Napon belüli elszámolás bevezetése az informatikai belső ellenőr szemével Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft
[email protected] +36-20/951-11-49
Belföldi elszámolási rendszerek Átutalás
Megbízás
Kiegyenlítés
VIBER
Elszámolt megbízás
Jóváírás
Elszámolt megbízás
Egyszerű átutalás: lassú (elszámolási ciklusok szerint), olcsó VIBER: gyors, drága
15/2010. (X. 12.) MNB rendelet értelmében Bevezetése: 2012. július 2. (hétfő) • A fizetési megbízásnak teljesülnie kell a befogadásától számított – 4 órán belül (közvetlen GIRO tag) – 6 órán belül (indirekt GIRO tag)
• Csak elektronikusan beadott tranzakciókra vonatkozik • Nem vonatkozik: beszedés, MÁK
InterGIRO2 szabvány GIRO által kiadott szabvány a rendeletben foglaltak megvalósítására • Elszámolási ciklusok 8:30-16:30-ig, 2 óránként • ISO20022 szabványnak megfelelő XML üzenetek – SEPA-hoz hasonló, de -> HCT • • • • •
Pénznem HUF Tört érték nincs, vagy 00-val kell kitölteni Service level code GHUN, SEPA helyett UTF-8 carakter set használata CSM (clearing and settlement mechanism): IG2
Új mezők az üzenetben • Kötelező: megjegyzés 140 karakter az eddigi 96 helyett • Tényleges fizető • Tényleges átutaló azonosítója • Átutaló azonosítója • Kedvezményezett azonosítója
• Tényleges kedvezményezett • Tényleges kedvezményezett azonosítója • Átutaló hivatkozása a műveletre • Átutalás jogcíme • Kategória jogcím
Használt üzenettípusok • pacs.008.001.02 (Fi-to-FI Customer Credit Transfer - bankközi átutalás) • pacs.004.001.02 (Payment Return / visszautalás, Recall ACK / visszahívás pozitív válasza) • pacs.002.001.03 (Payment Status Report / azonnali visszajelzés / validációs fájl) • camt.056.001.01 (Recall / visszahívás, visszautalás kérése) • camt.029.001.03 (Recall NAK / visszahívás visszautasítása / negatív válasz) • Maximum 10.000 üzenet fájlonként • Üzenet típusonként külön fájl
Szerepek
Üzenet áramlás
Elnevezési konvenciók Küldött és kapott fájlok elnevezési konvenciója:
[.<EXT> • BIC: fájlt küldő, vagy fogadó bank kódja • REF: küldő által meghatározott referencia szám (pl. dátum és sorszám) • EXT: Tartalomra utaló kiterjesztés – – – –]
I: Input Credit File V: Validációs fájl – Payment Status Report S: Settled Credit File C: Fedezetlenség miatt visszautasított megbízások
Feldolgozási folyamat IG2-be beérkezett tranzakciók EOS, PSR
EOS, PSR
Formátum jó
EOS, SSR
Elszámolt CT, RCT
Recall
CPSR, SSR, EOS Visszahívott
Recall
Továbbított
Végrehajtott
CT
EOS, SSR
Formátum rossz
CPSR, SSR, EOS
CT, RCT
Törölt SRR, EOS
CT, RCT
Tovább görgetett
Riportok – EOS: End Of Session/SSR: Sent and Settled Report/(C)PSR: (Cancelled) Payment Status report Tranzakciók – CT: Credit Transfer/RCT: Return
Egy üzleti nap
Fedezet biztosítás Kimenő tranzakciók összege Kimenő tranzakciók összege Nettó fedezettség Nettó + x fedezettség
Bruttó fedezettség Napközben 5 perc türelmi idő
Fedezetbiztosítás
Nap végén 30 perc türelmi idő Napvégi fedezetlen tételek továbbgörgetésre kerülnek
Automatizált fedezet biztosítás Ügyfél tételek Fedezet előrejelzés Ask
Ask
MT 920
Ask
Bal
Bal
Bal
C
C
C
MT 941 Összehasonlítás Értesítés, riasztás E-mail , SMS
Aut
Aut
Aut
Automatikus átutalás Zárási idők
A projektterv
Mit jelent a bankoknak? • IG2 üzenet tartalmilag bővebb – Opcionális mezőket fogadni kell és megjeleníteni a kivonaton
• IG1->IG2 transzformáció nem egyértelmű, üzleti döntést igényel • Treasury-nek egész nap gondoskodnia kell a fedezetről • 5 szakasz: a folyamatokat automatizálni kell – Visszahívás, visszautasítás: új folyamatok
Mit jelent a vállaltoknak? Eddig
Ezután
• Átutalás és beszedés: T+1 • VIBER: 4 óra
• • • • •
Elektronikus átutalás: 4 óra Papíros megbízás: T+1 Beszedés: T+1 MÁK kifizetés: T+1 Kb. 50 mrd Ft cash flow emelkedés a vállalatoknál • VIBER: ? • Tranzakciós díjak: ?
Miért fontos? Gyorsuló kommunikáció
Kevesebb idő a felderítésre
Üzenet szabvány változás
Új eszközök használata az ellenőrzésben
Új termékek bevezetése
Új módszerek kidolgozásának szükségessége
Kapacitás tervezés
Tranzakciók eloszlása az elszámolási ciklusokban
Auditori feladatok • Legfontosabb szempont az idő – Átutalás befogadás, továbbítás a GIRO felé – Fedezet biztosításhoz szükséges információ – Bejövő átutalások bedolgozása háttérrendszerbe
• Szakaszvégi jelentés, nap végi jelentés bedolgozása – Automatizált egyeztetés
• Opcionális mezők háttérrendszeri illesztése – Kivonatkezelés
Kimenő megbízás Egyedi megbízás nyitó <EndToEndId>2012010100000291410025120120102 2012010100000291410025120120102 Egyedi üzenet azonosítók <SvcLvl> GHUN Összeg 212 SLEV Benyújtó intézet AAAHUH0 Átutaló TESZT ATTIL Számlaszám HU58141002511000024901000009
Átutaló bankja AAAAHUH0 Kedvezményezett bankja BBBHUH0 Kedvezményezett TESZT HU22603000141000565900000000 Közlemény <Ustrd>IG Egyedi megbízás záró
Üzenet típus (Fi2Fi)
Üzenet fejléc
Terhelés ideje <MsgId>Pacs008_2012-01-02_11-31-10 2012-01-02T11:31:12.887+01:00 Benyújtott tranzakciók 1 Elszámolt összeg 212 2012-01-02 Elszámolás napja <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG IG2 Benyújtó pénzintézet kódja AAAHUH0
száma
Visszaigazolás Fi2Fi Payment Status Report Visszaigazolás <MsgId>CVF111208123120000000002270 2011-12-08T12:31:20+01:00 Elszámolás ideje AAAHUH0 Eredeti üzenet azonosító Pacs004_2011-12-08_12-26-54 pacs.004.001.02 ACCP Teljes csomag elfogadva
egyedi azonosítója
Visszaigazolás
Visszaigazolás 2.
Negatív válasz (Recall NAK is)
Camt029_2011-12-08_12-22-24 camt.029.001.03 PART Egyedi azonosító <StsId>CVF111208124030000000002290 A22310981201112070001000407 CCCHUH0TAUTO00LVVOLY29Z RJCT Hiba van a csomagban <StsRsnInf> Eredeti üzenet GHUNHUH0GIR Hibakód Hiba ok RC01 Invalid originator. CCCHUH0 Indító pénzintézet
2011-12-07 <SttlmInf><SttlmMtd>CLRG IG2 Elszámolási rendszer <SvcLvl> GHUN Visszautasított tranzakció 007-01 Átutaló Ügyfél HU60178100070234561179000006 CCCHUH0 …….
Prenotification report 402252009.00 Nettó és bruttó fedezet igény 3368976.00 1144
Visszahívás
Settled Credit File
SCF120103133719000000000181 Indító GHUNHUH0GIR GIRO AAAHUH0 Átutaló 2012-01-03T13:37:19+01:00 db 1 DDDHU20201201030073C00001 Fi2Fi DDDHU20201201030010T pacs.008.001.02 A153386321020042000034 DDDHU20201201030010T00001
Összeg 100.00 2012-01-03 ÜGYFÉL1 DUPL Ok <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRGIG2 <SvcLvl>GHUN 007-01 Közlemény <Ustrd>IG2 TESZT CSOPORTOS RECALL LESZ ÜGYFÉL1 HU18527000241533863101800009 Átutaló DDDHU20 AAAHUH0 IG2 TESZTAPRTNER CSOPORTOS Kedvezményezett HU74141000001000014901000006 ….
End of Session Riport <EosRprt> <MsgId>EOSRP111222141852000000000032141 2011-12-22T14:18:52+01:00 2011-12-22 <SttlmInf>IG2 1. szakasz <SessNb>1<SessId>session1 AAAHUH0 141 Elfogadott <SntAccpHCTs> 0 0.00 Elutasított <SntRejectedHCTs> 0 0.00 <SntAll> Küldött <SntAllNb>0 <SntAllAmt Ccy="HUF">0.00 0 Elszámolt 0.00 0.00 ClsngBal Ccy="HUF">67536901.00 Nyitó 0
Küldött darab
0.00 Küldött, elszámolt összeg 868 Érkezett, elszámolt 67536901.00 Átgörgetett (fedezet hiány) 0 0.00 0 0.00 Tervezett és valós fedezet igény 67536901.00 67536901.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 Recall - visszahívás
/ záró egyenleg
Hogyan tovább? 1995
Ma
2012.07.02
?
2014.02
2014?
2020?
Idő
Csoportos beszedés bevezetése
Napon belüli elszámolás bevezetése
Kiterjesztés Államkincstárra
Csoportos beszedési megbízás megújítása
Csak SEPA átutalás az Euró zónában E-invoice bevezetés erős támogatása
Euró csatlakozás
Köszönöm a figyelmet
Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft
[email protected] +36-20/951-11-49
