Motto “Sesungguhnya setelah kesulitan ada kemudahan, maka apabila kamu telah selesai (dari sesuatu urusan) kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang lain, dan hanya kepada Tuhanmulah hendaknya kamu berharap”. (QS : Al Insyiroh : 6-8)
v
PERSEMBAHAN
Karya ini kupersembahkan untuk : 1. Kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah yang tiada hentinya, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. 2. Kepada Muhammad Rasulullah SAW yang menjadi panutan bagi seluruh umat. 3. Kepada kedua orang tuaku yang sangat-sangat aku cintai, papa & mama I
love you. -
Seorang lelaki yang berpeluh keringat dan bermandikan mentari dengan pakaian kesabarannya yaitu Papaku (Arief) tersayang, terima kasih atas jasamu dan perjuanganmu untuk membiayai pendidikanku dan mendidikku sehingga anakmu ini bisa menyelesaikan skripsi dan meraih gelar sarjana.
-
Seorang wanita yang menyayangi dan mengasihiku sejak kecil dengan kasihnya yang tiada tara yaitu Mamaku (Suyani) tersayang terima kasih atas cinta, perhatian, kasih sayang, doa dukungan dan motivasi yang selalu diberikan kepadaku…
4. Untuk Nenekku tercinta terima kasih untuk doa dan kasih sayangmu selama ini…
5. Untuk adekku Rika dan Adek Rafly Ku sayang dan yang selalu menyayangiku… hehe…^_^ makasih atas doa dan dukungannya, semoga kalian bisa menyusul kelulusan kakakmu ini….. 6. Buat para sahabatku tersayang ; chey yang selalu mendukungku, Ika yang slalu memberiku masukan, tresna yang selalu berbagi ilmu, gogo n mega yang selalu memberi keceriaan untuk tetap maju trus pantang mundur,,
vi
hehehehe ….trus untuk dian maksih udah banyak membantu dan berbagi informasi, untuk nurul faricha, candra, anta, dan nina makasih banyak jg karena udah membantu ku dalam menyelesaikan skripsi ini 7. Seluruh teman –teman UKM UKKI STIE Perbanas Surabaya, terima kasih atas pengalaman organisasi dan kenangannya saat menjadi anggota hingga pengurus UKM. 8. Untuk semua pihak yang belum disebutkan, terima kasih atas doa dan dukungannya.
Finally, to All : Terima kasih banyak karena telah memberiku dukungan dan motivasi…sukses selalu yya…..
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat ALLAH SWT, yang telah senantiasa melimpahkan rahmat, taufik dan hidayah-Nya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik yang berjudul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR dan PDN terhadap BOPO pada Bank Umum Swasta Nasonal “. Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat dalam menempuh program sarjana STIE Perbanas Surabaya. Dalam penyusunan skripsi ini penyusun telah mendapat banyak bantuan dan petunjuk yang sangat berguna dari berbagai pihak. oleh karena itu penyusun menyampaikan banyak terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1. Ibu Hj. Anggraeni. S.E., M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan dan perbaikan-perbaikan selama proses bimbingan skripsi. 2. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi, Tatik Suryani, M.M. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya. 3. Ibu Mellyza Silvi S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya. 4. Ibu Emma Julianti S.E., MM selaku Dosen Wali yang telah memberi bimbingan dan arahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya. 5.
Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M, selaku dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan lebih baik.
viii
6.
Bapak Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan lebih baik.
7.
Segenap dosen STIE Perbanas Surabaya.
8.
Seluruh Karyawan STIE Perbanas Surabaya. Penulis menyadari bahwa skripsi ini jauh dari sempurna dan masih banyak
kekurangan. Oleh karena itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang sifatnya membangun dari pembaca. Akhir kata penulis ucapkan Alhamdulillah semoga Allah SWT selalu memberikan rahmat dan hidayahnya kepada kita semua. Penulis berharap, semoga skripsi ini dapat menambah pengetahuan dan informasi bagi pembacanya.
Surabaya, Februari 2013
Penyusun
ix
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL....................................................................................... HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ................................................... HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................... HALAMAN PENGESAHAN......................................................................... HALAMAN MOTTO .................................................................................... PERSEMBAHAN ........................................................................................... KATA PENGANTAR .................................................................................... DAFTAR ISI................................................................................................... DAFTAR TABEL........................................................................................... DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... DAFTAR LAMPIRAN................................................................................... ABSTRAK ......................................................................................................
i ii iii iv v vi viii x xii xiii xiv xv
BAB I PENDAHULUAN .......................................................................... 1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................... 1.2 Perumusan Masalah................................................................. 1.3 Tujuan Penelitian..................................................................... 1.4 Manfaat Penelitian................................................................... 1.5 Sistematika Penulisan Skripsi..................................................
1 1 10 11 12 13
BAB III TINJAUAN PUSTAKA ................................................................. 2.1 Penelitian Terdahulu................................................................ 2.2 Landasan Teori ........................................................................ 2.3 Kerangka Pemikiran ................................................................ 2.4 Hipotesis Penelitian .................................................................
15 15 18 35 36
BAB III METODE PENELITIAN ............................................................... 3.1 Rancangan Penelitian .............................................................. 3.2 Batasan Penelitian ................................................................... 3.3 Identifikasi Variabel ................................................................ 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ...................... 3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel .............. 3.6 Data dan Metode Pengambilan Data ....................................... 3.7 Teknik Analisis Data ...............................................................
37 37 38 38 38 40 42 43
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA.......................................................................... 4.1 Gambaran subyek penelitian ................................................... 4.2 Analisa Data ............................................................................ 4.3 Pembahasan .............................................................................
51 51 59 85
x
BAB V
PENUTUP ...................................................................................... 5.1 Kesimpulan.............................................................................. 5.2 Keterbatasan Penelitian ........................................................... 5.3 Saran ........................................................................................
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
xi
91 91 93 94
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 : Perkembangan BOPO Pada Bank-Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Tahun 2009 – Juni 2012 (Dalam Prosentase)
3
Tabel 2.1 : Perbandingan Antara Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang
18
Tabel 3.1 : Daftar Bank-Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Berdasarkan Total Asset Per Juni 2012
41
Tabel 3.2 : Tabel Sampel Penelitian
42
Tabel 4.1 : Posisi LDR (%)
60
Tabel 4.2 : Posisi IPR (%)
62
Tabel 4.3 : Posisi APB (%)
63
Tabel 4.4 : Posisi NPL (%)
64
Tabel 4.5 : Posisi PPAP (%)
66
Tabel 4.6 : Posisi IRR (%)
67
Tabel 4.7 : Posisi PDN (%)
69
Tabel 4.8 : Posisi BOPO (%)
70
Tabel 4.9 : Hasil Regresi Linear Berganda
71
Tabel 4.10 : Hasil Uji Pengaruh Parsial
78
Tabel 4.11 : Rangkuman Hasil Hipotesis
85
xii
DAFTAR GAMBAR
Halaman Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran
35
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 (Uji F)
45
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T Sisi Kanan
47
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji T Sisi Kiri
48
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji T Dua Sisi
50
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji F
75
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X1)
79
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X2)
79
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X3)
80
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X4)
81
Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X5)
82
Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X6)
83
Gambar 4.8 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X7)
83
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1.
Perhitungan Rasio LDR
Lampiran 2.
Perhitungan Rasio IPR
Lampiran 3.
Perhitungan Rasio APB
Lampiran 4.
Perhitungan Rasio NPL
Lampiran 5.
Perhitungan Rasio PPAP
Lampiran 6.
Perhitungan Rasio IRR
Lampiran 7.
Perhitungan Rasio PDN
Lampiran 8.
Perhitungan Rasio BOPO
Lampiran 9.
Perhitungan Analisa Data – Program SPSS
Lampiran 10.
Tabel F
Lampiran 11.
Tabel t
xiv
ABSTRACT INFLUENCES OF LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR AND PDN TOWARD BOPO ON NATIONAL PRIVATE COMMERCIAL BANK The ratio that can be used to measure the banks operations’ efficiency and effectiveness is ratio of operating expense compared to operating income (BOPO). So hence this study simed to determine yhe influense of various financial ratio for BOPO in the National Private Commercial Bank (BUSN), particularly on private go public of national banks in the period from 2009 to 2012. The research was conducted by examining the private commercial banks nationwide had an average BOPO ratio increased in late 2012, The study conducted by taking samples of 4 bank consist of Ganesha Bank, ICB Bumiputera Bank, Kesawan Bank, and Bank of India Indonesia. The technique used in this study was descriptive analysis using quantitative statistical named linier regression method. Calculations of analysis done using SPSS 11.5 for Windows. Together all the independent variables (LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR and PDN ) effects significant toward BOPO. Independent variables are jointly able to explain the magnitude of BOPO was 28,8%. This study showed only a APB has significant positive influences toward BOPO. Meanwhile, LDR and IPR partially have influence negative unsignificant toward BOPO on National Private Commercial Bank. NPL and PPAP partially have influence positive unsignificant toward BOPO on National Private Commercial Bank. IRR and PDN partially have influence unsignificantly toward BOPO on National Private Commercial Bank. Keyword : BUSN, LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR, PDN, BOPO
xv
