Nationale Hypotheek Garantie Bijkomende kosten van 105% naar 106%

Update 2014

NHG

Nationale Hypotheek Garantie 2014

Fiscaal

Maximum borgstelling: ‘€ 290.000,-’ (€ 265.000 per 1-7-2014)

Vakbekwaamheid

“Her-cut” of “Haircut”

RegisterExecuteur

Bijkomende kosten van 105% naar 106%

NHG

Voorbeeld bij verbreken relatie:

Fiscaal

Financiering met NHG

€ 200.000,-

Vakbekwaamheid

Woningwaarde

€ 160.000,-

RegisterExecuteur

Max. te lenen achterblijvende partner

€ 180.000,-

Verhaalbaar op NHG

€

20.000,-

NHG

Voorbeeld 105% naar 106% in 2014

Fiscaal

Max. verwerving NHG

€ 290.000,-

Vakbekwaamheid

Max. aankoop

€ 273.585,-

RegisterExecuteur

Max. LTV (104%)

€ 284.528,-

Eigen geld (€ 290.000 – € 284.528)

€

5.472,-

NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Uitbreiding eigendom bij scheiding:

Jan heeft een woning gekocht in 2005 voor € 200.000,-. De financiering bedraagt € 200.000,-. In 2013 trouwt Jan in AGVG met Mieke. In 2014 gaan Jan en Mieke scheiden. De woningwaarde bedraagt € 180.000,-. Jan wil in de woning blijven wonen.

NHG

Uitwerking:

Fiscaal

Uitbreiding eigendom Jan bedraagt € 90.000,-. Uitsluitend annuïtair te financieren.

Vakbekwaamheid

Hij ontvangt € 10.000,- restschuld van Mieke.

RegisterExecuteur

Totale financiering na de scheiding: € 100.000,- overgangsregeling € 90.000,- annuïtair € 10.000,- (Box 3 of aflossen)


Van 1 oktober 2013 tot 1 januari 2015 is de vrijstelling van de schenkbelasting ivm eigen woning verruimd: • De hoogte van de vrijstelling wordt verruimd tot € 100.000,-. • De schenking mag ook worden verkregen van een familielid of van een derde. • De ontvanger hoeft niet meer tussen de 18 en 40 jaar te zijn. • De schenking mag ook gebruikt worden voor de aflossing van een restschuld. • Voor toepassing van de vrijstelling moeten zowel schenking als besteding plaatsvinden vóór 1 januari 2015.


Stamrechtvrijstelling Per 1 januari 2014 vervalt de stamrechtvrijstelling voor nieuwe gevallen. Voor op 31 december 2013 bestaande aanspraken geldt overgangsrecht.

Inleiding

Was…….

D

Beroepskwalificaties Stappenplan Omwisselen Examen doen

B

B

B

Permanent actueel D= Diploma B= Bedrijfsvoeringsmodel

B

B

Inleiding

Is…….

?


D

D

D

Permanent actueel D=Diploma/beroepskwalificatie

D

D

Inleiding Beroepskwalificaties

Iedere klantmedewerker die zich bezig houdt met adviseren moet een diploma hebben.

Stappenplan

Adviseren is een concrete aanbeveling van een specifiek financieel product aan een klant, het geadviseerde product hoeft niet daadwerkelijk te worden afgesloten.

Omwisselen Examen doen

Permanent actueel

NB. Vragen in de nazorgfase over de passendheid van het bestaande product kan een aanbeveling zijn.

Inleiding Beroepskwalificaties Stappenplan Omwisselen

Bedr

Hyp

Pens

Examen doen

Z

C

Part

V

I

Part

V

V

Permanent actueel

B

B

B

B

B

B

B

B


Stap 1 In welke productcategorieën wordt er geadviseerd? Stap 2 Welke diploma’s hebben ‘adviseurs’? (registreren in het digitaal portfolio) Stap 3 Wie maakt er gebruik van het overgangsrecht?

Examen doen

Stap 4 Wie moet er direct een beroepskwalificatie verwerven?

Permanent actueel

Stap 5 Omwisseling in gang zetten (kopie diploma’s insturen) Stap 6 PEplus-examen aanvragen/doen

Inleiding Beroepskwalificaties Stappenplan Omwisselen Examen doen

Permanent actueel

Vergunningen adviseren Financiële Dienst Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:75) Adviseren (2:96)

Product

Begindatum

Betaalrekeningen

17-nov-08

Consumptief Krediet

17-nov-08

Elektronisch geld

17-nov-08

Hypothecair Krediet

17-nov-08

Inkomensverzekering

1-jan-14

Schadeverzekeringen particulier

1-jan-14

Schadeverzekeringen zakelijk

1-jan-14

Spaarrekeningen

17-nov-08

Vermogen

1-jan-14

Zorgverzekeringen

1-jan-14

Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen

17-nov-08

Einddatum


Voorbeeld omwisselen: Jan de Groot (48) is in het bezit van een assurantie B/A diploma en het certificaat Beleggen A. De afgelopen jaren heeft Jan de Wft PE Schade en Wft PE Leven gevolgd. Op grond van zijn diploma’s geldt het overgangsrecht voor de volgende kwalificaties: Bedr

Examen doen

Permanent actueel

Z

Part

V

I

Part

B

B

B

B

B

Inleiding

Jan moet de volgende PEplus-examens doen:


Permanent actueel

Bedr Z

Part

V

I

Part

B

B

B

B

B

Inleiding Beroepskwalificaties Stappenplan

Merel Vogel (35) heeft het diploma Wft Leven en Hypothecair Krediet en Consumptief Krediet. Merel heeft de afgelopen jaren haar Wft PE Leven en HK telkens behaald. Merel kwalificeert voor de volgende beroepskwalificaties: Hyp


C

V

V

Permanent actueel

B

B

B

Inleiding

Merel moet de volgende PEplus-examens doen:

Beroepskwalificaties Stappenplan Hyp


C

V

V

Permanent actueel

B

B

B

NB. Mag Merel nu een hypotheekbeschermer adviseren?


Permanent actueel

Aanmelden diplomacheck


Permanent actueel


Permanent actueel


Permanent actueel


Permanent actueel


Permanent actueel


Wettelijke verplichting tot actueel zijn. Invulling op basis van een bedrijfsvoeringsmodel.

Dus actualiteit koppelen aan adviespraktijk Workshops via Interfin worden geregistreerd.

Examen doen

Permanent actueel

NB. Registratie van activiteiten via het digitaal portfolio.


Permanent actueel

Klantwaarden: Wat is advies?

Wanneer wil de klant er voor betalen? Wanneer bent u deskundig? (in de ogen van de klant) Waarmee maakt u het verschil? NB. Zorg dat u beter bent dan een ander!

Inleiding

Van Erkend Hypotheekadviseur naar Erkend Financieel Adviseur

Beroepskwalificaties

PE SEH/ EFA 2014(2)/ 2015 (1)

Stappenplan Hyp


C

V

V

Permanent actueel

B

B

B

Afwikkelen van nalatenschappen NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Door vergrijzing meer nalatenschappen. Er is een stijgende vraag naar deskundige hulp.

Cijfers (2008) NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Het aantal nalatenschappen vanaf € 50.000,- is 43.740. Gemiddelde omvang van een nalatenschap is € 110.000,-.

Geschatte netto omzet: € 15.500,- per jaar

NHG Fiscaal Vakbekwaamheid

Totaalconcept RegisterExecuteur U ontzorgt en adviseert uw klanten bij de zakelijke en financiële afwikkeling van de nalatenschap.

RegisterExecuteur

Een kans om uw dienstverlening op een maatschappelijk betrokken wijze uit te breiden!

Ondersteuningspakket RegisterExecuteur NHG Fiscaal

Administratief – Vakinhoudelijk – Commercieel

Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Onder meer: • gebruik van het Digitale Nalatenschapsdossier • hulp en ondersteuning van de RegisterExecuteur Expertisedesk • dekking van de beroepsaansprakelijkheid door verzekering

Digitaal Nalatenschapsdossier NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

= alle informatie en documenten m.b.t. nalatenschap worden digitaal vastgelegd. Dus doorlopend inzage in het dossier en in de voortgang van de afwikkeling voor nabestaanden. Voordelen: Transparantie Communicatie: digitaal, efficiënt en duidelijk

Digitaal Nalatenschapsdossier is meer, namelijk NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Nalatenschapsregistratie = registratie van alle bekende informatie van bestaande klanten, zoals testament, huwelijksvoorwaarden, uitvaartinformatie. En eventueel registratie van bezittingen en schulden van de klant door de klant. Nalatenschapsverkenning = aan de hand van vragen wordt beoordeeld of nalatenschap door RegisterExecuteur kan worden afgewikkeld (leidt tot opdrachtovereenkomst)

Inkomsten/kosten NHG Fiscaal Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Inkomsten € 1.500,- netto per Nalatenschapsdossier € 100,- per Nalatenschapsregistratie Dossiers via: bestaande klanten website: nabestaandenontzorgen.nl uitvaartondernemers/accountants Kosten Opleidingskosten Gebruiksvergoeding ondersteuningspakket

Start: Opleiding RegisterExecuteur NHG Fiscaal

Intensieve en praktijkgerichte opleiding

Vakbekwaamheid RegisterExecuteur

Drie modules: Juridische aspecten Fiscale aspecten Praktijkleer

Workshop Mijn klant is overleden, wat nu? NHG Fiscaal

Antwoord op de vragen:

Vakbekwaamheid

Wie zijn de erfgenamen? Wie mag er beschikken over de nalatenschap van uw klant? Moeten de erfgenamen erfbelasting betalen? Zijn er verborgen schulden?

RegisterExecuteur

Nationale Hypotheek Garantie Bijkomende kosten van 105% naar 106%

Recommend Documents