NATIONALE BANK VAN BELGIE

NATIONALE BANK VAN BELGIE Bijgewerkte gegevens op 30/06/2001

CENTRALE VOOR KREDIETEN AAN PARTICULIEREN DECEMBER

2000

INHOUDSTAFEL __________

1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN 2000

.........................

1

2.1.1 Aantal geregistreerde personen en contracten .......................................... 2.1.2 Aantal geregistreerde personen t.o.v. de meerderjarige bevolking .............. 2.1.3 Jaarlijkse verandering van het aantal geregistreerde personen en contracten ............................................................................. 2.2 GEREGISTREERDE CONTRACTEN

4 4

2. STATISTIEKEN 2.1

SYNTHESE

5

2.2.1 Aantal geregistreerde contracten per kredietvorm ..................................... 6 2.2.2 Aandeel van de onderscheiden kredietvormen in het totaal aantal geregistreerde contracten .......................................................................... 6 2.2.3 Leningen op afbetaling : uitsplitsing per categorie deelnemer .................... 7 2.2.4 Leningen op afbetaling : niet-geregulariseerde contracten t.o.v. het totaal van de uitstaande contracten ..................................................... 7 2.2.5 Verkopen op afbetaling : uitsplitsing per categorie deelnemer ................... 8 2.2.6 Verkopen op afbetaling : niet-geregulariseerde contracten t.o.v. het totaal van de uitstaande contracten ..................................................... 8 2.2.7 Financieringshuur : uitsplitsing per categorie deelnemer ........................... 9 2.2.8 Financieringshuur : niet-geregulariseerde contracten t.o.v. het totaal van de uitstaande contracten ..................................................... 9 2.2.9 Kredietopeningen : uitsplitsing per categorie deelnemer ............................ 10 2.2.10 Kredietopeningen : niet-geregulariseerde contracten t.o.v. het totaal van de uitstaande contracten ..................................................... 10 2.2.11 Hypothecaire leningen : uitsplitsing per categorie deelnemer .................... 11

2.3

GEREGISTREERDE PERSONEN

2.3.1 Verdeling volgens het aantal contracten van de geregistreerde personen ............................................................................ 2.3.2 Uitsplitsing per leeftijdscategorie van de geregistreerde personen ............. 2.3.3 Aandeel per leeftijdscategorie van het aantal geregistreerde personen in de bevolking ........................................................................... 2.3.4 Verdeling per administratief arrondissement en per provincie van de geregistreerde personen .......................................................................

2.4

12 13 13 14

GEREGISTREERDE BERICHTEN VAN COLLECTIEVE SCHULDENREGELING ................................................................................ 16

2.5

RAADPLEGINGEN DOOR DE KREDIETVERSTREKKERS .........................

2.6

INFORMATIEVERSTREKKING AAN PARTICULIEREN IN HET KADER

17

VAN DE BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER ........ 18

Bijlage : METHODOLOGISCHE NOTA .................................................

19

1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN 2000 Uit tabel 2.1.1., waarin de evolutie wordt samengevat van het aantal geregistreerde personen en contracten, blijkt dat eind 2000 ongeveer 385 000 personen en nagenoeg 518 000 contracten in het gegevensbestand van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren waren geregistreerd, hetgeen, in vergelijking met de toestand eind 1999, een stijging inhoudt met respectievelijk 2,8 en 4,4 pct.

Het

aantal

"niet-geregulariseerde"

contracten,

d.w.z.

contracten

waarvan

de

terugbetalingsachterstand niet werd aangezuiverd, bedroeg ongeveer 432 000 tegenover 415 000 eind 1999; die contracten vertegenwoordigen circa 83 pct. van het totaal aantal geregistreerde contracten. Het totaal achterstallige bedrag van de niet-geregulariseerde contracten vermeerderde in 2000 van ongeveer 1,6 tot bijna 1,8 miljard euro of, gemiddeld, van ongeveer 3 900 tot iets minder dan 4 100 euro per contract. De gebruikte terminologie inzake de geregistreerde inlichtingen en de algemene werkingsprincipes van de Centrale worden verduidelijkt in de methodologische nota die is opgenomen als bijlage. In de loop van 2000 is het totaal aantal geregistreerde contracten aangegroeid met bijna 22 000 eenheden of, zoals hierboven reeds werd vermeld, 4,4 pct. Die netto-aangroei was, zoals blijkt uit tabel 2.1.3., groter dan tijdens de voorgaande jaren en voornamelijk het gevolg van een aanzienlijke stijging van het aantal nieuwe registraties. Uit de verdeling van het aantal geregistreerde contracten per kredietvorm (tabel 2.2.1.) kan tevens worden afgeleid dat de aangroei van het aantal geregistreerde contracten hoofdzakelijk betrekking heeft op de consumentenkredieten die werden afgesloten onder de vorm van "kredietopeningen". De verdere uitsplitsing van die kredietvorm per categorie deelnemer (tabel 2.2.9.) wijst er bovendien op dat het in veruit de meeste gevallen gaat om kredietopeningen, toegekend door nietbancaire kredietverstrekkers. Die evolutie kan in verband worden gebracht met de tijdens de voorgaande jaren gevoerde politiek inzake de promotie van de consumptieve kredietverlening in de vorm van kredietopeningen. Vooral de "overige" consumptieve kredietverstrekkers (financieringsmaatschappijen, grootwarenhuisketens, postorderbedrijven,...) hebben de "flexibiliteit" van de kredietopening aangeprijsd en getracht de traditionele consumentenkredieten, namelijk de contracten van verkoop en lening of afbetaling, zoveel mogelijk

te vervangen door

kredietopeningen met "revolving"-karakter en veelal verbonden met de zogenaamde "private label cards". De statistieken inzake het consumentenkrediet die het Nationaal Instituut voor de Statistiek (NIS) halfjaarlijks publiceert, bevestigen die ontwikkeling; in 1999 bijvoorbeeld werden door de overige kredietverstrekkers ongeveer 285 000 nieuwe kredietopeningen verleend tegenover circa 135 000 door de banken, terwijl in de voorgaande jaren nagenoeg gelijke aantallen werden vastgesteld. De soepelheid van dergelijke kredietfaciliteiten is echter niet zonder gevaren voor de consument. Gedurende de laatste vijf jaar is het aandeel van de kredietopeningen in het gegevensbestand van de Centrale nagenoeg verdubbeld. De semestriële NIS-statistieken bevatten eveneens inlichtingen omtrent de uitstaande contracten per kredietvorm. Uit de vergelijking van het aantal niet-geregulariseerde contracten uit de Centrale met het totaal aantal uitstaande contracten uit de NIS-statistieken (na correctie voor de contracten die door de kredietverzekeringsmaatschappijen worden beheerd), kan worden berekend dat eind 2000, zowel voor de leningen op afbetaling als voor de verkopen op afbetaling, circa 13,5 pct.

1

van het aantal uitstaande contracten achterstallig is (grafieken 2.2.4. en 2.2.6.); uitgedrukt in bedragen, belopen de betalingsachterstallen voor die kredietvormen ongeveer 10 pct. van het totaal uitstaand bedrag. Beide verhoudingen zijn licht gedaald in vergelijking met de toestand eind 1999. Voor de consumentenkredieten onder de vorm van kredietopeningen daarentegen, toont grafiek 2.2.10. een stijging aan van de verhouding tussen de niet-geregulariseerde contracten en de uitstaande contracten; eind 2000 beliepen die verhoudingen nagenoeg 6 pct. in aantallen en 9,5 pct. in bedragen. Ook in 2000 was het aangroeiritme van het aantal geregistreerde contracten groter dan dat van het aantal geregistreerde personen, hetgeen wijst op een verdere stijging van het aantal personen die met meerdere contracten zijn geregistreerd (tabel 2.3.1.). In dat verband kan worden opgemerkt dat het "negatief" karakter van de Centrale inhoudt dat, bij raadpleging, de kredietgevers niet over inlichtingen beschikken betreffende personen die aan de rand van hun terugbetalingscapaciteit zijn gekomen. Die personen hebben veelal bijkomende geldmiddelen nodig en de toekenning van het gevraagde krediet leidt dan veelal tot terugbetalingsmoeilijkheden, niet alleen van het betrokken krediet, maar ook van het (de) op het ogenblik van de aanvraag reeds lopende krediet(en) ("domino-effect"). In die context en rekening houdend met het door de Regering vooropgestelde preventieve beleid inzake de overmatige schuldenlast, heeft de Ministerraad zijn goedkeuring gehecht aan een wetsontwerp betreffende de uitbreiding van de Centrale tot een positief registratiesysteem : daarin zullen naast de betalingsachterstallen ook gegevens betreffende verleende kredieten met een normaal verloop worden geregistreerd. In verhouding tot het aantal meerderjarige personen in de bevolking (grafiek 2.1.2.) bedroeg het totaal aantal geregistreerde personen eind 2000 4,8 pct. Wat betreft de uitsplitsing van die cijfergegevens per leeftijdscategorie, werden, vergeleken met de toestand eind 1999, geen noemenswaardige verschuivingen vastgesteld en blijven - zoals blijkt uit grafiek 2.3.3. - de betrokken aandelen het hoogst in de leeftijdscategorieën 25-34 en 35-44 jaar (respectievelijk 7,5 en 7,7 pct.). Ook in de verdeling, per administratief arrondissement en provincie, van het aantal geregistreerde personen en de vergelijking ervan met de meerderjarige bevolking in de betrokken arrondissementen en provincies (tabel 2.3.4.), blijven de verhoudingen op nagenoeg hetzelfde niveau als eind 1999 en in de provincies Henegouwen (7,6 pct), Luik (6,5 pct.), Namen (6,5 pct.) en in Brussel-Hoofdstad (6,7 pct.) beduidend hoger dan het nationale gemiddelde (4,8 pct.). Sinds het in werking treden van de wetgeving betreffende de collectieve schuldenregeling op 1 januari 1999, hebben de griffies van de rechtbanken van eerste aanleg bijna 10 000 berichten van collectieve schuldenregeling aan de Centrale gemeld (tabel 2.4.).

Daarvan werden er

ongeveer 5 300 in de loop van 2000 gemeld; vergeleken met 1999 was de stijging minder groot dan oorspronkelijk werd verwacht. Opvallend is dat slechts één op vijf van die berichten gevolgd werd door de mededeling van een minnelijke of een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. Die toestand heeft, onder meer, te maken met het feit dat de termijn waarover de schuldbemiddelaar beschikt om een schuldaanzuiveringsregeling uit te werken nog niet is verstreken of wordt overschreden en met de werkoverlast bij de rechters en de griffies in de meeste gerechtelijke arrondissementen. Daarnaast is ook gebleken dat in vele gevallen bijkomende vragen moeten

2

worden gesteld om de dossiers te vervolledigen, hetgeen vertragingen in de vooropgestelde procedures veroorzaakt. Tabel 2.5. geeft de evolutie weer van het aantal raadplegingen van de Centrale en van het percentage "affirmatieve" antwoorden (antwoorden waarbij wordt vastgesteld dat de persoon waarover wordt geraadpleegd, geregistreerd is). In 2000 werden, gemiddeld per werkdag, nagenoeg 18 500 raadplegingen verricht; tijdens het eerste kwartaal van vorig jaar werden dagelijks bijna 21 000 ondervragingen gedaan, hetgeen voornamelijk verklaard wordt door de grotere vraag naar financieringen van personenwagens ter gelegenheid van het "Autosalon". Het aandeel van de "affirmatieve" antwoorden in het aantal raadplegingen bedroeg in 2000 6,3 pct., een lichte stijging in vergelijking met 1999. Dat percentage vertoonde gedurende de laatste jaren eerder

een

dalende

trend,

hoofdzakelijk

ingevolge

de

aanzienlijke

stijging

van

het

raadplegingsniveau die vooral kan worden toegeschreven aan de uitbreiding van de consumptieve kredietverlening, de systematische raadpleging van de Centrale bij de toekenning van hypothecaire leningen en het zogenaamde "shopping"-fenomeen, waarbij kredietaanvragers, meer dan in het verleden, een aanbod vragen bij verschillende financiers. Elke persoon wordt, op het ogenblik van zijn eerste registratie in het gegevensbestand, daarvan onmiddellijk en schriftelijk door de Centrale in kennis gesteld. Vorig jaar werden nagenoeg 77 000 kennisgevingen in dat verband verstrekt (tabel 2.6.). Die procedure waarborgt de transparantie van het systeem en biedt tevens het voordeel dat de geregistreerde persoon, ingeval van problemen, onmiddellijk kan reageren, hetgeen voor de Centrale een bijkomende controle vormt op de pertinentie van de registraties. Daarnaast kan elke persoon kosteloos inzage krijgen van de (eventueel) op zijn naam geregistreerde inlichtingen. In 2000 werden meer dan 44 000 inzageaanvragen ontvangen of gemiddeld nagenoeg 180 per werkdag. In geval van betwisting van de gegevens die op zijn naam werden geregistreerd, kan de betrokkene een beroep doen op de diensten van de Centrale die met de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor de mededeling, contact zal opnemen voor een aanvullend onderzoek van het dossier; indien daaruit blijkt dat de registratie gegrond is, dan kan de Centrale de gegevens niet schrappen vóór het verstrijken van de wettelijke bewaartermijnen.

3

2. STATISTIEKEN 2.1

SYNTHESE

2.1.1 AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN EN CONTRACTEN (toestand einde periode) Aantal geregistreerd e personen

Aantal geregistreerde contracten

Achterstallig/ 1 eisbaar bedrag

(eenheden)

(miljoenen euro's)

(eenheden)

NietGeregulariseerd geregulariseerd (1)

(3)

(4) = (2) + (3)

(5)

1995

352 335

333 706

96 695

430 401

1 212

1996

359 722

354 376

94 736

449 112

1 325

1997

362 609

373 888

88 390

462 278

1 457

1998

368 109

390 824

86 983

477 807

1 559

1999

375 000

414 667

81 169

495 836

1 629

2000

385 465

431 741

85 949

517 690

1 765

89 309

533 136

2001-06 1

(2)

Totaal

393 238

443 827

1 780

Voor de niet-opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

2.1.2 AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN T.O.V. DE MEERDERJARIGE BEVOLKING (toestand einde periode - procenten)

5.0 4.8 4.6 4.4 4.2 4.0 1995

1996

1997

1998

1999

2000r

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers); r : raming

4

2.1.3 JAARLIJKSE VERANDERING VAN HET AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN EN CONTRACTEN (eenheden)

Personen

Contracten

Nettoverandering

Nieuwe registraties

Schrappingen

1996

+ 7 387

+ 18 711

+ 104 564

- 85 853

1997

+ 2 887

+ 13 166

+ 104 137

- 90 971

1998

+ 5 500

+ 15 529

+ 101 921

- 86 392

1999

+ 6 891

+ 18 029

+ 100 754

- 82 725

2000

+ 10 465

+ 21 854

+ 109 047

- 87 193

(veranderingspercentages t.o.v. het voorgaande jaar)

5 4 3

contracten personen

2 1 0 1995

1996

1997

1998

1999

5

2000

2.2

GEREGISTREERDE CONTRACTEN

2.2.1 AANTAL GEREGISTREERDE CONTRACTEN PER KREDIETVORM (toestand einde periode - eenheden)

Leningen op afbetaling

Verkopen of afbetaling

Financieringshuur

Kredietopeningen

Hypothecaire leningen

(loa)

(voa)

(fh)

(ko)

(hyp)

1995

242 896

79 211

9 007

64 775

34 512

1996

244 642

77 044

7 993

82 407

37 026

1997

239 909

78 021

6 513

99 530

38 305

1998

235 215

80 440

6 474

116 440

39 238

1999

235 007

81 758

7 371

132 480

39 220

2000

235 846

81 426

8 450

150 604

41 364

2001-06

237 215

82 039

8 975

162 248

42 659

2.2.2 AANDEEL VAN DE ONDERSCHEIDEN KREDIETVORMEN IN HET TOTAAL AANTAL GEREGISTREERDE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

2000

1995

hyp 8

hyp 8 ko 15

loa 45

ko 29

fh2 loa 57 voa 18

fh 2 voa 16

6

2.2.3 LENINGEN OP AFBETALING : UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER (toestand einde periode) Aantal geregistreerde contracten (eenheden)

Aantal niet-geregulariseerde contracten (eenheden)

Achterstallig/ 3 eisbaar bedrag (duizenden euro's)

Totaal

Totaal

Totaal

Krediet1 instellingen 1995

Overige 2 instellingen

242 896 211 850

1996

1998

2001-06

2

3

24 545

166 094

32 004

25 617

164 428

26 192

160 959

27 564

162 629

29 664

159 597

29 915

161 172

91 389

693 373

102 372

711 274

114 221

727 863

131 735

909 716

191 636 38 118

652 470

859 598

189 512 37 128

81 180

825 495

192 293 35 423

606 125

795 745

188 523 33 464


743 859

190 620

237 215 199 097

1

31 677

235 846 198 718

Krediet1 instellingen

687 305

191 711

235 007 199 584

2000

162 669

235 215 201 751

1999

31 046

239 909 207 905


187 214

244 642 212 965

1997


759 545

150 171

860 222 30 464

700 515

159 707

Instellingen die onder het toezicht staan van de Commissie voor het Bank- en Financiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door het Ministerie van Economische Zaken werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Voor de niet-opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

2.2.4 LENINGEN OP AFBETALING : NIET-GEREGULARISEERDE CONTRACTEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

18 16 14

aantal bedrag

12 10 8 1995 1996 1997 1998 1999 2000r

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (uitstaande contracten); r : raming

7

2.2.5 VERKOPEN OP AFBETALING : UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER (toestand einde periode) Aantal geregistreerde contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal



79 211 38 656

1996

1997

1998

1999

40 818

28 855

2000

30 333

2001-06

43 541

31 281

32 396

38 297

44 029

31 882

43 575

31 184

34 694

66 223

39 988

75 252

123 697 35 987

41 268

82 429

131 156 37 834

43 613

36 715

43 863

87 543

128 127

67 592 30 571

62 324

115 240

67 899

44 310


104 520

69 716

82 039 37 729

40 027

67 268

81 426 37 851

32 013

65 027 41 715


102 351

61 251

81 758 37 729

3

31 076

80 440 36 899

2

40 555

78 021 36 306


63 089

77 044 36 226

1


84 264

125 201 37 021

42 576

82 625


2.2.6 VERKOPEN OP AFBETALING : NIET-GEREGULARISEERDE CONTRACTEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

16 14 aantal bedrag

12 10 8 1995

1996

1997

1998

1999 2000r

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (uitstaande contracten); r : raming 8

2.2.7 FINANCIERINGSHUUR : UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER (toestand einde periode) Aantal geregistreerde contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal



9 007 5

1996

1997

1998

7 993

0

0

2001-06

7 371

0

8 450

0

0

0

2 114 1 995

0

1 995 2 128

5 587

0

2 128 2 926

6 728

0

7 770

0

2 926 3 454

8 303 8 975

2 525 2 114

7 770

8 975 0

5 594

6 728

8 450 0

7

5 587

7 371

2000

6 723

5 159

0


2 532

5 159

6 474

0


5 594

6 474

1999

3

2

6 513

0

2

9 002

6 513 0


6 725

7 993 0

1


3 454

4 041 8 303

0

4 041


2.2.8 FINANCIERINGSHUUR : NIET-GEREGULARISEERDE CONTRACTEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

20 15 aantal bedrag

10 5 1995

1996

1997

1998

1999 2000r

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (uitstaande contracten); r : raming 9

2.2.9 KREDIETOPENINGEN : UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER (toestand einde periode) Aantal geregistreerde contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal



64 775 26 868

1996

1998

1999

59 575

34 367

54 434 2001-06

82 533

52 761

102 402

63 774

43 466

48 791

50 672

52 915

195 372 74 572

129 687

65 685

230 482 87 290

144 457

105 439

41 916

113 784

136 081 96 170

34 049

166 699

118 038

162 248 56 809

43 496

144 318

38 223

150 604

22 393

116 582

101 997

83 096


66 702

87 128

132 480

2000

3

27 353

72 108

49 384

2

49 758

116 440 44 332

31 135

70 849

99 530 39 955


89 095

22 867

82 407

1997


54 002 37 907

32 649

1


147 237

83 245

237 214 93 785

151 074

86 140


2.2.10 KREDIETOPENINGEN : NIET-GEREGULARISEERDE CONTRACTEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

11 9 7

aantal bedrag

5 3 1 1995

1996

1997

1998

1999 2000r

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (uitstaande contracten); r : raming

10

2.2.11 HYPOTHECAIRE LENINGEN : UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER (toestand einde periode) Aantal geregistreerde contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal



34 512 22 373

1996

1998

2

3

8 330

14 046

16 046

9 450

17 489

9 908

17 639

9 960

19 702

10 253

20 575

144 778

252 812

147 227

281 488

159 199

279 752

159 840

492 833 10 777

31 839 14 426

212 382

439 592

30 479 14 163

136 022

440 687

27 892 13 219

195 048

400 039

27 449 13 851


357 160

25 954

42 659 28 233

1

15 521

41 364 27 201

2001-06

13 462


331 070

24 971

39 220 26 001

2000

14 346

39 238 25 387

1999

12 139

38 305 24 259


22 676

37 026 23 564

1997


321 181

171 652

553 472 11 264

373 820

179 652

Instellingen die onder het toezicht staan van de Commissie voor het Bank- en Financiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die ingeschreven zijn bij de Controledienst voor de Verzekeringen voor het toekennen van hypothecaire kredieten. Voor de niet-opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

11

2.3

GEREGISTREERDE PERSONEN

2.3.1 VERDELING

VOLGENS HET AANTAL CONTRACTEN VAN DE GEREGISTREERDE

PERSONEN (toestand einde periode - eenheden)

Aantal personen geregistreerd voor

één contract

twee contracten

drie contracten

vier contracten

vijf contracten en meer

1995

228 793

70 844

27 767

11 821

13 110

1996

232 124

72 812

28 244

12 329

14 213

1997

233 460

73 041

28 443

12 449

15 216

1998

236 593

73 900

28 976

12 679

15 961

1999

240 033

74 928

29 768

13 283

16 988

2000

246 035

76 935

30 667

13 670

18 158

250 692

78 189

31 301

14 060

18 996

2001-06

(toestand einde periode - procenten)

1995 8

3

2000

4 8

20

4

5

20 63

65

1 contract

2 contracten

1 contract

2 contracten

3 contracten

4 contracten

3 contracten

4 contracten

5 contracten en meer

5 contracten en meer

12

2.3.2 UITSPLITSING PER LEEFTIJDSCATEGORIE VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN

(toestand einde periode - eenheden)

18-24 jaar

25-34 jaar

35-44 jaar

45-54 jaar

55-64 jaar

65 jaar en meer

TOTAAL

1999

19 219

111 413

118 585

80 186

30 646

14 951

375 000

2000

19 818

111 474

121 496

83 971

32 729

15 977

385 465

2.3.3 AANDEEL PER LEEFTIJDSCATEGORIE VAN HET AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN IN DE BEVOLKING

(toestand eind 2000 - procenten)

10 7.5

8

7.7 6.2

6

per leeftijdsklasse gemiddeld 4,8

4

3.2 2.3

2

0.9

0 18-24

25-34

35-44

45-54

55-64

65+

Bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers)

13

2.3.4 VERDELING

PER ADMINISTRATIEF ARRONDISSEMENT EN PER PROVINCIE VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN

(toestand eind 2000) Arrondissement Provincie

Aantal geregistreerde personen (eenheden)

Aandeel in het totaal aantal geregistreerde personen (procenten)

Antwerpen

29 436

7,6

4,0

Mechelen

7 430

1,9

3,1

Turnhout

7 433

1,9

2,3

Provincie Antwerpen

44 299

11,4

3,4

Halle-Vilvoorde

12 690

3,2

2,9

Leuven

10 131

2,6

2,8

Provincie Vlaams-Brabant

22 821

5,8

2,8

Nijvel

11 513

3,1

4,3

Provincie Waals-Brabant

11 513

3,1

4,3

3 674

0,9

5,9

Charleroi

30 400

7,9

9,2

Bergen

14 839

3,8

7,6

Moeskroen

3 799

1,0

6,9

Zinnik

9 650

2,5

7,2

Thuin

7 755

2,0

6,8

Doornik

6 419

1,7

5,8

76 536

19,8

7,6

Hoei

5 093

1,3

6,7

Luik

34 166

8,8

7,3

Verviers

9 611

2,5

4,8

Borgworm

2 949

0,8

5,6

Provincie Luik

51 819

13,4

6,5

Hasselt

11 236

2,9

3,7

Maaseik

4 492

1,2

2,7

Tongeren

5 159

1,3

3,4

20 887

5,4

3,4

Aat

Provincie Henegouwen

Provincie Limburg

1

Het betreft de bevolking van meerderjarige personen per arrondissement en per provincie; bron : berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers).

14

Aandeel aantal geregistreerde personen in de 1 bevolking (procenten)

2.3.4 VERDELING

PER ADMINISTRATIEF ARRONDISSEMENT EN PER PROVINCIE VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN (vervolg) Arrondissement Provincie

Aantal geregistreerde personen (eenheden)

Aandeel in het totaal aantal geregistreerde personen (procenten)

Aandeel aantal geregistreerde personen in de 1 bevolking (procenten)

Aarlen

2 148

0,6

5,4

Bastenaken

1 714

0,4

5,7

Marche-en-Famenne

2 591

0,7

6,9

Neufchâteau

2 185

0,6

5,2

Virton

1 801

0,5

5,0

10 439

2,8

5,6

Dinant

5 164

1,3

6,8

Namen

13 751

3,6

6,3

3 181

0,8

6,7

22 096

5,7

6,5

Aalst

7 330

1,9

3,5

Dendermonde

4 866

1,3

3,3

Eeklo

1 952

0,5

3,1

Gent

13 354

3,5

3,4

Oudenaarde

2 914

0,7

3,2

Sint-Niklaas

5 520

1,4

3,1

35 936

9,3

3,3

Brugge

6 957

1,8

3,2

Diksmuide

1 149

0,3

3,1

Ieper

2 237

0,6

2,8

Kortrijk

7 179

1,9

3,3

Oostende

5 990

1,6

5,2

Roeselare

3 164

0,8

2,9

Tielt

1 490

0,4

2,2

Veurne

1 794

0,5

4,0

Provincie West-Vlaanderen

29 960

7,9

3,4

Brussel-Hoofdstad

50 701

13,2

6,7

8 458

2,2

385 465

100,0

Provincie Luxemburg

Philippeville

Provincie Namen

Provincie Oost-Vlaanderen

Verblijfplaats in het buitenland2

TOTAAL 1

2

-

4,8

Het betreft de bevolking van meerderjarige personen per arrondissement en per provincie; bron : berekening op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers). Het betreft personen die op het ogenblik dat de kredietovereenkomst werd afgesloten hun verblijfplaats in België hadden

15

2.4 GEREGISTREERDE BERICHTEN VAN COLLECTIEVE SCHULDENREGELING (toestand eind juni 2001 - eenheden)

Gemelde berichten van toelaatbaarheid Griffies van de rechtbanken van eerste aanleg

Totaal

waarvan berichten die aanleiding hebben gegeven tot een minnelijke regeling

gerechtelijke regeling

96

13

10

1 380

197

109

Bergen

972

214

110

Brugge

777

125

43

Brussel

1 281

224

78

Charleroi

375

77

15

Dendermonde

888

51

3

Dinant

246

64

19

Doornik

353

60

19

42

2

10

1 037

266

88

Hasselt

517

220

35

Hoei

374

80

68

Ieper

105

0

2

Kortrijk

388

67

41

Leuven

772

3

0

1 043

216

145

Marche-en-Famenne

126

15

17

Mechelen

478

155

58

Namen

522

96

98

56

7

19

Nijvel

386

14

43

Oudenaarde

176

44

34

Tongeren

273

97

51

Turnhout

299

19

32

Verviers

239

85

7

Veurne

165

29

22

13 366

2 440

1 176

Aarlen Antwerpen

Eupen Gent

Luik

Neufchâteau

TOTAAL

16

2.5 RAADPLEGINGEN DOOR DE KREDIETVERSTREKKERS

Aantal

Aandeel "affirmatieve" 1 antwoorden in het aantal raadplegingen

(eenheden)

(procenten)

1

1995

3 027 361

7,1

1996

3 207 358

6,9

1997

3 540 359

6,8

1998

3 786 389

6,3

1999

4 411 188

6,1

2000

4 784 607

6,3

Antwoorden waarbij wordt vastgesteld dat de persoon waarover wordt geraadpleegd, geregistreerd is in de Centrale.

(daggemiddelden - eenheden; linkerschaal) (affirmatieve antwoorden - procenten; rechterschaal)

20000

8

15000 7 10000 6 5000

0

5 1995

1996

1997

1998

1999

17

2000

op werkdagen op zaterdagen en bankholidays affirmatieve antwoorden

2.6 INFORMATIEVERSTREKKING AAN PARTICULIEREN IN HET KADER VAN DE BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER (eenheden)

Aantal schriftelijke kennisgevingen bij eerste registratie

Aantal aanvragen tot inzage

1995

80 576

31 872

1996

74 717

33 500

1997

71 645

36 852

1998

70 916

40 501

1999

69 337

46 812

2000

76 788

44 326

18

BIJLAGE : METHODOLOGISCHE NOTA De Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België registreert, overeenkomstig

de

wettelijke

en

reglementaire

bepalingen1,

inlichtingen

betreffende

wanbetalingen inzake consumentenkredieten en hypothecaire leningen, die werden afgesloten door natuurlijke personen voor privé-doeleinden; die registratie heeft tot doel de verzwaring van de schuldenlast van particulieren af te remmen. De Centrale is in werking getreden in de loop van 1987 en overeenkomstig de toenmalig geldende wetgeving betrof de registratie enkel de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de persoonlijke leningen op afbetaling. In 1993 werd het toepassingsveld ingevolge de nieuwe wet op het consumentenkrediet verruimd tot alle vormen van de in die wet bepaalde consumentenkredieten, namelijk verkopen op afbetaling, leningen op afbetaling, financieringshuurcontracten en kredietopeningen2.

In het

tweede semester van datzelfde jaar werd ingevolge de nieuwe wet op het hypothecair krediet eveneens gestart met de opname in het gegevensbestand van de hypothecaire kredieten. Voormelde uitbreidingen van het toepassingsveld van de Centrale komen volledig tot uiting in de cijfergegevens vanaf 1 januari 1994.

criteria

De

die

aanleiding

geven

tot

de

registratie

van

wanbetalingen

inzake

kredietovereenkomsten zijn de volgende : a) voor contracten inzake verkoop op afbetaling, lening op afbetaling, financieringshuur : -

wanneer drie termijnbedragen op hun vervaldag niet zijn betaald, of

-

wanneer een vervallen termijnbedrag gedurende drie maanden niet is betaald, of

-

wanneer de kredietgever de volledige terugbetaling van het verschuldigde saldo heeft opeisbaar gesteld

b) voor kredietopeningen : -

wanneer een ongeoorloofde debetstand niet is aangezuiverd binnen drie maanden, vanaf de datum waarop de kredietgever daar per brief om heeft verzocht, of

-

wanneer de kredietgever, na wanbetaling, de geldopnemingen heeft onderbroken

c) voor hypothecaire leningen : -

wanneer een verschuldigd bedrag niet is betaald drie maanden na de vervaldag, of

-

wanneer een verschuldigd bedrag niet is betaald één maand na de ingebrekestelling.

1

Koninklijk besluit van 15 april 1985 betreffende de registratie van afbetalingscontracten. Wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, Koninklijk besluit van 20 november 1992. Wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet, Koninklijk besluit van 11 januari 1993.

2

Worden evenwel niet geregistreerd, consumentenkredieten : - waarvan het initieel toegekende bedrag lager is dan 8 600 BEF - vastgesteld bij authentieke akte en waarvan het initieel toegekende bedrag hoger is dan 860 000 BEF - waarbij de consument, voorzover het geen kredietopeningen betreft, het initieel toegekende bedrag dient terug te betalen binnen een termijn van ten hoogste drie maanden - waarvan, in het geval van kredietopeningen, het toegestane bedrag lager is dan 50 000 BEF en terugbetaalbaar is binnen een termijn van drie maanden.

19

Wanneer aan de registratiecriteria is voldaan, dienen de kredietgevers3 de volgende inlichtingen

aan de Centrale mede te delen : -

met betrekking tot de debiteur alsook de eventuele co-debiteur : naam, eerste voornaam, geboortedatum, geslacht en woonplaats

-

met betrekking tot de kredietovereenkomst : kredietvorm, contractnummer, termijnbedrag, aantal termijnen, periodiciteit, bedrag van de betalingsachterstand, in voorkomend geval datum van opeisbaarheid en eisbaar bedrag (voor kredietopeningen worden evenwel het toegestane kredietbedrag, het bedrag en de datum van het verschuldigde debetsaldo gemeld).

De kredietgevers hebben tevens de verplichting de evolutie van de debetstand en de regularisatie van het contract aan de Centrale te melden. Vanaf de datum van regularisatie beginnen de in de uitvoeringsbesluiten bepaalde bewaartermijnen te lopen.

De inlichtingen betreffende de

geregulariseerde contracten worden in het gegevensbestand bewaard voor de duur van : -

één jaar vanaf de datum van "terugkeer van de kredietovereenkomst tot de normale uitvoering", d.w.z. de volledige terugbetaling van het achterstallige bedrag;

-

twee jaar vanaf de datum van "tenietgaan van de schuld", d.w.z. de volledige terugbetaling van de schuld, ingeval het saldo van de kredietovereenkomst opeisbaar werd gesteld.

Er geldt eveneens een maximumbewaartermijn van tien jaar vanaf de datum van de eerste registratie voor niet-geregulariseerde contracten. Bij het verstrijken van bovenvermelde bewaartermijnen worden de betrokken contracten onmiddellijk uit het gegevensbestand geschrapt. De inlichtingen opgenomen in de Centrale dienen door de kredietverlener verplicht te worden

geraadpleegd vóór het afsluiten of wijzigen van een krediet dat onder het toepassingsveld van de wet op het consumentenkrediet valt; bij het toekennen van een hypothecair krediet is de raadpleging facultatief. De persoonlijke levenssfeer van de in de Centrale geregistreerde persoon wordt op een drievoudige wijze geëerbiedigd; die persoon -

wordt per brief in kennis gesteld van zijn eerste registratie in het gegevensbestand,

-

kan kosteloos en persoonlijk inzage krijgen van de op zijn naam geregistreerde inlichtingen en

-

kan rechtzetting vragen van gegevens waarvan werd aangetoond dat ze verkeerd waren.

3

Het betreft : - de instellingen en personen erkend door het Ministerie van Economische Zaken voor het verlenen van consumentenkredieten (kredietinstellingen die onder het toezicht staan van de Commissie voor het Bank- en Financiewezen, verkopers op afbetaling, postorderbedrijven, financieringsmaatschappijen en ondernemingen gespecialiseerd in financieringshuur) - de instellingen ingeschreven bij de Controledienst voor de Verzekeringen voor het toekennen van hypothecaire kredieten.

20

Vanaf 1 januari 1999 worden, rekening houdend met de wettelijke en reglementaire bepalingen terzake4, eveneens de berichten van collectieve schuldenregeling in het gegevensbestand van de Centrale opgenomen.

Wanneer een aanvraag tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar

wordt verklaard, dient de griffie van de rechtbank van eerste aanleg een bericht in dat verband aan de Centrale te sturen.

Zodra een minnelijke of een gerechtelijke aanzuiveringsregeling wordt

bereikt, moeten de inlichtingen daaromtrent eveneens worden medegedeeld.

4

Wet van 5 juli 1998 betreffende de collectieve schuldenregeling en de mogelijkheid van verkoop uit de hand van de in beslag genomen onroerende goederen; Koninklijk besluit van 22 april 1999 tot regeling van de registratie van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale Bank van België en van hun raadpleging door de personen bedoeld in artikel 19, § 2, van de wet van 5 juli 1998.

21

De brochure kan eveneens worden geraadpleegd op de website van de Bank (http://www.nbb.be) Bestellingen

Nationale Bank van België, dienst Documentatie de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel

Voor meer informatie

Telefoon:

(02) 221 20 33

Fax:

(02) 221 31 63

E-mail:

[email protected]

Personen die meer informatie wensen over de inhoud, de berekeningswijze, de bronnen e.d. kunnen terecht bij de dienst Kredietcentrales van de Nationale Bank van België

Gebruiksvoorwaarden

Telefoon:

(02) 221 45 58

Fax:

(02) 221 31 18

E-mail:

[email protected]

Bronvermelding is verplicht. Verveelvoudiging voor eigen of intern gebruik is toegestaan.

Verantwoordelijke uitgever

P. Tellier, Chef van het departement Micro-economische informatie, Nationale Bank van België.

NATIONALE BANK VAN BELGIE

Recommend Documents