuk’ is, maar er toch schade ontstaat en kosten moeten worden gemaakt om het product/bouwobject zodanig te maken dat het kan worden gebruikt voor het oorspronkelijke doel of functie. Het bovenstaande is niet standaard gedekt op een aansprakelijkheidsverzekering. Omdat u zelf de ontwikkeling/engineering verzorgt, kunt u voor fouten in het ontwerp niet terecht bij een architect en/of ingenieursbureau. Een Design & Constructverzekering is ontwikkeld om dit soort risico’s te dekken.

Risicoadvies:

U produceert goederen Risicobeschrijving: Ingevolge het BW bent u in beginsel 'kwalitatief aansprakelijk' voor schade die consumenten leiden door een 'ondeugdelijk product' dat u hebt geleverd. Dit wordt productaansprakelijkheid genoemd.

Risicoadvies:

U hanteert de volgende leveringsvoorwaarden: Leveringsvoorwaarde: eigen

Risicobeschrijving: Uw leveringsvoorwaarden vormen de basis voor goede afspraken. Het is daarom van belang om uw leveringsvoorwaarden goed op te (laten) stellen en bestaande contracten periodiek na te lopen op actualiteit. Wij adviseren om de kwaliteit en actualiteit van uw leveringsvoorwaarden en contracten te laten screenen door een (huis)advocaat of leveringsvoorwaarden te hanteren die worden voorgeschreven door uw branche-organisatie.

Risicoadvies:

Het komt voor dat u inkoopvoorwaarden van klanten/opdrachtgevers dient te accepteren Risicobeschrijving: Door inkoopvoorwaarden van derden te accepteren verruimt u wellicht uw aansprakelijkheid in geval van een aansprakelijkheidsclaim.

Risico Analyse


Verzekeraars stellen veelal als eis dat u uw leveringsvoorwaarden dient te hanteren om dekking te hebben in geval van een dergelijke claim. Het is van belang dat u in dergelijke gevallen van deze eis mag afwijken (het hanteren van leveringsvoorwaarden). Dit kan in de aansprakelijkheidspolis worden geregeld middels het opnemen van een clausule.

Risicoadvies: Het komt niet voor dat opdrachtgevers/afnemers een minimaal verzekerde som eisen voor uw aansprakelijkheidsverzekering.

Uw geografische omzetverdeling ziet er als volgt uit: EER

100 %

USA/Canada

0 %

Rest van de wereld

0 %

Risicobeschrijving: Het is van belang dat het geografische afzetgebied correct is opgenomen in de betreffende verzekeringen.

Risicoadvies: U levert niet aan USA/Canada. Risicobeschrijving: Het kan echter voorkomen dat uw afnemers dat wel doen. Dit heet ''indirecte levering USA/Canada''. De kans bestaat dat u in de keten aansprakelijk wordt gesteld voor schade veroorzaakt door zaken die u hebt geleverd.

Risicoadvies: De door u geleverde zaken zijn 'gevoelig' voor een (verplichte) recall-actie Risicobeschrijving: Een product-recall (ook wel terughaalactie genoemd) is het terugroepen van producten door een leverancier. Meestal wordt een dergelijke actie uitgevoerd omdat er een onveilige situatie is ontstaan met het product. Met een product-recall probeert de leverancier de schade en aansprakelijkheid zo klein mogelijk te houden. Een product-recall is naast een

Risico Analyse


enorm kostbare aangelegenheid voor een bedrijf, ook een mogelijke veroorzaker van imagoschade en bedrijfsschade (omzetderving). Meestal wordt een product recall vanuit de producent zelf geïnitieerd. Een product-recall kan ook verplicht wordt gesteld door bijvoorbeeld de overheid of publiekrechtelijke organisaties. Het niet direct gehoor geven aan een door één van deze instanties opgelegde product-recall kan leiden tot zeer hoge boetes. De afgelopen jaren zien we een sterke stijging van het aantal product-recalls. Dit heeft voornamelijk te maken met het strenger worden van de regelgeving, maar ook door een toename van het aantal producten van buiten de EER.

Risicoadvies: Er is sprake van opzicht in het kader van bouw-, installatie- en/of montagewerkzaamheden. Als hoofdaannemer

100

%

Als onderaannemer

0

%

U treedt op als hoofdaannemer. Risicobeschrijving: Als hoofdaannemer van bouw- en montageactiviteiten loopt u specifieke risico's verband houdende met de daarbij behorende werkzaamheden. Er zijn diverse risico's denkbaar als gevolg van schade aan of door het werk zoals bijvoorbeeld: brand, ontploffing, grondverzakking, storm en allerlei andere weersinvloeden, instortingen, trillingen door heiwerk, wateronttrekking door bemaling enz.

Risicoadvies: Omschrijving bouw-/montagewerkzaamheden: Burgerlijke-/utiliteitsbouw

Nee

GWW-bouw Heiwerk/bronbemaling

Nee Nee

Gas/water/elektrotechnisch

Ja

Interieurinrichting

Ja

Machinebouw

Nee

Overige gegevens bouw-/montagewerkzaamheden: Uw bouwomzet als hoofdaannemer bedraagt

€

100

Het maximum bedrag van enig werk is

€

40.000

Risico Analyse


Het gemiddelde bedrag van enig werk is De maximale schade aan eigendommen van de opdrachtgever is De maximale bouwtermijn is De maximale onderhoudstermijn is Het geografisch werkgebied omvat de volgende landen:

€

25.000

€

500.000 3 Maand(en) 12 Maand(en)

Nederland

U hebt personeel in dienst: U hebt werknemers en beschikt over 3 personen- en bestelauto’s. U hebt werknemers en beschikt over 1 vrachtauto’s. U hebt werknemers en beschikt over 1 zelfrijdende werkmaterieelobjecten.

Risicobeschrijving: De werkgever heeft een wettelijke zorgplicht en is verantwoordelijk voor een ''veilige werkomgeving'' (denk bijvoorbeeld aan veilige machines en beschermingsmiddelen, maar ook aan de juiste instructie en zelfs controle daarop). Deze zorgplicht strekt inmiddels verder. Een werkgever dient namelijk een ‘’behoorlijke verzekering’’ af te sluiten voor schade die ondergeschikten kan overkomen buiten de invloedsfeer van de werkgever. Denk bijvoorbeeld aan de risico’s verbonden aan verkeersdeelname. Doet u dat niet, dan kunt u daarvoor aansprakelijk worden gehouden.

Risicoadvies: U beschikt niet over ondergrondse tanks.

Milieuschade algemeen: Risicobeschrijving: Overal in Europa worden bedrijven steeds meer geconfronteerd met milieuaansprakelijkheden, die grote kosten met zich mee kunnen brengen. Een toenemend publiek bewustzijn en een strengere milieuwetgeving, zoals de invoering van de EU-richtlijn 2004/35/CE (betreffende Milieuaansprakelijkheid), heeft ervoor gezorgd dat bedrijven in toenemende mate (risico)aansprakelijk kunnen worden gehouden voor milieuschade (denk daarbij ook aan schade aan beschermde planten- of diersoorten of natuurlijke habitat door verontreiniging) Bedrijven die regelmatig werken met gevaarlijke stoffen lopen meer risico op het veroorzaken van milieuschade dan bedrijven die dat niet doen. Een bedrijf dat gevaarlijke stoffen in bovengrondse tanks opslaat valt dan ook in een hogere risicogroep. Maar zelfs de meest simpele schoonmaakmiddelen kunnen het milieu aantasten. Een lekkend koelsysteem kan voor grote milieuproblemen zorgen. Op uw eigen bodem, maar ook op die van uw buren. Risico Analyse


of bij klanten als u daar werkzaamheden uitvoert. Als direct of indirect gevolg daarvan kan milieuschade ontstaan. En bij een brand of een zware storm lopen ook bedrijven die niet werken met gevaarlijke stoffen de kans milieuschade te veroorzaken. De gevolgen zijn voor u. U heeft namelijk een wettelijke saneringsplicht. De kosten die hiermee zijn gemoeid zijn aanzienlijk en vormen een financieel risico.

Risicoadvies: Rechtsbijstand Risicobeschrijving: Juridische kosten kunnen een onverwacht grote kostenpost vormen voor uw bedrijf. Vaak zit er een enorme discrepantie tussen recht hebben en recht krijgen. Op de eerste plaats is het zaak om inzicht te krijgen in de juridische status van uw onderneming. Dit kan doormiddel van een zogenaamde juridische scan waarin wordt gekeken naar bijvoorbeeld uw algemene voorwaarden, contracten, personeel, website/webshop, incassobeleid etc. Nadat inzicht is verkregen in de juridische status kan worden bepaald in hoeverre u financiële buffers heeft om juridische kosten zelf te dragen of gaat overdragen (verzekeren).

Risicoadvies:

U loopt enige vorm van debiteurenrisico. Risicobeschrijving: Alle bedrijven die leveren op krediet aan zakelijke afnemers kunnen een debiteurenrisico lopen. Eén niet-betalende klant kan het voortbestaan van uw bedrijf in gevaar brengen. Van veel klanten weet u niet precies hoe het gesteld is met hun kredietwaardigheid. En als u veel zaken doet met buitenlandse bedrijven is dit inzicht vaak nog beperkter. Meer dan de helft van de faillissementen wordt veroorzaakt door niet betalende afnemers. Goed debiteurenbeheer helpt u bij het krijgen van uw geld. Dit is goed voor uw werkkapitaal en het waarborgen van uw bedrijfscontinuïteit. Een kredietverzekering kan een belangrijk onderdeel zijn van uw debiteurenbeheer.

Risicoadvies:

Datarisk

Advies U registreert waarschijnlijk veel gegevens op uw computersysteem. Persoonsgegevens, rekeningnummers, medische informatie, vertrouwelijke bedrijfsgegevens of gegevens met betrekking tot kredietwaardigheid. Ieder bedrijf of instelling heeft hiermee te maken. Computers, internet, websites of het ' in de cloud brengen' van uw bedrijfsgegevens. Het Risico Analyse


huidige tijdperk introduceert nieuwe risico's, verbonden aan het beheren van data. Iedereen kan namelijk te maken krijgen met computercriminaliteit. De gevolgen hiervan zijn zeer divers en bestaan uit zogenaamde ‘eigen schade’ en ‘derdenschade’. Denkt u bijvoorbeeld aan: o o o o o

Data-aansprakelijkheid door derden Herstelkosten beschadigde data of software Reputatieschade als gevolg van hacking Derving van uw online inkomsten Meldplicht naar betrokken klanten of toezichthouders

Met name hackers, beroepscriminelen en zogenaamde scriptkiddies vormen de belangrijkste dreiging voor private organisaties.

Er worden buitenlandse reizen gemaakt door medewerkers. Risicobeschrijving: Zakendoen in het buitenland is steeds gemakkelijker en levert veel (commerciële) voordelen op voor organisaties. Tegelijkertijd is de veiligheid in de wereld de afgelopen jaren afgenomen en lopen zakenreizigers veel risico's op materiële schade of letselschade door bijvoorbeeld terrorisme, kidnap, criminaliteit, verkeersongevallen of burgeropstanden/oorlogen. Door de toename van de risico's heeft u meer dan ooit een zorgplicht om uw werknemers te beschermen bij zakenreizen. Zo moet u : o o o o o

Werknemers informeren over de risico's van internationale mobiliteit (reizen) en vooraf de veiligheid beoordelen van operationele locaties; Voor voldoende informatie zorgen over risico's, veiligheid en training en advies geven aan de medewerkers die naar risicovolle gebieden worden uitgezonden; Werknemers voorbereiden op internationale mobiliteit en een travelrisk protocol voor handen hebben. Procedures opstellen voor de aanpak van reis gerelateerde incidenten; Een behoorlijke verzekering afsluiten die dekking biedt voor schade van de werknemers (art. 7:611 BW).

Het is dus belangrijk om stil te staan bij de noodzakelijke voorbereidingen voor internationale zakenreizen. Zonder de juiste protocollen en voorbereiding, ligt de aansprakelijkheid volledig bij u als werkgever.

Risicoadvies: Overige opmerkingen:

Risico Analyse


LOGISTIEK Polisstructuur: Risicobeschrijving: Het uitgangspunt bij verzekeren is dat risico's met een aanpalend karakter zoveel mogelijk op een polis zijn ondergebracht. Dit voorkomt in geval van schade dat u te maken krijgt met meerdere verzekeraars, meerdere schade-experts, verschillende vervaldata, verschillende/dubbele eigen risico's en onderling afwijkende en/of conflicterende voorwaarden/clausules.

Risicoadvies: Eigen risico: Risicobeschrijving: De meeste polissen kennen een standaard eigen risico per schadegeval. Het kan echter voorkomen dat een polis een (onbekend) verhoogd eigen risico kent. Dat kan in geval van schade een onbedoelde impact hebben op uw financiële situatie. Afhankelijk van uw financiële positie en risico-perceptie kunt u overwegen om te kiezen voor een vrijwillig verlaagd of verhoogd eigen risico. Het is van belang dat hiermee bewust wordt omgegaan.

Risicoadvies: Garantiebepalingen: Risicobeschrijving: Veel polissen kennen garantieclausules. Dat zijn expliciete polisbepalingen waaraan u dient te voldoen. Niet nakoming daarvan brengt het risico van onverzekerde schade of verhoogde eigen risico's met zich mee.

Risicoadvies: Tenaamstelling polis/verzekerden: Risicobeschrijving: De tenaamstelling van polissen dient aan te sluiten bij de feitelijke situatie. In beginsel zijn niet vermelde entiteiten niet verzekerd. Anderzijds kunnen ten onrechte (nog steeds) verzekerde entiteiten mogelijk nog rechten ontlenen aan polissen.

Risico Analyse


Risicoadvies:

De volgende vervoerscondities worden gehanteerd bij inkomende transporten: Conditie EXW

Percentage 100,00

%

Risicoadvies:

Percentage eigen vervoer bij inkomende transporten is 0

Percentage vervoer door derden bij inkomende transporten 100

De volgende vervoersmiddelen worden gebruikt bij inkomend vervoer: Wegvervoer

Ja

Vervoer door de lucht

Nee

Vervoer over water

Nee

vervoer over spoor

Nee

Soort inkomend vervoer Stukgoed

100

%

Bulk

0

%

Container

0

%

Combinatie 0

%

Het maximum per vervoersgelegenheid bedraagt € 50.000

Inkoopwaarde inkomende transporten op jaarbasis (excl. DDP) bedraagt € 2.500.000

U koopt goederen en grondstoffen in uit: Gebied Percentage Europa 100 % Risico Analyse


Risicobeschrijving: Er is sprake van inkomende transporten, waarbij het risico bij u ligt. De verkoper is verantwoordelijk voor de levering van de zaken. Let wel, in de meest gevallen ligt het losrisico bij u, zodat daar afspraken over dienen te worden gemaakt. Bij CIP/CIF-leveringen verzorgt de verkoper de verzekering. Dit betreft echter een minimale dekking, zodat de meeste risico's alsnog bij u liggen.

Risicoadvies: De volgende vervoerscondities worden gehanteerd bij uitgaande transporten Conditie DAP

Percentage 100,00

Risicobeschrijving: Risicoadvies: Percentage eigen vervoer bij uitgaande transporten is 50 %

Percentage vervoer door derden bij uitgaande transporten is 50 %

De volgende vervoersmiddelen worden gebruikt bij uitgaand vervoer: Wegvervoer

Ja

Vervoer door de lucht

Nee

Vervoer over water

Nee

vervoer over spoor

Nee

Soort uitgaand vervoer Stukgoed

100 %

Bulk

0

%

Container

0

%

Combinatie 0

%

Risico Analyse


%

Het maximum per vervoersgelegenheid bedraagt € 60.000

Vervoersomzet uitgaande transporten op jaarbasis (excl. EXW) bedraagt € 3.800.000

Uw afzetgebieden zijn: Gebied Europa

Percentage 0.00

Risicobeschrijving: U loopt het vervoersrisico bij uitgaand vervoer. Voor zover uw vervoer verband houdt met Ex-Works levering loopt u geen risico. Voor de overige leveringen kunt u een transportgoederenverzekering overwegen. Ingeval van CIP/CIF-leveringen bent u verplicht om wat betreft dekking en verzekerde som rekening te houden met de voorschriften op dit vlak binnen de betreffende Incoterm-omschrijving.

Risicoadvies:

Een calamiteit tijdens transport kan leiden tot bedrijfsschade Risicobeschrijving: Een calamiteit tijdens transport zou kunnen leiden tot het verlies van winst, alsmede tot uitgaven terzake van vaste kosten en andere extra kosten. Ook kan er sprake zijn van verlies van winst of kosten die worden gemaakt ten gevolge van het geheel of gedeeltelijk verloren gaan van getransporteerde zaken, dan wel ten gevolge van het niet of niet tijdig (af)geleverd worden van getransporteerde zaken, waardoor een bedrijfsonderbreking ontstaat.

Risicoadvies: Er is sprake van intern transport Risicobeschrijving: Intern transport brengt risico's met zich mee. Als u goederen in uw eigen gebouw verplaatst, bestaat ook het risico dat zij tijdens het interne transport beschadigd raken, denk bijvoorbeeld aan lading die van een vorkheftruck afvalt. Schade aan eigen lading en last is bij intern transport echter standaard niet meeverzekerd.

Risicoadvies:

Risico Analyse


U vervoert kostbare monstercollecties/gereedschappen in 1 bedrijfsvoertuigen met een maximale waarde van € 5.000 per voertuig Risicobeschrijving: De monstercollecties/gereedschappen die u vervoert kunnen een behoorlijke waarde vertegenwoordigen. In geval van verlies of beschadiging wordt u mogelijk geconfronteerd met financieel nadeel.

Risicoadvies: U neemt niet deel aan beurzen en tentoonstellingen

U huurt geen transportmaterieel

U vervoert geen zaken voor derden

U beschikt over (eigen) werkmaterieel Risicobeschrijving: De kans bestaat dat u met werkmateriaal schade toebrengt aan eigen zaken, zoals bijvoorbeeld het pand of een goederenstelling. Niet elke werkmateriaalpolis biedt dekking voor schade aan eigen zaken.

Risicoadvies: U maakt gebruik van zogenaamde meeneemheftrucks Risicobeschrijving: Omdat deze "zelfrijdend'' zijn, vallen deze ook onder de WAM-richtlijn en dienen deze als zodanig te zijn verzekerd.

Risicoadvies:

Risico Analyse


Het werkgebied is Nederland U maakt geen gebruik van ingehuurd werkmaterieel U beschikt over (eigen) vervoermiddelen Risicobeschrijving: U beschikt over voertuigen. Uw voertuigen zijn belangrijk ‘gereedschap’ voor uw bedrijf. Een goed beheer van uw wagenpark draagt bij aan het financiële rendement en aan de continuïteit van uw bedrijf. Een belangrijk onderdeel daarvan is het omlaag brengen van het aantal schades. Een passende wagenparkverzekering met in ieder geval de wettelijk verplichte aansprakelijkheidsdekking is tevens onderdeel van het wagenparkbeheer. De verplichte aansprakelijkheidsdekkking kan worden uitgebreid met een cascodekking (volledig of beperkt) voor uw voertuigen en diverse aanvullende dekkingen (bijvoorbeeld accessoires, ongevallen, schade-inzittenden en rechtsbijstand). Het is zaak om doorlopend de balans te vinden tussen de verzekeringsdekking en o.a. de leeftijd van de voertuigen. Dit is zowel risico- als premietechnisch interessant.

Risicoadvies: Overige opmerkingen:

Risico Analyse


PERSONEEL Voorbeeld Werkmaatschappij Totaal aantal werknemers: Loonsom: Gemaximeerde loonsom: Sectorcode:

6 € 400.000 € 320.000 Groothandel I

Er is geen actuele RI&E en u heeft 6 personeelsleden

Risicobeschrijving: Volgens de Arbowet bent u verplicht om een actuele RI&E te hebben. Wij adviseren u om een RI&E op te (laten) stellen. Deze hoeft niet te worden beoordeeld door een arbeidsdeskundige, mits u gebruikt maakt van een door het Steunpunt RI&E erkend RI&E instrument. Mocht u in totaal minder dan 40 uur arbeid laten verrichten dan kunt u gebruik maken van Checklist Gezondheidsrisico’s.

Risicoadvies:

Er is geen preventiemedewerker en u heeft 6 personeelsleden

Risicobeschrijving: U wordt volgens de Arbowet gezien als een kleine werkgever. De werkgever mag in dat geval zelf de preventiemedewerker zijn. Mocht u dit niet willen of kunnen zijn, dan adviseren wij u een medewerker (met zijn goedkeuring) aan te wijzen als preventiemedewerker.

Risicoadvies:

Er is / zijn geen bedrijfshulpverleners en u heeft 6 personeelsleden

Risicobeschrijving: Volgens de Arbowet bent u verplicht om een BHV-er aan te stellen. Voor de Arbowet bent u een kleine werkgever en dan mag u deze taak zelf uitvoeren. Indien u dit niet wenst of kunt, moet u een medewerker in de gelegenheid stellen om de taak van BHV-er uit te voeren.

Risicoadvies:

Risico Analyse


U heeft geen contract met een Arbodienst Risicobeschrijving: Dit is toegestaan. Sinds de invoering van de Wet verbetering Poortwachter in 2006 is het niet meer verplicht om aangesloten te zijn bij een arbodienst. U heeft dus gekozen voor de zogenaamde maatwerkregeling.

Risicoadvies:

U heeft geen afspraken gemaakt met een bedrijfsarts

Risicobeschrijving: Sinds de invoering van de Wet verbetering Poortwachter in 2006 is het niet meer verplicht om aangesloten te zijn bij een arbodienst. Volgens deze wet is het echter wel verplicht om een BIG geregistreerde bedrijfsarts te contracteren. Alleen deze bedrijfsartsen zijn bevoegd om voor de wet de mate van arbeidsongeschiktheid te beoordelen. En dus ook de mate van loondoorbetaling door de werkgever. U heeft geen Arbodienst en geen afspraken gemaakt met een bedrijfsarts. Het is raadzaam om toch afspraken te maken met een arbodienst of een geregistreerde bedrijfsarts.

Risicoadvies:

Er is geen verzuimprotocol van toepassing

Risicobeschrijving: U moet voldoen aan de regelgeving rond de Wet Poortwachter. Een verzuimprotocol geeft hierin een goede ondersteuning. Het is raadzaam om een verzuimprotocol te introduceren.

Risicoadvies:

Er zijn actuele verzuimcijfers beschikbaar Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3

1,00 2,00 4,00

Risico Analyse

% % %


De volgende cao is van toepassing: Metaal De loondoorbetalingsverplichtingen zijn als volgt: Eerste half jaar Tweede half jaar Derde half jaar Vierde half jaar

90,00 90,00 100,00 100,00

% % % %

Risicobeschrijving: Voldoet u voor wat betreft de loondoorbetaling bij ziekte aan de uitgangspunten zoals die zijn vastgelegd in bovenstaande cao?

Risicoadvies:

U bent eigen risicodrager voor de Ziektewet, heeft dit risico niet verzekerd en beschikt over 3 personeelsleden met een tijdelijk dienstverband

Risicobeschrijving: U wordt door het UWV gezien als een kleine werkgever en u heeft personeelsleden met een tijdelijk dienstverband. Desondanks zal instroom van deze werknemers in de Ziektewet niet op voorhand leiden tot een verhoging van uw ziektewetpremie bij het UWV. Het UWV beoordeelt namelijk alle kleine werkgevers sectoraal. U bent overigens eigen risicodrager inclusief een verzekeringsdekking. Dit kan een goed alternatief zijn ten opzichte van het UWV. Wij adviseren u periodiek een afweging te maken tussen deelname in het publieke of het private bestel al dan niet met een verzekeringsdekking.

Risicoadvies:

U bent eigen risicodrager voor de WGA (Vast) en u heeft geen instroom gehad van werknemers in WGA .

Risicobeschrijving: U wordt door het UWV gezien als een middelgrote werkgever. Hierdoor zal instroom van uw werknemers met een vast dienstverband in de WGA leiden tot een verhoging van uw WGA vast premie. Het UWV bepaalt namelijk de premie gedeeltelijk sectoraal en gedeeltelijk op het bedrijfsspecifieke risico. U heeft geen instroom gehad. U bent overigens eigen risicodrager.

Risico Analyse


Wij adviseren u periodiek een afweging te maken tussen deelname in het publieke of het private bestel al dan niet met een verzekeringsdekking.

Risicoadvies:

Er zijn geen bedrijfsspecifieke afspraken gemaakt met betrekking tot het WIA risico voor werknemers.

Risicobeschrijving: Vanaf het derde jaar na de eerste ziektedag bestaat er in principe geen loondoorbetalingsverplichting meer voor de werkgever. De werknemer is in dat geval aangewezen op de sociale wetgeving i.c. de WIA wetgeving. Werknemers ontvangen dan onder voorwaarden een bepaalde uitkering. Echter in lang niet alle gevallen wordt aan die bepaalde voorwaarden voldaan waardoor uitkeringen veelal (veel) lager zijn dan medewerkers verwachten. Wij geven u in overweging om als secundaire arbeidsvoorwaarde op collectieve basis een dekking aan te bieden aan de medewerkers. Daarbij heeft elke medewerker de mogelijkheid het risico af te dekken en ernstige terugval in inkomen te voorkomen. Ten aanzien van de premieverdeling kan tussen werkgever en werknemer een afspraak worden gemaakt. Dat wil zeggen dat elke premieverdeling tot de mogelijkheden behoort.

Risicoadvies:

Er zijn in de cao geen bepalingen met betrekking tot collectieve ongevallen. Er zijn geen bedrijfsspecifieke afspraken met betrekking tot collectieve ongevallen.

Advies Op basis van uw CAO bestaat geen verplichting om een collectieve ongevallenverzekering te regelen en u heeft zelf ook geen toezeggingen gedaan aan uw personeel. Wel willen wij u wijzen op de bepalingen in het Burgerlijk Wetboek ten aanzien van 'goed werkgeverschap' en de bepalingen inzake werkgeversaansprakelijkheid. Wij adviseren u om een dergelijk dekking te onderzoeken mede gezien de vaak lage kosten van een dergelijke dekking.

Huidige Situatie

Risico Analyse


Er zijn binnen uw bedrijf een of meerdere keymanposities

Risicobeschrijving: Binnen uw bedrijf is/zijn een of meerdere personen (zeer) belangrijk voor de bedrijfscontinuïteit. Wij adviseren u om te onderzoeken wat de financiële consequenties zijn indien deze perso(o)n(en) moet(en) worden vervangen in het geval van een onverhoopt overlijden.

Risicoadvies:

Risico Analyse


CONCLUSIE & PREMIE-ANALYSE

Conclusie en Premie-analyse kunnen desgewenst worden toegevoegd aan de rapportage

Uw huidige verzekeringsprogramma is niet correct afgestemd op uw risicoprofiel : 1. Op dit moment is er sprake van riskante hiaten en tekortkomingen; 2. Het premieniveau is niet marktconform

Hieronder treft u een schematische weergave inzake de premies van uw huidige verzekeringspakket afgezet tegen de premiestellingen die INTERMEDIAIR XYZ BV voor u kan inkopen.

€ 30000,000 € 25000,000 € 20000,000 € 15000,000 € 10000,000

Huidige Premie

€ 5000,000 €-

Premievergelijk Huidige Premie Brand € 3.000,00 Aansprakelijkheid € 10.000,00 Transport € 2.000,00 Geld € 400,00 Krediet € 6.000,00 Verzuim € 3.000,00

INTERMEDIAIR XYZ BV € 2.500,00 € 7.500,00 € 1.000,00 € 500,00 € 5.600,00 € 2.800,00

Totaal

€

24.400,00

€

Besparing

€

4.500,00

Risico Analyse

19.900,00

18%


Verzekeringsactieplan kan desgewenst worden toegevoegd aan de rapportage

VerzekeringsActiePlan (V.A.P.)

Onderstaand laten we u zien hoe wij middels ons VerzekeringsActiePlan uw verzekeringsprogramma kunnen upgraden tot het gewenste niveau. Vanzelfsprekend kan dat pas nadat u INTERMEDIAIR XYZ BV officieel opdracht geeft om dat te gaan middels een zogenaamde intermediairverklaring. Verzekeringsjaar 2014 J Intermediairverklaring

F

M

A

M

J

J

A

X

Corrigeren tenaamstellingen

X

Corrigeren verzekerde sommen

X

Optuigen verzekeringsprogramma op

X

holdingniveau Niet-verzekerde BV’s meedekken Vervolggesprek

inzake

o.a.

X BI,

X

toelichting garantie-clausules, BCA, transport, etc. Bezoekverslag

X

Aanpassen hoedanigheid AVB

X

Aanpassen/oversluiten AVB

X

Technische inspectie

X

Oversluiten WEGAM

X

Continuatiebesprekingen (divers)

X

Beheerbezoeken

X

Bezoekverslag Uitonderhandelen kredietpolis

Risico Analyse

X


S

O

N

D

Disclaimer

‘INTERMEDIAIR XYZ BV heeft dit document met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Het opvolgen van een door ons afgegeven advies vrijwaart u niet van wettelijke of contractuele verplichtingen. Daarbij aanvaardt “INTERMEDIAIR XYZ BV” niet: -

-

de aansprakelijkheid voor het identificeren, signaleren of elimineren van gevaren, noch voor schade ontstaan hierdoor; enige verplichting voor het melden van feiten of omstandigheden vastgesteld bij het bezoek of in het rapport. Dit valt volledig onder de bevoegdheid en verantwoordelijkheid van Voorbeeld BV; aansprakelijkheid uit een op Voorbeeld BV c.s. rustende verplichting voortvloeiend uit (wettelijke) regels en/of statuten.

Akkoord Klant:

Het eindrapport kan desgewenst door klant voor akkoord worden ondertekend.

Datum:

Risico Analyse


Checklist verzekeringen kan aan de rapportage worden toegevoegd.

Bijlage 1 Verzekering Checklist Bedrijf / organisatie: Namen vennootschappen :

Datum: Ingevuld door: Ingevuld met:

Relevant risico j/n

Bedrijfsmiddelen Brand/uitgebreid

Verzekerd risico j/n

Eigen risico j/n

Opmerkingen

Opstal/ Huurdersbelang Inventaris Goederen Bedrijfsschade Extra Kosten Reconstructiekosten

Computer

All Risks Extra kosten computer

Machinebreuk

All Risks Bedrijfsschade

Tentoonstelling Glas Lichtreclame Geldvervoer/verblijf Bedrijfsactiviteiten Aansprakelijkheid

Relevant risico j/n


Eigen risico j/n

Opmerkingen

Relevant risico j/n


Eigen risico j/n

Opmerkingen

Product Werkgever Beroep Milieu Bestuurder / comm. WEGAS Recall Brand regres

Cyber Evenementen & Media CAR/Montage Debiteurenrisico Fraude Reizen Kidnap en Ransom Bedrijfsrechtsbijstand Logistiek Transport

Verblijf / goederen

Wagenpark

Casco/Wam

Werkmaterieel

Casco/Wam

Risico Analyse


Personeel werkgeversrisico's

Relevant risico j/n


Eigen risico j/n

Opmerkingen

Ziekteverzuim Ziektewet-eigenrisico WGA-eigenrisico Keymanpolis Overig

Opmerkingen

Compagnonsdekking Naam arbodienst Buitenlandse vestigingen j/n Taxatierapport van kracht Leveringsvoorwaarden RI&E uitgevoerd? Personeel werknemersvoorzieningen

Toezegging van kracht j/n

Verzekerd j/n

Opmerkingen

Pensioen collectief Pensioen ANW collectief Pensioen WIA excedent coll. Pensioen communicatie WGA hiaat basis WGA hiaat uitgebreid WIA excedent WIA bodem Collectieve ongevallen Zorg collectief Pensioen individueel AOV individueel (dga)

Risico Analyse


o gelieerde ondernemingen. Klantlogo of bedrijfslogo kan vanuit de applicatie worden geüpload

Recommend Documents