Spo SpoFin 1/2015 Nákupy v zahraničí Stále ještě výhodné?
Nejlepší studentská konta Poplatky, kam se podíváš
Slovníček pojmů Orientujete se v bankovním prostředí?
Studentský speciál Opravdu jsou slevy pro studenty tak výhodné?
w w w. g y m j a t. c z
Obsah
*Výhodná koupě nebo zahraniční lákadla
4-5
Jak nakupovat přes internet, kde ušetřit a na co si dávat
pozor.
Spo SpoFin
*Nebudˇte za blbce
Časopis spotřebitel a finance vydávájí studenti z V5. A z Gymnázia, Ústí nad Labem, Jateční 22, příspěvkové organizace
Rychlý slovník základních pojmů z finančního prostředí.
6-7
*Podvody
7 8
*Čtenářské okénko Dnes na téma „Podvodníci“
Adresa: Jateční 22 400 01 Ústí nad Labem
*Růst a pád české koruny
9
Vyplatí se pracovat v zahraničí?
*Výhody a nevýhody studentských kont
10-11
*Domy na klíč?
12-13
Aneb Jestli je výhodnější si ho postavit sám, či nikoliv.
1.vydání týdeníku SpoFin Redakce SpoFinu: Koudelková, Schramlová, Fričová Editace, logo, komix a design časopisu: Koudelková
3
Jistě máme každý kolem sebe širokou skupinu lidí, která preferuje nákupy přes internet, zejména ze zahraničních domén. Důvodem může být jednak dobrý pocit z představy výhodnějšího nákupu či širšího sortimentu. Je tomu ale skutečně tak?
STUDENTKY DOPORUČUJÍ aneb Trendy e-Baye 1. Bižuterie Je jednou z věcí, která se na ebay rozhodně vyplatí. V našich řetězcích třeba oblíbený statement náhrdelník vyjde na 300 korun, na ebay ho seženete okolo 100 Kč a budou téměř totožné. Stejně tak dobře jako náhrdelníky, můžete nakupovat náramky či náušnice. U bižuterie velmi často narazíte na free shiping 2. Kryty na smartphony Jednoduše proto, že v okolí není takový výběr pro určité modely. 3. Peněženky Jedna z nejdůležitějších věcí, kterou stále nosíte u sebe je právě peněženka. Vyberte si z různých tvarů a barevných kombinací za cenu okolo 100Kč. Seženete tu nejrůznější barvy od klasické černé, přes červenou, královsky modrou až po kanárkově žlutou. 4. Sluneční brýle Jsou doplněk, který v tuto dobu nesmí chybět. Pokud si nepotrpíte na kvalitní skla, ale sluneční brýle berete spíše jako sezónní záležitost, na ebay si rozhodně vyberete a vyjdou vás na poloviční cenu než v obchodech. Ceny se pohybují už od 3 dolarů.
/Schramlová, Koudelková. Fričová/
Jestliže spotřebitel hledá a nenalezne specifické zboží v kamenných prodejnách České republiky, logickou volbou je prohledání zahraničních serverů. Z drtivé většiny najde to, co hledá a cena není nejdůležitějším faktorem. Pokud ale chcete uvážit výhodnost nákupu ze zahraničí, musíte vzít na vědomí víc než jen cenu produktu, ale též: a) Důvěryhodnost prodejce a to, zda odesílá produkty do ČR b) Sídlo firmy prodejce – rizikovost oblasti (zadržení v celním řízení) c) Kurz měny d) Cena poštovného e) Vybraná dopravní společnost
obrázek: AIsForInterval.tumblr.com
Pokud chceme býti důslednými, dříve než začneme uvažovat o nákupu, měli bychom si přečíst recenze na požadovaný server, tzv. feedback – to zahrnuje komunikaci prodejce, rychlost dodání zboží, kvalitu zboží, zabezpečení zásilek, způsob platby a možnost reklamace či vrácení peněz. Vždy doporučujeme platit službou PayPal. Dále bychom si měli zjistit, kde vybraný prodejce sídlí. Velmi často nastávají případy, kdy hodnotné a drahé balíky posílané například z východní Asie,
bývají zadrženy v celním řízení. Spolupráce s tímto úřadem nebývá snadná a komplikuje vztahy mezi prodejcem a spotřebitelem. úřadem nebývá snadná a komplikuje vztahy mezi prodejcem a spotřebitelem. Chceme-li být opravdu pečliví, zkontrolujeme si kurz dle SVÉ BANKY. Na online měnových kalkulačkách dochází k tomu, že se kurz odchyluje až o jednu desetinu, což je ve vyšších částkách citelné. Skutečně výhodný nákup ale nepředstavuje
Skutečně výhodný nákup ale nepředstavuje pouze cena produktu. Vždy zahrňte i cenu poštovného. Ta pak s celkovou hodnotou balíčku „zamává“ a produkt se stane dražším, než mají na prodejně. Je velmi důležitý výběr dopravní společnosti, není-li předem dána. Například u služeb EMS, jež používá drtivá většina serverů, přebírá poté Česká pošta pravomoc nad celním řízením a proclení je často neuvěřitelně dlouhé.
Vždy uveďte své přání, aby odesílatel uvedl plnou cenu balíku. Není neobvyklé podsazení ceny, aby DPH nebylo tak vysoké a proclení bylo levnější. Doufáme, že jsme Vám přiblížili nástrahy, které běžného spotřebitele při obyčejném nákupu přes internet mohou snadno potkat a uvést ho do nepříjemností. Závěrem snad nezbývá nic jiného, než jen popřát hodně štěstí při realizování vašich nákupů!
Výhodná koupě nebo zahraniční lákadla? 4
5
Přímé: - Daň z příjmu - Daně majetkové
Nebuďte za blbce!
Nepřímé: - Daň z přidané hodnoty - Spotřební daň
INFLACE = Makroekonomický jev, který je poruchou ekonomiky a projevuje se vzestupem cenové hladiny. Inflace výrazně přispívá k ekonomické nestabilitě, je projevem ekonomické nerovnováhy, zvyšuje míru nejistoty o vývoji ekonomických veličin a snižuje kupní sílu peněz. HYPOTÉKA = Zástava nemovitostí, která umožňuje věřiteli, aby z exekučního prodeje nemovitosti kryl přednostně před ostatními věřiteli svou pohledávku, jestliže dlužník ve stanovené lhůtě nezaplatí dluh s úroky. NEMOVITOST = Pozemek a stavby, které jsou spojeny se zemí pevným základem.
PENÍZE HRAJÍ V ŽIVOTĚ DŮLEŽITOU ROLI A JE DOBRÉ JIM ROZUMĚT. PŘESTO EXISTUJE NĚKOLIK VĚCÍ, KTERÉ SI ZA PENÍZE KOUPIT NELZE! :)
LICHVÁŘSKÝ ÚROK = Úrok, od někoho, kdo půjčuje peníze a požaduje za to neúměrně vysokou částku, zneužívajíc přitom něčí tísně, rozumové slabosti, nezkušenosti nebo něčího rozrušení. obrázek: edna.cz
Základní pojmy z finanční gramotnosti
/Guttnerová, Barthová/
AKTIVA = Peníze ve vaší kapse. Aktiva vyjadřují majetek (hospodářské prostředky hmotné i peněžní). BANKA = Podnikatelský subjekt. Bankovní systém je tvořen centrální bankou a soustavou komerčních bank. Pro svoji činnost potřebuje banka bankovní licenci, kterou vydává ČNB. Služby, které banky nabízí: - přijímání vkladů a půjčování - vedení účtů - vydávání platebních karet - vedení vkladových, spořících a termínovaných účtů - zabezpečení platebního styku - směnárenskou činností a platbám v zahraničních měnách - drobné investování - leasingy - hypotéky
POJISTNÝ PODVOD = Jednání za účelem obohacení se na úkor pojišťovny. Tohoto jednání se mohou dopustit jak fyzické, tak právní osoby. V České republice, stejně jako v jiných zemích, je toto jednání považováno za trestný čin. Pojistného podvodu se dopustí každý, kdo při sjednávání pojistné smlouvy nebo uplatnění nároku na pojistné plnění uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí, nebo úmyslně vyvolá pojistnou událost nebo stav vyvolaný pojistnou událostí udržuje v úmyslu zvýšit vzniklou škodu. Za toto jednání může být viník potrestán zákazem činnosti, propadnutím věci nebo jiné majetkové hodnoty, popřípadě odnětím svobody s trestní sazbou do výše 10 let. /Faltín/ Další pojmy najdete v následujícím čísle :)
STATISTIKY POJISTNÝCH PODVODŮ
BANKOVNÍ ÚVĚR = Návratný peněžní vztah dlužníka a věřitele, kdy věřitelem je banka. Důležitými znaky bankovního úvěru jsou návratnost ve stanoveném termínu, materiální krytí úvěru, rentabilita úvěru. BANKROT (ÚPADEK) = Situace, kdy není možné splácet závazky a vznikají dluhy. K vymáhání pohledávek věřitelům slouží především exekuční řízení. Pokud nebude možné z majetku dlužníka ani exekucí uspokojit pohledávky všech věřitelů, pak jde o situaci, kdy se dlužník ocitá v úpadku. DAŇ = Povinná, zákonem určená platba do veřejného rozpočtu. Daň je platbou nedobrovolnou, povinnou, nenávratnou, neekvivalentní, neúčelovou, obvykle opakovatelnou, vynutitelnou.
6
Zdroj: ceskapojistovna.cz
7
Růst a pád české koruny
ČTENÁŘSKÉ OKÉNKO
aneb Vyplatí se pracovat v zahraničí?
aneb Co Vás v poslední době nejvíc pálí?
Dnešní téma : Podvodné firmy
Mnoho Čechů v dnešní době jezdí pracovat do zahraničí. Hlavně například do Německa s vidinou lepšího výdělku. Opravdu se vyplatí pracovat za hranicemi státu?
Na našem diskusním fóru jsme ptali na to, jaké firmy, popřípadě živnostníci, Vás v poslední době tzv „napálili“, popřípadě jaké firmy byste nedoporučili naším čtenářům. /Malá, Mrňáková/
Stolařství Richard Kopečný Brno Pan Kopečný si od nás vzal zálohu na výrobu nábytku a nakonec jsme neviděli ani nábytek ani zálohu ani p. Kopečného. Snažili jsme se vše dokonce řešit přes Policii ČR. Pan Kopečný se dostavil k výslechu, kde lhal do protokolu, že zálohu poslal. Vše je zdokumentováno. Nenaleťte jako my!
Ještě než se podíváme na finanční stránku věci, měli bychom vyhodnotit svojí životní situaci a schopnosti. Tím je myšlen např. zdravotní stav, rodinná situace a zejména znalost jazyka. Tedy například práce v Německu by byla vhodná pro mladého, svobodného člověka, schopného alespoň základní komunikace v němčině. Pokud jste i nadále přesvědčeni o dokonalosti svého nápadu pracovat v zahraničí, měli bychom se podívat také na výhodnost, co se peněz týče. Práce v zahraničí je určitě velmi dobrá zkušenost, zejména pro mladé lidi, kteří právě ukončili školu a hledají své uplatnění v životě. Mohou si zlepšit svoji pracovní kvalifikaci a tím najít i lépe placenou práci v České republice. Jestli se ale práce z finančního hlediska vyplatí, je otázka poměrně obtížná. Proto vám na ní neodpovíme přímo. Musíme si uvědomit, že nejen platy jsou v zemích, jako je Anglie vyšší, vyšší jsou i výdaje na život. A to od nájmu přes chleba až po toaletní papír. Koruna, ačkoliv si to neuvědomujeme, je poměr/Straková, Kuřilová/
Jan Krotký, IH Industries s.r.o.
úřad práce Polička Nejhorší zprostředkovatelské místo, vůbec nemají pojem jaké práce nabízejí, kolikrát jsou to nabídky jako finanční poradce a tak což je na živnostenský list nebo nabízí prac. místa, která už dávno neplatí.
Jana Haike
ně silná, kurzy měn navíc s výjimkou Amerického dolaru spíše klesají i když v posledních pár letech došlo k nepatrnému vzrůstu. Pojďme si ale dát příklad, který by vás mohl trochu povzbudit. Všichni víme kolik lidí, hlavně lékařů, odešlo pracovat do Německa prakticky bez ničeho a pak se vrátilo, koupilo si dům, auto atd… Důvodem je, že v Německu potřebují lékaře (což u nás není jiné), jenže na rozdíl od naší republiky mají prostředky je náležitě platit a ocenit jejich zkušenosti. V čem to tedy vězí? Jde o to, že platy jsou tam průměrně 4x vyšší a oproti tomu nájmy většinou nižší-v minulém roce ale i tam podražili. Stále se tu ale, pracovat většinou vyplatí. Jde i o ceny potravin, které jsou přibližně stejné jako u nás, ale kvalita bývá zpravidla vyšší. Tak a máme to za sebou. Pracovat v zahraničí? Ano, ale zvažte zemi. Co se týče poznání kultury, zdokonalení jazyka a podobně, můžete zkusit Británii, ale počítejte spíše s prací na nekvalifikovaných pozicích, která se finančně moc nevyplatí. Německo by pro vás, pokud ovládáte němčinu, mohlo být dobrou příležitostí. Jen nezapomeňte na Německou pečlivost a pracovní morálku!
eRmail Na internetu slibuje zisky z reklam, které odkliknete. Až dosáhnete zisk 1000Kč,tak Vám peníze vyplatí. Já jsem klikal 4 roky a vydělal jsem si 920Kč.Maily přestaly chodit a firma nekomunikuje. Poptal jsem se a je nás takových více. Sice o žádné vlastní peníze nepřijdete, ale zbytečně si zanášíte poštu.
Milo228
TOP Holding s. r. o. Subdodavatelům neplatí, investorovi práci nedodělají. Orlet má na sobě několik insolvencí. ing. Jiří Lovec, Ismar a.s.
STAVBA-H František Herynek Dali jsme mu zálohu 50 000,- Kč na strojní omítky, ale práci neodvedl a peníze nevrátil. Dělníci, které si najímá, jsou nekvalifikovaní, na svého šéfa si jen stěžují. Reklamace neřeší. Imprint s.r.o.
obrázky: Scottimages
Gerschwin7
MSC Corporation Praktiky těchto podvodníků, kteří „podnikají“ v oblasti nebankovních úvěrů, se nápadně podobají praktikám firmy CPE. Na začátku je příslib snadno dosažitelné výhodné a rychlé půjčky a na konci zbydou oči pro pláč. Vyzývám tedy tímto všechny poškozené, aby podávali v místě svého bydliště na policejních stanicích Trestní oznámení pro PODVOD.
8
9
Výhody a nevýhody studentských kont Už jste se někdy zamysleli nad eKonto Student KB G2 tím, jak budete v budoucnu schraňovat finance? Znáte všechna možná neTento účet poskytuje společnost KB G2 zahrnuje mnoho nadbezpečí? Víte vše, co byste vědět měli? Raiffeisenbank. Mohou ho využí- standardů a prémií. Ale bohužel Řešením, jak neupadnout do dlu- vat občané ve věku 15 – 26 let. provozní náklady už tak nízké hové pasti, jsou studentská konta. nejsou. Při využití všech výhod se KB G2 může stát tím nejvýhodŘešením jsou studentská konta. Uvedˇme nějším z nabízeného spektra účtů. si pár příkladů studentských kont, načež mějme na mysli, že studentská konta od Mobilní bankovnictví (apPrémie různých poskytovatelů mají různé výhody. /Wolf, Ščerba/
Jako nejvýhodnější konto pro studenty bychom zvolili eKonto Student od Raiffeisenbank, a to především kvůli velkému množství výhod a bezplatných služeb, které přebíjí roční poplatek za vedení konta.
likace roku 2013) Neomezený a bezplatný výběr z bankomatů i v zahraničí Neomezený počet elektronických tuzemských transakcí Měsíční paušál 49Kč
Komix: Děda Spořílek A jenom díky tomu, synu, jsem nikdy žádnejm šmejdům nenaletěl.
Tati, teď už se ale nemusíš bát naložit s těmi penězmi tak, že je uložíš v bance...
ČSOB Studentské konto Plus
Genius Student
Tento účet je v mnoha aspektech opravdu nejvýhodnější. Genius Student od GE Money Bank přináší mnoho výPři běžném používání účtu, tedy přes internetové bankov- hod. Přináší také mnoho způsobů, jak spravovat účet. nictví téměř nic neplatíte. Z klasických bezhotovostních transakcí jsou zpoplatněny jen editace a rušení trvalých příkazů.
Přehledné a poutavé webové stánky
Nepřehledná nabídka Při nevyužití výhod je účet nevýhodný Nulová úroková sazba
neomezený počet výběrů z bankomatů ČSOB potvrzení o studiu stačí jen jednou za celou dobu studia zpoplatněné trvalé příkazy v sobotu ani v neděli se neprovádí převody ani mezi vlastními účty ČSOB vás neupozorní na ukončení studentského účtu a po vypršení lhůty vám začne zpoplatňovat vedení účtu jako u běžného účtu
Měsíční výpisy jsou bezplatné Nezpoplatněné výběry z bankomatů GE Zdarma zadávání trvalých platebních příkazů a ostatních pravidelných plateb Vysoký poplatek za výběr ze zahraničního bankomatu
O týden později.... Tak co, jak jsi s nimi naložil?
Ále, hned ti to ukážu. Teď už mi je dozajista nikdo neukradne...
Protože jak říkám, dokonale naložil...
Rychlé srovnání SpoFinu aneb Kde a jak ušetřit: Nechat si postavit dům na klíč nebo si ho postavit sám? /Zarcký, Kačírek, Rosa/ Stavba na klíč
Stavět si dům sám
Myslíme si, že je lepší si nechat postavit dům na klíč. Je to sice dražší varianta, ale pro člověka lepší. Ušetříte si tak mnoho nervů, práce a času. Získáte několikaletou záruku na kompletní stavbu domu a firma vám může zařídit i terénní úpravy a zahradu, avšak od počátku stavby musíte mít zajištěné peníze na celou stavbu. Stavební firmu byste ale měli vybírat opatrně! V České republice je mnoho stavebních firem, takže máte široký výběr a můžete si vybrat přesně to, co vám vyhovuje. Nemusíte hledat jen na internetu, můžete se radit i se svými zkušenými známými. Kvalitní firma vám navíc nabídne i typové stavby podle katalogů, které jsou levnější než individuální projekt. Dávejte si pozor ale na úpravy, za ty se připlácí. Určitě nebuďte líní a choďte kontrolovat váš dům, aby se nestala nějaká chyba, kterou později nemůžete opravit. Vzhledem k tomu, že Vám doporučujeme dražší variantu, na které ušetříte ale mnoho jiného, musíme Vám prozradit, jak to bude dlouho trvat. Zděný dům by Vám stavební firma měla předat už za 6 měsíců. Můžete si ale mimo jiné také vybrat i jiné varianty, které Vám firma nabízí.
Stavět si dům sám, je podle nás, ta horší varianta, ale necháme to na každém z Vás, aby se rozhodl. Hlavní výhodou stavět si dům sám jsou peníze. Je to o mnoho levnější, a navíc vás netíží čas, ve kterém musíte stavbu domu zaplatit. Můžete si totiž stavět rychlostí, která Vám vyhovuje, jak z hlediska peněz tak i času. Pokud Vám tedy dojdou peníze, můžete přerušit stavbu a chvíli šetřit. Je tu zde ale mnoho nevýhod. V prvé řadě to je čas, který do stavby musíte vynaložit, v druhé zase fyzických sil, které Vám budou postupem času scházet. Protože materiál budete kupovat jako fyzická osoba, budete ho kupovat s vyšší daní, nezískáte záruku na stavbu jako celek a abyste získali stavební povolení, bez odborníka (architekta, inženýra nebo stavebního technika) se neobejdete. Komplikované jsou zde i pokuty. Pokud totiž nedodržíte veškerá ustanovení zákona a vyhlášky, hrozí Vám pokuty.
Stavba na klíč Ušetření mnoha času Ušetření fyzických sil Ušetření psychických sil Rychlejší
12
Stavět si dům sám Dražší Možnost najetí nekvalitní firmy Výsledek Vám nemusí vyhovovat
Levnější Možnost přehledu o stavbě Děláte si to poctivě Máte jistotu, jaký materiál byl použit
Musíte vynaložit daleko vyššího úsilí k dosažení výsledku Trvá to déle
13
SpoFin
... s námi máte přehled!
V příštím čísle: Na co si dávat pozor při nákupu v supermarketech? Aneb Nejlepší obchodní taktiky jak velkých řetězců, tak i drobných obchodníčků.
Podvody při prodeji aut Stáčení tachometrů? A kolik na tom budete tratit Vy?
Kde získat nejlevější úvěr? Aneb Srovnávání výhodnosti nabídek některých bank.
Padesátník sem, padesátník tam... Zajímalo by vás, kolik utrácíte a kolik byste mohli spořit, kdyby se nezaokrouhlovala měna?
Spo SpoFin SpoFin
...to vše a mnoho dalšího v příštím díle SpoFinu!
